銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）模擬試題及解析

銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初

級）模擬試題及解析

1.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期

限為5年，單利計息，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加,

第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有

權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，

請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天/年計）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】：C

【解析】：

由題意可知，第三年存款的利率為5%,則第三年第一季度的收益為

5000X5%4-4=62.50（美元）。

2.一般情況下，對于我國企業(yè)債券而言，中期債券是指期限在（）

的債券。

A.一年以上十年以下

B.一年以上三年以下

C.三年以上五年以下

D.一年以上五年以下

【答案】：D

【解析】：

按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。中期債

券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國企業(yè)

債券的期限劃分與上述標準有所不同。我國短期企業(yè)債券的償還期限

在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還

期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

3.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接

方式的是（）o

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】：D

【解析】：

居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資

產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款

方式將資金注入市場。

4.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書

相符，不得有（）情形。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.夸大或者片面宣傳基金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條的規(guī)定，基金宣傳推

介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有

下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測基金的證

券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、

基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的

基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、

避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者

片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文

字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

5.根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，關于金融機

構(gòu)對新開個人賬戶開展盡職調(diào)查的說法正確的是（）。

A.個人開立賬戶時，金融機構(gòu)應當獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民

身份聲明文件，識別賬戶持有人是否為非居民個人

B.金融機構(gòu)應當根據(jù)開戶資料確認填寫信息是否與其他信息存在明

顯矛盾

C.識別為非居民個人的，金融機構(gòu)應當收集并記錄報送所需信息

D.新開個人賬戶情況發(fā)生變化導致原聲明文件信息不準確的，賬戶持

有人應提供有效聲明文件

E.新開個人賬戶情況發(fā)生變化導致原聲明文件信息不準確的，賬戶持

有人應在30日內(nèi)提供有效聲明文件

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》第十九條，金融

機構(gòu)應當按照以下規(guī)定，對新開個人賬戶開展盡職調(diào)查：①個人開立

賬戶時，金融機構(gòu)應當獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文

件，識別賬戶持有人是否為非居民個人；②金融機構(gòu)應當根據(jù)開戶資

料，對聲明文件的合理性進行審核，主要確認填寫信息是否與其他信

息存在明顯矛盾，金融機構(gòu)認為聲明文件存在不合理信息時，應當要

求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進行解釋，不提供有效聲明文件

或者合理解釋的，不得開立賬戶；③識別為非居民個人的，金融機構(gòu)

應當收集并記錄報送所需信息、；④金融機構(gòu)知道或者應當知道新開個

人賬戶情況發(fā)生變化導致原有聲明文件信息不準確或者不可靠的，應

當要求賬戶持有人提供有效聲明文件，賬戶持有人自被要求提供之日

起九十日內(nèi)未能提供聲明文件的，金融機構(gòu)應當將其賬戶視為非居民

賬戶管理。

6.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)

主要投資于（）。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀行存款

E.信托

【答案】：A|B|D

【解析】：

債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主

要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。

7.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付

款500元，若利率為10%,則第三年末兩個方案的終值相差約（）

。

A.348

B.105

C.505

D.166

【答案】：D

【解析】：

期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流

發(fā)生在當期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。題中，A方案

屬于期初年金，其終值的計算公式為：FVBEG=(C/r)[(1+r)T-

1](1+r)=(500/10%)X[(1+10%)3-l]X(1+10%)=1820.5

(元)；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：FV=C[(1+r)

t-l]/r=500X[(1+10%)3-1]/10%=1655(元)。故第三年末兩個

方案的終值相差：1820.5-1655=165.5^166(元)。

8.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是()。

A.可在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

【答案】：B

【解析】：

交易型開放式指數(shù)基金（ETF）是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所

上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)

對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本

質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金

和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金

份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣

ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或

者以基金份額換回一籃子股票。

9.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，

內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，

需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易

記住

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

理財師應該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)

