初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》模擬試卷5

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》模擬試卷5單選題（共90題，共90分）(1.)目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A.中國進(jìn)出口銀行（江南博哥）；國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行正確答案：A參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。(2.)常備借貸便利的期限是()個(gè)月。A.1—2B.1—3C.2—3D.3—6正確答案：B參考解析：常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道．主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求。對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。期限為1—3個(gè)月。(3.)下列選項(xiàng)中，關(guān)于法律風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的是()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動(dòng)無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括且僅限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口C.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力D.從狹義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動(dòng)無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A表述正確。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C、D表述錯(cuò)誤。(4.)銀行對消費(fèi)者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理，體現(xiàn)了銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的()。A.交易信息公開B.妥善處理客戶交易請求C.保護(hù)消費(fèi)者信息D.遵守相關(guān)法律正確答案：B參考解析：銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：①遵守相關(guān)法律；②交易信息公開；③妥善處理客戶交易請求；④交易有憑有據(jù)；⑤保護(hù)消費(fèi)者信息；⑥妥善處理投訴。其中，妥善處理客戶交易請求的義務(wù)是指銀行對消費(fèi)者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知消費(fèi)者，并向其說明理由。(5.)國債對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用主要體現(xiàn)在三種效應(yīng)上，不包括()。A.排擠效應(yīng)B.利率效應(yīng)C.匯率效應(yīng)D.貨幣效應(yīng)正確答案：C參考解析：略。(6.)定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5正確答案：C參考解析：定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是50元；存本取息的起存金額是5000元；整存零取的起存金額是1000元；零存整取的起存金額是5元。(7.)自()起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日正確答案：C參考解析：自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。(8.)()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A正確。(9.)下列說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是()。A.物權(quán)是支配權(quán)B.物權(quán)是對世權(quán)C.物權(quán)的標(biāo)的是物D.物權(quán)具有相容性正確答案：D參考解析：物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。(10.)下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.直接融資租賃B.資產(chǎn)證券化C.固定收益類證券投資D.聯(lián)合租賃正確答案：B參考解析：金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)(包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等)、同定收益類證券投資。(11.)開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則合理定價(jià)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和效益提升的有機(jī)統(tǒng)一，體現(xiàn)了該業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的()原則。A.依法合規(guī)B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配C.集中管理及總量控制D.實(shí)質(zhì)重于形式正確答案：B參考解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①依法合規(guī)原則。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)須遵守國家法律、法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，符合銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及授信投向政策，不得投資或者委托其他金融機(jī)構(gòu)購買法律規(guī)定、監(jiān)管規(guī)定禁止投資的同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體。②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)需立足于資金及資本成本，按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則合理定價(jià)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和效益提升的有機(jī)統(tǒng)一。③集中管理及總量控制原則。商業(yè)銀行總行對特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)實(shí)施集中總量控制、統(tǒng)一授權(quán)、準(zhǔn)入、定價(jià)機(jī)制和表內(nèi)外集中統(tǒng)一授信管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化、專業(yè)化、規(guī)范化運(yùn)作。④實(shí)質(zhì)重于形式原則。特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則。根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。(12.)下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式正確答案：A參考解析：不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)。資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產(chǎn)清算、拍賣、招標(biāo)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式。階段性處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式。(13.)()規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經(jīng)營D.依法合規(guī)正確答案：C參考解析：審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。(14.)洗錢的過程通常被分為()三個(gè)階段。A.處置階段、培植階段、融合階段B.轉(zhuǎn)換階段、培植階段、成熟階段C.轉(zhuǎn)換階段、培植階段、融合階段D.處置階段、培植階段、成熟階段正確答案：A參考解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法．以達(dá)到洗錢的目的。(15.)下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，可以實(shí)行個(gè)人決策審批正確答案：A參考解析：授權(quán)分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)，其中，常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)；特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)。對于特別授權(quán)，要對其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格界定和控制，防止特別授權(quán)濫用。此外，對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批，任何個(gè)人不得單獨(dú)進(jìn)行決策或者擅自改變集體決策。(16.)金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。其擴(kuò)展功能包括：①處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者；④多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。(17.)下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。A.