《騙取高利貸行為探析》4700字

騙取高利貸行為分析綜述第一節(jié)騙取高利貸行為的含義及類型一、騙取高利貸行為的含義騙取高利貸行為是指行為人以欺騙的手段取得高利貸者貸款，數(shù)額較大的行為。與貸款詐騙罪和騙取貸款罪不同，騙取貸款罪與貸款詐騙罪，其行為對(duì)象都為“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其貸款”。而高利貸放貸者作為騙取高利貸行為的行為對(duì)象在行政法規(guī)中不歸屬于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”，在刑法上也不屬于“其他金融機(jī)構(gòu)”之范疇，因此騙取高利貸的行為不能定性為貸款詐騙罪。而在貸款詐騙罪的定義中，首先也是要求行為人要帶有非法占有的目的，且其行為對(duì)象與詐騙罪相比具有其特殊性，除了銀行之外，還包括其他金融機(jī)構(gòu)，主要詐騙這兩種行為對(duì)象的貸款且數(shù)額較大。與之不同的是騙取貸款罪，本罪不要求行為人帶有非法占有的目的，行為對(duì)象與貸款詐騙罪相同，在客觀上，兩罪均表現(xiàn)為騙取銀行或者金融機(jī)構(gòu)貸款，主觀上以是否帶有非法占有為目的進(jìn)行區(qū)分。而在騙取高利貸行為中，主觀具有非法占有的目的則為詐騙罪，無(wú)非法占有的目的，由于其社會(huì)危害性較小，并且沒(méi)有造成財(cái)產(chǎn)損失，且高利貸不屬于金融機(jī)構(gòu)，不能以騙取貸款罪定罪，此處認(rèn)為其不構(gòu)成犯罪，因此本文所討論的騙取高利貸行為一般構(gòu)成詐騙罪。二、騙取高利貸行為的類型以“被害人”身份為標(biāo)準(zhǔn)騙取高利貸行為，作為被害一方的則當(dāng)然是放貸者。而高利貸作為民間借貸活動(dòng)的一種，界定高利貸違法性的關(guān)鍵在于雙方約定的利率標(biāo)準(zhǔn)是否超過(guò)法定限度。許多國(guó)家和地區(qū)都有明確的法律來(lái)區(qū)別對(duì)待不同貸款利率的貸款行為。比如日本《資本論》第5條，對(duì)貸款人和一般債權(quán)人規(guī)定了不同的罰息上限。只要行為人簽訂合同或收取超過(guò)上限的利息，就應(yīng)受到刑事處罰。根據(jù)香港《放債人條例》，實(shí)際利率每年超過(guò)4.8%但不超過(guò)6%的苛刻借貸行為，應(yīng)作為一般民事行為處理。相反，任何超過(guò)6%的貸款都將被視為一種懲罰行為，并將按照高利貸罪處理。我國(guó)刑法目前沒(méi)有專門規(guī)范高利貸的相關(guān)罪名。而高利貸的界定主要在于高額利息，在高利貸轉(zhuǎn)貸罪中也只是以“高利轉(zhuǎn)代他人”一筆帶過(guò)，并沒(méi)有具體規(guī)定，且此處的高利與騙取高利貸這種自營(yíng)行為中的高利也有著本質(zhì)上的不同。由最高法檢聯(lián)合公安、司法兩部出臺(tái)的非法放貸相關(guān)的規(guī)定中、對(duì)于非法放會(huì)借此騙取或者套取高利貸者的貸款，兩者的行為無(wú)論是放貸者還是騙貸者都擾亂著我國(guó)的金融管理秩序。在一個(gè)國(guó)家中，金融秩序的含義，指所存在的正式（或默認(rèn)）金融體系，以及這種金融體系固有的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。金融管理秩序在我國(guó)一般有兩個(gè)方面的內(nèi)容：一方面，是一種運(yùn)作體制，只要是國(guó)家正規(guī)金融體系，表現(xiàn)形式都是那些商業(yè)銀行或者經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)；另一方面，主要是那些活躍在民間的民間借貸活動(dòng)，雖然我國(guó)立法和政策對(duì)其都沒(méi)有明確的規(guī)定，但是在實(shí)際生活中卻是默認(rèn)合法的，并在融資市場(chǎng)不斷發(fā)展中，與規(guī)范化的金融體系漸漸融合。但由于高利貸行為對(duì)上述兩個(gè)方面的相對(duì)穩(wěn)定都造成了一定程度上的沖擊，不僅擾亂了金融管理秩序，還對(duì)私人財(cái)產(chǎn)形成了一定的威脅和損害，因此高利貸行為不屬于以上兩個(gè)方面，而是要受到相關(guān)法律法規(guī)和國(guó)家的嚴(yán)格管控。高利貸由于其過(guò)高的利率，一方面，雖然能夠解決具有融資需求的借貸人的迫切需求，但也會(huì)使得借貸的個(gè)人或者企業(yè)需要承擔(dān)高額的利息，容易導(dǎo)致資本流轉(zhuǎn)的困難，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)進(jìn)而家破人亡；另一方面，對(duì)傳統(tǒng)民間借貸行業(yè)形成沖擊，導(dǎo)致收支失衡，打破資本市場(chǎng)創(chuàng)造的相對(duì)平衡，容易增大惡意犯罪的概率，破壞了正常的財(cái)政秩序和傳統(tǒng)的信貸機(jī)制，擾亂金融市場(chǎng)的秩序，沖擊傳統(tǒng)信用體系，進(jìn)而影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，影響社會(huì)穩(wěn)定。三、毒害社會(huì)風(fēng)氣由于高利貸行為的違法性，其雖然以合法名義掩飾其非法目的，但其并不是一種正當(dāng)且光明的活動(dòng)，因此，高利借貸主要私下進(jìn)行,借貸數(shù)額往往較高，且涉及的借貸對(duì)象范圍較廣，也由于其非法性，當(dāng)高利貸者被騙后往往不會(huì)通過(guò)合法手段索取債務(wù)，因其本身就不屬于合法行為，因此多會(huì)私下采取一些非法手段收回貸款及利息，輕則上門討要，威脅逼迫，重則也會(huì)引發(fā)犯罪導(dǎo)致傷亡，甚至有的會(huì)涉及黑色組織。其主要原因在于，一些高利貸者本身具有一定的社會(huì)背景，且從事非法放貸活動(dòng)的本身就屬于“不良之輩”,有些還會(huì)出現(xiàn)犯罪范圍擴(kuò)大化，如買兇討債，那后續(xù)所會(huì)發(fā)生的一系列違法行為很多時(shí)候都無(wú)法控制。這會(huì)導(dǎo)致個(gè)人正常生活軌跡、破壞家庭，擾亂幸福穩(wěn)定，妻離子散，長(zhǎng)而久之，給社會(huì)不穩(wěn)定埋藏禍端。此外，政