劣勢比較如下表所示。

表金融理財工具比較

10.下列關于加強銀信類業(yè)務監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）o

A.明確銀信類業(yè)務及銀信通道業(yè)務的定義

B.規(guī)范銀信類業(yè)務中商業(yè)銀行的行為

C.銀信業(yè)務投資風險應由銀行承擔

D.規(guī)范銀信類業(yè)務中信托公司的行為

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》，為促進銀信類業(yè)務健康發(fā)展,

防范金融風險，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類業(yè)務，并

提出了加強銀信類業(yè)務監(jiān)管的要求：①明確銀信類業(yè)務及銀信通道業(yè)

務的定義；②規(guī)范銀信類業(yè)務中商業(yè)銀行的行為；③規(guī)范銀信類業(yè)務

中信托公司的行為；④加強銀信類業(yè)務的監(jiān)管。

11.下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）o

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達

到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關籌劃工

作

【答案】：C

【解析】：

稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪

酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差

別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理

財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關籌劃工作。

12.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險中的激進賬戶

E.存款

【答案】：C|E

【解析】：

按照適合性原則，不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風

險偏好和承受能力。風險偏好屬于保守型的客戶會選擇極低風險等級

的理財產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存

款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流

動性和安全性，收益相對較低。

13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該

最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

【答案】：A

【解析】：

養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄

逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資

產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

14.我國的國債指代表發(fā)行的國家公債。（）

A.財政部；國務院

B.財政部；中央政府

C.中國人民銀行；國務院

D.中國人民銀行；中央政府

【答案】：B

【解析】：

我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由于以國家財

政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險

收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。

15.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容？（）

A.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶性格特征

C.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況

D.受教育程度和投資經(jīng)驗

【答案】：C

【解析】：

客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，

客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及

要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。C項屬于客戶的

財務信息。

16.對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括下列哪條語句？

()

A.理財產(chǎn)品過往業(yè)績可代表其未來表現(xiàn)，等于理財產(chǎn)品實際收益，投

資須謹慎

B.理財產(chǎn)品過往業(yè)績等于理財產(chǎn)品實際收益，不等于其未來表現(xiàn)，投

資須謹慎

C.理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，

投資須謹慎

D.理財產(chǎn)品過往業(yè)績代表其未來表現(xiàn)，等于理財產(chǎn)品實際收益，投資

須謹慎

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行

理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本

中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最

好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表

其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎二

17.下列有關綜合理財服務說法正確的有哪些？（）

A.綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資

和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動

B.綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶進行投資和資產(chǎn)管

理

D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出廣泛化服務

E.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照

約定方式獲取或承擔

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接

受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要

區(qū)別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約

定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶

或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合

理財服務更加突出個性化服務。

18.銀行代理的財產(chǎn)險包括（）。

A.投連險

B.萬能險

C.家庭財產(chǎn)險

D.企業(yè)財產(chǎn)險

E.個人抵押商品住房保險

【答案】：C|D|E

【解析】：

銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。人身保險新型產(chǎn)品主

要包括分紅險、萬能保險和投資連結(jié)保險。財產(chǎn)險也是目前各家銀行

大力發(fā)展的險種，主要包括個人抵押商品住房保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、

家庭財產(chǎn)險等。

19.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型包括債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權類產(chǎn)品、量化

打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖

基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管

理業(yè)務。

20.理財師在工作中涉及的法律包括（）。

A.《中華人民共和國合同法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》

D.《中華人民共和國民法總則》

E.《證券投資基金銷售管理辦法》

【答案】:A|B|D

【解析】：

CE兩項屬于理財師在實際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機

構(gòu)依照相應法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近

理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

21.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）o

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風險

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C,某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計用匯方案

【答案】：B

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務

活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)

避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項中客戶經(jīng)理的行為違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

22.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A

【解析】：

本題相當于已知永續(xù)年金求凈現(xiàn)值，PV=C/r=8+0.10=80（元）；而

當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80—65=15（元）。

23.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，

收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化

的當期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，

注重分散風險

D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資

對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資

于市場；收入型基金一般按時派息給投資者

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同，成長型基金

重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強

調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；

②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，

收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③

資產(chǎn)分布不同，成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投

資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重

分散風險；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股息分配給

投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率，收入型基

金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

24.某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國

債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄，則下列表述正確的是

()。

A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

【答案】：C

【解析】：

憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑

證來記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。記賬式國債以記

賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交

易，可以記名、掛失。

25.下列關于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數(shù)

