個(gè)人信用融資2024年標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議格式版

甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER專業(yè)合同封面RESUME甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER專業(yè)合同封面RESUMEPERSONAL個(gè)人信用融資2024年標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議格式版本合同目錄一覽第一條定義與解釋1.1個(gè)人信用融資1.2融資人1.3信用等級1.4融資額度1.5融資期限1.6融資利率1.7還款方式1.8違約金1.9擔(dān)保物1.10合同解除第二條融資條件2.1融資人的年齡與資格2.2融資人的信用記錄2.3融資人的收入與還款能力2.4融資人的擔(dān)保條件第三條融資程序3.1申請融資3.2信用評估3.3融資審批3.4簽訂合同3.5放款與使用融資3.6還款與解除合同第四條信用評估4.1評估機(jī)構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)4.2評估結(jié)果的異議與處理4.3評估費(fèi)用的承擔(dān)第五條融資額度與期限5.1融資額度的確定5.2融資期限的確定5.3額度與期限的調(diào)整第六條融資利率6.1利率的確定6.2利率的調(diào)整6.3額外費(fèi)用第七條還款方式7.1等額本息還款7.2等額本金還款7.3按期還款7.4提前還款第八條違約金8.1違約金的計(jì)算8.2違約金的上限8.3違約金的使用第九條擔(dān)保物9.1擔(dān)保物的價(jià)值與評估9.2擔(dān)保物的登記與保管9.3擔(dān)保物的處置第十條合同解除10.1合同解除的條件10.2合同解除的程序10.3合同解除后的處理第十一條爭議解決11.1爭議的解決方式11.2仲裁機(jī)構(gòu)的選擇11.3仲裁費(fèi)用的承擔(dān)第十二條法律適用12.1合同適用的法律12.2法律變更的影響第十三條合同的效力與修改13.1合同的生效條件13.2合同的失效條件13.3合同的修改第十四條其他條款14.1信息保密14.2權(quán)利與義務(wù)的轉(zhuǎn)讓14.3合同的副本與復(fù)印件第一部分：合同如下：第一條定義與解釋1.1個(gè)人信用融資：是指融資人基于其個(gè)人信用，向金融機(jī)構(gòu)申請的，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營或者生活消費(fèi)等合法用途的貸款。1.2融資人：指具有完全民事行為能力，根據(jù)本合同約定，向金融機(jī)構(gòu)申請個(gè)人信用融資的自然人。1.3信用等級：是指融資人根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的評估，對其信用狀況給予的等級評定。1.4融資額度：是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力等綜合因素，同意向融資人提供的最高融資限額。1.5融資期限：是指融資人按照本合同約定的還款方式，分次償還融資本金和支付融資利息的期限。1.6融資利率：是指融資人按照本合同約定的還款方式，分次償還融資本金和支付融資利息的利率。1.7還款方式：是指融資人按照本合同約定，向金融機(jī)構(gòu)償還融資本金和支付融資利息的方式。1.8違約金：是指融資人未按照本合同約定的還款方式，按時(shí)償還融資本金和支付融資利息，應(yīng)當(dāng)按照約定向金融機(jī)構(gòu)支付的違約責(zé)任。1.9擔(dān)保物：是指為保證融資人履行本合同約定的還款義務(wù)，提供的用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)。1.10合同解除：是指融資人和金融機(jī)構(gòu)在符合本合同約定的條件下，終止履行本合同的權(quán)利和義務(wù)的行為。第二條融資條件2.1融資人的年齡與資格：融資人應(yīng)當(dāng)年滿18周歲，具有完全民事行為能力。2.3融資人的收入與還款能力：融資人應(yīng)當(dāng)具有穩(wěn)定的收入來源，具備按時(shí)償還融資本息的能力。2.4融資人的擔(dān)保條件：融資人應(yīng)當(dāng)提供符合金融機(jī)構(gòu)要求的擔(dān)保物，或者符合信用保證保險(xiǎn)條件的保證人。第三條融資程序3.1申請融資：融資人應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提出融資申請，并提交相關(guān)資料。3.2信用評估：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對融資人的信用狀況進(jìn)行評估，確定融資人的信用等級。3.3融資審批：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力、擔(dān)保條件等因素，決定是否同意融資申請，并確定融資額度和融資期限。3.4簽訂合同：融資人和金融機(jī)構(gòu)雙方協(xié)商一致，簽訂本合同。3.5放款與使用融資：金融機(jī)構(gòu)同意融資申請后，將融資款項(xiàng)發(fā)放至融資人指定的賬戶，融資人應(yīng)當(dāng)按照約定使用融資。3.6還款與解除合同：融資人應(yīng)當(dāng)按照本合同約定的還款方式，按時(shí)償還融資本金和支付融資利息。