柯達：政府競爭理論視角下的地方金融監(jiān)管權配置-以多地P2P網貸平臺備案實施細則為例

政府競爭理論視角下的地方金融監(jiān)管權配置——以多地P2P網貸平臺備案實施細則為例浙江大學光華法學院柯達2017年11月5日目錄研究背景研究意義研究局限簡要文獻綜述研究結論研究思路研究背景1

1.地方金融監(jiān)管權的擴張趨勢

2005年以來，地方金融監(jiān)管權不斷擴張，我國金融監(jiān)管體制逐漸從“一級多元”轉向“兩級多元”。

目前由地方政府進行監(jiān)管的“準金融機構”：典當行、區(qū)域性股權交易場所、小額貸款公司、P2P網絡借貸平臺（網絡借貸信息中介機構）等。

2017年全國金融工作會議提出，地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風險處置責任。

2.地方金融監(jiān)管與政府競爭的融合

受到上級考核等因素的影響，作為中央政府政策的執(zhí)行主體與地方經濟發(fā)展、維護社會穩(wěn)定的第一責任主體，地方政府之間進行著包括環(huán)境、教育、醫(yī)療、社會治安等方面在內的經濟發(fā)展競爭，而集權力資源與戰(zhàn)略資源于一身、可跨期配置其他資源以快速發(fā)展經濟的金融資源，更是受到了地方政府之間的激烈競爭。研究意義

在地方政府負擔地方經濟發(fā)展與地方金融監(jiān)管雙重職責的前提下，地方金融監(jiān)管的運作，實質上已演化為地方金融監(jiān)管的競爭，監(jiān)管競爭成為地方金融監(jiān)管最突出的表現(xiàn)；地方金融監(jiān)管出現(xiàn)的種種問題，實質為地方金融監(jiān)管競爭的失靈問題。

從政府競爭的角度入手論述相關法律規(guī)制的理論基礎、不足與完善，比純粹論述我國地方金融監(jiān)管的不足與完善更具合理性與可行性。簡要文獻述評1

總體來看，多數現(xiàn)有文獻從金融監(jiān)管理論、不完全契約理論以及財政分權理論等理論基礎出發(fā)，論述地方金融監(jiān)管權存在的的合理性、不足指出與改善建議，或直接闡明地方金融監(jiān)管工作中存在的實際問題并提出相關建議，尚未從政府競爭的角度指出地方金融監(jiān)管存在的問題。

此外，少數學者看到了地方金融監(jiān)管中存在的政府競爭問題，但對政府競爭均持否定態(tài)度。研究思路

第一，從蒂布特“用腳投票”論、布雷頓“競爭型政府”以及戴慕珍的“地方政府公司主義”明確政府競爭的理論基礎，以及對地方政府競爭法律規(guī)制的借鑒意義。在此基礎上，明確政府競爭理論視角下的地方金融監(jiān)管即“地方金融監(jiān)管競爭”的概念與表現(xiàn)。

第二，以各地P2P網貸平臺備案細則為例，從基礎性法律、競爭性法律以及規(guī)制性法律三個方面，指出我國地方金融監(jiān)管競爭法律規(guī)制的現(xiàn)狀以及存在的不足之處。

第三，針對基礎性法律、競爭性法律以及規(guī)制性法律三個方面地方金融監(jiān)管競爭法律規(guī)制的不足，分別提出法律規(guī)制完善的建議。研究結論1

1.

“用腳投票”論、“競爭型政府”以及“地方政府公司主義”均表明，對地方政府競爭進行法律規(guī)制，必須要服從于中央與地方的金融監(jiān)管權力配置?！坝媚_投票”與“競爭型政府”表明，對地方政府競爭進行法律上的規(guī)制，應當引導地方政府實現(xiàn)從“資源競爭”轉向“法治競爭”的轉變?！暗胤秸局髁x”表明，對地方政府競爭進行法律規(guī)制，需要從政府內部和外部兩個方面，抑制地方政府官員獲取私人利益的動機。

2.

