消保知識考試參考題庫（核心500題）

消保知識考試參考題庫（核心500題）

一、單選題

1.發(fā)卡銀行應(yīng)確（）在信用卡申請材料上親自簽名，不得在消費者不知情或違背

消費者意愿的情況下發(fā)卡。

A、銀行工作人員

B、消費者本人

C、消費者親屬

D、任何人

答案:B

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第16頁/發(fā)卡銀行應(yīng)確保消費者

本人在信用卡申請材料上親自簽名，不得在消費者不知情或違背消費者意愿的情

況下發(fā)卡。

2.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收入可

以調(diào)回境內(nèi)或者（）o

A、結(jié)算帶回

B、捐贈給慈善機構(gòu)

C、封存

D、存放境外

答案：D

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第九條境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收入

可以調(diào)回境內(nèi)或者存放境外

3.、《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的

決定》已由中華人民共和國第（）屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第13次會議

于2003年12月27日通過。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：D

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第31頁/1.《中華人民共和國商

業(yè)銀行法》（1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會

議通過，根據(jù)2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會

議《關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定修正》0

4.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受何種優(yōu)惠條件（）。

A、享受免息還款期

B、最低還款額待遇

C、30天的最長免息期

D、A和B

答案：D

5.國務(wù)院（）參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融

機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求。

A、反洗錢信息中心

B、反洗錢行政主管部門的派出機

C、金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D、反洗錢資金監(jiān)測中心

答案：C

6.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售前（）日，在全國銀行業(yè)

理財信息登記系統(tǒng)進行登記。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行總行應(yīng)當按

照以下要求，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進行集中登記：（一）

商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理

財信息登記系統(tǒng)進行登記；

7.商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當由其總行與。簽訂代銷協(xié)議。

A、合作機構(gòu)總部

B、合作機構(gòu)一級分支機構(gòu)

C、銀行一級分支機構(gòu)

D、第三方金融機構(gòu)

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三、合作機構(gòu)管理

（十三）商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當由其總行與合作機構(gòu)總部簽訂代銷

協(xié)議。確需由一級分支機構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行等）簽訂

代銷協(xié)議的，一級分支機構(gòu)應(yīng)當事先獲得總行授權(quán)，并在報總行備案后與合作機

構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議；

8.金融機構(gòu)應(yīng)當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)

分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。是指保護客戶的（）o

A、信息安全權(quán)

B、財產(chǎn)安全權(quán)

G知情權(quán)

D、自主選擇權(quán)

答案：B

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》/三、規(guī)

范金融機構(gòu)行為/（三）保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當依法保障金

融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財產(chǎn)安全:金融機構(gòu)應(yīng)當審慎

經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客

戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

9.、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當執(zhí)行。，

誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

A、首問負責(zé)制

B、限時辦結(jié)制

C、陽光辦理制

D、合規(guī)受理制

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第

七條、從業(yè)人員應(yīng)當執(zhí)行首問負責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)

質(zhì)服務(wù)。

10.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強與（）的溝通聯(lián)系及信息披露

力度。

A、社會公眾

B、新聞媒體

C、廣大客戶

D、中小股東

答案：B

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十九、加強聲譽風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對可能引發(fā)

聲譽風(fēng)險的事件制定應(yīng)急預(yù)案，建立輿情應(yīng)對的快速反應(yīng)機制；加強與新聞媒體

的溝通聯(lián)系及信息披露力度。

11.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切

問題的指導(dǎo)意見》，對消費者權(quán)益保護各項工作要求落實不力的分支機構(gòu)和相關(guān)

業(yè)務(wù)條線進行嚴肅。。

A、整改

B、處置

C、問責(zé)

D、監(jiān)察

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第二大點：（十一）加強對特殊消費者群體的關(guān)愛和保護。特殊

消費者群體權(quán)益保護是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)

應(yīng)提高認識，在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)

者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。應(yīng)通過實行相關(guān)費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費

特點和風(fēng)險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品、針對其行為特點設(shè)計人性化的服務(wù)流程、加大相

關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入、提高服務(wù)特殊消費者群體的應(yīng)急處理能力等措施，提供必

要便利，滿足其合理金融需求，創(chuàng)造適宜的金融服務(wù)環(huán)境，有效維護特殊消費者

群體的公平交易權(quán)和受尊重權(quán)。

12.銀行在制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格時,應(yīng)進行科學(xué)的成本測算,并

充分考慮消費者的（）。

A、承受能力

B、消費能力

C、收入水平

D、支出水平

答案：A

解析：《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》二、會員

銀行在制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格時,應(yīng)進行科學(xué)的成本測算,并充

分考慮消費者的承受能力。

13.從事理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當監(jiān)督理財產(chǎn)品投資運作，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品違

反法律或合同規(guī)定等進行投資的，應(yīng)當拒絕執(zhí)行，及時通知0并報告銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)。

Ax銀行業(yè)協(xié)會

B、理財產(chǎn)品發(fā)行銀行

C、證券業(yè)協(xié)會

D、大眾媒體

答案:B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十一條（五）監(jiān)督理財產(chǎn)品投資

