2025年中國金融軟件行業(yè)市場調(diào)查研究及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告

研究報(bào)告-1-2025年中國金融軟件行業(yè)市場調(diào)查研究及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告一、研究背景與意義1.1行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(1)近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場的日益成熟，金融軟件行業(yè)得到了長足的發(fā)展。金融軟件已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展的重要工具，廣泛應(yīng)用于銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多個領(lǐng)域。在金融科技（FinTech）的推動下，金融軟件行業(yè)不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品和服務(wù)日益豐富，滿足了不同金融機(jī)構(gòu)和客戶的多樣化需求。(2)目前，我國金融軟件行業(yè)已經(jīng)形成了較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，包括軟件研發(fā)、系統(tǒng)集成、運(yùn)維服務(wù)等多個環(huán)節(jié)。金融軟件產(chǎn)品涵蓋了交易系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理、數(shù)據(jù)分析等多個領(lǐng)域，技術(shù)水平不斷提升。此外，金融軟件行業(yè)也呈現(xiàn)出明顯的國際化趨勢，與國際先進(jìn)水平的差距逐漸縮小。(3)在行業(yè)發(fā)展過程中，金融軟件企業(yè)面臨著諸多挑戰(zhàn)，如市場競爭加劇、技術(shù)更新?lián)Q代加快、客戶需求多樣化等。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，金融軟件企業(yè)不斷加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，提升產(chǎn)品競爭力，同時積極拓展市場，尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。此外，金融軟件企業(yè)在合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面也日益重視，以確保行業(yè)的健康發(fā)展。1.2政策環(huán)境分析(1)近年來，我國政府高度重視金融軟件行業(yè)的發(fā)展，出臺了一系列政策措施以支持行業(yè)發(fā)展。這些政策涵蓋了稅收優(yōu)惠、資金支持、技術(shù)創(chuàng)新等多個方面，旨在營造良好的金融軟件產(chǎn)業(yè)生態(tài)。例如，政府鼓勵金融軟件企業(yè)加大研發(fā)投入，推動科技成果轉(zhuǎn)化，并設(shè)立專項(xiàng)資金支持關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)升級。(2)在政策環(huán)境方面，我國金融監(jiān)管部門也出臺了一系列法規(guī)和規(guī)范，以確保金融軟件行業(yè)的合規(guī)運(yùn)營。這些法規(guī)包括《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》、《金融信息服務(wù)管理辦法》等，對金融軟件的安全、穩(wěn)定、合規(guī)運(yùn)行提出了明確要求。同時，監(jiān)管部門還加強(qiáng)了對金融軟件市場的監(jiān)管，打擊非法金融軟件活動，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。(3)隨著全球金融監(jiān)管趨勢的加強(qiáng)，我國金融軟件行業(yè)在政策環(huán)境方面也面臨一些挑戰(zhàn)。例如，國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融科技企業(yè)的監(jiān)管要求不斷提高，金融軟件企業(yè)需要適應(yīng)國際規(guī)則，加強(qiáng)合規(guī)管理。此外，國內(nèi)金融監(jiān)管政策的調(diào)整也可能對金融軟件行業(yè)產(chǎn)生一定影響，企業(yè)需要密切關(guān)注政策動態(tài)，及時調(diào)整經(jīng)營策略。1.3市場需求分析(1)在當(dāng)前金融信息化時代，市場需求對金融軟件產(chǎn)品的需求日益增長。金融機(jī)構(gòu)對提高業(yè)務(wù)處理效率、降低運(yùn)營成本、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面有著迫切需求。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新和拓展，金融機(jī)構(gòu)對于能夠提供全面解決方案的金融軟件產(chǎn)品的需求日益增加，這為金融軟件行業(yè)提供了廣闊的市場空間。(2)金融市場的不斷深化和金融業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，促使金融機(jī)構(gòu)對金融軟件產(chǎn)品的需求更加多樣化。例如，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對移動支付、在線信貸、金融大數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域的金融軟件產(chǎn)品需求日益旺盛。此外，隨著金融監(jiān)管要求的提高，金融機(jī)構(gòu)對合規(guī)性、安全性和穩(wěn)定性要求更高的金融軟件產(chǎn)品需求也在不斷增加。(3)面對日益激烈的市場競爭，金融機(jī)構(gòu)對金融軟件產(chǎn)品的個性化、定制化需求日益突出。金融機(jī)構(gòu)希望通過金融軟件產(chǎn)品的定制化服務(wù)來提升自身的核心競爭力，滿足客戶多樣化的金融需求。因此，金融軟件企業(yè)需要不斷研發(fā)創(chuàng)新，提供更加靈活、高效的軟件解決方案，以適應(yīng)市場需求的變化。同時，金融機(jī)構(gòu)對金融軟件產(chǎn)品的售后服務(wù)和用戶支持也提出了更高要求，這為金融軟件行業(yè)提供了新的市場機(jī)會。二、行業(yè)市場規(guī)模與增長趨勢2.1市場規(guī)模分析(1)根據(jù)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國金融軟件行業(yè)市場規(guī)模在過去幾年中保持了穩(wěn)定增長態(tài)勢。