職工職業(yè)技能大賽理財規(guī)劃師競賽理論考試題及答案

取工取業(yè)技能大賽理財規(guī)劃師競賽理論考試題及答案

單選題

1.作為一種特殊的民事合同，保險合同約定的是（）的保險權利

義務關系。

A、投保人與保險人

B、受益人與保險人

C、被保險人與保險人

D、保險代理人與保險人

參考答案：A

2.作為限制民事行為能力人其。行為無效。

A、處理零花錢

B、接受別人贈與

C、法定代理人反對仍與他人訂立勞務合同

D、瞞著法定代理人與他人訂立勞務合同

參考答案：C

3.資本外逃是指國際短期資本流動中的（）。

A、業(yè)務性資本流動

B、保值性資本流動

C、投機性資本流動

D、國際游資

1st

參考答案：B

4.助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，

某些人身保險產品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的()

特點。

A、保險標的的不可估價性

B、保險金額的定額給付性

C、責任保險

D、人身保險的儲蓄性

參考答案：D

5.中國法院審理民事案件實行()。

A、一審終審制

B、兩審終審制

C、三審終審制

D、四審終審制

參考答案：B

6.整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與

期限長短成正比。其中，外幣存期最長為()年。

A、5

B、3

C、2

D、1

參考答案：C

2nd

7.趙某的父親病重，急需錢醫(yī)治，趙某為籌措資金，決定將自家

的房屋賣掉。遂對王某說：“我父親病重，沒有辦法，這個房屋

價值30萬元，現(xiàn)在15萬元賣給你吧?！蓖跄承廊煌?。后來趙

某后悔，訴至法院。下列陳述中正確的是（）。

A、王某的行為屬于乘人之危，可撤銷

B、王某的行為構成欺詐，可撤銷

C、王某的行為構成重大誤解，可撤銷

D、王某的行為不構成乘人之危，合法有效

參考答案：D

8.長期的總供給曲線又稱為古典總供給曲線，在古典總供給理論

的假定下長期供給曲線是（）。

A、向右上方傾斜

B、一條垂直線

C、向右下方傾斜

D、一條水平線

參考答案：B

9.張女士為某大學教授，某月她對某企業(yè)財務人員進行培訓獲得

報酬8000元，則其應繳納的個人所得稅為（）元。

A、1840

B、1600

C、1420

D、1280

3rd

參考答案：D

10.張女士1998年參加工作，2013年退休。如果她的社保繳費基

數(shù)是3000元，當年所在地的社會平均工資是4000元，則張女士

可以領取的基礎養(yǎng)老金是（）元。

A、425

B、475

C、525

D、575

參考答案：C

11.張某以購買股票的方式將資金投入企業(yè)后，只享有該資金的

（）o

A、占用權

B、使用權

C、受益權

D、處分權

參考答案：C

12.張某（男）與王某（女）結婚6年，因張某長期駐外，后與蔣

某（女）同居，生一女，關于他們之間的關系，下列說法正確的

是（）。

A、張某與蔣某屬于非法同居

B、張某與蔣某是事實婚姻關系

C、這個孩子與王某是擬制血親的關系

4th

D、張某與蔣某同居期間的財產按照家庭共有財產劃分

參考答案：A

13.張家一直是全家共同勞作、共同生活。現(xiàn)大兒子結婚提出分家,

對于共同存款10萬元由全家5人平均分配，每人分得2萬元，

這種共有財產的分割方法是（）。

A、實物分割法

B、變價分割法

C、作價分割法

D、按需分割法

參考答案：A

14.責任保險的適用范圍不包括（）。

A、城鄉(xiāng)居民家庭或個人

B、各種商務合同的簽訂者

C、各種需要雇傭員工的法人或個人

D、各種產品的生產者、銷售者、維修者

參考答案：B

15.在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，

但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人或未婚

白領人士的還款方式為（）。

A、等額本息還款法

B、等額遞減還款法

C、等比遞增還款法

5th

D、等額遞增還款法

參考答案：B

16.在我國婚姻成立的形式要件是（）。

A、雙方當事人自愿

B、雙方達法定年齡

C、雙方已經(jīng)同居

D、雙方進行婚姻登記

參考答案：D

17.在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機構財產，情節(jié)嚴重的

情況下，理財規(guī)劃師將承擔（）。

A、刑事法律責任

B、行政法律責任