理想狀態(tài)下的地方金融監(jiān)管競爭，應當是指地方政府通過合理監(jiān)管規(guī)則或細則的制定、執(zhí)行與風險處置，為地方性金融機構或金融業(yè)態(tài)的發(fā)展創(chuàng)造良好的監(jiān)管環(huán)境。地方金融監(jiān)管競爭的可具體體現(xiàn)為立法競爭與執(zhí)法競爭、臨時性競爭與常態(tài)化競爭。研究結論1

3.以多地P2P網貸平臺備案細則為例，我國地方金融監(jiān)管競爭法律規(guī)制存在諸多不足。首先，基礎性法律未成體系，具體表現(xiàn)為央地金融監(jiān)管權責分配的非體系化與地方政府金融監(jiān)管職權的非體系化。其次，競爭性法律缺乏頂層式的協(xié)調機制，加深了地方政府進行地方保護主義式監(jiān)管競爭的態(tài)勢。再次，規(guī)制性法律缺乏可操作性，一方面，《反壟斷法》中的行政壟斷制度不具備強制力，公平競爭審查制度未考慮金融監(jiān)管的特殊性；另一方面，加強地方政府性債務與地方政府融資平臺公司管理的規(guī)定，無法從根本上解決地方政府的融資需求。

4.為推動地方金融監(jiān)管競爭法律規(guī)制的完善，首先，推進中央與地方金融監(jiān)管分權法治化，通過法律或行政法規(guī)的形式明確央地金融監(jiān)管權限、以業(yè)務范圍與業(yè)務金額作為央地金融監(jiān)管分權的劃分標準以及保證地方政府金融監(jiān)管的權責一致。其次，建立中央層面的地方金融監(jiān)管協(xié)調制度，實施中央層面的地方金融監(jiān)管立法協(xié)調與執(zhí)法協(xié)調。再次，推進地方金融監(jiān)管機構的相對獨立化，實現(xiàn)地方金融監(jiān)管的權力集中化與管理垂直化，以及省級政府領導與中央政府協(xié)調機構監(jiān)督雙重制約。研究結論1《P2P辦法》規(guī)定，P2P網貸平臺備案的流程：1.領取營業(yè)執(zhí)照；2.向地方金融監(jiān)管部門備案登記；3.申請電信業(yè)務經營許可；4.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構。規(guī)章、規(guī)范性文件名稱備案材料相關規(guī)定資金存管相關規(guī)定《P2P辦法》有關材料。符合條件的銀行業(yè)金融機構?！禤2P備案管理登記指引》機構的基本信息；股東或出資人信息，“公司高層”基本信息；經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；合規(guī)經營承諾；企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復印件；等等。應當持地方金融監(jiān)管部門出具的備案登記證明，與銀行業(yè)金融機構簽訂資金存管協(xié)議?！稄V東細則》“公司高層”基本信息資料和近1個月內的個人信用報告、無犯罪記錄證明；由律師事務所出具的備案登記法律意見書。與上基本一致?！渡虾＾k法》“公司高層”的信用報告、戶籍地公安機關出具的無犯罪記錄證明等；由律師事務所出具的備案登記法律意見書。選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。

《深圳辦法》由律師事務所出具的備案登記法律意見書。此外，規(guī)定了“備案登記的條件”，包括風控合規(guī)部門的設立、從業(yè)期限的要求；以及董監(jiān)高的禁止性規(guī)定。主要資金結算賬戶應當開設在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內的分支機構?！稄B門辦法》由律師事務所出具的備案登記法律意見書。無。《北京辦法》由律師事務所出具的備案登記法律意見書。此外，規(guī)定了“備案登記的條件”，包括投資者適當性的規(guī)定。應當選擇由本市監(jiān)管部門認可的銀行業(yè)金融機構簽訂資金存管協(xié)議。研究局限

1.

未進行實證研究，對制度完善建議的可行性方面存在一定局限。

2.

受篇幅所限，文