金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)提示免責(zé)書(shū)

金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)提示免責(zé)書(shū)合同編號(hào)：__________甲方（投資者）：姓名：身份證號(hào)：地址：聯(lián)系方式：電子郵箱：乙方（金融機(jī)構(gòu)）：公司名稱：法定代表人：公司地址：聯(lián)系方式：電子郵箱：一、前言1.1背景金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，投資活動(dòng)日益頻繁。為了保護(hù)投資者的合法權(quán)益，提高投資者對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，特制定本《金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)提示免責(zé)書(shū)》。1.2目的本免責(zé)書(shū)的目的在于向投資者充分揭示投資過(guò)程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，明確投資者和金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)，保證投資活動(dòng)的合法性、公正性和透明度。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語(yǔ)定義（1）“投資”指投資者將資金投入金融市場(chǎng)，以期獲得收益的行為。（2）“金融產(chǎn)品”指金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各種投資工具，如股票、債券、基金、理財(cái)產(chǎn)品等。（3）“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）“信用風(fēng)險(xiǎn)”指交易對(duì)手未能履行合約義務(wù)而導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。（5）“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”指投資者在需要資金時(shí)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)投資資產(chǎn)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（6）“操作風(fēng)險(xiǎn)”指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為失誤或技術(shù)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。（7）“法律風(fēng)險(xiǎn)”指由于法律法規(guī)的變化或法律糾紛而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。2.2解釋規(guī)則（1）本免責(zé)書(shū)中的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不影響對(duì)條款內(nèi)容的解釋。（2）本免責(zé)書(shū)中的條款如有歧義，應(yīng)按照通常的理解進(jìn)行解釋。如仍有爭(zhēng)議，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行解釋。三、投資風(fēng)險(xiǎn)提示3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（1）金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)頻繁，投資者的投資收益可能會(huì)受到市場(chǎng)行情的影響而產(chǎn)生波動(dòng)。市場(chǎng)價(jià)格的變化可能導(dǎo)致投資者的本金損失。（2）宏觀經(jīng)濟(jì)因素、政治因素、行業(yè)因素等都可能對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響投資者的投資收益。3.2信用風(fēng)險(xiǎn)（1）在投資過(guò)程中，投資者可能會(huì)面臨交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)。例如，債券發(fā)行人可能無(wú)法按時(shí)支付利息和本金，導(dǎo)致投資者遭受損失。（2）金融機(jī)構(gòu)的信用狀況也可能會(huì)影響投資者的投資收益。如果金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)信用問(wèn)題，可能會(huì)導(dǎo)致投資者的資金無(wú)法按時(shí)兌付。3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）某些金融產(chǎn)品可能存在流動(dòng)性較差的情況，投資者在需要資金時(shí)可能無(wú)法及時(shí)將投資資產(chǎn)變現(xiàn)，從而影響資金的使用效率。（2）市場(chǎng)流動(dòng)性的變化也可能會(huì)對(duì)投資資產(chǎn)的價(jià)格產(chǎn)生影響，進(jìn)一步加大投資者的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.4操作風(fēng)險(xiǎn)（1）投資者在進(jìn)行投資操作時(shí)，可能會(huì)由于自身的操作失誤或?qū)ν顿Y產(chǎn)品的不了解而導(dǎo)致投資損失。（2）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理和操作流程也可能存在缺陷，如系統(tǒng)故障、人員失誤等，從而給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。3.5法律風(fēng)險(xiǎn)（1）法律法規(guī)的變化可能會(huì)對(duì)投資活動(dòng)產(chǎn)生影響。例如，新的稅收政策、監(jiān)管規(guī)定等可能會(huì)導(dǎo)致投資者的投資收益減少或投資成本增加。（2）投資活動(dòng)可能會(huì)涉及到法律糾紛，如合同糾紛、侵權(quán)糾紛等，這些糾紛可能會(huì)給投資者帶來(lái)?yè)p失。3.6其他風(fēng)險(xiǎn)（1）不可抗力因素，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等，可能會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生重大影響，導(dǎo)致投資者的投資損失。