《Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀的問卷調(diào)研探析報告》9200字（論文）

Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀的問卷調(diào)研分析報告目錄TOC\o"1-2"\h\u6717Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀的問卷調(diào)研分析報告 1150761.1Z銀行S分行簡介及反洗錢現(xiàn)狀 1313701.1.1Z銀行S分行簡介 174131.1.2Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀 2325281.2反洗錢有效性影響因素的模型確定和問卷設(shè)計 4297921.2.1反洗錢有效性影響因素模型的確定 467791.2.2各變量測量量表的確定 7192551.2.3調(diào)查問卷的設(shè)計 11287481.3調(diào)查問卷發(fā)放與收集 121.1Z銀行S分行簡介及反洗錢現(xiàn)狀1.1.1Z銀行S分行簡介Z銀行是中國持續(xù)經(jīng)營時間最久的銀行。1912年2月，經(jīng)孫中山先生批準，Z銀行正式成立。從1912年至1949年，Z銀行先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿(mào)易專業(yè)銀行職能，在民族金融業(yè)中長期處于領(lǐng)先地位，并在國際金融界占有一席之地。1949年以后，Z銀行長期作為國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營管理國家外匯，開展國際貿(mào)易結(jié)算、僑匯和其他非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)，大力支持外貿(mào)發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)。改革開放以來，Z銀行牢牢抓住國家利用國外資金和先進技術(shù)加快經(jīng)濟建設(shè)的歷史機遇，充分發(fā)揮長期經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的獨特優(yōu)勢，成為國家利用外資的主渠道。1994年，Z銀行改為國有獨資商業(yè)銀行。2004年8月，Z銀行股份有限公司掛牌成立。2006年6月、7月，先后在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為國內(nèi)首家“A+H”發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。繼服務(wù)2008年北京夏季奧運會之后，2017年Z銀行成為北京2022年冬奧會和冬殘奧會官方銀行合作伙伴，成為中國唯一的“雙奧銀行”。2019年，再次入選全球系統(tǒng)重要性銀行，成為新興市場經(jīng)濟體中唯一連續(xù)9年入選的金融機構(gòu)。Z銀行是中國全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國內(nèi)地和61個國家和地區(qū)設(shè)有機構(gòu)，擁有比較完善的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，形成了公司金融、個人金融和金融市場等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產(chǎn)管理、金融科技等多個領(lǐng)域的綜合服務(wù)平臺，為客戶提供全面的金融服務(wù)。Z銀行S分行作為Z銀行的二級分行，其前身是始建于1913年的Z銀行奉天分號，1981年從人民銀行正式分設(shè)。近年來，S分行緊緊圍繞總、省行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和工作目標，以創(chuàng)建同業(yè)一流的商業(yè)銀行為發(fā)展方向，堅持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營理念，依托全球化的網(wǎng)絡(luò)、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，充分發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)的整體優(yōu)勢和Z銀行的品牌優(yōu)勢，積極拓展市場，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平，竭誠為客戶提供全方位、高品質(zhì)的金融服務(wù)。