《存款保險(xiǎn)條例》基礎(chǔ)知識(shí)

河北省金融機(jī)構(gòu)《存款保險(xiǎn)條例》培訓(xùn)班，主要講四大塊

一、《條例》共二十三條的解讀；

該條例20XX年5月1日前執(zhí)行，最高償付人民幣50萬(wàn)，能保障我國(guó)99.63%的存款人提供全額保護(hù)。

每6個(gè)月繳納一次保費(fèi)，重新確定費(fèi)率。

二、存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率機(jī)制；

要將投保機(jī)構(gòu)繳納的保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，

三、以及存款保險(xiǎn)的早期糾正機(jī)制：

人民銀行根據(jù)數(shù)據(jù)實(shí)施監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒，及時(shí)處理。

四、存款保險(xiǎn)制度實(shí)施有關(guān)要求及事項(xiàng)。

目前金融機(jī)構(gòu)需要做的10件事情：

1、參加存款保險(xiǎn)，6月30日前在當(dāng)?shù)厝诵修k理投保手續(xù)。辦理時(shí)需要準(zhǔn)備非常多的材料，詳見(jiàn)培訓(xùn)手冊(cè)。

每年1月10日前7月10日前計(jì)算本機(jī)構(gòu)半年的保費(fèi)基數(shù)，上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵小?/p>

2、及時(shí)繳費(fèi)，每6個(gè)月繳費(fèi)一次，當(dāng)?shù)厝诵泻藢?duì)無(wú)誤后劃款。20XX年各吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用年費(fèi)率水平為本機(jī)構(gòu)被保險(xiǎn)存款（即保費(fèi)基數(shù)）的萬(wàn)分之一點(diǎn)六。

保費(fèi)基數(shù)=本外幣各項(xiàng)存款-非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)存款-境外同業(yè)存放-高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款-存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)核定不予保險(xiǎn)的存款。

保費(fèi)計(jì)算公式每六個(gè)月應(yīng)繳納保費(fèi)=保費(fèi)基數(shù)*年費(fèi)率水平*1/2

20XX年5月和6月應(yīng)繳納保費(fèi)=保費(fèi)基數(shù)*1.6/10000*1/6

第二年實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率。

3、按照人行要求的時(shí)間及時(shí)報(bào)送與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的數(shù)據(jù)。

4、完善系統(tǒng)

要去建立同一存款人信息系統(tǒng)。對(duì)接人行系統(tǒng)。

5、配合人行核查相關(guān)數(shù)據(jù)。及時(shí)為人行提供一切數(shù)據(jù)。

6、早發(fā)現(xiàn)早糾正，及時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)。7、發(fā)生特殊情況，如謠言，擠兌等，聯(lián)系等地監(jiān)管部門(mén)，及時(shí)處置。8、統(tǒng)一宣傳口徑，各行各部門(mén)制定多樣化培訓(xùn)方式，全員學(xué)習(xí)，正面積極宣傳存款保險(xiǎn)條例。人行會(huì)發(fā)放統(tǒng)一宣傳資料，電子版，各行自行印制不得更改內(nèi)容。6.1-7.31各機(jī)構(gòu)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站，電子顯示屏全部?jī)?nèi)容宣傳標(biāo)語(yǔ)，6月11日各機(jī)構(gòu)擺放印制宣傳折頁(yè)，不能早也不能晚，時(shí)間統(tǒng)一。9、檢測(cè)本行數(shù)據(jù)，應(yīng)對(duì)各項(xiàng)突發(fā)事件。10、要求高度重視，至少一名行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，指定部門(mén)及聯(lián)絡(luò)人落實(shí)此事。以下是部分學(xué)習(xí)中老師提出的問(wèn)題，我整理了一下，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱。一、簡(jiǎn)答題1什么是存款保險(xiǎn)？建立存款保險(xiǎn)制度有哪些意義和作用？答：《存款保險(xiǎn)條例》第三條：是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。存款保險(xiǎn)制度的意義：1、增強(qiáng)儲(chǔ)戶(hù)信心；2、商業(yè)銀行自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)；3、防止銀行擠兌；4、防止金融危機(jī)蔓延存款保險(xiǎn)制度的作用：1、保護(hù)存款人的利益，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心。2、可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序。

3、促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)。4、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)對(duì)有問(wèn)題銀行提供擔(dān)保，補(bǔ)貼或融資支持等方式對(duì)其進(jìn)行挽救，或促使其被實(shí)力較強(qiáng)的銀行兼并，減少社會(huì)震蕩，有助于社會(huì)的安定。2為什么要制定《存款保險(xiǎn)條例》？答：《存款保險(xiǎn)條例》第一條：為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本條例。3.人民銀行作為存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的而主要職責(zé)是什么？答：《存款保險(xiǎn)條例》第七條：存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履行下列職責(zé)：

