融資與貸款管理制度

融資與貸款管理制度第一章總則第一條為規(guī)范公司融資與貸款管理，有效保障公司利益和風險掌控，特訂立本制度。第二條本制度適用于我司內(nèi)全部與融資與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的部門、崗位和人員。第三條融資與貸款管理應(yīng)遵從合法、規(guī)范、透亮、公平的原則，科學(xué)、規(guī)避風險。第二章融資管理第四條融資申請1.融資申請的種類包含但不限于股權(quán)融資、債券融資、銀行貸款等。2.融資申請需滿足以下要求：（1）與公司戰(zhàn)略目標相全都，有利于公司長期發(fā)展；（2）確保融資資金用途合法合規(guī)，符合公司的財務(wù)規(guī)劃；（3）供應(yīng)充分的資金需求分析，包含融資金額、期限、利率、還款來源等；（4）供應(yīng)相關(guān)風險評估報告，明確融資所面對的風險和對策。3.融資申請的審批流程：（1）融資申請人填寫融資申請表，并提交相關(guān)文件；（2）融資部門初審融資申請料子，包含資金需求分析、風險評估報告等；（3）融資委員會審議融資申請，包含審查資金需求合理性、風險掌控措施等；（4）公司領(lǐng)導(dǎo)層審批最終決策。第五條融資合同簽署1.融資合同應(yīng)明確商定以下內(nèi)容：（1）雙方身份和基本信息；（2）融資金額、期限、利率等核心條款；（3）還款方式和還款期限；（4）承諾和責任追究條款。2.融資合同應(yīng)經(jīng)法務(wù)部門審核，并由公司正式授權(quán)人簽署。第六條融資資金使用1.融資資金應(yīng)嚴格依照合同商定的用途使用，不得違規(guī)挪用。2.融資資金使用需遵從以下原則：（1）用途明確，符合公司的財務(wù)規(guī)劃和經(jīng)營需求；（2）嚴格掌控本錢，優(yōu)化資金使用效率；（3）建立資金使用監(jiān)管機制，定期匯報資金使用情況。第七條融資風險管理1.融資風險評估（1）公司應(yīng)建立完善的融資風險評估體系，對不同類型的融資進行風險評估；（2）評估指標包含但不限于還款本領(lǐng)、收益穩(wěn)定性、擔保條件等。2.融資風險掌控（1）嚴格把控融資資金的使用，確保合規(guī)、合理、高效；（2）建立風險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險問題；（3）合理配置融資與貸款的比例，保持資金杠桿在可控范圍內(nèi)。第八條融資后續(xù)管理1.融資后續(xù)管理包含但不限于歸還本息、披露信息、報告情況等。2.歸還本息應(yīng)依照合同商定的時間和方式進行，確保及時、準確。3.融資后續(xù)管理應(yīng)做到信息披露透亮，及時向相關(guān)方披露緊要信息。第三章貸款管理第九條貸款申請1.貸款申請需滿足以下要求：（1）貸款用途合法合規(guī)，符合公司的財務(wù)規(guī)劃；（2）供應(yīng)充分的貸款需求分析，包含貸款金額、期限、利率、還款來源等；（3）供應(yīng)相關(guān)風險評估報告，明確貸款所面對的風險和對策。2.貸款申請的審批流程和合同簽署與融資管理全都。第十條貸款資金使用1.貸款資金的使用需嚴格依照合同商定的用途進行，不得違規(guī)挪用。2.貸款資金使用確保使用合理、高效，并做到經(jīng)濟效益最大化。第十一條貸款風險管理1.貸款風險評估和掌控的要求與融資管理全都。2.貸款風險掌控需建立風險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險問題。第十二條貸款管理報告1.貸款部門應(yīng)定期向上級管理層報告貸款業(yè)務(wù)的情況，包含貸款額度、情況、風險情形等。2.報告內(nèi)容應(yīng)真實、準確、全面，及時轉(zhuǎn)達貸款業(yè)務(wù)的風險和問題。第四章監(jiān)督與追責第十三條監(jiān)督機制1.公司應(yīng)建立融資與貸款管理的內(nèi)部監(jiān)督機制，確保規(guī)章制度的有效執(zhí)行。2.內(nèi)部監(jiān)督機制包含但不限于監(jiān)察、審計等。第十四條追責制度1.對違反融資與貸款管理制度的個人或部門，將依照公司追責制度進行處理。2.追責制度應(yīng)適用于全部員工，包含但不限于警告、記過、降級、解聘等處理措施。第五章附則第十五條本制度的解