福建省T市國有銀行地方分支行普惠政策實踐現(xiàn)狀的調(diào)研探析報告4500字【論文】

福建省T市國有銀行地方分支行普惠政策實踐現(xiàn)狀的調(diào)研分析報告目錄TOC\o"1-2"\h\u600福建省T市國有銀行地方分支行普惠政策實踐現(xiàn)狀的調(diào)研分析報告 126649第一節(jié)臺州市國有銀行地方分支行普惠政策環(huán)境狀況 15753一、臺州市經(jīng)濟發(fā)展普惠金融現(xiàn)狀 125122二、臺州市政府就普惠金融現(xiàn)有實施意見 122968三、臺州市國有銀行對普惠金融發(fā)展的現(xiàn)有支持政策 21657第二節(jié)臺州市國有銀行地方分支行普惠政策落實情況 27197一、擴大金融服務(wù)覆蓋 217450二、推進信用體系建設(shè) 26917三、推動積極財政政策 319357四、發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險功能 429646第三節(jié)臺州市地方政府對國有銀行普惠金融實踐的成效 4255一、普惠金融服務(wù)基本覆蓋面日趨擴大 427920二、三農(nóng)小微企業(yè)信貸服務(wù)可得性持續(xù)提升 516165三、普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧成效顯著 521115四、互聯(lián)網(wǎng)助推普惠金融服務(wù)質(zhì)效明顯改進 5第一節(jié)臺州市國有銀行地方分支行普惠政策環(huán)境狀況一、臺州市經(jīng)濟發(fā)展普惠金融現(xiàn)狀2021年，根據(jù)臺州市專項規(guī)劃管理要求，市金融辦牽頭編制了《臺州市金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》（以下簡稱“《規(guī)劃》”），必須建立健全普惠金融服務(wù)體系，使之與全面建設(shè)小康社會相適應(yīng)，不斷提升普惠金融服務(wù)水平，從而推動和促進普惠金融的發(fā)展，該規(guī)劃強調(diào)了六個方面的內(nèi)容：一是健立多層次全方位的服務(wù)體系；二是鼓勵因地制宜開發(fā)新產(chǎn)品，優(yōu)化提升服務(wù)質(zhì)量；三是增加基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋面；四是從法律層面對普惠金融有關(guān)權(quán)責(zé)進行完善；五是政策上提供鼓勵和支持；六是健全維權(quán)機制體制。臺州市政府就普惠金融現(xiàn)有實施意見《規(guī)劃》重點細(xì)化了四方面的措施：一是不斷完善金融機構(gòu)體系。在銀行提供基本金融服務(wù)的基礎(chǔ)之上，積極發(fā)揮保險的保障優(yōu)勢，并規(guī)范發(fā)展各類新型機構(gòu)。二是提升金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新能力。三是完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。實現(xiàn)城鄉(xiāng)支付一體化，健全信用信息體系。四是加強金融消費權(quán)益保護。加強金融知識普及教育，提升公眾風(fēng)險意識，暢通解決爭議渠道。臺州市國有銀行對普惠金融發(fā)展的現(xiàn)有支持政策金融機構(gòu)根據(jù)《臺州農(nóng)信“陽光信貸”推進指導(dǎo)意見》，將信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、授信、審批、放款等各個環(huán)節(jié)實行陽光化操作，堅持合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明，打造一條規(guī)范高效、互惠互利的惠農(nóng)綠色通道。各銀行業(yè)金融機構(gòu)深入開展信用知識及《征信業(yè)管理條例》宣傳普及活動，不斷增強農(nóng)戶、居民和小微企業(yè)等經(jīng)濟主體的誠信意識，樹立信用是創(chuàng)業(yè)根本，信用是個人財富，信用創(chuàng)造價值的理念，持續(xù)改善城鄉(xiāng)信用環(huán)境。第二節(jié)臺州市國有銀行地方分支行普惠政策落實情況一、擴大金融服務(wù)覆蓋一是落實定向費用補貼政策。引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)主動填補農(nóng)村服務(wù)空白，對符合條件的機構(gòu)給予一定比例的補貼，進一步擴大金融服務(wù)覆蓋面，不斷完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)。