中級銀行管理-2025中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》預測試卷1

中級銀行管理-2025中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》預測試卷1單選題（共80題，共80分）(1.)（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。A.2003B.（江南博哥）2004C.2005D.2006正確答案：C參考解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務院批準貨幣經(jīng)紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公式試點管理辦法》。(2.)()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款正確答案：A參考解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。(3.)銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的()，履行告知義務。A.知情權B.安全保障權C.公平交易權D.個人金融信息安全權正確答案：A參考解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務．不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。(4.)銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.個人金融信息安全權正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。(5.)銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求正確答案：B參考解析：銀行對消費者的主要義務包括遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。(6.)（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。(7.)（），財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日正確答案：C參考解析：2016年3月24目，財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。(8.)為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標準。A.集中度B.全部關聯(lián)度C.信用風險監(jiān)管指標D.流動性覆蓋率正確答案：A參考解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定有關集中度的監(jiān)管標準。(9.)下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。A.壞賬準備B.未分配利潤C.重估儲備D.一般損失準備金正確答案：B參考解析：本題考查監(jiān)管資本的構成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。(10.)根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關聯(lián)度正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。(11.)責令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財產(chǎn)罰C.行為罰D.申誡罰正確答案：C參考解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權利的行政處罰。(12.)()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放正確答案：D參考解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。(13.)（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A.儲蓄存款B.對公存款C.活期存款D.保證金存款正確答案：A參考解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。(14.)定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.取款條件不同正確答案：B參考解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。(15.)下列不屬于按照本金與收益關系對理財產(chǎn)品進行分類的是（）。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.封閉式凈值型產(chǎn)品正確答案：D參考解析：D項屬于按產(chǎn)品形態(tài)對理財產(chǎn)品進行的分類。(16.)流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統(tǒng)性風險D.系統(tǒng)性風險正確答案：D參考解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。(17.)下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。A.貸款利息收入B.投資收益C.公允價值變動損益D.手續(xù)費和傭金收入正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務收入等。(18.)我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A.50％B.60％C.70％D.80％正確答案：C參考解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。(19.)銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。A.監(jiān)管評級B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.持續(xù)監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查正確答案：B參考解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。(20.)下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.最低利潤要求D.最高利潤要求正確答案：A參考解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。(21.)()應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。A.董事會B.業(yè)務部門C.高級管理層D.內(nèi)部審計部門正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任。(3)業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。(22.)應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任的是（）。A.董事會、高級管理層B.業(yè)務部門C.內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門D.董事會、內(nèi)部審計部門正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任。(3)業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。(23.)消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A.40萬B.30萬C.20萬D.10萬正確答案：C參考解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。(24.)下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業(yè)務類型的是（）。A.間接租賃B.直接租賃C.售后回租D.廠商租賃正確答案：A參考解析：融資租賃業(yè)務種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務模式。(25.)境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件之一為承諾（）年內(nèi)不轉讓所持有的信托公司股權(中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。A.1B.3C.5D.7正確答案：C參考解析：境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件有很多條，其中一條為承諾5年內(nèi)不轉讓所持有的信托公司股權(中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托．并在擬設公司章程中載明。(26.)下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。A.與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易B.利用股東地位謀取正當利益C.要求信托公司為其提供擔保D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾正確答案：B參考解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。(5)要求信托公司為其提供擔保。(6)與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。(8)通過股權托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。(27.)下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。A.促進經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置B.區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略C.信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配D.風險揭示和信息披露正確答案：A參考解析：信托公司風險管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略。(2)信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配。(3)風險揭示和信息披露。A項不屬于信托公司風險管理體系。(28.)財務公司應明確劃分各機構、各部門、各崗位的任務、職責和權限，建立職責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關鍵崗位的人員實行（）。A.定期輪崗制B.定期晉升制C.定期培訓制D.定期審核制正確答案：A參考解析：財務公司應明確劃分各機構、各部門、各崗位的任務、職責和權限，建立職責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關鍵崗位的人員實行定期輪崗制。(29.)不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。A.可疑B.損失C.次級D.關注正確答案：D參考解析：按照監(jiān)管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。(30.)以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.獨立性原則D.客戶適當性原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。(31.)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。A.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C.凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D.結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品正確答案：B參考解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品．(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品。(32.)（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內(nèi)設事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式正確答案：D參考解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內(nèi)設事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應包括銀行和證券)金融業(yè)務。