C、民事法律責任

D、行業(yè)自律機構的制裁

參考答案：A

18.在理財規(guī)劃服務合同中，（）是最核心的內容。

A、當事人條款

B、鑒于條款

C、違約責任

D、委托事項條款

參考答案：D

19.在客戶財務比率分析中，能夠反映客戶提高其凈資產水平能力

6th

的是()o

A、結余比率

B、投資與凈資產比率

C、流動性比率

D、負債收入比率

參考答案：A

20.在經(jīng)濟較不發(fā)達的階段，政府往往更強調產業(yè)布局的()。

A、超前性

B、滯后性

C、非均衡性

D、均衡性

參考答案：C

21.在借貸關系的存續(xù)期內，利率水平可隨市場利率變化的利率是

()o

A、固定利率

B、浮動利率

C、優(yōu)惠利率

D、一般利率

參考答案：B

22.在加快先進地區(qū)發(fā)展的同時，逐步縮小先進地區(qū)和落后地區(qū)的

差距，這一政策屬于()。

A、產業(yè)技術政策

7th

B、產業(yè)組織政策

C、產業(yè)布局政策

D、產業(yè)結構政策

參考答案：C

23.在會計原則中，（）無論是在企業(yè)會計中還是在個人理財中都

十分重要。

A、相關性原則

B、謹慎性原則

C、重要性原則

D、實質重于形式原則

參考答案：A

24.在國內生產總值的核算中，采用把一個國家在一定時期內所生

產的全部物品和勞務的價值總和減去生產過程中所使用的中間

產品的價值總和，這種方法被稱為（）。

A、GDP

B、生產法

C、收入法

D、支出法

參考答案：B

25.在比較購房與租房時，理財規(guī)劃師可以通過年成本法進行計

算，幫助客戶在購房與租房之間作出正確的決定，利用年成本法

計算購房成本時需要考慮的因素不包括（）。

8th

A、房租是否會每年調整

B、宏觀經(jīng)濟的變化

C、利率的高低

D、房價漲升潛力

參考答案：B

26.在保險合同關系中，對當事人要求遵循的（）原則遠比一般民

事活動嚴格。

A、保險利益

B、補償

C、近因

D、誠信

參考答案：D

27.有權審理仲裁案件的機構是（）。

A、人民法院

B、司法局

C、仲裁機構

D、調解委員會

參考答案：C

28.有明顯的政策補貼性質，貸款利率較低的購房貸款方式是（）。

A、住房公積金貸款

B、住房商業(yè)貸款

C、住房組合貸款

9th

D、住房抵押貸款

參考答案：A

29.由壟斷企業(yè)制定壟斷商品價格所引起的通貨膨脹屬于（）。

A、體制障礙型

B、結構失調型

C、需求拉上型

D、成本推動型

參考答案：D

30.優(yōu)先股在一定條件下可以收回，下列不屬于收回方式的是（）。

A、溢價方式

B、公司在發(fā)行優(yōu)先股時，從所獲得的資金中提出一部分款項創(chuàng)

立“償債基金”，專用于定期地贖回已發(fā)出的一部分優(yōu)先股

C、轉換方式，即優(yōu)先股可按規(guī)定轉換成普通股

D、累積方式

參考答案：D

31.優(yōu)先股票的“優(yōu)先”主要體現(xiàn)在（）。

A、對企業(yè)經(jīng)營參與權的優(yōu)先

B、認購新股發(fā)行的優(yōu)先

C、公司盈利很多時，其股息高于普通股股利

D、股息分配和剩余資產清償?shù)膬?yōu)先

參考答案：D

32.以下屬于客戶非財務信息的是（）。

10th

A、社會保障情況

B、風險管理信息

C、投資偏好

D、工資、薪金

參考答案：C

33.以下屬于個人耐用消費品的是（）。

A、單價1000元左右的家用電器

B、價值3000元的健身器材

C、汽車

D、房屋

參考答案：B

34.以下描述中，（）的說法正確。

A、薛明的稿費屬于夫妻共同財產

B、房屋翻修的費用應當由薛明個人承擔

C、溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產

D、薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產

參考答案：A

35.以下各項年金中，只有現(xiàn)值而沒有終值的年金是（）。

A、普通年金

B、先付年金

C、永續(xù)年金

D、即付年金

11th

參考答案：C

36.以零售價格為準進行編制，反映物價上漲對工薪收入階層的影

響程度的指數(shù)稱為（）。

A、消費者價格指數(shù)

B、批發(fā)價格指數(shù)

C、零售物價指數(shù)

D、商品價格指數(shù)

參考答案：A

37.以A表示事件“甲種產品暢銷，乙種產品滯銷”，則其對立事

件A為（）。

A、“甲種產品滯銷，乙種產品暢銷”

B、“甲、乙兩種產品均暢銷”

