中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》黑鉆押題2

中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》黑鉆押題2單選題（共80題，共80分）(1.)我國刑法規(guī)定的完全刑事責任年齡是()。A.（江南博哥）14周歲B.16周歲C.18周歲D.20周歲正確答案：B參考解析：B項，《刑法》第十七條規(guī)定，已滿十六周歲的人犯罪，應當負刑事責任。(2.)下列屬于犯罪中止的是()。A.已經著手實行犯罪但犯罪未發(fā)生B.在犯罪過程中，自動有效地防止犯罪結果發(fā)生C.在犯罪過程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結果未發(fā)生D.行為人為實施犯罪而準備了工具，但沒有著手實施犯罪正確答案：B參考解析：《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止。A、C屬于犯罪未遂，B項屬于犯罪中止（符合題意），D項屬于犯罪預備。(3.)李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食，李某()。A.為完全民事行為能力人B.視為完全民事行為能力人C.為限制民事行為能力人D.為無民事行為能力人正確答案：C參考解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，年滿十八周歲的自然人具有完全民事行為能力：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人：不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。(4.)()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東會D.高級管理層正確答案：A參考解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。(5.)抵銷的作用不包括()。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度正確答案：D參考解析：抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。(6.)涉外民事訴訟的涉外因素不包括()。A.訴訟主體涉外B.作為訴訟標的的法律事實涉外C.訴訟主體的親屬涉外D.訴訟標的物涉外正確答案：C參考解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標的的法律事實涉外，訴訟標的物涉外。(7.)法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等正確答案：B參考解析：罪刑法定原則是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！缎谭ā返谌龡l規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。(8.)()是設立于上海證券交易所下的、獨立于現(xiàn)有主板市場的新設板塊。A.第二板B.科創(chuàng)板C.新三板D.中小板正確答案：B參考解析：科創(chuàng)板是設立于上海證券交易所下的、獨立于現(xiàn)有主板市場的新設板塊，是為優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略，擁有關鍵核心技術，科技創(chuàng)新能力突出，主要依靠核心技術開展生產經營，市場認可度高，社會形象良好，具有較強成長性的企業(yè)提供服務的場所。(9.)單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資正確答案：D參考解析：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。(10.)“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提出有關建議方案，幫助客戶降低財務成本，優(yōu)化財務結構，提高財務管理效率和質量。”屬于()的服務內容。A.財務融資顧問B.財務制度顧問C.財務重組顧問D.理財投資顧問正確答案：B參考解析：財務制度顧問是指商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提出有關建議方案，幫助客戶降低財務成本，優(yōu)化財務結構，提高財務管理效率和質量。(11.)以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。(12.)下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有()。A.單項評分與整體評分相結合B.定性分析與定量分析相結合C.以風險為基礎的監(jiān)管體系D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次正確答案：C參考解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，以評級風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。(13.)莫迪利安尼“消費財富效應”的“消費”取決于()。A.消費者畢生的財富B.消費者的當期收入C.消費者的工資水平D.消費者的個人能力正確答案：A參考解析：“消費財富效應”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動，從而影響其消費支出。只有股市持續(xù)較長時間的上漲，才會增加消費者整體的“畢生財富”，這時才具有財富效應。(14.)下列選項中，()的目的是為了降低信貸業(yè)務的操作風險。A.貸放分控B.貸后管理C.實貸實付D.誠信申貸正確答案：A參考解析："貸放分控"是商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。(15.)假定金融機構的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則貨幣乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.10.00正確答案：A參考解析：(16.)金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經濟調節(jié)功能D.交易及定價功能正確答案：A參考解析：貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。(17.)以下哪項糾紛可以仲裁。()A.公民之間的合同糾紛B.婚姻糾紛C.收養(yǎng)糾紛D.繼承糾紛正確答案：A參考解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：（1）婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛；（2）依法應當由行政機關處理的行政爭議。(18.)備用信用證的實質是銀行對借款人的一種()。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.理財業(yè)務D.擔保行為正確答案：D參考解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。(19.)若商業(yè)銀行()，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該商業(yè)銀行實行接管。A.嚴重違法經營B.嚴重危害金融秩序C.已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.損害社會公眾利益正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管。(20.)中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。A.全方面監(jiān)督、全過程融入、全方位提升B.多元化創(chuàng)新、全方位提升、全覆蓋參與C.多元化創(chuàng)新、全過程融入、全覆蓋參與D.全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升正確答案：D參考解析：中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內生動力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識，增強抵御風險和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。(21.)下列選項中，（）不是清廉金融的內容。A.清廉從業(yè)行為B.清廉從業(yè)制度C.清廉金融產品D.清廉從業(yè)目標正確答案：D參考解析：清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產品等。(22.)以下關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂，說法錯誤的是()。A.合同簽訂強調協(xié)議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節(jié)D.