運作，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定進行投資的，應(yīng)

當拒絕執(zhí)行，及時通知理財產(chǎn)品發(fā)行銀行并報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

14.發(fā)卡銀行對持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當在（）內(nèi)給予答復(fù)。

A、3天

B、7天

Cv15天

D、30天

答案：D

15.商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當建立保險代理業(yè)務(wù)臺賬，逐筆記錄有關(guān)內(nèi)容，臺賬

不包括（）O

A、投保人名稱

B、被保險人名稱

C、受力.人名稱

D、傭金

答案：C

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第二十二條商業(yè)銀行和保險公

司應(yīng)當建立保險代理業(yè)務(wù)臺賬，逐筆記錄有關(guān)內(nèi)容，臺賬至少應(yīng)當包括保險公司

名稱、代理險種、保險單號、保險期間、繳費方式、保險銷售從業(yè)人員姓名及其

執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點、投保人及被保險人名稱、保險金額、保險費、傭金等。

16.復(fù)議申請人逾期不起訴又不履行復(fù)議決定的，依照()的規(guī)定執(zhí)行

A、《中華人民共和國行政訴訟法》

B、《中華人民共和國人民幣管理條例》

C、《儲蓄管理條例》

D、《中華人民共和國行政復(fù)議法》

答案：D

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/三十六條復(fù)議申請人逾期不起訴又不履行復(fù)

議決定的，依照《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定執(zhí)行。

17.理財托管機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送與理財產(chǎn)品托管有

關(guān)的材料，并于每年度結(jié)束后()內(nèi)報送理財產(chǎn)品年度托管報告。

A、2個月

B、一個季度

C、半年

D、一年

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十三條理財托管機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)

定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送與理財產(chǎn)品托管有關(guān)的材料，并于每年度結(jié)束后

2個月內(nèi)報送理財產(chǎn)品年度托管報告

18.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作要求，對（）、轉(zhuǎn)賬等交易，

應(yīng)通過電話確認、交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息；對客

戶賬戶資金變動，應(yīng)通過短信等適當方式及時提示。

A、大額網(wǎng)上支付

B、貸款

C、充值

D、網(wǎng)上支付

答案：A

解析:《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》一、

加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理（六）商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險防

控工作要求，對大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過電話確認、交易驗證碼等輔

助控制及核實措施，確認客戶交易信息；對客戶賬戶資金變動，應(yīng)通過短信等適

當方式及時提示。

19.以下不屬于為加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作提出意見中“規(guī)范經(jīng)營行為，

不斷提高服務(wù)標準和水平”的主要內(nèi)容？（）

A、加強對特殊消費者群體的關(guān)愛和保護

B、主動提升服務(wù)消費者的意識和水平

C、提升代銷業(yè)務(wù)規(guī)范化管理水平

D、改進投訴管理

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第二大點：（八）提升代銷業(yè)務(wù)規(guī)范化管理水平。（十）主動提

升服務(wù)消費者的意識和水平。（十一）加強對特殊消費者群體的關(guān)愛和保護。

20.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)的，

應(yīng)當為（）理財產(chǎn)品，并明確股權(quán)及其受（收）益權(quán)的退出安排。

A、開放式

B、封閉式

C、半開放式

D、半封閉式

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十四條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或

間接投資于未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)的，應(yīng)當為封閉式理財產(chǎn)品，并明

確股權(quán)及其受（收）益權(quán)的退出安排。未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)的退出

日不得晚于封閉式理財產(chǎn)品的到期日。

21.《反洗錢法》所稱（）,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、

黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管

理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照

本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A、洗錢

B、反洗錢

C、犯罪

D、可疑交易

答案：B

22.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，外匯管理機關(guān)依法進行監(jiān)督檢查

或者調(diào)查，監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不得少于

Ax1人

B、2人

G3人

D、4人

答案：B

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六章第三十四條外匯管理機關(guān)依法進

行監(jiān)督檢查或者調(diào)查,監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人,并應(yīng)當出示證件。

監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于2人或者未出示證件的，被監(jiān)督檢查、調(diào)查的單位和

個人有權(quán)拒絕。

23.商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)當在保險合同中約定

0的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。猶豫期自投保人

收到保險單并書面簽收之日起計算。

A、10個自然日

B、10個工作日

C、15個自然日

D、15個工作日

答案：C

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十六條商業(yè)銀行代理銷售

的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)當在保險合同中約定15日的猶豫期，并在

保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。猶豫期自投保人收到保險單并書面簽

收之日起計算

24.銀行業(yè)金融機構(gòu)在招錄董事（理事）和高級管理人員時，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)申請在。中查詢有關(guān)行政處罰信息。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)

B、公安信息系統(tǒng)

C、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)

D、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》第

三章從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)：第十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)在招錄董事（理事）

和高級管理人員時，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請在銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處

