新員工入職培訓(xùn)-出納及貨幣鑒別基本知識（中國銀行）

出納業(yè)務(wù)及貨幣鑒別根本知識二O一六年目前我行執(zhí)行的主要出納業(yè)務(wù)制度一、中國銀行股份江蘇省分行現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)管理實施細(xì)那么(2021年版〕二、中國銀行股份江蘇省分行殘缺污損人民幣和特殊殘缺污損人民幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)和上繳操作指引三、中國人民銀行南京分行假幣收繳、鑒定、處置工作操作規(guī)程中國銀行股份江蘇省分行現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)管理實施細(xì)那么(2021年版〕第一章總那么第二章職責(zé)分工及人員要求第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)第四章現(xiàn)金集中清點(diǎn)第五章現(xiàn)金集中配送第六章運(yùn)送管理第七章金庫管理第八章現(xiàn)金尾箱管理

第十六章表彰、獎勵與處分第十七章附那么第一章總那么一、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的含義現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)是指對現(xiàn)金、貴金屬和有價單證保管、調(diào)撥、配送、清分整點(diǎn)的操作和管理，以及在銀行各項業(yè)務(wù)過程中涉及的現(xiàn)金收付行為，是銀行業(yè)務(wù)不可缺少的組成局部。第一章總那么二、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的根本原那么〔一〕收付現(xiàn)金堅持先收款后記賬，先記賬后付款?！捕潮仨氉龅饺涨迦战Y(jié)、賬實相符、賬賬相符。〔三〕現(xiàn)金、現(xiàn)金尾箱、貴金屬、代保管物品、鑰匙等交接清楚，記錄標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任清楚?！菜摹畴p人管庫、雙人運(yùn)鈔、換人復(fù)核?！参濉硩徫患跋到y(tǒng)用戶角色設(shè)置須授權(quán)有限，相互制約。〔六〕堅持查庫、查尾箱制度，禁止挪用庫存現(xiàn)金，禁止使用白條和任何憑證頂替庫內(nèi)現(xiàn)金等物品。第二章總那么三、管理體制現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，分級負(fù)責(zé)，部門落實，責(zé)任到人的管理體制。統(tǒng)一管理是指總行運(yùn)營控制部統(tǒng)一制定全轄現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)制度；分級負(fù)責(zé)，是指總行和各級機(jī)構(gòu)根據(jù)權(quán)限對現(xiàn)金出納管理和現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)操作各負(fù)其責(zé)。部門落實，是指現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)貫穿于銀行各條線部門的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品之中，各條線管理部門依據(jù)本方法的要求標(biāo)準(zhǔn)本條線涉及的現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)行為，落實工作要求。責(zé)任到人，是指辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的各級崗位人員、各條線涉及現(xiàn)金收付行為的柜員，應(yīng)按照出納管理方法履行職責(zé)，并對各自行為負(fù)責(zé)。

第二章管理職責(zé)及人員要求一、二級分行現(xiàn)金出納管理部門1.根據(jù)總、省行現(xiàn)金出納有關(guān)制度的要求，結(jié)合本行實際，梳理明確現(xiàn)金業(yè)務(wù)各崗位職責(zé)。對轄屬機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、督導(dǎo)及考核。2.根據(jù)省行庫存限額考核方法對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)本外幣現(xiàn)金實行限額管理，制定對轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)的庫存限額考核方法。3.負(fù)責(zé)轄屬金庫的準(zhǔn)入、退出及現(xiàn)金尾箱、現(xiàn)金庫房的寄庫工作申報和持續(xù)管理工作。4.負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金及金庫業(yè)務(wù)的集中運(yùn)營工作開展，制定具體實施方案；根據(jù)現(xiàn)鈔清分整點(diǎn)外包效勞協(xié)議，負(fù)責(zé)對本行駐場外包效勞商進(jìn)行日常監(jiān)管，定期向省行反響效勞后評價資料。5.根據(jù)有關(guān)出納錯款處理要求，按照審批權(quán)限對轄屬機(jī)構(gòu)錯款掛賬進(jìn)行審批，催促轄屬機(jī)構(gòu)正確使用BGL賬戶。根據(jù)管理權(quán)限，負(fù)責(zé)CIBS系統(tǒng)有關(guān)設(shè)置管理與維護(hù)。6.對本轄反假貨幣工作進(jìn)行指導(dǎo)、管理，負(fù)責(zé)反假信息的收集、上報、交流，并組織培訓(xùn)。7.對轄屬機(jī)構(gòu)出納機(jī)具進(jìn)行日常管理。根據(jù)固定資產(chǎn)管理規(guī)定，負(fù)責(zé)本轄出納機(jī)具預(yù)算編制、接收使用及報廢等工作事項，及時將轄屬機(jī)構(gòu)出納機(jī)具的使用情況反響省行。8.按時完成總、省行和當(dāng)?shù)厝诵械某黾{管理各項報表、信息的報送工作。9.認(rèn)真履行重大事項報告制度，總結(jié)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)經(jīng)驗，改進(jìn)工作。