C、“甲種產品滯銷”

D、“甲種產品滯銷或乙種產品暢銷”

參考答案：D

38.依照有關產業(yè)發(fā)展的法律或具有法律效應的各種規(guī)章制度，對

產業(yè)活動進行行政干預的行為屬于（）。

A、產業(yè)政策的直接干預手段

B、產業(yè)政策的間接干預手段

C、財政政策的直接干預手段

D、金融政策的間接干預手段

參考答案：A

12th

39.醫(yī)師在執(zhí)行過程中因過失、錯誤或疏漏而導致了第三人損失,

這是0的表現(xiàn)。

A、人身風險

B、財產風險

C、責任風險

D、意外事故風險

參考答案：C

40?一國的國際收支狀況會導致該國匯率變化，當國際收支逆差

時，本幣會（）。

A、相對貶值

B、相對升值

C、購買力不變

D、購買力變化不確定

參考答案：A

41.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的

先后順序，助理理財規(guī)劃師對于近因原則解釋正確的是（）。

A、近因是指時間上最接近的原因

B、確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C、近因是指空間上最接近的原因

D、近因是引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的

原因

參考答案：D

13th

42.一般來說，物價指數(shù)越高，貨幣的購買力（）。

A、波動越劇烈

B、越高

C、波動越不劇烈

D、越低

參考答案：D

43.一般而言，當出現(xiàn)（）時，證券市場行情不會上升。

A、高通貨膨脹下的GDP增長

B、宏觀調控下的GDP減速增長

C、持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長

D、GDP轉折性地由負增長變?yōu)檎鲩L

參考答案：A

44.養(yǎng)老保險基金的結余不能用于（）。

A、預留相當于兩個月的養(yǎng)老金開支

B、其他營利性投資

C、購買國家債券

D、存入專戶

參考答案：B

45.選擇（）進行投資通?？梢苑窒硇袠I(yè)投資的利益，同時又不受

經(jīng)濟周期的影響，在證券買賣的時機選擇上也比較靈活，因此很

多投資者對此倍加青睞。

A、增長型行業(yè)

14th

B、周期型行業(yè)

C、防守型行業(yè)

D、發(fā)展型行業(yè)