罰信息系統(tǒng)中查詢有關(guān)行政處罰信息。

25.商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，

以請客戶。風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當由客戶簽

字逐一確認，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

A、閱讀

B、背誦

C、抄寫

D、記憶

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二

十七）商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件,包括風(fēng)險提示文件，

以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當由客戶簽

字逐一確認，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，

應(yīng)由客戶通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認。

26.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立O,收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，

對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和

代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。

A、產(chǎn)品信息查詢平臺

B、資料平臺

C、安全平臺

D、服務(wù)平臺

答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)

切問題的指導(dǎo)意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標準和水平（一）加強產(chǎn)

品信息披露。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期

內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險信息變動情況進行及時提示,

并嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。

27.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的，應(yīng)當符合相關(guān)比例要求。非因商業(yè)銀

行主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當在流動性受限資產(chǎn)可出售、

可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的。個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。

A、7

B、9

C、10

D、14

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條（三）非因商業(yè)銀行主觀

因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓

或者恢復(fù)交易的W個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)

定的特殊情形除外。（注：此題要結(jié)合前提來看）

28.金融機構(gòu)應(yīng)當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格

區(qū)分。與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

A、銀行資金

B、員工自有財產(chǎn)

C、機構(gòu)自身資產(chǎn)

D、貸款資金

答案：C

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》/三、規(guī)

范金融機構(gòu)行為/（三）保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當依法保障金

融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財產(chǎn)安全,金融機構(gòu)應(yīng)當審慎

經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客

戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金

29.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行

沖還：逾期（）（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。

A、1T5天

B、1-30天

C、1-60天

D、1-90天

答案：D

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第五十七條

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還:

逾期1-90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；

逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖還。

30.按照穿透原則，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中，向上穿透登記（），向

下穿透登記（）。

A、最終投資者信息；理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息

B、理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息；最終投資者信息

C、理財產(chǎn)品類型；理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息

D、最終投資者信息；理財產(chǎn)品類型

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十二條（二）未按照穿透原則，

在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中，向上穿透登記最終投資者信息，向下穿透登

記理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息，或者信息登記不真實、準確、完整和及時的

31.凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的。均應(yīng)遵守本辦法。

A、商業(yè)銀行

B、持卡人

C、商戶及其他當事人

D、以上均是

答案：D

32.個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和。，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個

人貸款。

A、國外政策

B、國家有關(guān)政策

C、國外慣例

D、紀律

答案：B

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和

國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

33.商業(yè)銀行整改后，經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)驗收后，符合有關(guān)審慎經(jīng)營

規(guī)則的，應(yīng)當自驗收之日起。日內(nèi)解除對其采取的責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批

準開辦新業(yè)務(wù)的措施。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第五章第六十二條經(jīng)中國銀保監(jiān)會或

其派出機構(gòu)驗收后，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當自驗收之日起3日內(nèi)解除對

其采取的前款規(guī)定的措施。

34.銀行在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)遵循（），加強與消費者的溝通交流，嚴格

遵守職業(yè)道德規(guī)范。

A、崗位職責(zé)

B、行業(yè)規(guī)范

C、領(lǐng)導(dǎo)要求

D、職業(yè)操守

答案：B

解析：《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第十五條會員單位在向消費者提

供服務(wù)時,應(yīng)遵循行業(yè)規(guī)范,加強與消費者的溝通交流，嚴格遵守職業(yè)道德規(guī)范。

35.商業(yè)銀行應(yīng)當會同合作機構(gòu)為銷售人員持續(xù)提供專業(yè)培訓(xùn)，確保銷售人員（）

的培訓(xùn)時間符合國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)或其授權(quán)機構(gòu)的要求。

A、每周

B、每月

C、每季

D、每年

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（三

+）商業(yè)銀行應(yīng)當會同合作機構(gòu)為銷售人員持續(xù)提供專業(yè)培訓(xùn)，確保銷售人員每

年的培訓(xùn)時間符合國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)或其授權(quán)機構(gòu)的要求。代銷新產(chǎn)品的,

需開展銷售前培訓(xùn)；未接受培訓(xùn)或未達到培訓(xùn)要求的銷售人員不得銷售該類產(chǎn)品。

36.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀（）累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

Av單筆

B、單日

C、單筆和單日

D、單月

答案：C

解析:《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》一、

加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理（五）商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和

單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

37.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切

問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在網(wǎng)點0

區(qū)域銷售自由理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。

A、專門

B、理財

C、低柜

D、高柜

答案：A

解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)

切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）27號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高

服務(wù)標準和水平（三）實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在網(wǎng)點專門

區(qū)域銷售自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。

38.儲蓄機構(gòu)違反國家有關(guān)規(guī)定，侵犯儲戶（）,造成損失的，應(yīng)當依法承擔(dān)賠

償責(zé)任。

A、儲蓄利益

B、儲蓄權(quán)益

C、存款收益

D、合法權(quán)益

答案：D

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/第三十七條儲蓄機構(gòu)違反國家有關(guān)規(guī)定，侵

犯儲戶合法權(quán)益，造成損失的，應(yīng)當依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

39.商業(yè)銀行應(yīng)加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對員工異常行為的0,

