初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》高頻考點2

初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》高頻考點2單選題（共90題，共90分）(1.)根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)（江南博哥）務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。A.持證上崗B.風(fēng)險評估C.績效激勵D.業(yè)務(wù)考核正確答案：A參考解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。(2.)郵票投資增值的多少取決于()。A.收藏的多少B.時間的長短C.正確的眼光D.足夠的耐心正確答案：B參考解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益。(3.)下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息；②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性；③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標(biāo)；A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③正確答案：C參考解析：明確理財目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標(biāo)；③初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性；④調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行。(4.)從法律角度看，保險是一種()行為。A.代理B.約定C.合同D.承諾正確答案：C參考解析：從法律角度看，保險是一種合同行為。(5.)下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和正確答案：C參考解析：一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。選項C，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。(6.)收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是()。A.流動性較差B.價格波動主要受市場偏好的影響C.需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財正確答案：D參考解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力；紀念幣和郵票都有一定價格，可以根據(jù)自己的財力進行投資，比較適合普通投資者。(7.)理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由()承擔(dān)。A.客戶B.銀行C.銀行與客戶協(xié)商D.銀行與客戶共同正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(8.)根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。A.計息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價格正確答案：D參考解析：單期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價格無關(guān)。(9.)非系統(tǒng)性風(fēng)險是指()。A.不可分散的風(fēng)險B.由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性D.市場投資組合仍然包含的風(fēng)險正確答案：C參考解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它是可以分散的，市場投資組合經(jīng)過了充分的分散已經(jīng)不存在非系統(tǒng)性風(fēng)險，但仍然存在系統(tǒng)風(fēng)險，系統(tǒng)風(fēng)險是由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。(10.)()讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權(quán)利。A.金幣B.紙黃金C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨正確答案：B參考解析：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。(11.)根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含()。A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代理正確答案：C參考解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者按照理財合同的指定行使代理權(quán)。(12.)下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.恒生股票價格指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證綜合指數(shù)正確答案：B參考解析：我國的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。(13.)目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指()。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國工商銀行正確答案：B參考解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行。(14.)理財顧問服務(wù)的最后一步是（）。A.實施計劃B.財務(wù)規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)順序為：收集客戶信息，客戶財務(wù)分析，客戶財務(wù)目標(biāo)分析及確認，財務(wù)規(guī)劃，投資組合，績效評估。(15.)對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.20正確答案：A參考解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。(16.)風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25正確答案：B參考解析：風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。(17.)（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則正確答案：B參考解析：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至區(qū)別開來的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行的。(18.)當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。A.極易變現(xiàn)B.可以保值增值C.可以儲藏D.抗風(fēng)險能力強正確答案：A參考解析：黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。(19.)下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)保正確答案：D參考解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。(20.)理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴格性正確答案：C參考解析：規(guī)范性是指理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。(21.)甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的()。A.保險代言人B.保險經(jīng)紀人C.產(chǎn)品推廣人D.保險代理人正確答案：D參考解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。(22.)退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括()。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入正確答案：D參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。(23.)與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括()。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅D.保費中含有投資保費正確答案：A參考解析：與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲礙有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。(24.)下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是()。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。故選項D錯誤。(25.)假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386正確答案：C參考解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1，／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。(26.)下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式正確答案：D參考解析：選項A、B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第35條的規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。(27.)下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認知度高正確答案：C參考解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品。因此其投資風(fēng)險較低，客戶預(yù)期收益也不高，但是穩(wěn)定，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。(28.)下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任正確答案：A參考解析：我國銀行理財師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準(zhǔn)則。(29.)普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所正確答案：C參考解析：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。(30.)李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6％，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金()元。A.467000B.693000C.763000D.863251正確答案：B參考解析：(31.)我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間正確答案：A參考解析：外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元、歐元／美元等。通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。(32.)關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙正確答案：A參考解析：在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人決定，但也會設(shè)定一些限定條件。(33.)下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選項A錯誤。(34.)發(fā)生下列()情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力正確答案：A參考解析：法定代理或者指定代理終止的事項包括：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。(35.)投保人最基本的義務(wù)是()。A.