初級(jí)公司信貸-2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題

初級(jí)公司信貸-2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題單選題（共80題，共80分）(1.)當(dāng)公司()時(shí)，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。A.現(xiàn)金需求低（江南博哥）于現(xiàn)金供給B.現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給C.現(xiàn)金需求增加D.現(xiàn)金供給減少正確答案：B參考解析：如果公司的現(xiàn)金需求超過了現(xiàn)金供給，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用的減少可能成為公司貸款的原因。因?yàn)橘Y產(chǎn)效率的下降和商業(yè)信用減少可能導(dǎo)致公司經(jīng)營周期變化，（暫時(shí)或永久的）必然會(huì)要求企業(yè)增加額外的現(xiàn)金。通常，應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少（反映商業(yè)信用的減少）將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。(2.)某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺(tái)長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。A.短期貸款B.長期貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款正確答案：D參考解析：該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款的不同需求。(3.)銀行授予借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為()。A.集團(tuán)成員借款額度B.單筆借款授信額度C.集團(tuán)借款額度D.借款企業(yè)的授信額度正確答案：D參考解析：一段時(shí)期內(nèi)，良好的客戶通常會(huì)有一筆以上的銀行貸款，來對(duì)應(yīng)其不同需求。借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。(4.)對(duì)于信貸經(jīng)營來說，()是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。A.區(qū)域自然條件B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平D.區(qū)域市場(chǎng)化程度正確答案：C參考解析：對(duì)信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。(5.)某銀行于2012年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2016年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬元，此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸，則銀行()。A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息B.有權(quán)要求王先生支付賠償金C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息D.有權(quán)拒絕王先生的請(qǐng)求正確答案：C參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，借款人在借款合同到期日之前歸還貸款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。本題貸款合同約定總利息為15萬元，王先生要求提前還款時(shí)，銀行有權(quán)按原合同要求王先生償還剩余的利息，總計(jì)11萬元。(6.)在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由()負(fù)責(zé)。A.牽頭行B.代理行C.副牽頭行D.參加行正確答案：B參考解析：《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》第三十條規(guī)定，銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。代理行應(yīng)在銀團(tuán)貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報(bào)銀團(tuán)成員。(7.)有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處置。A.1年B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.2年正確答案：A參考解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。(8.)下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是()。A.呆賬核銷B.法律仲裁C.以資抵債D.債務(wù)重組正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行不良貸款的處置方式主要有：(1)現(xiàn)金清收。(2)貸款重組，從廣義上來說，即債務(wù)重組，目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。(3)呆賬核銷。(9.)下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨(dú)用于抵償債務(wù)B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)C.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)作抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財(cái)產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。(10.)《貸款通則》規(guī)定，貸款人在短期貸款到期()之前，中長期貸款到期()之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。A.10天：1個(gè)月B.7天；1個(gè)月C.10天；15天D.15天；2個(gè)月正確答案：B參考解析：貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期(7天)之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。(11.)根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款B.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款C.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況D.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。(12.)下列有關(guān)商業(yè)銀行實(shí)貸實(shí)付的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求B.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的C.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段D.協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。(13.)()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。A.其他支付B.受托支付C.自主支付D.實(shí)貸實(shí)付正確答案：D參考解析：貸款支付的方式包括：實(shí)貸實(shí)付、受托支付和自主支付。其中，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。(14.)對(duì)于借款關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)()。A.財(cái)產(chǎn)保全B.破產(chǎn)C.強(qiáng)制執(zhí)行D.支付令正確答案：D參考解析：對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令；對(duì)于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。(15.)下列關(guān)于信貸檔案的規(guī)定中，正確的是()。A.借款合同等重要信貸合同文本屬于一級(jí)檔案B.原則上不允許借閱已存檔的一級(jí)檔案C.一級(jí)檔案不允許退還D.已歸檔的二級(jí)檔案一律不允許借閱正確答案：B參考解析：借款合同等重要信貸合同文本屬于二級(jí)檔案。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)于一級(jí)檔案，須借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續(xù)。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。借閱已歸檔的二級(jí)檔案時(shí)，須經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人簽批同意后，填寫借閱申請(qǐng)表，方可辦理借閱手續(xù)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。(16.)關(guān)于貸款分類的意義，下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要C.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類，在重組時(shí)則需要對(duì)貸款分類正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。(17.)借款人還款意愿下降，對(duì)銀行的貸后監(jiān)控要求不予配合時(shí)，其貸款至少可以歸為()。A.關(guān)注類B.次級(jí)類C.可疑類D.損失類正確答案：A參考解析：由于題干中并沒有說明貸款人的償債能力出現(xiàn)問題，但卻指出存在對(duì)償債產(chǎn)生不利影響的因素，即：借款人還款意愿下降，對(duì)銀行的貸后監(jiān)控要求不予配合，因此，其貸款至少可以歸為關(guān)注類。(18.)根據(jù)五級(jí)貸款分類法，貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度從輕到重劃分正確的是()。A.正常—可疑—次級(jí)—關(guān)注—損失B.正?！渭?jí)—可疑—關(guān)注—損失C.正?！P(guān)注—可疑—次級(jí)—損失D.正常—關(guān)注—次級(jí)—可疑—損失正確答案：D參考解析：我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)由小到大的程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類被稱為不良貸款。