金融專業(yè)-高級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)實(shí)務(wù)》綜合練習(xí)5

金融專業(yè)-高級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)實(shí)務(wù)》綜合練習(xí)5單選題（共68題，共68分）(1.)信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是()。A.吸收存款，融通資金B(yǎng).受（江南博哥）人之托，代人理財(cái)C.項(xiàng)目融資D.規(guī)避風(fēng)險，發(fā)放貸款正確答案：B參考解析：信托是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”。(2.)中國人民銀行作為我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，因此它是()。A.政府的銀行B.壟斷的銀行C.銀行的銀行D.發(fā)行的銀行正確答案：D參考解析：本題考查中國人民銀行的性質(zhì)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，管理人民幣流通，它是發(fā)行的銀行。(3.)具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是()。A.貨幣市場工具B.資本市場工具C.金融衍生品D.外匯市場工具正確答案：A參考解析：貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流動性高、對利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。(4.)凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為()。A.現(xiàn)金偏好B.貨幣幻覺C.流動性陷阱D.流動性過剩正確答案：C參考解析：本題考查流動性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為流動性陷阱。(5.)在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于()。A.稅費(fèi)支出B.經(jīng)營管理費(fèi)用C.補(bǔ)償性支出D.營業(yè)外支出正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行成本管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行的成本主要包括六個方面：利息支出、經(jīng)營管理費(fèi)用、稅費(fèi)支出、補(bǔ)償性支出、營業(yè)外支出和其他支出。其中，經(jīng)營管理費(fèi)用包括：員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險費(fèi)等。所以，員工工資屬于經(jīng)營管理費(fèi)用，答案選B。(6.)下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.咨詢顧問C.存放同業(yè)D.支付結(jié)算正確答案：C參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括：①收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財(cái)業(yè)務(wù)；②咨詢顧問；③基金和債券的代理買賣；④代客買賣資金產(chǎn)品；⑤代理收費(fèi)；⑥托管；⑦支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。(7.)下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是()。A.違約金B(yǎng).投資收益C.賠償金D.罰沒收入正確答案：D參考解析：D。本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。營業(yè)外收入包括固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項(xiàng)。(8.)當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支順差時，該國貨幣當(dāng)局會投放本幣，收購?fù)鈪R，從而導(dǎo)致()。A.外匯儲備增多，通貨膨脹B.外匯儲備增多，通貨緊縮C.外匯儲備減少，通貨膨脹D.外匯儲備減少，通貨緊縮正確答案：A參考解析：本題考查國際收支不均衡的調(diào)節(jié)。當(dāng)國際收支順差時，貨幣當(dāng)局投放本幣，收購?fù)鈪R，補(bǔ)充外匯儲備，導(dǎo)致通貨膨脹。(9.)根據(jù)國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指()。A.貨幣對內(nèi)可兌換B.資本項(xiàng)目可兌換C.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換D.完全可兌換正確答案：C參考解析：本題考查貨幣可兌換的含義。國際貨幣基金組織認(rèn)為的貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，而不是完全可兌換。(10.)在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()。A.購買力平價B.黃金輸送點(diǎn)C.鑄幣平價D.利率平價正確答案：C參考解析：在國際金本位制下，市場匯率受供求關(guān)系變動的影響而圍繞鑄幣平價波動，波動的范圍被限制在由黃金輸出點(diǎn)和黃金輸入點(diǎn)構(gòu)成的黃金輸送點(diǎn)內(nèi)。(11.)被稱為當(dāng)代貨幣主義的貨幣需求函數(shù)是指()。A.貨幣必要量公式B.凱恩斯主義貨幣需求函數(shù)C.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)D.劍橋方程式正確答案：C參考解析：弗里德曼是沿著劍橋方程式來表達(dá)他的貨幣需求思想的，同時，吸收了凱恩斯主義關(guān)于收入和利率決定貨幣需求量的思想，被譽(yù)為當(dāng)代貨幣主義。(12.)在貨幣需求理論中，費(fèi)雪方程式認(rèn)為，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積，短期內(nèi)商品交易數(shù)量和()保持不變。A.物價水平B.持久收入C.貨幣存量D.貨幣流通速度正確答案：D參考解析：費(fèi)雪方程式為MV＝PT。其中，M是總貨幣存量，P是價格水平，T為各類商品的交易數(shù)量，V是貨幣流通速度。該方程式表明，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積。費(fèi)雪認(rèn)為，短期里V和T保持不變，即商品交易數(shù)量和貨幣流通速度保持不變。(13.)在市場風(fēng)險的管理中，做遠(yuǎn)期外匯交易用于()管理。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.投資風(fēng)險正確答案：C參考解析：廣義的市場風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場的交易頭寸由于市場價格因素的變動而可能帶來的收益或損失。市場風(fēng)險包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險和投資風(fēng)險三種類型。其中，匯率風(fēng)險的管理方法主要有：①選擇有利的貨幣；②提前或推遲收付外幣；③進(jìn)行結(jié)構(gòu)性套期保值；④做遠(yuǎn)期外匯交易；⑤做貨幣衍生產(chǎn)品交易。(14.)《新巴塞爾協(xié)議》除了包含信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的內(nèi)容外，還將（）囊括進(jìn)來，拓展了銀行業(yè)的風(fēng)險范圍。A.違約風(fēng)險B.外匯風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險正確答案：C參考解析：“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”要求最低資本充足率要達(dá)到8％，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。狹義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營部門在運(yùn)營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。廣義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。(15.)發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購是()并購。A.縱向B.橫向C.混合D.垂直正確答案：B參考解析：按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，并購可分為：①橫向并購，并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品；②縱向并購，并購企業(yè)的雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過程的不同階段；③混合并購，是同時發(fā)生橫向并購和縱向并購，或并購雙方或多方是屬于無關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，是對處于不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、不同產(chǎn)品市場，且與其產(chǎn)業(yè)部門之間不存在特別的生產(chǎn)技術(shù)聯(lián)系的企業(yè)進(jìn)行并購。(16.)目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是()。A.行政分配B.承購包銷C.邀請招標(biāo)D.公開招標(biāo)正確答案：D參考解析：公開招標(biāo)方式是一種市場化的國債發(fā)行方式，通過投標(biāo)人直接競價來確定發(fā)行價格（或利率水平），發(fā)行人將投標(biāo)人的標(biāo)價自高向低排列，發(fā)行人從高價（低利率）選起，直到達(dá)到預(yù)定發(fā)行數(shù)額為止。目前，我國記賬式國債完全采用公開招標(biāo)方式。(17.)貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說法是()。A.社會勞動者100%就業(yè)B.所有有能力的勞動力都能隨時找到任何條件的工作C.存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)D.存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)正確答案：D參考解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。在?jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會勞動力的100％就業(yè)，通常是將兩種失業(yè)排除在外：①摩擦性失業(yè)，是指由短期內(nèi)勞動力供求失調(diào)或季節(jié)性原因而造成的失業(yè)；②自愿失業(yè)，是指工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失業(yè)。這兩部分失業(yè)在社會中所占的比重非常小。(18.)在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中,認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積,特別重視貨幣支出的數(shù)量和速度的理論是(）A.現(xiàn)金余額說B.費(fèi)雪方程式C.劍橋方程式D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)正確答案：B參考解析：費(fèi)雪方程式為MV=PT。其中,M是總貨幣存量,P是價格水平,T是各類商品的交易數(shù)量,V是貨幣流通速度,它代表了單位時間內(nèi)貨幣的平均周轉(zhuǎn)次數(shù)。該方明,名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積。相對于劍橋方程式,費(fèi)雪方程式更注重貨幣支出的數(shù)量和速度,從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格(19.)我國對證券公司實(shí)行分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券交易的()業(yè)務(wù)。A.承銷B.經(jīng)紀(jì)C.自營D.做市正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國證券法》，我國證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司。綜合類證券公司可從事證券承銷、經(jīng)紀(jì)、自營三種業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。(20.)通貨緊縮的基本標(biāo)志是()。A.國民收入持續(xù)下降B.物價總水平持續(xù)下降C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降正確答案：B參考解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。(21.)商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心是()。A.集中核算B.業(yè)務(wù)外包C.前后臺分離D.綜合經(jīng)營正確答案：C參考解析：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺分離。具體是：前臺的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會計(jì)核算型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，其主要職責(zé)是產(chǎn)品營銷、柜臺服務(wù)以及風(fēng)險控制；后臺主要負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)，集中處理非實(shí)時業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運(yùn)行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫、集中監(jiān)督等事項(xiàng)。。(22.)我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得()。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金正確答案：C參考解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。(23.)在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。A.政府投資、行政事業(yè)費(fèi)B.福利支出、行政事業(yè)費(fèi)C.福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼D.政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼正確答案：C參考解析：轉(zhuǎn)移性支出，包括各種福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼等。政府投資、行政事業(yè)費(fèi)都屬于購買性支出的內(nèi)容。(24.)在緊縮政策的主要內(nèi)容中，()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財(cái)政政策C.緊縮性收入政策D.指數(shù)化方案正確答案：B參考解析：緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。(25.)國際儲備的基本功能是()。A.穩(wěn)定本幣匯率B.維持國際資信C.維持投資環(huán)境D.彌補(bǔ)國際收支逆差正確答案：D參考解析：國際儲備的主要功能是：①彌補(bǔ)國際收支逆差，這是國際儲備的基本功能；②穩(wěn)定本幣匯率；③維持國際資信和投資環(huán)境。(26.)假設(shè)基期匯率為10，外匯年升水率為2％，則六個月遠(yuǎn)期匯率等于()。A.10.05B.10.1C.10.15D.10.2正確答案：B參考解析：六個月遠(yuǎn)期外匯升水1%，則六個月遠(yuǎn)期匯率等于10×(1+1%)=10.1。(27.)用來衡量外債總量是否適度的償債率指標(biāo)是()。A.(當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值)×100％B.(當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額)×100％C.(當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額)×100％D.(當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值)×100％正確答案：C參考解析：償債率，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。它是分析、衡量外債規(guī)模和一個國家償還能力大小的重要指標(biāo)。償債率=(當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額)×100%。(28.)從事國際間短期資金借貸的市場是()。A.貨幣市場B.黃金市場C.外匯市場D.資本市場正確答案：A參考解析：B項(xiàng)是指從事黃金交易的市場；C項(xiàng)是指從事外匯交易的市場；D項(xiàng)是指從事國際間長期資金借貸的市場。(29.)布雷頓森林貨幣體系的中心貨幣是()。A.美元B.英鎊C.特別提款權(quán)D.頭寸正確答案：A參考解析：布雷頓森林貨幣體系實(shí)行“美元和黃金掛鉤，其他貨幣與美元掛鉤”的雙掛鉤制度，其中心貨幣是美元。(30.)官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時對本幣發(fā)行作特殊限制，以確保履行法定義務(wù)，這種匯率制度稱為()。A.固定匯率制B.浮動匯率制C.貨幣局制D.盯住匯率制正確答案：C參考解析：A項(xiàng)是指匯率平價保持基本不變，市場匯率波動被約束在一個狹小的限界內(nèi)的匯率制度；B項(xiàng)是指沒有匯率平價和波動幅度約束，市場匯率可以隨外匯市場供求關(guān)系的變化而自由波動的匯率制度；D項(xiàng)是指一國單方面將本幣與某一關(guān)鍵貨幣或某一籃子貨幣掛鉤，與之保持相對固定的匯率平價，而本幣對其他外幣的匯率則隨所盯住貨幣對其他外幣匯率的波動而變動的匯率制度。(31.)根據(jù)貨幣主義匯率理論，在其他條件不變的情況下，一國的國民收入增長快于其他國家，會導(dǎo)致該國貨幣匯率()。A.上升B.下跌C.不變D.難以判斷正確答案：A參考解析：根據(jù)貨幣主義匯率理論，其他因素不變時，本國國民收入的增加，意味著貨幣需求的增加。在現(xiàn)有價格水平上，由于貨幣供給沒有相應(yīng)地增加，因此居民持有貨幣的實(shí)際余額降低，支出將減少。這一支出的減少會造成本國價格水平的下降，直至實(shí)際貨幣余額恢復(fù)到原有水平為止。同樣，本國價格水平的下降會通過購買力平價關(guān)系而造成本國匯率的相應(yīng)升值。(32.)為歐洲貨幣聯(lián)盟制定了詳細(xì)的時間表的條約是()。A.《馬約》B.《羅馬條約》C.《德洛爾報(bào)告》D."牙買加協(xié)議"正確答案：A參考解析：1990年12月15日，歐洲國家與政府首腦在荷蘭的馬斯特里赫特批準(zhǔn)了《歐洲聯(lián)盟條約》草案，簡稱《馬約》?！恶R約》的通過為歐洲貨幣聯(lián)盟制定了詳細(xì)的時間表，計(jì)劃分三個時間股花10年的時間完成貨幣聯(lián)盟建設(shè)。(33.)下列不屬于通常所說的外匯的是()。A.以外幣表示的銀行匯票B.以外幣表示的有價證券C.以外幣表示的支票D.以外幣表示的銀行存款正確答案：B參考解析：通常所說的外匯是狹義的靜態(tài)的外匯，以外幣表示的有價證券不能直接用于國際結(jié)算，故不屬于狹義的外匯。(34.)美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是()的特征。A.布雷頓森林體系B.國際金本位制C.牙買加體系D.國際金塊－金匯兌本位制正確答案：A參考解析：布雷頓森林體系的特征是：①由于美元與黃金掛鉤，取得了等同于黃金的地位，成為最主要的國際儲備貨幣；②實(shí)行以美元為中心的可調(diào)整的固定匯率制度，但是，游戲規(guī)則不對稱，美國以外的國家需要承擔(dān)本國貨幣與美元匯率保持穩(wěn)定的義務(wù)；③國際貨幣基金組織作為一個新興機(jī)構(gòu)成為國際貨幣體系的核心。(35.)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守(）。A.資產(chǎn)負(fù)債比例管理B.庫存現(xiàn)金管理規(guī)定C.審慎經(jīng)營規(guī)則D.嚴(yán)格貸款審查正確答案：C參考解析：根據(jù)2003年《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中提出的審慎經(jīng)營原則的要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。(36.)證券監(jiān)管的內(nèi)容不包括()。A.上市公司監(jiān)管B.償付能力監(jiān)管C.法律法規(guī)體系D.證券公司監(jiān)管正確答案：B參考解析：我國證監(jiān)會對于證券業(yè)的監(jiān)管，已經(jīng)初步形成了以證券法律為核心，以部門規(guī)章為主體的證券業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系。監(jiān)管內(nèi)容包括：①法律法規(guī)體系；②證券發(fā)行監(jiān)督；③證券交易監(jiān)管；④上市公司監(jiān)管；⑤證券公司監(jiān)管。(37.)將基金分為增長型基金、收入型基金和平衡型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)是()。A.運(yùn)作方式B.法律形式C.投資對象D.投資目標(biāo)正確答案：D參考解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為增長型基金、收入型基金和平衡型基金。增長型基金是指以追求資本增值為基本目標(biāo)，較少考慮當(dāng)期收入的基金，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金，主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金則是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。(38.)下列關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，說法錯誤的是()。A.理財(cái)顧問服務(wù)中客戶自行管理運(yùn)用資金B(yǎng).理財(cái)顧問服務(wù)中，私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)范圍更為廣泛C.綜合理財(cái)服務(wù)中，投資風(fēng)險及收益由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)D.私人銀行業(yè)務(wù)主要針對高凈值客戶正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。因此，私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。(39.)下列關(guān)于銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。A.融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30％B.商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，其資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán)C.信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)須堅(jiān)持自主管理原則D.信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)可以開展通道類業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守《集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等規(guī)定，堅(jiān)持自主管理原則，不得開展通道類業(yè)務(wù)。(40.)流動性風(fēng)險是指銀行發(fā)生流動性不足時，無法及時滿足負(fù)債和資產(chǎn)的融資需要，從而使()發(fā)生損失的可能性。A.個人B.企業(yè)C.銀行D.國家正確答案：C參考解析：在流動性不足的情況下，銀行為了保證信譽(yù)、清償負(fù)債，有時不得不承擔(dān)一些損失，出售或被迫收回部分資產(chǎn)，付出極大的代價。(41.)融資租賃合同的訂立一般由()發(fā)起。A.承租人B.出租人C.出賣人D.承租人聯(lián)合出租人正確答案：A參考解析：融資租賃合同主要是解決承租人對租賃物的需求問題，因此，融資租賃合同的訂立一般由承租人發(fā)起。(42.)()是指辦理基金份額的登記過戶、存管和結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A.基金注冊登記機(jī)構(gòu)B.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D.基金評級機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：基金注冊登記機(jī)構(gòu)是指辦理基金份額的登記過戶、存管和結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)?；鹱缘怯洐C(jī)構(gòu)可辦理投資人基金賬戶的建立和管理基金份額注冊登記、基金銷售業(yè)務(wù)的確認(rèn)、清算和結(jié)算、代理發(fā)放紅利、建立并保管基金份額持有人名冊等業(yè)務(wù)。(43.)與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個最明顯特征是()。A.以盈利為目的B.提供金融服務(wù)C.吸收活期存款D.執(zhí)行國家金融政策正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。(44.)下列哪項(xiàng)不是金融工程的特點(diǎn)？()A.綜合性B.創(chuàng)造性C.實(shí)用性D.復(fù)雜性正確答案：D(45.)在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是()。A.活期存款準(zhǔn)備金率B.定期存款準(zhǔn)備金率C.超額準(zhǔn)備金率D.提現(xiàn)率正確答案：C參考解析：貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定準(zhǔn)備金率和影響超額準(zhǔn)備率e，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備率e，儲戶決定現(xiàn)金漏損比率c。(46.)提高法定存款準(zhǔn)備率，會使商業(yè)銀行的信用能力()。A.提高B.下降C.不受影響D.變幻不定正確答案：B參考解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，從而達(dá)到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。(47.)現(xiàn)代融資租賃始于20世紀(jì)()年代，以()租賃公司的成立為標(biāo)志。A.50；美國B.60；美國C.50；英國D.60；英國正確答案：A參考解析：租賃最早的記載可以追溯到公元前1400年，居住在地中海沿岸的腓基人發(fā)明了租賃這種新的商業(yè)貿(mào)易模式；近代租賃業(yè)始于18世紀(jì)的工業(yè)革命；現(xiàn)代融資租賃始于20世紀(jì)50年代，以1952年美國租賃公司的成立為標(biāo)志。(48.)既是中央銀行最早擁有的也是現(xiàn)在一項(xiàng)主要的貨幣政策工具的是()。A.存款準(zhǔn)備金率B.公開市場業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.再貼現(xiàn)正確答案：D參考解析：再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的也是現(xiàn)在一項(xiàng)主要的貨幣政策工具。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行以未到期、合格的客戶貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)。對中央銀行而言，再貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，讓渡資金；對商業(yè)銀行而言，再貼現(xiàn)是賣出票據(jù)，獲得資金。(49.)目前，我國的農(nóng)村信用社由()直接管轄。A.省級人民政府B.地方合作金融機(jī)構(gòu)C.地市級人民政府D.中國銀監(jiān)會正確答案：A參考解析：2003年以來，我國的農(nóng)村信用社先是以三種模式開展改革。在此框架基礎(chǔ)上，國務(wù)院決定信用合作社與中國人民銀行脫鉤，各省、自治區(qū)、直轄市組建省級信用聯(lián)社，統(tǒng)一管理轄區(qū)內(nèi)信用社，并承擔(dān)農(nóng)村信用社的風(fēng)險處置責(zé)任。銀監(jiān)會依法行使對農(nóng)村信用社的金融監(jiān)管職能，承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。(50.)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第六十三條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起()個工作日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送月度報(bào)告。A.4B.7C.9D.10正確答案：B參考解析：《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第六十三條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)自每一會計(jì)年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送年度報(bào)告；自每月結(jié)束之日起7個工作日內(nèi)，報(bào)送月度報(bào)告。(51.)還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款屬于五級分類中的()。A.關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款正確答案：B參考解析：A項(xiàng)關(guān)注類貸款是未違約，但存在負(fù)面影響財(cái)務(wù)狀況的主客觀因素的貸款；C項(xiàng)可疑類貸款是本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定損失的貸款；D項(xiàng)損失類貸款是本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，貸款也無法回收的貸款。(52.)控制貨幣供應(yīng)量，關(guān)鍵在于中央銀行能否準(zhǔn)確測定和調(diào)控()。A.貨幣儲備B.貨幣乘數(shù)C.貨幣流通量D.財(cái)政部貸款正確答案：B參考解析：貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量同基礎(chǔ)貨幣的比率，亦即在貨幣供給過程中，中央銀行的基礎(chǔ)貨幣供給量與社會貨幣最終形成量之間的擴(kuò)張倍數(shù)。如果中央銀行能夠有效控制基礎(chǔ)貨幣MB的投放量，那么，控制貨幣供應(yīng)量的關(guān)鍵，就在于中央銀行能否準(zhǔn)確測定和調(diào)控貨幣乘數(shù)。(53.)狹義金融工程的定義指出金融工程學(xué)科產(chǎn)生的本質(zhì)原因是()。A.風(fēng)險管理的需求B.解決金融問題方式的需求C.解決金融問題手段的需求D.金融市場的需求正確答案：A參考解析：狹義金融工程的定義給出了金融工程學(xué)科產(chǎn)生的本質(zhì)原因在于風(fēng)險管理的需求，而廣義金融工程的定義則明確指出了金融工程解決金融問題的方式和手段，同時金融問題不再局限于風(fēng)險管理問題。(54.)下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融說法錯誤的是()。A.互聯(lián)網(wǎng)金融是指金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的金融模式B.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)公司積極開展金融業(yè)務(wù)C.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開傳統(tǒng)金融行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)的重視D.互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代，在金融方面表現(xiàn)出的新現(xiàn)象正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)金融是指金融借助互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新型金融模式。(55.)凱恩斯主義認(rèn)為人們對消費(fèi)品的需求取決于()。A.邊際消費(fèi)傾向B.邊際需求傾向C.邊際供給傾向D.資本邊際效率正確答案：A參考解析：凱恩斯主義認(rèn)為消費(fèi)動機(jī)與預(yù)防動機(jī)構(gòu)成對消費(fèi)品的需求，人們對消費(fèi)品的需求取決于“邊際消費(fèi)傾向”；認(rèn)為投機(jī)動機(jī)構(gòu)成對投資品的需求，主要由利率水平?jīng)Q定。(56.)回顧我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，第三方支付進(jìn)入規(guī)范發(fā)展軌道是在()。A.20世紀(jì)90年代前B.20世紀(jì)90年代中期至2005年C.2005年至2011年年底D.2012年至今正確答案：C參考解析：我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，可分為三個階段：①20世紀(jì)90年代中期至2005年。90年代末期，隨著電子商務(wù)的出現(xiàn)和網(wǎng)絡(luò)購物的興起，中國出現(xiàn)了依托網(wǎng)絡(luò)的第三方支付平臺。②2005年至2011年年底。中國人民銀行于2010年9月頒布實(shí)施《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》，第三方支付這一互聯(lián)網(wǎng)金融的重要模式進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的軌道。③2012年至今。進(jìn)入2013年后，互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，第三方支付的規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)入了新的階段。(57.)利益共享，風(fēng)險共擔(dān)的特點(diǎn)意味著基金投資收益歸()所有。A.基金投資者B.基金投資者與基金管理人C.基金投資者與基金托管人D.基金投資者、基金管理人與基金托管人正確答案：A參考解析：基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后的盈余全部歸基金投資者所有，并依據(jù)各投資者所持有的基金份額比例進(jìn)行分配。為基金提供服務(wù)的基金托管人、基金管理人只能按規(guī)定收取一定比例的托管費(fèi)、管理費(fèi)，并不參與基金收益的分配。(58.)融資租賃租金的支付方式按每次支付額的大小可分為()和()。A.年付；半年付B.先付；后付C.等額支付；不等額支付D.大額支付；小額支付正確答案：C參考解析：租金的支付通常有三種分類方式：①按支付間隔期的長短，分為年付、半年付、季付和月付等方式；②按在期初和期末支付，分為先付和后付；③按每次支付額的大小，分為等額支付和不等額支付兩種。(59.)下列關(guān)于關(guān)系營銷的表述，錯誤的是()。A.關(guān)系營銷是指將尋找客戶作為營銷的重點(diǎn)B.關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解C.相對于傳統(tǒng)營銷，關(guān)系營銷成本更高D.隨著技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，關(guān)系營銷所需要的成本會不斷降低正確答案：A參考解析：所謂關(guān)系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對象，不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求，幫助顧客實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大其價值，并建成一種長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。(60.)改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的公司治理機(jī)制和()。A.提高金融監(jiān)管能力B.建立完善的金融市場法規(guī)C.建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制D.完善市場經(jīng)濟(jì)體制正確答案：C參考解析：改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件有：①建立規(guī)范的公司治理機(jī)制；②建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制；③建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制。(61.)某國2011年第一季度的國際收支狀況是：貿(mào)易賬戶差額為逆差583億美元，勞務(wù)賬戶差額為順差227億美元，單方轉(zhuǎn)移賬戶差額為順差104億美元，長期資本賬戶差額為順差196億美元，短期資本賬戶差額為逆差63億美元。請問：A.－119B.119C.－385D.385正確答案：A(62.)某國2011年第一季度的國際收支狀況是：貿(mào)易賬戶差額為逆差583億美元，勞務(wù)賬戶差額為順差227億美元，單方轉(zhuǎn)移賬戶差額為順差104億美元，長期資本賬戶差額為順差196億美元，短期資本賬戶差額為逆差63億美元。請問：A.252B.－252C.706D.－706正確答案：B(63.)某國2011年第一季度的國際收支狀況是：貿(mào)易賬戶差額為逆差583億美元，勞務(wù)賬戶差額為順差227億美元，單方轉(zhuǎn)移賬戶差額為順差104億美元，長期資本賬戶差額為順差196億美元，短期資本賬戶差額為逆差63億美元。請問：A.順差，且主要是由經(jīng)常賬戶順差所導(dǎo)致的B.順差，且主要是由資本賬戶順差所導(dǎo)致的C.逆差，且主要是由經(jīng)常賬戶逆差所導(dǎo)致的D.逆差，且主要是由資本賬戶逆差所導(dǎo)致的正確答案：C(64.)我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。A.信用風(fēng)險B.匯率風(fēng)險中的交易風(fēng)險C.匯率風(fēng)險中的折算風(fēng)險D.國家風(fēng)險中的主權(quán)風(fēng)險正確答案：C(65.)我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。A.對職員定期輪崗B.保證信息系統(tǒng)的安全C.業(yè)務(wù)外包D.優(yōu)化管理流程正確答案：C(66.)某國在某年的經(jīng)濟(jì)狀況分別為：國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目逆差350億美元，資本項(xiàng)目順差280億美元；年底的未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占70％；國民生產(chǎn)總值3820億美元。A.順差70B.逆差70C.順差630D.逆差630正確答案：B(67.)某國在某年的經(jīng)濟(jì)狀況分別為：國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目逆差350億美元，資本項(xiàng)目順差280億美元；年底的未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占70％；國民生產(chǎn)總值3820億美元。A.7.3％B.8.4％C.12％D.9.2％正確答案：C(68.)某國在某年的經(jīng)濟(jì)狀況分別為：國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目逆差350億美元，資本項(xiàng)目順差280億美元；年底的未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占70％；國民生產(chǎn)總值3820億美元。A.超過B.未超過C.持平D.遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過正確答案：B多選題（共32題，共32分）(69.)匯率變動的決定因素包括（）。A.物價的相對變動B.國際收支差額的變化C.國際儲備余額的變化D.市場預(yù)期的變化E.政府干預(yù)匯率正確答案：A、B、D、E參考解析：匯率變動的決定因素有：物價的相對變動、國際收支差額的變化、市場預(yù)期的變化、政府干預(yù)匯率。(70.)影響匯率變動的長期原因主要有（）。A.一國的國際收支狀況B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC.通貨膨脹差異D.利率差異E.市場的心理預(yù)期正確答案：A、B、C參考解析：DE兩項(xiàng)是影響匯率變動的短期原因。(71.)在市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡的前提條件是()。A.穩(wěn)定的物價水平B.足額的國際儲備C.健全的利率機(jī)制D.發(fā)達(dá)的金融市場E.有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制正確答案：C、D、E參考解析：市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)主要取決于三個條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。(72.)關(guān)于國際收支說，下列說法正確的有()。A.認(rèn)為外匯匯率決定于外匯的供求B.現(xiàn)代的國際收支理論是凱恩斯主義的匯率理論C.是關(guān)于匯率決定的存量理論D.認(rèn)為影響國際收支的因素也將間接影響匯率E.如果預(yù)期未來本幣貶值，將導(dǎo)致本幣即期貶值正確答案：A、B、D、E參考解析：C項(xiàng)國際收支說是關(guān)于匯率決定的流量理論。(73.)下列關(guān)于投資基金的說法，正確的有()。A.是一種集合投資方式B.體現(xiàn)了一種股權(quán)關(guān)系C.是一種直接投資工具D.是一種間接投資工具E.投資對象包含金融衍生品正確答案：A、D、E參考解析：投資基金通過發(fā)售基金份額或收益憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按投資份額分配給基金持有者。它是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，其本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的機(jī)構(gòu)化。投資基金體現(xiàn)了基金持有人與管理人之間的一種信托關(guān)系，是一種間接投資工具。投資基金的投資對象范圍十分廣泛，既包括資本市場上的股票和債券、貨幣市場上的短期票據(jù)等金融工具，也包括一些金融衍生產(chǎn)品和黃金、收藏品等。(74.)下列關(guān)于金融租賃公司盈利模式，說法正確的有()。A.獲取利差和租息收益是金融租賃公司最主要的盈利模式B.金融租賃公司將承擔(dān)余值風(fēng)險的設(shè)備限定于小型工業(yè)設(shè)備C.貿(mào)易傭金是金融租賃公司作為設(shè)備的購買方和投資方，可收取貿(mào)易環(huán)節(jié)中的各類傭金D.金融租賃公司營運(yùn)資金的來源可以是多渠道的E.金融租賃是以物為載體的融資服務(wù)正確答案：A、C、D、E參考解析：B項(xiàng)，與廠商系租賃公司相比，金融租賃公司在設(shè)備估值、管理能力方面仍存在一定差距，因此，金融租賃公司將承擔(dān)余值風(fēng)險的設(shè)備限定于少數(shù)市場透明度較高的大型通用設(shè)備，如飛機(jī)、鐵路設(shè)備等。(75.)下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有()。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡E.匯率變動引起原材料成本上升正確答案：A、C、E參考解析：本題考查導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。選項(xiàng)BD屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致的通貨膨脹。(76.)商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款可以分為()。A.存款準(zhǔn)備金存款B.同業(yè)存款C.定期存款D.一般性存款E.現(xiàn)金存款正確答案：A、D參考解析：商業(yè)銀行存放在中央銀行的款項(xiàng)與存款人存放在商業(yè)銀行不一樣，可以分為存款準(zhǔn)備金存款和一般性存款。(77.)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，按照目前上市品種和證券賬戶用途，可以分為()。A.股票賬戶B.債券(回購)和基金賬戶C.現(xiàn)金賬戶D.保證金賬戶E.B股賬戶正確答案：A、B參考解析：按照目前上市品種和證券賬戶用途，可以分為股票賬戶、債券(回購)和基金賬戶。股票賬戶可以用于買賣股票，也可用于買賣債券和基金以及其他上市證券；債券賬戶和基金賬戶則是只能用于買賣上市債券(回購)和上市基金的一種專用型賬戶。(78.)按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付，理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。A.非保本型理財(cái)產(chǎn)品B.非估值型理財(cái)產(chǎn)品C.保本型理財(cái)產(chǎn)品D.估值型理財(cái)產(chǎn)品E.封閉式理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A、C參考解析：按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付，理財(cái)產(chǎn)品可以分為非保本型理財(cái)產(chǎn)品和保本型理財(cái)產(chǎn)品。其中，前者指銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，不保證本金支付及收益水平的理財(cái)產(chǎn)品；后者是指銀行按照約定條件向客戶保障本金支付的理財(cái)產(chǎn)品。(79.)私募發(fā)行相對于公募發(fā)行的缺點(diǎn)有()。A.不利于企業(yè)擴(kuò)大知名度B.發(fā)行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者C.容易泄露公司商業(yè)機(jī)密D.受到法律法規(guī)約束較多E.可能被投資者操縱正確答案：A、B、E參考解析：私募發(fā)行相對于公募發(fā)行有以下優(yōu)點(diǎn)：①簡化了發(fā)行手續(xù)；②避免公司商業(yè)機(jī)密泄露；③節(jié)省發(fā)行費(fèi)用；④縮短了發(fā)行時間；⑤發(fā)行條款靈活，較少受到法律法規(guī)約束，可以制定更為符合發(fā)行人要求的條款；⑥比公開發(fā)行更有成功的把握等。但私募發(fā)行也有以下不足：①證券流動性差；②發(fā)行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者；③可能被投資者操縱；④不利于企業(yè)擴(kuò)大知名度等。證券私募具有不同于證券公開發(fā)行方式的特點(diǎn)，發(fā)行人須結(jié)合自身需要選擇發(fā)行方式。(80.)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的基本特征有()。A.相互制約的部門和崗位設(shè)置B.縱向的授權(quán)與審批制度C.監(jiān)事會有效的工作制度D.完善的信息系統(tǒng)E.行業(yè)規(guī)章的完善正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的基本特征有：①審慎經(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍；②職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置；③縱向的授權(quán)與審批制度；④系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動融為一體的控制活動；⑤完善的信息系統(tǒng)。(81.)從世界各國的傳統(tǒng)來看，金融監(jiān)管模式主要有()。A.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管B.分業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管C.混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管D.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管E.分業(yè)與混業(yè)相結(jié)合正確答案：A、C(82.)商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時遵循的風(fēng)險隔離的“柵欄”原則要求()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離D.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離E.設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門正確答案：A、B、C、D參考解析：E項(xiàng)體現(xiàn)了商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時應(yīng)遵守的統(tǒng)一經(jīng)營管理的原則。(83.)失業(yè)的原因有()。A.總需求不足B.因勞動力流動而產(chǎn)生“摩擦性失業(yè)”C.勞動力供給結(jié)構(gòu)與需求結(jié)構(gòu)不對應(yīng)D.季節(jié)性原因E.勞動力素質(zhì)下降正確答案：A、B、C、D參考解析：失業(yè)的類型有：①摩擦性失業(yè)；②季節(jié)性失業(yè)；③技術(shù)性失業(yè)；④結(jié)構(gòu)性失業(yè)；⑤周期性失業(yè)。即分別由勞動力流動性、季節(jié)性、技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及經(jīng)濟(jì)周期所導(dǎo)致。(84.)從嚴(yán)的收入政策是用來反擊通貨膨脹的一項(xiàng)重要政策舉措，其內(nèi)容具體包括()。A.收入指數(shù)化B.工資－物價指導(dǎo)線C.以稅收為基礎(chǔ)的收入政策D.幣制改革E.工資－物價管制及凍結(jié)正確答案：B、C、E參考解析：收入政策主要針對成本推動型通貨膨脹，通過對工資和物價上漲進(jìn)行直接干預(yù)來遏制通貨膨脹。從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，收入政策主要采取了以下幾種措施：①工資－物價指導(dǎo)線；②以稅收為基礎(chǔ)的收入政策；③工資－價格管制及凍結(jié)。AD兩項(xiàng)屬于其他治理通貨膨脹措施。(85.)證券投資基金的特點(diǎn)包括()。A.分散理財(cái)，專業(yè)管理B.組合投資，分散風(fēng)險C.利益共享，風(fēng)險共擔(dān)D.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明E.獨(dú)立托管，保障安全正確答案：B、C、D、E參考解析：A項(xiàng)，集合理財(cái)，專業(yè)管理是證券投資基金的特點(diǎn)之一。(86.)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理3C法所涉及的因素包括()。A.償還能力(Capacity)B.資本(Capital)C.現(xiàn)金流(Cash)D.事業(yè)的連續(xù)性(Continuity)E.品格(Character)正確答案：C、D參考解析：“3C”分析是商業(yè)銀行單獨(dú)對借款人進(jìn)行信用分析的一種方法，是分析借款人的Cash、Control和Continuity，即現(xiàn)金流、管理和事業(yè)的連續(xù)性。(87.)下列屬于現(xiàn)代融資租賃的特征的有()。A.租賃按承租人租賃使用物件的時間計(jì)算租金B(yǎng).承租人不僅取得物品的使用權(quán)，更重要的是將租賃信用作為一種融資手段C.租賃公司以租賃信用中介機(jī)構(gòu)的形式出現(xiàn)，是一種專業(yè)化運(yùn)作形式D.租賃的功能更完善、經(jīng)濟(jì)關(guān)系更廣泛E.企業(yè)普遍通過租賃設(shè)備來解決資金短缺、技術(shù)改造問題正確答案：B、C、D、E參考解析：A項(xiàng)，現(xiàn)代融資租賃與傳統(tǒng)租賃的本質(zhì)區(qū)別在于：傳統(tǒng)租賃按承租人租賃使用物件的時間計(jì)算租金，而融資租賃按承租人占用融資成本的時間計(jì)算租金。(88.)下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期價值，說法正確的有()。A.金融遠(yuǎn)期合約的價值一直為正B.金融遠(yuǎn)期價格的公式為ft=(Ft－K)e－r(T－t)C.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格增加時，遠(yuǎn)期合約價值變小D.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌時，遠(yuǎn)期合約價值變大E.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌時，遠(yuǎn)期合約價值可能為負(fù)值正確答案：B、E參考解析：A項(xiàng)，金融遠(yuǎn)期合約的價值可以是正的，也可以是負(fù)的；CD兩項(xiàng)，從公式ft=(Ft－K)e－r(T－t)中可以看出，當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格增加時，遠(yuǎn)期價格增大，因此遠(yuǎn)期合約價值增大，而當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌時，遠(yuǎn)期價格減小，此時遠(yuǎn)期合約價值變小，甚至可能為負(fù)值。(89.)通過組合創(chuàng)新產(chǎn)生的金融工具有()。A.遠(yuǎn)期期權(quán)B.商品互換C.產(chǎn)品的復(fù)制組合D.可轉(zhuǎn)換債券E.價差期權(quán)正確答案：C、D、E參考解析：A項(xiàng)屬于通過原始創(chuàng)新產(chǎn)生的金融工具；B項(xiàng)屬于通過吸納創(chuàng)新產(chǎn)生的金融工具。(90.)下列屬于市場風(fēng)險的有()。A.流動性風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.價格風(fēng)險正確答案：B、C、E(91.