預(yù)防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證正確答案：C參考解析：投保人、被保險人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險費，這是投保人最基本的業(yè)務(wù)；②投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù)；③被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的業(yè)務(wù)。(36.)下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得正確答案：A參考解析：債券能為投資者帶來一定的收入。債券的收益來源有三個：①利息收益：②資本利得，通過債券交易取得買賣差價；③債券利息的再投資收益。選項A屬于股票的收益來源。(37.)()不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元正確答案：A參考解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品份額不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣的自然人。(38.)設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有()以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個正確答案：B參考解析：設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有兩個以合伙人，合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；③有合伙人認繳或者實際繳付的出資；④有書面合伙協(xié)議；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。(39.)下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是()。A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.期權(quán)衍生品D.利率衍生品正確答案：C參考解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品(以股票股指為標(biāo)的，如金融期貨等)、貨幣衍生品(外匯)和利率衍生品(期權(quán)、期貨等)。(40.)理財師在分析客戶財務(wù)狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括()。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.消費結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析正確答案：C參考解析：理財師在分析客戶狀況時對客戶主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。(41.)下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準(zhǔn)后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露正確答案：A參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。故選項A錯誤。(42.)16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給乙。該合同()。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷正確答案：B參考解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。(43.)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是()。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。(44.)下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?；静蛔冋_答案：B參考解析：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資；開放式基金規(guī)模不固定．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。(45.)風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。”這種理財業(yè)務(wù)可能是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃正確答案：A參考解析：對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?46.)假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。A.15B.20C.25D.30正確答案：A參考解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0．10=80(元)；而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15(元)。(47.)退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出正確答案：D參考解析：退休終老期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。(48.)下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同正確答案：D參考解析：成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項D．投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。(49.)銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織正確答案：D參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第6條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：①單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；③個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。(50.)根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核正確答案：C參考解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。(51.)私募股權(quán)基金中1P是指()。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人正確答案：B參考解析：LP指的是有限合伙人limitedpartner，就是出錢的，僅僅投資資本，但不參與公司管理。GP指的是普通合伙人，generalpartner，就是負責(zé)投資管理的，兩方面合起來就采用有限合伙的方式。(52.)從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金正確答案：C參考解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)晶，同時購買長期護理類保險。(53.)下來說法中正確的是()。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓正確答案：B參考解析：債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集資金時所必須考慮的有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價格、發(fā)行費用、稅收效應(yīng)以及有無擔(dān)保等內(nèi)容。因此，A項說法錯誤。憑證式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓，但可以提前兌取，C選項錯誤。記賬式國債，是指沒有實物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，上海證券交易所和深圳證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶。因此，可以利用證券交易所的系統(tǒng)來發(fā)行債券，并可以流通轉(zhuǎn)讓，D選項錯誤。(54.)可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15正確答案：C參考解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。(55.)下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查。故選項C錯誤。(56.)公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為正確答案：D參考解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。乎等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。(57.)理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點；②家庭收支、資產(chǎn)負債狀況；③主要財務(wù)問題；④理財需求。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④正確答案：D參考解析：理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點，家庭收支、資產(chǎn)負債狀況，以及主要財務(wù)問題和理財需求，進而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。(58.)如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)D.替客戶進行投資操作正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。(59.)下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資正確答案：A參考解析：藝術(shù)品投資是一種中長期投資，具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。(60.)投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?()A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。選項C，非保本浮動收益理財計劃的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險最大。(61.)下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大收入來源。銀行代理理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。(62.)下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第58條的規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。故選項A錯誤。(63.)根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類正確答案：A參考解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。(64.)股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票正確答案：D參考解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。選項A，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票；選項B，按票面有無面額，股票分為面額股票和無面額股票；選項C，按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。(65.)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的()。A.壓力測試B.強度測試C.風(fēng)險測試D.性能測試正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。(66.)下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C.理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為正確答案：A參考解析：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。(67.)下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。(68.)與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低正確答案：A參考解析：黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段；房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。