初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》高分通關(guān)卷2

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》高分通關(guān)卷2單選題（共80題，共80分）(1.)()包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策（江南博哥）B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策正確答案：B參考解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。(2.)中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。A.檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D.金融機構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)正確答案：D參考解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。(3.)國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。A.中國銀監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.商務(wù)主管部門正確答案：A參考解析：國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。(4.)2004年7月，我國第一家汽車金融公司——()正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構(gòu)成功引入我國。A.大眾汽車金融有限責(zé)任公司B.上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司C.福特汽車金融有限責(zé)任公司D.佛山汽車金融有限責(zé)任公司正確答案：B參考解析：2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構(gòu)成功引入我國。(5.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易正確答案：C參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。(6.)()是銀行業(yè)發(fā)展的根本。A.銀行業(yè)產(chǎn)品B.銀行業(yè)業(yè)務(wù)C.銀行業(yè)消費者D.銀行業(yè)制度正確答案：C參考解析：銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。(7.)銀行對消費者的主要義務(wù)不包括()。A.遵守法律B.交易信息公開C.交易留痕D.妥善處理投訴正確答案：C參考解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。(8.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。A.代理B.信用卡C.保理D.同業(yè)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。(9.)貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A.財政政策目標(biāo)B.利率政策目標(biāo)C.基本政策目標(biāo)D.貨幣政策目標(biāo)正確答案：D參考解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟昏際麗采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。貨幣政策畝貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。(10.)從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割正確答案：C參考解析：一般而富，現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交易。(11.)完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制體系C.合規(guī)文化D.信息系統(tǒng)正確答案：A參考解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。(12.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的要求，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率小于2％，(13.)經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的以收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。(14.)發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網(wǎng)上查詢正確答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。(15.)()是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。(16.)下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款正確答案：B參考解析：按照貸款方式不同，貸款業(yè)務(wù)分為信用貸款和擔(dān)保貸款。其中，擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。(17.)下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批正確答案：A參考解析：授權(quán)一分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)，其中，常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)；特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)。對于特別授權(quán)，要對其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格界定和控制，防止特別授權(quán)濫用。此外，對于重大的業(yè)務(wù)和事項，應(yīng)當(dāng)實行集體決策審批，任何個人不得單獨進(jìn)行決策或者擅自改變集體決策。(18.)內(nèi)部控制中風(fēng)險評估不包括()。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險應(yīng)對正確答案：A參考解析：風(fēng)險評估主要包括：目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險應(yīng)對。內(nèi)部監(jiān)督與風(fēng)險評估屬于內(nèi)部控制的基本要素。(19.)下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)正確答案：B參考解析：高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。高級管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制系統(tǒng)、文件檔案和審計流程管理系統(tǒng)，以及培訓(xùn)和信息反饋制度。董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致。故選項B錯誤。(20.)()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)正確答案：B參考解析：衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過程中具有重大現(xiàn)實意義的基本政策，其立足點是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型．并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。(21.)()是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位正確答案：B參考解析：營銷渠道作為連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶，是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。(22.)為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”B.將“雞蛋放在同一個籃子里”C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”正確答案：A參考解析：為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％，對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％，對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％。通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。(23.)()對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.內(nèi)部審計人員正確答案：A參考解析：董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，并對審計工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。(24.)（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.信托業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。考點信托公司主要業(yè)務(wù)(25.)商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立()機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價。A.內(nèi)部審計B.激勵約束C.問責(zé)D.外部審計正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價，建立內(nèi)部審計工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序。(26.)基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項目。A.50B.20C.30D.100正確答案：A參考解析：基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資50萬元以上的基本建設(shè)項目。考點貸款業(yè)務(wù)(27.)銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為()。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴正確答案：A參考解析：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理(28.)巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004正確答案：D參考解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”-最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。(29.)