第2章保險(xiǎn)概述

每天學(xué)習(xí)一點(diǎn)點(diǎn)，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)第二章保險(xiǎn)之概述

第一節(jié)保險(xiǎn)的性質(zhì)第二節(jié)

保險(xiǎn)的功能第三節(jié)

保險(xiǎn)的作用第四節(jié)

商業(yè)保險(xiǎn)第五節(jié)

保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史第六節(jié)

我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展一、保險(xiǎn)性質(zhì)學(xué)說的評(píng)價(jià)

1、損失說

1）損失賠償說2）損失分擔(dān)說3）危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說

2、非損失說

1）技術(shù)說2）欲望滿足說3）財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說4）相互金融機(jī)關(guān)說

3、二元說

1）否定人身保險(xiǎn)說2）擇一說

二、保險(xiǎn)的概念

（一）保險(xiǎn)的定義

保險(xiǎn)是集合同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該風(fēng)險(xiǎn)事故所經(jīng)濟(jì)損的補(bǔ)償行為。（二）保險(xiǎn)的本質(zhì)三、保險(xiǎn)產(chǎn)生和形成的條件

1、自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提2、剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和形成的物質(zhì)條件3、商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系確立的基礎(chǔ)

返回第二節(jié)保險(xiǎn)的功能一、保險(xiǎn)功能說評(píng)介（一）單一功能論（二）基本功能論（三）二元功能論（四）多元功能說二、保險(xiǎn)的基本功能（一）分散危險(xiǎn)功能（二）補(bǔ)償損失功能三、保險(xiǎn)的派生功能（一）積蓄基金功能（二）監(jiān)督危險(xiǎn)功能第三節(jié)保險(xiǎn)的作用一、保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用（一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)（二）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算

（三）有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理（四）有利于安定人民生活（五）有利于民事賠償責(zé)任的履行

二、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用（一）保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行（二）推動(dòng)商品的流通和消費(fèi)（三）推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化（四）利于財(cái)政和信貸收支平衡順利實(shí)現(xiàn)（五）增加外匯收入，增強(qiáng)國(guó)際支付能力（六）動(dòng)員國(guó)際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金小結(jié)：保險(xiǎn)在宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用有二：一是發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器作用，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)的安定；二是發(fā)揮社會(huì)助動(dòng)器的作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護(hù)航。第四節(jié)商業(yè)保險(xiǎn)

一、商業(yè)保險(xiǎn)的概念（一）商業(yè)保險(xiǎn)的定義

**是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同的約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為

（二）商業(yè)保險(xiǎn)的構(gòu)成要素1、專營(yíng)機(jī)構(gòu)2、保險(xiǎn)合同3、可保利益4、大數(shù)法則5、保險(xiǎn)基金二、保險(xiǎn)與類似制度比較1、商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)比較2、商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較3、商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較4、商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較5、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較6、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)福利比較7、商業(yè)保險(xiǎn)與互助比較1、商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)比較1）舉辦主體不同2）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同3）承保機(jī)制不同2、商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較1）經(jīng)營(yíng)范疇不同2）需求動(dòng)機(jī)不同3）權(quán)利主張不同4）運(yùn)行機(jī)制不同3、商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較1）權(quán)利義務(wù)不同2）給付對(duì)象不同3）主張權(quán)利不同4、商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較1）目的不同2）條件不同3）機(jī)制不同4）社會(huì)后果不同5、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較

１）實(shí)施方式不同２）舉辦主體不同３）保費(fèi)來源不同４）保險(xiǎn)金額不同

6、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)福利比較１）實(shí)施主體不同２）前提不同３）受益條件不同４）任務(wù)不同7、商業(yè)保險(xiǎn)與互助比較１）對(duì)象不同２）性質(zhì)不同３）目的不同三、商業(yè)保險(xiǎn)的一般特征1、經(jīng)濟(jì)性2、科學(xué)性3、互助性4、法律性第五節(jié)保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史

一、最早的保險(xiǎn)思想1、西方保險(xiǎn)思想的產(chǎn)生與發(fā)展2、我國(guó)古代保險(xiǎn)思想與實(shí)踐二、海上保險(xiǎn)的起源與發(fā)展

1、共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽

1）共同海損原則產(chǎn)生的背景及含義（1）背景（2）含義2）確立2、海上保險(xiǎn)的原始形式

1）海上借貸2）冒險(xiǎn)借款3）虛假借款4）空買賣契約三、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)形式

——保險(xiǎn)公司形成和建立

四、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

（一）發(fā)展?fàn)顩r

1、保險(xiǎn)公司數(shù)量2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大

3、保費(fèi)收入4、從業(yè)人員的專業(yè)化程度越來越高5、保險(xiǎn)金額增大，索賠數(shù)額增加

繼續(xù)世界保費(fèi)收入

（億美元）2007年保費(fèi)收入排名：(單位：億美元)

0、世界406101、美國(guó)122962、英國(guó)46363、日本4、法國(guó)5、德國(guó)6、意大利9、中國(guó)大陸920(7035億RMB)14、臺(tái)灣600

兩個(gè)重要概念保險(xiǎn)密度

按全國(guó)人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。它反映了一國(guó)國(guó)民受到保障的平均程度保險(xiǎn)深度

指一國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)收入在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的百分比。該指標(biāo)能夠反映出一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位