市場規(guī)模逐年擴(kuò)大，主要得益于金融市場的持續(xù)發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)對信息化建設(shè)的投入增加以及金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年我國金融軟件市場規(guī)模已達(dá)到數(shù)千億元人民幣，預(yù)計(jì)未來幾年將繼續(xù)保持高速增長。(2)在市場規(guī)模分析中，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)對金融軟件產(chǎn)品的需求是推動市場增長的主要動力。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷拓展和金融服務(wù)的創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)對金融軟件產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)出多元化趨勢，包括交易系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理、數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域的軟件產(chǎn)品需求均有所上升。(3)地域分布方面，我國金融軟件市場規(guī)模呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域差異。東部沿海地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，金融軟件市場需求較大，市場規(guī)模也相對較大。而中西部地區(qū)雖然金融軟件市場規(guī)模相對較小，但近年來隨著金融業(yè)務(wù)的拓展和金融信息化建設(shè)的推進(jìn)，市場規(guī)模也在逐步擴(kuò)大。整體來看，我國金融軟件市場規(guī)模呈現(xiàn)全國性擴(kuò)張態(tài)勢，市場潛力巨大。2.2增長趨勢預(yù)測(1)預(yù)計(jì)在未來幾年，我國金融軟件行業(yè)將繼續(xù)保持穩(wěn)定增長趨勢。隨著金融市場的深化和金融科技的廣泛應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)對金融軟件產(chǎn)品的需求將持續(xù)增長。特別是在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)的推動下，金融軟件行業(yè)將迎來更多創(chuàng)新應(yīng)用，進(jìn)一步擴(kuò)大市場規(guī)模。(2)具體到增長速度，根據(jù)行業(yè)分析報(bào)告，預(yù)計(jì)2025年之前，我國金融軟件行業(yè)年復(fù)合增長率將保持在15%至20%之間。這一增長速度得益于金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的推動，以及金融機(jī)構(gòu)對提升運(yùn)營效率、降低成本、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的迫切需求。(3)在預(yù)測增長趨勢時，還需考慮政策環(huán)境、市場競爭、技術(shù)進(jìn)步等因素。政府政策的支持、金融監(jiān)管的優(yōu)化、以及金融科技企業(yè)的創(chuàng)新，都將為金融軟件行業(yè)提供有利的發(fā)展環(huán)境。同時，隨著全球金融市場的互聯(lián)互通，我國金融軟件行業(yè)也有望進(jìn)一步拓展國際市場，實(shí)現(xiàn)更廣闊的增長空間。綜合來看，我國金融軟件行業(yè)在未來幾年內(nèi)有望實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定的增長。2.3行業(yè)增長動力分析(1)政策支持是推動金融軟件行業(yè)增長的重要動力。我國政府出臺了一系列政策措施，如鼓勵金融科技創(chuàng)新、支持金融信息化建設(shè)、推動金融與科技的深度融合等，為金融軟件行業(yè)的發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境。這些政策不僅降低了企業(yè)運(yùn)營成本，還促進(jìn)了金融軟件技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用。(2)金融市場的持續(xù)擴(kuò)張和金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新也是推動金融軟件行業(yè)增長的關(guān)鍵因素。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展和金融市場的國際化進(jìn)程，金融機(jī)構(gòu)對高效、安全、智能的金融軟件產(chǎn)品的需求不斷增長。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也為金融軟件行業(yè)帶來了新的增長點(diǎn)，如移動支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、金融大數(shù)據(jù)服務(wù)等新興領(lǐng)域?qū)鹑谲浖a(chǎn)品的需求日益增加。(3)技術(shù)進(jìn)步是金融軟件行業(yè)增長的核心動力。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)的廣泛應(yīng)用，為金融軟件行業(yè)帶來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。金融軟件企業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新，不斷提升產(chǎn)品的功能性和用戶體驗(yàn)，滿足金融機(jī)構(gòu)和客戶的多樣化需求。同時，技術(shù)創(chuàng)新也有助于提高金融軟件產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，從而推動整個行業(yè)的持續(xù)增長。三、主要競爭格局分析3.1競爭者市場占有率(1)目前，我國金融軟件行業(yè)競爭者眾多，市場占有率呈現(xiàn)出一定的集中趨勢。其中，一些大型金融軟件企業(yè)憑借其技術(shù)實(shí)力、品牌影響力和廣泛的客戶資源，占據(jù)了較大的市場份額。這些企業(yè)通常擁有較為完善的金融軟件產(chǎn)品線，能夠滿足不同金融機(jī)構(gòu)的多樣化需求。(2)在競爭者市場占有率方面，國有企業(yè)和外資企業(yè)占據(jù)了較大比例。國有企業(yè)在政策支持和資源整合方面具有優(yōu)勢，而外資企業(yè)則憑借其先進(jìn)的技術(shù)和豐富的市場經(jīng)驗(yàn)，在高端金融軟件領(lǐng)域占據(jù)了一定的市場份額。同時，隨著國內(nèi)金融軟件企業(yè)的快速發(fā)展，本土企業(yè)在市場份額上的競爭力也在不斷提升。