初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》高分通關(guān)卷5

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》高分通關(guān)卷5單選題（共80題，共80分）(1.)金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中（江南博哥）間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)(2.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險分散及管理正確答案：C參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。(3.)流動性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.15B.30C.60D.90正確答案：B參考解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。(4.)商業(yè)銀行的生命線是()。A.風(fēng)險管理B.人員管理C.社會聲譽D.盈利能力正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，風(fēng)險管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其風(fēng)險管理能力。(5.)下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是()。A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立C.外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)。故本題選A。(6.)商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯(lián)合審批C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D.審貸結(jié)合、分級審批正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。(7.)資產(chǎn)公司采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是()。A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點D.不良資產(chǎn)的來源正確答案：C參考解析：資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。(8.)下列不屬于銀行從業(yè)人員遵循公平競爭、客戶自愿原則的是()。A.自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為B.做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)C.執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方D.優(yōu)先接待貴賓區(qū)客戶，并引導(dǎo)其購買理財產(chǎn)品正確答案：D參考解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、客戶自愿原則。自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為；做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)；執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方；尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。(9.)保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.背書人D.擔(dān)保人正確答案：A參考解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不覆行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。(10.)下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系B.在公平公正、誠實守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)D.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容包括：建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系；在公平公正、誠實守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)；在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)；在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)遵循行業(yè)規(guī)范，加強與消費者的溝通交流，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德規(guī)范。D項屬于商業(yè)銀行履行信息披露要求的內(nèi)容。(11.)從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗來看，在總需求不足時，通過()財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.緊縮性B.擴張性C.中性D.相機抉擇性正確答案：B參考解析：擴張性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求，在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。(12.)商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于()次。A.1B.2C.3D.4正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于1次。(13.)按照()，對商業(yè)銀行向個人客戶和機構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回的理財行為要規(guī)范，在產(chǎn)品開發(fā)中避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂等。A.《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售管理辦法》B.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理辦法》C.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售辦法》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》正確答案：D參考解析：按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對商業(yè)銀行向個人客戶和機構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回的理財行為要規(guī)范，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益，在產(chǎn)品開發(fā)中避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂等。(14.)金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力的重要組成部分。A.客戶為中心，以市場為導(dǎo)向B.客戶為中心，以效益為目標(biāo)C.客戶為中心，以低風(fēng)險為目標(biāo)D.市場為中心，以客戶為導(dǎo)向正確答案：A參考解析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心．以市場為導(dǎo)同，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。(15.)從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.10B.20C.25D.30正確答案：B參考解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。(16.)提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知()等。A.托收行B.代理行C.付款行D.出票行正確答案：A參考解析：提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知托收行等。(17.)不良貸款微觀的早期預(yù)警信號不包括()。A.借款企業(yè)財務(wù)狀況出現(xiàn)異常B.借款企業(yè)財務(wù)行為出現(xiàn)異常C.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常D.行業(yè)景氣度發(fā)生變化正確答案：D參考解析：不良貸款微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。(18.)不良資產(chǎn)處置定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性正確答案：A參考解析：不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的可實現(xiàn)性、實現(xiàn)的成本和時間。(19.)經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費。A.1個月內(nèi)B.1年內(nèi)C.1個會計周期內(nèi)D.1個賬單周期內(nèi)正確答案：D參考解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費。(20.)委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收取款項的結(jié)算方式。A.借款人B.保證人C.付款人D.代理人正確答案：C參考解析：委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。(21.)2009年，工業(yè)和信息化部、科技部、財政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)《國家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級給予了政策支持。這表明了()。A.及時的簡政放權(quán)有助于產(chǎn)業(yè)發(fā)展B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級能夠推動產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策D.產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的唯一動力正確答案：C參考解析：產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。例如2009年，工業(yè)和信息化部、科技部、財政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)《國家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級給予了政策支持。(22.)商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營，其最大的特色在于()。A.互利共贏B.銀保合作C.產(chǎn)品覆蓋全D.