對于保證擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同正確答案：D參考解析：對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質押擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續(xù)。(23.)金融租賃公司特指由()批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.中國證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：B參考解析：金融租賃公司特指由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。(24.)以下關于金融市場的分類，錯誤的是()。A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等C.按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D.按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場正確答案：A參考解析：A項，按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。(25.)與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。A.操作風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險正確答案：D參考解析：與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。(26.)關于巴塞爾委員會的職責，下列說法錯誤的是（）。A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準B.加強全球銀行業(yè)的法制建設C.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理D.加強全球銀行業(yè)的管理實踐正確答案：B參考解析：巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。(27.)甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設備貸款200萬元，期限5年，由丙公司作保證擔保。3年后，未經丙公司書面同意，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔保責任是()。A.丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權主體未得到丙的同意B.丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任C.丙公司對全部220萬元貸款承擔保證責任D.丙公司繼續(xù)對設備貸款200萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任正確答案：D參考解析：債權人和債務人未經保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任；加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。因此，丙公司繼續(xù)對設備貸款200萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任。(28.)下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。A.代理行政事業(yè)性收費B.代理資金結算C.代理行政財政性收費D.代發(fā)工資正確答案：B參考解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。(29.)下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的是（）。A.債務人未能履行合同所規(guī)定義務B.市場價格發(fā)生不利變動C.銀行無法獲取充足資金D.系統(tǒng)失靈正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。(30.)銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查的內容不包括（）。A.家庭調查B.單位調查C.資產調查D.市場調查正確答案：A參考解析：銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。(31.)20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。A.矩陣型組織架構B.事業(yè)部型組織架構C.總分行型組織架構D.統(tǒng)一法人制組織架構正確答案：A參考解析：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。(32.)票據(jù)行為中，持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內。A.1個月B.3個月C.6個月D.2年正確答案：C參考解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(33.)在我國能夠規(guī)定和調整法定存款準備金率的機構是()。A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.政策性銀行正確答案：C參考解析：法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權力范圍內，通過規(guī)定和調整法定存款準備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應量的措施。(34.)以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品B.各種生產資料可以完全流動C.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品D.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力正確答案：D參考解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AC兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。(35.)（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.銀團貸款B.房地產貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款正確答案：A參考解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。(36.)通過()的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務發(fā)展和承擔的風險總體可控。A.隨機分配B.平均分配C.自下而上D.自上而下正確答案：D參考解析：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經濟資本占用和風險回報，在遵循一定原則（如目標資本回報要求）的基礎上，將有限的經濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務發(fā)展和承擔的風險總體可控。(37.)銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為10億元。其經濟資本規(guī)模為25億元，如該業(yè)務單元的經濟增加值（EVA）為7億元，則銀行對資本成本的要求應當為()。A.15％B.10％C.12％D.8％正確答案：C參考解析：經濟增加值，也稱經濟利潤，是扣除全部資本的機會成本后的剩余利潤。其計算公式為：EVA＝稅后凈營業(yè)利潤－經濟資本×資本成本。所以，該銀行對資本成本的要求是：（10－7）/25＝12％。(38.)根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪正確答案：C參考解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。(39.)非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。A.水平比較分析法B.縱向比較分析法C.歷史比較分析法D.行業(yè)比較分析法正確答案：B參考解析：非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法包括水平比較分析法、歷史比較分析法、行業(yè)比較分析法。(40.)以下對訴訟時效分類，錯誤的是（）。A.普通訴訟時效B.特別訴訟時效C.最長訴訟時效D.最短訴訟時效正確答案：D參考解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。(41.)