第二章管理職責(zé)及人員要求

第二章管理職責(zé)及人員要求3.負(fù)責(zé)金庫集中運(yùn)營的離行式ATM集中清機(jī)加鈔業(yè)務(wù)。4.每年至少組織一次由本部門發(fā)起的應(yīng)急預(yù)案演練。5.本著“平安、效勞、效益〞的原那么，在分析、評估所轄營業(yè)機(jī)構(gòu)的分布情況、現(xiàn)金收付規(guī)律、業(yè)務(wù)需求變化的根底上，執(zhí)行合理的運(yùn)鈔途徑、配送次數(shù)，將押運(yùn)資源和庫存限額控制在合理的水平。6.履行現(xiàn)金清分整點(diǎn)業(yè)務(wù)外包的有關(guān)效勞協(xié)議，負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)外包第三方效勞供給商履約情況、操作流程、效勞承諾的日常監(jiān)督，保持與其管理層的定期和不定期溝通，發(fā)現(xiàn)問題及時解決；協(xié)助集中采購中心做好對效勞供給商日常監(jiān)督管理工作；編制、妥善保管外包或委托第三方供給商效勞過程中形成的各種文件，以便監(jiān)管部門和內(nèi)部檢查。

第二章管理職責(zé)及人員要求三、前臺業(yè)務(wù)部門1、對本部門各項業(yè)務(wù)中接觸現(xiàn)金實物的人員實施日常管理，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金出納相關(guān)管理規(guī)定，糾正違章操作。加強(qiáng)對接觸現(xiàn)金人員的遵紀(jì)守法和職業(yè)道德教育，關(guān)注思想動態(tài)和行為表現(xiàn)情況，對有不良嗜好的人員及時調(diào)離崗位等。2、對本部門柜臺現(xiàn)金收付及尾箱實施日常監(jiān)督管理，落實現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，落實尾箱經(jīng)管人和監(jiān)管人制度。3、保證系統(tǒng)操作的準(zhǔn)確及時，保證賬實相符。發(fā)生過失及時查找，確實無法找到的先行掛賬處理。及時進(jìn)行初步責(zé)任認(rèn)定，組織損失款項核銷的申報材料，報相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門核銷處理。

第二章管理職責(zé)及人員要求四、現(xiàn)金出納從業(yè)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)〔一〕根本要求1.現(xiàn)金出納從業(yè)人員應(yīng)遵守我行?員工守那么?的規(guī)定，遵守并牢記“愛行敬業(yè)、勤勉儉樸、客戶至上、老實守信、依法合規(guī)〞的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照我行的有關(guān)制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。2.現(xiàn)金出納從業(yè)人員應(yīng)按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定，做好人民幣現(xiàn)金投放、回籠及清分、整點(diǎn)工作，做好本外幣現(xiàn)金的收付、保管、調(diào)運(yùn)及外幣托收工作，并配合監(jiān)管部門做好反假貨幣的相關(guān)工作。3.現(xiàn)金出納從業(yè)人員應(yīng)對本人保管的現(xiàn)金負(fù)責(zé)，對本人的違規(guī)行為承擔(dān)一切責(zé)任和后果。4.金庫管庫員必須為政審合格，無劣跡的長期合同制員工。

第二章管理職責(zé)及人員要求

第二章管理職責(zé)及人員要求〔二〕現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)人員從業(yè)要求管理人員：具有三年以上現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗，熟悉國家有關(guān)法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，熟悉現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)章制度和有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，掌握現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)各個操作的內(nèi)控環(huán)節(jié)，具備對所管轄機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)、檢查能力，能夠發(fā)現(xiàn)并有效解決問題，具有較好的獨(dú)立工作能力、委托第三方供給商提供效勞的工程管理〔包括合同、人員等〕能力以及應(yīng)對突發(fā)事故/事件的應(yīng)變能力。

第二章管理職責(zé)及人員要求柜臺現(xiàn)金收付人員：須經(jīng)過上崗培訓(xùn)并考試合格，能夠有效鑒別本外幣鈔票真?zhèn)?，取?貨幣防偽反假培訓(xùn)合格證書?，具備根本會計知識和有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作技能，具有應(yīng)對突發(fā)事故/事件的能力。假幣收繳人員：具有人民銀行頒發(fā)的?貨幣防偽反假培訓(xùn)合格證書?。假幣鑒定人員：是指對收繳的假幣實施再鑒定的人員，具有三年以上假幣識別的工作經(jīng)驗，具有人民銀行頒發(fā)的資格證書，熟練掌握本外幣現(xiàn)金印制特征，具備假幣再鑒定能力。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)一、現(xiàn)金收付的根本規(guī)定1、營業(yè)柜臺辦理現(xiàn)金收付、兌換人員需經(jīng)培訓(xùn)并取得?貨幣防偽反假培訓(xùn)合格證書?方能上崗。上崗前須了解本、外幣現(xiàn)金的流通情況，具備鈔票真?zhèn)舞b別能力，熟悉收付現(xiàn)金操作流程。2、收付現(xiàn)金堅持一筆一清。一筆款項尚未辦理完畢，經(jīng)辦人員不得中途離崗或者換人。付款過程中，如客戶提出調(diào)換票面等要求，應(yīng)在向取款人將全部現(xiàn)金點(diǎn)交清楚以后辦理。3、辦理單位現(xiàn)金收付須憑客戶填制的真實有效憑證辦理，發(fā)現(xiàn)憑證有誤不得受理，也不得自行涂改，應(yīng)退還客戶處理。辦理付款必須認(rèn)真審核有關(guān)憑證、證件，防止詐騙、冒領(lǐng)等事故發(fā)生。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)