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合()的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)正確答案：D參考解析：銀行及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則，不得設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)，不得在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不得設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。(30.)由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是()。A.聲譽風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險正確答案：A參考解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。(31.)代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.外資行D.中國進(jìn)出口銀行正確答案：D參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。(32.)國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個等級。A.1B.3C.5D.7正確答案：C參考解析：國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級。(33.)資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。(34.)對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。A.委托支付方式B.信用證支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式正確答案：A參考解析：對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般?；蛘咧Ц秾ο竺鞔_且單筆支付金額較大的情形。原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。(35.)下列關(guān)于金融工具特點的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比正確答案：D參考解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。(36.)債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬正確答案：A參考解析：債券投資的牧益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。(37.)2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國財政部正確答案：C參考解析：金融危機前，英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即英格蘭銀行、金融服務(wù)局(FSA)和英國財政部。英格蘭銀行作為中央銀行，負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策和維系整個金融體系的穩(wěn)定。金融服務(wù)局享有對金融機構(gòu)、金融市場．交易清算系統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權(quán)，負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管：英國財政部則負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的總體機構(gòu)設(shè)置及相關(guān)立法。(38.)債券投資對象不包括（)。A.股票B.國債C.地方政府債券D.中央銀行債券正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c投資業(yè)務(wù)(39.)商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務(wù)外包C.合規(guī)管理D.保險索賠正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行通過某些業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。(40.)基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核正確答案：B參考解析：非現(xiàn)場審計是基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式，具有全面性、時效性、低成本、高效率等優(yōu)勢，已成為內(nèi)部審計的主要審計方式之一。(41.)()是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。A.制度建設(shè)B.合規(guī)風(fēng)險管理體系C.合規(guī)風(fēng)險識別和評價D.合規(guī)管理目標(biāo)正確答案：B參考解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系．是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分．是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心．更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)(42.)中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況C.對商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評價D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導(dǎo)正確答案：D參考解析：通過現(xiàn)場檢查，監(jiān)管當(dāng)局可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況作出客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風(fēng)險狀況進(jìn)行整體分析和判斷。同時，通過對商業(yè)銀行的評價和比較，對于經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，可以重點監(jiān)控其風(fēng)險狀況，針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導(dǎo)。(43.)信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％正確答案：C參考解析：信托公司管理信托計劃，應(yīng)遵守的規(guī)定之一是：向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30％，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。(44.)商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告援信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。(45.)商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責(zé)”D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)樹立“合規(guī)從高層做起”的理念。它體現(xiàn)在商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”，不僅要在銀行內(nèi)部設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，積極倡導(dǎo)并推行誠信正直的道德準(zhǔn)則和價值觀念努力培育銀行金體員工的合規(guī)意識，而且還應(yīng)率先垂范、以身作則地加以實施，做到身體力行和言行一致，將積極主動踐行合規(guī)作為其義不容辭的責(zé)任，帶動和影響員工自覺遵守各項制度。(46.)()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額正確答案：C參考解析：從理論上講，客戶損失限額是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。(47.)個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途正確答案：A參考解析：個人貸款是指商業(yè)銀行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。(48.)()的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，正確答案：C參考解析：績效評價系統(tǒng)的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)：業(yè)績系統(tǒng)要處理好評價系統(tǒng)目標(biāo)和銀行整體目標(biāo)之間的依存關(guān)系。(49.)商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認(rèn)識你的客戶”B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”C.“把握你的客戶”D.“維護你的客戶”正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。(50.)商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔(dān)保人B.借款人C.還款人D.保險公司正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償、(51.)由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險和分享收益的租賃方式是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后租賃D.聯(lián)合租賃正確答案：D參考解析：聯(lián)合租賃就是由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險和分享收益。(52.)()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。(53.)不良貸款不包括()貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關(guān)注類正確答案：D參考解析：次級類、可疑類、損失類貸款合稱為不良貸款。(54.)()是典型的合作營銷。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷正確答案：C參考解析：銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家鍛行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款。(55.)()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：D參考解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。(56.)下列關(guān)于操作風(fēng)險特點的表述中，正確的是()。A.操作風(fēng)險來源廣泛B.操作風(fēng)險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風(fēng)險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)容易收集正確答案：A參考解析：操作風(fēng)險具有如下特點：①操作風(fēng)險來源廣泛；②操作風(fēng)險是一種管理成本（操作風(fēng)險純粹意味著損失，而非利潤來源）；③操作風(fēng)險損失大小難以確定；④操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段；⑤操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集。