并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。

A、監(jiān)督制度

B、處分制度

C、檢查制度

D、內(nèi)部舉報制度

答案：D

解析:《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、

強化銀行員工行為管理（二）商業(yè)銀行應(yīng)加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立

對員工異常行為的內(nèi)部舉報制度，并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客

戶了解銀行員工是否參與民間借貸。

40.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作出批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定

的，應(yīng)當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)

會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括下面哪一個資料（）o

A、法人機構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所

B、保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C、經(jīng)營區(qū)域

D、代理保險產(chǎn)品信息資料

答案：D

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十三條申請人應(yīng)當在取得許

可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息至少

應(yīng)當包括以下內(nèi)容：（一）法人機構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所；（二）保險代理

業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人；（三）許可證名稱；（四）業(yè)務(wù)范圍；（五）經(jīng)營區(qū)域；

（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

41.各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)，要不斷增強（），提升宣傳教育的時效性，

從而增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務(wù)、非法金融活動和防范不法侵害的能力，

有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。

A、全面性

B、準確性

C、有效性

D、敏感性

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第四大點：（三）突出宣教重點。各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)金融機

構(gòu)，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發(fā)的存款糾紛、私

售“飛單”、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活

調(diào)整和安排宣傳內(nèi)容，增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務(wù)、非法金融活動和防范

不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。

42.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，

商業(yè)銀行應(yīng)加強業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。培育全

員合規(guī)風(fēng)險。思想，建立有效的問責(zé)制度，嚴格責(zé)任追究。

A、零容忍

B、一票否決

C、紅線

D、違規(guī)必究

答案：A

解析:《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、

強化銀行員工行為管理（六）商業(yè)銀行應(yīng)加強業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制

度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險管理的關(guān)系，不斷完

善考核機制，合理確定或適當提高合規(guī)和風(fēng)險管理指標在考核體系中的占比，合

規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類指標權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。培育全員合規(guī)風(fēng)險

“零容忍”思想。建立有效的問責(zé)制度，嚴格責(zé)任追究。

43.商業(yè)銀行不得向消費者作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及制度的承諾或保證，不得

向消費者提供（）信息。

A、錯誤

B、過期

C、真實

D、誤導(dǎo)性

答案：D

解析：06章《銀行消費者權(quán)益保護措施》/第2頁/2.本著誠實守信的原則，向

客戶提供咨詢服務(wù)，不得向消費者作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及制度的承諾或保證,

不得向消費者提供誤導(dǎo)性信息。

44.銀行應(yīng)遵守商業(yè)道德，遵循（）原則，反對不正當競爭行為，維護正常的市

場秩序，保障消費者合法權(quán)益。

A、誠實信用

B、公開公正

C、文明規(guī)范

D、公平競爭

答案：D

解析:《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第八條會員單位應(yīng)遵守商業(yè)道德，

遵循公平競爭原則，反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，保障消費者合

法權(quán)益。

45.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款

業(yè)務(wù)的，應(yīng)由（）責(zé)令其限期改正。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、人民法院

答案：B

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七章/第四十一條貸款人違反本辦法規(guī)定

辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當責(zé)令其限期改正。

46.保險公司應(yīng)當在劃扣首期保費()小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、

微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A、12

B、24

C、36

D、48

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十五條保險公司應(yīng)當在劃

扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，

通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人

47.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，其他境內(nèi)機構(gòu)向境外提供商業(yè)貸

款，應(yīng)當向外匯管理機關(guān)提出申請，外匯管理機關(guān)根據(jù)申請人的()等情況作出

批準或者不批準的決定。

A、征信

B、企業(yè)征信

C、資產(chǎn)負債

D、風(fēng)險系數(shù)

答案：C

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第二十條其他境內(nèi)機構(gòu)向境外提

供商業(yè)貸款，應(yīng)當向外匯管理機關(guān)提出申請，外匯管理機關(guān)根據(jù)申請人的資產(chǎn)負

債等情況作出批準或者不批準的決定。

48.加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進

一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號）有關(guān)要

求，制定完善。制度，落實機構(gòu)負責(zé)人對員工的管理、教育和監(jiān)督職責(zé)。

A、員工監(jiān)督

B、員工異常行為排查

C、員工審計

D、員工內(nèi)部控制

答案：B

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十三、加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行《中

國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2

014〕57號）有關(guān)要求，制定完善員工異常行為排查制度，落實機構(gòu)負責(zé)人對員

工的管理、教育和監(jiān)督職責(zé)。

49.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)時，錯誤的做法是：（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當依法妥善保管與代銷業(yè)務(wù)有關(guān)的各種文檔（含錄音錄像文件），

如實記載向客戶推介、銷售產(chǎn)品的情況。

B、未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售

未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。

C、商業(yè)銀行應(yīng)當加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授

權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。

D、商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，

并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（三

十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：1.未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開

展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域

內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。2.將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身

發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)

品。3.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。4.由銷售人員違規(guī)代

替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客

戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。5.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性