(33.)以下關于銀行業(yè)金融機構說法不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息正確答案：A參考解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權．采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業(yè)金融機構應當在產(chǎn)品銷售過程中．嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產(chǎn)品。(34.)以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的是()。A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業(yè)消費者權益保護工作產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定C.銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制。(2)銀行業(yè)消費者權益保護工作內(nèi)部控制體系。(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定。(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序(5)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。(6)銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系。(7)銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度。(8)銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案。(35.)2016年我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調(diào)升至()，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A.10％B.4.0％C.3.0％D.8.O％正確答案：C參考解析：我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年2．3％調(diào)升至3．0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。(36.)凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為()。A.凈資產(chǎn)余額B.凈利差C.凈利息收益率D.凈現(xiàn)金流量正確答案：C參考解析：凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)模×生息率-平均付息負債規(guī)?！粮断⒙?／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計息負債成本率之差。(37.)依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括()。A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序B.實施行政處罰應堅持公開原則C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則D.實施行政處罰應堅持以懲罰為主原則正確答案：D參考解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內(nèi)涵：(1)實施行政處罰應嚴格遵守法定程序。(2)實施行政處罰應堅持公開原則。(3)實施行政處罰應嚴格遵循公正原則。(4)實施行政處罰應嚴格執(zhí)行公平原則。(38.)行政訴訟的程序不包括()。A.起訴B.受理C.判決D.申請正確答案：D參考解析：行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決；行政復議的程序包括申請、受理、審理、決定。(39.)行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括()。A.司法機關對行政主體行為的監(jiān)督范圍B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C.決定著行政終局裁決權的范圍D.決定著提起行政訴訟的期限正確答案：D參考解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關對行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。(40.)行政許可實施程序不包括的是()。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.反饋正確答案：D參考解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。(41.)()是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A.全面檢查B.專項檢查C.稽核檢查D.臨時檢查正確答案：C參考解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務活動及其風險狀況進行的全面性檢查．原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。(42.)非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的()。A.有效性B.針對性C.高效性D.準確性正確答案：A參考解析：非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況．從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。(43.)()是風險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構成風險監(jiān)管的完整鏈條。A.市場準入B.信息披露C.資本充足D.合規(guī)管理正確答案：A參考解析：市場準入是風險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構成風險監(jiān)管的完整鏈條。(44.)根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)．再貼現(xiàn)的期限最長不超過()個月。A.1B.6C.2D.4正確答案：D參考解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。(45.)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的行為不包括()。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.必須?？顚Ｓ谜_答案：D參考解析：落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的內(nèi)容包括：存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。(46.)下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況.信用評價是否滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾.則審查建設項目的依法合規(guī)性正確答案：D參考解析：貸款承諾業(yè)務的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設項目的經(jīng)濟性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關費用，核算是否正確。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務規(guī)模，是否會嚴重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。(47.)關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是()。A.對空白卡和制卡業(yè)務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人欺詐進行偵測正確答案：D參考解析：檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括對空白卡和制卡業(yè)務的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對柜員管理等內(nèi)容。(48.)我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.證券D.固定資產(chǎn)正確答案：B參考解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。(49.)在銀團貸款的主要成員行中．專門負責對銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是()。A.銀團牽頭行B.銀團代理行C.銀團參加行D.銀團承銷行正確答案：B參考解析：銀團代理行是按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。(50.)()用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資正確答案：A參考解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。(51.)()是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營經(jīng)理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應當遵循以下四項原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程。覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對整個經(jīng)營管理活動過程進行全面控制，又要對包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進行控制，從而實現(xiàn)對全業(yè)務、全流程和全體員工的有效控制。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當-9管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。(52.)()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A.公司治理B.風險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法．實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制”。(53.)()是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值．從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險正確答案：A參考解析：按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。(54.)()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險測試C.例規(guī)風險評估D.合規(guī)風險報告正確答案：D參考解析：合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。(55.)2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機．是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的()。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.聲譽風險正確答案：B參考解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(銀行擠兌)。(56.)合規(guī)文化的核心是()。A.法律規(guī)范B.價值取向C.合規(guī)風險教育D.法律意識正確答案：D參考解析：合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。(57.)商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括()。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平達到最優(yōu)D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標包括：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。(58.)