行業(yè)利潤高正確答案：B參考解析：通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營模式最大特色是銀保合作(銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售銀行產(chǎn)品)，這種合作形式可以采用金融控般公司的方式實現(xiàn)，徨更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實行綜合化經(jīng)營。(23.)債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“買方”(逆回購方)正確答案：C參考解析：債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格(本金和按約定回購利率計算的利息)，由債券的“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)再次購回該筆債券的交易行為。(24.)下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的是()。A.收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報表數(shù)據(jù)B.采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟情況進(jìn)行分析D.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況正確答案：D參考解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟情況進(jìn)行分析，作出評價，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。D項屬于現(xiàn)場檢查的方式。(25.)新會計準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的()，減少了銀行人為操控利潤。A.不可隨意轉(zhuǎn)換B.可隨意轉(zhuǎn)換C.禁止轉(zhuǎn)換D.轉(zhuǎn)換頻率正確答案：A參考解析：新會計準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的不可隨意轉(zhuǎn)換、(26.)國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員發(fā)布了第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》(簡稱《核心原則》)，下列關(guān)于《核心原則》的說法中，正確的是()。A.將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合B.將部分原則歸類為監(jiān)管權(quán)力、責(zé)任和職能C.將部分原則進(jìn)行新增D.使《核心原則》的監(jiān)管依據(jù)更為明確正確答案：A參考解析：第三版《核心原則》將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合為一份綜合性的文件，并將部分原則進(jìn)行合并、分拆，歸類為監(jiān)管權(quán)力、責(zé)任和職能與針對銀行的審慎監(jiān)管規(guī)范和要求兩個領(lǐng)域，使《核心原則》的整體結(jié)構(gòu)和內(nèi)在邏輯更為清晰合理。(27.)()財政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。A.緊縮性B.擴張性C.中性D.相機抉擇性正確答案：A參考解析：緊縮性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。(28.)美國的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，提到“新設(shè)立金融消費者保護局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對消費者的保護居于次要地位。A.確保美元的國際貨幣地位B.保持穩(wěn)定C.提升監(jiān)管有效性D.控制風(fēng)險正確答案：D參考解析：2010年7月21日，美國國會通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，其中的內(nèi)容之一是：新設(shè)立金融消費者保護局（CFPB）。由于監(jiān)管者的首要目的是控制風(fēng)險，對任何可能引發(fā)風(fēng)險的事件往往持保留態(tài)度，而對消費者的保護居于次要地位。(29.)對兩個或多個現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特“殊需要的細(xì)分市場的客戶一種新產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)方法是()。A.交叉組合法B.創(chuàng)新法C.專業(yè)化法D.仿效法正確答案：A參考解析：交叉組合法是指對兩個或多個現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場的客戶一種新產(chǎn)品。這種方法不僅可以了解和占領(lǐng)特殊細(xì)分市場，而且可以開拓新的客戶群。(30.)銀行監(jiān)管的目的在于()。A.降低銀行盈利能力B.提高銀行的盈利能力C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時間正確答案：C參考解析：銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，有必要開展有效的危機管理，并制定有序的處置方案。(31.)表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則()，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動。A.不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)B.計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)C.不計入利潤表內(nèi)D.計入利潤表內(nèi)正確答案：A參考解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)．不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營運資金，從而提高銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。(32.)銀行最顯著的特點是()。A.資產(chǎn)經(jīng)營B.負(fù)債經(jīng)營C.風(fēng)險管理D.信用創(chuàng)造正確答案：B參考解析：銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是負(fù)債經(jīng)營。(33.)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售()。A.風(fēng)險評級等于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品B.風(fēng)險評級低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品C.風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.風(fēng)險評級高于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品“正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則．只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售繪合適的客戶。禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。(34.)信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限()。A.較短B.較長C.固定D.長短不一正確答案：A參考解析：信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險較大，發(fā)放時需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。(35.)從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該政策發(fā)揮作用、并對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為()。A.利息政策時滯B.貨幣政策時滯C.財政政策時滯D.經(jīng)濟政策時滯正確答案：B參考解析：在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策時滯。(36.)合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風(fēng)險正確答案：D參考解析：合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是：制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、臺規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。(37.)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機構(gòu)B.代理機構(gòu)C.監(jiān)管機構(gòu)D.中介機構(gòu)正確答案：D參考解析：經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。(38.)()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務(wù)減免正確答案：B參考解析：訴訟追償是指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。(39.)回購交易屬于()交易的一種特殊方式。A.互換B.即期C.期貨D.遠(yuǎn)期正確答案：D參考解析：回購交易可以說屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。它與國債的遠(yuǎn)期交易和期貨交易同屬于國債派生市場交易形式，但又有其特點。(40.)現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性B.制訂現(xiàn)場檢查方案C.合理配置現(xiàn)場檢查資源D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合正確答案：A參考解析：現(xiàn)場檢查聯(lián)動是實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合的重要保證，其目的是以非現(xiàn)場綜合分析評價為基礎(chǔ)，根據(jù)風(fēng)險高低合理配置現(xiàn)場檢查資源，提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性。(41.)美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)正確答案：D參考解析：在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)。(42.)()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.金融租賃公司正確答案：B參考解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會于娃準(zhǔn)，在中華大民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。(43.)世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案正確答案：A參考解析：2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會通過并得到王室的批準(zhǔn)，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性：(44.)