【答案】：A

【解析】：

編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股

票價格為100,用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比

較，計算出該時期的指數(shù)。

26.保單利益不確定的保險產(chǎn)品有（）。

A.分紅型人身保險產(chǎn)品

B.萬能型人身保險產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品

D.變額型人身保險產(chǎn)品

E.非預定收益型投資保險產(chǎn)品

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，銷

售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、

變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品

等，存在特殊情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承

保。

.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）

27o

A.收藏品市場

B.房地產(chǎn)市場

C.金融衍生品市場

D.貨幣市場

E.保險市場

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，理財投資市場包括貨幣市場、債

券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬

市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。

28.關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師應消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，去深入了

解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么理財師要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與

其不相關的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面

地了解客戶信息

【答案】：C

【解析】：

在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與

其不相關的信息。

29.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是

A.認股權證+股票型基金+期貨

B.股權投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】：c

【解析】：

退休期個人主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退

休期投資人的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障

退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基

本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型

基金、貨幣基金、儲蓄等。

30.當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取

的必要措施是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

【答案】：D

【解析】：

每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風險管理，因為風險會成為影響客戶

實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的階段，

涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計

劃。

31.以下有關銀保監(jiān)會職責的說法中，正確的有（）。

A.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報表，并按照國家有關

規(guī)定予以公布

B,對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)實行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管，開展風險與合

規(guī)評估，保護金融消費者合法權益，依法查處違法違規(guī)行為

C.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源

管理

D.建立銀行業(yè)和保險業(yè)風險監(jiān)控、評價和預警體系，跟蹤分析、監(jiān)測、

預測銀行業(yè)和保險業(yè)運行狀況

E.管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人

員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會

【答案】:A|B|D

【解析】：

CE兩項描述的是證監(jiān)會的職責。

32.下列關于保險的相關要素的表述，正確的有（）。

A.投保人必須具備民事權利能力和民事行為能力

B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人

C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險

人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務

D.在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權利人，當發(fā)

生保險事故后，享有保險金請求權

E.人身保險的被保險人，就是以其壽命或身體為保險標的，并以其死

亡、疾病或傷殘為保險事故的人

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保

人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。雖然被保險人有權隨時更改受益

人，無需經(jīng)過投保人同意，但也必須要書面通知保險人。

33.保險公司在銷售保險產(chǎn)品時，出現(xiàn)下列哪些情形則需要對銷售過

程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式進行記錄？（）

A.通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品

B.通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)

品

C.通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過三年的人身保險產(chǎn)品

D.向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過三年的人身

保險產(chǎn)品

E.向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身

保險產(chǎn)品

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》第六條，除電話銷售業(yè)務

和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務之外，人身保險公司銷售保險產(chǎn)品符合下列情形之

一的，應在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音

錄像的方式予以記錄：①通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一

年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端

等設備進行銷售。國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

②通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)

品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的

人身保險產(chǎn)品。

34.民事活動中最核心、最基本的原則是（）o

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的

自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。誠信原則是指民事活動

中，民事主體應該誠實、恪守承諾，正當行使權利和義務。誠信原則

是民事活動中最核心、最基本的原則。

35.處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

【答案】：C

【解析】：

理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀

行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄;

私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者

中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超

過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。一般而言，理財業(yè)務是面

向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供

的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。

36.關于商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，以下做法正確的是（）。

A.不承諾保本保收益

B.未經(jīng)授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務

C.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

D.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》第三十三

條，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：①未經(jīng)授權或超越授

權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的

產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。

②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取

夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。③違背客戶意愿將代

銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。④由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代

銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶

持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。⑤為代銷產(chǎn)品提供直接或間

接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。⑥給予合作機構(gòu)及

其工作人員，或者向合作機構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定

以外的利益。⑦國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)禁止的其他情形。

37.下列關于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可

以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)