(69.)下列()屬于境外主要股票價格指數(shù)。A.滬深300指數(shù)B.深圳綜合指數(shù)C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價格指數(shù)D.道瓊斯股票價格指數(shù)正確答案：D參考解析：境外主要股票價格指數(shù)包括：道瓊斯股票價格指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時報》股票價格指數(shù)、恒生股票價格指數(shù)和日經(jīng)225股價指數(shù)等。(70.)商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資C.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第51條的規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。”(71.)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。故選項C錯誤。(72.)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，需要()的審批。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.財政部D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條第1款規(guī)定，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理對業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)審批。(73.)個人生命周期中高原期的理財活動包括()。A.量人為出、攢首付款B.負擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)正確答案：B參考解析：選項A是個人建立期的特征，選項C是個人維持期的特征，選項D是退休期的特征。(74.)下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征正確答案：D參考解析：選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。(75.)下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債正確答案：D參考解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。(76.)隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷()，但增加的速度越來越()。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快正確答案：A參考解析：同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。(77.)國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行()提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險正確答案：A參考解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。(78.)人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有()。A.投資保費B.風(fēng)險保費C.純保費D.附加保費正確答案：A參考解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。(79.)下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告正確答案：B參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告。(80.)李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為()。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷正確答案：A參考解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。(81.)假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有()元。A.3779B.4779C.5353D.6792正確答案：B參考解析：前三年投資的終值為：FV=1000×(1+12％)×[(1+12％)3-1]÷12％=3779(元)；第四年年初投資1000元，則這個投資者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。(82.)對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括()。A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動正確答案：C參考解析：對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況包括：①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化；②金融市場的重大變化；③客戶自身情況的突然變化。(83.)客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應(yīng)關(guān)系，以下對應(yīng)正確的是()。A.理財知識水平—興趣愛好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃正確答案：B參考解析：A項理財知識水平屬于定性信息；C項理財決策模式屬于定性分析，保單信息屬于定量信息；D項養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。(84.)下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄正確答案：D參考解析：選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第10條的規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。(85.)按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.15D.2正確答案：A參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額分別為每人每年等值5萬美元。故選A。(86.)個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。(87.)根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理正確答案：A參考解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。(88.)關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大正確答案：A參考解析：單利現(xiàn)值計算公式為：Vo=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計算頻率呈反向關(guān)系，也就是說，隨著復(fù)利計算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項A錯誤(89.)李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是()萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78正確答案：A參考解析：PV=FVX復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0．6274=31．37(萬元)。(90.)利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了()對房地產(chǎn)市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.自然因素正確答案：C參考解析：影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。但是，房地產(chǎn)價格受多種因素的影響，在市場投機狀況嚴重或利率水平過低的情況下，利率的上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。多選題（共40題，共40分）(91.)夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用正確答案：A、B、C、D參考解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。E項，一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用為夫妻一方的財產(chǎn)(92.)同業(yè)拆借市場具有（）特點。A.期限短B.交易手段先進C.流動性低D.利率敏感E.交易額大正確答案：A、B、D、E參考解析：同業(yè)拆借市場的特點有：①對進入市場的主體有嚴格限制。②融資期限較短。③交易手段較為先進，手續(xù)比較簡便，成交時間較為迅捷。④交易額較大，一般不需要擔(dān)?；虻盅?，完全是一種信用交易。⑤利率敏感，主要由供求雙方議定，可以隨行就市。流動性低不是同業(yè)拆借市場的特點。(93.)房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括()。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤正確答案：A、B、C、D、E參考解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經(jīng)濟因素；④自然因素。(94.)下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，本法所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。(95.)保險產(chǎn)品的功能包括（??）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.分攤損失C.補償損失D.資金融通E.套期保值正確答案：A、C、D參考解析：保險產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險轉(zhuǎn)移、補償損失功能和資金融通功能。(96.)下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（??）。A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B.投資對象一般為風(fēng)險較小的金融產(chǎn)品C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小D.一般不會直接將股息分配給投資者E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值正確答案：B、E參考解析：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，故B項說法錯誤。平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金，故E項說法錯誤。(97.)債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行利率C.發(fā)行價格D.發(fā)行期限E.發(fā)行費用正確答案：B、C、D參考解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。(98.)債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。A.現(xiàn)金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率正確答案：A、C、D、E參考解析：贖回風(fēng)險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險，一般來說，此類債券面臨三項風(fēng)險因素：①附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；②因為發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險；③由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限，同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。(99.)下列說法正確的有()。A.普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)互為倒數(shù)B.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)C.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)互為倒數(shù)E.