(57.)下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款正確答案：D參考解析：貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括：平行貸款、背對背貸款、多種貨幣貸款和機動償還期貸款。(58.)()一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇?。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行正確答案：D參考解析：通知行一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇?。通知行與開證行是委托代理關(guān)系。通知行接受開證行指示．及時傳遞信用證并證明其真實性，此外，并不承擔(dān)任何責(zé)任(59.)銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6正確答案：B參考解析：銀行本票見票即付，信譽很高。出票時以身請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。(60.)目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場。A.市場細(xì)B.資源共享C.利益分配D.行業(yè)自律正確答案：A參考解析：目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場。(61.)在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認(rèn)識你的交易對手”B.“認(rèn)識你的競爭對手”C.“認(rèn)識你的風(fēng)險”D.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施。(62.)商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括：借款人的還款能力；借款人的還款記錄；借款人的還款意愿；貸款項目的盈利能力；貸款的擔(dān)保；貸款償還的法律責(zé)任；銀行的信貸管理狀況。(63.)根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.離任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)D.到任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理火員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級管理人員離任后，及時向其離任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告。(64.)下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司正確答案：B參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。(65.)()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動。A.網(wǎng)絡(luò)借貸B.股權(quán)眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融正確答案：B參考解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售是指基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融是指信托公司、消費金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。故選B。(66.)下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負(fù)責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理正確答案：D參考解析：純粹型金融控殷公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金融業(yè)務(wù)由子公司開展。(67.)少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.財產(chǎn)B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)D.財產(chǎn)權(quán)利正確答案：B參考解析：少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保．即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)．債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的．漬權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。(68.)Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000正確答案：D參考解析：Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險管理水平和存款人風(fēng)險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。(69.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。(70.)普惠金融基本的本原則不包括()。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.創(chuàng)造利潤正確答案：D參考解析：普惠金融原則:健全機制、持續(xù)發(fā)展、機會平等，惠及民生，市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜?？键c普惠金融(71.)根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。(72.)信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。(73.)一而言，流動性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比正確答案：B參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。(74.)緊縮性財政政策可以()，達(dá)到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求正確答案：B參考解析：緊縮性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡?？键c財政政策(75.)下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件類型的說法中，正確的是()。A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險的損失事件類型為：①內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。②外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。③就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誡信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。⑤實物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。⑥信息科技系統(tǒng)事件，指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。(76.)應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作的金融管理部門不包括()。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行正確答案：D參考解析：人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會要按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作。(77.)利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境B.促進(jìn)資源的優(yōu)化配置C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)正確答案：A參考解析：利率市場化有利于擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新；利率市場化給商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置；利率市場化增加了商業(yè)銀行主動匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。選項A，改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈，屬于利率市場化給商業(yè)銀行帶來的影響。(78.)在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數(shù)量不易確定C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低D.存貨的質(zhì)量難以保證正確答案：C參考解析：在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中存貨的變現(xiàn)能力相對較低。(79.)銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)正確答案：D參考解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立“主動合規(guī)”理念，即銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，同時，還應(yīng)主動對相關(guān)責(zé)任人采取必要的警戒措施。(80.)目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A.中國進(jìn)出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行正確答案：A參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。多選題（共40題，共40分）(81.)下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價B.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制頻率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好：1.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價2.在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制頻率3.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)4.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制5.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用6.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)(82.)金融市場的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價功能D.反映經(jīng)濟運行功能E.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場的功能有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟運行功能。(83.)