消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷

消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估考生對(duì)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的理解與掌握程度，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和應(yīng)對(duì)策略等方面，以檢驗(yàn)其在實(shí)際工作中的應(yīng)用能力。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是什么？

A.提高利潤(rùn)

B.降低成本

C.控制風(fēng)險(xiǎn)

D.優(yōu)化服務(wù)

2.以下哪項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

3.信用評(píng)分模型的核心是什么？

A.數(shù)據(jù)分析

B.統(tǒng)計(jì)方法

C.模型算法

D.專家判斷

4.在消費(fèi)金融中，以下哪項(xiàng)不是常見的還款方式？

A.等額本息

B.等額本金

C.一次性還本

D.遞增還款

5.消費(fèi)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，以下哪項(xiàng)不是影響風(fēng)險(xiǎn)的因素？

A.產(chǎn)品期限

B.產(chǎn)品利率

C.產(chǎn)品靈活性

D.產(chǎn)品復(fù)雜性

6.以下哪項(xiàng)不是信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施？

A.審慎審批

B.嚴(yán)格貸后管理

C.提高貸款利率

D.增加貸款額度

7.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是什么？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

8.以下哪項(xiàng)不是操作風(fēng)險(xiǎn)的類型？

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.違規(guī)操作

D.系統(tǒng)故障

9.在消費(fèi)金融中，以下哪項(xiàng)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A.資金周轉(zhuǎn)困難

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

10.以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)敞口管理的目標(biāo)？

A.降低風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.控制風(fēng)險(xiǎn)敞口

11.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的“三道防線”指的是什么？

A.風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

B.風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)處理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

12.以下哪項(xiàng)不是消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的外部因素？

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.政策法規(guī)

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.客戶信用

13.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，以下哪項(xiàng)表示借款人信用風(fēng)險(xiǎn)較高？

A.A級(jí)

B.B級(jí)

C.C級(jí)

D.D級(jí)

14.在消費(fèi)金融中，以下哪項(xiàng)不是影響風(fēng)險(xiǎn)的因素？

A.貸款金額

B.貸款期限

C.貸款利率

D.貸款用途

15.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

16.以下哪項(xiàng)不是信用風(fēng)險(xiǎn)的特征？

A.短期性

B.傳染性

C.可預(yù)測(cè)性

D.傳染性

17.在消費(fèi)金融中，以下哪項(xiàng)不是常見的風(fēng)險(xiǎn)控制手段？

A.信用評(píng)分

B.抵押物

C.質(zhì)押物

D.保證人

18.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的是什么？

A.防范風(fēng)險(xiǎn)

B.優(yōu)化資源配置

C.提高經(jīng)濟(jì)效益

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

19.以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)敞口？

A.貸款總額

B.投資總額

C.存款總額

D.應(yīng)收賬款總額

20.在消費(fèi)金融中，以下哪項(xiàng)不是影響風(fēng)險(xiǎn)的因素？

A.客戶收入

B.客戶年齡

C.客戶職業(yè)

D.客戶性別

21.以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？

A.全面性

B.動(dòng)態(tài)性

C.預(yù)防性

D.可操作性

22.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的“風(fēng)險(xiǎn)敞口管理”指的是什么？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)敞口管理

23.以下哪項(xiàng)不是消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部因素？

A.組織結(jié)構(gòu)

B.人員素質(zhì)

C.管理水平

D.技術(shù)支持

24.在消費(fèi)金融中，以下哪項(xiàng)不是常見的還款方式？

A.等額本息

B.等額本金

C.遞增還款

D.遞減還款

25.以下哪項(xiàng)不是消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的外部因素？

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.政策法規(guī)

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.客戶信用

26.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是什么？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

27.以下哪項(xiàng)不是操作風(fēng)險(xiǎn)的類型？

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.違規(guī)操作

D.系統(tǒng)故障

28.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

29.以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)敞口管理的目標(biāo)？

A.降低風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.控制風(fēng)險(xiǎn)敞口

30.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的“三道防線”指的是什么？

A.風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

B.風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)處理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

2.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的主要方法有哪些？

A.線性模型

B.非線性模型

C.邏輯回歸模型

D.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型

3.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部因素包括哪些？

A.組織結(jié)構(gòu)

B.人員素質(zhì)

C.管理水平

D.技術(shù)支持

4.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有哪些？

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.政策法規(guī)

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.客戶行為

5.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段有哪些？

A.審慎審批

B.嚴(yán)格貸后管理

C.增加貸款額度

D.提高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

6.以下哪些屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A.資金短缺

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)錯(cuò)配

7.信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括哪些？

A.信用評(píng)分

B.抵押物

C.保證人

D.提高利率

8.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則有哪些？

A.全面性

B.動(dòng)態(tài)性

C.預(yù)防性

D.可操作性

9.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？

A.防范風(fēng)險(xiǎn)

B.優(yōu)化資源配置

C.提高經(jīng)濟(jì)效益

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

10.以下哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類型？

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.違規(guī)操作

D.系統(tǒng)故障

11.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)敞口管理包括哪些內(nèi)容？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)敞口監(jiān)控

12.以下哪些是影響消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的因素？

A.客戶信用

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)

C.市場(chǎng)環(huán)境

D.技術(shù)水平

13.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的主要目的有哪些？

A.評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)

B.優(yōu)化信貸資源配置

C.促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.幫助投資者決策

14.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控包括哪些內(nèi)容？

A.定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.異常情況預(yù)警

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

15.以下哪些是消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部因素？

A.組織結(jié)構(gòu)

B.人員素質(zhì)