普通年金現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)正確答案：A、C、D參考解析：普通年金終值系數(shù)(F／A，i，n)=[(F／P，i，n)-1]／i，償債基金系數(shù)(A／F，i，n)=i／E(F／P，i，n)-1]，普通年金現(xiàn)值系數(shù)(P／A，i，n)=[1-(P／F，i，n)]，復(fù)利終值系數(shù)(F／P，i，n)=(1+i)n，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(P／F，i，n)=(1+i)-n。(100.)甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有()。A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀正確答案：B、C、D參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》第215條的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財產(chǎn)。(101.)與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括()。A.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制B.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式C.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制D.突破了理財產(chǎn)品期限的限制E.突破了理財產(chǎn)品投資風(fēng)險的限制正確答案：A、B參考解析：與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破：一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資；二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。(102.)個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。A.律師B.稅務(wù)師C.會計師D.投資顧問E.理財師正確答案：A、C、D、E參考解析：個人理財規(guī)劃制定出來以后，必須遵守一定的紀律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行。個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中，很多人會接受專業(yè)人員如保險經(jīng)紀人、會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。(103.)下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有()。A.新股申購信托資產(chǎn)B.金融債C.長期融資券D.中央銀行票據(jù)E.國債正確答案：B、D、E參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別高、流動性好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(104.)在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有()。A.活期存款B.貨幣基金C.股票D.房產(chǎn)投資E.基金定投正確答案：A、B、E參考解析：個人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。探索期對應(yīng)年齡是15～24歲，此時可以為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備。這個時候幾乎沒有或者有很少的收入，因此投資工具主要是流動資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財知識。股票風(fēng)險較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實。(105.)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險B.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險C.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面11盞的操作風(fēng)險D.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風(fēng)險E.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第3條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。(106.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認識到()所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位正確答案：B、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第18條的規(guī)定，商業(yè)銀行針對不同層次的客戶、不同類型的個人理財顧問服務(wù)和個人理財顧問服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點風(fēng)險的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。(107.)一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有()。A.風(fēng)險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短正確答案：C、D、E參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。(108.)藝術(shù)品投資的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大正確答案：A、C、E參考解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。(109.)商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循()原則。A.適當(dāng)性B.客觀性C.高收益D.避免利益沖突E.行內(nèi)員工優(yōu)先正確答案：A、B、D參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的基本原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。(110.)下列各項屬于客戶理財目標(biāo)的具體內(nèi)容的有()。A.投資規(guī)劃B.教育投資規(guī)劃C.稅務(wù)規(guī)劃D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：客戶理財目標(biāo)的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。(111.)下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的有()。A.私募股權(quán)基金B(yǎng).對沖基金C.銀行存款D.國債E.巨災(zāi)債券正確答案：A、B、E參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。(112.)金融衍生品的特性包括()。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險性D.高投機性E.跨期性正確答案：A、B參考解析：金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復(fù)制性；②杠桿特征。(113.)金融市場的特點包括()。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性正確答案：A、B、C、D參考解析：金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性和交易主體角色的可變性。(114.)我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有()。A.遵紀守法B.正直守信C.客觀公正D.專業(yè)勝任E.保守秘密正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求有：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。(115.)下列關(guān)于債券發(fā)行的說法正確的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比E.債券的市場交易價格同市場利率成正比正確答案：A、C、D參考解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券的市場交易價格同市場利率成反比。(116.)下列關(guān)于理財顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。A.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”B.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提D.以理財師的專業(yè)能力為保障E.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”正確答案：A、B、C、D參考解析：理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。(117.)對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.提前償付風(fēng)險正確答案：A、B、C參考解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。(118.)個人生命周期中維持期的主要理財活動是()。A.對應(yīng)年齡45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單正確答案：A、C、E參考解析：B項，維持期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進入高等教育階段，子女上小學(xué)、中學(xué)是穩(wěn)定期的家庭形態(tài)；D項，投資工具主要是多元化投資組合，活期存款、股票、基金定投是建立期的投資工具。(119.)以下關(guān)于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是()。A.單期中終值的計算公式為：FV=C0(1+r)B.單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=C／(1+r)C.計算多期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PV×(1+r)tD.計算多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)tE.計算單期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PV×(1+rt)正確答案：A、B、C、D、E(120.)下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》正確答案：A、C參考解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。(121.)商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得()。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送D.挪用客戶認購、申購、贖回資金E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。(122.)下列選項中，代理的特征包括()。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位正確答案：A、B、C、D、E參考解析：代理的特征包括：①代理行為必須是具有法律效力的行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。(123.)下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效正確答案：A、C、E參考解析：選項B，格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款；選項D，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(124.)下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有()。A.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的B.是不可流通人民幣債券C.需要投資者開立個人國債托管賬戶D.無須投資者指定對應(yīng)的資金賬戶E.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者發(fā)售正確答案：A、B、C參考解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者