(19.)A公司2016年年初固定資產(chǎn)凈值為2300萬元，年末固定資產(chǎn)凈值為3400萬元，其當(dāng)年銷售收入凈額為8730萬元，則A公司固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為()。A.4.43B.2.59C.5.23D.3.06正確答案：D參考解析：固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／固定資產(chǎn)平均凈值×100％=8730／[（2300+3400）／2]=3．06。(20.)某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款。但依據(jù)我國法律規(guī)定，以上財(cái)產(chǎn)中可以用來抵押的是()。A.通勤車、廠房B.全部財(cái)產(chǎn)C.廠房、存貨D.通勤車、廠房、存貨正確答案：A參考解析：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物。（2）建設(shè)用地使用權(quán)。（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器。（6）交通運(yùn)輸工具。（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。依法被查封的財(cái)產(chǎn)不得進(jìn)行抵押。(21.)某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以()價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格。A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬元B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬元C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬元D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元正確答案：A參考解析：對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：(1)公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格。(2)以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流人量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值。(3)如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。(22.)對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)看管手續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B.司法風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中會(huì)存在操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出現(xiàn)問題。主要是對(duì)質(zhì)物的保管不當(dāng)，例如質(zhì)物沒有登記、交換、保管手續(xù)，造成丟失；對(duì)用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)看管手續(xù)等。(23.)下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法中，不正確的是()。A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授B.受權(quán)的經(jīng)營單位對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制D.審批人員報(bào)上級(jí)批準(zhǔn)，秉持審慎原則，可越權(quán)審批貸款正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。(24.)某農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)8月初開始收購農(nóng)產(chǎn)品，經(jīng)過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完。則對(duì)該企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放()，貸款期限為()較為適當(dāng)。A.短期流動(dòng)資金貸款；9個(gè)月B.中期流動(dòng)資金貸款；2年C.短期流動(dòng)資金貸款；6個(gè)月D.短期流動(dòng)資金貸款；1年正確答案：A參考解析：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)信貸品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。本題中，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個(gè)月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個(gè)月的短期流動(dòng)資金貸款。(25.)下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全C.合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致正確答案：A參考解析：填寫合同時(shí)，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。(26.)銀行信貸專員小趙在研究可否對(duì)T行業(yè)授信時(shí)，運(yùn)用波特五力模型對(duì)T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，分析結(jié)果如下圖所示：根據(jù)以上信息，可判斷()。A.T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。可以授信B.T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大。不適合授信C.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法判斷D.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法判斷正確答案：A參考解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢(shì)，有忠實(shí)的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進(jìn)入該行業(yè)與原有公司進(jìn)行競爭，因而該行業(yè)進(jìn)入壁壘較高；該行業(yè)市場(chǎng)上尚無替代產(chǎn)品，說明替代品威脅較??；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價(jià)能力較弱；市場(chǎng)被少數(shù)大公司控制，因而市場(chǎng)現(xiàn)有競爭者競爭能力較強(qiáng)。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信。(27.)商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申請(qǐng)資料中必須包括其財(cái)務(wù)報(bào)表。下列有關(guān)收集財(cái)務(wù)報(bào)表的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.新建項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款，對(duì)于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求B.若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時(shí)索取保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表C.對(duì)經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待D.只需要向借款人索取上2年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期月報(bào)表正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，借款人應(yīng)該提供近3年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。(28.)()是商業(yè)銀行貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B.委托調(diào)查C.搜尋調(diào)查D.關(guān)聯(lián)調(diào)查正確答案：A參考解析：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法。(29.)在貸前調(diào)查方法中，以下屬于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研的是()。A.間接調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談B.委托調(diào)查和實(shí)地考察C.搜尋調(diào)查和間接調(diào)查D.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察正確答案：D參考解析：在貸前調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩個(gè)方面。非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。(30.)下列有關(guān)貸款自主支付的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.事后核查是借款人自主支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求C.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補(bǔ)充。(31.)處于()階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不是來自商業(yè)銀行。A.啟動(dòng)B.成熟C.衰退D.成長正確答案：A參考解析：處在啟動(dòng)階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務(wù)成為潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)。這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。(32.)下列各項(xiàng)中，能作為呆賬核銷的是()。A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，卻未按期償還的銀行債權(quán)B.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)C.借款人不能償還到期債務(wù)，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)D.