2021年爭取和配套安排5家金融機構(gòu)補貼資金，帶動發(fā)放貸款，惠及小微企業(yè)的貸款占比為86.96%。二是不斷推進基礎(chǔ)金融服務(wù)。通過設(shè)立惠農(nóng)支付服務(wù)點、金融便民服務(wù)站、安放自助設(shè)備、流動服務(wù)等多種方式延伸服務(wù)觸角，為農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)提供更多渠道。2018年末臺州市就已實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，行政村全覆蓋。持續(xù)推進普惠金融服務(wù)站建設(shè)，截至2021年末，全市普惠金融服務(wù)站共計一千余個，其中當(dāng)年新建一百余個，加快推進移動支付便民工程建設(shè)。推進信用體系建設(shè) 臺州市的信用體系建設(shè)堅持政府牽頭，聚焦普惠發(fā)展，注重與鄉(xiāng)村治理、村民自治、文明建設(shè)統(tǒng)籌結(jié)合，經(jīng)過多年的持續(xù)創(chuàng)建，取得了一定成績。一是農(nóng)村信用環(huán)境不斷鞏固提升。為切實做好信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)驗收及復(fù)驗工作，臺州市政府組建專項領(lǐng)導(dǎo)小組，采取“統(tǒng)一聽匯報、現(xiàn)場實地走訪、審閱創(chuàng)建資料”等方法，2021年新創(chuàng)建5個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并完成30個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的復(fù)驗。截至2021年末，全市信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)102個，信用村978個，信用農(nóng)戶95.29萬戶，其中62%的農(nóng)戶享受貸款服務(wù)。市縣鄉(xiāng)村四級聯(lián)動強化信用創(chuàng)建宣傳，大力開展惡意拖欠銀行貸款專項清欠行動，廣大農(nóng)村地區(qū)誠信意識普遍增強，農(nóng)村信用環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。二是“守信激勵、失信懲戒”機制不斷健全完善，LP縣在“三信”創(chuàng)建中推評“誠信之星”，實行守信激勵機制，不僅提高守信者的授信額度而且還降低其貸款利率；LL縣創(chuàng)新推出“文明信貸”，為“道德模范”“身邊好人”開通綠色通道并提額降息，促“無形”道德文明轉(zhuǎn)化為“有形”的“信用資本”，以典型引路、示范帶動的舉措受到媒體廣泛關(guān)注和報道。推動積極財政政策 一是用好財政貼息政策。為進一步發(fā)揮財政資金引導(dǎo)撬動作用，切實提升普惠金融服務(wù)水平，用好用足各類財政貼息貸款政策。加強銀行機構(gòu)與勞動就業(yè)局、婦聯(lián)、工商聯(lián)、共青團、工會等多部門之間的合作，臺州市銀行機構(gòu)先后開辦了創(chuàng)業(yè)貸免扶補、農(nóng)村危房改造、微型企業(yè)培育、美麗宜居、基層黨員創(chuàng)業(yè)致富、移民、小額扶貧等八類財政貼息貸款業(yè)務(wù)，在促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)、精準(zhǔn)扶貧、農(nóng)村危房改造、農(nóng)民增收致富等方面發(fā)揮了重要的金融扶持作用。截至2019年末，全市銀行機構(gòu)累積辦理財政貼息的各類貸款近33萬筆，貸款金額約218億元，貸款余額69億元左右。2020年以來，為了應(yīng)對新冠肺炎疫情的影響，中央政府及時優(yōu)化企業(yè)擔(dān)保貸款，調(diào)整利率政策。臺州還實施了新的要求，如增加商業(yè)擔(dān)保貸款額度、延長貸款期限、降低中小企業(yè)申請門檻、縮短審批時間、取消反擔(dān)保等。目標(biāo)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)資金支持力度加大，小微企業(yè)發(fā)展得到極大推動。