商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：2015年6月，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，明確商業(yè)銀行應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有：①按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施。強化內(nèi)部控制保障，并定期組織開展內(nèi)部控制有效性專項評估，防微杜漸，堵塞制度漏洞。②加強“三道防線”建設(shè)。業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線；風(fēng)險合規(guī)條線作為第二道防線；審計監(jiān)督條線作為第三道防線。③加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息。④加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。⑤強化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。(84.)績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。A.銀行客戶B.銀行員工C.銀行本身D.銀行管理者E.銀行合作機構(gòu)正確答案：C、D參考解析：績效評價系統(tǒng)有兩個評價對象：①銀行本身；②銀行管理者。(85.)商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好()工作。A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定風(fēng)險控制的頻率，至少每年開展一次C.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)D.在評價質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好六個方面的工作：(1)在評價對象方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入并表管理的機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構(gòu)。(2)在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生重大的并購或處置事項、營運模式發(fā)生重大改變、外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化，或其他有重大實質(zhì)影響的事項發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)及時組織開展內(nèi)部控制評價。(3)在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案。(4)在評價質(zhì)量控制力方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制，對評價工作實施全流程質(zhì)量控制，確保內(nèi)部控制評價客觀公正。(5)在評價結(jié)果運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)。(6)在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30目前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況．按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。(86.)中國銀監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。A.專業(yè)水平B.從業(yè)經(jīng)驗C.教育背景D.任職條件E.道德準(zhǔn)則正確答案：A、B、E參考解析：中國鑷監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗、道德準(zhǔn)則三個方面提出了基本要求。(87.)貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括()。A.財務(wù)維持B.監(jiān)管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)正確答案：A、D參考解析：約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。監(jiān)管條件主要包括：財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。(88.)金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場正確答案：A、C、D、E參考解析：按交易的標(biāo)的物，可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。(89.)單位活期存款賬戶包括()。A.單位結(jié)算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶正確答案：B、C、D、E參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。(90.)銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會除按相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施外．還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行處罰：①發(fā)放不符合條件的個人貸款的；②簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的；③發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；⑤超越或變相超越貸款權(quán)限審擂貸款的；⑥授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；⑦對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；⑧嚴(yán)重違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。(91.)性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則正確答案：A、B、C、D、E參考解析：性投訴處理的基本原則包括：①積極主動原則；②客觀公正原則；③專業(yè)原則；④效率原則；⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則。(92.)按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為()。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點營銷E.合作營銷渠道正確答案：A、B、E參考解析：按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。選項C、D屬于按營銷渠道場所分類。(93.)下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有()。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值D.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況E.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平正確答案：A、B、D參考解析：銀行內(nèi)部審計事項包括：①經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況；②內(nèi)部控制的健全性和有效性；③風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性；④信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)運行和管理維護的情況；⑤會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性；⑥與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況；⑦機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等。選項C、E屬于銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)。(94.)銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件正確答案：A、B、C、D、E參考解析：追蹤活動包括向客戶提供信息、約見產(chǎn)品專家、登門訪問、電話聯(lián)系、郵件等。(95.)網(wǎng)點機構(gòu)營銷的類別包括()。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道正確答案：A、B、C、D參考解析：網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而存在差異，主要有以下幾種：(1)全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。它為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù).(2)專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)有自己的細(xì)分市場，例如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。(3)高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。這些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。(4)法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。不經(jīng)營零售業(yè)務(wù)，針對公司客戶提供諸如存貸款、信用證、資產(chǎn)證券化等批發(fā)業(yè)務(wù)。(96.)商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括()。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預(yù)算D.進(jìn)行審計、財務(wù)控制E.進(jìn)行稅收和風(fēng)險管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預(yù)算、進(jìn)行審計、財務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險管理等具體內(nèi)容。(97.)下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃E.委托貸款正確答案：B、C、D參考解析：企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：對成員單位辦理貸款、對成員單位辦理融資租賃、辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸、成員單位產(chǎn)品的融資租賃、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)(包括同業(yè)拆出和買入返售)、投資業(yè)務(wù)(包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資)。委托貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)屬于其中問業(yè)務(wù)。(98.)下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告D.內(nèi)部審計工作不能外包E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段正確答案：B、C參考解析：內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計起輔助和補充作用，外部審計對內(nèi)部審計起到支持和指導(dǎo)的作用，A項說法錯誤。