或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。6.給予合作機構(gòu)及其工作人員，或者向

合作機構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。7.國務(wù)院金融監(jiān)督

管理機構(gòu)禁止的其他情形。

50.銀行應(yīng)明確界定各分支機構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、

宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知消費者，并提供（）小時查詢通道。

A、12

B、24

C、36

D、48

答案：B

解析：05章《銀行價格管理與消費者權(quán)益保護》/第5頁/銀行應(yīng)明確界定各分

支機構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方

式告知消費者，并提供24小時查詢通道

51.商業(yè)銀行分支機構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心,應(yīng)當報經(jīng)其()

批準。

A、總行

B、中國人民銀行總行

C、銀監(jiān)局

D、財政部

答案：A

52.《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關(guān)費用

后，可申請辦理。。

A、凍結(jié)

B、封存

C、退戶

D、銷戶

答案：D

53.商業(yè)銀行應(yīng)當在公募理財產(chǎn)品的存續(xù)期()內(nèi)，至少向投資者提供其所持有

的理財產(chǎn)品賬單。

A、每日

B、每周

C、每月

D、每季度

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十八條商業(yè)銀行應(yīng)當在公募理財

產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，至少每月向投資者提供其所持有的理財產(chǎn)品賬單

54.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品除了至少有1年以上的

保險銷售經(jīng)驗，還應(yīng)該每年接受不少于（）小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

A、16

B、24

C、36

D、41

答案：D

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十四條?商業(yè)

銀行應(yīng)當加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，組織其定期接受法

律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、消費者權(quán)益保護等相關(guān)培訓(xùn)。其中，商業(yè)銀行保

險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗,

每年接受不少于43小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

55.商業(yè)銀行應(yīng)當與合作機構(gòu)建立。，確保代銷結(jié)算資金的安全性和雙方客戶

交易明細的一致性。

A、定期對賬機制

B、反饋機制

C、監(jiān)督機制

D、風(fēng)險識別機制

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三、合作機構(gòu)管理

（十五）商業(yè)銀行應(yīng)當與合作機構(gòu)建立定期對賬機制，確保代銷結(jié)算資金的安全

性和雙方客戶交易明細的一致性。

56.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）對從業(yè)人員的行為承擔(dān)最終責(zé)任，0承擔(dān)從業(yè)人員行

為管理的實施責(zé)任。

A、董事會；高級管理層

B、高級管理層；董事會

C、董事會；監(jiān)事會

D、監(jiān)事會；董事會

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》第

二章從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)第六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會對從業(yè)人員的

行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理

57.《個人貸款管理暫行辦法》2010年2月由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布,

自（）起施行。

A、二零一零年二月

B、二零一零年三月

C、二零一零年四月

D、二零一零年五月

答案：A

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第八章/二零一零年二月十日

58.商業(yè)銀行的股東、由商業(yè)銀行直接或者間接控制的金融機構(gòu)或者商業(yè)銀行所

在集團其他金融機構(gòu)等關(guān)聯(lián)方為代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)的，商業(yè)銀行對其在合作機構(gòu)

管理和代銷產(chǎn)品準入等方面的要求應(yīng)當。其他合作機構(gòu)。

A、等同于

B、不低于

C、高于

D、低于

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三、合作機構(gòu)管理

（十七）商業(yè)銀行的股東、由商業(yè)銀行直接或者間接控制的金融機構(gòu)或者商業(yè)銀

行所在集團其他金融機構(gòu)等關(guān)聯(lián)方為代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)的，商業(yè)銀行對其在合作

機構(gòu)管理和代銷產(chǎn)品準入等方面的要求應(yīng)當不低于其他合作機構(gòu)。

59.金融機構(gòu)進行營銷活動時應(yīng)當遵循誠信原則，金融機構(gòu)實際承擔(dān)的義務(wù)（）

在營銷活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準。

A、不得高于

B、不得低于

C、不得顯著高于

D、不得顯著低于

答案：B

60.儲蓄機構(gòu)對處罰決定不服的，當事人可以依照。的規(guī)定申請復(fù)議。

A、《儲蓄管理條例》

B、《行政復(fù)議條例》

C、《中華人民共和國人民幣管理條例》

D、《中華人民共和國行政訴訟法》

答案：B

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/第三十五條對處罰決定不服的，當事人可以

依照《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定申請復(fù)議。

61.0是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。

A、儲值卡

B、專用卡

C、轉(zhuǎn)賬卡

D、借記卡

答案：C

解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二章/第八條轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡。具

有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。

62.針對逾期支取的定期存款計息,超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外（）。

A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

答案：C

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十五條逾期支取的定期儲蓄存款，其超

過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利

率計付利息。

63.《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》規(guī)定，

銀行業(yè)金融機構(gòu)對本機構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔(dān)（）。

A、管理責(zé)任

B、最終責(zé)任

C、主體責(zé)任

D、實施責(zé)任

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》《銀

行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指弓I》第一章總則第四條銀行業(yè)金融機構(gòu)對本機