4、辦理現(xiàn)金收付，由柜員按照授權(quán)輸機(jī)并繕打憑證，交由客戶簽字確認(rèn)，柜員核對收付金額與憑證相符，柜員辦理大額現(xiàn)金收付或辦理沖正，必須按照外部監(jiān)管部門和各條線業(yè)務(wù)管理部門要求履行相應(yīng)審批手續(xù)，并經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。大額現(xiàn)金收付不得單人辦理，需換人復(fù)核，防止過失。5、收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款，保證賬款相符。6、實行單人臨柜，必須配備監(jiān)控設(shè)備，在有效的監(jiān)控下完成。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)7、收付現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)長短款、假幣要進(jìn)行登記，及時報告部門主管。人民幣1000元/每筆〔含等值外幣〕及以上的現(xiàn)金過失，無論是否找回均須報告現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)管理部門。8、收付現(xiàn)金要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和總行有關(guān)反洗錢的規(guī)定。9、對外支付〔含柜臺支付、自動柜員機(jī)支付〕的人民幣必須滿足人民銀行、總行全額清分及記錄冠字號碼有關(guān)工作要求，確保對外支付的現(xiàn)金符合流通標(biāo)準(zhǔn)且無假幣。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)二、現(xiàn)金收款1、應(yīng)提示客戶不要離開柜臺窗口，目視銀行人員清點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)過失當(dāng)場處理。2、按照?中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換方法?、?不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)?規(guī)定，辦理殘損人民幣的兌換、挑剔。柜臺人員兌收的殘損券應(yīng)隨上繳金庫的現(xiàn)金一并交繳金庫。3、收入人民幣現(xiàn)金，各行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求及點(diǎn)鈔機(jī)具配備情況自行決定是否采用手工清點(diǎn)。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)4、收入外幣現(xiàn)金，無論點(diǎn)鈔機(jī)具配備如何，均需手工與機(jī)具清點(diǎn)相結(jié)合，禁止單一采用機(jī)具清點(diǎn)。要認(rèn)真鑒別真?zhèn)?，?zhǔn)確掌握殘缺、污損鈔票的收兌標(biāo)準(zhǔn)，因殘缺、污損不能直接收兌的，可以進(jìn)行托收處理。5、營業(yè)終了后的收款〔不能當(dāng)日入賬〕，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后作封包寄庫處理，于次日按封包收款處理。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)三、現(xiàn)金付款1、付出本、外幣現(xiàn)金，如客戶不提出復(fù)點(diǎn)要求，經(jīng)過整點(diǎn)成捆加封的可以整捆付出，現(xiàn)場拆捆經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)復(fù)點(diǎn)無誤后的可以整把付出〔當(dāng)?shù)厝嗣胥y行另有要求的除外〕，銀行封簽對外無效。2、付出現(xiàn)金，客戶在營業(yè)柜臺清點(diǎn)時，經(jīng)辦人員要予以目視，如客戶提出異議，要當(dāng)場復(fù)核并處理。3、付出現(xiàn)金應(yīng)根據(jù)庫存現(xiàn)金情況合理搭配券別，盡量滿足客戶要求。4、客戶大額取款實行提前預(yù)約安排。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)四、封包收款對公司客戶交存的現(xiàn)金無法即時或當(dāng)面清點(diǎn)的，可簽訂協(xié)議辦理“封包收款〞〔客戶不在場，銀行按照協(xié)議規(guī)定辦理的收款〕。1、“封包收款〞雙方必須簽訂收款協(xié)議，協(xié)議必須明確雙方責(zé)任、入賬時間、封包要求、過失處理方法、銀行清點(diǎn)要求等。2、營業(yè)柜臺辦理封包收款業(yè)務(wù)，應(yīng)指定專人辦理交接手續(xù)后交予后臺清點(diǎn)入賬。3、拆封和清點(diǎn)封包現(xiàn)金必須在監(jiān)控錄像條件下進(jìn)行，現(xiàn)場必須有兩人〔含〕以上，清點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)過失，換人復(fù)核。4、接收的封包現(xiàn)金如果不能當(dāng)天拆封清點(diǎn)，應(yīng)辦理手續(xù)入庫保管。5、封包收款的入賬金額以清點(diǎn)完畢的實有數(shù)為準(zhǔn)。6、個人存款一般不得使用封包收款方式。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)五、現(xiàn)金整點(diǎn)1、整點(diǎn)現(xiàn)金要按不同幣別、面額分別整點(diǎn)，紙幣一百張為把，人民幣十把為捆，外幣一至十把均可為捆。硬幣一百枚或五十枚為卷，十卷為捆〔人民銀行另有要求的除外〕。2、捆扎現(xiàn)金，同一幣別、面值的鈔票方能為捆，平鋪捆扎，在捆扎帶的結(jié)扣處粘貼封簽，封簽的要素為：幣別、面額、金額〔大小寫〕、簽封行〔處〕名稱、簽封人、復(fù)核人、簽封日期。簽封人、復(fù)核人需在封簽上加蓋名章，注明行名、封捆日期，封捆金額應(yīng)與封簽金額一致。