參考答案：A

46.信用保險合同的政治風險責任不包括（）。

A、政府有關部門征用或沒收

B、買方政府無力償付債務

C、政府有關部門匯兌限制

D、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動

參考答案：B

47.小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進行了咨

詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長期教育規(guī)劃工具和短

期教育規(guī)劃工具。以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是（）。

A、教育儲蓄

B、政府貸款

C、教育保險

D、共同基金

參考答案：B

48.小張購買了股票A和股票B,假定這兩只股票價格下跌的概

率分另40.5和0.2,并且兩只股票價格之間不存在任何關系，那么，

這兩只股票價格同時下跌的概率為（）。

A、0.1

15th

B、0.2

C、0.3

D、0.5

參考答案：A

49.小張的父親2015年罹患尿毒癥，需要通過透析維持生命，為

了給父親治病，小張花光了家中的積蓄，并向朋友借了30萬元

的外債。妻子王女士對此難以理解，引發(fā)矛盾，并因此起訴離婚。

王女士認為小張借錢完全用于父親治病，與家庭共同生活無關，

拒絕承擔30萬元的債務。此案例中，30萬元債務屬于（）。

A、小張的婚前個人債務

B、因贍養(yǎng)所引發(fā)的債務，雖然王女士不同意，仍是夫妻共同債

務

C、債務雖然因贍養(yǎng)引發(fā)，但由于王女士不同意，根據(jù)共同共有

制的特點，債務是小張的個人債務

D、該債務屬于一方擅自對他人進行贍養(yǎng)所形成的債務，是小張

的個人債務

參考答案：B

50.小張采用質押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款

額度不得超過質押權利票面價值的（）。

A、60%

B、70%

C、80%

16th

D、90%

參考答案：D

51.小王想投資銀行理財產品計劃，但又擔心損失本金影響以后的

生活，同時也想盈利時與銀行分享收益。請問小王該投資（）理

貝才計戈l]O

A、固定收益

B、最低收益

C、保本浮動收益

D、非保本浮動收益

參考答案：C

52.小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適

宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅后月總

收入的比率適宜的范圍為（）之間。

A、25%?30%

B、50%?60%

C、70%?80%

D、80%?90%

參考答案：A

53.小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太

太之間的親屬關系屬于（）。

A、血親關系

B、擬制母女關系

17th

c、擬制祖孫關系

D、沒有親屬關系

參考答案：C

54.下面是抽樣調查的10個縣占地面積數(shù)據(jù)：1372、2019、1687、

1700、2009、2100、1860、1480、1927、1534,其算術平均值為（）。

A、1780.1

B、1736.5

C、1768.8

D、1730.6

參考答案：C

55.下面關于債券的敘述正確的是（）。

A、債券盡管有面值，代表了一定的財產價值，但它也只是一種

虛擬賁本，而非真實貫本

B、債權人除了按期取得本息外，對債務人也可以作其他干預

C、由于債券期限越長，流動性越差，風險也就較大，所以長期

債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率

D、流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國

債都是可流通的

參考答案：A

56.下面關于理財方案進行修改的程序正確的是（）。①客戶聲明；

②會談記錄；③情況說明；④修訂執(zhí)行計劃；⑤方案確認

A、①③③④⑤

18th

B、③④①②⑤

C、②①⑤③④

D、③②①⑤④

參考答案：D

57.下列指標中，最能直接反映企業(yè)的短期償債能力的是（）。

A、流動資產/流動負債

B、（流動資產-存貨）/流動負債

C、現(xiàn)金余額/流動負債

D、（現(xiàn)金+短期證券+應收賬款凈額）/流動負債

參考答案：C

58.下列有關股份有限公司股份轉讓的表述，符合我國《公司法》

規(guī)定的有（）o

A、公司不能接受本公司股票作為質押權的標的

B、公司任何情況下都不得收購本公司股票

C、發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起3年內不得轉

讓

D、無記名股票的轉讓，由股東將該股票交付給受讓人并辦理股

權轉讓登記后發(fā)生效力

參考答案：A

59.下列有關公司經(jīng)營風險的表述正確的是（）。

A、不論什么情況，股東承擔的都是有限責任

B、經(jīng)營公司不會影響家庭財產的安全

19th

C、在創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)者為了讓企業(yè)能夠運轉起來，甚至不斷的

把家庭、父母的財產都投入到公司，這種情況對家庭來說沒有風

險，因為放到哪里都是自己的

D、在特殊條件下公司股東可能要承擔無限責任

參考答案：D

60.下列因素中，不影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的是（）。

A、原始存款

B、中央銀行法定存款準備金率

C、貸款需求

D、資本盈余與短缺之間的調劑

參考答案：D

61.下列選項中，屬于夫妻共有財產的是（）

A、一方婚前購買的房屋

B、一方婚前存款婚后產生的利息

C、婚后夫妻雙方的工資

D、轉業(yè)軍人的轉業(yè)費

參考答案：C

62.下列說法正確的是（）o

A、重復保險與共同保險并無實質區(qū)別

B、重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于重復保險簽發(fā)多張保險

單而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C、重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保

20th

險金額總和必定小于或等于保險價值

D、共同保險和重復保險均屬于再保險

參考答案：C

63.下列說法錯誤的是()o

A、在現(xiàn)代社會，財產是每個人生活的物質基礎

B、在法律上，個人所有權的權利主體是個人

C、個人的合法財產僅僅在其在世時受國家法律的保護

D、個人所有的財產既可以是作為生活資料使用的財產，也可以

是作為生產資料使用的財產

參考答案：C

64.下列情況下，保險人不可以解除保險合同的情形是()。

A、保險標的危險程度增加的

B、受益人的違法行為

C、人身保險合同效力中止一年的

D、投保人故意未履行如實告知義務的

參考答案：C

65.下列哪項不屬于誠實保證保險？()