截至2021年底，全市共收到中央啟動擔(dān)保融資8091.22億元、省級融資3857.07億元、市級支持融資9.23億元，共發(fā)放擔(dān)保啟動貸款7237元、11.79億元，支持企業(yè)7237家，就業(yè)崗位和企業(yè)1.5萬多個。有效促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)，緩解全市就業(yè)壓力。二是積極落實減稅政策。從源頭上激發(fā)市場主體活力，拉動實體經(jīng)濟發(fā)展。2021，全市減稅8.5億元，其中低息小企業(yè)所得稅1.5億元；2021實施減稅政策，減稅6.57億元；削減養(yǎng)老保險，降低企業(yè)成本4.41億元，繼續(xù)執(zhí)行1%的失業(yè)保險費率，降低企業(yè)失業(yè)保險費1.88億元。三是嚴(yán)格執(zhí)行減利政策。敦促銀行機構(gòu)積極降低利率，落實“七四開放”要求，實施差別定價策略，合理降低農(nóng)民和小微貸款利率，切實減輕農(nóng)民和小企業(yè)負(fù)擔(dān)，切實解決融資成本高問題。政府部門落實國家機關(guān)對中間服務(wù)費行政審批和企業(yè)費專項治理，全面降低特種設(shè)備檢驗費和城市道路占用費。2021年，管理費總額將減少4000萬元。四是大力推進金融服務(wù)綜合改革試點工作。2021年，臺州市入選改革試點城市后，財政部給予臺州市5000萬元的獎勵資金，已安排3000萬元用于補充臺州市融資擔(dān)保有限責(zé)任公司資本金，剩余資金用作整合原有臺州市“兩個10萬元”小微貸款擔(dān)保資金以及“助保貸”政府風(fēng)險補償金。建立臺州市中小微貸款風(fēng)險補償資金，積極引導(dǎo)更多金融資源增量、擴面、降成本、控風(fēng)險。五是設(shè)立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金。結(jié)合臺州市實際，整合市級重點工業(yè)發(fā)展基金4.6億元，引導(dǎo)中央、省級產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金及金融機構(gòu)、企業(yè)、其他資本進入產(chǎn)業(yè)投資、創(chuàng)新投資領(lǐng)域，重點支持綠色硅光伏、關(guān)鍵企業(yè)。四、發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險功能 為了提升農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害、疫情的抗風(fēng)險能力，臺州市積極發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，廣泛實施政策性農(nóng)業(yè)保險，全面落實中央財政保費補貼農(nóng)產(chǎn)品保險政策，提升農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，保障農(nóng)民的利益，讓農(nóng)民生產(chǎn)無后顧之憂，防止農(nóng)戶因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧。一是財政投入助力農(nóng)業(yè)保險廣覆蓋。2020年，臺州市各級財政累計投入種植業(yè)保險保費補貼資金3906萬元，承保牛、羊等牲畜192.45萬頭，為11.44萬養(yǎng)殖戶（場）提供風(fēng)險保障17.96億元。二是創(chuàng)新機制引導(dǎo)金融助力農(nóng)業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新資金管理理念，用活用好財政金融協(xié)同機制，在財政農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償中引入農(nóng)業(yè)保險，積極轉(zhuǎn)變財政直補模式。據(jù)統(tǒng)計，2020年，臺州市種植業(yè)保險財政資金的使用效益、農(nóng)戶繳費效益分別增加了28.9倍和260倍；養(yǎng)殖業(yè)保險財政資金使用效益、養(yǎng)殖戶繳費效益分別放大25倍和101.6倍，提升政府防災(zāi)救災(zāi)抗災(zāi)能力，對促進農(nóng)業(yè)發(fā)展、維護穩(wěn)定，取得了明顯成效。臺州市地方政府對國有銀行普惠金融實踐的成效一、普惠金融服務(wù)基本覆蓋面日趨擴大在臺州市金融辦、銀監(jiān)局等部門的指導(dǎo)推動和各金融機構(gòu)的努力下，臺州市普惠金融事業(yè)得到了快速發(fā)展。