第三章現(xiàn)金收付與整點(diǎn)3、收入現(xiàn)金應(yīng)及時整點(diǎn)，未整點(diǎn)完畢之前，不得將原來的封簽、腰條丟棄。整點(diǎn)現(xiàn)金應(yīng)在有效的監(jiān)控設(shè)施下進(jìn)行，整點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)錯款、假幣等應(yīng)換人復(fù)核，確認(rèn)后當(dāng)即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。整點(diǎn)后的現(xiàn)金應(yīng)更換腰封，經(jīng)辦人需在每把〔卷〕上加蓋本人名章。4、整點(diǎn)現(xiàn)金要做到點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清晰。經(jīng)整點(diǎn)后的外幣正反面朝向要一致，圖案不能上下顛倒。

第四章運(yùn)送管理

第八章現(xiàn)金尾箱管理二、尾箱種類1、機(jī)構(gòu)尾箱，在CIBS系統(tǒng)內(nèi)設(shè)定為核定尾箱，指存放營業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金、有價單證等物品的專用箱。該類尾箱每日營業(yè)終了須入現(xiàn)金中心金庫或寄庫押運(yùn)公司或同業(yè)保管，并指定專人管理。2、柜員尾數(shù)包，是指營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員在營業(yè)結(jié)束后，用于存放現(xiàn)金等物品的專用包。柜員尾數(shù)包每日營業(yè)終了余額在人民幣3萬元、外幣2000美元等值以內(nèi)。

每日營業(yè)開始前，柜員按規(guī)定辦理交接，并在有效監(jiān)控下拆封，核對無誤后將包內(nèi)現(xiàn)金實物全數(shù)移入日間操作尾箱內(nèi)，做好正常營業(yè)準(zhǔn)備；營業(yè)終了后，柜員按規(guī)定將已鎖封的尾數(shù)包交機(jī)構(gòu)尾箱經(jīng)管人合并裝入機(jī)構(gòu)尾箱，在CIBS系統(tǒng)中設(shè)定為核定尾箱。

第八章現(xiàn)金尾箱管理三、管理要求1、營業(yè)機(jī)構(gòu)的各類尾箱現(xiàn)金必須日清日結(jié)，確保營業(yè)終了賬實相符。2、營業(yè)機(jī)構(gòu)所有機(jī)構(gòu)尾箱及當(dāng)日業(yè)務(wù)需要增加的繳領(lǐng)款尾箱、臨時尾箱均須于集中入庫或寄庫押運(yùn)公司或同業(yè)保管，次營業(yè)日返回網(wǎng)點(diǎn)。3、機(jī)構(gòu)尾箱設(shè)定限額的原那么以保證當(dāng)天支付為原那么，并根據(jù)不同階段和情況實施動態(tài)調(diào)整。機(jī)構(gòu)尾箱超限額不得連續(xù)超過三個工作日，如遇特殊情況，須將超限額備付現(xiàn)金情況向本機(jī)構(gòu)主管領(lǐng)導(dǎo)報告，并本行現(xiàn)金出納管理部門申請報批。

第八章現(xiàn)金尾箱管理4、各類尾箱日常管理由所在營業(yè)機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)經(jīng)營部門〔營業(yè)部〕負(fù)責(zé)。5、尾箱的管理必須責(zé)任到人，各類尾箱〔包括尾數(shù)包，下同〕的經(jīng)管人必須嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金出納的有關(guān)管理規(guī)定，對本人保管的尾箱負(fù)責(zé)。負(fù)有人行〔同業(yè)〕領(lǐng)繳、管轄行內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金匯總繳領(lǐng)、調(diào)運(yùn)功能或金額大于1000萬元〔各貨幣折人民幣〕機(jī)構(gòu)尾箱，應(yīng)雙人雙鎖共同管理。尾箱應(yīng)保證賬實相符。6、CIBS系統(tǒng)賦予尾箱具有機(jī)構(gòu)屬性并與金庫發(fā)生往來關(guān)系的領(lǐng)繳款箱、核定尾箱、臨時尾箱實行編碼管理，并分別由一、二級分行根據(jù)CIBS系統(tǒng)維護(hù)層級權(quán)限進(jìn)行維護(hù)。