根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A.8％B.6％C.5％D.3％正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。(59.)在銀行利率風險管理中，最主要和最常見的利率風險形式是()。A.收益率曲線風險B.基準風險C.重新定價風險D.期權性風險正確答案：C參考解析：重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)所存在的差異。(60.)下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉移價格模式的是()。A.單資金池模式B.多資金池模式C.組合資金池模式D.期限匹配定價模式正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。(61.)下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是()。A.逆向倒推法B.行業(yè)價格法C.綜合評價法D.成本加成法正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。(62.)商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是()。A.市場需求B.法定準備金率C.稅收政策D.利息政策正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。(63.)《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.20％B.35％C.45％D.50％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。(64.)為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務．金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務()等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。A.合并B.重組C.處置D.收購正確答案：B參考解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。(65.)隨著資產(chǎn)公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展．集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面()體系，并接受監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管，以引導其朝更加規(guī)范、科學的方向發(fā)展。A.風險控制和監(jiān)督控制B.風險管理和內(nèi)部控制C.風險管理和內(nèi)部管理D.風險控制和監(jiān)督管理正確答案：B參考解析：隨著資產(chǎn)公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團層面的風險日漸突出．有必要建立起與之相適應的全面風險管理和內(nèi)部控制體系．并接受監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管，以引導其朝更加規(guī)范、科學的方向發(fā)展。(66.)在法人層級上?？紤]到集團管理的效率減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構。A.父一子一孫B.孫一子一父C.母一子一孫D.孫一子一母正確答案：C參考解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率減少風險擴散鏈條的必要性。對集團層級提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級架構。(67.)以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告()個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。A.3B.5C.7D.10正確答案：C參考解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。(68.)()，首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。A.2013年6月17日B.2012年5月17日C.2011年6月17日D.2010年5月17日正確答案：B參考解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關事項的通知》，首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。(69.)拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于()。A.50％B.70％C.100％D.120％正確答案：C參考解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于100％。(70.)財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化()三道防線．保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.業(yè)務、經(jīng)營、控制B.業(yè)務、經(jīng)營、審計C.業(yè)務、職能、審計D.業(yè)務、職能、控制正確答案：C參考解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。(71.)信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.20％B.30％C.40％D.50％正確答案：D參考解析：信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％。(72.)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為()。A.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C.凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D.結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品正確答案：C參考解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品。(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品。(73.)金融租賃公司設立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為()萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.3000B.5000C.6000D.8000正確答案：B參考解析：金融租賃公司設立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應當具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務經(jīng)營相適應的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。(74.)在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當于最近1年年末總資產(chǎn)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.300B.500C.800D.900正確答案：C參考解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人．應當在最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(75.)()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的．為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.汽車金融公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀公司正確答案：B參考解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的．為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。(76.)下列不屬于消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新的是()。A.消費信貸管理模式B.消費信貸風險控制C.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新D.加大對新消費重點領域的金融支持正確答案：B參考解析：消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新：(1)消費信貸管理模式。消費金融公司探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術手段開展遠程客戶授權，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。(2)消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費金融公司創(chuàng)新消費信貸抵質押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術，運用大數(shù)據(jù)分析等技術，研發(fā)標準化網(wǎng)絡小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費貸款平臺。(3)加大對新消費重點領域的金融支持。消費金融公司不斷加大對養(yǎng)老家政健康消費的支持力度，支持旅游休閑消費，支持文化體育消費。嘗試探索開發(fā)農(nóng)村消費金融產(chǎn)品。開展農(nóng)村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項不屬于消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新。(77.)《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站正確答案：A參考解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。(78.)()是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率正確答案：A參考解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進銀行建立更穩(wěn)健的融資結構，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務活動。另外三大經(jīng)典風險調(diào)整收益衡量指標分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。(79.)2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過()人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元正確答案：B參考解析：2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。(80.)商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)()，且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.限額管理B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試，壓力測試結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。多選題（共20題，共20分）(81.)根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，復議決定有（）。A.維持決定B.履行決定C.撤銷、變更違法決定D.確認違法決定E.賠償決定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，復議決定有四種：一是維持決定：二是履行決定；三是撤銷、變更或確認違法決定；四是賠償決定。(82.)依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，行政復議參加人具體包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.代理人E.申請人的近親屬正確答案：A、B、C、D參考解析：依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。(83.)行政訴訟的程序包括()。A.起訴B.受理C.審理D.判決E.