下列屬于我國財務公司業(yè)務的是()。A.投資不動產B.代理期貨期權業(yè)務C.吸收公眾存款D.對成員單位貸款正確答案：D參考解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。其業(yè)務一類是基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業(yè)務；另一類是滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。(42.)我國一級資本充足率的要求為()。A.4.5%B.6%C.5%D.3%正確答案：B參考解析：我國核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。(43.)定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，其最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息正確答案：A參考解析：整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。(44.)商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內、本幣、單一制B.表內外、本外幣、單一制C.表內外、本外幣、集團化D.表內、本幣、集團化正確答案：C參考解析：在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。(45.)()不屬于信托終止的情形。A.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)正確答案：A參考解析：設立信托后，有下列情形之一的，信托終止：（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（2）信托的存續(xù)違反信托目的；（3）信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；（4）信托當事人協(xié)商同意；（5）信托被撤銷；（6）信托被解除。(46.)下列選項中，()構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件正確答案：D參考解析：部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。(47.)下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內容的是()。A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業(yè)化水平C.建立垂直化的組織運作機制D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機制，即實行董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部的垂直管理線路；②將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。(48.)關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他監(jiān)督管理措施，說法錯誤的是（）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強制披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結有關涉嫌違法資金正確答案：D參考解析：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故D項說法錯誤(49.)商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產品的期限不得低于()天。A.90B.60C.80D.40正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產品的期限不得低于90天；開放式理財產品所投資資產的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性的資產，以備支付理財產品投資者的贖回款項。(50.)違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。A.銀行信貸資金B(yǎng).信貸人員自有資金C.銀行存款D.銀行或其他金融機構工作人員正確答案：D參考解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。(51.)中央銀行增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。A.降低存款準備金率B.在公開市場上賣出有價證券C.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放D.提高再貼現(xiàn)率正確答案：A參考解析：當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業(yè)銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資提高，引起存款的數(shù)量擴張，導致貨幣供應量增加。BCD三項會導致貨幣供應量減少。(52.)在我國商業(yè)銀行外幣存款業(yè)務中，發(fā)行外幣股票專戶屬于()。A.單位經常項目外匯賬戶B.外匯結算賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.單位資本項目外匯賬戶正確答案：D參考解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。(53.)（）是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風險管理工作。A.貸后管理B.貸后回收C.貸后處置D.信貸檔案管理正確答案：A參考解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風險管理工作。(54.)（）對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：A參考解析：董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)督。(55.)市凈率的計算公式是()。A.市凈率=股票價格／每股收益B.市凈率=每股市價／每股凈資產C.市凈率=凈利潤／期末總股本D.市凈率=凈利潤／資本凈額正確答案：B參考解析：市凈率指的是每股股價與每股凈資產的比率，計算方法是：市凈率=每股市價／每股凈資產。(56.)轉貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉貼現(xiàn)的是()。A.票據(jù)持有人將匯票賣給金融機構B.金融機構將匯票賣給另一個金融機構C.金融機構將匯票賣給中央銀行D.票據(jù)持有人將匯票賣給中央銀行正確答案：B參考解析：票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。(57.)下列選項中，()承擔聲譽風險管理的管理責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會正確答案：C參考解析：董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監(jiān)督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。(58.)關于內部資金轉移定價的說法，不正確的是（）。A.內部是指銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價正確答案：A參考解析：內部是指資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。故A項說法錯誤(59.)目前常用的風險價值模型技術不包括（）。A.歷史模擬法B.方差一協(xié)方差法C.蒙特卡洛模擬法D.情景分析法正確答案：D參考解析：目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。(60.)國債的債務人是()。A.國家B.中央銀行C.地方政府D.金融機構正確答案：A參考解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。(61.)()不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內容。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.資本扣減項正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。(62.)某公司2020年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為28元／股，上年度每股收益為1．4元，未來年度每股收益預計為1．8元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.14B.15C.20D.22正確答案：C參考解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=28／1．