1.1.2Z銀行S分行反洗錢現(xiàn)狀Z銀行S分行反洗錢工作由內(nèi)控與法律合規(guī)中心下設(shè)反洗錢團隊牽頭管理，履行商業(yè)銀行第二道防線的反洗錢條線管理工作職責。反洗錢團隊日常工作職責包含反洗錢機制建設(shè)、客戶盡職調(diào)查及高風險客戶管控、制裁合規(guī)管理、承接監(jiān)測分析、反洗錢檢查及宣傳、配合監(jiān)管檢查、日常管控等主要方面。同時，分行業(yè)務(wù)部門設(shè)置內(nèi)控經(jīng)理兼職內(nèi)控反洗錢工作，各轄屬支行、各營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)理兼職反洗錢日常管理工作、綜合柜員兼職反洗錢日常操作工作。S分行業(yè)務(wù)條線部門、各轄屬支行、網(wǎng)點履行商業(yè)銀行第一道防線的反洗錢職責，如履行客戶身份識別、資料保管、配合可疑交易報告、配合反洗錢協(xié)查、每日交易填補、集中宣傳等。Z銀行S分行已按目前要求建立反洗錢工作體系。截至2020年12月，Z銀行S分行無涉及反洗錢領(lǐng)域案件發(fā)生，未受到巨額監(jiān)管處罰。但是在日常工作中仍然存在亟需解決的問題，主要體現(xiàn)為以下四個方面。人員方面，一是反洗錢一線崗位從業(yè)人員不足。按照現(xiàn)行組織架構(gòu)，基層反洗錢從業(yè)者均為兼職。一位業(yè)務(wù)經(jīng)理和一位柜員的工作搭配成為所有網(wǎng)點的“標準配置”，而全員營銷、服務(wù)質(zhì)量兩項指標是當前網(wǎng)點員工考核的主要項目，這就導(dǎo)致每家網(wǎng)點反洗錢從業(yè)者不僅人數(shù)少，而且在主要精力和時間的分配上更傾向于營銷指標的完成和服務(wù)質(zhì)量的提升，用于提升反洗錢業(yè)務(wù)水平的時間和精力占比低，兼職而非專業(yè)的現(xiàn)象普遍存在。S分行業(yè)務(wù)部門雖然承擔一線反洗錢管理職能，但仍存在一人兼多職情況。以分行個人金融部為例，現(xiàn)場訪談內(nèi)控經(jīng)理的結(jié)果顯示，當前Z銀行S分行個人金融部設(shè)置兩名內(nèi)控經(jīng)理，每人除履行本部門的內(nèi)控管理工作職能外，還對接分行內(nèi)控與法律合規(guī)中心五個團隊并配合分行其它業(yè)務(wù)條線派發(fā)工作任務(wù)，同時還要代表分行個人金融部行使對支行和網(wǎng)點的內(nèi)部管轄權(quán)限。相比于此，反洗錢工作量只是眾多工作職責的一部分，且為兼職。二是反洗錢業(yè)務(wù)量考核激勵不足。按照現(xiàn)行工資收入考核辦法，由于反洗錢工作人員占比少且為兼職，反洗錢系統(tǒng)操作中的工作量不計入額外績效資源分配，僅僅作為員工固定工資的一部分。各支行和網(wǎng)點員工無論是否從事反洗錢工作，月薪無差別。三是反洗錢從業(yè)者工作積極性普遍不高。反洗錢各項指標完成情況和績效扣分相關(guān)，在分行對支行、網(wǎng)點的反洗錢日常檢查中，如發(fā)現(xiàn)基層機構(gòu)反洗錢指標完成不規(guī)范，要對從業(yè)者采取相應(yīng)扣減工資的懲罰措施，加之反洗錢日常業(yè)務(wù)量大，出錯概率難以避免，因此，反洗錢工作成為員工的“難言之隱”，從業(yè)積極性普遍偏低。四是反洗錢培訓形式單一。通過對反洗錢團隊和個人金融部內(nèi)控經(jīng)理和部分員工的訪談得知，當前反洗錢培訓的主要方式是讀文件、背題庫、師徒口耳相傳和集中考試學習，各支行、網(wǎng)點的主要知識來源是接收分行下發(fā)的各類郵件后自行組織集中學習和考試。基層員工反饋，背誦題庫并完成考試后記憶并不深刻，到了實戰(zhàn)階段仍然遺忘或無法學以致用。理論和實踐不完全一致，學得好但用不好的情況多。在學習過程中，欠缺對文件的集中答疑解惑，甚至出現(xiàn)師父或業(yè)務(wù)經(jīng)理對文件的解讀因人而異、員工執(zhí)行無所適從的尷尬情況。系統(tǒng)方面，Z銀行S分行將電腦配置種類按使用類型劃分為辦公電腦和業(yè)務(wù)電腦，統(tǒng)一裝配通用版辦公軟件的內(nèi)網(wǎng)版和外網(wǎng)版。