商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)正確答案：D參考解析：自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。(45.)發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網(wǎng)上查詢正確答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。(46.)商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金．資金最終所有者是客戶。理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負(fù)債。(47.)內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計正確答案：B參考解析：內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點是將控制環(huán)境作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。(48.)()機制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績效考核B.合規(guī)問責(zé)C.誠信舉報D.合規(guī)培訓(xùn)與教育正確答案：C參考解析：誠信舉報機制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的一個制度保障。(49.)()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A.合規(guī)文化B.健全的內(nèi)部控制體系C.公司治理D.先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)正確答案：D參考解析：先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。(50.)()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)》正確答案：A參考解析：《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。其主要內(nèi)容分為金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)條件、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與終止確認(rèn)、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移符合終止確認(rèn)條件的會計處理、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移不符合終止確認(rèn)條件的會計處理和企業(yè)問金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)入方提供了非現(xiàn)金擔(dān)保物(如債務(wù)工具或權(quán)益工具投資等)的會計處理。(51.)可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預(yù)期收益率B.當(dāng)期收益率C.到期收益率D.即期收益率正確答案：C參考解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的來來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率．其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。(52.)轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方正確答案：C參考解析：轉(zhuǎn)移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收人從一方轉(zhuǎn)移到另一方。(53.)自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責(zé)任人正確答案：B參考解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息：(54.)下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進(jìn)行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進(jìn)行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進(jìn)行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測試正確答案：D參考解析：對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進(jìn)行減值測試；對單項金額不重大的貸款，可以單獨進(jìn)行減值測試，或者將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進(jìn)行減值測試。單獨測試未發(fā)生減值的貸款，也應(yīng)當(dāng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測試。(55.)()對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.內(nèi)部審計人員正確答案：A參考解析：董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，并對審計工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。(56.)根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風(fēng)險正確答案：C參考解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。(57.)代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。A.風(fēng)險因素B.社會因素C.市場管理D.內(nèi)部流程正確答案：D參考解析：代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險包括夫員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。(58.)巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004正確答案：D參考解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”-最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。(59.)商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔(dān)保人B.借款人C.還款人D.保險公司正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償、(60.)風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全程的風(fēng)險管理過程C.全新的風(fēng)險管理辦法D.全員的風(fēng)險管理文化正確答案：D參考解析：全員的風(fēng)險管理文化體現(xiàn)在，風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時．都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。(61.)()是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)。A.疑似不良貸款B.二級不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬正確答案：C參考解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。(62.)下列不屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.向金融機構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券正確答案：C參考解析：融資租賃屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(63.)()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進(jìn)行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。A.結(jié)構(gòu)性債券B.本息合一債券C.可交換債券D.本息分離債券正確答案：D參考解析：本息分離債券指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進(jìn)行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。(64.)()應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權(quán)益的列報B.金融工具風(fēng)險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報正確答案：C參考解析：金融工具列報包括金融工具列示和金融工具披露。金融工具信息的列報．應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類．計量和列示．并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度、金融工具使企業(yè)在報告期間和期末所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和程度．以及企業(yè)如何管理這些風(fēng)險作出合理評價。(65.)深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，()元標(biāo)準(zhǔn)券為1張。A.100B.200C.500D.1000正確答案：A參考解析：深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為l張；最小報價變動為0．01元或其整數(shù)倍；申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過l0萬張：(66.)()是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌正確答案：A參考解析：順匯是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。(67.)針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款正確答案：A參考解析：針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須“先還后貸”所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。(68.)()的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司B.中國中金財務(wù)公司C.東風(fēng)集團投資公司D.中信財務(wù)公司正確答案：A參考解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司。標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。(69.)()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：C參考解析：經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)麗遭受損失的風(fēng)險。(70.)強化公司治理和()是降低操作風(fēng)險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場監(jiān)管正確答案：C參考解析：強化公司治理和內(nèi)部控制是降低操作風(fēng)險的有效手段。