4=20。(63.)在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A.風險緩釋B.限額管理C.信貸準入和準出D.風險定價正確答案：D參考解析：風險定價是指銀行承擔風險就應獲取相應的回報。信用風險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。(64.)下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是()。A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例B.債務人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間C.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額D.在未來一段時間內債務人發(fā)生違約的可能性正確答案：D參考解析：違約概率（PD）是債務人在未來一段時間內（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。ABC三項分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風險暴露（EAD）的含義。(65.)根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，杠桿率不得低于（）。A.1％B.3％C.5％D.9％正確答案：B參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母），與具體資產風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標，杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。(66.)金融市場按交割()劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A.資產B.時間C.方式D.工具正確答案：B參考解析：金融市場按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。(67.)下列說法正確的是()。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注C.貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場正確答案：C參考解析：大量中小企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場。如果銀行能有效地控制風險，進入中小企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業(yè)貸款的情況備受關注。(68.)下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A.金融債券是在全國銀行間債券市場上發(fā)行的B.金融債券是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務C.金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D.商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券和可交換債券正確答案：D參考解析：D項，商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉換債券和混合資本債券等。(69.)票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，則10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日正確答案：A參考解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。(70.)下列保函中，()是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保。A.借款保函B.有價證券保付保函C.融資租賃保函D.履約保函正確答案：B參考解析：有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保。(71.)下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是（）。A.發(fā)行外幣股票專戶B.貿易專戶C.還貸專戶D.B股交易專戶正確答案：B參考解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶。(72.)股東大會依法享有的權利不包括（）。A.選舉更換董事B.決定公司的解散C.修改公司章程D.批準宣告破產正確答案：D參考解析：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。(73.)金融安全網(wǎng)的組成部分不包括（）。A.業(yè)務層審批B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管正確答案：A參考解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。(74.)()是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。A.利率渠道B.資產價格渠道C.信貸渠道D.匯率渠道正確答案：C參考解析：信貸渠道是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。(75.)下列屬于政策性銀行的是()。A.中國農業(yè)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.北京農村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行正確答案：B參考解析：我國開發(fā)性金融機構是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。(76.)（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。A.最后貸款人制度B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管制度C.存款保險制度D.金融風險防范制度正確答案：A參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。(77.)對行政復議決定不服的，由（）作出最終裁決。A.最高人民法院B.最高國家權力機關C.最高人民檢察院D.國務院正確答案：D參考解析：對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。(78.)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施行）規(guī)定：對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理。A.外匯儲蓄賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.現(xiàn)匯賬戶正確答案：A參考解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施行）規(guī)定：不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。(79.)商業(yè)銀行主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于()。A.20％B.30％C.40％D.50％正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。(80.)近年來由于信用衍生產品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被廣泛應用于信用風險管理領域。A.風險分散策略B.風險對沖策略C.風險規(guī)避策略D.風險補償策略正確答案：B參考解析：近年來由于信用衍生產品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。多選題（共50題，共50分）(81.)商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的()。A.自律性組織的行業(yè)準則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守正確答案：A、B、C、D、E參考解析：合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。(82.)可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括()。A.津補貼B.績效薪酬C.福利性收入D.中長期各種激勵E.基本薪酬正確答案：B、D參考解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。(83.)