融資人全部履行完畢本合同約定的還款義務(wù)后，本合同終止，雙方的權(quán)利和義務(wù)解除。第四條信用評估4.1評估機(jī)構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)：信用評估由金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)指定的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行，評估標(biāo)準(zhǔn)由金融機(jī)構(gòu)制定。4.2評估結(jié)果的異議與處理：融資人對評估結(jié)果有異議的，可以在收到評估結(jié)果后15日內(nèi)向金融機(jī)構(gòu)提出書面異議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議后15日內(nèi)對異議進(jìn)行核實(shí)并答復(fù)。4.3評估費(fèi)用的承擔(dān)：信用評估費(fèi)用由融資人承擔(dān)。具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和承擔(dān)方式由金融機(jī)構(gòu)規(guī)定。第五條融資額度與期限5.1融資額度的確定：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力等因素，確定融資額度。5.2融資期限的確定：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力等因素，確定融資期限。5.3額度與期限的調(diào)整：金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)融資人的信用狀況、還款能力等因素，調(diào)整融資額度和融資期限。調(diào)整應(yīng)當(dāng)符合本合同約定的條件。第六條融資利率6.1利率的確定：本合同融資利率按照中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，具體利率水平由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場情況和風(fēng)險(xiǎn)管理需要確定。6.2利率的調(diào)整：本合同融資利率可以根據(jù)市場情況和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整方式、調(diào)整時(shí)間等具體事項(xiàng)由金融機(jī)構(gòu)規(guī)定。6.3額外費(fèi)用：融資人應(yīng)當(dāng)按照金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定支付額外費(fèi)用，包括但不限于手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等。具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式由金融機(jī)構(gòu)規(guī)定。第八條違約金8.1違約金的計(jì)算：融資人未按照本合同約定的還款方式，按時(shí)償還融資本金和支付融資利息的，應(yīng)當(dāng)按照本合同約定的違約金計(jì)算方式，向金融機(jī)構(gòu)支付違約金。8.2違約金的上限：違約金的上限為本合同項(xiàng)下融資本金的一倍。8.3違約金的使用：違約金歸金融機(jī)構(gòu)所有，用于彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)因融資人違約而遭受的損失。第九條擔(dān)保物9.1擔(dān)保物的價(jià)值與評估：擔(dān)保物的價(jià)值應(yīng)當(dāng)能夠覆蓋融資人的融資額度。擔(dān)保物的評估由金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)指定的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。9.2擔(dān)保物的登記與保管：融資人應(yīng)當(dāng)將擔(dān)保物辦理登記手續(xù)，并將其交付給金融機(jī)構(gòu)保管。9.3擔(dān)保物的處置：在融資人未按照本合同約定的還款方式，按時(shí)償還融資本金和支付融資利息的情況下，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)依法處置擔(dān)保物，用以清償融資人的債務(wù)。第十條合同解除10.1合同解除的條件：在符合本合同約定的條件下，融資人和金融機(jī)構(gòu)可以協(xié)商解除本合同。10.2合同解除的程序：融資人和金融機(jī)構(gòu)協(xié)商一致后，應(yīng)當(dāng)簽訂書面協(xié)議，明確合同解除的時(shí)間、方式等事項(xiàng)。10.3合同解除后的處理：合同解除后，融資人應(yīng)當(dāng)按照本合同約定，向金融機(jī)構(gòu)支付尚未償還的融資本金和融資利息。第十一條爭議解決11.1爭議的解決方式：本合同爭議的解決方式為仲裁。11.2仲裁機(jī)構(gòu)的選擇：融資人和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)共同選擇一家仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁。11.3仲裁費(fèi)用的承擔(dān)：仲裁費(fèi)用由敗訴方承擔(dān)。第十二條法律適用12.1合同適用的法律：本合同適用中華人民共和國法律。12.2法律變更的影響：如果本合同簽訂后，適用法律發(fā)生變更，對融資人和金融機(jī)構(gòu)均有利或者都不利的，應(yīng)當(dāng)按照變更后的法律執(zhí)行；對融資人有利的，應(yīng)當(dāng)按照變更前的法律執(zhí)行；對金融機(jī)構(gòu)有利的，應(yīng)當(dāng)按照變更后的法律執(zhí)行。第十三條合同的效力與修改13.1合同的生效條件：本合同自融資人和金融機(jī)構(gòu)簽字或者蓋章之日起生效。13.2合同的失效條件：有下列情形之一的，本合同失效：（一）融資人和金融機(jī)構(gòu)協(xié)商一致解除本合同；（二）融資人全部履行完畢本合同約定的還款義務(wù)；（三）金融機(jī)構(gòu)依法解散、破產(chǎn)或者撤銷；（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。13.3合同的修改：本合同的修改，應(yīng)當(dāng)經(jīng)融資人和金融機(jī)構(gòu)協(xié)商一致，并簽訂書面修改協(xié)議。第十四條其他條款14.1信息保密：融資人和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對在合同履行過程中知悉的對方商業(yè)秘密和個(gè)人信息予以保密，不得泄露給第三方。14.2權(quán)利與義務(wù)的轉(zhuǎn)讓：融資人和金融機(jī)構(gòu)除非依法或者本合同另有約定外，不得將其在本合同項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方。14.3合同的副本與復(fù)印件：本合同一式兩份，融資人和金融機(jī)構(gòu)各執(zhí)一份。副本和復(fù)印件具有同等法律效力。第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：融資人身份證明文件身份證復(fù)印件戶口簿復(fù)印件護(hù)照復(fù)印件（如有）附件二：收入證明文件工資條復(fù)印件稅單復(fù)印件經(jīng)營收入證明文件（如有）附件三：信用評估報(bào)告金融機(jī)構(gòu)出具的信用評估報(bào)告原件附件四：擔(dān)保物權(quán)屬證明文件擔(dān)保物所有權(quán)憑證復(fù)印件擔(dān)保物使用權(quán)憑證復(fù)印件附件五：還款計(jì)劃表按照本合同約定的還款方式，制作的還款計(jì)劃表附件六：合同解除協(xié)議融資人和金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解除本合同的協(xié)議書附件七：仲裁協(xié)議融資人和金融機(jī)構(gòu)共同選擇的仲裁機(jī)構(gòu)出具的仲裁協(xié)議附件八：合同修改協(xié)議融資人和金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同修改協(xié)議說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.融資人未按照約定的還款方式，按時(shí)償還融資本金和支付融資利息。2.融資人提供的擔(dān)保物不符合金融機(jī)構(gòu)的要求或者擔(dān)保物的價(jià)值不足以覆蓋融資額度。3.融資人未按照約定使用融資，造成融資用途不符合合同約定。違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：1.融資人未按時(shí)還款的，應(yīng)當(dāng)按照本合同約定的違約金計(jì)算方式，向金融機(jī)構(gòu)支付違約金。2.融資人提供的擔(dān)保物不符合要求的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)要求融資人提供合格的擔(dān)保物，或者解除本合同。3.融資人未按照約定使用融資的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)要求融資人立即改正，并承擔(dān)因此產(chǎn)生的額外費(fèi)用。示例說明：假設(shè)融資人甲在合同約定的還款日未能按時(shí)還款，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)乙催收后，甲仍未履行還款義務(wù)。根據(jù)本合同約定的違約金計(jì)算方式，甲應(yīng)當(dāng)按照約定向乙支付違約金。說明三：法律名詞及解釋：1.個(gè)人信用融資：指個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)申請的，基于個(gè)人信用狀況，用于滿足個(gè)人合法用途的貸款。2.信用等級：指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)信用評估結(jié)果，對融資人的信用狀況給予的等級評定。3.融資額度：指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力等因素，同意向融資人提供的最高融資限額。4.融資期限：指融資人按照本合同約定的還款方式，分次償還融資本金和支付融資利息的期限。5.融資利率：指融資人按照本合同約定的還款方式，分次償還融資本金和支付融資利息的利率。6.還款方式