A、職工保證保險

B、流動保證保險

C、合同保證保險

D、總括保證保險

參考答案：C

21st

66.下列可以反映個人或家庭的一段期間的基本收入支出情況的

表格是()0

A、現(xiàn)金流量表

B、損益表

C、資產負債表

D、支出表

參考答案：A

67.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種

貸款利息的說法，正確的是()。

A、學生貸款沒有利息

B、國家助學貸款利息全免

C、國家助學貸款利息最低

D、一般商業(yè)性助學貸款利息最低

參考答案：A

68.下列關于我國基本養(yǎng)老金計發(fā)方法的說法不符合我國國務院

1997年頒布的《關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決

定》的是()o

A、個人繳費年限不滿15年的，退休后不能享受基礎養(yǎng)老金，其

個人賬戶中的存儲額一次性地支付給本人

B、基礎養(yǎng)老金的月標準為省、自治區(qū)、直轄市或地(市)上年

度職工月平均工資的20%

C、個人賬戶養(yǎng)老金的月標準按本人退休時個人賬戶存儲額除以

22nd

120的方法確定

D、在新的養(yǎng)老保險制度實施前參加工作、實施后退休而且個人

繳費和視同繳費年限累計滿10年的退休人員，按照“新老辦法

平穩(wěn)銜接、待遇水平基本平衡”的原則，發(fā)放基礎養(yǎng)老金和個人

賬戶養(yǎng)老金

參考答案：D

69.下列關于收養(yǎng)關系解除的說法準確的是（）。

A、收養(yǎng)關系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權利義

務即行消除

B、收養(yǎng)關系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權利義

務不能消除

C、收養(yǎng)關系解除后，與生父母及其他近親屬間的權利義務關系

自行恢復

D、收養(yǎng)關系解除后，與生父母及其他近親屬間的權利義務關系

不能自行恢復

參考答案：A

70.下列關于上證180指數(shù)的說法，錯誤的是（）。

A、是上海證券交易所對原上證30指數(shù)進行了調整并更名而成的

B、其樣本股是在所有A股股票中抽取最具市場代表性的180種

樣本股票，自2002年7月1日起正式發(fā)布

C、是上證指數(shù)系列的核心

D、其編制是以基期發(fā)行股數(shù)為權數(shù)的加權綜合股價指數(shù)

23rd

參考答案：D

71.下列關于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式錯誤的是（）。

A、期初年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）二期末年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）+1-

復利現(xiàn)值系數(shù)（n,r）

B、期初年金終值系數(shù)（n,r）二期末年金終值系數(shù)（n,r）+1+

復利終值系數(shù)（n,r）

C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）二期末年金現(xiàn)值系數(shù)（n-l,r）+1

