金融服務(wù)方案

金融服務(wù)方案

導(dǎo)讀：我根據(jù)大家的需要整理了一份關(guān)于《金融服務(wù)方案》的內(nèi)容，具體

內(nèi)容：金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活

動(dòng)參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。下面是，歡迎參閱。

1一、業(yè)務(wù)方案理念（適用于煤礦的物資部門和煤炭運(yùn)

金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參

與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。下面是，歡迎參閱。

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一、業(yè)務(wù)方案理念（適用于煤礦的物資部門和煤炭運(yùn)銷部門）

銀行提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是把煤炭企業(yè)（煤不）作為核心企業(yè)，配合

其供應(yīng)鏈和銷售鏈管理策略，運(yùn)用資金流、物流和信息流的控制技術(shù)，利

用核心企業(yè)的信用增強(qiáng)效應(yīng)，對(duì)核心企業(yè)及伴生在其周圍的多個(gè)或全部供

應(yīng)鏈和銷售鏈上的上、下游企業(yè)提供的一攬子、結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。銀行多

以大、中型煤炭生產(chǎn)企業(yè)為核心企業(yè)，圍繞其開展包含其上游供應(yīng)商、下

游貿(mào)易商的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)煤炭企業(yè)整體供應(yīng)鏈充裕現(xiàn)金流，提供企業(yè)整

體競(jìng)爭(zhēng)力。

二、業(yè)務(wù)模式

銀行在煤炭行業(yè)為供應(yīng)鏈條上的企業(yè)提供的融資方案包括：

I、針對(duì)煤炭企業(yè)上游企業(yè)：應(yīng)收賬款池融資、反向保理業(yè)務(wù)，盤活上

游供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，改善上游供應(yīng)商的現(xiàn)金流;讓上游企業(yè)能提早獲得

應(yīng)收賬款。

2、針對(duì)煤炭企業(yè)下游企業(yè)：預(yù)付款融資模式，解決下游耗煤廠家和貿(mào)

易商向煤炭企業(yè)采購煤炭的預(yù)付款資金需求；

三、授信品種：授信品種包含：流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信

用證及買方押匯或押匯項(xiàng)下代付、商業(yè)承兌票保貼等；

四、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

1、對(duì)于煤礦：緩解煤炭企業(yè)物資供應(yīng)部門物資采購款的支付壓力。增

加煤炭企業(yè)運(yùn)銷部門的銷售能力，獲得更多經(jīng)銷商預(yù)付款。擴(kuò)大銷售。

a）以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報(bào)表，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，可以制定、

優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃，適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，提高效益；

b）與上、下游企業(yè)共同搭建融資平臺(tái)，有利于核心企業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)固和

強(qiáng)化以其為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈條；

c）對(duì)上游企業(yè)延長(zhǎng)賒銷賬期，對(duì)下游企業(yè)取得大額預(yù)付賬款，優(yōu)化現(xiàn)

金流，并獲得更優(yōu)惠的貿(mào)易條件；

2、對(duì)于上、下游企業(yè)：；

a）對(duì)于設(shè)備供應(yīng)商來講，盤活應(yīng)收賬款，加速資金回籠，提高資金周

轉(zhuǎn)速度;對(duì)于下游煤炭采購商來講，能夠獲得充足的預(yù)付款資金采購煤炭,

增加自己的采購量，穩(wěn)定業(yè)務(wù)。從而擴(kuò)大煤炭企業(yè)銷售量。

2

1、經(jīng)銷商服務(wù)方案

?廠商銀方案

?汽車合格證監(jiān)管方案

廠商銀方案

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

(1)屬于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信

(2)由實(shí)力較強(qiáng)的專業(yè)監(jiān)管公司負(fù)責(zé)車輛和合格證的駐店監(jiān)管，提高周

轉(zhuǎn)效率

(3)實(shí)現(xiàn)車證合一運(yùn)輸和交付

(4)需向監(jiān)管公司支付一定的監(jiān)管費(fèi)用

汽車合格證監(jiān)管方案

方案概述：是指汽車廠商、經(jīng)銷商和交行三方進(jìn)行合作，交行為經(jīng)銷商

向汽車廠商購買產(chǎn)品提供授信支持，汽車合格證由交行保管，交行根據(jù)經(jīng)