(3)市場占有率方面，金融軟件行業(yè)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：一是市場份額相對分散，沒有形成絕對的市場領(lǐng)導(dǎo)者；二是市場競爭激烈，企業(yè)之間的產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴(yán)重；三是新興金融軟件企業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新和差異化競爭，逐漸在市場上占據(jù)一席之地。此外，隨著金融科技企業(yè)的崛起，金融軟件行業(yè)競爭格局可能發(fā)生新的變化。3.2競爭策略分析(1)金融軟件企業(yè)在競爭策略上，普遍采取差異化競爭策略，以產(chǎn)品特色和技術(shù)優(yōu)勢來吸引客戶。這些企業(yè)通過不斷研發(fā)創(chuàng)新，提供具有獨(dú)特功能和安全性能的金融軟件產(chǎn)品，以滿足不同金融機(jī)構(gòu)的特定需求。同時，企業(yè)還注重品牌建設(shè)，提升市場知名度和客戶信任度。(2)在市場推廣方面，金融軟件企業(yè)采取多種策略，包括參加行業(yè)展會、發(fā)布技術(shù)白皮書、與金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系等。這些策略有助于企業(yè)擴(kuò)大市場份額，提高市場競爭力。此外，企業(yè)還通過提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)和技術(shù)支持，增強(qiáng)客戶粘性，形成良好的口碑效應(yīng)。(3)面對日益激烈的競爭環(huán)境，金融軟件企業(yè)也在不斷調(diào)整競爭策略。一方面，企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高運(yùn)營效率，降低成本；另一方面，企業(yè)積極拓展新興市場，如互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域的應(yīng)用，以尋求新的增長點(diǎn)。同時，企業(yè)還通過并購、合資等方式，整合資源，提升綜合競爭力。在競爭策略的制定和實(shí)施過程中，金融軟件企業(yè)始終關(guān)注行業(yè)發(fā)展趨勢，以適應(yīng)市場需求的變化。3.3競爭格局演變趨勢(1)競爭格局的演變趨勢表明，金融軟件行業(yè)正逐步從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的競爭模式向以客戶需求和服務(wù)體驗(yàn)為核心的競爭模式轉(zhuǎn)變。隨著金融機(jī)構(gòu)對定制化、個性化服務(wù)的需求增加，金融軟件企業(yè)正通過提供更加靈活和可定制的解決方案來滿足客戶需求，從而在市場上獲得競爭優(yōu)勢。(2)未來，金融軟件行業(yè)的競爭格局將更加多元化，新興技術(shù)和創(chuàng)新模式的引入將帶來新的競爭力量。例如，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的融合應(yīng)用，將推動金融軟件行業(yè)向智能化、自動化方向發(fā)展，從而為新的競爭者提供進(jìn)入市場的機(jī)會。(3)在競爭格局的演變過程中，行業(yè)集中度可能會出現(xiàn)波動。一方面，大型金融軟件企業(yè)通過并購、合作等方式擴(kuò)大市場份額，可能導(dǎo)致行業(yè)集中度上升；另一方面，新興企業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，可能會打破現(xiàn)有市場格局，使得行業(yè)競爭更加激烈，市場進(jìn)入和退出更加頻繁。整體而言，金融軟件行業(yè)的競爭格局將更加動態(tài)和多元化。四、產(chǎn)品與技術(shù)發(fā)展趨勢4.1核心技術(shù)分析(1)金融軟件行業(yè)的核心技術(shù)包括但不限于交易系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算和人工智能等。交易系統(tǒng)是金融軟件的核心，它負(fù)責(zé)處理金融交易，保證交易的安全、高效和準(zhǔn)確性。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)則幫助金融機(jī)構(gòu)識別、評估和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。(2)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)是金融軟件行業(yè)的關(guān)鍵技術(shù)之一，它能夠處理和分析大量金融數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供決策支持。通過大數(shù)據(jù)分析，金融機(jī)構(gòu)可以更好地理解市場趨勢、客戶行為和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而優(yōu)化業(yè)務(wù)策略。云計(jì)算技術(shù)則為金融軟件提供了強(qiáng)大的計(jì)算能力和靈活的擴(kuò)展性，有助于降低成本和提高效率。(3)人工智能技術(shù)在金融軟件中的應(yīng)用越來越廣泛，包括智能客服、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、自動化交易等。人工智能能夠提高金融軟件的智能化水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的自動化和個性化服務(wù)。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也逐漸受到重視，它為金融交易提供了去中心化、安全可靠的數(shù)據(jù)存儲和傳輸機(jī)制。這些核心技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用，為金融軟件行業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。4.2技術(shù)創(chuàng)新趨勢(1)技術(shù)創(chuàng)新趨勢在金融軟件行業(yè)中日益顯著，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。首先是云計(jì)算技術(shù)的廣泛應(yīng)用，它為金融軟件提供了強(qiáng)大的計(jì)算能力和靈活的擴(kuò)展性，使得金融機(jī)構(gòu)能夠快速部署和調(diào)整業(yè)務(wù)系統(tǒng)，降低運(yùn)營成本。同時，云計(jì)算還促進(jìn)了金融軟件的共享化和標(biāo)準(zhǔn)化，提高了行業(yè)整體的效率。(2)人工智能技術(shù)的快速發(fā)展正在改變金融軟件行業(yè)的面貌。通過機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等算法，金融軟件能夠?qū)崿F(xiàn)智能化的數(shù)據(jù)分析、客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理。