違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴重的行為。A.票據(jù)B.保函C.存單D.信用證E.資信證明正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。(84.)以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有()。A.業(yè)務拓展B.業(yè)務管理C.業(yè)務處理D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源正確答案：A、B、C、E參考解析：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。(85.)債券市場具有的功能有()。A.融資功能B.資源優(yōu)化配置功能C.投資功能D.宏觀調控功能E.防范金融風險功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調控功能及防范金融風險功能。(86.)流程銀行的特征包括()。A.以客戶為中心B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理正確答案：A、B、C、E參考解析：現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。(87.)政策性銀行的職能主要包括()。A.經濟調控職能B.政策導向職能C.補充性職能D.發(fā)行貨幣職能E.金融服務職能正確答案：A、B、C、E參考解析：政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。(88.)商業(yè)銀行“三性四自”經營原則包括()。A.安全性B.自主經營C.流動性D.效益性E.自我約束正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。(89.)信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為()的降低。A.違約概率B.違約損失率C.預期損失D.違約風險暴露E.有效期限正確答案：A、B、D參考解析：信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。(90.)下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險正確答案：A、B、C、E參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。(91.)從債券所有權轉移與否，債券回購分為（）。A.質押式回購B.擔保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.追索式回購正確答案：A、D參考解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權轉移與否可以分為買斷式回購和質押式回購。(92.)商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運行和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的()以及技術運行和管理體系等內容。A.市場營銷體系B.風險管理體系C.人力資源管理體系D.財務管理體系E.行政管理體系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運行和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等內容。(93.)商業(yè)銀行的監(jiān)事會由()組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.股東監(jiān)事D.財務負責人E.商業(yè)銀行總行行長正確答案：A、B、C參考解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。(94.)下列關于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務時，應遵循的原則有()。A.存款自愿B.為存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息正確答案：A、B、D、E參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。(95.)在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。A.資產久期分析策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略正確答案：C、E參考解析：在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。(96.)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。A.維護金融穩(wěn)定B.維持幣值穩(wěn)定C.促進經濟增長D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行E.維護公眾對銀行業(yè)的信心正確答案：D、E參考解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。(97.)與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在()。A.高負債經營B.融資杠桿率很高C.資本所占比重較低D.承擔的風險較大E.利潤較大正確答案：A、B、C、D參考解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大。(98.)下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是()。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權力機構為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D.訪會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨正確答案：A、D參考解析：A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。D項，協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。(99.)債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。(100.)推進利率市場化的優(yōu)勢包括()。A.有利于優(yōu)化資源配置、促進經濟結構調整和轉型升級B.有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力C.有利于推動金融市場深化發(fā)展D.有利于完善金融調控體系E.有利于促進相關改革協(xié)調推進正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題目統(tǒng)計：本題有人做過(101.)對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于（）不享有表決權。A.債務人財產的管理方案B.和解協(xié)議C.財產重整計劃D.破產財產的分配方案E.監(jiān)督管理人正確答案：B、D參考解析：對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于“和解協(xié)議”和“破產財產的分配方案”兩個事項不享有表決權。(102.)經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括()。A.辦理信貸資產轉讓B.辦理個人耐用消費品貸款C.境內同業(yè)拆借D.與消費金融相關的代理業(yè)務E.提供購車貸款業(yè)務正確答案：A、B、C、D參考解析：經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。(103.)應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A.合同對方法定代表人更換B.喪失商業(yè)信譽C.經營狀況嚴重惡化D.季節(jié)性的產品暫時滯銷E.轉移財產逃避債務正確答案：B、C、E參考解析：根據(jù)《民法典》第六十八條的規(guī)定，應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；黑鉆壓卷，軟件考前一周更新，④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。(104.)下列選項中，()是對遠期匯率特點的表述。A.是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布B.是一種事先達成協(xié)議的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定D.是在未來一定時期交割時使用的匯率E.買賣雙方在當天或兩天以內交割正確答案：B、D參考解析：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。