普惠金融服務(wù)在社區(qū)、農(nóng)村地區(qū)和貧困地區(qū)不斷擴大，金融服務(wù)的覆蓋面不斷擴大。2019年和2020年，全市共有5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村莊在增加，各家銀行的網(wǎng)絡(luò)安排持續(xù)下沉。2021，全市包括小型專業(yè)分支機構(gòu)和社區(qū)分支機構(gòu)在內(nèi)的機構(gòu)數(shù)量達(dá)到300家左右。普惠金融在加強對貧困和農(nóng)村地區(qū)的金融支持方面發(fā)揮著重要作用。必須發(fā)展普惠金融，以充分展示保險的安全優(yōu)勢并加強其包容性。2019年，臺州市實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民重大健康保險和城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療保險全覆蓋，惠及約1000萬人。農(nóng)業(yè)保險公司的數(shù)量增加到33家，參加保單保險的貧困戶可以獲得5%的津貼。通過選擇4個貧困區(qū)州，貧困戶農(nóng)村住房保險廣泛鋪開，12萬戶文件和貧困戶受益。農(nóng)村小額保險覆蓋全市貧困戶，在貧困戶中開展嚴(yán)重醫(yī)療保險和嚴(yán)重救助保障。二、三農(nóng)小微企業(yè)信貸服務(wù)可得性持續(xù)提升臺州市積極推進農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款改革試點，三農(nóng)領(lǐng)域信貸服務(wù)可得性進一步提高。2021年全市涉農(nóng)貸款余額增至5000億元，增速同比提高了1.6個百分點。臺州市強調(diào)了金融對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用。金融產(chǎn)品也有創(chuàng)新，它促進了小企業(yè)價值貸款和商業(yè)價值貸款的試驗。為了滿足中小企業(yè)的融資需求，臺州市在市公司地州分行開展了小額定向再融資的創(chuàng)新實踐，并于2020年重建了小額貸款。中小企業(yè)貸款的同比增長率達(dá)到20.1%，受城市貸款總額8.7個百分點的平均增長率推動，占小企業(yè)總產(chǎn)出的20%以上。2021，臺州市支持并引導(dǎo)信用卡發(fā)卡機構(gòu)以30億元人民幣發(fā)行數(shù)十億元初級強化金融和貨幣債券，并擴大對私人微型企業(yè)的信貸。結(jié)合中期應(yīng)收賬款貸款服務(wù)平臺，全年應(yīng)收賬款增加300多億元。全市私營企業(yè)貸款利率同比達(dá)到533億元。三、普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧成效顯著2019年，臺州市創(chuàng)新金融領(lǐng)域精準(zhǔn)金融援助四大行動。發(fā)展金融扶貧示范點，構(gòu)建“一條龍”金融服務(wù)體系?！懊獾盅?、免擔(dān)保、3年期”扶貧小額貸款產(chǎn)品年投入總額達(dá)12億元。他在扶貧援助轉(zhuǎn)移中加大了貸款捐贈的力度，在全市和全州共發(fā)放了42億元。在貧困支教方面，為貧困戶和貧困戶發(fā)放了源頭發(fā)展貸款，每年發(fā)放44萬元貸款，惠及73個貧困學(xué)生家庭。2019年捐贈額同比已達(dá)735億元，7萬多貧困人口直接受益。2020年，未償捐款總額達(dá)到971億元，與去年同期相比增長了近30%。2021，已有40多種金融產(chǎn)品投放市場，受益于扶貧支持的扶貧專項保險產(chǎn)品、“精準(zhǔn)脫貧保險”、“精準(zhǔn)脫貧保險”，發(fā)布了“行業(yè)扶貧保險”和“扶貧恢復(fù)保險”，這兩種保險可以導(dǎo)致扶貧的貧困恢復(fù)因素。“精準(zhǔn)扶貧保險”惠及總?cè)丝?0多萬人。全年精準(zhǔn)扶貧貸款余額破200億，惠及建檔貧困人口約80萬人次。四、互聯(lián)網(wǎng)助推普惠金融服務(wù)質(zhì)效明顯改進臺州正著力發(fā)展大數(shù)據(jù)和智能產(chǎn)業(yè)。同時，將大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域可以大大提高金融服務(wù)的效率，降低金融服務(wù)的成本，并增加客戶金融服務(wù)和產(chǎn)品的便利性。2020年，臺州啟動農(nóng)村信用信息庫建設(shè)，“移動支付產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)用”