（2）投資產(chǎn)品的特殊風(fēng)險(xiǎn)，如衍生品的風(fēng)險(xiǎn)、跨境投資的風(fēng)險(xiǎn)等，也需要投資者予以關(guān)注。四、投資者的權(quán)利與義務(wù)4.1投資者的權(quán)利（1）投資者有權(quán)了解投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征、投資策略、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等。（2）投資者有權(quán)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)選擇適合自己的投資產(chǎn)品。（3）投資者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)按照合同約定履行義務(wù)，如按時(shí)支付投資收益、保障投資者的資金安全等。（4）投資者有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)意見(jiàn)和建議。4.2投資者的義務(wù)（1）投資者應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供個(gè)人信息和財(cái)務(wù)狀況，以便金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和投資者適當(dāng)性管理。（2）投資者應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀并理解投資產(chǎn)品的相關(guān)文件，包括合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)等，充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。（3）投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)進(jìn)行投資，不得盲目跟風(fēng)或超出自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。（4）投資者應(yīng)當(dāng)按照合同約定支付投資款項(xiàng)，不得拖欠或拒絕支付。（5）投資者應(yīng)當(dāng)保守金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和個(gè)人信息，不得泄露給第三方。五、金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)5.1金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利（1）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為其推薦適合的投資產(chǎn)品。（2）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)按照合同約定收取投資管理費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。（3）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)投資者的投資行為進(jìn)行監(jiān)督和管理，如發(fā)覺(jué)投資者存在違規(guī)行為，有權(quán)采取相應(yīng)的措施。（4）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況和自身的經(jīng)營(yíng)策略，調(diào)整投資產(chǎn)品的相關(guān)參數(shù)，如收益率、費(fèi)用率等，但應(yīng)提前通知投資者。5.2金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者充分揭示投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，保證投資者在充分了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行投資。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為其提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)，如按時(shí)支付投資收益、保障投資者的資金安全等。（4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保證投資活動(dòng)的合法性、公正性和透明度。（5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為投資者提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，及時(shí)解答投資者的疑問(wèn)，處理投資者的投訴。六、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與投資者適當(dāng)性6.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括投資者的年齡、收入、資產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（2）投資者應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投資者提供的信息進(jìn)行核實(shí)和分析，保證評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式告知投資者，并由投資者簽字確認(rèn)。投資者對(duì)評(píng)估結(jié)果有異議的，有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行評(píng)估。6.2投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為其推薦適合的投資產(chǎn)品。投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)當(dāng)與投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。（2）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，并要求投資者簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。投資者在充分了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿選擇是否購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行重新評(píng)估，如投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整投資建議。