構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔(dān)主體責(zé)任。

64.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對。進行管理與控

制。

A、派生存款

B、借款人交易對手賬戶

C、還款準備金帳戶

D、貸款資金的支付

答案：D

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第五章/第二十九條貸款人應(yīng)按照借款合同

約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理

與控制。

65.以下說法不屬于特殊群體消費者權(quán)益保護要點的是（）。

A、在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年

人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。

B、通過實行相關(guān)費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風(fēng)險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品

C、針對其行為特點設(shè)計人性化的服務(wù)流程、加大相關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入、提高

服務(wù)特殊消費者群體的應(yīng)急處理能力等措施，提供必要便利，

D、在辦理個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，保證各項條件公正透明，嚴格履行告知

義務(wù)并尊重消費者自愿選擇

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》（四）嚴格防控錄音錄像信息泄露

風(fēng)險，并確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調(diào)閱，以有效維護消費者財產(chǎn)安全

權(quán)和依法求償權(quán)。部分確有實施困難的農(nóng)村中小金融機構(gòu)可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況分

步實施。

66.專用卡是具有專門用途，在特定領(lǐng)域使用的借記卡，以下能使用專用卡的是

（）O

A、百貨

B、餐飲

C、娛樂行業(yè)

D、商務(wù)用途

答案：D

67.銀行業(yè)金融機構(gòu)為加強賬戶監(jiān)控，應(yīng)及時總結(jié)風(fēng)險事件特點，合理設(shè)定并動

態(tài)更新風(fēng)險監(jiān)測指標和模型，提升系統(tǒng)的。能力。

A、風(fēng)險識別和防范

B、風(fēng)險辨識和預(yù)警

C、風(fēng)險辨識和防范

D、風(fēng)險識別和預(yù)警

答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十四、加強風(fēng)險事件處置。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確風(fēng)險事

件報告、檢查、處置、整改、問責(zé)的標準化處理流程及各部門職責(zé)分工，完善應(yīng)

急處置預(yù)案和機制，切實做好控人、止損工作，同時引導(dǎo)客戶通過正當渠道合理

主張自身合法權(quán)益。

68.對于情況復(fù)雜或者有特殊原因的投訴事件可以適當延長處理時限，但最長不

得超過（）個工作日，并應(yīng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。

A、15

B、30

C、60

D、90

答案：C

解析：06章《銀行消費者權(quán)益保護措施》/第5頁/情況復(fù)雜或有特殊原因的,

可以適當延長處理時限，但最長不得超過60個工作日，并應(yīng)以短信、郵件、信

函等方式告知客戶延長時限及理由。

69.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，商品及金融衍生品類

產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過（）

A、3：1

B、3：2

C、2：1

D、1：1

答案：C

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，二十一、分級私募產(chǎn)品

的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%o分級私募產(chǎn)品應(yīng)當根據(jù)所投資資產(chǎn)的

風(fēng)險程度設(shè)定分級比例（優(yōu)先級份額/劣后級份額，中間級份額計入優(yōu)先級份額）。

固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過3：1,權(quán)益類產(chǎn)品的分級比例不得超過1：

1,商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過2：1。發(fā)行分級

資產(chǎn)管理產(chǎn)品的金融機構(gòu)應(yīng)當對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品進行自主管理，不得轉(zhuǎn)委托給劣

后級投資者。

70.商業(yè)銀行應(yīng)當建立（），由總行（總公司、外資法人銀行）對信用卡申請材

料統(tǒng)一編號，并對申請材料信息錄入、使用、銷毀等實施登記制度。

A、信息管理系統(tǒng)

B、信用卡信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

C、信用卡業(yè)務(wù)申請材料管理系統(tǒng)

D、信用卡統(tǒng)一認證平臺

答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第三十五條

商業(yè)銀行應(yīng)當建立信用卡業(yè)務(wù)申請材料管理系統(tǒng)，由總行（總公司、外資法人銀

行）對信用卡申請材料統(tǒng)一編號，并對申請材料信息錄入、使用、銷毀等實施登

記制度。

71.商業(yè)銀行總行應(yīng)當對代銷業(yè)務(wù)實行（）管理，并根據(jù)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機

構(gòu)或者其授權(quán)機構(gòu)規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機構(gòu)管理、代銷

產(chǎn)品準入管理、銷售管理、投訴和應(yīng)急處理、信息披露與保密管理等。

A、分級管理

B、分層管理

C、集中統(tǒng)一

D、分散管理

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》二、代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部

管理制度（六）商業(yè)銀行總行應(yīng)當對代銷業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一管理，并根據(jù)國務(wù)院

金融監(jiān)督管理機構(gòu)或者其授權(quán)機構(gòu)規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作

機構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷售管理、投訴和應(yīng)急處理、信息披露與保密管

理等。

72.、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要

求，商業(yè)銀行要強化。，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式,

調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。

A、常規(guī)檢查

B、序時檢查

C、突擊檢查

D、專項檢查

答案：C

解析:《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、

強化銀行員工行為管理(三)商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員

工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶的異常交易進行監(jiān)測。對于存在與客戶進行資金

往來、賬戶交易頻繁或轉(zhuǎn)賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強

化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行

員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。

73.發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡()制度，根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風(fēng)險