注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件正確答案：D參考解析：設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①有符合《公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；②有符合規(guī)定條件的出資人；③注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；④有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；⑤從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作；⑥建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；⑦建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；⑧有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；⑨銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。選項(xiàng)D屬于金融資產(chǎn)管理公司申請?jiān)O(shè)立分公司應(yīng)該具備的條件。(18.)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體內(nèi)容是()。A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，有效識(shí)別各國、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，其具體內(nèi)容為：現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理。為了避免各類風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)表述正確。(19.)對每一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)來說，風(fēng)險(xiǎn)評估每年至少()次，審計(jì)每()年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2正確答案：B參考解析：對每一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估每年至少1次．審計(jì)每2年至少1次。(20.)下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是()。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨(dú)特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性正確答案：A參考解析：由于金融企業(yè)的行業(yè)特殊性，因此金融企業(yè)會(huì)計(jì)同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點(diǎn)有：①核算內(nèi)容的社會(huì)性，金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)和個(gè)人之間經(jīng)濟(jì)往來的會(huì)計(jì)核算。具有廣泛的社會(huì)性。②核算方法的獨(dú)特性，由于金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的特殊性，決定了金融企業(yè)在憑證填制、賬戶設(shè)置與登記、賬務(wù)核對與處理程序等方面與其他部門的會(huì)計(jì)核算有著顯著差異。③監(jiān)督的政策性，目前我國對金融企業(yè)是通過分業(yè)立法進(jìn)行管理的，如《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《證券投資基金法》等，因此，金融企業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)本身就具有極強(qiáng)的政策性。④內(nèi)部控制的嚴(yán)密性，鑒于金融企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位和作用．為確保金融會(huì)計(jì)的準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學(xué)有效且嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度。(21.)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的說法，正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方財(cái)產(chǎn)擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(22.)下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)正確答案：C參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該具體包括的基本要素有合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。(23.)監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為()。A.5％B.10％C.15％D.50％正確答案：B參考解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％，對一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15％，對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況縮減商業(yè)銀行對其一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例。(24.)下列不屬于財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.盈利業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)。(25.)銀團(tuán)成員間權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括()。A.銀團(tuán)成員內(nèi)部分工B.銀團(tuán)貸款額度的轉(zhuǎn)讓C.銀團(tuán)貸款額度的分配D.銀團(tuán)成員與借款人之間的權(quán)利與義務(wù)正確答案：D參考解析：銀團(tuán)成員間權(quán)利義務(wù)關(guān)系主要包括：銀團(tuán)成員內(nèi)部分工、權(quán)利與義務(wù)、銀團(tuán)貸款額度的分配、銀團(tuán)貸款額度的轉(zhuǎn)讓；銀團(tuán)會(huì)議的議事規(guī)則；銀團(tuán)成員的退出和銀團(tuán)解散；違約行為及責(zé)任；解決爭議的方式；銀團(tuán)成員認(rèn)為有必要約定的其他事項(xiàng)。(26.)我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式中的金融機(jī)構(gòu)控股模式的主要特征是()。A.控股方為商業(yè)銀行B.控股方為非銀行金融機(jī)構(gòu)C.控股方為政策性銀行D.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)正確答案：B參考解析：金融機(jī)構(gòu)控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機(jī)構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司。其中的代表有光大集團(tuán)、中信集團(tuán)等。(27.)下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價(jià)B.績效考評作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸C.績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)D.績效考評是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)正確答案：B參考解析：銀行績效考評即銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價(jià)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)績效進(jìn)行度量和評價(jià)的一系列方法、工具、指標(biāo)、技術(shù)支持和制度安排的總稱。它是商業(yè)銀行進(jìn)行A我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)?？冃Э荚u作為一種自律手段是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸，作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制的重要特征。故選項(xiàng)B說法不正確。(28.)下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的是()。A.資產(chǎn)置換B.訴訟追償C.分類管理D.債權(quán)重組正確答案：C參考解析：在金融類不良資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。(29.)如信用卡持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項(xiàng)，銀行僅對未還款部分從記賬日到還款日進(jìn)行計(jì)息．該種計(jì)息方式是()。A.全額罰息B.余額計(jì)息C.積數(shù)計(jì)息D.容差計(jì)息正確答案：B參考解析：余額計(jì)息是指持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項(xiàng)，銀行僅對未還款部分從記賬日到還款日進(jìn)行計(jì)息。(30.)金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存人與存出業(yè)務(wù)是指()。A.同業(yè)代付B.同業(yè)借款C.同業(yè)存款D.同業(yè)拆借正確答案：C參考解析：同業(yè)代付是指商業(yè)銀行(受托方)接受金融機(jī)構(gòu)(委托方)的委托向企業(yè)客戶付款,委托方在約定還款日償還代付款項(xiàng)本息的資金融通行為。同業(yè)借款是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍的金融機(jī)構(gòu)開展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)。