例如，智能客服系統(tǒng)能夠提供24/7的客戶服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型能夠幫助金融機(jī)構(gòu)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，自動化交易系統(tǒng)能夠提高交易效率和準(zhǔn)確性。(3)區(qū)塊鏈技術(shù)因其去中心化、不可篡改和透明化的特性，正在成為金融軟件行業(yè)的一個重要創(chuàng)新趨勢。區(qū)塊鏈技術(shù)被應(yīng)用于跨境支付、供應(yīng)鏈金融、數(shù)字貨幣等多個領(lǐng)域，為金融機(jī)構(gòu)提供了更加安全、高效的解決方案。此外，隨著量子計(jì)算、邊緣計(jì)算等新興技術(shù)的發(fā)展，金融軟件行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新將更加多元化和深入。4.3產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域拓展(1)金融軟件產(chǎn)品的應(yīng)用領(lǐng)域正不斷拓展，從傳統(tǒng)的銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域逐漸延伸至互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、供應(yīng)鏈金融等新興領(lǐng)域。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，金融軟件產(chǎn)品被廣泛應(yīng)用于在線支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌等業(yè)務(wù)，極大地推動了金融服務(wù)的便捷性和普惠性。(2)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用為金融軟件產(chǎn)品帶來了新的拓展空間。通過區(qū)塊鏈，金融軟件可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)數(shù)字化、交易去中心化，提高了金融交易的安全性和透明度。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，金融軟件產(chǎn)品通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈信息的共享和融資流程的優(yōu)化，降低了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。(3)隨著大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的融合，金融軟件產(chǎn)品在客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)監(jiān)控等領(lǐng)域的應(yīng)用也日益廣泛。金融軟件能夠通過分析客戶數(shù)據(jù)，提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)；通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，幫助金融機(jī)構(gòu)識別和防范風(fēng)險(xiǎn)；通過合規(guī)監(jiān)控，確保金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性。這些應(yīng)用領(lǐng)域的拓展，不僅豐富了金融軟件產(chǎn)品的功能，也為金融機(jī)構(gòu)帶來了更高的業(yè)務(wù)效率和客戶滿意度。五、重點(diǎn)企業(yè)分析5.1企業(yè)經(jīng)營狀況(1)在企業(yè)經(jīng)營狀況方面，金融軟件企業(yè)普遍呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的趨勢。這些企業(yè)通過不斷優(yōu)化產(chǎn)品線、提升服務(wù)質(zhì)量、拓展市場份額，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的持續(xù)增長。其中，一些領(lǐng)先企業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新和品牌建設(shè)，在市場上建立了較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢。(2)在財(cái)務(wù)表現(xiàn)上，金融軟件企業(yè)的盈利能力逐年提升。收入來源主要包括軟件銷售、系統(tǒng)集成、技術(shù)服務(wù)和許可費(fèi)用等。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和客戶基礎(chǔ)的穩(wěn)固，企業(yè)的毛利率和凈利率均有所提高。同時，企業(yè)現(xiàn)金流狀況良好，為未來的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。(3)在市場拓展方面，金融軟件企業(yè)積極尋求與金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等合作伙伴的合作，共同開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。這些合作有助于企業(yè)拓展市場，提升品牌影響力。同時，企業(yè)還通過參加行業(yè)展會、舉辦技術(shù)研討會等方式，加強(qiáng)與行業(yè)內(nèi)外部的交流與合作，為企業(yè)的長期發(fā)展積累資源。在經(jīng)營過程中，金融軟件企業(yè)注重人才培養(yǎng)和企業(yè)文化建設(shè)，以提升企業(yè)的核心競爭力。5.2產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)勢(1)金融軟件企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面。首先，企業(yè)擁有強(qiáng)大的研發(fā)能力，能夠緊跟行業(yè)技術(shù)發(fā)展趨勢，不斷推出具有創(chuàng)新性和競爭力的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品通常具備先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)、穩(wěn)定的性能和良好的用戶體驗(yàn)。(2)其次，金融軟件企業(yè)在產(chǎn)品定制化服務(wù)方面具有明顯優(yōu)勢。企業(yè)能夠根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的特定需求，提供個性化的解決方案，包括定制開發(fā)、系統(tǒng)集成和后期維護(hù)等。