經(jīng)咨詢Z銀行S分行信息科技部門，目前全轄辦公電腦配備情況為區(qū)級支行機關(guān)每位客戶經(jīng)理配發(fā)辦公電腦（內(nèi)網(wǎng)版）一臺，每個業(yè)務(wù)團隊配發(fā)移動辦公筆記本電腦（外網(wǎng)版）一臺，支行轄屬基層網(wǎng)點按照資產(chǎn)規(guī)模配發(fā)辦公電腦，平均每家網(wǎng)點配發(fā)三臺辦公電腦以滿足日常工作要求。業(yè)務(wù)電腦方面，營業(yè)性機構(gòu)按照柜員量分配業(yè)務(wù)電腦數(shù)量。2017年之前由于柜員數(shù)量較多，平均每家網(wǎng)點配置五臺業(yè)務(wù)電腦以供日常營業(yè)使用。2017年之后由于網(wǎng)點柜員人數(shù)減少和壓縮成本因素，網(wǎng)點業(yè)務(wù)電腦數(shù)量降為每家網(wǎng)點配置兩臺業(yè)務(wù)電腦，其余上繳分行庫房統(tǒng)一保管。近年來由于反洗錢業(yè)務(wù)處理量增加和檢修周期長等原因，在訪談中得知全轄有將近七分之一的網(wǎng)點員工反饋目前電腦硬件水平無法完全滿足日常業(yè)務(wù)處理需要，老舊電腦堅持用或者舊電腦部件混用的現(xiàn)象普遍存在。電腦維修周期根據(jù)各支行電腦維護員工作量確定，經(jīng)對一線反洗錢從業(yè)者的訪談得知，單筆電腦維修訂單處理周期短則兩周，長則六周。當前電腦軟硬件的更新速度快，但在日常辦理反洗錢業(yè)務(wù)過程中，由于電腦設(shè)備大多為2017年之前配置，一線從業(yè)者對電腦軟硬件設(shè)備的使用體驗感普遍偏低，在處理反洗錢業(yè)務(wù)時遇上中途卡頓、重啟等情況時有發(fā)生，此類情況不僅不利于反洗錢業(yè)務(wù)處理時效性和信息填報質(zhì)量，而且對員工身心健康造成干擾和不同程度的傷害，一旦網(wǎng)點發(fā)生業(yè)務(wù)中斷，易導(dǎo)致業(yè)務(wù)事故。電腦系統(tǒng)問題進一步影響員工工作積極性和反洗錢工作有效性。流程方面，經(jīng)咨詢Z銀行S分行反洗錢團隊管理者和一線反洗錢從業(yè)者得知，當前Z銀行S分行員工處理單筆反洗錢業(yè)務(wù)時間約人均三十分鐘，人均業(yè)務(wù)量約每天四筆，每天共計約兩小時用于處理日常反洗錢業(yè)務(wù)。經(jīng)咨詢同業(yè)，Z銀行S分行處于行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)處理時長偏多的水平。當前反洗錢業(yè)務(wù)處理按操作流程劃分主要為查詢、核實和填報三個步驟。查詢信息環(huán)節(jié)需要同時登錄三至五個系統(tǒng)進行單筆業(yè)務(wù)信息查找，耗時約占十五分鐘，核實信息環(huán)節(jié)需要一線從業(yè)者在不同系統(tǒng)中逐一比對核查并確保不重不漏，約占十分鐘。前兩個步驟完成后進入填報環(huán)節(jié)，約占五至十分鐘。一線從業(yè)者在訪談中反饋，需要同時登錄的系統(tǒng)多，容易造成信息查找填報的重復(fù)和疏漏。業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，在實際操作過程中易造成多個系統(tǒng)密碼忘記或系統(tǒng)升級后操作流程變更導(dǎo)致不適應(yīng)新操作方法的問題。業(yè)務(wù)流程繁瑣而復(fù)雜的情況導(dǎo)致一線從業(yè)者對業(yè)務(wù)熟練度偏低，造成反洗錢工作有效性偏低。領(lǐng)導(dǎo)重視程度方面，經(jīng)咨詢Z銀行S分行及轄屬各支行辦公室，2018年反洗錢業(yè)務(wù)專題會全轄平均每季度召開一次，主要內(nèi)容為操作系統(tǒng)升級后的現(xiàn)場培訓或轉(zhuǎn)培訓工作。2019年由于國際反洗錢形勢的嚴峻，Z銀行S分行全轄增加了指標督辦會，圍繞易失分的重點反洗錢業(yè)務(wù)指標開展督辦是會議主要內(nèi)容，全轄平均每季度兩次。2020年圍繞反洗錢業(yè)務(wù)和指標督辦的會議達到平均每月三次并形成內(nèi)部規(guī)章制度。會議頻次呈現(xiàn)遞增趨勢，Z銀行S分行在領(lǐng)導(dǎo)層面對反洗錢業(yè)務(wù)發(fā)展的重視程度越來越高。這有助于強化銀行內(nèi)部管理和組織管理因素，從而提升Z銀行S分行反洗錢工作有效性。1.2反洗錢有效性影響因素的模型確定和問卷設(shè)計1.2.1反洗錢有效性影響因素模型的確定中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型是由王寶運、王怡靚于2017年提出并加以完善。