第八章現(xiàn)金尾箱管理7、營業(yè)機(jī)構(gòu)的各類尾箱均實行監(jiān)管人負(fù)責(zé)制，監(jiān)管人對尾箱經(jīng)管人營業(yè)期間的操作行為進(jìn)行日常監(jiān)管，尾箱監(jiān)管人職責(zé)：〔1〕每天監(jiān)督尾箱經(jīng)管人盤點(diǎn)庫存，核對賬款，核查尾箱現(xiàn)金大數(shù)〔整捆、把〕和有價單證，防止尾箱現(xiàn)金大額短缺和有價單證發(fā)生過失。〔2〕每周對尾箱現(xiàn)金、實物進(jìn)行一次清查核點(diǎn)，保證賬款、賬實相符?！?〕監(jiān)督尾箱限額執(zhí)行，監(jiān)督尾箱經(jīng)管人按規(guī)定管理尾箱，按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)?！?〕對尾箱的交接予以監(jiān)交。

第八章現(xiàn)金尾箱管理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為尾箱監(jiān)管的第一責(zé)任人，除承擔(dān)監(jiān)管人的職責(zé)外，對本機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出納人員的違規(guī)行為承擔(dān)管理和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，每月至少全面核查本機(jī)構(gòu)各類柜員尾箱〔包括機(jī)構(gòu)尾箱、柜員尾箱，不含現(xiàn)金尾數(shù)包〕一次，每月至少組織并參與對機(jī)構(gòu)內(nèi)現(xiàn)金尾數(shù)包的全面檢查一次。未實行尾數(shù)包管理的機(jī)構(gòu)，每月對尾箱不定期隨機(jī)發(fā)起強(qiáng)制交接至少一次，保證合規(guī)操作、賬實相符。8、營業(yè)期間，各類尾箱的經(jīng)管人如需臨時離崗，應(yīng)將尾箱所保管的現(xiàn)金及貴重物品放入箱內(nèi)，人離箱鎖，隨身攜帶尾箱鑰匙，置尾箱于監(jiān)控錄像范圍內(nèi)，并請附近同事代為看管。尾箱鑰匙喪失不得配置，應(yīng)立即報告領(lǐng)導(dǎo)并更換新鎖。非營業(yè)期間，尾箱應(yīng)入庫保管。9、尾箱堅持交接制度，經(jīng)管人因休假、出差、換班和輪崗等原因須對尾箱內(nèi)的現(xiàn)金、有價單證等貴重物品進(jìn)行交接，并實行監(jiān)交。尾箱交接換人換鎖，尾箱鎖鑰匙不實行交接。10、派駐經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的條線主管部門、柜員主管部門、現(xiàn)金出納管理部門均有權(quán)抽查所轄營業(yè)機(jī)構(gòu)的尾箱。11、機(jī)構(gòu)尾箱的經(jīng)管人應(yīng)定期輪崗。

第八章現(xiàn)金尾箱管理

第九章反假貨幣與管理一、假幣的定義及種類：假幣是指偽造、變造的貨幣。偽造幣是指仿造真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。變造幣是指在真幣的根底上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。二、收繳假幣的根本規(guī)定1、柜面辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時，應(yīng)由2名以上〔含2名〕持有?反假貨幣上崗資格證書?的人員〔經(jīng)辦、復(fù)核人員〕當(dāng)客戶的面進(jìn)行鑒別確認(rèn)假幣后予以收繳。辦理收繳過程中，收繳的假幣不得離開持有人視野。2、向客戶開具“假幣收繳憑證〞，并在假幣上加蓋“假幣〞印章。收繳的假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面在正面水印窗和反面中間位置加蓋“假幣〞戳記；收繳的假外幣紙幣、硬幣及假人民幣硬幣，應(yīng)當(dāng)面裝入?金融機(jī)構(gòu)收繳假幣專用封裝袋?內(nèi)，加封后在封口處加蓋“假幣〞印章。加蓋假幣收繳專用章應(yīng)使用藍(lán)色印油。

第九章反假貨幣與管理3、收繳假幣時，須由兩人及以上人員面對客戶鑒別，確系假幣，當(dāng)即告之客戶并按規(guī)定予以收繳，并在核心銀行系統(tǒng)中敘做收繳交易。如當(dāng)場不能確定真假，需拿離柜臺鑒定時，要填制臨時收據(jù)，將鈔券的幣別、面額、張數(shù)、年版、連號等一式二聯(lián)套寫，經(jīng)辦人員與客戶共同簽字后各執(zhí)一份，然后才能將該鈔券拿離柜臺作進(jìn)一步鑒定。收繳單位在向持有人出具“假幣收繳憑證〞時，須告知持有人如對被收繳的假幣有異議，可持“假幣收繳憑證〞在三個工作日內(nèi)到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)或人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)申請鑒定。但收繳單位不得將已收繳的假幣再交予持有人。該假幣七個工作日之內(nèi)不得解繳、借出，以待鑒定。第九章反假貨幣與管理