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)正確答案：C參考解析：下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：（1）借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按《呆賬核銷管理辦法》規(guī)定，履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)。（2）違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)。（3）因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)。（4）銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)。（5）其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。(33.)受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于()。A.貸款審查通過B.貸款實(shí)際支付C.簽署借款合同D.借款合同生效正確答案：D參考解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。(34.)在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，可以通過()查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)征信系統(tǒng)D.中國稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級(jí)查詢系統(tǒng)正確答案：B參考解析：借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。(35.)商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。A.授權(quán)適度B.權(quán)責(zé)一致C.動(dòng)態(tài)調(diào)整D.差別授權(quán)正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。B項(xiàng)，權(quán)責(zé)一致原則是指業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任。D項(xiàng)，差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。(36.)以下不屬于企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)的是()。A.與行業(yè)比較的銷售增長率B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額比重C.市場(chǎng)占有率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率正確答案：D參考解析：企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)包括：（1）經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明企業(yè)經(jīng)營業(yè)績較好。（2）市場(chǎng)占有率指標(biāo)，通常指企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，所占市場(chǎng)份額較大說明企業(yè)在行業(yè)中的地位較高，其價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響。（3）主營業(yè)務(wù)指標(biāo)，通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明企業(yè)主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確。(37.)下列各項(xiàng)中，不能作為抵債資產(chǎn)的是()。A.機(jī)器設(shè)備B.著作權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.已先于銀行抵押給第三人的資產(chǎn)正確答案：D參考解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：(1)抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的。(2)所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的。(3)資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的。(4)依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)。(5)債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施。(6)其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。(38.)下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的說法中，正確的是()。A.收取抵債資產(chǎn)后，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時(shí)，銀行要優(yōu)先選擇以間接拍賣的方式回收債權(quán)B.抵債資產(chǎn)要以資產(chǎn)原價(jià)、購入價(jià)為基礎(chǔ)合理定價(jià)C.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，每年應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄D.抵債資產(chǎn)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日正確答案：D參考解析：A項(xiàng)，銀行收取抵債資產(chǎn)后，要優(yōu)先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)。B項(xiàng)，抵債資產(chǎn)要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。C項(xiàng)，銀行在接收抵債資產(chǎn)后，應(yīng)每季度至少組織一次賬實(shí)核對(duì)。(39.)()是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就()草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議C.和解；和解協(xié)議D.以資抵債；以資抵債協(xié)議正確答案：C參考解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。(40.)對(duì)于季節(jié)性經(jīng)營特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性()所釋放的現(xiàn)金。A.負(fù)債減少B.資產(chǎn)增加C.負(fù)債增加D.資產(chǎn)減少正確答案：D參考解析：具有季節(jié)性銷售特點(diǎn)的公司，其銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性資產(chǎn)減少所釋放出的現(xiàn)金。(41.)企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)的收入、成本費(fèi)用、利潤應(yīng)列入()。A.利潤表B.財(cái)務(wù)狀況說明書C.現(xiàn)金流量表D.資產(chǎn)負(fù)債表正確答案：A參考解析：利潤表又稱損益表，它是指通過列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營成果的報(bào)表。(42.)假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬元，凈利潤為610萬元，股息分紅為413萬元，則A公司的可持續(xù)增長率為()。A.13.5％B.9.6％C.2.6％D.3.7％正確答案：D參考解析：根據(jù)題意，資本回報(bào)率（ROE）=凈利潤／所有者權(quán)益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率（RR）=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長率（SGR）=（ROE×RR）／（1-ROE×RR）=610／5580×（1-413／610）]／[1-610／5580×（1-413／610）]=3．7％。(43.)下列各項(xiàng)中，企業(yè)可直接用來償還銀行貸款的是()。A.應(yīng)收賬款B.利潤總額C.現(xiàn)金D.存貨正確答案：C參考解析：利潤是償還貸款的來源，但不能直接用來償還貸款，償還貸款使用的是現(xiàn)金。客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，既發(fā)生現(xiàn)金流入，同時(shí)又會(huì)發(fā)生現(xiàn)金流出，其凈現(xiàn)金流量為正值或是負(fù)值，金額為多少，將決定其是否有現(xiàn)金還款。(44.)如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，則下列結(jié)論中正確的是()。A.企業(yè)短期償債能力較弱B.企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過多C.企業(yè)流動(dòng)比率很小D.企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)正確答案：A參考解析：速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。如果速動(dòng)比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動(dòng)比率過高，說明借款人擁有過多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。(45.)已知某銀行2015年已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為90萬元，總價(jià)為100萬元，年初待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為200萬元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為()。A.200％；90％B.50％；90％C.200％；45％D.50％：45％正確答案：B參考解析：該銀行抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)／一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)×100％=100／200×100％=50％。該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值／已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)×100％=90／100×100％=90％。(46.)()用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大。該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。A.加權(quán)平均期限B.信貸平均損失比率C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)。