該模型基于國內(nèi)外反洗錢有效性影響因素研究理論，結(jié)合我國商業(yè)銀行反洗錢實際工作情況，總結(jié)了關(guān)鍵因素對反洗錢有效性的影響。采用結(jié)構(gòu)化調(diào)查問卷收集數(shù)據(jù)并走訪了反洗錢領(lǐng)域?qū)＜?，在初步模型?gòu)建后兩位學者采用AMOS16.0軟件進行了檢驗[16]，得出符合當前銀行業(yè)實際工作情況的修正后的“中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型”。該模型認為，商業(yè)銀行反洗錢有效性（注：本文所稱反洗錢有效性即為“反洗錢工作有效性”簡稱，下同），值得說明的是論文所稱反洗錢有效性即為“反洗錢工作有效性”，這是因為“反洗錢”一詞在商業(yè)銀行日常工作中即為“反洗錢工作”的簡稱。反洗錢有效性主要受到國家反洗錢意愿、內(nèi)部管理、組織管理、信息技術(shù)應(yīng)用四大因素影響。反洗錢法規(guī)制度建設(shè)、組織機構(gòu)、信息技術(shù)、員工四個因素直接影響反洗錢有效性，其中前兩者又間接影響反洗錢有效性；反洗錢監(jiān)管、內(nèi)部控制、反洗錢成本等因素間接影響反洗錢有效性。商業(yè)銀行出于自身降低成本的原因，又迫于監(jiān)管壓力，對反洗錢有效性工作采取“被動防御式”應(yīng)對，這不利于反洗錢有效性的提升工作，而該情況符合當前工作實際。因此，該模型是基于理論推導(dǎo)和實際情況驗證完善后的經(jīng)典模型。論文采用此模型進行分析。中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型是目前反洗錢有效性研究領(lǐng)域大多數(shù)學者贊同采用的經(jīng)典模型，該模型表明，國家反洗錢意愿、內(nèi)部管理、組織管理和信息技術(shù)應(yīng)用四個層面的因素共同影響商業(yè)銀行反洗錢有效性。論文研究過程中涉及的調(diào)查問卷正是參考該模型中的一級變量和二級變量設(shè)計而來，針對Z銀行S分行實際情況加以調(diào)整，調(diào)查結(jié)果通過了SPSS25軟件的信效度檢驗，如實反饋Z銀行S分行當前反洗錢有效性工作現(xiàn)狀及存在問題，為有針對性的設(shè)計提升策略提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。論文采用的是根據(jù)中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素模型修改后的Z銀行S分行反洗錢有效性影響因素模型，如圖1.1所示。圖1.1Z銀行S分行反洗錢有效性影響因素模型Fig.1.1InfluencingfactorsmodelofantimoneylaunderingeffectivenessofShenyangBranchofbankZZ銀行S分行反洗錢有效性影響因素模型由內(nèi)部管理因素、組織管理因素和信息技術(shù)應(yīng)用因素三大自變量，感知有效性一個因變量構(gòu)成。相比于中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型，修改后的模型符合當前Z銀行S分行反洗錢工作的實際情況。由于國家對提升反洗錢工作有效性意愿越來越強烈且已經(jīng)陸續(xù)通過召開會議立法、頒布文件制度和檢查等工作落實法律法規(guī)和反洗錢監(jiān)管兩項要素且該層面因素屬于立足全國商業(yè)銀行的宏觀因素，因此在研究Z銀行S分行一地的模型中不予考量。在內(nèi)部管理因素中，因為Z銀行S分行本部各部門及轄屬機構(gòu)費用由分行財務(wù)管理部統(tǒng)一劃撥、管理、分配且受年度預(yù)算影響，所以可調(diào)整性低，在模型設(shè)計中不予考量。在信息技術(shù)應(yīng)用因素中的方法和技巧方面，由于Z銀行遼寧省分行已于2016年實現(xiàn)反洗錢監(jiān)測分析業(yè)務(wù)統(tǒng)一上收，以一級分行為單位統(tǒng)籌管理全省反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測分析工作。因此，Z銀行S分行當前已無此項業(yè)務(wù)，在模型設(shè)計中不予考量。