A項屬于官方匯率的特點；C項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。(105.)下列不適用《中華人民共和國行政許可法》的有()。A.行政機關甲對行政機關乙的財務審批B.行政機關甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的人事審批C.行政機關甲對行政機關乙的人事審批D.行政機關甲對行政機關乙的外事審批E.行政機關甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的財務審批正確答案：A、B、C、D、E參考解析：依照《中華人民共和國行政許可法》的規(guī)定，只有針對特定范圍內的活動才可以設定行政許可；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規(guī)范，可以不設行政許可。有關行政機關對其他機關或者對其直接管理的事業(yè)單位的人事、財務、外事等事項的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。(106.)商業(yè)銀行受理客戶的借款申請后，應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的（）負責。A.有效性B.完整性C.真實性D.及時性E.嚴謹性正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行受理客戶的借款申請后，應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。(107.)（）屬于歐洲評級體系中外部風險分析的方面。A.政治/法律B.社會人口統(tǒng)計C.科學技術D.業(yè)務風險E.控制風險正確答案：A、B、C參考解析：歐洲評級體系中，外部風險主要分析以下六個方面：政治/法律、社會人口統(tǒng)計、科學技術、經濟發(fā)展、同業(yè)競爭及市場架構。DE兩項屬于內部風險分析的內容。(108.)下列債券投資的收益公式，正確的有()。A.名義收益率=票面利息/面值×100%B.即期收益率=票面利息/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%D.即期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%E.實際收益率=票面利息/面值×100%正確答案：A、B、C參考解析：即期收益率=票面利息/購買價格×100%，故D項錯誤。名義收益率=票面利息/面值×100%，故E項錯誤。(109.)下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有()。A.機關B.團體C.自然人D.事業(yè)單位E.個體工商戶正確答案：A、B、D、E參考解析：單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。(110.)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行正確答案：A、B、E參考解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。(111.)商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事正確答案：A、B、E參考解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項屬于高級管理層的人員。(112.)下列人員中，()是商業(yè)銀行的“關系人”。A.董事B.監(jiān)事C.管理人員D.信貸業(yè)務人員的親屬E.監(jiān)事所投資的公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。(113.)下列關于保險的分類，說法正確的有（）。A.按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險B.按照保險對象的不同，可以分為財產保險和人身保險C.按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險D.按照保險承擔的責任次序，可以分為原保險和再保險E.按照保險的內容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險正確答案：A、B、C、D參考解析：保險的分類為A、B、C、D四項所述。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。(114.)商業(yè)銀行理財產品的可投資于()。A.信貸資產B.同業(yè)存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.證券交易所市場發(fā)行的資產支持證券正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他資產。(115.)貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點有（）。A.必須是現(xiàn)實的貨幣B.可以是觀念的貨幣C.不需要具有十足價值D.可以用符號代替E.必須是退出流通領域的貨幣正確答案：A、C、D參考解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。選項E屬于貨幣貯藏手段的特點。(116.)一般而言，商業(yè)銀行配置經濟資本可采?。ǎ┗騼烧呦嘟Y合的方法。A.隨機分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.參照往年正確答案：C、D參考解析：一般而言，商業(yè)銀行配置經濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結合的方法。(117.)商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括()。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.國家風險E.操作風險正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括信用風險、市場風險和流動性風險。(118.)久期管理是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A.內部資金轉移定價B.負債久期C.資產久期D.收益率曲線E.利潤久期正確答案：B、C參考解析：久期管理是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行資產久期和負債久期分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。(119.)（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.協(xié)定存款D.通知存款E.定活兩便存款正確答案：C、D、E參考解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。(120.)票據(jù)喪失的補救措施包括（）。A.默認失效B.掛失止付C.仿真制造D.提起訴訟E.公示催告正確答案：B、D、E參考解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。(121.)下列選項中，屬于常見的洗錢方式有()。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.走私正確答案：A、B、C、D、E參考解析：洗錢的常見方式：1．借用金融機構。2．藏身于保密天堂。3．使用空殼公司。4．利用現(xiàn)金密集行業(yè)。5．偽造商業(yè)票據(jù)。6．走私。7．利用犯罪所得直接購置不動產和動產。8．通過證券和保險業(yè)洗錢。(122.)以下屬于金融行業(yè)自律組織的是()。A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會E.中國期貨業(yè)協(xié)會正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融行業(yè)自律組織包括：（一）中國銀行業(yè)協(xié)會。（二）中國證券業(yè)協(xié)會。（三）中國期貨業(yè)協(xié)會。（四）中國證券投資基金業(yè)協(xié)會。（五）中國保險行業(yè)協(xié)會。（六）中國銀行間市場交易商協(xié)會。（七）中國信托業(yè)協(xié)會。（八）中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。(123.)完全競爭市場具有的特征有（）。A.每個生產者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產者是市場價格的制定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產的產品是同質的，即不存在產品差別E.資源可以自由流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場正確答案：A、C、D、E參考解析：在完全競爭市場上，生產者永遠是價格的接受者，而不