內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但須事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估，D項說法錯誤。內(nèi)部審計至今經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段，E項說法錯誤。(99.)貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A.基準(zhǔn)利率B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制C.貨幣政策目標(biāo)D.貨幣政策工具E.存款準(zhǔn)備金率正確答案：C、D參考解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。(100.)公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.債券發(fā)行方式C.經(jīng)營狀況D.盈利水平E.持續(xù)盈利能力正確答案：A、C、D、E參考解析：公司債券的信用保障是發(fā)債公司的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況、盈利水平和持續(xù)盈利能力等。(101.)下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者正確答案：A、C、D、E參考解析：金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。其擴展功能包括：①處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者；④多元化金融服務(wù)的實踐者。(102.)我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認(rèn)購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式正確答案：A、C、E參考解析：中國金融債券發(fā)行的特殊性：①發(fā)行的金融債券大多是籌集專項資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制；②發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少；③發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主；④金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批。(103.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。A.信托公司B.保險公司C.證券公司D.農(nóng)村信用聯(lián)社E.商業(yè)銀行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結(jié)算服務(wù)?？键c貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)(104.)金融債券的發(fā)行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融債券的發(fā)行方式包括私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募和行政性發(fā)行?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)(105.)下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對持卡人充分披露的基本信息的有()。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標(biāo)志E.銀行網(wǎng)站地址正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對持卡人充分披露以下基本信息：發(fā)卡銀行法人名稱、品牌標(biāo)識及防偽標(biāo)志、卡片種類(信用卡、貸記卡，準(zhǔn)貸記卡等)、卡號、持卡人姓名拼音(外文姓名)、有效期、持卡人簽名條、安全校驗碼、注意事項、客戶服務(wù)電話、銀行網(wǎng)站地址。(106.)按存款的支取方式不同，單位存款分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。(107.)代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業(yè)收費E.代理專項資金管理正確答案：A、B、C、E參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。(108.)貸款的還款方式有()。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款的還款方式分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。(109.)商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.審慎原則E.為存款人保密正確答案：A、B、C、E參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)儲蓄存款。(110.)績效考評的基本要素包括()。A.評價目標(biāo)B.評價標(biāo)準(zhǔn)C.評價指標(biāo)D.評價報告E.評價對象正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評的基本要素包括評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)和評價報告。(111.)經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.中國銀行海外分行正確答案：A、B、C、D參考解析：外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。(112.)信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保B.向關(guān)聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)正確答案：A、B、C、E參考解析：信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)；②為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保；③以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。(113.)現(xiàn)場檢查的主要方式有()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談外審人員C.查閱資料文件D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備E.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：現(xiàn)場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進(jìn)行深入檢查：①約談外審人員；②抽調(diào)內(nèi)審人員；③向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況；④相關(guān)調(diào)查權(quán)。(114.)下列關(guān)于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率正確答案：A、B、C、D參考解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。商業(yè)銀行的流動覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。除特殊情況外，商業(yè)銀行的流動覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量Xl00％。(115.)商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應(yīng)、避重就輕B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)C.公正誠信、實事求是D.有效控制、減少影響E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)正確答案：C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括：(1)積極應(yīng)對、快速反應(yīng)。對待重大服務(wù)投訴必須本著主動積極的態(tài)度，各級行、各部門要有責(zé)任意識，不得推諉扯皮、反應(yīng)遲鈍，要做到早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、快反應(yīng)、快處理，避免投訴升級。(2)有效控制、減少影響。一旦發(fā)生重大服務(wù)投訴，要采取有效措施，按照分工各司其職，立即協(xié)調(diào)相關(guān)部門，聯(lián)絡(luò)客戶，努力控制傳播途徑和范圍，減少不良影響。(3)公正誠信、實事求是。對重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠信的原則進(jìn)行核實調(diào)查，不護短、不遮丑，實事求是地公開投訴處理結(jié)果。(116.)下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系正確答案：B、D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)的內(nèi)容有：①組織會員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；②提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議；③建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制；④組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查，及時向會員進(jìn)行風(fēng)險提示，促進(jìn)會員加強債權(quán)維護和風(fēng)險管理。選項A、E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)，選項C屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)。(117.)下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。A.保本固定收益產(chǎn)品B.保證最低收益產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證收益理財產(chǎn)品E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品。其中，保證收益理財產(chǎn)品包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。(118.)貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合相關(guān)要求的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：①貸款調(diào)查、審查未盡職的；②未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；③借款合同采用格式條款未公示的；④違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的；⑤支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的。(119.)對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的正確答案：A、C、D