D、期初年金終值系數(shù)（n,r）二期末年金終值系數(shù)（n+1,r）-

參考答案：B

72.下列關于可靠性原則的說法，不正確的是（）o

A、會計核算應當以實際發(fā)生的交易或者事項為依據(jù)進行會計確

認、計量和報告

B、如實反映符合確認和計量要求的各項會計要素及其他相關信

息

C、會計核算應當保證會計信息真實可靠、內容完整

D、要求會計主體提供的會計信息應當與財務會計報告使用者的

經(jīng)濟決策需要相關

參考答案：D

73.下列關于可保利益原則的說法不正確的是（）。

A、如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的保險合同無

效

B、當保險合同生效后，投保人或者被保險人失去了對保險標的

24th

的保險利益，則保險合同隨之失效

C、履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的可以

不具有可保利益

D、當發(fā)生保險責任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險利

益額度外的利益

參考答案：C

74.下列關于可保利益的說法正確的是（）。

A、財產保險合同從訂立至終止，并非自始至終都必須存在可保

利益

B、人身保險合同從訂立至終止，自始至終都必須存在可保利益

C、人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，

在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益無關緊要

D、海上保險不要求投保人在合同訂立時具有可保利益，被保險

人在保險標的遭受損失時也無須具有可保利益

參考答案：C

75.下列關于經(jīng)濟增長的說法錯誤的是。。

A、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內經(jīng)濟社會所生產的人均產量和

人均收入的持續(xù)增長

B、經(jīng)濟的快速增長可以實現(xiàn)零失業(yè)率，是國家宏觀經(jīng)濟政策追

求的目標之一

C、盡管經(jīng)濟增長會增加社會福利，緩解失業(yè)壓力，但也有可能

誘發(fā)通貨膨脹

25th

D、經(jīng)濟增長并不是越快越好，經(jīng)濟增長率的高低要與具體情況

相符合

參考答案：B

76.下列關于繼父母子女關系和養(yǎng)父母子女關系的表述錯誤的是

（）o

A、養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利和義務，是基于收養(yǎng)關系的成立而

產生的

B、有撫養(yǎng)教育關系的繼子女與繼父母間的權利和義務，是基于

姻親關系和撫養(yǎng)關系的形成而產生的

C、養(yǎng)父母子女關系自成立之日起，養(yǎng)子女與生父母及其近親屬

間的權利義務關系即行消除

D、繼子女與生父母間的權利義務關系因有撫養(yǎng)教育關系的繼父

母子女間的權利義務關系而消除

參考答案：D

77.下列關于記賬方向的說法，錯誤的是（）。

A、資產、成本與費用的增加列在借方

B、負債、所有者權益、收入及利潤的減少列在借方

C、所有會計要素的增加列在借方，減少列在貸方

D、負債、所有者權益、收入及利潤的增加列在貸方

參考答案：C

78.下列關于個人獨資企業(yè)設立條件的表述中，符合《個人獨資企

業(yè)法》規(guī)定的是（）。

26th

A、投資人可以是中國公民，也可以是外國公民

B、投資人以出資額為限對債務承擔責任

C、有合法企業(yè)名稱

D、企業(yè)可以不設固定的生產場所

參考答案：C

79.下列關于個人（家庭）理財?shù)臅嫽A的說法，錯誤的是（）。

A、將個人或家庭的財務收支作為會計主體

B、假定個人的財務收支活動是一個持續(xù)不斷的過程

C、通過分期可以進行階段性的總結，將長期規(guī)劃細化，使其更

具有可操作性

D、個人及家庭收支流量大多以收付實現(xiàn)制為基礎計算

參考答案：A

80.下列關于父母對子女的繼承權說法錯誤的是（）。

A、生父母對其非婚生子女同樣有繼承權，但需要以有無撫養(yǎng)子

女的事實為條件

B、如果收養(yǎng)關系解除，養(yǎng)父母子女間的權利義務關系依法消除，

養(yǎng)父母對養(yǎng)子女不再具有法定繼承人的身份，依法不再享有繼承

權

C、養(yǎng)父母子女間并無自然的血緣聯(lián)系，但由于確立了收養(yǎng)關系

形成了法律上的擬制血親關系，相互間產生了法定的權利和義

務，成為法定繼承人

D、如果繼父母與繼子女的生父母離婚時，已將繼子女撫養(yǎng)成年、

27th

接近成年或能夠獨立生活的，應當不影響繼父母對有扶養(yǎng)關系的

繼子女的繼承權

參考答案：A

81.下列關于貸款期限的說法，不正確的是（）。

A、貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行