同業(yè)存款是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存人方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。(31.)能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.服務(wù)業(yè)節(jié)能D.交通業(yè)節(jié)能正確答案：C參考解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域包括：①工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè)。②建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機(jī)關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑。建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等。③交通運(yùn)輸節(jié)能。主要涉及鐵路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸、水路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸和城市交通等行業(yè)。④與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。(32.)境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員正確答案：B參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括：公司治理良好，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效，與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突．主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施、信息科技系統(tǒng)，以及最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件等。故選項(xiàng)B說法不準(zhǔn)確，符合題意。(33.)下列不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是()。A.現(xiàn)場審計(jì)B.非現(xiàn)場審計(jì)C.電話審計(jì)D.自行查核正確答案：C參考解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法有：現(xiàn)場審計(jì)、非現(xiàn)場審計(jì)、現(xiàn)場走訪、自行查核。(34.)下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)的是()。A.賬面減值B.資產(chǎn)減值C.資產(chǎn)損失D.追索失敗正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)包括：法律成本、監(jiān)管罰沒、資產(chǎn)損失、對外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。(35.)下列選項(xiàng)中，關(guān)于《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》(簡稱《意見》)的說法錯(cuò)誤的是()。A.《意見》對提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極意義B.《意見》指出，要堅(jiān)持市場化和法治化原則，堅(jiān)持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作D.《意見》提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制正確答案：B參考解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》指出，要堅(jiān)持市場化和法治化原則，堅(jiān)持審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，培育公平競爭和誠信的市場環(huán)境，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。(36.)下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資正確答案：D參考解析：信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。(37.)對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是()。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.高新產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.新材料產(chǎn)業(yè)正確答案：C參考解析：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新型生物、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、新能源、新材料產(chǎn)業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)等。故本題選C。(38.)中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動(dòng)B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場正確答案：A參考解析：中國人民銀行的主要職責(zé)包括：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；③經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。(39.)非應(yīng)計(jì)貸款是指貸款本金或利息逾期()天沒有收回的貸款。A.60B.90C.120D.150正確答案：B參考解析：非應(yīng)計(jì)貸款是指貸款本金或利息逾期90天沒有收回的貸款。(40.)根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。(41.)績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場秩序，體現(xiàn)了績效考評基本原則中的()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.戰(zhàn)略導(dǎo)向C.合規(guī)引領(lǐng)D.綜合平衡正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持合規(guī)引領(lǐng)原則，績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場秩序。(42.)下列不屬于直接融資工具的是()。A.公司股票B.商業(yè)票據(jù)C.企業(yè)債券D.銀行債券正確答案：D參考解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。(43.)下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人正確答案：C參考解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方．從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。(44.)商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。A.2B.3C.4D.5正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分。(45.)下列選項(xiàng)中，關(guān)于還款管理的說法不正確的是()。A.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施B.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流人流出情況，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)C.對即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會(huì)提前通知借款人及時(shí)準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用D.貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：通常情況下，對即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會(huì)提前通知借款人及時(shí)準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用。根據(jù)合同約定或經(jīng)商業(yè)銀行同意，借款人可以提前償還銀行信用。(46.)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)D.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。對于無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。選項(xiàng)B表述正確。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。選項(xiàng)C、D表述錯(cuò)誤。(47.)()是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A.信用證B.進(jìn)口押匯C.出口押匯D.福費(fèi)廷正確答案：C參考解析：信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下．憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。進(jìn)口押匯足指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，也稱包買票據(jù)。題干所述為出口押匯的定義。(48.)信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業(yè)正確答案：C參考解析：信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買人返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。(49.)