C項(xiàng)，信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況。D項(xiàng)，信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。(47.)辦理貸款重組，除了需滿足同時(shí)其他貸款條件沒有因此明顯惡化的條件外，還應(yīng)具備的條件不包括（?）。A.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力B.通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷C.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還D.通過債務(wù)重組，可以在所有方面最大限度減少銀行風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：D總的說來，辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制及促進(jìn)現(xiàn)金收回，減少經(jīng)濟(jì)損失。具備以下條件之一，同時(shí)其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：①通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力；②通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；③通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件；④通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還；⑤通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。(48.)貸款檔案管理的原則不包括（?）。A.集中統(tǒng)一管理B.分散管理C.定期檢查D.按時(shí)交接正確答案：B參考解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務(wù)。具體要求如下：①信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。故本題選B。(49.)對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（?）。A.訴后財(cái)產(chǎn)保全B.訴前財(cái)產(chǎn)保全C.訴中財(cái)產(chǎn)保全D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全正確答案：C參考解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施；訴中財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。故本題選C。(50.)反映未來新增資金來源成本的是()。A.貸款的風(fēng)險(xiǎn)成本B.資金邊際成本C.資金平均成本D.貸款費(fèi)用正確答案：B參考解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個(gè)單位的投資所需花費(fèi)的利息、費(fèi)用額。因?yàn)樗从车氖俏磥硇略鲑Y金來源的成本。(51.)關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（?）。A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款正確答案：B參考解析：根據(jù)我國《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，我國正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，A選項(xiàng)是美國對(duì)正常貸款的定義。我國關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素，故B選項(xiàng)說法正確。我國次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款，C選項(xiàng)是我國可疑貸款的定義。D選項(xiàng)我國損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。(52.)關(guān)于影響貸款價(jià)格的主要因素，以下說法中錯(cuò)誤的是()。A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低B.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益目標(biāo)D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時(shí)期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時(shí)期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。(53.)某公司向銀行申請(qǐng)300萬元貸款，銀行為取得資金，以3％的利率吸收存款，分析、發(fā)放、管理貸款的非資金性營業(yè)成本為貸款總額的2％，因可能的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2％的貸款利率，銀行利潤率為1％，則這筆貸款的利率為()。A.7％B.5％C.8％D.6％正確答案：C參考解析：成本加成定價(jià)法下，任何貸款的利率都由四部分組成，即貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償+每筆貸款的預(yù)期利潤水平=3％+2％+2％+1％=8％。(54.)某銀行資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，它的市場(chǎng)定位方式一般是（）。A.競爭式定位B.追隨式定位C.補(bǔ)缺式定位D.主導(dǎo)式定位正確答案：B參考解析：某行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營，剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段，即其市場(chǎng)定位方式一般是追隨式定位。(55.)其他條件相同時(shí)，下列各行業(yè)中，進(jìn)入壁壘較高的是()。A.各公司絕對(duì)成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)正確答案：C參考解析：進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對(duì)于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢(shì)，換言之，是指想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時(shí)可能遇到的種種不利因素。進(jìn)入壁壘的高低，既反映了市場(chǎng)內(nèi)已有企業(yè)優(yōu)勢(shì)的大小，也反映了新企業(yè)所遇障礙的大小。C項(xiàng)，存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)內(nèi)，已有企業(yè)優(yōu)勢(shì)較大，新企業(yè)進(jìn)入壁壘較高。(56.)下列不屬于繪制市場(chǎng)定位圖需要考慮的維度變量屬性的是()。A.客觀屬性B.主觀屬性C.重要屬性D.非重要屬性正確答案：D參考解析：繪制市場(chǎng)定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必須都是“重要屬性”。(57.)下列不屬于商業(yè)銀行一級(jí)信貸檔案的是（?）。A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B.保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.上市公司股票、政府債券和公司債券正確答案：C參考解析：C一級(jí)文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他項(xiàng)權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。(58.)下列不屬于一級(jí)信貸文件的是()。A.抵押物的物權(quán)憑證B.貸前審批文件C.政府和公司債券D.銀行承兌匯票正確答案：B參考解析：一級(jí)文件主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單，銀行本票，銀行承兌匯票，上市公司股票，政府和公司債券，保險(xiǎn)批單，提貨單，產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證，抵債物資的物權(quán)憑證等。(59.)下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書的是（?）。A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書D.中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件正確答案：D參考解析：對(duì)于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決；③公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外，債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。故本題選D。(60.)下列各項(xiàng)中，借款人償還債務(wù)最具有保障的來源是()。A.現(xiàn)金流量B.資產(chǎn)銷售C.抵押物清償D.資產(chǎn)置換正確答案：A參考解析：通常正常經(jīng)營所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。(61.)下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是()。A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長期的B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的C.與流動(dòng)資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的正確答案：A參考解析：B項(xiàng)，與債務(wù)重組相關(guān)的借款需求可能是長期的，也可能是短期的，應(yīng)依據(jù)所要重構(gòu)的債務(wù)的期限判斷。C項(xiàng)，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求，也可能與長期融資需求相關(guān)。D項(xiàng)，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降。可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。(62.)以下屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是（?）。A.借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況B.借款人過去三年的經(jīng)營效益情況C.