信息對信用卡授信額度進行動態(tài)管理，并及時按照約定方式通知持卡人，必要時

可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔(dān)保。

A、授信管理

B、信息管理

C、風(fēng)險防范

D、風(fēng)險管理

答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第五十條發(fā)

卡銀行應(yīng)當建立信用卡授信管理制度，根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風(fēng)險信

息對信用卡授信額度進行動態(tài)管理，并及時按照約定方式通知持卡人，必要時可

以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔(dān)保。

74.為加強對賬管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)可采取提升客戶體驗、降低對賬成本等措

施，提高()的使用率。

A、電子對賬

B、電話對賬

C、郵件對賬

D、上門對賬

答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》五、加強對賬管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持對賬與業(yè)務(wù)辦

理在人員、崗位、職責(zé)方面嚴格分離原則；可采取提升客戶體驗、降低對賬成本

等措施，提升客戶采用電子對賬的意愿，提高電子對賬率。

75.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切

問題的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)辦發(fā)(2016)25號)》，銀行業(yè)金融機構(gòu)大力倡導(dǎo)誠信

舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者。。

A、財產(chǎn)安全權(quán)

B、自主選擇權(quán)

C、知情權(quán)

D、公平交易權(quán)

答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)

切問題的指導(dǎo)意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標準和水平（九）加強員

工行為管理。同時還應(yīng)大力倡導(dǎo)誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為,

全面保障消費者財產(chǎn)安全權(quán)

76.（）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

A、一年以內(nèi)（含）

B、半年以內(nèi)（含）

C、兩年以內(nèi)（含）

D、三年以內(nèi)（含）

答案：A

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以內(nèi)（含）的個人

貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

77.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，經(jīng)常項目外匯收入，可以按照國

家有關(guān)規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的（）。

A、銀行機構(gòu)

B、證券機構(gòu)

C、保險機構(gòu)

D、金融機構(gòu)

答案：D

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第二章第十三條經(jīng)常項目外匯收入，可

以按照國家有關(guān)規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

78.商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當由其總行與（）簽訂代銷協(xié)議。

A、合作機構(gòu)總部

B、合作機構(gòu)一級分支機構(gòu)

C、銀行一級分支機構(gòu)

D、第三方金融機構(gòu)

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三、合作機構(gòu)管理

（十三）商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當由其總行與合作機構(gòu)總部簽訂代銷

協(xié)議。確需由一級分支機構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行等）簽訂

代銷協(xié)議的，一級分支機構(gòu)應(yīng)當事先獲得總行授權(quán)，并在報總行備案后與合作機

構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議；

79.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于近期組織開展一次（）員工行為

專項大排查，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取相應(yīng)措施，嚴肅整改。

A、管理崗位

B、重點崗位

C、基層崗位

D、所有崗位

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)

操作風(fēng)險的通知》十五、加強風(fēng)險事件聯(lián)動查處和雙線整改。事發(fā)機構(gòu)所在一級

分行承擔(dān)查處和整改的第一責(zé)任；總行業(yè)務(wù)條線部門和風(fēng)險事件查處牽頭部門要

聯(lián)合組織查處工作，提升診斷風(fēng)險、剖析原因、認定責(zé)任、整改預(yù)防等方面的專

業(yè)性和精準性；

80.各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)，要不斷增強（），提升宣傳教育的時效性，

從而增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務(wù)、非法金融活動和防范不法侵害的能力，

有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。

A、全面性

B、準確性

C、有效性

D、敏感性

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第四大點：（三）突出宣教重點。各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)金融機

構(gòu)，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發(fā)的存款糾紛、私

售“飛單”、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活

調(diào)整和安排宣傳內(nèi)容，增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務(wù)、非法金融活動和防范

不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。

81.商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過0%o

A、100

B、200

C、300

D、400

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十二條每只封閉式公募理

財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。

82.一般情況下，商業(yè)銀行（除中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行外）經(jīng)營保險

代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當由法人機構(gòu)向（）申請許可證。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國銀保監(jiān)會

D、注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)

答案：D

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十條其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險

代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當由法人機構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)申請許可證。

83.《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》是在哪一年

由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的？0

A、2004

B、2005

C、2010

D、2012

答案：D

解析：04章《新興銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第8頁/8.《關(guān)于在服務(wù)收費方

面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》（銀協(xié)發(fā)[2011]58號）

84.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，

金融機構(gòu)應(yīng)當保存的交易記錄包括：（）

A、關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

B、關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及相關(guān)電子數(shù)據(jù)

C、關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息,業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真

實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料

D、關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息,業(yè)務(wù)憑證、賬簿，有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實

情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件、其他資料和資金監(jiān)測工作記錄

答案：C

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三

章第二十七條?金融機構(gòu)應(yīng)當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)

務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、

業(yè)務(wù)函件和其他資料。

85.商業(yè)銀行應(yīng)當在每月結(jié)束后的。日內(nèi)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系