下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金正確答案：A參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣．指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。(50.)下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額D.董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合政策調(diào)整和市場環(huán)境變化，針對金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)，定期對關(guān)鍵模型、假設(shè)條件和模型參數(shù)進(jìn)行驗(yàn)證和修正，制訂風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。董事會(huì)與高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。(51.)()會(huì)使貨幣的流通速度加快。A.現(xiàn)金漏損率的降低B.替代性金融資產(chǎn)的比例增大C.超額準(zhǔn)備率的下降D.數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例正確答案：D參考解析：金融創(chuàng)新對貨幣流通速度的影響可以從不同的方面解釋，其中現(xiàn)金漏損率的降低、替代性金融資產(chǎn)的比例增大和超額準(zhǔn)備率的下降都使貨幣的流通速度降低，而數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例則會(huì)使貨幣的流通速度加快。(52.)常用的存款定價(jià)方法不包括()。A.市場競爭定價(jià)B.隨行就市定價(jià)C.成本覆蓋定價(jià)D.集合競價(jià)正確答案：D參考解析：存款定價(jià)常用的方法主要有市場競爭定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)。(53.)在內(nèi)部審計(jì)中發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)無果的情況下，應(yīng)向()報(bào)告相關(guān)情況。A.監(jiān)事會(huì)B.中國銀監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.高級管理層正確答案：B參考解析：內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況。(54.)我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置，其采用的產(chǎn)業(yè)政策是()。A.產(chǎn)業(yè)布局政策B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策正確答案：D參考解析：產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復(fù)投資和過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入和退出、價(jià)格、質(zhì)量、投資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等有關(guān)行為加以規(guī)制。例如，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置。(55.)我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。A.百分之一B.千分之五C.萬分之五D.萬分之十五正確答案：C參考解析：全額罰息是指持卡人未能在約定還款日全額還款．則不能享受銀行的免息還款待遇，對全部透支額從記賬日起開始計(jì)罰息，我國目前信用卡的透支利率為每日萬分之五，按月收取復(fù)利，年化罰息率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期貸款利率，帶有一定的懲罰性質(zhì)，故稱為全額罰息。(56.)在績效考評中引入經(jīng)濟(jì)增加值，體現(xiàn)的經(jīng)營理念不包括()。A.真實(shí)利潤B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理正確答案：B參考解析：引入經(jīng)濟(jì)增加值體現(xiàn)的經(jīng)營理念有：①真實(shí)利潤；②風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；③加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理，鼓勵(lì)發(fā)展資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)品種。(57.)根據(jù)英國銀行改革法案提出的“柵欄原則”，下列屬于不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)的是()。A.自營交易業(yè)務(wù)B.清算支付業(yè)務(wù)C.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)D.面向英國境內(nèi)居民個(gè)人的存貸款業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：“柵欄原則”將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：第一類是必須放人柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；第二類是不允許放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，即與第一類業(yè)務(wù)沒有直接聯(lián)系的業(yè)務(wù)，其開展情況不會(huì)對第一類業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等；第三類是允許(但不要求)放人柵欄的業(yè)務(wù)。如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。(58.)常備借貸便利的特點(diǎn)不包括()。A.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起B(yǎng).針對性強(qiáng)C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣正確答案：C參考解析：常備借貸便利的主要特點(diǎn)：①由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)的“一對一”交易，針對性強(qiáng)；③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)。(59.)下列不屬于浮動(dòng)匯率制優(yōu)點(diǎn)的是()。A.簡便易行B.保證了國內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：浮動(dòng)匯率制的優(yōu)點(diǎn)包括：①簡便易行。②匯率基本可發(fā)揮調(diào)節(jié)國際收支的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，且具有連續(xù)的調(diào)節(jié)能力。③保證了國內(nèi)政策的自主性，不會(huì)產(chǎn)生以犧牲內(nèi)部平衡來換取外部平衡。④可避免通貨膨脹的國際傳播。⑤減少了官方對國際儲(chǔ)備的需要和依賴。選項(xiàng)D屬于固定匯率制的優(yōu)點(diǎn)。(60.)機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于()萬元。A.100B.500C.1000D.2000正確答案：C參考解析：個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。(61.)下列不屬于不良貸款的是()。A.次級類貸款B.關(guān)注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：B參考解析：按貸款的質(zhì)量可將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款，后三類稱為不良貸款。(62.)銀行貸款合同的簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。A.誠實(shí)守信B.公開、公正、公平C.協(xié)議承諾D.信息披露正確答案：C參考解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。(63.)下列不屬于商業(yè)銀行薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則的是()。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。(64.)票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票正確答案：C參考解析：保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。(65.)內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)評估不包括()。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)評估主要包括：目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。內(nèi)部監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)評估屬于內(nèi)部控制的基本要素。(66.)下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會(huì)計(jì)賬冊外，另立會(huì)計(jì)賬冊以備份B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了1個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬。商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了3個(gè)月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。(67.)下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。A.國有獨(dú)資企業(yè)B.國有控股企業(yè)C.上市公司D.