B、貸款期限在1年以內（含1年）的，遇法定利率調整，不調

整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率

C、貸款期限在1年以內（含1年）的，遇法定利率調整，于下

年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率

D、貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年1月1日

開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率

參考答案：C

82.下列關于儲蓄的說法不正確的是（）。

A、儲蓄財產可以用于保障家庭生活、子女教育等諸多需要

B、儲蓄也可以作為一種保守的理財方式用以資金的保值增值

C、銀行應該為儲戶保密

D、儲蓄可以保值，所以在個人財產中的占比將會不斷提高

參考答案：D

83.下列關于保險與保證的說法不正確的是（）。

A、保險依約賠償損失或給付保險金是履行自己應盡的義務

B、保證人對債權人履行債務是有條件的，即被保證人不履行義

務

28th

C、當保證人代償債務后，有權向被保證人進行追償

D、當財產保險事故是由第三人的過錯造成時，保險人無代位求

償權

參考答案：D

84.下列關于按份共有的外部關系說法錯誤的是（）。

A、各共有人對于遭受的外部侵害，只能在自己共有份額的范圍

內向共有關系以外的侵害人主張權利

B、在共有人對共有關系之外的第三人承擔義務的情況下，如果

該義務是可分的，例如償還第三人對于共有物的修繕費，則各共

有人應當按其應有份額對第三人承擔義務

C、在共有人對共有關系之外的第三人承擔義務的情況下，如果

義務的性質是不可分的，共有人應負連帶義務或者承擔連帶責任

D、在連帶責任中，共有人中的一人或數(shù)人在替其他共有人履行

義務或承擔責任后，有權請求其他共有人償還其應當承擔的部分

參考答案：A

85.下列各項符合可保利益構成要件的是（）。

A、違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產生的利益

B、政治利益

C、根據(jù)有效的租賃合同所產生的租金收益

D、刑事責任

參考答案：C

86.下列各項不屬于民事法律關系要素的是（）。

29th

A、主體

B、客體

C、內容

D、形式

參考答案：D

87.下列對象中可獲得外觀設計專利權的是。。

A、一種新型飲料

B、飲料的包裝盒

C、飲料的制造方法

D、飲料的配方

參考答案：B

88.下歹U不屬于國際收支失衡的政策調節(jié)措施的是（）。

A、收入政策

B、財政政策

C、貨幣政策

D、匯率政策

參考答案：A

89.下列不屬于購房支出的是（）。

A、增值稅

B、印花稅

C、契稅

D、公證費

30th

參考答案：A

90.下列不是大額耐用消費品信貸對象的是（）。

A、具有當?shù)貞艨?/p>

B、有穩(wěn)定的職業(yè)、收入和固定居所

C、年齡在60?65周歲之間

D、無不良信用記錄，具有完全民事行為能力的自然人

參考答案：C

91.無效的民事行為是（）。

A、不發(fā)生任何法律效力的行為

B、通過當事人追認后才能發(fā)生法律效力的行為

C、只有該行為的當事人一方申請法院宣告無效時，法院方可做

無效宣告

D、不發(fā)生當事人預期法律后果的行為

參考答案：D

92.我國于（）年頒布了《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金

管理試行辦法》。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

參考答案：C

93.我國各大銀行已經(jīng)推出個人耐用消費品貸款。下列關于個人耐

31st

用消費品貸款，說法不正確的是（）。

A、最高貸款額度不超過5萬元人民幣

B、抵押期間，借款人可以將抵押品出租

C、貸款起點不低于人民幣3000元

D、申請者必須小于60周歲

參考答案：B

94.我國改革開放以來，以（）衡量的貨幣增長速度如果超過經(jīng)濟

增長速度與通貨膨脹率之和，即發(fā)生流動性過剩。

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

參考答案：C

95.為研究基金企業(yè)的整體運行情況，某研究所抽取80家基金公

司作為研究對象，則選取的80家基金公司在統(tǒng)計學中被稱為（）。

A、總體

B、個體

C、樣本

D、眾數(shù)

參考答案：C

96.為了應對客戶家庭主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者失去勞動能力對家庭

生活造成嚴重影響，而進行的現(xiàn)金保障是（）。

32nd

A、家庭支援儲備

B、日常生活消費儲備

C、意外現(xiàn)金儲備

D、投資資金儲備

參考答案：B

97.為了提高總資產報酬率，可以采取的手段包括（）。

A、降低銷售凈利率

B、降低總資產周轉率

C、提高銷售凈利率

D、提高權益乘數(shù)

