金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)書

金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)書合同編號(hào)：__________甲方（金融機(jī)構(gòu)名稱）：地址：聯(lián)系方式：乙方（投資者姓名）：地址：聯(lián)系方式：一、前言1.背景金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，投資產(chǎn)品的種類日益豐富，投資風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。為了保護(hù)投資者的合法權(quán)益，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，特制定本風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)書。2.目的本風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)書的目的在于向投資者充分揭示投資過程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使投資者在充分了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主做出投資決策。二、定義與解釋1.相關(guān)術(shù)語定義（1）“投資產(chǎn)品”指甲方提供的各類金融投資產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、利率變化、匯率變動(dòng)等因素導(dǎo)致投資產(chǎn)品價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）“信用風(fēng)險(xiǎn)”指因交易對(duì)手違約或信用狀況惡化而導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”指投資者在需要賣出投資產(chǎn)品時(shí)，無法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（5）“操作風(fēng)險(xiǎn)”指由于內(nèi)部控制不完善、人為失誤、技術(shù)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。（6）“法律風(fēng)險(xiǎn)”指由于法律法規(guī)變化、合同糾紛等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。2.解釋規(guī)則（1）本風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)書中的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不應(yīng)影響對(duì)本合同條款的解釋。（2）除非上下文另有明確規(guī)定，本風(fēng)險(xiǎn)告知免責(zé)書中的詞語應(yīng)具有其通常的含義。三、投資風(fēng)險(xiǎn)概述1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)是投資過程中常見的風(fēng)險(xiǎn)之一。投資產(chǎn)品的價(jià)值可能會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、政治事件等多種因素的影響而上下波動(dòng)。投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在，并做好承受投資損失的準(zhǔn)備。2.信用風(fēng)險(xiǎn)在投資過程中，投資者可能會(huì)面臨交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)。例如，債券發(fā)行人可能無法按時(shí)支付利息和本金，導(dǎo)致投資者遭受損失。投資者應(yīng)了解交易對(duì)手的信用狀況，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)某些投資產(chǎn)品可能存在流動(dòng)性較差的情況，即在投資者需要賣出時(shí)，可能無法及時(shí)找到買家或以合理價(jià)格成交。這可能會(huì)導(dǎo)致投資者無法及時(shí)變現(xiàn)，從而影響其資金的使用效率和投資計(jì)劃的實(shí)施。4.操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制不完善、員工的失誤、系統(tǒng)故障等。這些因素可能會(huì)導(dǎo)致交易錯(cuò)誤、信息泄露、資金損失等問題。投資者應(yīng)選擇管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制體系健全的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。5.法律風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)的變化可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)品的合法性、交易規(guī)則等產(chǎn)生影響，從而給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)。投資過程中可能會(huì)涉及到合同糾紛等法律問題，投資者應(yīng)了解相關(guān)法律法規(guī)，維護(hù)自己的合法權(quán)益。6.其他風(fēng)險(xiǎn)除上述風(fēng)險(xiǎn)外，投資還可能面臨不可抗力、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)品的價(jià)值產(chǎn)生重大影響，投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到這些風(fēng)險(xiǎn)的存在。四、投資者的資格與適當(dāng)性1.投資者資格要求（1）投資者應(yīng)具備完全民事行為能力，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（2）投資者應(yīng)具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征和收益情況。（3）投資者應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的其他資格條件。2.