借款合同法律常識(shí)

借款合同法律常識(shí)合同編號(hào)：__________《借款合同》一、借款合同的基本概念1.借款合同的定義：借款合同是借款人向出借人借款，到期返還借款并支付利息的合同。2.借款合同的特征：雙務(wù)性：借款合同雙方當(dāng)事人互負(fù)權(quán)利和義務(wù)，出借人有提供借款的義務(wù)，借款人有返還借款并支付利息的義務(wù)。有償性：一般情況下，借款人需向出借人支付利息，以彌補(bǔ)出借人的資金成本和風(fēng)險(xiǎn)。要式性：借款合同通常需要采用書(shū)面形式，以便明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.借款合同的種類：金融借款合同：由金融機(jī)構(gòu)作為出借人，與借款人簽訂的借款合同，如銀行貸款合同。民間借貸合同：自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的借款合同。二、借款合同的當(dāng)事人1.出借人：具有相應(yīng)民事行為能力，能夠提供借款的自然人、法人或其他組織。2.借款人：需要借款并具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人或其他組織。3.擔(dān)保人（如有）：為借款人的借款提供擔(dān)保的自然人、法人或其他組織，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，擔(dān)保人需承擔(dān)連帶或一般保證責(zé)任。三、借款合同的內(nèi)容1.借款金額：明確借款的具體數(shù)額，大小寫(xiě)應(yīng)一致。2.借款用途：規(guī)定借款的使用范圍，借款人不得將借款用于非法或約定用途之外的事項(xiàng)。3.借款利率：約定借款的利率，包括年利率、月利率或日利率，以及是否固定或浮動(dòng)。4.借款期限：確定借款的起止時(shí)間，包括借款的起始日期和到期日期。5.還款方式：規(guī)定借款人還款的方式，如一次性還款、分期還款等，以及還款的時(shí)間和地點(diǎn)。四、借款合同的成立與生效1.合同的成立要件：當(dāng)事人意思表示一致：雙方對(duì)借款合同的主要條款達(dá)成一致意見(jiàn)。采用書(shū)面形式：借款合同應(yīng)采用書(shū)面形式，由雙方簽字或蓋章。2.合同的生效條件：一般情況下，自合同成立時(shí)生效，但法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。實(shí)踐合同：除當(dāng)事人意思表示一致外，還需交付借款，合同才生效。3.實(shí)踐合同與諾成合同的區(qū)別：諾成合同：只要雙方達(dá)成合意，合同即成立并生效，如一般的買賣合同。實(shí)踐合同：除達(dá)成合意外，還需交付標(biāo)的物等實(shí)際行為，合同才生效，如定金合同。五、借款合同的履行1.出借人的義務(wù)：按照約定提供借款：出借人應(yīng)按照借款合同的約定，按時(shí)足額向借款人提供借款。不得擅自提前收回借款：除非合同另有約定，出借人不得擅自提前收回借款，否則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。2.借款人的義務(wù)：按照約定使用借款：借款人應(yīng)按照借款合同的約定使用借款，不得擅自改變借款用途。按時(shí)足額償還借款本息：借款人應(yīng)按照約定的還款方式、時(shí)間和金額，按時(shí)足額償還借款本息。3.雙方的協(xié)助義務(wù)：在借款合同履行過(guò)程中，雙方應(yīng)相互協(xié)助，提供必要的信息和配合，以保證合同的順利履行。六、借款合同的變更與解除1.合同變更的情形與程序：情形：雙方協(xié)商一致，可以變更借款合同的內(nèi)容，如變更借款金額、利率、還款方式等。程序：雙方應(yīng)簽訂書(shū)面的變更協(xié)議，明確變更的內(nèi)容和生效時(shí)間。2.合同解除的條件與方式：條件：雙方協(xié)商一致，可以解除借款合同。借款人未按照約定償還借款本息，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未償還的，出借人可以解除合同。因不可抗力等不可預(yù)見(jiàn)、不可避免的原因，導(dǎo)致合同無(wú)法繼續(xù)履行的，當(dāng)事人可以解除合同。方式：解除合同可以采用書(shū)面通知的方式，通知到達(dá)對(duì)方時(shí)合同解除。合同解除后，尚未履行的部分終止履行，已經(jīng)履行的部分根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當(dāng)事人可以要求恢復(fù)原狀、采取其他補(bǔ)救措施，并有權(quán)要求賠償損失。七、借款合同的違約責(zé)任1.出借人的違約責(zé)任：未按照約定提供借款的，應(yīng)按照約定向借款人支付違約金或賠償損失。擅自提前收回借款的，應(yīng)按照約定向借款人支付違約金或賠償損失。2.借款人的違約責(zé)任：未按照約定償還借款本息的，應(yīng)按照約定向出借人支付違約金或利息，同時(shí)出借人有權(quán)要求借款人繼續(xù)履行還款義務(wù)。擅自改變借款用途的，應(yīng)按照約定向出借人支付違約金或賠償損失。3.擔(dān)保人的違約責(zé)任：當(dāng)借款人未按照約定履行還款義務(wù)時(shí)，擔(dān)保人應(yīng)按照約定承擔(dān)連帶或一般保證責(zé)任，代為償還借款本息。擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任后，有權(quán)向借款人追償。八、借款合同的擔(dān)保1.擔(dān)保的方式（抵押、質(zhì)押、保證等）：抵押：借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為借款的擔(dān)保，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，出借人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押：借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交出借人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為借款的擔(dān)保，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，出借人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。保證：第三人與出借人約定，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，由第三人按照約定履行還款義務(wù)或者承擔(dān)連帶保證責(zé)任。2.擔(dān)保合同的簽訂與效力：簽訂：擔(dān)保合同應(yīng)與借款合同同時(shí)簽訂，或在借款合同簽訂后另行簽訂。擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保的方式、范圍、期限等內(nèi)容。效力：擔(dān)保合同是借款合同的從合同，當(dāng)借款合同無(wú)效時(shí)，擔(dān)保合同也無(wú)效。但法律另有規(guī)定的除外。3.擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)：當(dāng)借款人未按照約定履行還款義務(wù)時(shí)，出借人可以通過(guò)拍賣、變賣等方式實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，以清償借款本息。在實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)時(shí)，應(yīng)遵循法定的程序和條件，不得損害第三人的合法權(quán)益。九、借款合同的訴訟時(shí)效1.訴訟時(shí)效的起算：訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。約定還款期限的借款合同，訴訟時(shí)效期間從還款期限屆滿之日起計(jì)算；未約定還款期限的借款合同，訴訟時(shí)效期間從出借人要求借款人償還借款之日起計(jì)算。2.訴訟時(shí)效的中止、中斷與延長(zhǎng)：中止：在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算。中斷：訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。延長(zhǎng)：有特殊情況的，人民法院可以根據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)決定延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。十、借款合同的其他法律問(wèn)題1.民間借貸與金融借款的區(qū)別：主體不同：民間借貸的主體為自然人、法人、其他組織之間及其相互之間；金融借款的主體為金融機(jī)構(gòu)與借款人。利率規(guī)定不同：民間借貸的利率可以由雙方約定，但不得超過(guò)法律規(guī)定的上限；金融借款的利率由國(guó)家有關(guān)部門(mén)規(guī)定。程序不同：民間借貸一般較為簡(jiǎn)便，無(wú)需經(jīng)過(guò)復(fù)雜的審批程序；金融借款則需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批程序。2.借款合同的公證與見(jiàn)證：公證：借款合同可以進(jìn)行公證，公證可以增強(qiáng)借款合同的法律效力，預(yù)防糾紛的發(fā)生。見(jiàn)證：借款合同可以由第三人進(jìn)行見(jiàn)證，見(jiàn)證可以證明借款合同的真實(shí)性和合法性，但見(jiàn)證不具有強(qiáng)制執(zhí)行力。3.借款合同的糾紛解決途徑：協(xié)商：雙方可以通過(guò)協(xié)商解決借款合同糾紛，達(dá)成和解協(xié)議。調(diào)解：可以向有關(guān)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，由調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解。仲裁：雙方可以在借款合同中約定仲裁條款，當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，向約定的仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。訴訟：如果協(xié)商、調(diào)解、仲裁均無(wú)法解決糾紛，當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟，通過(guò)司法途徑解決糾紛。十一、附則1.合同的份數(shù)與保存：借款合同應(yīng)一式多份，雙方各執(zhí)一份，留存?zhèn)洳椤?.合