?假幣收繳憑證?填寫要求：?假幣收繳憑證?要逐項標(biāo)準(zhǔn)填寫，“收繳單位〞、“經(jīng)辦〞、“復(fù)核〞各項必須加蓋相應(yīng)的印章，印文清晰可辨?！爸谱鞣椒è曇粰?，至少應(yīng)填寫是偽造幣還是變造幣。一次性收繳多張〔枚〕假幣的，按不同幣種、版別、券別分別填寫?假幣收繳憑證?，相同幣種、版別和券別，且冠字號碼重號或者連號的，可填寫在一張收繳憑證上。如遇持幣人不愿提供身份證明、假幣來源等信息或不愿簽名的，經(jīng)辦人員應(yīng)在收繳憑證相關(guān)欄目注明“拒絕提供〞或“拒簽〞。第九章反假貨幣與管理

第九章反假貨幣與管理

通知客戶、開具憑證、告知權(quán)利

確認(rèn)(在客戶視線內(nèi))

現(xiàn)金

假鈔(在客戶視線內(nèi))

客戶復(fù)核員經(jīng)辦員

假幣收繳流程圖：

第八章反假貨幣及假幣管理

第八章反假貨幣及假幣管理

第八章反假貨幣及假幣管理收繳

第八章反假貨幣及假幣管理收繳

第八章反假貨幣及假幣管理

第八章反假貨幣及假幣管理三、假幣的保管及上繳各網(wǎng)點(diǎn)要建立?金融機(jī)構(gòu)假幣收繳代保管登記簿?，及時錄入每筆收繳的假幣。所登記的假幣實物情況應(yīng)與原始的收繳憑證記載一致。假幣的保管應(yīng)遵循帳實分管的原那么，嚴(yán)防已收繳假幣重新流入社會。網(wǎng)點(diǎn)要將收繳的假幣定期向管轄支行上繳集中，管轄支行要定期向中心金庫上繳所轄集中的假幣。各行要填制?假幣解交單?，連同“收繳憑證第二聯(lián)〞和“假幣實物〞一并上繳中心金庫。

第八章反假貨幣及假幣管理四、假幣鑒定1、經(jīng)中國人民銀行授權(quán)有鑒定鈔票真?zhèn)钨Y格的本行機(jī)構(gòu)，當(dāng)收到持有人要求鑒定被收繳的假幣的申請后，應(yīng)在二個工作日內(nèi)通知收繳單位送交需要鑒定的貨幣。人民幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位按面額兌換完整券退還給當(dāng)事人，蓋有“假幣〞戳記的人民幣按損傷券處理；經(jīng)鑒定為假幣的，由鑒定單位予以沒收，向收繳單位和當(dāng)事人出具?貨幣真?zhèn)舞b定書?和?假人民幣沒收收據(jù)?。外幣，經(jīng)鑒定為真幣的，鑒定單位將原幣退回收繳單位，由收繳單位退還當(dāng)事人，并收回假幣收繳憑證；經(jīng)鑒定為假幣的，鑒定單位出具?貨幣真?zhèn)舞b定書?，將假幣退回收繳單位，由其依法收繳。

第八章反假貨幣及假幣管理2、鑒定鈔票真?zhèn)蔚臋C(jī)構(gòu)，自受理鑒定申請之日起，其鑒定工作應(yīng)在十五個工作日之內(nèi)完成，特殊情況可延長到三十個工作日，但必須以書面形式向當(dāng)事人說明情況。五、假幣上繳營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按月向上級金庫解繳假幣。機(jī)構(gòu)指定的假幣實物保管人員應(yīng)在金庫安排上交假幣的時間前交繳假幣，由金庫集中保管。入庫前，應(yīng)將收繳的假幣信息錄入CIBS系統(tǒng)。無論柜臺還是金庫均應(yīng)保證收繳的假幣證賬實相符。喪失的假幣比照喪失同等面值真幣對當(dāng)事人進(jìn)行處分，發(fā)現(xiàn)已收繳的假幣流入社會，對當(dāng)事人加重處分。

第八章反假貨幣及假幣管理

第十三章出納錯款處理

出納錯款是指在辦理現(xiàn)金收付、兌換、配送、調(diào)撥、清點(diǎn)、保管等過程中發(fā)生的長款、短款、誤收假幣〔不含現(xiàn)金被搶、被盜、被騙、喪失等案件，以及因業(yè)務(wù)交易處理過失導(dǎo)致的帳實不符〕。

第十三章出納錯款處理

4、掛賬滿三個月且經(jīng)查找確認(rèn)無債務(wù)〔權(quán)〕人的出納錯款可轉(zhuǎn)入省行“7512021〞BGL賬戶，掛賬滿一年可進(jìn)行按要求進(jìn)行核銷處理，原那么上不得跨年度。5、發(fā)生錯款掛賬處理的核銷申請由掛賬機(jī)構(gòu)發(fā)起，將過失成因、追查情況等形成書面報告上報上級現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)管理部門。對于確認(rèn)無債權(quán)人且掛賬滿一年以上長款，二級分行及轄屬機(jī)構(gòu)由二級分行運(yùn)營部現(xiàn)金出納主管部門負(fù)責(zé)組織審批核銷。對已明確責(zé)任的短款，應(yīng)按照?中國銀行股份非授信資產(chǎn)損失核銷管理方法?的規(guī)定及時處理。