這種服務(wù)模式有助于滿足客戶的多樣化需求，增強(qiáng)客戶滿意度。(3)此外，金融軟件企業(yè)在售后服務(wù)方面表現(xiàn)出色。企業(yè)通常擁有一支專業(yè)的技術(shù)支持團(tuán)隊(duì)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┘皶r、高效的售后服務(wù)。這包括軟件升級、技術(shù)培訓(xùn)、問題解決等，確?？蛻粼谑褂眠^程中能夠得到全面的支持和保障。通過這些優(yōu)勢，金融軟件企業(yè)在市場上樹立了良好的品牌形象，贏得了客戶的信任和認(rèn)可。5.3發(fā)展戰(zhàn)略與挑戰(zhàn)(1)金融軟件企業(yè)在發(fā)展戰(zhàn)略上，通常采取以下策略：一是加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，保持技術(shù)領(lǐng)先地位；二是拓展市場，尋求與更多金融機(jī)構(gòu)的合作；三是深化產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶不斷變化的需求。此外，企業(yè)還注重人才培養(yǎng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，以提升整體競爭力。(2)然而，在實(shí)施發(fā)展戰(zhàn)略的過程中，金融軟件企業(yè)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。首先是技術(shù)挑戰(zhàn)，隨著金融科技的快速發(fā)展，企業(yè)需要不斷投入研發(fā)資源，以保持技術(shù)優(yōu)勢。其次是市場競爭挑戰(zhàn)，隨著新進(jìn)入者的增多，市場競爭日益激烈，企業(yè)需要不斷創(chuàng)新，提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。此外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也是企業(yè)面臨的重要挑戰(zhàn)，金融軟件企業(yè)需要確保產(chǎn)品和服務(wù)符合國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。(3)針對挑戰(zhàn)，金融軟件企業(yè)需要采取一系列應(yīng)對措施。包括加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高運(yùn)營效率；加強(qiáng)與合作伙伴的合作，共同應(yīng)對市場變化；注重合規(guī)建設(shè)，確保產(chǎn)品和服務(wù)安全可靠。同時，企業(yè)還需關(guān)注行業(yè)發(fā)展趨勢，積極布局新興領(lǐng)域，如區(qū)塊鏈、人工智能等，以把握未來市場機(jī)遇。通過這些措施，金融軟件企業(yè)有望克服挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。六、市場風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)6.1政策風(fēng)險(xiǎn)(1)政策風(fēng)險(xiǎn)是金融軟件行業(yè)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。政策風(fēng)險(xiǎn)主要來源于政府政策的變動，如金融監(jiān)管政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)支持政策等。政策的不確定性可能導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)營成本上升、市場環(huán)境變化，甚至影響企業(yè)的生存和發(fā)展。(2)在政策風(fēng)險(xiǎn)方面，金融軟件企業(yè)需要密切關(guān)注國家宏觀政策導(dǎo)向和金融監(jiān)管動態(tài)。例如，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融科技的監(jiān)管政策可能對企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新和市場競爭產(chǎn)生直接影響。此外，稅收政策的調(diào)整也可能增加企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，影響企業(yè)的盈利能力。(3)為了應(yīng)對政策風(fēng)險(xiǎn)，金融軟件企業(yè)需要采取以下措施：一是加強(qiáng)政策研究，及時了解和解讀政策變化；二是建立靈活的業(yè)務(wù)架構(gòu)，以適應(yīng)政策調(diào)整；三是加強(qiáng)與政府部門的溝通，爭取政策支持。同時，企業(yè)還應(yīng)注重自身的合規(guī)經(jīng)營，確保業(yè)務(wù)活動符合國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，降低政策風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)的影響。6.2技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)(1)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是金融軟件行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，主要體現(xiàn)在技術(shù)更新?lián)Q代快、技術(shù)漏洞和安全威脅等方面。隨著金融科技的快速發(fā)展，新的技術(shù)不斷涌現(xiàn)，金融軟件企業(yè)需要不斷投入研發(fā)資源以跟上技術(shù)發(fā)展的步伐，否則可能導(dǎo)致產(chǎn)品落后于市場需求。(2)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)還包括軟件產(chǎn)品的穩(wěn)定性、安全性和可靠性問題。金融軟件產(chǎn)品一旦出現(xiàn)技術(shù)故障或安全漏洞，可能引發(fā)嚴(yán)重的業(yè)務(wù)中斷和數(shù)據(jù)泄露，對金融機(jī)構(gòu)和客戶造成巨大損失。此外，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)還可能來源于技術(shù)人才流失，導(dǎo)致企業(yè)技術(shù)研發(fā)能力下降。(3)為了應(yīng)對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，金融軟件企業(yè)需要采取以下措施：一是加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，確保產(chǎn)品具備先進(jìn)的技術(shù)水平和良好的用戶體驗(yàn)；二是建立完善的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對技術(shù)漏洞和安全威脅進(jìn)行及時識別和應(yīng)對；三是培養(yǎng)和留住技術(shù)人才，為企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)提供人力保障。