（一）制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則；

（二）制定和調(diào)整存款保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)；

（三）確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率；

（四）歸集保費(fèi)；

（五）管理和運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金；

（六）依照本條例的規(guī)定采取早期糾正措施和風(fēng)險(xiǎn)處置措施；

（七）在本條例規(guī)定的限額內(nèi)及時(shí)償付存款人的被保險(xiǎn)存款；

（八）國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他職責(zé)。

存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院決定。4.存款保險(xiǎn)的保費(fèi)按什么標(biāo)準(zhǔn)交？答：存款保險(xiǎn)實(shí)行基準(zhǔn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的制度。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。5.進(jìn)年來(lái)越來(lái)越多的國(guó)家存款保險(xiǎn)制度中引入風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率和早期糾正機(jī)制，主要是由于這樣更有利于促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，請(qǐng)問(wèn)主要體現(xiàn)在那些方面？答：存款保險(xiǎn)制度有利于為大、中、小銀行創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，推動(dòng)各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)和均衡發(fā)展。存款保險(xiǎn)制度可以大大提升小銀行、民營(yíng)銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力，為小銀行、民營(yíng)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展奠定更好的制度基礎(chǔ)，促進(jìn)逐步形成一個(gè)有序競(jìng)爭(zhēng)、可持續(xù)發(fā)展的小金融機(jī)構(gòu)體系，增加基層金融服務(wù)供給，進(jìn)一步提升金融服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。6.在什么情況下存款人有權(quán)要求償付被保險(xiǎn)存款？答：《存款保險(xiǎn)條例》第十九條：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款：