第十三章出納錯款處理

6、現(xiàn)金錯款掛賬實行一筆一掛，一筆一批，不得將一筆錯款拆分多筆掛賬或多筆錯款合并掛賬處理。7、現(xiàn)金錯款掛、銷賬應(yīng)根據(jù)核心銀行系統(tǒng)暫收暫付款項管理方法及銀行專用賬戶交易處理系統(tǒng)〔STS系統(tǒng)〕有關(guān)規(guī)定，按照系統(tǒng)交易審批權(quán)限逐級進(jìn)行審批操作。現(xiàn)金錯款金額1萬元以上〔含〕的掛銷賬應(yīng)填報“現(xiàn)金錯款報告表〞，由錯款機(jī)構(gòu)所在上級管轄行分管行長審核簽字后掃描上傳至STS系統(tǒng)作為交易審批憑據(jù)。如錯款機(jī)構(gòu)無上級管轄行那么由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核簽字后掃描上傳STS系統(tǒng)作為審批憑據(jù)

第十三章出納錯款處理

8、對連續(xù)、屢次發(fā)生過失的出納人員，應(yīng)給予從重處分；對不適合從事現(xiàn)金出納工作的人員應(yīng)及時調(diào)離工作崗位；對因當(dāng)事人失職或違規(guī)發(fā)生的責(zé)任事故性錯款，要追究當(dāng)事人及有關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)、行政責(zé)任。發(fā)生大額錯款，上級行要派出有經(jīng)驗的人員指導(dǎo)和協(xié)助追款，幫助總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，改進(jìn)工作。第十三章出納錯款處理

第十三章出納錯款處理

4、現(xiàn)金調(diào)撥錯款的處理〔1〕從人民銀行領(lǐng)取的現(xiàn)金發(fā)生錯款，領(lǐng)鈔行首先要認(rèn)真檢查本行在調(diào)運(yùn)、保管、拆封、付款等過程中有無問題。經(jīng)核實確非本行責(zé)任，應(yīng)將原腰條、封簽和有關(guān)證明提供給有關(guān)銀行，當(dāng)事人不承擔(dān)責(zé)任。〔2〕人民銀行通知，我行上繳人民銀行的款項中發(fā)生錯款，應(yīng)請人民銀行提供有關(guān)的腰條、封簽及其它有關(guān)證明材料，我行應(yīng)據(jù)此認(rèn)真追查。經(jīng)追查，如屬我行責(zé)任，錯款由我行處理；如不是我行責(zé)任，應(yīng)向人民銀行說明，并提供我行追查的情況材料。

第十三章出納錯款處理

〔3〕我行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行本外幣現(xiàn)金上繳、領(lǐng)用、調(diào)撥發(fā)生的錯款，調(diào)入行首先要認(rèn)真檢查本行在調(diào)運(yùn)、保管、拆封、付款等過程中有無問題，經(jīng)核實確非本行責(zé)任，將原腰條、封簽和本行查找情況寄送調(diào)出行，調(diào)出行要根據(jù)有關(guān)情況認(rèn)真進(jìn)行追查。調(diào)出行經(jīng)過認(rèn)真查找，如屬本行責(zé)任，錯款由調(diào)出行處理。如不屬調(diào)出行責(zé)任，須將查找情況寫成書面材料，加蓋本行公章寄送調(diào)入行，其過失由調(diào)入行進(jìn)行處理。〔4〕送出境外的外幣發(fā)生錯款，外幣集中點(diǎn)行除了向送鈔行提供有關(guān)的大小封簽外，還需提供境外同業(yè)出具的過失文書或者函件，過失由送鈔行負(fù)責(zé)。〔5〕同業(yè)間調(diào)款發(fā)生的過失，按雙方協(xié)議處理。