綜上所述，Z銀行S分行反洗錢有效性影響因素模型基于中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型制定，并綜合考量了遼沈地區(qū)反洗錢業(yè)務(wù)的實際開展情況作出了相應(yīng)調(diào)整。是論文調(diào)查問卷設(shè)計的模型依據(jù)。1.2.2各變量測量量表的確定由于反洗錢工作保密性強，難以拿到一手客觀數(shù)據(jù)。論文闡述的有效性借鑒了營銷管理中的“感知績效”概念。測量量表根據(jù)中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型設(shè)計，最初由國家反洗錢意愿、內(nèi)部管理、組織管理和信息技術(shù)應(yīng)用四個層面構(gòu)成一級變量。再結(jié)合文獻法對一級變量進行修改。具體表現(xiàn)為：由于FATA2012互評估后，2018年中國人民銀行牽頭做了國家宏觀層面洗錢風險評估，每年中國人民銀行構(gòu)對金融機構(gòu)法人進行反洗錢分類評級，根據(jù)分類的不同采取不同的監(jiān)管措施。2019年中國人民銀行發(fā)布《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資評估管理辦法》以及分行業(yè)的評價指標體系。2019年銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《關(guān)于進一步做好銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》、《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》對反洗錢進行專門規(guī)定。由此表明，國家反洗錢意愿越來越強，因此論文研究除國家反洗錢意愿外的其它三大影響因素，即內(nèi)部管理、組織管理和信息技術(shù)應(yīng)用。依據(jù)文獻法結(jié)合訪談法確定變量。其中內(nèi)部管理管理、組織管理和信息技術(shù)應(yīng)用三項一級指標直接援引“中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型”中問題。為了量化描述反洗錢有效性程度，在對一線反洗錢從業(yè)者的訪談后設(shè)立“感知有效性”指標。同時對各項一級指標項下部分二級指標刪減后設(shè)計出調(diào)查問卷，各項指標測量依據(jù)見下文詳述。內(nèi)部管理因素，主要由反洗錢內(nèi)控和反洗錢成本兩方面構(gòu)成。反洗錢內(nèi)控指商業(yè)銀行制定的反洗錢和反恐怖融資方面的內(nèi)部政策及防范措施，我國《反洗錢法》明確要求商業(yè)建立健全完備的反洗錢內(nèi)部控制制度。反洗錢成本指商業(yè)銀行履行反洗錢業(yè)務(wù)所需要投入的人力、物力、財力支出程度。由于Z銀行S分行各經(jīng)營機構(gòu)費用均由分行本部財務(wù)管理部劃撥，可調(diào)整性低，在此不再列入調(diào)查問題。綜上，內(nèi)部管理因素指標通過4個問題進行測量：反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程完善度高；根據(jù)政策更新內(nèi)控制度的及時度高；反洗錢客戶風險評估與控制的執(zhí)行力度強；反洗錢內(nèi)部審計完善度高。內(nèi)部管理因素指標及來源請詳情請見表1.1。表1.1內(nèi)部管理因素指標設(shè)計及來源Table1.1Indexdesignandsourceofinternalmanagementfactors一級指標二級指標來源內(nèi)部管理因素反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程完善度高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]根據(jù)政策更新內(nèi)控制度的及時度高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]反洗錢客戶風險評估與控制的執(zhí)行力度強《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]反洗錢內(nèi)部審計完善度高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]組織管理因素由組織機構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)因素、員工因素三方面構(gòu)成。