借款人當(dāng)前經(jīng)營情況D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行分析正確答案：D參考解析：D業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括:(1)結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計(jì)算該筆貸款的利差及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況。(2)對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。(63.)銀行在衰退階段可以采取的措施不包括（??）。A.持續(xù)策略B.轉(zhuǎn)移策略C.擴(kuò)張策略D.淘汰策略正確答案：C參考解析：銀行在衰退期可以采取的措施有：①持續(xù)策略；②轉(zhuǎn)移策略；③收縮策略；④淘汰策略?？忌鷳?yīng)該對(duì)每一個(gè)期間內(nèi)銀行要采取的措施進(jìn)行具體的掌握。(64.)在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的主要資金來源是()。A.凈資本B.留存收益C.增發(fā)股票D.增發(fā)債券正確答案：B參考解析：內(nèi)部融資的資金來源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票。因此，在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。(65.)一般情況下，商業(yè)銀行進(jìn)行還款可能性分析的主要內(nèi)容不包括()。A.貸款品種分析B.非財(cái)務(wù)因素分析C.擔(dān)保狀況分析D.還款能力分析正確答案：A參考解析：還款可能性分析一般包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財(cái)務(wù)因素分析。(66.)在擔(dān)保管理評(píng)價(jià)工作中，商業(yè)銀行對(duì)保證人的管理內(nèi)容不包括()。A.保全保證人的資產(chǎn)B.分析保證人的保證實(shí)力C.了解保證人的保證意愿D.審查保證人的資格正確答案：A參考解析：貸款保證的目的是對(duì)借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應(yīng)特別注意保證的有效性，并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。對(duì)保證人的管理主要有以下三個(gè)方面的內(nèi)容：(1)審查保證人的資格。(2)分析保證人的保證實(shí)力。(3)了解保證人的保證意愿。(67.)設(shè)備安裝引起的公司借款需求屬于（）。A.分紅引起的需求變化B.非預(yù)期性支出引起的需求變化C.資產(chǎn)效率變化引起的需求變化D.負(fù)債引起的需求變化正確答案：B參考解析：設(shè)備安裝引起的公司借款需求屬于非預(yù)期性支出引起的需求變化。(68.)在商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”的是()。A.高額定價(jià)策略B.關(guān)系定價(jià)策略C.差別定價(jià)策略D.滲透定價(jià)策略正確答案：D參考解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。(69.)M公司為新成立并在深圳證券交易所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤增長很快，但非常不穩(wěn)定，同時(shí)公司進(jìn)行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營業(yè)費(fèi)用激增。如銀行對(duì)該公司授信，可能面臨()。A.周期性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)D.成長性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：M公司為新成立的高科技公司，正處于產(chǎn)業(yè)生命周期的成長階段。在成長階段，公司經(jīng)營很不穩(wěn)定，收入、利潤往往大幅波動(dòng)，很容易因經(jīng)營失敗或資不抵債而破產(chǎn)。因比銀行對(duì)其授信可能面臨成長性風(fēng)險(xiǎn)。(70.)下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)貸款擔(dān)保狀況分析的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.在沒有市場(chǎng)的情況下，可自行確定擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值B.要考慮擔(dān)保的有效性C.要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的程度D.要考慮擔(dān)保的充分性正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí)，在有市場(chǎng)的情況下，按照市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)，在沒有市場(chǎng)的情況下，應(yīng)參照同類抵押品的市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)。(71.)A銀行一直致力于其新產(chǎn)品(B產(chǎn)品)的市場(chǎng)推廣，客戶對(duì)該項(xiàng)產(chǎn)品接受度較好，其市場(chǎng)占有率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他銀行的同類產(chǎn)品。那么以SWOT分析方法對(duì)A銀行所處的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行分析，此種情形屬于()，應(yīng)該采取()。A.O(Opportunity)機(jī)遇；高額定價(jià)策略B.T(Threat)威脅；關(guān)系定價(jià)策略C.S(Strength)優(yōu)勢(shì)；高額定價(jià)策略D.W(Weak)劣勢(shì)；關(guān)系定價(jià)策略正確答案：C參考解析：A銀行的B產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他銀行的同類產(chǎn)品，客戶對(duì)其接受度較好，此種情形應(yīng)是A銀行的優(yōu)勢(shì)。高額定價(jià)策略是指在產(chǎn)品投放市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得較高從市場(chǎng)需求中吸引精華客戶的策略。對(duì)于A銀行的產(chǎn)品來說，競爭者對(duì)其的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價(jià)法，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。(72.)不設(shè)警兆自變量，只通過警素指標(biāo)的時(shí)問序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為()。A.橙色預(yù)警法B.黑色預(yù)警法C.藍(lán)色預(yù)警法D.紅色預(yù)警法正確答案：B參考解析：目前，在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分為三種：(1)黑色預(yù)警法，不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。(2)藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。(3)紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。(73.)下列選項(xiàng)中，不屬于貸款發(fā)放原則的是（）。A.計(jì)劃、比例放款原則B.進(jìn)度放款原則C.資本金足額原則D.貸放集中原則正確答案：D參考解析：貸款發(fā)放原則包括：(1)計(jì)劃、比例放款原則。(2)進(jìn)度放款原則。(3)資本金足額原則。(74.)下列關(guān)于貸款審批要素中授信品種的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶D.授信品種應(yīng)符合所在銀行的信貸政策及管理要求正確答案：C參考解析：授信品種應(yīng)符合以下要求：（1）與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途。（2）與客戶結(jié)算方式相匹配，即貸款項(xiàng)下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與授信品種適用范圍一致。（3）與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對(duì)較高的客戶。（4）與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求(75.)當(dāng)前較為普遍采用的貸款分類方法的主要依據(jù)是（）。A.凈現(xiàn)值法B.歷史成本法C.公允價(jià)值法D.市場(chǎng)價(jià)值法正確答案：C參考解析：實(shí)際上，當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)的是公允價(jià)值法。(76.)“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括（?）。A.品德B.實(shí)力C.資本D.擔(dān)保正確答案：B參考解析：面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）和控制（Con-trol），從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。(77.)借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的（?）。A.30%B.40%C.50%D.60%正確答案：C參考解析：答案為C。在貸款審查過程中，對(duì)借款人的資格條件方面的審查內(nèi)容主要有：借款人的產(chǎn)品市場(chǎng)需求情況、經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)效益情況、有否擠占信貸資金、還本付息能力、企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)、是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶、有限責(zé)任公司或股份公司的對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額是否超過凈資產(chǎn)總額的50%(國務(wù)院批準(zhǔn)的除外）、資產(chǎn)負(fù)債率是否符合要求、申請(qǐng)中長期貨款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求、借款人的信用狀況，固定資產(chǎn)貸款還必須審查項(xiàng)目的立項(xiàng)手續(xù)是否齊全，項(xiàng)目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)等。(78.)下列選項(xiàng)中，（?）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A.貸前調(diào)查B.貸款審核C.貸款監(jiān)督D.