新人培訓(xùn)：非車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

演講人：日期：新人培訓(xùn)：非車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)目錄CONTENTS非車險(xiǎn)概述非車險(xiǎn)產(chǎn)品介紹非車險(xiǎn)承保流程與操作規(guī)范非車險(xiǎn)理賠服務(wù)及流程非車險(xiǎn)銷售技巧與策略法律法規(guī)與合規(guī)經(jīng)營要求01非車險(xiǎn)概述定義非車險(xiǎn)是指除了車險(xiǎn)以外，保險(xiǎn)公司經(jīng)營的其他各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總稱。分類非車險(xiǎn)的種類繁多，包括但不限于責(zé)任險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。定義與分類隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，非車險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)占比逐年提升，成為財(cái)險(xiǎn)公司的重要業(yè)務(wù)來源。市場(chǎng)現(xiàn)狀未來非車險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，其中責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)⒊蔀橹饕鲩L(zhǎng)點(diǎn)。發(fā)展趨勢(shì)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)非車險(xiǎn)與車險(xiǎn)的區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要關(guān)注車輛的性能、駕駛員的駕駛習(xí)慣等因素，而非車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則更加復(fù)雜，需要考慮被保險(xiǎn)人的信用、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等多種因素。性質(zhì)差異車險(xiǎn)主要保障車輛及第三方在交通事故中的損失，而非車險(xiǎn)則覆蓋了更廣泛的保險(xiǎn)需求，如企業(yè)財(cái)產(chǎn)、信用、責(zé)任等。02非車險(xiǎn)產(chǎn)品介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要承保企業(yè)因自然災(zāi)害和意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，包括房屋、家具、電器等。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)針對(duì)各種運(yùn)輸工具（如汽車、飛機(jī)、船舶等）提供保障。工程保險(xiǎn)為工程項(xiàng)目提供全程保障，包括建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)等。保障被保險(xiǎn)人對(duì)公眾因意外事件造成的損害賠償責(zé)任。為因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的賠償責(zé)任提供保障。承保雇主對(duì)員工因工作原因?qū)е碌膫r償責(zé)任。針對(duì)各類專業(yè)人士（如醫(yī)生、律師等）因職業(yè)行為導(dǎo)致的賠償責(zé)任提供保障。責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用與保證保險(xiǎn)類產(chǎn)品承保被保險(xiǎn)人因他人不守信用而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。信用保險(xiǎn)為被保證人的信用或履約能力提供擔(dān)保，若被保證人違約，保險(xiǎn)人將承擔(dān)賠償責(zé)任。為合同履行過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)提供保障。保證保險(xiǎn)承保員工因不忠誠行為（如盜竊、貪污）導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。忠誠保證保險(xiǎn)01020403合同保證保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)承保因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用、殘疾和死亡風(fēng)險(xiǎn)。意外傷害與健康保險(xiǎn)類產(chǎn)品01健康保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療費(fèi)用保障，包括門診、住院、手術(shù)等費(fèi)用。02旅行保險(xiǎn)為旅行途中的意外傷害和突發(fā)疾病提供保障。03醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充針對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)無法覆蓋的部分提供保障，如高額醫(yī)療費(fèi)用、進(jìn)口藥品等。0403非車險(xiǎn)承保流程與操作規(guī)范承保流程簡(jiǎn)介承保前準(zhǔn)備明確保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)金額等要素，準(zhǔn)備相關(guān)承保資料。提交承保申請(qǐng)?zhí)顚懲侗?，并提交相關(guān)資料，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、保險(xiǎn)標(biāo)的清單等。承保審核保險(xiǎn)公司對(duì)投保資料進(jìn)行審核，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)金額確定等。承保決策根據(jù)審核結(jié)果，決定是否承保，并確定保險(xiǎn)費(fèi)率、免賠額等。采用歷史數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場(chǎng)查勘、問卷調(diào)查等方式，評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的平衡。定價(jià)策略根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，確保保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健運(yùn)營。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)策略010203合同條款解讀及注意事項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任明確保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故、賠償金額等。免責(zé)條款了解保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情況，如故意行為、違法行為、戰(zhàn)爭(zhēng)等。投保人與被保險(xiǎn)人義務(wù)明確雙方在保險(xiǎn)合同中的權(quán)利和義務(wù)，如告知義務(wù)、防災(zāi)防損等。索賠流程了解保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人如何進(jìn)行索賠，以及需要提供哪些證明材料。保單簽發(fā)保險(xiǎn)公司審核承保后，向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單，并告知相關(guān)注意事項(xiàng)。保單批改在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如需變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容，如保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額等，需進(jìn)行批改。