組織機構(gòu)是商業(yè)銀行開展反洗錢業(yè)務(wù)的載體，是實現(xiàn)資源配置和業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺，實現(xiàn)反洗錢信息共享以及部門之間有效溝通是由組織機構(gòu)直接決定的。領(lǐng)導(dǎo)因素是指商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)的反洗錢意識、領(lǐng)導(dǎo)能力和專業(yè)水平。員工因素指從事反洗錢工作的員工的素質(zhì)，尤其是對反洗錢工作的正確認識、反洗錢業(yè)務(wù)水平。該指標通過9個二級指標來測量：反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立的規(guī)范性高；本行反洗錢培訓、召開例會的及時性高；反洗錢崗位職責分工的合理性高；領(lǐng)導(dǎo)者對反洗錢的重視程度高；領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢方面工作能力強；領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢專業(yè)技能掌握程度高；員工對反洗錢的工作積極程度高；員工對反洗錢工作的合規(guī)認識和理解程度高；員工對反洗錢專業(yè)知識和技能掌握程度高。組織管理因素指標及來源請詳情請見表1.2。表1.2組織管理因素指標設(shè)計及來源Table1.2Indexdesignandsourceoforganizationalmanagementfactors一級指標二級指標來源組織管理因素反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立的規(guī)范性高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]本行反洗錢培訓、召開例會的及時性高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]反洗錢崗位職責分工的合理性高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]領(lǐng)導(dǎo)者對反洗錢的重視程度高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢方面工作能力強《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢專業(yè)技能掌握程度高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]員工對反洗錢的工作積極程度高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]員工對反洗錢工作的合規(guī)認識和理解程度高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]員工對反洗錢專業(yè)知識和技能掌握程度高《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]信息技術(shù)應(yīng)用因素包含反洗錢計算機系統(tǒng)因素和反洗錢監(jiān)測方法因素。反洗錢計算機系統(tǒng)指商業(yè)銀行在日常反洗錢工作中處理分析大量數(shù)據(jù)，進行高風險交易回溯、可疑人員分析的反洗錢工作系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)測方法指反洗錢監(jiān)測分析所使用的分析方法。由于原Z銀行S分行反洗錢監(jiān)測分析中心已于2016年實現(xiàn)業(yè)務(wù)上收省行后由上級行統(tǒng)一集中處理，即集中分析監(jiān)測報送，分析Z銀行S分行反洗錢工作有效性不包含此因素，故論文研究的信息技術(shù)應(yīng)用因素即反洗錢計算機系統(tǒng)因素。該一級指標通過2個二級指標來測量：計算機系統(tǒng)處理日常業(yè)務(wù)能力強；計算機系統(tǒng)對系統(tǒng)突發(fā)情況的應(yīng)對能力強。信息技術(shù)應(yīng)用因素指標及來源請詳情請見表1.3。