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：在實(shí)踐中，企業(yè)債券的發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)，在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。上市公司是公司債券的發(fā)行主體。(68.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.交易及定價(jià)功能D.優(yōu)化資源配置功能正確答案：A參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。(69.)資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。(70.)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括()。A.被保證的主債權(quán)種類B.擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量C.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間正確答案：A參考解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。(71.)下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)正確答案：B參考解析：高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。高級管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制系統(tǒng)、文件檔案和審計(jì)流程管理系統(tǒng)，以及培訓(xùn)和信息反饋制度。董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。(72.)下列選項(xiàng)中，()的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.綜合化經(jīng)營銀行正確答案：A參考解析：全能銀行指單家金融機(jī)構(gòu)直接通過內(nèi)部職能部門或分支機(jī)構(gòu)從事銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域的金融服務(wù)，突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)，全能銀行又稱為金融百貨公司制。(73.)通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位正確答案：A參考解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。(74.)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)內(nèi)容不包括()。A.損失確認(rèn)時(shí)間B.損失事件類型C.損失金額D.財(cái)務(wù)影響正確答案：D參考解析：銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)內(nèi)容應(yīng)至少包含：損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)時(shí)間、業(yè)務(wù)條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財(cái)務(wù)影響、與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的交叉關(guān)系等。(75.)下列關(guān)于不良貸款處置方式的表述錯(cuò)誤的是()。A.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動(dòng)B.以資抵債是指銀行將不良貸款以戶為單位按照市場價(jià)格轉(zhuǎn)讓給第三方的不良資產(chǎn)處置方式C.資產(chǎn)租賃是指銀行在不改變資產(chǎn)所有權(quán)的情況下，對因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不宜處置或難以處置的抵債資產(chǎn)中的物權(quán)資產(chǎn)，短期內(nèi)讓渡資產(chǎn)占有權(quán)和使用權(quán)，依照租賃協(xié)議收取租金(貨幣資金)的過渡性資產(chǎn)處置方式D.破產(chǎn)清償是指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞秸_答案：B參考解析：以資抵債是指債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)抵償銀行債權(quán)的行為。(76.)下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的表述，正確的是()。A.資本充足率不得低于4％B.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于20％C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于30％正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8％；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。(77.)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括()。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足B.核心資本充足率不低于4％C.最近3年連續(xù)盈利D.最近5年沒有重大違法、違規(guī)行為正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件等。(78.)由政府投資設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)是()。A.政策性專業(yè)銀行B.商業(yè)性專業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：政策性專業(yè)銀行是由政府投資設(shè)立的，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。(79.)投資購買債券的內(nèi)部收益率是指()。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：D參考解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率。(80.)下列貸款屬于應(yīng)至少歸為次級類的是()。A.本金或者利息逾期B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期正確答案：D參考解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益。②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。(81.)下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。A.存款單B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.應(yīng)收賬款D.注冊商標(biāo)專用權(quán)正確答案：D參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(82.)下列不屬于新型貨幣政策工具的是()。A.抵押補(bǔ)充貸款B.中期借貸便利C.再貼現(xiàn)D.常備借貸便利正確答案：C參考解析：略。(83.)下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。A.注冊資本為實(shí)繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定正確答案：D參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：①注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。②具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。③具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。(84.)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是()。A.土地所有權(quán)B.招標(biāo)取得的土地承包經(jīng)營權(quán)C.宅基地土地使用權(quán)D.學(xué)校正確答案：B參考解析：《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(85.)下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費(fèi)用B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時(shí)通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介正確答案：A參考解析：銀行采用代理營銷渠道的過程中，客戶代理行(商)的介入，轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式，加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度，有利于銀行拓展市場，降低營業(yè)費(fèi)用，便于提供更多的市場信息，使客戶更容易獲得銀行服務(wù)。(86.)下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯(cuò)誤的是()。A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分正確答案：D參考解析：金融機(jī)構(gòu)不得虛假出資或者抽逃出資。金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。(87.)關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為B.公示催告應(yīng)當(dāng)向最高人民法院申請C.票據(jù)喪失后，可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利D.票據(jù)喪失后，在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付正確答案：B參考解析：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。公示催告應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。