貸款擔(dān)保正確答案：A參考解析：A貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，本階段銀行會(huì)花費(fèi)相當(dāng)?shù)臅r(shí)間和精力，通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研等各種方法對(duì)借款人的合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)各種情況，確保貸款具有必要的基礎(chǔ)和條件，因而是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。(79.)金融企業(yè)應(yīng)于每年（?）前向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。A.1月31日B.2月20日C.3月30日D.6月30日正確答案：B參考解析：金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。故本題選B。(80.)下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說法，錯(cuò)誤的是（?）。A.目的是分析工藝的先進(jìn)性B.要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)C.要對(duì)所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究D.要了解國內(nèi)外同類項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢(shì)正確答案：A參考解析：A工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的主要目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過比較不同工藝方案，分析其技術(shù)方案是否為最佳綜合效果的工藝技術(shù)方案。多選題（共40題，共40分）(81.)關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()。A.應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理B.需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況C.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作D.應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持、規(guī)范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)E.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、D、E參考解析：高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。(82.)對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)()，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。A.貸款利率水平B.借款人的行業(yè)特征C.借款人的管理水平D.借款人的經(jīng)營規(guī)模E.借款人的信用狀況正確答案：B、C、D、E參考解析：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。(83.)在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述中正確的有()。A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序不受影響D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無擔(dān)保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別正確答案：B、D、E參考解析：A項(xiàng)，“借薪還舊”和“還舊借新”，從嚴(yán)格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的。C項(xiàng)，法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。(84.)在客戶的歷史分析中，主要關(guān)注的內(nèi)容包括()。A.名稱變更B.成立動(dòng)機(jī)C.經(jīng)營范圍D.以往重組情況E.股權(quán)結(jié)構(gòu)正確答案：A、B、C、D參考解析：了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸業(yè)務(wù)人員被眼前景象所迷惑，從而能夠從整體上對(duì)客戶目前狀況及未來發(fā)展進(jìn)行分析和判斷。在對(duì)客戶進(jìn)行歷史分析時(shí)，主要關(guān)注以下內(nèi)容：（1）成立動(dòng)機(jī)。（2）經(jīng)營范圍。（3）名稱變更。（4）以往重組情況。(85.)商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有()。A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量C.受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.貸款規(guī)模E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境正確答案：B、C、E參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對(duì)機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進(jìn)行授信業(yè)務(wù)差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。(86.)下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有()。A.集團(tuán)授信額度指授予集團(tuán)本部的授信額度，B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)的統(tǒng)一授信管理C.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度D.企業(yè)授信額度是指授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和E.單筆貸款授信額度適用于貸款最高本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度正確答案：B、C、D、E參考解析：集團(tuán)借款額度指授予各個(gè)集團(tuán)成員(包括提供給不同的子公司和分支機(jī)構(gòu))的授信額度的總和。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。(87.)申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供()等。A.借款人近3年和最近1期的財(cái)務(wù)報(bào)表B.按照國家規(guī)定提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)可行性研究報(bào)告的批復(fù)C.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件D.原輔材料采購合同E.其他配套條件落實(shí)的證明文件正確答案：A、B、C、E參考解析：D項(xiàng)為申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款需提交的材料。(88.)下列選項(xiàng)中，屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中建設(shè)項(xiàng)目效益分析內(nèi)容的有()。A.流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡B.內(nèi)部收益率分析C.敏感性分析D.銀行獲得的收益預(yù)測(cè)E.盈虧平衡點(diǎn)分析正確答案：B、C、E參考解析：固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，反映項(xiàng)目效益情況的主要內(nèi)容包括相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量和各年累計(jì)盈余資金是否出現(xiàn)負(fù)值、盈虧平衡點(diǎn)分析、敏感性分析等內(nèi)容。其中，在財(cái)務(wù)分析中，項(xiàng)目盈利能力主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析。A項(xiàng)，流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡主要用于分析貸款的必要性。D項(xiàng)，銀行獲得的收益預(yù)測(cè)主要站在銀行角度預(yù)測(cè)銀行在貸款發(fā)放中可能取得的收益。(89.)下列情況中，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生借款需求的有()。A.應(yīng)收賬款增加B.應(yīng)付賬款增加C.存貨增加D.應(yīng)收賬款減少E.應(yīng)付賬款減少正確答案：A、C、E參考解析：公司經(jīng)營周期的變化(包括暫時(shí)的和永久的)必然會(huì)要求企業(yè)增加額外的現(xiàn)金。通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。(90.)分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷()。A.信貸資金安全的影響因素B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平E.區(qū)域發(fā)展速度正確答案：A、B、C參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。(91.)對(duì)于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有()。A.擔(dān)保意向書B.出質(zhì)人資格證明C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件D.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件正確答案：A、B、C、D、E參考解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請(qǐng)報(bào)告的同時(shí)，提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料：（1）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。（2）出質(zhì)人資格證明。（3）出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權(quán)委托書、股東會(huì)決議、董事會(huì)決議）。（4）財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。(92.)下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法中，正確的有()。A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記D.擔(dān)保品必須具備可控性E.