表1.3信息技術(shù)應(yīng)用因素指標設(shè)計及來源Table1.3Indexdesignandsourceofinformationtechnologyapplicationfactors一級指標二級指標來源信息技術(shù)應(yīng)用因素計算機系統(tǒng)處理日常業(yè)務(wù)的能力強《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]計算機系統(tǒng)對系統(tǒng)突發(fā)情況的應(yīng)對能力強《國有商業(yè)銀行反洗錢有效性問題的實證研究》卞麗君[32]按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十條和監(jiān)管要求，商業(yè)銀行反洗錢數(shù)據(jù)必須嚴格保密，為了研究反洗錢有效性測量問題，借鑒市場營銷學中“感知績效”概念，即“顧客在購買服務(wù)的時候所感受到的服務(wù)水平。服務(wù)感知績效取決于服務(wù)人員的服務(wù)水平、服務(wù)態(tài)度等諸多因素?！眮硖接懛聪村X的“感知有效性”，即反洗錢從業(yè)人員通過現(xiàn)有內(nèi)部管理因素、信息技術(shù)應(yīng)用因素、組織管理因素三方面對反洗錢工作是否貫徹落實到位的感知程度，主要以從業(yè)者視角分析目前反洗錢工作對經(jīng)濟金融系統(tǒng)面臨的洗錢、恐怖融資、擴散融資的風險和威脅的減輕程度。尤其關(guān)注一線反洗錢從業(yè)人員從主觀出發(fā)對Z銀行S分行現(xiàn)行反洗錢工作有效性感知和認知程度。此項指標能直觀體現(xiàn)反洗錢從業(yè)者對以上三大影響因素作用下的當前反洗錢工作有效性的現(xiàn)狀。該指標通過3個二級指標進行測量：我認為Z銀行S分行為從事反洗錢工作提供的軟硬件條件很有效；我認為當前從事的反洗錢工作有效性很好；我認為Z銀行反洗錢工作有效性非常好。該測量方法在調(diào)查問卷設(shè)計之前經(jīng)由對人行反洗錢專家、Z銀行反洗錢管理者的訪談，參考國外“感知政策有效性的定義和測量”的相關(guān)研究確定是可行的。感知有效性指標及來源詳情請見表1.4。表1.4感知有效性因素指標設(shè)計及來源Table1.4Perceivedsourcesandeffectivenessindicators一級指標二級指標來源感知有效性我認為Z銀行S分行為我從事反洗錢工作提供的軟硬件條件很有效訪談我認為當前從事的反洗錢工作有效性很好訪談我認為Z銀行反洗錢工作有效性非常好訪談以上指標是通過對人民銀行專家學者、Z銀行S分行反洗錢管理者和一線從業(yè)者訪談并結(jié)合反洗錢培訓最新動向信息，和目前學術(shù)領(lǐng)域研究反洗錢有效性的經(jīng)典模型理論-中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型及Z銀行S分行實際工作情況得到的，共設(shè)立4個一級指標，18個二級指標，能夠如實測量評價Z銀行S分行反洗錢工作有效性。1.2.3調(diào)查問卷的設(shè)計設(shè)計本次調(diào)查問卷的目標在于使反洗錢從業(yè)者對落實反洗錢有效性工作的各項措施進行評價賦分，找出Z銀行S分行反洗錢工作有效性的薄弱環(huán)節(jié)并加以分析，為進一步制定Z銀行S分行反洗錢工作有效性提升策略提供數(shù)據(jù)支持。在有效性評價的過程中，一是引入了中國商業(yè)銀行反洗錢有效性影響因素概念模型，二是前期聽取人民銀行反洗錢研究專家和Z銀行S分行反洗錢團隊領(lǐng)導(dǎo)的意見和建議，以便充分結(jié)合Z銀行S分行反洗錢工作的實際情況，獨立、合理、嚴謹?shù)倪x定調(diào)查問卷指標。調(diào)查之前已經(jīng)征求了監(jiān)管部門專家學者、本單位反洗錢工作管理者和一線反洗錢工作從業(yè)者的意見和建議，同時引用成熟經(jīng)典的理論模型開展調(diào)查。由于一線從業(yè)者數(shù)量占比大、為了使得調(diào)查對象成分相對簡單便于分析訴求，從而將調(diào)查對象統(tǒng)一設(shè)定為一線反洗錢從業(yè)者。調(diào)查問卷采用Likertscale5階量表，使用1-5分制來完成對變量的測量。為確保調(diào)查問卷的信度和效度。本次調(diào)查問卷采用參考文獻中已使用的量表，結(jié)合Z銀行S分行的實際情況調(diào)整。根據(jù)王寶運等學者的研究結(jié)論，從反洗錢內(nèi)控、反洗錢成本、組織機構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)因素、員工因素、反洗錢計算機系統(tǒng)六個維度測量反洗錢工作有效性。按