(88.)下列不屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的舉措的是()。A.降低資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求C.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A參考解析：擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的措施有：①提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。大幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，提高了資產(chǎn)證券化設(shè)計(jì)的流動(dòng)性便利的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)。②大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)。③大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。④在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。(89.)在銀行一級資本中占主導(dǎo)地位的是()。A.普通股B.優(yōu)先股C.盈余公積D.資本公積正確答案：A參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級資本(分別包括核心一級資本和其他一級資本)和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。(90.)商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。多選題（共40題，共40分）(91.)貸款分類應(yīng)遵循的原則包括()。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.審慎性原則E.全面性原則正確答案：A、B、C、D參考解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則有：①真實(shí)性原則。分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。②及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。③重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第5條的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類。④審慎性原則。對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款．應(yīng)適度下調(diào)其分類等。(92.)現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證正確答案：A、B、C、D、E參考解析：現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。(93.)貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括()。A.財(cái)務(wù)維持B.監(jiān)管條件落實(shí)C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)正確答案：A、D參考解析：約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。(94.)商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密正確答案：A、C、E參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。(95.)單位結(jié)算賬戶可以分為()。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.個(gè)人結(jié)算賬戶D.存款賬戶E.臨時(shí)存款賬戶正確答案：B、E參考解析：結(jié)算賬戶按存款人分為單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶。其中，單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。(96.)下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制正確答案：B、C、D參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A正確。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。選項(xiàng)B、C、D錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求。選項(xiàng)E正確。(97.)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為()。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。債券投資的對象主要有國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。(98.)商業(yè)銀行績效評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有()。A.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)B.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來源C.指標(biāo)值的難易程度D.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解E.指標(biāo)值確定的方法正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行績效評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中還涉及三個(gè)關(guān)鍵問題：評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)或來源、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)(指標(biāo)值)的分解。(99.)金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”，隨著其商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定位在不斷擴(kuò)展，其擴(kuò)展功能包括：①處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者；④多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。(100.)下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲(chǔ)蓄銀行正確答案：A、B、C、D參考解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。(101.)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。其基本要素主要包括：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。(102.)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。A.自我約束B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.自主經(jīng)營D.自負(fù)盈虧E.自我管理正確答案：A、B、C、D參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)．自負(fù)盈虧，自我約束。(103.)下列屬于績效考評的基本原則的有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評的基本原則主要有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡和統(tǒng)一執(zhí)行。(104.)教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括()。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年正確答案：A、C、E參考解析：教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為1年、3年和6年。(105.)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括()。A.到期還款日B.交易金額C.交易商戶名稱D.交易幣種E.本期還款金額正確答案：A、B、C、D、E參考解析：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)。對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款13、注意事項(xiàng)、發(fā)卡銀行服務(wù)電話等要素。對賬服務(wù)的具體形式由發(fā)卡銀行和持卡人自行約定。(106.)貸款申請的基本內(nèi)容包括()。A.借款人名稱B.用款計(jì)劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計(jì)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款申請的基本內(nèi)容包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)商業(yè)銀行要求提供其他相關(guān)資料。(107.)商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括()。A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款D.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。對于固定資產(chǎn)貸款，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：①貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；②及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；③配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；④發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；⑤進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。