七、信息披露與保密7.1金融機(jī)構(gòu)的信息披露義務(wù)（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地向投資者披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、投資策略、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，向投資者充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或誤導(dǎo)投資者。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向投資者披露投資產(chǎn)品的運(yùn)作情況和收益情況，如投資組合的變化、凈值的波動(dòng)等。7.2投資者的信息保密義務(wù)（1）投資者應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)狀況等信息進(jìn)行保密，不得泄露給第三方。（2）投資者應(yīng)當(dāng)遵守金融機(jī)構(gòu)的保密規(guī)定，不得擅自查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部文件和資料。八、免責(zé)條款8.1一般免責(zé)事項(xiàng)（1）因不可抗力因素導(dǎo)致的投資損失，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)責(zé)任。但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理的措施減少損失的擴(kuò)大，并及時(shí)通知投資者。（2）因投資者自身的原因?qū)е碌耐顿Y損失，如投資者未按照合同約定進(jìn)行投資、未如實(shí)提供個(gè)人信息等，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)責(zé)任。（3）因市場(chǎng)波動(dòng)、政策變化等因素導(dǎo)致的投資收益不確定性，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)責(zé)任。但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行信息披露義務(wù)，及時(shí)向投資者提示風(fēng)險(xiǎn)。8.2特定情形下的免責(zé)（1）對(duì)于金融機(jī)構(gòu)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行的操作，如風(fēng)險(xiǎn)提示、投資者適當(dāng)性管理等，即使投資者因此遭受損失，金融機(jī)構(gòu)也不承擔(dān)責(zé)任。（2）對(duì)于金融機(jī)構(gòu)根據(jù)投資者的授權(quán)進(jìn)行的投資操作，如投資者指定的投資品種、投資金額等，金融機(jī)構(gòu)按照投資者的指令進(jìn)行操作，即使投資者因此遭受損失，金融機(jī)構(gòu)也不承擔(dān)責(zé)任。但金融機(jī)構(gòu)存在過(guò)錯(cuò)的除外。九、爭(zhēng)議解決9.1協(xié)商解決（1）如雙方在本合同的履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向?qū)Ψ桨l(fā)出書(shū)面協(xié)商通知，要求對(duì)方在收到通知后的[X]個(gè)工作日內(nèi)與己方進(jìn)行協(xié)商。（2）協(xié)商應(yīng)在雙方約定的地點(diǎn)進(jìn)行，協(xié)商過(guò)程中雙方應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用、公平合理的原則，尋求妥善的解決方案。9.2仲裁或訴訟（1）若協(xié)商不成，雙方同意將爭(zhēng)議提交至[仲裁機(jī)構(gòu)名稱]進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均具有約束力。（2）或者，雙方也可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。在訴訟過(guò)程中，雙方應(yīng)遵守法院的相關(guān)規(guī)定和程序，積極配合法院的審理工作。十、通知與送達(dá)10.1通知方式（1）雙方之間的任何通知或通訊應(yīng)以書(shū)面形式作出，并通過(guò)以下方式送達(dá)：郵寄、傳真、郵件或?qū)Ｈ怂瓦_(dá)。（2）通知的送達(dá)地址以本合同中雙方約定的聯(lián)系地址為準(zhǔn)。如一方變更聯(lián)系地址，應(yīng)提前[X]個(gè)工作日書(shū)面通知對(duì)方，否則視為未變更。10.2送達(dá)時(shí)間（1）通知以郵寄方式送達(dá)的，以郵戳日期為準(zhǔn)；以傳真、郵件方式送達(dá)的，以發(fā)送成功的時(shí)間為準(zhǔn)；以專人送達(dá)的，以對(duì)方簽收的時(shí)間為準(zhǔn)。（2）如因不可抗力或其他不可預(yù)見(jiàn)、不可避免的原因?qū)е峦ㄖ獰o(wú)法按時(shí)送達(dá)，不視為通知未送達(dá)，但應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施并通知對(duì)方。十一、合同的變更與終止11.1合同的變更（1）本合同的任何變更或補(bǔ)充須經(jīng)雙方書(shū)面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的變更或補(bǔ)充協(xié)議。（2）變更或補(bǔ)充協(xié)議為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。如變更或補(bǔ)充協(xié)議的內(nèi)容與本合同原條款不一致，以變更或補(bǔ)充協(xié)議的內(nèi)容為準(zhǔn)。11.2合同的終止（1）本合同在下列情況下終止：雙方履行完畢本合同約定的義務(wù)；雙方協(xié)商一致終止本合同；因不可抗力或其他不可預(yù)見(jiàn)、不可避免的原因?qū)е卤竞贤瑹o(wú)法繼續(xù)履行，雙方協(xié)商一致終止本合同；一方違反本合同約定，另一方有權(quán)解除本合同。（2）本合同終止后，雙方應(yīng)按照本合同的約定進(jìn)行清算和結(jié)算。十二、法律適用與管轄12.1法律適用本合同的簽訂、履行、變更和終止均適用[法律法規(guī)名稱]。12.2管轄法院（1）雙方同意，如因本合同引起的任何爭(zhēng)議，應(yīng)由雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任