參考答案：C

98.為了保障老有所養(yǎng)，客戶可以購買養(yǎng)老年金保險。按照年金保

險購買的方式，可以將年金保險劃分為（）。

A、終身年金和定期年金

B、建繳年金和分期繳年金

C、按年給付年金和按季給付年金

D、即期年金和延期年金

參考答案：B

99.王先生的生意最近資金吃緊，所以準備通過典當自己的動產和

不動產來融通資金。王先生了解到可以進行典當?shù)膭赢a、不動產

通常有三種，不包括（）。

A、汽車典當

33rd

B、房產典當

C、債券典當

D、股票典當

參考答案：C

100.王女士與張先生8年前結婚，有一女姍姍，因張先生一直駐

外，感情逐漸淡薄，后張先生提出離婚，愿意給付女兒30萬供

其上學，姍姍歸王女士撫養(yǎng)。如果你是理財規(guī)劃師，王先生向你

咨詢姍姍的教育費用的風險問題，下列與此問題無關的是（）。

A、王女士會把離婚的痛苦發(fā)泄在姍姍的身上，虐待姍姍

B、王女士不是理財能手，給姍姍留的30萬元很快會被她花光

C、王女士再婚后其丈夫會侵吞這30萬元

D、王女士打算投資開一家美容店，但資金不足，她會挪用這3

0萬元

參考答案：A

101.王某于6月份從劉某處購買了一套二手房，雙方交錢后因王

某急于出差沒有辦理產權過戶手續(xù)，后因該地段開發(fā)，房價急漲,

劉某遂將該房屋賣給了張某，雙方辦理了過戶手續(xù)，王某3個月

后回來，認為該房屋的所有權歸自己所有，三方就產權問題發(fā)生

糾紛。關于該房屋的所有權歸屬說法正確的是（）。

A、王某，同時可要求劉某賠償損失

B、王某，但不能要求劉某賠償損失

C、張某，但王某可以向劉某要求賠償損失

34th

D、劉某，但要向雙方返還購房款

參考答案：C

102.王某是一家股份公司的股東，現(xiàn)向你咨詢有關股東撤出公司

的份額的相關事宜，你可以告訴他（）。

A、按《公司法》的規(guī)定，股份公司的股東不能要求公司分出其

股份

B、股東如欲退出公司，收回資金，除通過轉讓股票的方式外還

可以要求公司回收股份

C、各共有人不論是否為共同經(jīng)營考慮，也不能約定在一定期限

內限制分出

D、如其中某一共有人要求分出或轉讓其份額時，會使其他共有

人蒙受損失，雖然可能會構成事實上的違約，但是也不用承擔責

任

參考答案：A

103.外幣匯率上升時，本幣（），抑制（），外匯儲備將（）。（）

A、貶值；進口；增加

B、升值；出口；減少

C、貶值；出口；增加

D、升值；進口；減少

參考答案：A

.同質風險是指

104（）0

A、風險單位在概率、程度方面大體相近

35th

B、風險單位在種類、價值方面大體相近

C、風險單位在種類、性能、品質、價值等方面大體相近

D、風險單位在性質方面大體相近

參考答案：C

105.通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產組合中成長性資產占比為

按照投資偏好分類，劉先生屬于（）。

81%o

A、保守型

B、輕度保守型

C、輕度進取型

D、進取型

參考答案：D

106.通常認為正常的速動比率為（）。

A、1

B、2

C、3

D、5

參考答案：A

107.唐先生月薪8000元，按規(guī)定月均繳納三險一金1500元。在

不考慮其他減免稅的情況下，唐先生在2016年8月工資薪金所

得的應納稅所得額為（）元。

A、3000

B、3200

36th

C、4900

D、6500

參考答案：A

108.他物權中的（）是指在他人所有之物上在一定范圍內進行使

用并獲取收益的權利。

A、用益物權

B、擔保物權

C、債權

D、綜合權利

參考答案：A

109.世界上第一個實行現(xiàn)代社會保障制度的國家是（）。

A、德國

B、美國

C、英國

D、中國

參考答案：C

110.若一企業(yè)經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)階段的艱難跋涉之后，由于自身的優(yōu)勢，

新產品逐漸贏得廣大消費者的歡迎和信賴，市場需求上升，則此

時該企業(yè)處于（）。

A、創(chuàng)業(yè)階段

B、成長階段

C、成熟階段

37th

D、衰退階段

參考答案：B

111.如果一國貨幣貶值，會引起（）。

A、進口增加

B、貨幣供給減少

C、國內物價下跌

D、出口增加

參考答案：D

112.如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風險是（）。

A、利率風險

B、信用風險

C、購買力風險

D、流動性風險

參考答案：A

113.如果沒有財產協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產是

一種（）關系。

A、按份共有

B、共同共有

C、分別共有

D、部分共有

參考答案：B

114.如果客戶雙臂緊抱，則說明他們（）。

38th

A、放松

B、緊張

C、不信任規(guī)劃師

D、愿意繼續(xù)交談

參考答案：C

115.如果客戶雙臂緊抱，說明他們()。

A、是放松的

B、緊張

C、不信任規(guī)劃師

D、愿意繼續(xù)交談

參考答案：C

116.如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10

日對賬單的循環(huán)利息為()元。

A、O

B、202

C、35.2

D、48.2

參考答案：A

117.如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。

A、58719.72

B、60677.53

C、65439.84

39th

D、68412.96

參考答案：B

118.如果何先生的兒子最后申請到了留學貸款，那么留學貸款不

能用作的用途為（）。

A、支付留學人員的學費

B、支付留學人員的基本生活費

C、支付何先生在國外留學兒媳的學費

D、支付何先生自己的生活費

參考答案：D

119.如果廣義貨幣的增長速度大于經(jīng)濟增長速度與通貨膨脹率之

和，我們就認為經(jīng)濟體存在（）。

A、流動性不足

B、流動性過剩

C、流動性適當

D、流動性缺失

參考答案：B

120.人壽保險中的被保險人是（）。

A、自然人

B、法人

C、成年人

D、自然人或法人

參考答案：D

40th

121.喬頓貨幣乘數(shù)模型中沒有考慮的因素是（）。

A、貨幣存量

B、基礎貨幣

C、活期存款的法定準備率

D、借入準備率

參考答案：D

122.汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財

規(guī)劃師應告知客戶借款人在申請汽車消費貸款時需提供一些資

料，但不包括（）。

A、借款人本人有效身份證件及復印件、婚姻狀況證明

B、低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)等

C、與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同

D、職業(yè)和收入證明

參考答案：B

123.目前世界上多數(shù)國家實行的中央銀行體制是（）。

A、單一型

B、復合型

C、跨國型

D、準中央銀行型

參考答案：A

124.目前，我國對基金管理人從事基金管理活動取得的收入（）。

A、征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅

41st

B、不征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅

C、征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅

D、不征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅

參考答案：C

125.某投資者以800元的價格購買了一次還本付息的債券，持有

2年后以950元的價格賣出，那么該投資者的持有期收益率為（）。

A、9%

B、7.90%

C、10%

D、9.38%

參考答案：D

126.某年輕客戶的金融資產中，活期存款的比重超過了80%,他

應屬于?？蛻?。

A、進取型

B、保守型

C、中立

D、輕度進取型

參考答案：B

127.某股份有限公司共發(fā)行股份3000萬股，每股享有平等的表決

權。公司擬召開股東大會對另一公司合并的事項作出決議。在股

東大會表決時可能出現(xiàn)下列情形中，能使決議得以通過的是（）。

A、出席大會的股東共持有2700萬股，其中持有1600萬股的股

42nd

東