擔(dān)保品必須具備足值性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：擔(dān)保方式的審定要點(diǎn)包括：（1）所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，擔(dān)保人對(duì)其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理必要的抵（質(zhì)）押登記。（2）擔(dān)保應(yīng)具備足值性。（3）所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性。（4）擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。(93.)以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.銀團(tuán)貸款E.辛迪加貸款正確答案：B、C參考解析：B項(xiàng)，委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其中銀行只收手續(xù)費(fèi)，不代墊資金也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，特定貸款是由國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。(94.)下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有()。A.借款人的股東實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況B.借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)C.借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性E.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序正確答案：A、C、E參考解析：借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)；②借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全；③借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個(gè)人信用記錄。(95.)下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的表述中，正確的有()。A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保D.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸銀行所有E.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況正確答案：A、B、E參考解析：C項(xiàng)，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保；D項(xiàng)，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。(96.)貸款審批要素包括()。A.貸后管理要求B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).擔(dān)保方式E.發(fā)放條件與支付方式正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。(97.)下列屬于銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有()。A.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況B.借款人與銀行的關(guān)系C.對(duì)貸款擔(dān)保的分析D.還款來源分析E.對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容包括：(1)借款人基本情況。(2)借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況。(3)借款人財(cái)務(wù)狀況。(4)借款人與銀行的關(guān)系。(5)借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算。(6)對(duì)流動(dòng)資金貸款的用途和必要性分析。(7)還款來源分析。(8)對(duì)貸款擔(dān)保的分析。(9)綜合性結(jié)論和建議。(98.)狹義的依法收貸手段包括()。A.仲裁B.扣收C.催收D.保全E.訴訟正確答案：A、E參考解析：狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。(99.)下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述中，正確的有()。A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款C.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限。適當(dāng)超額授信E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資正確答案：A、B、C參考解析：D項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；E項(xiàng)，借款人不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。(100.)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()。A.稽核部門B.公司業(yè)務(wù)部門C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。其中，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門；信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，如信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、信息技術(shù)部門等。(101.)抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括()。A.協(xié)議處置B.委托銷售C.招標(biāo)處置D.打包出售E.公開拍賣正確答案：A、B、C、D、E參考解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競爭機(jī)制，避免暗箱操作。(102.)關(guān)于資產(chǎn)與負(fù)債變化對(duì)現(xiàn)金流量的影響，下列表述中，正確的有()。A.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加、負(fù)債減少，會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流入B.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流入，負(fù)債減少會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出C.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流入，負(fù)債增加會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出D.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少、負(fù)債增加，會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流入E.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，負(fù)債增加會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流入正確答案：B、D、E參考解析：資產(chǎn)與負(fù)債變化對(duì)現(xiàn)金流量的影響如下表所示：(103.)在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括()。A.杠桿比率B.盈利比率C.效率比率D.流動(dòng)比率E.風(fēng)險(xiǎn)比率正確答案：A、B、C參考解析：在貸款決策中，需使用財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財(cái)務(wù)狀況，這些指標(biāo)分為四類：(1)盈利比率。(2)效率比率。(3)杠桿比率。(4)償債能力比率。(104.)反映借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有()。A.利息保障倍數(shù)B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率C.流動(dòng)比率D.資產(chǎn)負(fù)債率E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率正確答案：A、B、D、E參考解析：借款人償還長期債務(wù)的能力可以從財(cái)務(wù)杠桿比率的角度進(jìn)行分析。杠桿比率主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評(píng)價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。償債能力指標(biāo)主要包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。C項(xiàng)，流動(dòng)比率是反映客戶短期償債能力的指標(biāo)。(105.)借款需求分析對(duì)銀行的意義在于()。A.幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.幫助銀行確定合理的貸款期限C.為公司提供融資方面的合理建議D.確定貸款總供給量E.幫助銀行增加盈利正確答案：A、B、C參考解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資金運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。(106.)經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務(wù)的保證人。A.擔(dān)保公司B.企業(yè)法人的職能部門C.金融機(jī)構(gòu)D.從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人E.國家機(jī)關(guān)正確答案：A、C、D參考解析：經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的以下單位和個(gè)人可以接受為保證人：(1)金融機(jī)構(gòu)。(2)從事符合國家法律、法規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)法人。(3)從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人。(4)其他經(jīng)濟(jì)組織。(5)自然人。(6)擔(dān)保公司。(107.)下列關(guān)于還款能力分析中財(cái)務(wù)分析的說法中，正確的有()。A.分析財(cái)務(wù)報(bào)表的目的是評(píng)估借款人的經(jīng)營活動(dòng)B.要對(duì)借款企業(yè)連續(xù)2年的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表進(jìn)行分析C.