適當(dāng)性評(píng)估（1）甲方應(yīng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等因素，對(duì)投資者進(jìn)行適當(dāng)性評(píng)估。（2）投資者應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)信息，配合甲方進(jìn)行適當(dāng)性評(píng)估。如投資者提供的信息不真實(shí)或不準(zhǔn)確，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。（3）根據(jù)適當(dāng)性評(píng)估結(jié)果，甲方應(yīng)向投資者推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資產(chǎn)品。投資者應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況，自主決定是否接受甲方的推薦。五、投資產(chǎn)品信息1.產(chǎn)品描述（1）甲方應(yīng)向投資者詳細(xì)介紹投資產(chǎn)品的基本情況，包括產(chǎn)品名稱、投資范圍、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等。（2）投資產(chǎn)品的相關(guān)信息應(yīng)以書面形式提供給投資者，保證投資者充分了解產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。2.投資策略（1）甲方應(yīng)向投資者說明投資產(chǎn)品的投資策略，包括資產(chǎn)配置、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的內(nèi)容。（2）投資策略應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)情況和投資目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，甲方應(yīng)及時(shí)向投資者披露投資策略的變化情況。3.收益與風(fēng)險(xiǎn)特征（1）甲方應(yīng)向投資者明確說明投資產(chǎn)品的收益預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)水平。收益預(yù)期僅供參考，不構(gòu)成對(duì)投資者的收益承諾。（2）投資者應(yīng)充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)做出投資決策。六、風(fēng)險(xiǎn)告知與披露1.風(fēng)險(xiǎn)告知方式（1）甲方應(yīng)通過書面形式，如風(fēng)險(xiǎn)告知書、投資說明書等，向投資者充分揭示投資過程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。（2）甲方還可以通過口頭講解、培訓(xùn)課程、在線視頻等方式，幫助投資者更好地理解投資風(fēng)險(xiǎn)。2.披露內(nèi)容與頻率（1）甲方應(yīng)向投資者披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品凈值、投資收益、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。披露內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（2）披露頻率應(yīng)根據(jù)投資產(chǎn)品的特點(diǎn)和監(jiān)管要求確定，一般情況下，至少每月披露一次。如遇重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)披露。七、投資者的聲明與承諾1.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知聲明（1）投資者聲明已充分了解投資過程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。（2）投資者承認(rèn)自己具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失。2.投資決策承諾（1）投資者承諾根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等因素，自主做出投資決策，不受他人干擾。（2）投資者同意在投資過程中，遵守相關(guān)法律法規(guī)和甲方的規(guī)定，履行自己的義務(wù)。3.信息真實(shí)性承諾（1）投資者承諾向甲方提供的個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況等資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（2）投資者同意如個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況等發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知甲方。八、免責(zé)條款1.一般免責(zé)事項(xiàng)（1）甲方已按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向投資者充分揭示了投資風(fēng)險(xiǎn)，并提供了相關(guān)的投資產(chǎn)品信息。如投資者因自身原因未能充分理解投資風(fēng)險(xiǎn)或未能正確評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，導(dǎo)致的投資損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。（2）因不可抗力、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可預(yù)見、不可避免的因素導(dǎo)致的投資損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。2.特定情況下的免責(zé)（1）如因投資者違反相關(guān)法律法規(guī)或甲方的規(guī)定，導(dǎo)致投資損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。（2）如因投資者未能按照甲方的要求提供相關(guān)資料或配合甲方進(jìn)行適當(dāng)性評(píng)估，導(dǎo)致甲方無法準(zhǔn)確評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而推薦了不適合投資者的投資產(chǎn)品，由此產(chǎn)生的投資損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。