同時，企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)與科研機(jī)構(gòu)和行業(yè)合作伙伴的合作，共同應(yīng)對技術(shù)挑戰(zhàn)。6.3市場競爭風(fēng)險(xiǎn)(1)市場競爭風(fēng)險(xiǎn)是金融軟件行業(yè)普遍面臨的問題，隨著市場需求的增加，越來越多的企業(yè)進(jìn)入這一領(lǐng)域，導(dǎo)致市場競爭日益激烈。競爭風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、價(jià)格戰(zhàn)頻發(fā)以及市場份額爭奪等方面。(2)在市場競爭風(fēng)險(xiǎn)中，企業(yè)需要面對的是來自既有競爭對手的挑戰(zhàn)，同時也需要關(guān)注新興企業(yè)的潛在威脅。新興企業(yè)往往通過技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，在市場上迅速獲得關(guān)注，對傳統(tǒng)企業(yè)構(gòu)成競爭壓力。此外，國際企業(yè)的進(jìn)入也可能加劇市場競爭，對國內(nèi)企業(yè)構(gòu)成挑戰(zhàn)。(3)為了應(yīng)對市場競爭風(fēng)險(xiǎn)，金融軟件企業(yè)可以采取以下策略：一是加強(qiáng)產(chǎn)品差異化，提供具有獨(dú)特優(yōu)勢的產(chǎn)品和服務(wù)；二是提升品牌影響力，通過品牌建設(shè)增強(qiáng)客戶忠誠度；三是優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，提高運(yùn)營效率，增強(qiáng)市場競爭力。同時，企業(yè)還應(yīng)密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整市場策略，以應(yīng)對競爭環(huán)境的變化。通過這些措施，企業(yè)可以在激烈的市場競爭中保持優(yōu)勢地位。七、發(fā)展戰(zhàn)略與建議7.1行業(yè)發(fā)展策略(1)在行業(yè)發(fā)展策略方面，金融軟件行業(yè)應(yīng)著重以下幾方面：首先，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，緊跟國際先進(jìn)技術(shù)發(fā)展趨勢，推動金融軟件行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。其次，深化產(chǎn)業(yè)合作，促進(jìn)金融軟件產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同發(fā)展，共同提升行業(yè)整體競爭力。此外，強(qiáng)化人才培養(yǎng)，培養(yǎng)一批具有國際視野和創(chuàng)新能力的金融軟件專業(yè)人才。(2)行業(yè)發(fā)展策略還應(yīng)包括優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，推動金融軟件產(chǎn)品和服務(wù)向多元化、高端化方向發(fā)展。這意味著企業(yè)需要關(guān)注新興市場，如互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域，同時提升產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域的應(yīng)用能力。此外，通過政策引導(dǎo)和市場培育，推動金融軟件行業(yè)向國際化方向發(fā)展。(3)在行業(yè)監(jiān)管方面，金融軟件行業(yè)應(yīng)積極參與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，推動行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。同時，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高合規(guī)意識，確保產(chǎn)品和服務(wù)符合國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。此外，行業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立有效的自律機(jī)制，共同維護(hù)市場秩序，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。通過這些策略，金融軟件行業(yè)有望實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展。7.2企業(yè)競爭策略(1)企業(yè)在制定競爭策略時，應(yīng)首先關(guān)注技術(shù)創(chuàng)新，通過研發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)，形成獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。這包括持續(xù)投入研發(fā)資源，關(guān)注前沿技術(shù)動態(tài)，以及與科研機(jī)構(gòu)、高校等合作，共同推動技術(shù)進(jìn)步。(2)其次，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)市場調(diào)研，深入了解客戶需求，提供定制化的解決方案。通過精準(zhǔn)定位市場，開發(fā)滿足不同客戶群體需求的金融軟件產(chǎn)品，提升客戶滿意度和忠誠度。同時，企業(yè)還應(yīng)注重品牌建設(shè)，通過品牌宣傳和市場推廣，提升品牌知名度和美譽(yù)度。(3)在市場競爭中，企業(yè)應(yīng)采取差異化競爭策略，避免與競爭對手在價(jià)格上進(jìn)行無謂的競爭。通過提供獨(dú)特的服務(wù)、優(yōu)質(zhì)的技術(shù)支持和完善的售后服務(wù)，建立自己的核心競爭力。此外，企業(yè)還應(yīng)積極拓展國際市場，通過海外并購、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等方式，實(shí)現(xiàn)全球化布局，增強(qiáng)企業(yè)的國際競爭力。通過這些競爭策略，企業(yè)可以在激烈的市場競爭中脫穎而出，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。7.3技術(shù)創(chuàng)新策略(1)技術(shù)創(chuàng)新策略是金融軟件企業(yè)保持競爭力的關(guān)鍵。