銷商補(bǔ)存保證金的狀況釋放合格證。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

(1)汽車合格證也可由汽車廠商保管，交行根據(jù)經(jīng)銷商補(bǔ)存保證金的狀

況通知汽車廠商釋放合格證

(2)有效滿足經(jīng)銷商由一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)向二級(jí)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)車的需求

(3)無需單獨(dú)支付合格證保管費(fèi)用

2、供應(yīng)商服務(wù)方案

?銀票/商票保貼

?國內(nèi)保理

?國內(nèi)信用證

?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

3、商用車終端用戶服務(wù)方案

?法人按揭

?個(gè)人按揭

工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

1、經(jīng)銷商服務(wù)方案

?保兌倉方案

2、供應(yīng)商服務(wù)方案

?銀票/商票保貼

?國內(nèi)保理

?國內(nèi)信用證

?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

3、終端用戶服務(wù)方案

?法人按揭

?個(gè)人按揭

4、廠商租賃公司服務(wù)方案

?應(yīng)收租金保理

方案概述：交行作為保理銀行為租賃公司的應(yīng)收租金提供保理融資服

務(wù)，生產(chǎn)廠商承諾，當(dāng)承租人無法按期足額支付應(yīng)付租金時(shí)，對(duì)租賃公司

轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收租金承擔(dān)回購責(zé)任。

業(yè)務(wù)流程：

(1)租賃公司購入廠商產(chǎn)品

(2)租賃公司與承租人簽訂租賃合同

(3)租賃公司向保理銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租金，保理銀行向租賃公司發(fā)放保理

融資款項(xiàng)

(4)承租人按約定逐期向租賃公司在保理銀行開立的還款賬戶支付租金

(5)如承租人無法按期足額支付應(yīng)付租金，交行將受讓的未償還的應(yīng)收

租金再轉(zhuǎn)讓給廠商

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，提供對(duì)租賃公司有追索和無追索兩種保理融資模式

鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

經(jīng)銷商服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)鋼鐵企業(yè)銷售采用年度合同、按月銷售、預(yù)付貨款的結(jié)算方式

和特點(diǎn)，交通銀行為鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)銷商量身設(shè)計(jì)了保兌倉、廠商銀、

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等金融產(chǎn)品。通過為經(jīng)銷商提供融資支持，有效解決按月打款、

鎖定貨源的問題；同時(shí)有助于生產(chǎn)企業(yè)提前回籠貨款、改善現(xiàn)金流。

港口行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

根據(jù)港口企業(yè)保管貨物嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的特點(diǎn)，交通銀行與港口企業(yè)積極開

展商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作(又稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作)o通過為雙方共同客戶

提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)，增強(qiáng)港口企業(yè)金融增值服務(wù)能力，有效解決港口

客戶的融資問題，從而吸引更多客戶，提升港口企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

電子行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

1、經(jīng)銷商服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)電子企業(yè)銷售采用淡季打款、預(yù)付貨款的結(jié)算方式和特點(diǎn)，交

通銀行為電子生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)銷商量身設(shè)計(jì)了保兌倉等金融產(chǎn)品。通過為經(jīng)

銷商提供融資支持，rr效解決鎖定貨源的問題；同時(shí)有助于生產(chǎn)企業(yè)改善

現(xiàn)金流。

2、供應(yīng)商服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)電子生產(chǎn)企業(yè)采購主要通過賒銷和票據(jù)的特點(diǎn)，交通銀行為電

子生產(chǎn)企業(yè)的供應(yīng)商量身設(shè)計(jì)了國內(nèi)保理、銀票保貼和商票保貼等金融產(chǎn)

品。通過為供應(yīng)商提供融資支持，緩解供應(yīng)商的資金壓力，加快資金回籠

速度，提高資金使用效率；同時(shí)，為電子生產(chǎn)企業(yè)提供了更有競(jìng)爭(zhēng)力的遠(yuǎn)