考察借款人未來的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成D.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等E.衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有現(xiàn)金比率等正確答案：A、D參考解析：B項(xiàng)，要對(duì)借款企業(yè)連續(xù)3年以及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表進(jìn)行分析。C項(xiàng)，要通過財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成。E項(xiàng)，衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。(108.)下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說法中，正確的有()。A.定性分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于綜合業(yè)務(wù)專家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺點(diǎn)在于不同專家可能對(duì)同一筆業(yè)務(wù)看法不同B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)，通過計(jì)量模型，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)作出更客觀一致的判斷C.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策，不適合對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確計(jì)量D.定量分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于可以借助違約概率對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確計(jì)量，缺點(diǎn)在于對(duì)歷史數(shù)據(jù)要求高E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動(dòng)商業(yè)銀行計(jì)量模型的使用正確答案：A、C、D、E參考解析：B項(xiàng)，定性分析法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)。定量分析法主要包括各類違約概率模型分析法。(109.)以下關(guān)于項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的說法中，正確的有()。A.以償債能力分析為核心B.充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響C.充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的籌備期風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)D.重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)E.根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等正確答案：A、B、D、E參考解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要求充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。(110.)與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有()。A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少B.在衰退期，銀行利潤日益減少C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢(shì)E.在成長期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳正確答案：B、C、D參考解析：A項(xiàng)，在成長期，研制費(fèi)用可以減少。E項(xiàng)，在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳。(111.)財(cái)務(wù)分析方法主要包括（）。A.趨勢(shì)分析法B.比較分析法C.因素分析法D.結(jié)構(gòu)分析法E.比率分析法正確答案：A、B、C、D、E參考解析：財(cái)務(wù)分析方法主要包括：(1)趨勢(shì)分析法。(2)結(jié)構(gòu)分析法。(3)比率分析法。(4)比較分析法。(5)因素分析法。(112.)下列評(píng)價(jià)指標(biāo)中，可用來分析項(xiàng)目盈利能力的有()。A.投資回收期B.投資利潤率C.存貨周轉(zhuǎn)率D.內(nèi)部收益率E.凈現(xiàn)值正確答案：A、B、D、E參考解析：項(xiàng)目的盈利能力分析主要通過財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率等七個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行，(113.)下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的有（）。A.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況B.項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境條件C.借款人的概況、股東情況、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)情況D.項(xiàng)目的技術(shù)工藝與裝備的先進(jìn)性和適應(yīng)性E.借款人經(jīng)營的季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對(duì)流動(dòng)資金需求量的影響正確答案：B、D參考解析：C項(xiàng)屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。A、E項(xiàng)屬于流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。(114.)在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有()。A.信貸平均損失比率B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率D.不良率變幅E.利息實(shí)收率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個(gè)指標(biāo)：(1)信貸平均損失比率。(2)信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率。(3)不良率變幅。(4)信貸余額擴(kuò)張系數(shù)。(5)利息實(shí)收率。(6)加權(quán)平均期限。(115.)公司信貸營銷渠道按其模式可分為()。A.電子銀行營銷渠道B.合作營銷渠道C.代理營銷渠道D.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道E.自營營銷渠道正確答案：B、C、E參考解析：公司信貸營銷渠道是指公司信貸產(chǎn)品從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品需求者手中所經(jīng)歷的通道。公司信貸營銷渠道按其模式分類包括：(1)自營營銷渠道。(2)代理營銷渠道。(3)合作營銷渠道。(116.)在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，包括()。A.交易合同B.付款文件C.匯款申請(qǐng)書D.共同簽證單E.貨物單據(jù)正確答案：A、B、D、E參考解析：在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應(yīng)提供受托支付所需的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，如匯款申請(qǐng)書等。(117.)關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（?）?！瓵.調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限B.在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定E.重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式正確答案：A、B、D、E參考解析：調(diào)整還款期限主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限．從而有利于鼓勵(lì)企業(yè)增強(qiáng)還款意愿。延長還款期限要注意遵守銀行監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定。在變更借款企業(yè)時(shí)．要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定．銀行可以自主免除符合條件的表外欠息。調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮，從而減輕企業(yè)的付息成本。調(diào)低利率也要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定。重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式。(118.)在銀行采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后，經(jīng)追償仍無法收回的債權(quán)，可被認(rèn)定為呆賬的情況有（?）。A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償C.借款人完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照D.借款人完全停止經(jīng)營活動(dòng)，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行在采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權(quán)或者股權(quán)可認(rèn)定為呆賬：①借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；②借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，銀行對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；③借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；④借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)等。(119.)貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（?）。A.虛假擔(dān)保人B.保證人不具備擔(dān)保資格C.保證人不具備擔(dān)保能力D.公司互保E.監(jiān)管缺失正確答案：A