企業(yè)應(yīng)制定長期的技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，將研發(fā)投入作為企業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動力。這包括建立高效的技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，設(shè)立專門的研究機(jī)構(gòu)和實(shí)驗(yàn)室，以及與高校和科研機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，共同推動技術(shù)進(jìn)步。(2)在技術(shù)創(chuàng)新策略中，企業(yè)需要關(guān)注新興技術(shù)的研究和應(yīng)用，如人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等。這些技術(shù)不僅能夠提升金融軟件產(chǎn)品的性能和安全性，還能為企業(yè)帶來新的商業(yè)模式和市場機(jī)會。企業(yè)應(yīng)通過持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新，保持產(chǎn)品在市場中的領(lǐng)先地位。(3)此外，金融軟件企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新策略上還應(yīng)注重知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)和積累。通過申請專利、注冊商標(biāo)等方式，保護(hù)企業(yè)的技術(shù)成果和品牌形象。同時，企業(yè)應(yīng)建立開放的創(chuàng)新平臺，鼓勵內(nèi)部員工和外部合作伙伴共同參與技術(shù)創(chuàng)新，形成多元化的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。通過這些策略，企業(yè)能夠不斷推出具有前瞻性和競爭力的金融軟件產(chǎn)品，為行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。八、政策建議與實(shí)施路徑8.1政策建議(1)首先，政府應(yīng)加大對金融軟件行業(yè)的政策支持力度，通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等方式，鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入。同時，建立金融軟件技術(shù)創(chuàng)新基金，支持關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)升級，推動行業(yè)技術(shù)進(jìn)步。(2)其次，政府應(yīng)完善金融軟件行業(yè)的法律法規(guī)體系，加強(qiáng)對金融軟件產(chǎn)品的監(jiān)管，確保其安全、合規(guī)。同時，建立健全金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，對金融軟件企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)行為進(jìn)行有效監(jiān)管，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。(3)此外，政府還應(yīng)推動金融軟件行業(yè)的國際化發(fā)展，鼓勵企業(yè)拓展國際市場，參與國際競爭。通過舉辦國際展會、加強(qiáng)國際合作等方式，提升我國金融軟件行業(yè)的國際影響力。同時，加強(qiáng)與國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，推動全球金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施。通過這些政策建議，有助于促進(jìn)金融軟件行業(yè)的健康發(fā)展，為我國金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支撐。8.2實(shí)施路徑(1)實(shí)施政策建議的關(guān)鍵在于建立健全的政策執(zhí)行機(jī)制。首先，政府應(yīng)設(shè)立專門的政策執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門的資源和政策實(shí)施。其次，制定詳細(xì)的政策執(zhí)行計(jì)劃，明確各階段的目標(biāo)、任務(wù)和時間節(jié)點(diǎn)，確保政策的有效實(shí)施。(2)其次，加強(qiáng)政策宣傳和培訓(xùn)，提高金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)對政策認(rèn)知和執(zhí)行力。通過舉辦研討會、培訓(xùn)班等形式，普及金融軟件行業(yè)的政策法規(guī)和最佳實(shí)踐，增強(qiáng)企業(yè)合規(guī)意識和創(chuàng)新能力。同時，鼓勵金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的交流合作，促進(jìn)政策效果的最大化。(3)最后，建立政策評估和反饋機(jī)制，對政策實(shí)施效果進(jìn)行定期評估和調(diào)整。通過收集企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的反饋意見，及時發(fā)現(xiàn)問題并改進(jìn)政策，確保政策能夠真正服務(wù)于金融軟件行業(yè)的發(fā)展。此外，加強(qiáng)跨部門協(xié)調(diào)，確保政策實(shí)施過程中的信息共享和資源共享，提高政策執(zhí)行效率。8.3政策效果評估(1)政策效果評估是衡量政策實(shí)施成效的重要環(huán)節(jié)。在評估金融軟件行業(yè)相關(guān)政策效果時，應(yīng)關(guān)注以下幾個方面：首先，評估政策對行業(yè)整體規(guī)模和增長速度的影響，如行業(yè)收入、市場份額等指標(biāo)的變化。其次，分析政策對技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)的推動作用，包括新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品推出等情況。(2)政策效果評估還應(yīng)包括對金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)經(jīng)營狀況的影響。評估政策是否有效降低了企業(yè)運(yùn)營成本、提高了業(yè)務(wù)效率，以及是否提升了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。此外，還需關(guān)注政策對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，如金融服務(wù)的普及率、客戶滿意度等指標(biāo)。