互聯(lián)網(wǎng)金融p2p網(wǎng)貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)課件-張志偉律師

互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范張志偉律師：郵箱：北京市盈科律師事務(wù)所張志偉律師互聯(lián)網(wǎng)金融法律效勞團(tuán)隊(duì)，聚集了一批在金融及信貸擔(dān)保領(lǐng)域擁有豐富經(jīng)驗(yàn)的執(zhí)業(yè)律師，團(tuán)隊(duì)成員均擁有本科以上學(xué)歷，半數(shù)以上律師擁有碩士和博士學(xué)位，目前團(tuán)隊(duì)成員將近二十余名，團(tuán)隊(duì)目前專注于為金融及借貸、擔(dān)保等相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)提供常年法律參謀效勞及代理重大民商事訴訟與仲裁案件，目前效勞的企業(yè)包括互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、銀行、資產(chǎn)管理公司、小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、網(wǎng)貸、PE、第三方支付等領(lǐng)域，在相關(guān)領(lǐng)域擁有豐富的執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。團(tuán)隊(duì)首席律師張志偉律師、孫自通律師為國內(nèi)信貸擔(dān)保領(lǐng)域知名專家。互聯(lián)網(wǎng)金融法律效勞團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介互聯(lián)網(wǎng)金融法律效勞團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介2021年國內(nèi)活潑的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為800家，2021年200家，2021年50家、2021年為10家，平臺(tái)數(shù)量以每年4.31倍的速度高速增長。

2021年全年國內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)的累計(jì)成交量為1058億元，較之2021年的100億增長了10倍，而2021年成交規(guī)模還在31億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺(tái)P2P目前招行銀行、廣發(fā)銀行等銀行都已經(jīng)涉足P2P業(yè)務(wù)。民生銀行表示在2021年也方案進(jìn)軍P2P業(yè)務(wù)。除金融大鱷外，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司開始切入P2P領(lǐng)域，京東、唯品會(huì)等大型B2C電商平臺(tái)在2021年都意欲布局P2P。剛剛被騰訊巨資入股的58同城宣布，將與新鴻基旗下的亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)公司共同探索在適當(dāng)時(shí)候建立全新P2P網(wǎng)貸門戶平臺(tái)的可能性國有金融機(jī)構(gòu)與巨無霸型互聯(lián)網(wǎng)公司等紛紛進(jìn)進(jìn)入P2P網(wǎng)貸，一方面說明P2P領(lǐng)域存在著巨大的潛力，但另一方面也會(huì)使這個(gè)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化P2PP2P平臺(tái)井噴式增長的同時(shí)也迎來了一股倒閉浪潮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年全年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉共75家，2021年年初開始至今，幾乎平均每天就有1家P2P平臺(tái)陷入資金鏈斷裂或倒閉狀態(tài)。

這些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉的原因是什么？這些平臺(tái)的倒閉是否有著共性？可為現(xiàn)存的網(wǎng)貸平臺(tái)提供哪些借鑒意義？P2P很多人認(rèn)為P2P網(wǎng)貸就是線下P2P搬上網(wǎng)絡(luò)那么簡(jiǎn)單么，你認(rèn)為是這樣么？？隱藏在P2P網(wǎng)貸背后的秘密是什么？？P2P網(wǎng)貸P2P平臺(tái)P2P概述P2P網(wǎng)貸很多人都做P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的時(shí)候都會(huì)咨詢同一個(gè)問題：P2P網(wǎng)貸合法么？？P2P網(wǎng)貸現(xiàn)有的法律依據(jù)是什么？？P2P合法性P2P平臺(tái)注冊(cè)認(rèn)證環(huán)節(jié)經(jīng)常出現(xiàn)的法律問題分析1、注冊(cè)用戶協(xié)議的法律效力分析2、如何將平臺(tái)規(guī)那么進(jìn)行證據(jù)固化問題分析：平臺(tái)注冊(cè)認(rèn)證環(huán)節(jié)認(rèn)證

P2P網(wǎng)貸的資金如何流轉(zhuǎn)？P2P平臺(tái)P2P平臺(tái)收款、付款、資金管理〔本息〕提現(xiàn)〔放款〕提現(xiàn)〔還款〕充值投資人借款人

P2P網(wǎng)貸的資金如何流轉(zhuǎn)？資金池“資金池〞模式的特點(diǎn)思考資金托管電子合同問題目前，很多平臺(tái)在對(duì)外宣傳電子合同效力時(shí)，經(jīng)常會(huì)引用的法律是：?合同法?第十條：“當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。?合同法?第十一條：書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文〔包括電報(bào)、電傳、、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件〕等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。〞平臺(tái)由此對(duì)外宣傳，平臺(tái)上簽訂的電子合同是有效的。事實(shí)果真如此么？？電子合同電子合同問題平臺(tái)對(duì)借款工程的審查：1、線下提交2、線上提交3、合作方推薦平臺(tái)對(duì)借款工程的審查，表達(dá)了平臺(tái)的風(fēng)控能力。借款申請(qǐng)環(huán)節(jié)如何對(duì)借貸工程進(jìn)行審核？案例分析：對(duì)借貸工程審核不嚴(yán)，平臺(tái)損失2000萬借款申請(qǐng)1、平臺(tái)有自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)〔1〕線下實(shí)地進(jìn)行審核〔2〕純線上審核2、平臺(tái)沒有自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，完全依賴于合作方3、未來平臺(tái)最主要的競(jìng)爭(zhēng)力就是：〔1〕是否有成熟穩(wěn)定的借款人群體？〔2〕風(fēng)控措施是否成熟？借款申請(qǐng)1、平臺(tái)是否有必要與借款人見面審核？？2、如果是合作方提供的借款人，平臺(tái)的本卷須知。3、合作方轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)給平臺(tái)借款申請(qǐng)擔(dān)保+P2P擔(dān)保公司P2P網(wǎng)貸案例在實(shí)踐中，P2P平臺(tái)為了提高借貸雙方成交效率，越來越多的平臺(tái)引入了擔(dān)保方(擔(dān)保公司、小貸公司).一方面，通過擔(dān)保方的介入，可以降低交易風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，平臺(tái)可以為小貸公司或擔(dān)保公司的借款工程提供資金來源。舉例：某河北國有擔(dān)保公司P2P引入擔(dān)保方P2P平臺(tái)與擔(dān)保公司簽訂協(xié)議效力分析？？框架性擔(dān)保合作協(xié)議具體工程出具擔(dān)保函擔(dān)保公司實(shí)踐中，小貸公司為平臺(tái)推薦借款人并承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，已經(jīng)被越來越多的網(wǎng)貸平臺(tái)所采用。這里存在的最大的問題：小貸公司是否具備擔(dān)保資質(zhì)？如果不具備擔(dān)保資質(zhì)，其擔(dān)保合同是否會(huì)被認(rèn)定為無效？？小貸公司+P2P平臺(tái)的最后防線平臺(tái)自身擔(dān)保目前很多的平臺(tái)發(fā)布的借款工程中，借款人是公司，而非自然人。這已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的P2P模式，即個(gè)人對(duì)個(gè)人。實(shí)踐中的一些平臺(tái)是如何在幫助企業(yè)借款？？這種模式有什么風(fēng)險(xiǎn)？？借款人是企業(yè)的問題債權(quán)轉(zhuǎn)讓問題小貸公司資產(chǎn)證券化模式分析小貸公司與重慶金交所合作轉(zhuǎn)讓小貸資產(chǎn)收益權(quán)案例分析P2P平臺(tái)