九、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)1.投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍（1）投資者應(yīng)承擔(dān)投資產(chǎn)品價(jià)值波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、利率變化、匯率變動(dòng)等因素導(dǎo)致的投資損失。（2）投資者應(yīng)承擔(dān)因交易對(duì)手違約、信用狀況惡化等原因?qū)е碌男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)損失。（3）投資者應(yīng)承擔(dān)因投資產(chǎn)品流動(dòng)性較差，無法及時(shí)變現(xiàn)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)損失。（4）投資者應(yīng)承擔(dān)因操作失誤、內(nèi)部控制不完善等原因?qū)е碌牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)損失。（5）投資者應(yīng)承擔(dān)因法律法規(guī)變化、合同糾紛等原因?qū)е碌姆娠L(fēng)險(xiǎn)損失。2.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制（1）在某些投資產(chǎn)品中，甲方可能會(huì)采取一定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)措施，如設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、提供擔(dān)保等。投資者應(yīng)了解風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的具體內(nèi)容和運(yùn)作方式。（2）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制并不能完全消除投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者仍需根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。十、合同的變更與解除1.變更條件與程序（1）本合同的任何變更須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，甲方有權(quán)根據(jù)變化情況對(duì)本合同進(jìn)行相應(yīng)的變更。甲方應(yīng)提前通知投資者，并說明變更的原因和內(nèi)容。投資者有權(quán)在接到通知后的一定期限內(nèi)提出異議，如投資者未提出異議，則視為同意變更。2.解除情形與后果（1）如投資者違反本合同的約定，甲方有權(quán)解除本合同，并要求投資者承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。（2）如因不可抗力、法律法規(guī)變化等原因?qū)е卤竞贤瑹o法繼續(xù)履行，雙方可以協(xié)商解除本合同。解除本合同后，雙方應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和本合同的約定處理相關(guān)事宜。十一、爭(zhēng)議解決1.協(xié)商解決雙方在履行本合同過程中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。2.仲裁或訴訟選擇（1）本合同的簽訂、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。（2）雙方同意，如協(xié)商不成，任何一方均可選擇向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。選擇仲裁的，應(yīng)按照仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁；選擇訴訟的，應(yīng)由合同簽訂地或甲方所在地的人民法院管轄。3.管轄法院或仲裁機(jī)構(gòu)（1）如雙方選擇仲裁，仲裁機(jī)構(gòu)為[具體仲裁機(jī)構(gòu)名稱]。（2）如雙方選擇訴訟，管轄法院為[具體法院名稱]。十二、通知與送達(dá)1.通知方式雙方之間的任何通知或通訊應(yīng)以書面形式通過以下方式送達(dá)：（1）專人送達(dá)；（2）掛號(hào)信或特快專遞；（3）傳真；（4）郵件。通知在下列時(shí)間視為送達(dá)：（1）專人送達(dá)的，在送達(dá)時(shí)視為送達(dá)；（2）以掛號(hào)信或特快專遞方式送達(dá)的，在寄出后第[X]個(gè)工作日視為送達(dá)；（3）以傳真方式送達(dá)的，在傳真發(fā)出時(shí)視為送達(dá)，但發(fā)送方應(yīng)在傳真發(fā)出后及時(shí)以書面形式確認(rèn)；（4）以郵件方式送達(dá)的，在郵件發(fā)送成功時(shí)視為送達(dá)，但發(fā)送方應(yīng)在郵件發(fā)送后及時(shí)以書面形式確認(rèn)。2.送達(dá)地址確認(rèn)雙方確認(rèn)以下地址為各自的送達(dá)地址：甲方：地址：[甲方地址]聯(lián)系人：[甲方聯(lián)系人]聯(lián)系方式：[甲方電話]傳真：[甲方傳真]郵件：[甲方郵箱]乙方：地址：[乙方地址]聯(lián)系人：[乙方聯(lián)系人]聯(lián)系方式：[乙方電話]傳真：[乙方傳真]郵件：[乙方郵箱]如一方變更送達(dá)地址，應(yīng)提前[X]個(gè)工作日書面通知對(duì)方，否則視為未變更。十三、其他條款1.稅費(fèi)承擔(dān)雙方應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定各自承擔(dān)因本合同的簽訂、履行而產(chǎn)生的稅費(fèi)。2.合同的效力（1）本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為[X]年。（2）本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。3.語言文本本合同以中文書寫，如有其他語言文本，以中文文本為準(zhǔn)。十四、附則1.術(shù)語索引本合同中涉及的相關(guān)術(shù)語，在術(shù)語索引中進(jìn)行解釋和說明，以便投資者更好地