（一）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；

（二）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算；

（三）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；

（四）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定，在前款規(guī)定情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。7.如何更好保障存款人和存款保險(xiǎn)基金的安全？請(qǐng)從事前風(fēng)險(xiǎn)防范.事中風(fēng)險(xiǎn)控制，事后風(fēng)險(xiǎn)處置三個(gè)方面展開(kāi)論述。答：為保障存款保險(xiǎn)基金的安全，條例對(duì)存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用形式作了適當(dāng)限制，規(guī)定存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用遵循安全、流動(dòng)和保值增值的原則，限于存放中國(guó)人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券及其他高等級(jí)債券，以及國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。事前風(fēng)險(xiǎn)防范.對(duì)于和保費(fèi)計(jì)算有關(guān)的情況進(jìn)行核查，對(duì)投保機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息、資料的真實(shí)性進(jìn)行核查；事中風(fēng)險(xiǎn)控制參加金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，通過(guò)信息共享獲取相關(guān)信息，不能滿(mǎn)足控制存款保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)、保證及時(shí)償付、確定差別費(fèi)率等需要的，可以要求投保機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送其他相關(guān)信息；事后風(fēng)險(xiǎn)處置發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)存在資本不足等影響存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的情形的，可以對(duì)其提出風(fēng)險(xiǎn)警示；在投保機(jī)構(gòu)的資本充足率大幅度下降，嚴(yán)重危及存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全時(shí)，可以采取必要的風(fēng)險(xiǎn)糾正措施。8.50萬(wàn)元的最高償付限額是怎么確定的，償付限額以上的存款時(shí)不是就沒(méi)有安全保障了？答：中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)方面根據(jù)我國(guó)的存款規(guī)模、結(jié)構(gòu)等因素，并考慮到，50萬(wàn)元的最高償付限額可以使我國(guó)99.63%的存款人（包括各類(lèi)企業(yè)）得到全額的保護(hù)，能夠保障存款人的利益和銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。超過(guò)50萬(wàn)的存款不是說(shuō)沒(méi)有保障。存款機(jī)構(gòu)可以委托其他資產(chǎn)質(zhì)量好，風(fēng)險(xiǎn)低的銀行收購(gòu)或者接管出現(xiàn)問(wèn)題的銀行，以保證儲(chǔ)戶(hù)的利益。而是即使當(dāng)銀行發(fā)生破產(chǎn)時(shí)，超過(guò)限額部分，儲(chǔ)戶(hù)仍可以從破產(chǎn)銀行的清算財(cái)產(chǎn)中獲得部分賠付。9.建立存款保險(xiǎn)制度能夠更好地保護(hù)存款人權(quán)益，主要體現(xiàn)在那些方面？答：一是通過(guò)制定和公布《存款保險(xiǎn)條例》，以立法形式為社會(huì)公眾的存款安全提供明確的制度保障。二是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而更好地保障存款人的存款安全。三是存款保險(xiǎn)是對(duì)現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強(qiáng)。10.為什么存款保險(xiǎn)制度有利于銀行的改革和發(fā)展？答：一方面，存款保險(xiǎn)制度可以大大增強(qiáng)中小銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力。存款保險(xiǎn)可以抬升中小銀行的信用，為大、中、小銀行創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，推動(dòng)各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同等競(jìng)爭(zhēng)和均衡發(fā)展。另一方面，存款保險(xiǎn)制度可以為中小銀行創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，存款保險(xiǎn)可以有效穩(wěn)定存款人的預(yù)期，進(jìn)一步提升市場(chǎng)和公眾對(duì)銀行體系的信心，增強(qiáng)整個(gè)銀行體系的穩(wěn)健性。11.為什么選擇在當(dāng)前時(shí)機(jī)推出存款保險(xiǎn)制度,其作用和意義主要體現(xiàn)在哪些方面？答：存款保險(xiǎn)制度作為金融業(yè)的一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)制度安排，和中央銀行的最后貸款人、宏觀審慎監(jiān)管一起，共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)的組成部分。這項(xiàng)制度的建立，對(duì)于更好地保護(hù)存款人的利益，進(jìn)一步完善金融安全網(wǎng)，建立金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，進(jìn)一步提高我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，都具有十分重要的意義。12.當(dāng)前推出存款保險(xiǎn)制度，有利于進(jìn)一步提升我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，請(qǐng)問(wèn)主要體現(xiàn)在哪些方面？答：建立存款保險(xiǎn)制度是對(duì)現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強(qiáng)，通過(guò)加強(qiáng)存款保險(xiǎn)與央行金融穩(wěn)定、宏觀審慎管理以及金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，共同提高我國(guó)金融安全網(wǎng)整體效能。通過(guò)實(shí)行基于風(fēng)險(xiǎn)的差別費(fèi)率，促使銀行審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。13.存款保險(xiǎn)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性金融制度，對(duì)于我國(guó)下一步整體金融改革將起到怎么樣的促動(dòng)作用？答：存款保險(xiǎn)制度建立后，可以為其創(chuàng)造穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，使大、中、小銀行公平競(jìng)爭(zhēng)和共同發(fā)展。另外，利率市場(chǎng)化賦予了市場(chǎng)主體更多自主權(quán)，在提高金融資源配置效率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)完善運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。存款保險(xiǎn)通過(guò)差別費(fèi)率和早期糾正等機(jī)制，及時(shí)校正風(fēng)險(xiǎn)，幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)正向激勵(lì)和市場(chǎng)約束，促進(jìn)銀行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。14.出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度，對(duì)于改善我國(guó)金融生態(tài)將帶來(lái)什么影響？答：存款保險(xiǎn)通過(guò)為大、中、小銀行創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，可以推動(dòng)形成有效競(jìng)爭(zhēng)、多層次、廣覆蓋的中小金融機(jī)構(gòu)體系，豐富金融服務(wù)和供給，提升金融普惠性水平。同時(shí)，存款保險(xiǎn)有利于強(qiáng)化市場(chǎng)約束和風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)校正，通過(guò)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率和早期糾正等措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早處置，防止金融體系風(fēng)險(xiǎn)的累積，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的改善。15.很多小企業(yè)經(jīng)常反映融資難，融資貴，建立存款保險(xiǎn)制度后這一狀況是否回得到改善？請(qǐng)說(shuō)明理由。答：存款保險(xiǎn)客觀上能增強(qiáng)中小銀行的信用，為之創(chuàng)造一個(gè)與大銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)環(huán)境，從而有利于推動(dòng)金融業(yè)放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入等改革。存款保險(xiǎn)制度建立后，通過(guò)對(duì)不同經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別費(fèi)率，并采取及時(shí)糾正措施，有利于進(jìn)一步促進(jìn)中小銀行、民營(yíng)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，逐步形成更加合理的金融結(jié)構(gòu)和布局，促進(jìn)形成一個(gè)有效競(jìng)爭(zhēng)、可持續(xù)發(fā)展的小金融機(jī)構(gòu)體系，豐富基層金融服務(wù)和供給，從而有效改善中小企業(yè)融資難、融資貴的狀況。16.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度在設(shè)計(jì)中借鑒了哪些國(guó)際上的有益做法？答：本輪國(guó)際金融危機(jī)后，各國(guó)充分汲取危機(jī)中正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，紛紛向風(fēng)險(xiǎn)最小化模式轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化存款保險(xiǎn)早期糾正與風(fēng)險(xiǎn)處置等職責(zé)。這也為我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的方案設(shè)計(jì)提供了最新的、可吸收借鑒的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。在我國(guó)存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)理念和方向上，這方面有高度共識(shí)，包括存款保險(xiǎn)不能做“付款箱”，應(yīng)實(shí)行基于風(fēng)險(xiǎn)的差別費(fèi)率，存款保險(xiǎn)應(yīng)具有必要的早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置職能，盡可能做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早處置等，正是總結(jié)了國(guó)際金融危機(jī)正反兩方