返回2004年保險(xiǎn)密度排名：2005年(單位：美元)1、瑞士5716.41、瑞士5558.42、英國(guó)4508.42、英國(guó)4599.03、愛爾蘭4091.23、愛爾蘭4177.072、中國(guó)大陸40.272、中國(guó)大陸46.32004年保險(xiǎn)深度排名：2005年(單位：%)

1、南非14.381、臺(tái)灣14.11 2、臺(tái)灣14.132、南非13.87 3、英國(guó)12.603、英國(guó)12.45 42、中國(guó)大陸3.2650、中國(guó)2.70（二）世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)1、保險(xiǎn)市場(chǎng)一體化的趨勢(shì)2、保險(xiǎn)規(guī)模大型化的趨勢(shì)3、保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)兼業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)4、金融業(yè)融合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)5、電子信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生巨大影響

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第六節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展一、、現(xiàn)代保險(xiǎn)形式在中國(guó)的出現(xiàn)

1805年，英國(guó)商人在廣州開設(shè)廣州保險(xiǎn)社。

1862年美商旗昌洋行在上海設(shè)立揚(yáng)子保險(xiǎn)社。

1884年，美國(guó)公平人壽保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司。1898年，美國(guó)永福人壽保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司。二、中國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展三、社會(huì)主義保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展（一）建國(guó)初期人民保險(xiǎn)事業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展。（1949～1959）

1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在北京成立，標(biāo)志著新中國(guó)統(tǒng)一的國(guó)家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的誕生。(二）國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的停辦（1959～1979）

（三）改革開放后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)（1980～至今）

第一階段：壟斷經(jīng)營(yíng)階段（80～86），只有中國(guó)保險(xiǎn)公司一家。特點(diǎn)1、保費(fèi)收入水平低，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)緩慢2、險(xiǎn)種單一，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理3、展業(yè)手段落后4、管理水平粗放、對(duì)市場(chǎng)缺乏敏感度5、居民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度低，保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。

第二階段:無序競(jìng)爭(zhēng)階段（1987～1995）1980年全面恢復(fù)。1986年成立了新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司打破了獨(dú)家壟斷的局面。1988年3月21日，由招商局蛇口工業(yè)區(qū)和深圳工商銀行合資成立平安保險(xiǎn)公司，資本金為4500萬元。這是我國(guó)第一家股份制的、地方性的保險(xiǎn)企業(yè)。1992年9月29日，更名為中國(guó)平安保險(xiǎn)公司。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司成立1991年4月26日，交通銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)按分業(yè)管理的要求，組建了中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司。首家外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入：1992年9月，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)美國(guó)國(guó)際集團(tuán)所屬美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司，這是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放以來，第一家經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外國(guó)保險(xiǎn)公司。

無序競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)：1、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)2、手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)

無序競(jìng)爭(zhēng)原因：1、法律法規(guī)不健全2、監(jiān)管力度不夠，人員缺乏第三階段規(guī)范并發(fā)展市場(chǎng)階段（1996～至今）1995年6月30號(hào)《保險(xiǎn)法》出臺(tái)，標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開始走上法制化、規(guī)范化的道路。1、產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)2、1998年11月18號(hào)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，它的成立確定了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的格局。3、2001年初先后在各中心城市設(shè)立保監(jiān)委特派辦4、海外上市（四）改革開放以來我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的新發(fā)展：1、保費(fèi)收入不斷增多。年份20012002200320042005200620072008金額21093053388043244927564170359784我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況統(tǒng)計(jì)單位：億元2、保險(xiǎn)市場(chǎng)主體逐步增加，已初具規(guī)模截止到2005年年底，我國(guó)已經(jīng)有93家保險(xiǎn)公司，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司35家，壽險(xiǎn)公司42家，再保險(xiǎn)公司5家，保險(xiǎn)集團(tuán)及控股公司6家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司5家。3、保險(xiǎn)中介人制度初步建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從無到有，現(xiàn)在正進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展的新階段。截至2008年末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家，其中，保險(xiǎn)代理公司1882家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司350家，保險(xiǎn)公估公司273家，分別占74.52%、14.31%和11.17%。截止2008年末，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)為94.94億元，增長(zhǎng)12%；注冊(cè)資本達(dá)到67.91億元4、保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大5、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日趨合理，居民保險(xiǎn)意識(shí)逐步提高。第六節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展一、現(xiàn)代保險(xiǎn)形式在中國(guó)的出現(xiàn)二、中國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生、發(fā)展三、社會(huì)主義保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展三、社會(huì)主義保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展（一）保險(xiǎn)事業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展（1949-1959）（二）國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的停辦（1959-1979）（三）改革開放后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)（1980-今）第一階段：壟斷經(jīng)營(yíng)階段（80年-86年）第二階段：無序競(jìng)爭(zhēng)階段（87年-1995年）第三階段：規(guī)范并發(fā)展市場(chǎng)階段（96年后）

返回9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2月-252月-25Thursday,February6,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。17:25:0717:25:0717:252/6/20255:25:07PM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無以廣才，非志無以成學(xué)。2月-2517:25:0717:25Feb-2506-Feb-2512、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。17:25:0717:25:0717:25Thursday,February6,202513、志不立，天下無可成之事。2月-252月-2517:25:0717:25:07February6,202514、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknow