2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬試卷

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷（一）年份：

類型：模擬題

總分：100分

作答：120分鐘

您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單項(xiàng)選擇題

下列每題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的對(duì)的答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。1、影響定期評(píng)估頻率的原因不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣(對(duì)的答案)答案解析：定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要環(huán)節(jié)和規(guī)定,也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率重要取決于如下三個(gè)原因:客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；客戶的投資金額和占比；客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。2、打印遺囑應(yīng)當(dāng)有()見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。[單項(xiàng)選擇題]A.兩個(gè)以上(對(duì)的答案)B.一種以上C.三個(gè)以上D.沒(méi)有規(guī)定答案解析：打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。遺囑人和見(jiàn)證人應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁(yè)簽名,注明年、月、曰。3、由于容許保證金交易,交易主體在支付少許保證金後就簽訂衍生交易合約,運(yùn)用少許資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾拾倍的金融衍生交易,這是金融衍生工具的()特點(diǎn)。[單項(xiàng)選擇題]A.可復(fù)制性B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)功能D.杠桿效應(yīng)(對(duì)的答案)答案解析：金融行生工具的杠桿特性是指由于容許保證金交易,交易主體在支付少許保證金後就簽訂衍生交易合約,運(yùn)用少許資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾拾倍的金融衍生交易,產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng),杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。4、某私企業(yè)主為其雇員在T保險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)置了意外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家眷給付死亡保險(xiǎn)金。其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。[單項(xiàng)選擇題]A.t保險(xiǎn)企業(yè)私企業(yè)主、雇員和雇員家眷(對(duì)的答案)B.雇員家眷、T保險(xiǎn)企業(yè)、雇員和私企業(yè)主C.保險(xiǎn)企業(yè)、私企業(yè)主、雇員家眷和雇員D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家眷答案解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)企業(yè),投保人指與保險(xiǎn)企業(yè)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議,繳納保費(fèi)的人;被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)協(xié)議保障的對(duì)象;受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。5、某私企業(yè)主為其雇員在T保險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)置了意外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家眷給付死亡保險(xiǎn)金。其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。[單項(xiàng)選擇題]A.t保險(xiǎn)企業(yè)私企業(yè)主、雇員和雇員家眷(對(duì)的答案)B.雇員家眷、T保險(xiǎn)企業(yè)、雇員和私企業(yè)主C.保險(xiǎn)企業(yè)、私企業(yè)主、雇員家眷和雇員D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家眷答案解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)企業(yè),投保人指與保險(xiǎn)企業(yè)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議,繳納保費(fèi)的人;被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)協(xié)議保障的對(duì)象;受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。6、下列有關(guān)有限合作人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓及出質(zhì)的表述中,符合《中華人民共和國(guó)合作企業(yè)法》規(guī)定的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.有限合作人不能將其在合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì),合作協(xié)議另有約定的除外B.有限合作人按照合作協(xié)議的約定向合作人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額,應(yīng)當(dāng)提前30曰告知其他合作人(對(duì)的答案)C.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合作人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí),不用告知其他合作人D.有限合作企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有2個(gè)一般合作人答案解析：有限合作人可以將其在有限合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì);不過(guò),合作協(xié)議另有約定的除外,故A項(xiàng)錯(cuò)誤。人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合作人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí),應(yīng)當(dāng)告知全體合作人,故C項(xiàng)錯(cuò)誤。有限合作企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一種一般合作人，顧D錯(cuò)誤7、()是指男士穿著西服、套裝時(shí),鞋子、腰帶、公文包的色彩最佳統(tǒng)一起來(lái)。[單項(xiàng)選擇題]A.三色原則B.三一定律(對(duì)的答案)C.三大禁忌D.不雜亂無(wú)章答案解析：三一定律:三位一色,指男士穿著西服、套裝時(shí),鞋子、腰帶、公文包的色彩最佳統(tǒng)一起來(lái)。8、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,下列有關(guān)格式條款的理解,錯(cuò)誤的是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按照一般理解予以解釋B.提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵照公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)格式條款是當(dāng)事人為了反復(fù)使用而預(yù)先確定,并在簽訂協(xié)議步未與對(duì)方協(xié)商的條款D.格式條款和非格式條款不一致時(shí),應(yīng)采用格式條款(對(duì)的答案)答案解析：采用格式條款簽訂協(xié)議的,提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵照公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù),并采用合理的方式提醒對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款,按照對(duì)方的規(guī)定,對(duì)該條款予以闡明。格式條款是當(dāng)事人為了反復(fù)使用而預(yù)先確定,并在簽訂協(xié)議步未與對(duì)方協(xié)商的條款。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按照一般理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。D項(xiàng)錯(cuò)誤9、如下有關(guān)財(cái)富保障規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.客戶需要對(duì)自已的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,如購(gòu)置保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移,滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要B.在理財(cái)規(guī)劃中,風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是以盡量小的成本去爭(zhēng)取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為C.般狀況下,財(cái)富保障規(guī)劃重要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃D.家庭在理財(cái)規(guī)劃中可以根據(jù)狀況決定與否考慮風(fēng)險(xiǎn)管理(對(duì)的答案)答案解析：每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理,由于風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不一樣人生階段理財(cái)目的的不利原因。10、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于()。[單項(xiàng)選擇題]A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.成長(zhǎng)型基金D.收入型基金(對(duì)的答案)答案解析：收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng),使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng),強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益。11、下列選項(xiàng)中,不屬于我國(guó)理財(cái)師職業(yè)道德規(guī)定的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.廉潔從業(yè)(對(duì)的答案)B.遵紀(jì)遵法C.正直守信D.專業(yè)勝任答案解析：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德規(guī)定是:遵紀(jì)遵法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。12、()以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象,對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面均有著深刻影響。[單項(xiàng)選擇題]A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)(對(duì)的答案)答案解析：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面均有著深刻影響,如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。13、()的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。[單項(xiàng)選擇題]A.風(fēng)險(xiǎn)越大,收益越大B.高收益,高風(fēng)險(xiǎn),低收益,低風(fēng)險(xiǎn)C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資須謹(jǐn)慎(對(duì)的答案)D.分散投資答案解析：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資須謹(jǐn)慎”是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋14、客戶的職業(yè)生涯發(fā)展屬于()。[單項(xiàng)選擇題]A.財(cái)務(wù)信息B.定量信息C.定性信息(對(duì)的答案)D.基本信息答案解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息,客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息,即客戶基本信息和個(gè)人愛(ài)好愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目的等屬于定性信息。15、有關(guān)今天的100塊錢(qián)和明天的100塊錢(qián)不一樣,下列解釋錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.目前持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報(bào)B.貨幣不具有價(jià)值(對(duì)的答案)C.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性D.通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值答案解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因在于:目前持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報(bào);貨幣的購(gòu)置力會(huì)受到通貨膨脹的影響而減少;未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。16、()放大了金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)。[單項(xiàng)選擇題]A.杠桿效應(yīng)(對(duì)的答案)B.風(fēng)險(xiǎn)性C.通貨膨脹效應(yīng)D.收益性答案解析：杠桿特性由于容許保證金交易,交易主體在支付少許保證金後簽訂衍生交易合約,運(yùn)用少許資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾拾倍的金融生交易,產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng),杠桿效應(yīng)放大了金融生工具的風(fēng)險(xiǎn)。17、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()元人民幣。[單項(xiàng)選擇題]A.100000B.300000(對(duì)的答案)C.400000D.1000000答案解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣,投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣,投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。18、下列行為中,不構(gòu)成代理的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.甲受企業(yè)委托,代為處理企業(yè)的民事訴訟糾紛B.乙受企業(yè)委托,以該企業(yè)名義與他人簽訂買(mǎi)賣協(xié)議C.丙受企業(yè)委托,代為申請(qǐng)專利D.丁受企業(yè)委托,代表企業(yè)在宴會(huì)上致辭(對(duì)的答案)答案解析：根據(jù)《民法典》第一百六拾一條和第一百六拾二條的規(guī)定,民事主體可以通過(guò)代理人實(shí)行民事法律行為。根據(jù)法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì),應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)行的民事法律行為,不得代理。代理人在代理權(quán)限內(nèi),以被代理人名義實(shí)行的民事法律行為,對(duì)被代理人發(fā)生效力。選項(xiàng)D中的“致辭”行為并非一種法律行為,屬于委托受托人從事一般的事務(wù)性行為,不屬于代理。19、單項(xiàng)選擇題非因商業(yè)銀行主觀原因?qū)е峦黄票壤拗频?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在恢復(fù)交易的()個(gè)交易曰內(nèi)將理財(cái)產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合規(guī)定。[單項(xiàng)選擇題]A.5B.10C.15(對(duì)的答案)D.20答案解析：非因商業(yè)銀行主觀原因?qū)е峦黄魄笆霰壤拗频?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可發(fā)售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個(gè)交易曰內(nèi)將理財(cái)產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合規(guī)定,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。20、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為()的保險(xiǎn)。[單項(xiàng)選擇題]A.保險(xiǎn)價(jià)值B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的(對(duì)的答案)答案解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的,保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失予以賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。21、商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只限于通過(guò)()家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。[單項(xiàng)選擇題]A.1(對(duì)的答案)B.2C.3D.4答案解析：商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只限于通過(guò)1家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。22、金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表和“氣象臺(tái),這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的(）。[單項(xiàng)選擇題]A.調(diào)整經(jīng)濟(jì)功能B.融通集聚功能C.反應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能(對(duì)的答案)D.優(yōu)化資源配置功能答案解析：反應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能:金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”,它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。調(diào)整經(jīng)濟(jì)功能:調(diào)整功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)整作用,金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本匯集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制,對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響,金融市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)行貨幣政策,調(diào)整貨幣供應(yīng)或利率的重要傳導(dǎo)中介,通過(guò)金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)整作用。資金融通集聚功能:金融市場(chǎng)為人們發(fā)明了豐富的金融工具和多種交易方式,為不一樣投資偏好的資金供應(yīng)者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易發(fā)明了便捷的條件,使社會(huì)資金實(shí)目前盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑。通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不一樣主體手中的小額資金匯集為大額資金,短期續(xù)接為長(zhǎng)期,儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資,進(jìn)而增進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。優(yōu)化資源配置功能:金融市場(chǎng)可以自動(dòng)引導(dǎo)資金的合理配置,將資源從運(yùn)用效率低的部門(mén)轉(zhuǎn)移到運(yùn)用效率高的部門(mén),使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效配置在效率最高或效用較大的部門(mén),實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用。23、綜合理財(cái)服務(wù)是建立在商業(yè)銀行向客戶提供的()的基礎(chǔ)上。[單項(xiàng)選擇題]A.理財(cái)計(jì)劃B.投資提議C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)(對(duì)的答案)答案解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。24、假如采用分期付款方式購(gòu)置一臺(tái)電腦,期限6個(gè)月,每月底支付800元,年利率為12%,則可購(gòu)置一臺(tái)()元的電腦。(取最靠近數(shù)值)。[單項(xiàng)選擇題]A.4636(對(duì)的答案)B.4800C.4578D.4286答案解析：運(yùn)用年金現(xiàn)值公式,可購(gòu)置一臺(tái)800/(12%/12)*[1-(1+12%/12)^(-6)]=4636元。25、下列不屬于從理財(cái)規(guī)劃需求的角度對(duì)客戶信息分類的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息(對(duì)的答案)D.個(gè)人愛(ài)好及人生規(guī)劃目的答案解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃需求,一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人愛(ài)好及人生規(guī)劃目的三方面。26、假如名義利率是3%,通貨膨脹率為5%,那么實(shí)際利率約為()。(答案取近似數(shù)值)[單項(xiàng)選擇題]A.2%B.8%(對(duì)的答案)C.-2%D.5%答案解析：實(shí)際利率=名義利率通貨膨脹率=3%-5%=-2%。27、評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和與否違規(guī)的重要原則是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.客戶數(shù)量的多寡以及老客戶的占比B.理解客戶、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目(對(duì)的答案)C.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部服務(wù)評(píng)價(jià)體系D.領(lǐng)導(dǎo)和同事的承認(rèn)答案解析：理解客戶、有針對(duì)性地推薦適合客戶的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目,曰益成為客戶和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和與否違規(guī)的重要原則。28、()以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金[單項(xiàng)選擇題]A.30%B.50%C.60%D.80%(對(duì)的答案)答案解析：按照投資對(duì)象的不一樣,基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金,具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特性;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的,為債券基金,具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特性;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,為貨幣市場(chǎng)基金,具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特性。投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具,并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的,為混合基金。29、已知某理財(cái)產(chǎn)品名義年利率為12%,按季度計(jì)算復(fù)利,則有效年利率為（）。[單項(xiàng)選擇題]A.10%B.12%C.12.55%(對(duì)的答案)D.12.68%答案解析：EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1≈12.55%30、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出目前家庭生命周期的()階段,一般提議投資組合中增長(zhǎng)()的比重。[單項(xiàng)選擇題]A.家庭成熟期;股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.家庭成長(zhǎng)期;股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C.家庭衰老期;債券等安全性較高的資產(chǎn)(對(duì)的答案)D.家庭形成期;債券等安全性較高的資產(chǎn)答案解析：衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的關(guān)鍵目的,家庭收入大幅減少,儲(chǔ)蓄逐漸減少。因此,該階段提議深入提高資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,同步購(gòu)置長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。31、禮儀與商務(wù)禮儀的基本原則不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.平等(對(duì)的答案)B.尊重C.友好D.真誠(chéng)答案解析：商務(wù)禮儀是在職場(chǎng)交流或商務(wù)活動(dòng)中,對(duì)合作者、客戶等表達(dá)尊重和友好的一系列行為規(guī)范,是禮儀在商務(wù)活動(dòng)過(guò)程中的詳細(xì)運(yùn)用。商務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容,它與禮儀有著共同的基本原則:尊重、友好、真誠(chéng)。32、()市場(chǎng)上的資金融通方式需要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行[單項(xiàng)選擇題]A.股票B.直接融資C.有形D.間接融資(對(duì)的答案)答案解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng)上的資金融通方式需通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行。直接融資市場(chǎng)是指資金需求者直接向資金供應(yīng)者融資的市場(chǎng)。33、下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師需要理解的客戶的信息?()[單項(xiàng)選擇題]A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.教育信息(對(duì)的答案)D.個(gè)人愛(ài)好及人生規(guī)劃目的答案解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求,一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人愛(ài)好及人生規(guī)劃目的三方面。34、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中,流動(dòng)性最佳的資產(chǎn)是()[單項(xiàng)選擇題]A.資金信托B.黃金基金C.債券基金D.活期存款(對(duì)的答案)答案解析：活期存款在以上四項(xiàng)資產(chǎn)中流動(dòng)性最佳。35、下列有關(guān)上證180指數(shù)的說(shuō)法中,不對(duì)的的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.上證成分股指數(shù)簡(jiǎn)稱上證180指數(shù)B.反應(yīng)上海證券市場(chǎng)最具影響力的一批龍頭企業(yè)的整體狀況(對(duì)的答案)C.樣本股共有180只股票D.每年調(diào)整一次成分股答案解析：上證50指數(shù)反應(yīng)上海證券市場(chǎng)最具影響力的一批龍頭企業(yè)的整體狀況。B項(xiàng)錯(cuò)誤。上證成分股指數(shù)簡(jiǎn)稱上證180指數(shù),是上海證券交易所對(duì)原上證30指數(shù)進(jìn)行調(diào)整和更名而產(chǎn)生的指數(shù)。上證成分股指數(shù)的樣本股共有180只股票。上證成分股指數(shù)根據(jù)樣本穩(wěn)定性和動(dòng)態(tài)跟蹤的原則,每年調(diào)整一次成分股,每次調(diào)整比例一般比例不超過(guò)10%，特殊狀況下也也許對(duì)樣本股進(jìn)行臨時(shí)調(diào)整。36、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金,在未來(lái)的裏,每年年終都申購(gòu)10000元的債券型基金,年收益率為8%,則後張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為()元。[單項(xiàng)選擇題]A.14486.56B.67105.4C.144865.6(對(duì)的答案)D.156454.9答案解析：這是一種有關(guān)年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為:FV=(c/r)×[(1+r)^t-1],代入本題數(shù)據(jù),得FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)^10-1≈144865.6(元)。37、下列不符合家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況特性的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.收入以薪水為主,事業(yè)發(fā)展和收入到達(dá)巔峰,支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少B.一般要背負(fù)高額房貸(對(duì)的答案)C.支出可望減少,為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期D.可積累的資產(chǎn)到達(dá)巔峰,要逐漸減少投資風(fēng)險(xiǎn),準(zhǔn)備退休答案解析：家庭成熟期的負(fù)債狀況是:房貸余額逐年減少,退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。38、按利息的支付方式不一樣,下列哪一項(xiàng)不屬于債券的內(nèi)容?()[單項(xiàng)選擇題]A.附息債券B.分期償還債券(對(duì)的答案)C.一次還本付息債券D.貼現(xiàn)債券答案解析：按利息的支付方式不一樣,債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。根據(jù)發(fā)行主體的不一樣,債券可劃分為政府債券、金融債券、企業(yè)(企業(yè))債券等按期限不一樣,債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。39、下列()屬于境外重要股票價(jià)格指數(shù)。[單項(xiàng)選擇題]A.滬深300指數(shù)B.深圳綜合指數(shù)C.原則普爾債券價(jià)格指數(shù)D.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)(對(duì)的答案)答案解析：我國(guó)境內(nèi)重要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。境外重要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、原則普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAO綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和曰經(jīng)225股票價(jià)格指數(shù)等。40、下列選項(xiàng)中,不屬于處理過(guò)多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的時(shí)間管理措施是()。[單項(xiàng)選擇題]A.竭力得到所有人的贊許(對(duì)的答案)B.對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要對(duì)的C.不要怕會(huì)冒犯他人D.學(xué)會(huì)怎樣拒絕,聆聽(tīng)他人的規(guī)定答案解析：處理過(guò)多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的時(shí)間管理措施包括:(1)不要一味苛求受到他人的贊許或者接納。(2)不要怕會(huì)冒犯他人。(3)對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要對(duì)的。(4)學(xué)會(huì)怎樣拒絕,聆聽(tīng)他人的規(guī)定。41、房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn),下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)().[單項(xiàng)選擇題]A.成本巨大性(對(duì)的答案)B.位置固定性C.使用長(zhǎng)期性D.影響原因多樣性答案解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn):位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響原因多樣性和保值增值性。42、實(shí)際利率較高時(shí),黃金持有者會(huì)（）黃金,從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。[單項(xiàng)選擇題]A.賣出;上升B.賣出;下降C.買(mǎi)入;下降(對(duì)的答案)D.買(mǎi)入;上升答案解析：實(shí)際利率較高時(shí),持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金,將所得貨幣用于購(gòu)置債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益,因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。43、最適合衡量企業(yè)債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高下的指標(biāo)是()。[單項(xiàng)選擇題]A.到期收益率B.債券價(jià)格波動(dòng)率C.信用評(píng)級(jí)(對(duì)的答案)D.資產(chǎn)負(fù)債率答案解析：企業(yè)債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表達(dá)。44、從客戶等級(jí)來(lái)看,理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶范圍相對(duì)(),但服務(wù)種類相對(duì)()。[單項(xiàng)選擇題]A.較窄;較多B.較廣;較窄(對(duì)的答案)C.居中;居中D.較窄;較窄答案解析：從客戶等級(jí)來(lái)看,理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣,但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)最高,服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶則居中,其客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶,服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。45、()是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。[單項(xiàng)選擇題]A.來(lái)賓產(chǎn)品B.私人銀行C.公募理財(cái)產(chǎn)品(對(duì)的答案)D.私募理財(cái)產(chǎn)品答案解析：理財(cái)新規(guī)所稱公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。公開(kāi)發(fā)行的認(rèn)定原則按照《中華人民共和國(guó)證券法》執(zhí)行理財(cái)新規(guī)所稱私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。一般狀況下，銀行將AUM在50萬(wàn)到600萬(wàn)的客戶統(tǒng)稱為來(lái)來(lái)賓戶。46、按信托財(cái)產(chǎn)的不一樣,下列不屬于信托財(cái)產(chǎn)的分類?()[單項(xiàng)選擇題]A.資金信托B.動(dòng)產(chǎn)信托(對(duì)的答案)C.不動(dòng)產(chǎn)信托D.票據(jù)信托答案解析：信托按照信托財(cái)產(chǎn)的不一樣可分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。47、()是金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中的客體。[單項(xiàng)選擇題]A.金融機(jī)構(gòu)B.金融工具(對(duì)的答案)C.企業(yè)D.證券交易所答案解析：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象,也就是一般所說(shuō)的金融工具,包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。48、下列不屬于專業(yè)理財(cái)師在執(zhí)行理財(cái)方案中遵照的原則的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.謹(jǐn)慎性原則(對(duì)的答案)B.理解原則C.誠(chéng)信原則D.持續(xù)性原則答案解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中,專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵照如下原則,重要包括理解原則、誠(chéng)信原則和持續(xù)性原則等。49、()規(guī)定理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中,要勤懇周到、及時(shí)有效地完畢工作。[單項(xiàng)選擇題]A.遵紀(jì)遵法B.保守秘密C.勤勉盡職(對(duì)的答案)D.正直守信答案解析：勤勉盡職。理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)勤懇周到、及時(shí)有效地完畢工作。勤勉盡職就是規(guī)定理財(cái)師工作干練和細(xì)心,對(duì)于提供的專業(yè)服務(wù),在事前要進(jìn)行充足的調(diào)查、分析和計(jì)劃;在事中要進(jìn)行充足的溝通、協(xié)調(diào),并根據(jù)客戶實(shí)際需求進(jìn)行合理的調(diào)整;在事後要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控。同步,理財(cái)師應(yīng)更多地從客戶角度出發(fā),一直保持嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作作風(fēng),講究細(xì)節(jié)、忠于職守,在合法合規(guī)的前提下最大程度地維護(hù)客戶的個(gè)人利益。50、下列將導(dǎo)致委托代理和指定代理都終止的情形是()。[單項(xiàng)選擇題]A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完畢B.被代理人獲得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力(對(duì)的答案)答案解析：根據(jù)《民法典》第一百七拾三條、第一百七拾五條的有關(guān)規(guī)定有下列情形之一的,委托代理終止:(1)代理期限屆滿或者代理事務(wù)完畢;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人喪失民事行為能力;(4)代理人或者被代理人死亡;(5)作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。有下列情形之一的,法定代理終止:(1)被代理人獲得或者恢復(fù)完全民事行為能力;(2)代理人喪失民事行為能力;(3)代理人或者被代理人死亡;(4)法律規(guī)定的其他情形。51、與有形市場(chǎng)相比,下列哪一項(xiàng)不屬于無(wú)形市場(chǎng)的特性()。[單項(xiàng)選擇題]A.交易場(chǎng)所不固定、分散交易B.交易范圍比較廣C.交易時(shí)間較短,是集中、固定的(對(duì)的答案)D.交易的種類多答案解析：與有形市場(chǎng)相比,一般而言,無(wú)形市場(chǎng)有如下幾種經(jīng)典的特性:一是交易場(chǎng)所不固定,二是交易范圍比較廣。三是交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),不是集中、固定的。四是交易的種類多。52、投連險(xiǎn)的費(fèi)用不包括(）。[單項(xiàng)選擇題]A.初始費(fèi)用B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用D.折舊費(fèi)(對(duì)的答案)答案解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用重要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買(mǎi)賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。53、B客戶購(gòu)置了10萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品,期限為30天,年收益率為1.8%,到期一次還本付息,計(jì)息基數(shù)為365天,則該產(chǎn)品到期後B客戶將獲得()元收益。[單項(xiàng)選擇題]A.151B.150C.146.50D.147.95(對(duì)的答案)答案解析：收益=10000×1.8%×(30/365)=147.95(元)54、假定王先生購(gòu)置按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品,如目前投資75.13萬(wàn)元人民幣,3年後可獲得100萬(wàn)元,則該收益率為()(答案取近似數(shù)值）。[單項(xiàng)選擇題]A.17.36%B.10%(對(duì)的答案)C.8.68%D.21%答案解析：設(shè)該產(chǎn)品收益率為r,則75.13×(1+r)3=100,解得r≈10%55、下列有關(guān)銀行代理信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的表述中,錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.在已發(fā)行的信托計(jì)劃中,多數(shù)是依托項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源,因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃的重要風(fēng)險(xiǎn)之一B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的,由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理。因此,該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計(jì)劃的安全程度C.信托企業(yè)項(xiàng)目評(píng)估能力和信托計(jì)劃設(shè)計(jì)水平的高下對(duì)信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)高下沒(méi)有影響(對(duì)的答案)D.信托計(jì)劃流動(dòng)性差,缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái),存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤:信托企業(yè)項(xiàng)目評(píng)估能力和信托計(jì)劃設(shè)計(jì)水平的高下將直接決定信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)高下。56、在信托業(yè)務(wù)中,信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由()來(lái)承擔(dān)的。[單項(xiàng)選擇題]A.委托人受益人(對(duì)的答案)B.受托人C.管理人D.資金托管方答案解析：信托管理企業(yè)一般只對(duì)信托計(jì)劃承擔(dān)有限責(zé)任,絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人、受益人來(lái)承擔(dān)。57、生命周期理論的創(chuàng)立人是()。[單項(xiàng)選擇題]A..莫迪利安尼(對(duì)的答案)B.威廉姆森C.勞倫斯羅克萊因d.莫裏斯阿萊斯答案解析：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)立的。其中,F.莫迪利安尼作出了尤為突出的奉獻(xiàn),并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。58、楊先生在未來(lái)每年初獲得1000元,年利率為8%,則這筆年金的現(xiàn)值為()元。[單項(xiàng)選擇題]A.4658.69B.5823.87C.7246.89(對(duì)的答案)D.737.98答案解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍,即PVBEC=PVEND(1+r)=C/R[1-(1/1+r)r](1+r)PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10×(1+0.08)=7246.89元。59、受限于個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)資源,理財(cái)目的既不是客戶“一廂情愿”的成果,也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目的確實(shí)定,必須遵照一定的原則,這些原則不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.理財(cái)目的要詳細(xì)明確B.理財(cái)目的具有合理性和可行性C.理財(cái)目的是可以量化和檢查的D.理財(cái)目的絕不能增長(zhǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)答案解析：理財(cái)目的確實(shí)定,一般會(huì)遵照SMART原則:(1)理財(cái)目的要詳細(xì)明確。(2)理財(cái)目的必須可以量化和檢查。(3)理財(cái)目的必須具有合理性和可行性。(4)實(shí)事求是(5)理財(cái)目的要有時(shí)限和先後次序。60、發(fā)行價(jià)格高于票值,而償還本金時(shí)按照票面金額償還,這被稱為()。[單項(xiàng)選擇題]A.貼息發(fā)行B.折價(jià)發(fā)行C.平價(jià)發(fā)行D.溢價(jià)發(fā)行(對(duì)的答案)答案解析：按照發(fā)行價(jià)格的不一樣,可以將債券發(fā)行分為三種狀況:一是按面值發(fā)行和償還,其間按期支付利息,這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。二是發(fā)行價(jià)格高于票值,而償還本金時(shí)按照票面金額償還,這被稱為溢價(jià)發(fā)行。三是債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額,償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價(jià)發(fā)行。61、小李于年初投入10萬(wàn)元資金進(jìn)行投資,年利率為2%,每年復(fù)利一次,則年末小李可得到的本利和為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)[單項(xiàng)選擇題]A.11.041(對(duì)的答案)B.9.057C.9.053D.11.046答案解析：PV*(1+r)t=10×(1+2%)5≈11.041(萬(wàn)元)62、保險(xiǎn)協(xié)議不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)企業(yè),經(jīng)核保人員核保後,由保險(xiǎn)企業(yè)出單的情形不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)記錄部門(mén)公布的近來(lái)一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B.投保人年齡超過(guò)65周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲D.投保人年齡超過(guò)60周歲(對(duì)的答案)答案解析：投保人存在如下?tīng)顩r的,向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,且保險(xiǎn)協(xié)議不得通過(guò)系統(tǒng)自參照解析:動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)企業(yè),經(jīng)核保人員核保後,由保險(xiǎn)企業(yè)出單:①投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)記錄部門(mén)公布的近來(lái)一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;②投保人年齡超過(guò)65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。63、()的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞力、題材炒作等高度有關(guān),與金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。[單項(xiàng)選擇題]A.紙黃金B(yǎng).紀(jì)念金幣(對(duì)的答案)C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金答案解析：紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞能力、題材炒作等高度有關(guān),和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。64、以季度為復(fù)利期間,則復(fù)利期間數(shù)量為（）;以月份為復(fù)利期間,則復(fù)利期間數(shù)量為（）[單項(xiàng)選擇題]A.4,12(對(duì)的答案)B.12,4C.1,1D.1,12答案解析：復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。65、()在理解、分析客戶狀況的基礎(chǔ)上,根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目的和風(fēng)險(xiǎn)偏好,通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的的過(guò)程。[單項(xiàng)選擇題]A.個(gè)人貸款B.個(gè)人理財(cái)(對(duì)的答案)C.理財(cái)規(guī)劃D.理財(cái)籌劃答案解析：個(gè)人理財(cái)是在理解、分析客戶狀況的基礎(chǔ)上,根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目的和風(fēng)險(xiǎn)偏好,通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的的過(guò)程。66、若理財(cái)客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的收益,不過(guò)收益率要超過(guò)銀行存款,則下列最適合的投資工具是()。[單項(xiàng)選擇題]A.股票B.債券(對(duì)的答案)C.黃金期貨D.認(rèn)股權(quán)證答案解析：債券的收益率比較穩(wěn)定,但一般狀況下能超過(guò)銀行存款;股票風(fēng)險(xiǎn)受到市場(chǎng)和個(gè)股影響,不穩(wěn)定;黃金期貨和和參照解析認(rèn)股權(quán)證的風(fēng)險(xiǎn)尤其大,風(fēng)險(xiǎn)承受力小的投資者最佳不要參與。67、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí),下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。[單項(xiàng)選擇題]A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔,單筆在規(guī)定容許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的,可以在銀行直接辦理B.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶,單筆在規(guī)定容許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的,可以在銀行直接辦理C.個(gè)人購(gòu)匯提鈔,單筆提鈔超過(guò)規(guī)定容許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理(對(duì)的答案)D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶,單筆存鈔超過(guò)規(guī)定容許攜帶外幣入境申報(bào)金額的,憑本人有效身份證件,攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理答案解析：C項(xiàng),根據(jù)《個(gè)人外匯管理措施》第三拾四條規(guī)定,個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔,單筆或當(dāng)曰合計(jì)在有關(guān)規(guī)定容許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的,可以在銀行直接辦理;單筆或當(dāng)曰合計(jì)提鈔超過(guò)上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。68、從基金贖回角度來(lái)看,貨幣型基金一般是()到賬。[單項(xiàng)選擇題]A.t+1或+2(對(duì)的答案)B.t+2或T+3C.t+3或T+4D.t+4或T+5答案解析：從基金贖回角度來(lái)看,貨幣型基金的流動(dòng)性較高,一般是T+1或T+2到賬;債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬;股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。69、下列不屬于基金子企業(yè)業(yè)務(wù)的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.組合投資業(yè)務(wù)B.債券增強(qiáng)類產(chǎn)品(對(duì)的答案)C.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)D.債權(quán)類投資產(chǎn)品答案解析：基金子企業(yè)產(chǎn)品有如下特色業(yè)務(wù):①組合投資業(yè)務(wù);②資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);③資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù);④債權(quán)類投資產(chǎn)品。70、外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最一般的形式是()。[單項(xiàng)選擇題]A.即期外匯市場(chǎng)(對(duì)的答案)B.自由外匯市場(chǎng)C.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)D.官方外匯市場(chǎng)答案解析：即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買(mǎi)賣的外匯市場(chǎng),又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最一般的形式。遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所,又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣時(shí),雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及合用的匯率和交割時(shí)間,并于未來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng),即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制,完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。目前仍實(shí)行外匯管制的國(guó)家的外匯市場(chǎng)大多是官方外匯市場(chǎng)。71、王先生將10000元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資預(yù)期為3年,每年年末支付一次利息,王先生選擇了利息再投資,最終一年王先生可以獲得本金和利息共()元。[單項(xiàng)選擇題]A.13000B.13310(對(duì)的答案)C.13400D.13500答案解析：用復(fù)利計(jì)算終值FV=PV×(1+i)n=10000(1+10%)3=13310元。72、按照馬斯洛需求層次理論的劃分,對(duì)道德、發(fā)明力、問(wèn)題處理能力等的需求屬于()。[單項(xiàng)選擇題]A.愛(ài)和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實(shí)現(xiàn)的需求(對(duì)的答案)D.生理需求答案解析：對(duì)道德、發(fā)明力、自覺(jué)性、問(wèn)題處理能力、公正度等的需求屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。生理需求包括對(duì)空氣、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。愛(ài)和歸屬感的需求包括對(duì)友誼、愛(ài)情以及從屬關(guān)系等的需求。被尊重的需求既包括對(duì)成就或自我價(jià)值的個(gè)人感覺(jué),也包括他人對(duì)自已的承認(rèn)與尊重,詳細(xì)包括對(duì)信心、成就、被他人尊重等的需求。73、下列不屬于金融市場(chǎng)交易對(duì)象的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.貨幣B.資金C.信用D.實(shí)物(對(duì)的答案)答案解析：金融市場(chǎng)的商品具有特殊性,金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。74、不屬于客戶的理財(cái)目的的精確表述的是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.經(jīng)濟(jì)目的B.客觀目的(對(duì)的答案)C.人生價(jià)值目的D.精神追求答案解析：精確地說(shuō)客戶的理財(cái)目的也對(duì)應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目的(也即我們常說(shuō)的買(mǎi)房、買(mǎi)車、教育、養(yǎng)老等詳細(xì)理財(cái)目的)和人生價(jià)值目的(即精神追求)。75、李老師欲為孫女建立教育基金,但愿孫女在未來(lái)內(nèi)每年年末得到3萬(wàn)元,若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為7%,則李老師需投入()元。(取近似值)[單項(xiàng)選擇題]A.220800B.210720(對(duì)的答案)C.195450D.224970答案解析：運(yùn)用查表法,當(dāng)r=7%,N=10時(shí),一般年金現(xiàn)值系數(shù)為7.024,得現(xiàn)值PV=30000×7.024≈210720(元)。76、交易類產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣外匯獲得()的一種理財(cái)產(chǎn)品。[單項(xiàng)選擇題]A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入(對(duì)的答案)答案解析：我國(guó)與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的外匯投資重要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中,交易類投資是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種投資方式,此類投資對(duì)客戶的規(guī)定比較高,不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)有關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實(shí)盤(pán)交易為主。77、理財(cái)師的重要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)提議,直接波及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益,因此,需要理財(cái)師具有()的特性[單項(xiàng)選擇題]A.顧問(wèn)性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性(對(duì)的答案)答案解析：理財(cái)師的重要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)提議,直接波及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此,金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守有關(guān)的法律法規(guī),應(yīng)具有原則的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的有關(guān)部門(mén)和人員責(zé)任，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃師規(guī)范性的特性。78、把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上”是指()。[單項(xiàng)選擇題]A.高效原則B.二八定律(對(duì)的答案)C.時(shí)間管理矩陣D.馬斯洛需求理論答案解析：在工作上,理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間精力去完畢重要艱巨的工作,即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上。79、有關(guān)委托代理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.委托代理授權(quán)采用書(shū)面形式的,由被代理人簽名或者蓋章B.代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的,應(yīng)當(dāng)獲得被代理人的同意或者追認(rèn)C.轉(zhuǎn)委托代理經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的,被代理人可以就代理事務(wù)直接指示轉(zhuǎn)委托的第三人,代理人僅就第三人的選任以及對(duì)第三人的指示承擔(dān)責(zé)任D.在緊急狀況下代理人為了維護(hù)被代理人的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人代理,轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的,代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)轉(zhuǎn)委托的第三人的行為承擔(dān)責(zé)任(對(duì)的答案)答案解析：根據(jù)《民法典》第一百六拾五條和第一百六拾九條的規(guī)定,委托代理授權(quán)采用書(shū)面形式的,授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期限,并由被代理人簽名或者蓋章代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的,應(yīng)當(dāng)獲得被代理人的同意或者追認(rèn)。轉(zhuǎn)委托代理經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的,被代理人可以就代理事務(wù)直接指示轉(zhuǎn)委托的第三人,代理人僅就第三人的選任以及對(duì)第三人的指示承擔(dān)責(zé)任。轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的,代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)轉(zhuǎn)委托的第三人的行為承擔(dān)責(zé)任;不過(guò),在緊急狀況下代理人為了維護(hù)被代理人的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的除外。80、趙先生的兩個(gè)兒子均已參與工作,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,但和妻子兩人均未退休,此時(shí)趙先生的家庭處在()。[單項(xiàng)選擇題]A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期(對(duì)的答案)D.衰老期答案解析：家庭成熟期:從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。家庭形成期:從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?。家庭成長(zhǎng)期:從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。家庭衰老期:從夫妻雙方退休到一方過(guò)世。81、銀行重要代理的險(xiǎn)種包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.人身保險(xiǎn);財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(對(duì)的答案)B.壽險(xiǎn);房貸險(xiǎn)C.萬(wàn)能險(xiǎn);財(cái)險(xiǎn)D.健康險(xiǎn);財(cái)險(xiǎn)答案解析：銀行重要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。82、根據(jù)規(guī)定,一般合作企業(yè)存續(xù)期間,合作人以其在合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的,()。[單項(xiàng)選擇題]A.無(wú)需經(jīng)其他合作人同意B.須經(jīng)其他合作人一致同意(對(duì)的答案)C.須經(jīng)全體合作人二分之一以上同意D.須經(jīng)全體合作人三分之二以上同意答案解析：《中華人民共和國(guó)合作企業(yè)法》第二拾五條規(guī)定,合作人以其在合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的,須經(jīng)其他合作人致同意;未經(jīng)其他合作人一致同意,其行為無(wú)效,由此給善意第三人導(dǎo)致?lián)p失的,由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。83、債券發(fā)行需要確定的原因不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行地點(diǎn)(對(duì)的答案)D.付息頻率答案解析：債券發(fā)行需要確定發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、與否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。84、如下各項(xiàng)中不屬于衡量一種人或一種家庭的財(cái)務(wù)與否安全的指標(biāo)的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.個(gè)人事業(yè)與否有發(fā)展的潛力B.與否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C.投資收入與否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出(對(duì)的答案)D.與否有舒適的住房答案解析：一般來(lái)說(shuō),衡量一種人或家庭的財(cái)務(wù)安全,重要有如下內(nèi)容:①與否有穩(wěn)定、充足的收入;②個(gè)人事業(yè)與否有發(fā)展的潛力;③與否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④與否有舒適的住房;⑤與否購(gòu)置了合適的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥與否有合適、收益穩(wěn)定的投資;⑦與否享有社會(huì)保障;⑧與否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。85、下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是()[單項(xiàng)選擇題]A.建筑物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.土地所有權(quán)(對(duì)的答案)D.生產(chǎn)設(shè)備答案解析：根據(jù)《民法典》第三百九拾五條和第三百九拾六條的有關(guān)規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵參照解析:押:①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③海域使用權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運(yùn)送工具⑦法律、行政法規(guī)未嚴(yán)禁抵押的其他財(cái)產(chǎn)。86、民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這裏的“人”不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.公民B.法人C.非法人組織D.政府機(jī)關(guān)(對(duì)的答案)答案解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這裏的“人”應(yīng)作寬泛的理解,包括自然人(公民)、法人以及非法人組織。87、銀行承兌匯票市場(chǎng)的特點(diǎn)不包括(）。[單項(xiàng)選擇題]A.安全性高B.流動(dòng)性差(對(duì)的答案)C.靈活性好D.信用度好答案解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn):(1)安全性高,信用度好。(2)信用度很好、靈活性好。88、終值利率因子(VF)也稱為復(fù)利終值系數(shù),與時(shí)間、利率關(guān)系為()。[單項(xiàng)選擇題]A.正比關(guān)系,時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越大(對(duì)的答案)B.與時(shí)間呈反比關(guān)系,與利率呈正比關(guān)系D.與時(shí)間呈正比關(guān)系,與利率呈反比關(guān)系C.反比關(guān)系,時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越小答案解析：終值和利率成正比,終值和時(shí)間成正比,時(shí)間越長(zhǎng),利率越高,終值則越大。終值和通貨膨脹率成反比,通貨膨脹率越高,終值則越小。89、保險(xiǎn)受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先後次序的,()。[單項(xiàng)選擇題]A.推定被保險(xiǎn)人死亡在先B.推定受益人死亡在先(對(duì)的答案)C.推定兩人同步死亡D.交由司法鑒定答案解析：保險(xiǎn)受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先後次序的,推定受益人死亡在先。90、假定某客戶投資75.13萬(wàn)元于某理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利計(jì)算需要()年的時(shí)間可以回收105萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)[單項(xiàng)選擇題]A.2B.4(對(duì)的答案)C.3D.1答案解析：75.13*(1+10)n≥105,n≥4.二、多選題

下列每題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的對(duì)的答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。91、下列選項(xiàng)中,屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)的有()。A.信托代理具有唯一性B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性(對(duì)的答案)C.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度(對(duì)的答案)D.信托利益分派、損益計(jì)算遵照實(shí)績(jī)?cè)瓌t(對(duì)的答案)E.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合答案解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括:①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有持續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分派、損益計(jì)算遵照實(shí)績(jī)?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能。92、企業(yè)是重要的資金供應(yīng)者,通過(guò)()等將資金注入金融市場(chǎng)。A.存款(對(duì)的答案)B.理財(cái)投資(對(duì)的答案)C.資產(chǎn)證券化D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券答案解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ),是重要的資金的需求者。企業(yè)一般通過(guò)商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外,企業(yè)也是重要的資金供應(yīng)者,通過(guò)存款、理財(cái)投資等將資金注入金融市場(chǎng)。93、違約責(zé)任的承擔(dān)形式重要有:()。A.采用補(bǔ)救措施(對(duì)的答案)B.支付違約金(對(duì)的答案)C.賠償損失(對(duì)的答案)D.遵守定金罰則(對(duì)的答案)E.繼續(xù)履行(對(duì)的答案)答案解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式重要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采用補(bǔ)救措施等。94、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求,銀行一般把客戶信息分為()。A.專業(yè)專長(zhǎng)B.財(cái)務(wù)信息(對(duì)的答案)C.個(gè)人信奉D.個(gè)人愛(ài)好及人生規(guī)劃目的(對(duì)的答案)E.基本信息(對(duì)的答案)答案解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求,銀行一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人愛(ài)好及人生規(guī)劃目的三方面。95、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí),并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估根據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于()。A.財(cái)務(wù)狀況(對(duì)的答案)B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)(對(duì)的答案)C.流動(dòng)性規(guī)定(對(duì)的答案)D.投資經(jīng)驗(yàn)(對(duì)的答案)E.客戶年齡(對(duì)的答案)答案解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估根據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流參照解析:動(dòng)性規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。96、在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中,專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵照如下原則()。A.目的明確原則B.理解原則(對(duì)的答案)C.誠(chéng)信原則(對(duì)的答案)D.持續(xù)性原則(對(duì)的答案)E.實(shí)事求是原則答案解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中,專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵照如下原則,重要包括理解原則、誠(chéng)信原則和持續(xù)性原則等。97、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)期限一般有()。A.30天(對(duì)的答案)B.60天(對(duì)的答案)C.90天(對(duì)的答案)D.180天(對(duì)的答案)E.1年(對(duì)的答案)答案解析：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。98、金融市場(chǎng)的主體有(）。A.企業(yè)(對(duì)的答案)B.政府及政府機(jī)構(gòu)(對(duì)的答案)C.中央銀行(對(duì)的答案)D.金融機(jī)構(gòu)(對(duì)的答案)E.居民個(gè)人(對(duì)的答案)答案解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體,包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。99、銀行及個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)代售的外幣旅行支票原則上應(yīng)限于()。A.境外旅游(對(duì)的答案)B.探親會(huì)親(對(duì)的答案)貨品貿(mào)易項(xiàng)下的對(duì)外支付(對(duì)的答案)D.留學(xué)(對(duì)的答案)E.境外就醫(yī)(對(duì)的答案)答案解析：銀行及個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)代售的外幣旅行支票原則上應(yīng)限于境外旅游、朝覲、探親會(huì)親、境外就醫(yī)、留學(xué)等服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的對(duì)外支付,不得用于貨品貿(mào)易項(xiàng)下或資本項(xiàng)下的對(duì)外支付。100、影響分紅險(xiǎn)收益的原因重要包括()。A.利率的波動(dòng)(對(duì)的答案)B.保險(xiǎn)企業(yè)制定的預(yù)定死亡率(對(duì)的答案)C.保險(xiǎn)企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模D.保險(xiǎn)企業(yè)制定的預(yù)定投資回報(bào)率(對(duì)的答案)E預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用(對(duì)的答案)答案解析：影響分紅險(xiǎn)收益的原因重要包括:利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)企業(yè)制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。101、下列有關(guān)金融市場(chǎng)的理解中,對(duì)的的有()。A.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所(對(duì)的答案)B.反應(yīng)了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系(對(duì)的答案)C.包括了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制(對(duì)的答案)D.包括的交易機(jī)制中,最重要的是結(jié)算機(jī)制E.其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易後的清算和結(jié)算機(jī)制答案解析：金融市場(chǎng)包括了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,其中最重要的是價(jià)格機(jī)制,以及交易後的清算和結(jié)算機(jī)制。D、E錯(cuò)誤。102、按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融衍生工具可以分為()。A.股權(quán)衍生工具(對(duì)的答案)B.貨幣衍生工具(對(duì)的答案)C.利率衍生工具(對(duì)的答案)D.場(chǎng)內(nèi)交易工具E.場(chǎng)外交易工具答案解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易、結(jié)算場(chǎng)所劃分,金融行生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指期貨,後者如利率互換等。103、古玩投資的特點(diǎn)有(）。A.交易成本高(對(duì)的答案)B.流動(dòng)性低(對(duì)的答案)C.投資古玩要有鑒別能力(對(duì)的答案)D.價(jià)值一般較高(對(duì)的答案)E.投資人要具有相稱的經(jīng)濟(jì)實(shí)力(對(duì)的答案)答案解析：古玩投資的特點(diǎn)是:交易成本高、流動(dòng)性低;投資古玩要有鑒別能力;價(jià)值一般較高,投資者要具有相稱的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。104、下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中,會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有()。A.客戶繼承大筆遺產(chǎn)B.稅收政策的調(diào)整(對(duì)的答案)C.《民法典》的頒布(對(duì)的答案)D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生重大變化(對(duì)的答案)E.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓(對(duì)的答案)答案解析：某些突發(fā)和重大狀況會(huì)波及理財(cái)方案的調(diào)整。宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化,例如《民法典》的頒布,稅收政策的調(diào)整等。假如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓,導(dǎo)致有關(guān)法律法規(guī)的修訂,會(huì)引起金融市場(chǎng)各類投資品種的價(jià)格波動(dòng)。105、下列有關(guān)ETF的說(shuō)法中,對(duì)的的有()。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金(對(duì)的答案)B.ETF的申購(gòu)贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易,可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行C.ETF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易,通過(guò)交易所進(jìn)行(對(duì)的答案)D.ETF發(fā)行結(jié)束後,投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額,也可以在交易所買(mǎi)賣該基金E.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品(對(duì)的答案)答案解析：B、D屬于LOF的特性。與ETF不一樣的是,LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易,可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行;而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易,且通過(guò)交易所進(jìn)行。LOF發(fā)行結(jié)束後,投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額,也可以在交易所買(mǎi)賣該基金。106、金融市場(chǎng)的服務(wù)中介重要包括(）。A.投資顧問(wèn)征詢企業(yè)(對(duì)的答案)B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所(對(duì)的答案)C.證券承銷人D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)(對(duì)的答案)E.律師事務(wù)所(對(duì)的答案)答案解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類:交易中介和服務(wù)中介。交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括銀行有價(jià)證券承銷商、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券交易結(jié)算企業(yè)等。服務(wù)中介自身不是金融機(jī)構(gòu),但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的,如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)征詢企業(yè)和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。107、下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是(）。A.房車B.林木(對(duì)的答案)C.土地(對(duì)的答案)D.房屋(對(duì)的答案)E.輪船答案解析：不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn),如土地及房屋、林木等地上附著物;動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn),如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。108、下列有關(guān)工資薪金和投資收入的說(shuō)法,對(duì)的的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”(對(duì)的答案)B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率一般狀況下都不會(huì)很大(對(duì)的答案)C.工資薪金類收入一般僅能到達(dá)或爭(zhēng)取到達(dá)財(cái)務(wù)安全的程度(對(duì)的答案)D.投資收入完全具有積極爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)(對(duì)的答案)E.當(dāng)兩種收入相稱時(shí),即到達(dá)了財(cái)務(wù)自由答案解析：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí),則認(rèn)為到達(dá)了財(cái)務(wù)自由的層次。故選項(xiàng)E錯(cuò)。109、復(fù)利終值一般指單筆投資在若干年後所反應(yīng)的投資價(jià)值,包括()。A.本金(對(duì)的答案)B.利息(對(duì)的答案)C.紅利(對(duì)的答案)D.年金E.資本利得(對(duì)的答案)答案解析：復(fù)利終值一般指單筆投資在若干年後所反應(yīng)的投資價(jià)值,包括本金、利息、紅利和資本利得。110、在理財(cái)產(chǎn)品銷售、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中要盡量防止的行為包括()。A.以產(chǎn)品銷售為中心(對(duì)的答案)B.誤導(dǎo)客戶(對(duì)的答案)C.不專業(yè)的工作行為(對(duì)的答案)D.嚴(yán)格審核客戶開(kāi)戶資料E.向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品答案解析：在理財(cái)產(chǎn)品銷售和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中要盡量防止出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心、誤導(dǎo)客戶或不專業(yè)的工作行為。111、股票市場(chǎng)的職能包括(）。A.積聚資本(對(duì)的答案)B.資本轉(zhuǎn)讓(對(duì)的答案)C.資本轉(zhuǎn)化(對(duì)的答案)D.股票定價(jià)(對(duì)的答案)E.調(diào)控經(jīng)濟(jì)答案解析：股票有如下四方面的功能:(1)積聚資本功能。(2)資本轉(zhuǎn)讓功能。(3)資本轉(zhuǎn)化功能。(4)股票定價(jià)功能。第一,積聚資本功能。上市企業(yè)通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為企業(yè)籌集資本。第二,資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場(chǎng)所,使股票的發(fā)行得以延續(xù)。第三,資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本,它在股票買(mǎi)賣者之間架起了一座橋梁,為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。第四,股票定價(jià)功能股票自身并無(wú)價(jià)值,雖然股票也同商品同樣在市場(chǎng)上流通,但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求關(guān)系來(lái)確定的。112、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具有一定的專業(yè)知識(shí),并遵守一定紀(jì)律,因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中,客戶需要接受專業(yè)人員的提議和協(xié)助,這些專業(yè)人員包括()A.證券企業(yè)投資顧問(wèn)(對(duì)的答案)B.會(huì)計(jì)師(對(duì)的答案)C.律師(對(duì)的答案)D.房產(chǎn)中介(對(duì)的答案)E保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(對(duì)的答案)答案解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的人員原因,理財(cái)規(guī)劃方案是一種復(fù)雜的整體性方案,理財(cái)師雖然一般是理財(cái)專家,不過(guò)也不能做到面面俱到,因此多數(shù)狀況下單靠理財(cái)師自身難以完畢所有方案的實(shí)行工作。方案實(shí)行計(jì)劃必然波及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士,如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券企業(yè)投資顧問(wèn)、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問(wèn)等,有時(shí)方案實(shí)行過(guò)程中還需要客戶家人一起參與。113、下列有關(guān)黃金理財(cái)產(chǎn)品的描述中,錯(cuò)誤的有()A.實(shí)際利率下降,將導(dǎo)致黃金價(jià)格下跌(對(duì)的答案)B.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益正有關(guān)(對(duì)的答案)C.面對(duì)通貨膨脹的壓力,黃金投資具有保值增值的作用D.黃金的投資渠道重要有金條、金塊、實(shí)物黃金和紙黃金等E影響黃金價(jià)格的原因有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等答案解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤。實(shí)際利率較高時(shí),持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金,將所得貨幣用于購(gòu)置債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益,因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反,假如實(shí)際利率下降,機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本減少,從而促使黃金需求的增長(zhǎng),導(dǎo)致黃金價(jià)格上升。B項(xiàng)錯(cuò)誤,黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不有關(guān)甚至負(fù)有關(guān),這個(gè)特性一般使它成為投資組合中一種重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。114、如下說(shuō)法對(duì)的的()A.商業(yè)銀行供理財(cái)問(wèn)務(wù)只尋求的是銀行短的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B.理財(cái)規(guī)劃務(wù)是一頂波及業(yè)務(wù)范圍廣專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù),規(guī)定理財(cái)或從業(yè)人員有扎實(shí)的金基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能(對(duì)的答案)C在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,金磁機(jī)構(gòu)或理財(cái)帥一般不波及戶財(cái)務(wù)資源的體操作,只提供提議,最終決權(quán)在客戶(對(duì)的答案)D.財(cái)規(guī)劃務(wù)波及的內(nèi)容常廣泛,它包括但不僅眼于財(cái)務(wù),法律,投資和憤務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等,理財(cái)如在作有關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不一樣步刻變化的需求(對(duì)的答案)E商業(yè)銀行在財(cái)穎問(wèn)服務(wù)中提供提議,最終決策權(quán)在客戶,收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案解析：理財(cái)師的職業(yè)特性（一）顧問(wèn)性。在財(cái)規(guī)劃務(wù)中,金進(jìn)機(jī)構(gòu)或理財(cái)一般不波及戶財(cái)務(wù)資源的體操作,只提供提議,最終決策權(quán)在客戶C對(duì)的)假如客戶接受提議并實(shí)行,因此產(chǎn)生的所有收益成風(fēng)險(xiǎn)均由客戶有承擔(dān),(E錯(cuò)誤)但假如波及代言操作,一定要合乎有關(guān)規(guī)定,按照規(guī)定的流程并要簽訂必要的客戶委托授權(quán)書(shū)及其他代理客戶投資所必需的法律文獻(xiàn)(二)專業(yè)性。理財(cái)規(guī)劃務(wù)是一項(xiàng)波及業(yè)務(wù)范圍、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù),規(guī)定理財(cái)從業(yè)人員有扎實(shí)的金進(jìn)基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能,可以純熟運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工、投資管理的措施,對(duì)有關(guān)的金市場(chǎng)、工及其交機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí),能針對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、需求精確地測(cè)算和分析有關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性,在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的處理案(B對(duì)的)(三)綜合性。理財(cái)規(guī)劃務(wù)波及的內(nèi)容非常廣泛,它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等,理財(cái)在作有關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能妝客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不一樣步變化的需求(D對(duì)的）（四）規(guī)范性。理財(cái)?shù)闹匾氊?zé)是為客戶及其家庭提供全力位的專業(yè)投資理財(cái)提議,直接步及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此,金進(jìn)機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)問(wèn)務(wù)時(shí)必須熟和遵守有關(guān)的法律法規(guī),應(yīng)有原則的務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的有關(guān)部門(mén)和人員責(zé)任(五)長(zhǎng)期性。理財(cái)提供理財(cái)規(guī)劃,在協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)包括長(zhǎng)期甚至畢生的財(cái)務(wù)和人生目的、工作目的,尋求的是長(zhǎng)不停的客戶資源積累,通過(guò)對(duì)客戶的逐漸理解,建立長(zhǎng)同關(guān)系,從而可以提供一流的專業(yè)化務(wù),樹(shù)立行業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人品牌信世,不能只追求知的收益(A錯(cuò)誤》（六）動(dòng)態(tài)性。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目的宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工等狀況以及其他重要原因的變化供動(dòng)態(tài)性的方案提議。在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生多狀況,同步逆財(cái)目的有長(zhǎng)同、中期和知之分,而非一不變因此,理財(cái)必須充足理解客戶,不問(wèn)斷地跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)力案和投資提議。115、對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),()是代銷理財(cái)產(chǎn)品的重要考量原因。A.產(chǎn)品原則化程度(對(duì)的答案)B.產(chǎn)品管理人資質(zhì)(對(duì)的答案)C.收益特性(對(duì)的答案)D.監(jiān)管規(guī)定(對(duì)的答案)E.產(chǎn)品期限答案解析：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),產(chǎn)品原則化程度、產(chǎn)品管理人資質(zhì)、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益特性以及監(jiān)管規(guī)定是代銷理財(cái)產(chǎn)品的重要考量原因。116、企業(yè)制私募基金和信托制私募基金的區(qū)別有()。A.企業(yè)制最低實(shí)收資本不低于1000萬(wàn)元,信托制最低實(shí)收資本不低于3000萬(wàn)元.企業(yè)制出資者在出資范圍內(nèi)承擔(dān)有限責(zé)任,信托制投資者以信托資產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任(對(duì)的答案)C.企業(yè)制管理人員由股東決定,信托制管理人員由信托企業(yè)進(jìn)行管理(對(duì)的答案)D.企業(yè)制利潤(rùn)分派由企業(yè)章程規(guī)定,信托制利潤(rùn)分派按信托協(xié)議執(zhí)行E.企業(yè)制雙重征稅,信托制是信托受益人不征稅,受益人獲得信托收益時(shí),繳納企業(yè)所得稅或個(gè)人所得(對(duì)的答案)答案解析：信托制私募基金沒(méi)有規(guī)定最低實(shí)收資本,規(guī)定了資金須一次到位。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。企業(yè)制私募基金利潤(rùn)分派一般按參照解析:出資比例來(lái)分派。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。117、理解客戶就是對(duì)與客戶有關(guān)的信息進(jìn)行()。A.全面搜集(對(duì)的答案)B.全面整頓(對(duì)的答案)C.全面分析(對(duì)的答案)D.全面承認(rèn)E.全面公開(kāi)答案解析：理解客戶,包括全面搜集、整頓、分析與客戶有關(guān)的信息。118、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。A.信托企業(yè)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(對(duì)的答案)C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(對(duì)的答案)D.國(guó)家外匯管理局(對(duì)的答案)E.投資企業(yè)答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。119、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵內(nèi)容有(）A.稅務(wù)規(guī)劃(對(duì)的答案)B.財(cái)富保障與規(guī)劃(對(duì)的答案)C.退休養(yǎng)老規(guī)劃(對(duì)的答案)D.中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃(對(duì)的答案)E.家庭收支和債務(wù)管理(對(duì)的答案)答案解析：個(gè)人理財(cái)關(guān)鍵內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。120、()是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.家庭收支儲(chǔ)蓄表(對(duì)的答案)B.資產(chǎn)負(fù)債表(對(duì)的答案)C.現(xiàn)金流量表D.權(quán)益變動(dòng)表E.收入支出規(guī)劃表答案解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用,是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。121、獨(dú)身創(chuàng)業(yè)時(shí)代,是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期,這一時(shí)期有諸多理財(cái)目的,因此應(yīng)當(dāng)()。A.為自已退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用B.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理(對(duì)的答案)C.積累投資經(jīng)驗(yàn)(對(duì)的答案)D.合理安排平常收支(對(duì)的答案)E.防止形成入不敷出的窘境(對(duì)的答案)答案解析：獨(dú)身創(chuàng)業(yè)時(shí)代,是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期,這一時(shí)期有諸多理財(cái)目的,重要是籌辦結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車、繼續(xù)教育支出等,如不科學(xué)規(guī)劃,很輕易形成入不敷出的窘境,因此,必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理,合理安排平常收支,合適節(jié)省資金進(jìn)行適度金融投資,如股票、基金、外匯、期貨投資,首先積累投資經(jīng)驗(yàn),另首先運(yùn)用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特性博取較高的投資回報(bào)。122、下列有關(guān)私人銀行業(yè)務(wù)的表述,對(duì)的的有()。A.私人銀行客戶等級(jí)最高,服務(wù)種類最為齊全(對(duì)的答案)B.私人銀行業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)C.具有高準(zhǔn)入門(mén)檻的特性(對(duì)的答案)D.針對(duì)不一樣的私人銀行客戶,私人銀行機(jī)構(gòu)可以提供不一樣的服務(wù)(對(duì)的答案)E.不一樣的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不一樣的客戶提供的服務(wù)也許存在較大差異(對(duì)的答案)答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高凈值客戶提供的服務(wù)。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤一般而言,私人銀行業(yè)務(wù)具有如下幾種特性。(一)高準(zhǔn)入門(mén)檻(二)個(gè)性化服務(wù):針對(duì)不一樣的私人銀行客戶,私人銀行機(jī)構(gòu)可以提供不一樣的服務(wù)。(三)綜合化服務(wù):私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù),其外延廣泛,不一樣的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不一樣的客戶提供的服務(wù)也許存在較大差異。故CDE選項(xiàng)對(duì)的。123、男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸()。A.各自所有(對(duì)的答案)B.共同所有(對(duì)的答案)C.部分各自所有(對(duì)的答案)D.部分共同所有(對(duì)的答案)E.他人所有答案解析：男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。沒(méi)有約定或者約定不明確的,合用《民法典》第一仟零六拾二條、第一仟零六拾三條的規(guī)定。124、私人銀行業(yè)務(wù)具有的特性有()。A.高準(zhǔn)入門(mén)檻(對(duì)的答案)B.專業(yè)化服務(wù)C.個(gè)性化服務(wù)(對(duì)的答案)D.綜合化服務(wù)(對(duì)的答案)E.服務(wù)效率高答案解析：一般而言,私人銀行業(yè)務(wù)具有如下幾種特性。(一)高準(zhǔn)入門(mén)檻(二)個(gè)性化服務(wù)(三)綜合化服務(wù)125、間接融資具有如下()特性。A.間接性(對(duì)的答案)B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小(對(duì)的答案)D.具有可逆性(對(duì)的答案)E.融資的積極權(quán)重要掌握在金融中介手中(對(duì)的答案)答案解析：間接融資的特點(diǎn)如下:①間接性;②相對(duì)集中性;③信譽(yù)的差異性較小;④具有可逆性;⑤融資的積極權(quán)掌握在金融中介手中。126、中國(guó)證監(jiān)會(huì)的重要職責(zé)包括()。A.統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng),按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)(對(duì)的答案)B.管理征信業(yè),推進(jìn)建立社會(huì)信用體系C.監(jiān)管上市企業(yè)及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為(對(duì)的答案).依法制定和執(zhí)行貨幣政策E.依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、懲罰(對(duì)的答案)答案解析：B.D項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的重要職責(zé)包括:(1)研究和確定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng),按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算;同意企業(yè)債券的上市:監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)(5)監(jiān)管上市企業(yè)及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為(6)管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)。(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理企業(yè)證券登記清算企業(yè)期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資征詢機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù):制定上述機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理措施并組織實(shí)行;負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市:監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)置證券機(jī)構(gòu):監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)置證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng),負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的記錄與信息資源管理。(10)會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其組員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(11)依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為