C.管理水平

D.技術(shù)支持

16.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有哪些？

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.政策法規(guī)

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.客戶行為

17.以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的特征？

A.短期性

B.傳染性

C.可預(yù)測(cè)性

D.獨(dú)立性

18.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段有哪些？

A.審慎審批

B.嚴(yán)格貸后管理

C.增加貸款額度

D.提高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

19.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則有哪些？

A.全面性

B.動(dòng)態(tài)性

C.預(yù)防性

D.可操作性

20.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？

A.防范風(fēng)險(xiǎn)

B.優(yōu)化資源配置

C.提高經(jīng)濟(jì)效益

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的“三道防線”指的是_______、_______、_______。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型中，常用的評(píng)分卡技術(shù)有_______和_______。

3.消費(fèi)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，影響風(fēng)險(xiǎn)的主要因素包括_______、_______和_______。

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括_______、_______和_______。

5.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是_______、_______、_______。

6.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是_______、_______、_______。

7.信用風(fēng)險(xiǎn)的特征包括_______、_______、_______。

8.操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有_______、_______、_______和_______。

9.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的“風(fēng)險(xiǎn)敞口管理”主要涉及_______、_______和_______。

10.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括_______、_______、_______和_______。

11.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有_______、_______和_______。

12.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括_______、_______和_______。

13.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段中的_______是通過增加擔(dān)保來降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

14.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的動(dòng)態(tài)性要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員_______。

15.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)防性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員_______。

16.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員_______。

17.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的可操作性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員_______。

18.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括_______、_______和_______。

19.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要內(nèi)容包括_______、_______和_______。

20.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括_______、_______和_______。

21.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括_______、_______和_______。

22.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)包括_______、_______和_______。

23.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)和教育應(yīng)包括_______、_______和_______。

24.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的IT系統(tǒng)應(yīng)包括_______、_______和_______。

25.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性要求包括_______、_______和_______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是為了增加利潤(rùn)。（）

2.信用風(fēng)險(xiǎn)是消費(fèi)金融中最常見的風(fēng)險(xiǎn)類型。（）

3.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是完全消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.信用評(píng)分模型可以完全預(yù)測(cè)借款人的還款行為。（）

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要與金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)有關(guān)。（）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)通常是由于人為錯(cuò)誤或系統(tǒng)故障引起的。（）

7.消費(fèi)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的復(fù)雜性越高，風(fēng)險(xiǎn)越低。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)敞口管理的主要目的是增加風(fēng)險(xiǎn)敞口。（）

9.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)防性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員被動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.全面性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員只關(guān)注主要風(fēng)險(xiǎn)，忽略次要風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的可操作性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理的措施無法實(shí)施。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的主要目的是對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤和評(píng)估。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括對(duì)未來的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)策略。（）

14.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略只有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（）

15.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)該越復(fù)雜越好，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理效果。（）

16.風(fēng)險(xiǎn)文化與風(fēng)險(xiǎn)管理的成功密切相關(guān)，但不需要在企業(yè)文化中體現(xiàn)。（）

17.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)和教育應(yīng)該只針對(duì)高級(jí)管理人員。（）

18.IT系統(tǒng)在消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色是次要的。（）

19.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性要求可以降低風(fēng)險(xiǎn)，但不是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段。（）

20.消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估之前完成。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)要闡述消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及其在金融機(jī)構(gòu)中的作用。

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的難點(diǎn)，并提出相應(yīng)的解決方案。

3.討論在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的主要挑戰(zhàn)，以及如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)。

4.請(qǐng)談?wù)勀銓?duì)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的看法，包括風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、流程、技術(shù)等方面。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：某消費(fèi)金融公司推出了一種新型貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品針對(duì)年輕消費(fèi)者，允許其在未來三年內(nèi)分期還款。然而，由于市場(chǎng)環(huán)境變化和消費(fèi)者還款能力不足，該產(chǎn)品在實(shí)施一段時(shí)間后出現(xiàn)了大量逾期還款的情況。請(qǐng)分析該案例中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

2.案例題：某金融機(jī)構(gòu)在拓展消費(fèi)金融市場(chǎng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分消費(fèi)者通過虛假信息騙取貸款，導(dǎo)致不良貸款率上升。請(qǐng)分析該金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中可能存在的漏洞，并提出改進(jìn)措施以防止類似情況再次發(fā)生。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.B

3.A

4.D

5.D

6.C

7.A

8.D

9.A

10.D

11.A

12.C

13.D

14.D

15.C

16.D

17.D

18.B

19.D

20.C

21.A

22.D

23.A

24.D

25.A

26.A

27.D

28.C

29.C

30.A

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,C,D

3.A,B,C

4.A,B,C,D

5.A,B,C

6.A,B,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

2.邏輯回歸模型、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型

3.產(chǎn)品期限、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶信用

4.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、增加流動(dòng)性緩沖、提高資金使用效率

5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制

6.防范風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟(jì)效益

7.短期性、傳染性、可預(yù)測(cè)性

8.內(nèi)部欺詐、外部欺詐、違規(guī)操作、系統(tǒng)故障

9.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制

10.全面性、動(dòng)態(tài)性、預(yù)防性、可操作性

11.專家判斷、數(shù)據(jù)分析、情景分析

12.信用評(píng)分模型、歷史數(shù)據(jù)分析、概率模型

13.抵押物

14.保持敏感性

15.主動(dòng)預(yù)防

16.綜合考慮

17.確?？蓤?zhí)行

18.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

19.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

20.組織架構(gòu)、流程、技術(shù)

21.風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

22.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管