統(tǒng)報告業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：C

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第五十三條商業(yè)銀行應(yīng)當在每

月結(jié)束后的15日內(nèi)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

86.若期繳產(chǎn)品投保人年齡超過。周歲時，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)當為

保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)當將

保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A、55

B、60

C、65

D、70

答案:B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十二條投保人存在以下情

況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)當為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同

不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)當將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核

保后，由保險公司出單：2.投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過

60周歲。

87.假如工行與境外某機構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議，某筆收單業(yè)務(wù)商戶交納手

續(xù)費400元，境外機構(gòu)應(yīng)分得。元。

A、120

B、150

C、200

D、250

答案：D

88.銀行應(yīng)充分尊重消費者的（），確保消費者獲得服務(wù)收費的相關(guān)信息。

A、保障安全權(quán)和選擇權(quán)

B、知情權(quán)和選擇權(quán)

C、知情權(quán)和公平交易權(quán)

D、公平交易權(quán)和選擇權(quán)

答案：B

解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)

切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高

服務(wù)標準和水平（一）凡未在信息查詢平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實

保障消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

89.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，。和風(fēng)險事件查處牽頭部門要聯(lián)合組織風(fēng)險事件查

處工作，提升診斷風(fēng)險、剖析原因、認定責(zé)任、整改預(yù)防等方面的專業(yè)性和精準

性。

A、一級（直屬）分行業(yè)務(wù)條線部門

B、總行業(yè)務(wù)條線部門

C、二級分行業(yè)務(wù)條線部門

D、分行運行管理部門

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)

操作風(fēng)險的通知》十五、加強風(fēng)險事件聯(lián)動查處和雙線整改。事發(fā)機構(gòu)所在一級

分行承擔(dān)查處和整改的第一責(zé)任；總行業(yè)務(wù)條線部門和風(fēng)險事件查處牽頭部門要

聯(lián)合組織查處工作，提升診斷風(fēng)險、剖析原因、認定責(zé)任、整改預(yù)防等方面的專

業(yè)性和精準性;

90.《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》所稱()是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品

的人員。

A、證券銷售從業(yè)人員

B、基金銷售從業(yè)人員

C、保險銷售從業(yè)人員

D、理財銷售從業(yè)人員

答案：C

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第一章第二條本辦法所稱保險銷售從

業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。

91.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的，應(yīng)當符合每只公募理財產(chǎn)品持有()

投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的()%。

A、單只證券或單只公募證券；10

B、單只證券或單只私募證券：10

C、單只證券或單只公募證券：20

D、單只證券或單只私募證券；20

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

認可的其他證券的，應(yīng)當符合以下要求：(一)每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券

或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

92.將逐步推動銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護考核評價結(jié)果與監(jiān)管評級體系及

非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及其他日常監(jiān)管手段有機融合，充分發(fā)揮考核評價結(jié)果的

0,推動銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加強消費者權(quán)益保護工作，切實提升工作成效。

A、導(dǎo)向作用

B、凝聚作用

C、約束作用

D、調(diào)節(jié)作用

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第一大點：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機

構(gòu)應(yīng)在董（理）事會下設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護委員會，并定期向董（理）事

會提交有關(guān)報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)

營發(fā)展戰(zhàn)略中。

93.建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行（）的比例進行

分配。

A、0.1

B、0.8

C、0.2

D、0.9

答案：B

94.為加強對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范，某銀行近期采取了下列措施。其中不符

合監(jiān)管要求的是（）。

A、對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應(yīng)關(guān)系,

防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險

B、在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工

和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程

C、加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、

調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風(fēng)險排查

D、在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，

防范代銷業(yè)務(wù)中的“非單”行為

答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)

內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知，銀行業(yè)金融機構(gòu)在官方網(wǎng)站和營業(yè)

場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重

要信息。但不可以公布其購買者信息

95.發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應(yīng)

當責(zé)令改正，并給以（）。

A、警告

B、罰款

C、通報批評

D、吊銷營業(yè)資格證

答案：C

96.發(fā)卡銀行通過通過司法機關(guān)的訴訟程序進行追償透支款項后仍不足以彌補的,

將按照?！洞糍~準備金管理辦法》執(zhí)行。

A、財政部

B、司法部

C、銀監(jiān)局

D、消費者協(xié)會

答案：A

97.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)金融機構(gòu)

要加強（），嚴格不同層級的審批權(quán)限；加強授信風(fēng)險審查，有效甄別高風(fēng)險客

戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財

務(wù)欺詐等風(fēng)險。

A、統(tǒng)一授信；統(tǒng)一管理

B、集中授信；集中管理

C、統(tǒng)一授信；垂直管理

D、統(tǒng)一授信；扁平管理

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)金融機構(gòu)要

加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴格不同層級的審批權(quán)限；加強授信風(fēng)險審查，有效

甄別高風(fēng)險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企

業(yè)”授信、財務(wù)欺詐等風(fēng)險。

98.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

應(yīng)當按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一

致性進行。。

A、合理審查

B、合法檢查

C、合規(guī)檢測

D、合理排查

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第二章第十二條經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的

金融機構(gòu)應(yīng)當按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定，