期付款條件，提高了票據(jù)的變現(xiàn)能力。

化工行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

根據(jù)化工行業(yè)季節(jié)性生產(chǎn)、銷售的周期特點(diǎn)，如化肥、瀝青等，交通銀

行可提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、廠商銀、保兌倉等金融產(chǎn)品，旨在解決經(jīng)銷商季節(jié)性

集中采購物資并儲(chǔ)存對(duì)流動(dòng)資金的占用，同時(shí)確保生產(chǎn)廠商（核心企業(yè)）淡

季銷售資金的及時(shí)回籠。

醫(yī)藥行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

1、供應(yīng)商服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)采購主要通過賒銷和票據(jù)的特點(diǎn)，交通銀行為醫(yī)藥企

業(yè)的供應(yīng)商量身設(shè)計(jì)了國內(nèi)保理、銀票保貼和商票保貼等金融產(chǎn)品°通過

為供應(yīng)商提供融資支持，緩解供應(yīng)商的資金壓力，加快資金回籠速度，提

高資金使用效率；同時(shí),為醫(yī)藥企業(yè)提供了更有競(jìng)爭(zhēng)力的遠(yuǎn)期付款條件，

提高了票據(jù)的變現(xiàn)能力。

2、核心企業(yè)服務(wù)方案

根據(jù)國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)銷售主要通過賒銷的結(jié)算模式，且?guī)て谳^長(zhǎng)的特點(diǎn)，

交通銀行為醫(yī)藥企業(yè)量身設(shè)計(jì)了國內(nèi)保理等金融產(chǎn)品。通過為醫(yī)藥企業(yè)提

供保理融資，一方面加快企業(yè)資金回籠速度，提高資金使用效率;另一方

面，改善財(cái)務(wù)報(bào)表，提高應(yīng)收賬款管理效率。

工程基建行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

根據(jù)物料供應(yīng)商主要通過賒銷的方式向業(yè)主或施工方銷售工程物料的

特點(diǎn)，在項(xiàng)目審批已通過、資本金已到位、項(xiàng)目融資已落實(shí)的前提下，交

通銀行可為物料供應(yīng)商提供國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品；另一方面，

交通銀行可為物料供應(yīng)商設(shè)計(jì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押結(jié)合國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)

品，解決物料采購、運(yùn)輸、存放、交付、貨款回籠等環(huán)節(jié)對(duì)供應(yīng)商流動(dòng)資

金的占用，提高供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)效率。

煤炭行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

根據(jù)物料供應(yīng)商主要通過賒銷的方式向業(yè)主或施工方銷售工程物料的

特點(diǎn)，在項(xiàng)目審批已通過、資本金已到位、項(xiàng)目融資已落實(shí)的前提下，交

通銀行可為物料供應(yīng)商提供國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品；另一方面，

交通銀行可為物料供應(yīng)商設(shè)計(jì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押結(jié)合國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)

品，解決物料采購、運(yùn)輸、存放、交付、貨款回籠等環(huán)節(jié)對(duì)供應(yīng)商流動(dòng)資

金的占用，提高供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)效率。

物流行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方案

?靜態(tài)模式

特點(diǎn)：為指定貨物的質(zhì)押。每次提貨，企業(yè)需向交行申請(qǐng)并補(bǔ)交提貨保

證金，由交行發(fā)提貨通知書方可向物流企業(yè)提取貨物。

?動(dòng)態(tài)模式

特點(diǎn)：為不少于指定貨物價(jià)值的質(zhì)押。當(dāng)企業(yè)提取超出指定貨物價(jià)值部

分的貨物時(shí)不需向交行申請(qǐng)，可直接向物流企業(yè)辦理提貨手續(xù);否則，須

向交行申請(qǐng)并補(bǔ)交提貨保證金或貨物。公司補(bǔ)貨時(shí)，由物流企業(yè)按與交行

事先約定貨物品種價(jià)格核定貨物價(jià)值。

?廠商銀模式

特點(diǎn)：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔(dān)貨物發(fā)出至目的地倉庫以及

在倉庫存儲(chǔ)期間整個(gè)過程的質(zhì)押監(jiān)管。

?海陸倉模式

特點(diǎn)：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔(dān)貨物從出口地港口發(fā)出至目