批改流程投保人提交批改申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司審核通過后，出具批改單，并告知投保人相關(guān)變更事項(xiàng)。保單簽發(fā)與批改管理04非車險(xiǎn)理賠服務(wù)及流程理賠服務(wù)概述理賠服務(wù)定義保險(xiǎn)公司設(shè)立理賠服務(wù)機(jī)構(gòu)，為客戶提供非車險(xiǎn)理賠的專業(yè)服務(wù)。確?？蛻粼诔鲭U(xiǎn)后能夠及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)賠償，減輕損失。理賠服務(wù)目的遵循公平、公正、高效的原則，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。理賠服務(wù)原則一般要求在出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。報(bào)案時(shí)間要求了解事故情況、核實(shí)損失范圍、收集相關(guān)證據(jù)等。現(xiàn)場(chǎng)查勘內(nèi)容01020304電話報(bào)案、在線報(bào)案、柜臺(tái)報(bào)案等多種方式。報(bào)案方式具備專業(yè)知識(shí)和技能的理賠人員。查勘人員要求報(bào)案受理與現(xiàn)場(chǎng)查勘定損核價(jià)與賠款計(jì)算定損核價(jià)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘情況和相關(guān)證據(jù)，確定損失程度和賠償金額。核價(jià)依據(jù)合同條款、市場(chǎng)行情、相關(guān)政策法規(guī)等。賠款計(jì)算根據(jù)定損核價(jià)結(jié)果，按照合同約定的賠償比例和限額進(jìn)行賠款計(jì)算。賠款支付方式銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付等多種方式。賠款支付完成且雙方無異議。結(jié)案條件制作結(jié)案報(bào)告、歸檔相關(guān)文件、釋放理賠資源等。結(jié)案處理流程通過電話、郵件、問卷等方式了解客戶對(duì)理賠服務(wù)的滿意度，以便改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。客戶滿意度調(diào)查結(jié)案處理及客戶滿意度調(diào)查01020305非車險(xiǎn)銷售技巧與策略細(xì)分客戶群體根據(jù)客戶行業(yè)、規(guī)模、經(jīng)營狀況等特征，細(xì)分客戶群體，為精準(zhǔn)營銷和個(gè)性化服務(wù)提供支持。深入了解客戶需求通過問卷調(diào)查、面對(duì)面溝通等方式，了解客戶的真實(shí)需求和痛點(diǎn)，為后續(xù)產(chǎn)品推薦和方案設(shè)計(jì)提供依據(jù)。挖掘潛在需求根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，挖掘客戶可能忽略的非車險(xiǎn)保障領(lǐng)域，提出專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。客戶需求分析與挖掘產(chǎn)品組合搭配推薦定制化產(chǎn)品組合根據(jù)客戶的特定需求，量身定制合適的產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障的全面覆蓋。靈活搭配產(chǎn)品突出產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和保障需求，靈活搭配不同的非車險(xiǎn)產(chǎn)品，提高客戶的滿意度和忠誠度。在推薦產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)突出產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，如保障范圍廣、賠付率高、服務(wù)優(yōu)質(zhì)等，吸引客戶的關(guān)注和信任。話術(shù)示例針對(duì)客戶的疑慮和擔(dān)憂，提前準(zhǔn)備一些具有說服力的話術(shù)，如“您是否考慮過...”、“萬一發(fā)生...您如何應(yīng)對(duì)？”等。有效傾聽在與客戶溝通時(shí)，保持耐心和專注，傾聽客戶的意見和需求，不要打斷客戶的陳述。清晰表達(dá)用簡(jiǎn)潔明了的語言向客戶解釋非車險(xiǎn)的條款和保障范圍，避免使用過于專業(yè)的術(shù)語和復(fù)雜的表述。適時(shí)提問通過提問了解客戶的真實(shí)想法和需求，引導(dǎo)客戶思考并接受非車險(xiǎn)的保障理念。溝通技巧運(yùn)用及話術(shù)示例在客戶購買非車險(xiǎn)后，定期進(jìn)行回訪，了解客戶的保障情況和滿意度，及時(shí)解決客戶的問題和困難。定期回訪為客戶提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，幫助客戶識(shí)別和管理潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高客戶的防范意識(shí)。提供專業(yè)咨詢組織客戶參加健康講座、安全培訓(xùn)等活動(dòng)，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)公司的信任感，為拓展新的客戶資源奠定基礎(chǔ)。舉辦活動(dòng)客戶關(guān)系維護(hù)與拓展06法律法規(guī)與合規(guī)經(jīng)營要求保險(xiǎn)法規(guī)定了保險(xiǎn)合同的法律地位、保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則以及保險(xiǎn)監(jiān)管等內(nèi)容，是非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)法律。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例保險(xiǎn)公司管理規(guī)定相關(guān)法律法規(guī)解讀細(xì)化了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更和終止等環(huán)節(jié)，明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)。對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更、解散以及經(jīng)營管理等方面進(jìn)行了全面規(guī)范，要求保險(xiǎn)公司必須遵守合規(guī)經(jīng)營原則。合規(guī)經(jīng)營原則及要求保險(xiǎn)公司應(yīng)遵守誠實(shí)信用原則，不得進(jìn)行虛假宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者或惡意壓價(jià)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。誠實(shí)守信在承保過程中，保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和核保，確保業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合法性。嚴(yán)格核保在理賠環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循公正、合理的原則，及時(shí)、準(zhǔn)確地處理賠案，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。理賠公正完善內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)拓展過程中，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別和評(píng)估，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估落實(shí)反洗錢義務(wù)嚴(yán)格按照反洗錢法律法規(guī)要求，建立完善的客戶身份識(shí)別制度和交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的職責(zé)和