(3)最后，政策效果評估還應(yīng)考慮政策對行業(yè)生態(tài)的影響，包括產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同發(fā)展、行業(yè)競爭格局的變化等。通過對政策實(shí)施前后行業(yè)生態(tài)的比較分析，評估政策對整個金融軟件行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的促進(jìn)作用。此外，建立政策評估的反饋機(jī)制，收集企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的意見和建議，為政策調(diào)整和優(yōu)化提供依據(jù)。通過全面、客觀的政策效果評估，有助于提高政策實(shí)施的科學(xué)性和有效性。九、行業(yè)未來展望9.1行業(yè)發(fā)展趨勢(1)行業(yè)發(fā)展趨勢表明，金融軟件行業(yè)將迎來以下幾個主要趨勢。首先，隨著金融科技的不斷進(jìn)步，金融軟件將更加智能化，能夠提供更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個性化服務(wù)。其次，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)的融合將推動金融軟件向云端化、數(shù)據(jù)驅(qū)動和智能化方向發(fā)展。(2)第二個趨勢是金融軟件行業(yè)將更加注重合規(guī)性和安全性。隨著監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)對金融軟件產(chǎn)品的合規(guī)性和安全性要求越來越高。因此，金融軟件企業(yè)需要不斷提升產(chǎn)品的安全性能，確保數(shù)據(jù)安全和交易安全。(3)最后，金融軟件行業(yè)的發(fā)展趨勢還包括跨界融合和創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)與科技公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作將更加緊密，共同開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時，金融軟件行業(yè)將更加關(guān)注用戶體驗(yàn)，通過創(chuàng)新的設(shè)計(jì)和功能，提升客戶滿意度。這些趨勢將為金融軟件行業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。9.2行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域拓展(1)行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域的拓展是金融軟件行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。隨著金融科技的創(chuàng)新，金融軟件的應(yīng)用領(lǐng)域正從傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)拓展至證券、保險(xiǎn)、基金等多個金融領(lǐng)域。例如，在證券領(lǐng)域，金融軟件可以用于在線交易、投資組合管理和市場分析等；在保險(xiǎn)領(lǐng)域，則可用于風(fēng)險(xiǎn)評估、產(chǎn)品定制和理賠服務(wù)等。(2)除了傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，金融軟件的應(yīng)用還逐漸滲透到非金融行業(yè)。例如，供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、區(qū)塊鏈金融等新興領(lǐng)域都成為了金融軟件應(yīng)用的新藍(lán)海。在這些領(lǐng)域，金融軟件可以用于提高資金流轉(zhuǎn)效率、降低融資成本、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制等。(3)未來，隨著金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，金融軟件的應(yīng)用領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步拓展。例如，在智慧城市建設(shè)中，金融軟件可以用于居民生活繳費(fèi)、城市基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營等；在跨境電商領(lǐng)域，金融軟件可以提供跨境支付、外匯兌換等一站式服務(wù)。這些拓展不僅豐富了金融軟件的應(yīng)用場景，也為金融軟件企業(yè)帶來了新的市場機(jī)遇。9.3行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)(1)金融軟件行業(yè)面臨的機(jī)遇主要體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融科技的進(jìn)步，金融機(jī)構(gòu)對金融軟件產(chǎn)品的需求將持續(xù)增長，為行業(yè)提供了廣闊的市場空間。其次，金融監(jiān)管政策的逐步完善和國際化趨勢，為金融軟件企業(yè)提供了合規(guī)經(jīng)營的良好環(huán)境。此外，金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，如區(qū)塊鏈、人工智能等，為金融軟件行業(yè)帶來了新的技術(shù)突破和業(yè)務(wù)模式。(2)然而，金融軟件行業(yè)也面臨著一系列挑戰(zhàn)。首先是技術(shù)挑戰(zhàn)，隨著技術(shù)的快速更新，企業(yè)需要不斷投入研發(fā)資源以保持技術(shù)領(lǐng)先，這對企業(yè)的研發(fā)能力和資金實(shí)力提出了較高要求。其次，市場競爭日益激烈，企業(yè)需要不斷創(chuàng)新，提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，以在市場上保持競爭力。此外，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)成為行業(yè)面臨的重要挑戰(zhàn)，企業(yè)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確?？蛻粜畔⒌陌踩?。(3)最后，行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)還包括政策風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融監(jiān)管政策的不斷變化，企業(yè)需要及時調(diào)整經(jīng)營策略，以確保合規(guī)經(jīng)營。同時，隨著全球金融市場的互聯(lián)互通，金融軟件企業(yè)需要應(yīng)對國際市場的競爭和規(guī)則變化，這對企業(yè)的國際化能力提出了更高要求。因此，金融軟件行業(yè)需要在把