的港口，在完成報(bào)關(guān)報(bào)檢后，運(yùn)輸至目的地倉庫以及在倉庫存儲(chǔ)期間整個(gè)

過程的質(zhì)押監(jiān)管。

?國際貿(mào)易項(xiàng)下模式

特點(diǎn)：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔(dān)貨物到達(dá)目的港口，在完成

報(bào)關(guān)報(bào)檢后，運(yùn)輸至目的地倉庫以及在倉庫存儲(chǔ)期間整個(gè)過程的質(zhì)押監(jiān)

管。

3

根據(jù)**省銀監(jiān)局辦公室印發(fā)的《**省第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活

動(dòng)方案的通知》(銀監(jiān)*局辦發(fā)(20XX)157號(hào))精神及**銀監(jiān)分局要求，特

制定本方案。

一、活動(dòng)目的

向廣大小微企業(yè)經(jīng)營業(yè)主宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)政策，開展有針對(duì)性的

金融知識(shí)普及;展示和推廣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)金融服務(wù)的成就

與經(jīng)驗(yàn)，營造良好的社會(huì)氛圍;推介特色服務(wù)和特色產(chǎn)品，努力提升小微

企業(yè)金融服務(wù)水平。

二、活動(dòng)時(shí)間

20XX年5月10日至6月10H,為期一個(gè)月。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

（-）成立小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，主

管副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，辦公室及各業(yè)務(wù)部門主要負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下

設(shè)辦公室在公司業(yè)務(wù)部。

（二）領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的總體要求制定和實(shí)施本行的活動(dòng)方案，

組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督落實(shí)各項(xiàng)工作要求，確保宣教的覆蓋面和有效性。領(lǐng)導(dǎo)

小組辦公室負(fù)責(zé)持續(xù)了解轄內(nèi)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)籌備及

開展情況，指導(dǎo)、督促全行有效落實(shí)宣傳方案，及時(shí)收集、編輯宣傳活動(dòng)

信息、新聞報(bào)道和總結(jié)報(bào)告等。

四、宣傳內(nèi)容

（一）推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策；

（二）小微企業(yè)金融服務(wù)取得的成績(jī)和主要行動(dòng)措施；

（三）小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；

（四）小微企業(yè)成功融資案例等。

五、活動(dòng)安排

（一）5月10日至5月15日為準(zhǔn)備階段，制定詳細(xì)方案，總行及各支行

要通過適當(dāng)形式進(jìn)行動(dòng)員和周密部署。

（二）5月15日至5月31日，通過新聞媒體、舉辦知識(shí)技能競(jìng)賽、銀企

對(duì)話、研討會(huì)、上街服務(wù)等開展形式多樣的活動(dòng)進(jìn)行宣傳，在市級(jí)主要報(bào)

刊上刊登〃小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月〃專欄，開辟宣傳網(wǎng)頁，擴(kuò)大社會(huì)影響

力。

（三）在宣傳月中，專門印制〃小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月〃活動(dòng)的宣傳資

料。在集中宣傳月內(nèi)，各支行網(wǎng)點(diǎn)要統(tǒng)一懸掛〃小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月〃

橫幅，擺放宣傳資料;LED滾放。宣傳口號(hào)：

1、深入開展〃小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月〃活動(dòng)

2、助小微強(qiáng)服務(wù)防風(fēng)險(xiǎn)惠民生

3、服務(wù)小微銀企共贏

4、銀企互動(dòng)相伴成長(zhǎng)

5、立足小微服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

（四）結(jié)合〃金融服務(wù)下鄉(xiāng)〃走上街頭或深入助小微企業(yè)開展面對(duì)面的宣

教活動(dòng)，發(fā)放宣傳材料，確保覆蓋面和宣教效果。

（五）5月31日至6月10日，為總結(jié)階段。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)對(duì)活動(dòng)

開展情況、效果及下一步工作進(jìn)行總結(jié)，并以書面形式報(bào)保定銀監(jiān)分局監(jiān)

管二科°

六、活動(dòng)要求

全行要高度重視〃小微