對于流動(dòng)資金貸款，貸款人還應(yīng)要求借款人承諾貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。(108.)美國金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括()。A.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育B.適當(dāng)提高投資門檻C.對向消費(fèi)者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融消費(fèi)者保護(hù)局設(shè)在美聯(lián)儲(chǔ)下，但不從屬于美聯(lián)儲(chǔ)，局長由美國總統(tǒng)任命并需經(jīng)參議院批準(zhǔn)，獨(dú)立預(yù)算，可以直接向總統(tǒng)報(bào)告，具有高度的獨(dú)立性。其主要職責(zé)包括：①制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則；②對向消費(fèi)者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管；③加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為；④適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險(xiǎn)具有識(shí)別和承受能力的消費(fèi)者；⑤制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)，要求放貸機(jī)構(gòu)對借款人的信用歷史、收入水平和就業(yè)狀況進(jìn)行全面調(diào)查，確保借款人具有償還貸款的能力。(109.)新型貨幣政策工具包括()。A.常備借貸便利B.中期借貸便利C.長期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款E.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具正確答案：A、B、D、E參考解析：新型貨幣政策工具主要包括：短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具、常備借貸便利等短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具，也包括中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等中長期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具。(110.)下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現(xiàn)金E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成正確答案：A、B、D參考解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。A項(xiàng)正確?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。B項(xiàng)正確。現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0為流通中的現(xiàn)金；M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)正確。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABD。(111.)銀行的客戶可以分為()。A.單位客戶B.機(jī)構(gòu)客戶C.公司客戶D.個(gè)人客戶E.企業(yè)客戶正確答案：B、D參考解析：銀行的客戶可分為個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。個(gè)人客戶可按其所處的生命階段或收入水平等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，機(jī)構(gòu)客戶則可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。(112.)下列選項(xiàng)中，屬于中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有()。A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1500萬元以上的事故、自然災(zāi)害E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件正確答案：C、E參考解析：中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件給予明確的界定范圍：①搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上。在涉及一個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件。④高管人員嚴(yán)重違規(guī)。⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害。⑥其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。⑦中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。(113.)下列關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的有()。A.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)文化是大眾的需求E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了正確答案：D、E參考解析：合規(guī)文化是銀行的自身需求，合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分，是銀行貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健運(yùn)行的自身需要，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向，E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(114.)下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有()。A.擔(dān)保費(fèi)B.承諾費(fèi)C.承兌費(fèi)D.開證費(fèi)E.銀團(tuán)安排費(fèi)正確答案：B、C、D、E參考解析：費(fèi)率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對提供信貸服務(wù)要求的收益報(bào)酬，以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。(115.)對于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的正確答案：A、C、D、E參考解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：①流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；③貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理未盡職的；④對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。(116.)下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分類的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。(117.)下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％正確答案：A、B、C、D參考解析：特定情況下．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0—2．5％，由核心一級資本來滿足。(118.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括()。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用聯(lián)社C.基金公司D.信托公司E.保險(xiǎn)公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：略。(119.)信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有()。A.信托目的B.信托行為C.信托財(cái)產(chǎn)D.信托要件E.信托當(dāng)事人正確答案：A、B、C、E參考解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)和信托行為。(120.)下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有()。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨(dú)資銀行正確答案：A、B、D、E參考解析：《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。在我國境內(nèi)沒立的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。同時(shí)，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款原則上不納入存款保險(xiǎn)，但我國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是商業(yè)銀行。(121.)下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險(xiǎn)單E.銀行承兌匯票正確答案：C、D、E參考解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和問接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。(122.)按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。A.短期回購B.投資基金C.債權(quán)工具D.股權(quán)工具E.混合工具正確答案：C、D、E參考解析：按投資者所擁