(71.)下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。A.戰(zhàn)略管理B.核心管理C.內(nèi)部審計D.人力資源正確答案：D參考解析：中國銀監(jiān)會明確規(guī)定，銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計等職能不宜外包。(72.)汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是正確答案：A參考解析：汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費者擁有汽車的使用權(quán)。(73.)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。A.汽車消費公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司正確答案：C參考解析：汽車金融公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。(74.)COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。A.財務(wù)報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性正確答案：D參考解析：COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循。(75.)我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣正確答案：A參考解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。(76.)基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核正確答案：B參考解析：非現(xiàn)場審計是基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式，具有全面性、時效性、低成本、高效率等優(yōu)勢，已成為內(nèi)部審計的主要審計方式之一。(77.)2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。A.資產(chǎn)B.未分配利潤C.負(fù)債D.所有者權(quán)益正確答案：B參考解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，代表中國銀行業(yè)開始同步實施《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。(78.)銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義正確答案：B參考解析：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額．其中表內(nèi)貸款有明確的金額。表外業(yè)務(wù)是指合同名義金額。(79.)商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長C.人民銀行當(dāng)?shù)刂蠨.法人總部正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。(80.)流動眭風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險B.多維風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險正確答案：B參考解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。多選題（共30題，共30分）(81.)我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.會計系統(tǒng)C.控制程序D.風(fēng)險評估E.信息交流正確答案：A、B、C參考解析：我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括控制環(huán)境、會計系統(tǒng)和控制程序三個要素。(82.)代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理財政性存款B.代理現(xiàn)金支付C.代理國庫D.代理外幣清算業(yè)務(wù)E.代理金銀正確答案：A、C、E參考解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。其主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。選項B屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)；選項D屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。(83.)商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，其內(nèi)容包括()。A.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則B.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度C.對前臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃D.交易員守則E.交易品種及其風(fēng)險控制制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：①衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺、中臺與后臺分離的原則)和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；②新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；③交易品種及其風(fēng)險控制制度；④衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；⑤風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度；⑥衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；⑦交易員守則；⑧交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機制；⑨對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。(84.)在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施：①固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；③貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；④未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；⑤對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。(85.)按照貸款風(fēng)險程度的不同，貸款可分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，即按照貸款風(fēng)險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。(86.)全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性正確答案：A、B、C參考解析：全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。(87.)商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在()。A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換債券E.本息分離債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在：(1)金融期貨與期權(quán)。(2)結(jié)構(gòu)性票據(jù)。(3)資產(chǎn)支持證券。(4)可交換債券。(5)本息分離債券。(88.)內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。A.組織架構(gòu)B.人力資源C.企業(yè)文化D.內(nèi)部監(jiān)督E.規(guī)章制度正確答案：A、B、C、E參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。(89.)下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門的說法中，正確的有()。A.應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作D.負(fù)責(zé)維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全E.應(yīng)當(dāng)妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全正確答案：A、B、C參考解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑。消費者權(quán)益保護職能部門負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。(90.)貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.規(guī)則性原則E.審慎性原則正確答案：A、B、C、E參考解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。(91.)商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責(zé)任包括()。A.提倡慈善責(zé)任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的社會責(zé)任包括：提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費者教育的責(zé)任，積極開展金融知識普及教育活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作，加強銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國銀行業(yè)信用體系建設(shè)。提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理；加強員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價值；激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富、形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量等。(92.)商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行通過建立內(nèi)部監(jiān)督機制，可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷，改善內(nèi)控體系，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全，提高內(nèi)部控制有效性，保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益。(93.)下列關(guān)于市場細(xì)分的說法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程正確答案：A、B、C參考解析：市場細(xì)分就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。(94.)貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。(95.)在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風(fēng)險的工具。A.利率B.匯率C.股票D.商品價格E.技術(shù)正確答案：A、B、C、D參考解析：在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票、商品價格風(fēng)險的工具。(96.)下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放正確答案：B、C、D、E參考解析：商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。(97.)()被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高C.銀行附加資本要求過高D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本E.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：A、B參考解析：2008年國際金融危機引發(fā)了國際社會對現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認(rèn)為是危機發(fā)生的重要原因之一。(98.)銀行存款的常用定價方法有()。A.市場競爭定價B.需求導(dǎo)向定價C.隨行就市定價D.均衡價格定價E.成本覆蓋定價正確答案：A、C、E參考解析：銀行的存款定價方法主要有市場競爭定價,隨行就市定價、成本覆蓋定價。(99.)根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款E.同業(yè)回購正確答案：A、B、C、D參考解析：近年來，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具既包括短期流動性調(diào)節(jié)工具、常備借貸便利等短期流動性調(diào)節(jié)工具，也包括中期借貸便利、抵押補充貸款等中長期流動性調(diào)節(jié)工具。(100.)商業(yè)銀行財務(wù)分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法正確答案：A、B、C、D、E參考解析：財務(wù)分析是對商業(yè)銀行在某一時點的財務(wù)狀況和某一時期的經(jīng)營成果及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各種比率分析法、百分比分析法、趨勢分析法、比較分析法、因素分析法等。(101.)COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括()。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督正確答案：A、B、C、D、E參考解析：COS0委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出廠內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。(102.)綜合化經(jīng)營的主要特點不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)正確答案：D、E參考解析：綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)出以下特點：第一，公司主體規(guī)模大、實力強。金融混業(yè)里的主導(dǎo)機構(gòu)(全能銀行自身、法人隔離制度下的母公司)均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力強、服務(wù)范圍廣的金融機梅。第二，明顯的集團化趨勢。除全能銀行以外，無論是銀行母子公司，還是金融控股集團，盡管各自的具體組織模式不同，但基本架構(gòu)都是母子(控股)公司制度，具有兩個或兩個以上的金融實體，各子公司是完全獨立的法入機構(gòu)，有充分的經(jīng)營自主權(quán)和激勵機制。金融控股公司對子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任。第三，經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構(gòu)或單一集團可以提供幾乎全種類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。(103.)下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.籌資成本較低E.管理當(dāng)局的限制較少正確答案：D、E參考解析：金融債券的特點包括：(1)發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高．(2)債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力(3)債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金：發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等。(104.)當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群正確答案：A、E參考解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象?？键c普惠金融(105.)長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券正確答案：A、B、E參考解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)(106.)擔(dān)保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證E.留置正確答案：A、C、D、E參考解析：擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置?？键c貸款業(yè)務(wù)(107.)2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)B.促進(jìn)其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略D.負(fù)責(zé)對重要金融機構(gòu)日常檢查E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動正確答案：A、B、C、D、E參考解析：審慎監(jiān)管局是英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)，將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)，促進(jìn)其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健。審慎監(jiān)管局更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略，檢查并處理每個被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險。具體運作中．審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對重要金融機構(gòu)的日常檢查．判斷特定機溝的安全和穩(wěn)健性并采取適當(dāng)行動．裁定相關(guān)監(jiān)管規(guī)則．授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動等(108.)下列屬于薪酬機制的原則的是()。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.短期激勵占主導(dǎo)正確答案：A、B、C、D參考解析：薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。(109.)我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求是：依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。(110.)下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率正確答案：A、B、C、D參考解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。商業(yè)銀行的流動覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。除特殊情況外，商業(yè)銀行的流動覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。判斷題（共28題，共28分）(111.)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可包括：機構(gòu)準(zhǔn)入許可、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)入許可和股東變更審查。（）正確答案：正確參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可包括：機構(gòu)準(zhǔn)入許可、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)入許可和股東變更審查。(112.)理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。（）正確答案：正確參考解析：理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。(113.)銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。（)正確答案：錯誤參考解析：金融消費者是金融市場的重要參與者。(114.)廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。()正確答案：錯誤參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)平臺上開展的各項金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)信托等，其概念又有廣義和狹義之分。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融，是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)這一媒介，把傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代信息技術(shù)高度融合而形成的現(xiàn)代金融服務(wù)模式．除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，還囊括了與其運作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融，是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。(115.)銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。()正確答案：正確參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。(116.)全面審計一般以2年為一個周期。()正確答案：錯誤參考解析：全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。(117.)采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求。()正確答案：錯誤參考解析：采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求。(118.)《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()正確答案：錯誤參考解析：《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。(119.)外