第十三章出納錯款處理

中國銀行股份江蘇省分行殘缺污損人民幣和特殊殘缺污損人民幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)和上繳操作指引殘缺、污損人民幣的兌換〔1〕一、殘缺、污損人民幣定義殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺、或因自然磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。二、殘缺、污損人民幣兌換機(jī)構(gòu)凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。殘缺、污損人民幣的兌換〔2〕三、殘缺、污損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)殘缺、污損人民幣兌換分“全額〞、“半額〞兩種標(biāo)準(zhǔn)。1、“全額〞兌換標(biāo)準(zhǔn)：能區(qū)分面額，票面剩余四分之三〔含〕以上，其圖案文字能按原樣連接的，可按原面額全額兌換。2、“半額〞兌換標(biāo)準(zhǔn)：能區(qū)分面額，票面剩余二分之一〔含〕以上至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的，可按原面額的一半兌換；紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換；兌付額缺乏一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌二分。殘缺、污損人民幣的兌換〔3〕四、辦理殘、損幣兌換的相關(guān)規(guī)定1、金融機(jī)構(gòu)在辦理殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時，應(yīng)向持有人說明認(rèn)定的兌換結(jié)果。不予兌換的殘缺、污損人民幣，應(yīng)退回原持有人。2、持有人同意認(rèn)定結(jié)果的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)面將“全額〞或“半額〞戳記，加蓋在鈔票上。殘缺、污損人民幣的兌換〔3〕3、持有人對金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺、污損人民幣。持有人可憑認(rèn)定證明向人行機(jī)構(gòu)申請鑒定。持有人可持人行的鑒定書和可兌換的殘損人民幣到金融機(jī)構(gòu)兌換。4、網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時將兌換過的殘缺、污損人民幣按照兌換后的全額和半額分別歸類所屬面額交給大出納，由大出納匯總后定期將兌換過的殘缺、污損人民幣與其它殘損券上繳金庫，由金庫集中上繳當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。特殊殘缺、污損人民幣的兌換〔1〕特殊殘缺、污損人民幣的兌換〔2〕二、特殊殘缺、污損人民幣兌換規(guī)定1、正常兌換營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面人員對客戶交來的特殊殘缺、污損人民幣要認(rèn)真仔細(xì)清點(diǎn)、識偽并辯別，按照?殘缺污損人民幣兌換方法?兌換標(biāo)準(zhǔn)確定其兌換金額，經(jīng)復(fù)核及業(yè)務(wù)主管確認(rèn)無誤后，分券別按全額、半額使用專用袋密封，填制?金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單?,加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人員名章，并向持有人辦理特殊殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)。專用袋及封簽應(yīng)具有不可恢復(fù)性。特殊殘缺、污損人民幣的兌換〔3〕2、有異議或難以把握兌換標(biāo)準(zhǔn)的兌換如遇到難以正確把握兌換標(biāo)準(zhǔn)的特殊殘缺、污損人民幣時，網(wǎng)點(diǎn)可開具認(rèn)定證明派人隨同持有人前往當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理“鑒定書〞，按人行“鑒定書〞的結(jié)論辦理兌換。切不可隨意拒絕客戶或隨意給出不能確定的或不能把握尺度的兌換金額，以防止給銀行和客戶造成損失。嚴(yán)禁推諉、拒絕辦理殘缺污損人民幣和特殊殘缺污損人民幣兌換現(xiàn)象的發(fā)生。貨幣鑒別根本知識貨幣鑒別根本知識

變色油墨

縮微文字

行印財政部印章檢查字母及四開號

水印

檢查字母及版號安全線獨(dú)特的連號州銀行代號字母與數(shù)字財長簽字庫長簽字

凹印人像同心細(xì)線一、鈔票的票面內(nèi)容及印制特征

發(fā)行說明舉例99版100美元一、鈔票的票面內(nèi)容及印制特征鈔票的票面內(nèi)容有及印制特征有：

1、發(fā)行鈔票的機(jī)構(gòu)根據(jù)不同國家和地區(qū)有關(guān)發(fā)行貨幣的法律規(guī)定，發(fā)行鈔票的機(jī)構(gòu)有：①政府直接發(fā)行如：港幣新版10元券。

一、鈔票的票面內(nèi)容及印制特征②中央銀行發(fā)行大局部國家貨幣由中央銀行發(fā)行，如英國英格蘭銀行，美國的聯(lián)邦儲藏銀行，我國的中國人民銀行。

一、鈔票的票面內(nèi)容及印制特征③經(jīng)政府核準(zhǔn)的銀行發(fā)行〔如港幣由匯豐、渣打、中國銀行三家政府核準(zhǔn)銀行發(fā)行〕。一、鈔票的票面內(nèi)容及印制特征

2、面額和貨幣單位名稱各國貨幣面額一般可分為1、2、5、10、20、50、100；也有500和1000，甚至10000、100,000的。貨幣單位名稱有：元、馬克、法郎、克朗、先令、鎊、里拉、盾、銖、比索等。

3、年版有的指制版年份。如人民幣，有的指印刷年份，如美元；有的鈔票不印刷年份和日期如：日元、英鎊。4、號碼包括連號、版號、序列號，最重要的是連號，表示是一種式樣鈔票的發(fā)行數(shù)量，一般為6—10位〔同版式鈔票連號如有雷同，即為假幣〕。

5、簽字或蓋章表示發(fā)行鈔票單位〔機(jī)構(gòu)〕對所發(fā)行的鈔票在法律上所承擔(dān)的責(zé)任。一、鈔票的票面內(nèi)容及印制特征一、鈔票的票面內(nèi)容及印制特征6、發(fā)行說明表示該鈔票在法律上的地位，如美元印有“ThisNotesislegaltenderforalldebts,publicandprivate〞即“無限發(fā)償，對公私債務(wù)〞表示該鈔票可以通行無阻，不得拒絕接收，每次使用數(shù)目不受限制〔人民幣的發(fā)行