勢

C.間接性

D.相對的分散性

【答案】：D

【解析】：

間接融資同直接融資相比，其突出特點是較靈活，分散的小額資金通

過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的

信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特

的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個

特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較??；④具有可

逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。

38.商業(yè)銀行的綜合理財服務可以劃分為以下哪幾種類型？（）

A.活期存款業(yè)務

B.定期存款業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.理財計劃業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務

【答案】：D|E

【解析】：

綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財計

劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行

業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理

財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。

39.下列關于貴金屬投資交易風險的描述，正確的有（）。

A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資

特點，可能導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相同，會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證

金和高杠桿比例的投資特點，這可能導致快速的盈利或虧損。若建倉

的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損，根據(jù)虧損的程度，投

資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強行

平倉，投資者必須承擔由此造成的全部損失。

40.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因

素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循

的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D,適當性

【答案】：D

【解析】：

適當性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命

周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性

等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來言，適當性原則的基本要求

是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。

41.商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，為投資

者設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一

投資者銷售起點金額不得低于（）元人民幣。

A.五千

B.一萬

C.兩萬

D.三萬

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行應當根

據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商

業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬

元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固

定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合

類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財

產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人

民幣。

42.商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中登載的內(nèi)容不得包括該理財

產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的（）o

A.最好業(yè)績

B.產(chǎn)品預期收益率

C.最差業(yè)績

D.平均業(yè)績

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行

理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本

中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最

好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表

其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎”。

43.信托產(chǎn)品的風險包括()。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

E.項目經(jīng)營管理風險

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托計劃的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和

流動性風險四個方面，其中投資項目風險包括項目的市場風險、財務

風險、經(jīng)營管理風險等。

44.我國商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務應具備下列哪些條件？

()

A.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于

4人

B.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5

人

C.交易人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少3人

D.風險管理人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少2人

E.交易人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少2人

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據(jù)《關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關問題的通知》第二條,

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

45.混合類理財產(chǎn)品可投資于以下哪幾類資產(chǎn)？（）

A.債券類資產(chǎn)

B.權益類資產(chǎn)

C.商品類資產(chǎn)

D.QDII類資產(chǎn)

E.金融衍生品類資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第九條，商業(yè)銀行應當根據(jù)

投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類

理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%；權益類

理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)

品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一

資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

46.下列關于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】：D

【解析】：

目前，銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投

資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務的私密性，另類理財

產(chǎn)品的信息透明度較低。

47.王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向

銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款，

則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】：A

【解析】：

按月等額還款計算公式為：l=FXrX(1+r)t/[(1+r)t-l],其中

I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時間。將F

=240、r=0.67%、t=240代入計算得王先生每月還款額約為2萬元。

48.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括()。

A.股權類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括：①股權類資產(chǎn)的遠期

合約，例如：單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價

格指數(shù)的遠期合約；②債權類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、

短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約；③遠期

利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名

義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約；④

遠期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來日

期交換支付浮動利率和固定利率的遠期協(xié)議。

49.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是（）o

A.低收益、低風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】：

很多金融機構(gòu)近年來推出了一些與貨幣市場相關的理財產(chǎn)品，如貨幣

市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性較高、收益

穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎；大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，

一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

50.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

【答案】：C

【解析】：

一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動

性大。但經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定

的債券的收益。

51.健康保險的種類不包括（）。

A.意外醫(yī)療保險

B.醫(yī)療保險

C.疾病保險

D.收入補償保險

【答案】：A

【解析】：

意外醫(yī)療保險主要是保障被保險人在保險期限內(nèi)因保險合同約定的

意外事故導致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費用，保險公司將在約定的保障

范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險合同約定承擔相應的保險金給付責

任，屬于意外傷害險。

52.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】：C

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌攧辗矫娴男畔⒒緦?/p>

于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣

愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等。

53.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎市場，即

基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎

市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基

金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務

素質(zhì)，研究團隊的研究實力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公

司的整體業(yè)務運行情況等。

54.下列關于有限合伙企業(yè)說法正確的有（）。

A.有限合伙企業(yè)由兩個以上五十個以下合伙人設立

B,有限合伙企業(yè)至少應當有三個普通合伙人

C.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)

D.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合

伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在

有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共