決定正確答案：A、B、C、D參考解析：行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決：行政復議的程序包括申請、受理、審理、決定。(84.)下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。A.當事人陳述B.鑒定意見C.勘驗筆錄D.現(xiàn)場筆錄E.證人證言正確答案：A、B、C、D、E參考解析：依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定，根據(jù)證據(jù)的不同形式，行政訴訟的證據(jù)可以分為書證；物資；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；證人證言；當事入陳述；鑒定意見；勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄八類。(85.)行政復議的作用有()。A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查.從而監(jiān)督行政機關依法行使職權C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障D.保障行政活動順暢進行E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：行政復議的作用有：(1)行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行．違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復。(2)行政復議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權。(3)行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行．提高行政效率。(86.)商業(yè)銀行的負債業(yè)務具有的特征包括（）。A.負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當前債務B.負債具有償還性C.負債具有潛在效益性D.負債是能用貨幣準確計量和估價的E.負債具有清算優(yōu)先權正確答案：A、B、C、D參考解析：負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務之一，具有以下五方面的基本特征：(1)負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當前債務，凡不屬于以往或目前已經(jīng)完成的交易，而是將來要發(fā)生的交易可能產(chǎn)生的債務，不能當做負債。(2)負債具有償還性，必須在未來某個時間以轉讓資產(chǎn)或提供勞務來償還。(3)負債具有潛在效益性。(4)負債是能用貨幣準確計量和估價的，因此負債都有確定的償還金額，同時負債有確切的債權人和到期日。(87.)單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。A.30天通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.60天通知正確答案：B、C參考解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長．按存款人提前通知的期限長短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。(88.)個人通知存款可以分為（）。A.1天通知存款B.5天通知存款C.7天通知存款D.10天通知存款E.15天通知存款正確答案：A、C參考解析：個人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個品種。(89.)按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為()。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.個人通知存款E.保證金存款正確答案：A、B、C、D參考解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：活期儲蓄；定期儲蓄；定活兩便儲蓄：個人通知存款。(90.)針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求的重點主要包括()。A.商業(yè)銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準B.收取的保證金是否有依據(jù)C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為E.是否采取了集中管理等措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求重點主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準，收取保證金是否有依據(jù)：商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為：保證金存款設立的目的是為擔保信用證開證、結售匯、承兌等業(yè)務服務的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結售匯、承兌等業(yè)務的監(jiān)管結合起來。(91.)商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的基本原則有（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.加強質量管理原則E.收支平衡原則正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的基本原則有：依法籌資原則：成本控制原則；量力而行原則；加強質量管理原則。(92.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息安全管理體系方面應（）。A.建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C.電子銀行信息安全管理體系完整D.建立信息安全標準和評估體系E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求正確答案：A、B、C參考解析：在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應：(1)建立合理安全管理組織架構及制度體系。(2)信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。(3)電子銀行信息安全管理體系完整。(93.)以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的有（）。A.促進社會投資B.推動經(jīng)濟調(diào)整結構C.實現(xiàn)充分就業(yè)D.增加企業(yè)融資渠道E.提高經(jīng)濟效益正確答案：A、B、D參考解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟調(diào)整結構；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。(94.)從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調(diào)整期，各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。A.審計B.會計C.法律D.稅收E.監(jiān)管正確答案：B、C、D、E參考解析：從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調(diào)整期。各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會計四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。(95.)依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人包括()。A.當事人B.共同訴訟人C.訴訟中的第三人D.代理人E.被申請人正確答案：A、B、C、D參考解析：依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定。行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復議的參加入是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。(96.)從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有()。A.業(yè)務不合規(guī)B.核算不真實C.內(nèi)控不完善D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要有的風險點為：業(yè)務不合規(guī)；核算不真實：內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷：利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險。(97.)商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆入C.債券融資D.向中央銀行借款E.大額存單正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。(98.)商業(yè)銀行負債業(yè)務按業(yè)務品種分類，可分為()。A.對公存款B.同業(yè)拆入C.向人民銀行借款D.存款負債E.借入負債正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種。按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。(99.)商業(yè)銀行負債業(yè)務按資金來源分類?？煞譃?)。A.對公存款B.同業(yè)拆入C.結算負債D.存款負債E.借入負債正確答案：C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算負債三種。按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。(100.)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括()等。A.信息科技治理B.信息科技審計C.信息科技風險管理D.業(yè)務連續(xù)性管理E.信息安全管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括信息科技治理、信息科技風險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。判斷題（共20題，共20分）(101.)西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。（）正確答案：正確參考解析：西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。如外幣轉移曲線的基準利率一年以內(nèi)采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構建外幣平滑型轉移曲線。(102.)優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結構的目的是完全消除期限錯配風險。（）正確答案：錯誤參考解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結構的目的是降低和化解期限錯配風險。(103.)收益率曲線風險和基準風險均對銀行收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。（）正確答案：正確參考解析：收益率曲線風險是指收益率曲線斜率、形態(tài)發(fā)生變化(即收益率曲線的非平行移動)對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響?；鶞曙L險是指在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的重新定價特征相似，但因其現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，也會對銀行收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。(104.)銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）正確答案：錯誤參考解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務。(105.)狹義的資產(chǎn)負債管理是通過對銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負債的品種、數(shù)量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現(xiàn)盈利目標的最大化。（）正確答案：錯誤參考解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風險為管理對象的資產(chǎn)負債匹配管理。廣義資產(chǎn)負債管理是通過對銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負