信托信用評(píng)級(jí)考核試卷

信托信用評(píng)級(jí)考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估考生對(duì)信托信用評(píng)級(jí)理論的掌握程度，包括對(duì)評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)級(jí)結(jié)果的解讀與應(yīng)用。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信托公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是評(píng)級(jí)對(duì)象？（）

A.信托產(chǎn)品

B.信托公司

C.信托項(xiàng)目

D.信托資產(chǎn)

2.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象進(jìn)行初步篩選的步驟稱為（）。

A.初評(píng)

B.終評(píng)

C.評(píng)級(jí)報(bào)告

D.評(píng)級(jí)公示

3.信用評(píng)級(jí)中，通常將評(píng)級(jí)對(duì)象分為（）等級(jí)。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

4.以下哪項(xiàng)不是信用評(píng)級(jí)的主要方法？（）

A.專家評(píng)審法

B.信用評(píng)分法

C.評(píng)級(jí)矩陣法

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法

5.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C.管理團(tuán)隊(duì)

D.以上都是

6.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析，不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.凈利潤(rùn)

C.營(yíng)業(yè)收入

D.股東權(quán)益

7.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素？（）

A.財(cái)務(wù)狀況

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C.政策法規(guī)

D.管理團(tuán)隊(duì)

8.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的外部因素？（）

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策法規(guī)

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

9.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的合規(guī)性進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.財(cái)務(wù)合規(guī)

B.經(jīng)營(yíng)合規(guī)

C.法規(guī)合規(guī)

D.以上都是

10.信用評(píng)級(jí)報(bào)告通常包括哪些內(nèi)容？（）

A.評(píng)級(jí)對(duì)象簡(jiǎn)介

B.評(píng)級(jí)方法和程序

C.評(píng)級(jí)結(jié)果

D.以上都是

11.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的償債能力進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.負(fù)債水平

B.償債能力

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都是

12.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的盈利能力進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.凈利潤(rùn)

B.營(yíng)業(yè)收入

C.資產(chǎn)回報(bào)率

D.以上都是

13.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是信用評(píng)級(jí)的主要目的？（）

A.為投資者提供決策依據(jù)

B.促進(jìn)信用市場(chǎng)的健康發(fā)展

C.增加評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的收入

D.提高評(píng)級(jí)對(duì)象的信用等級(jí)

14.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守的原則？（）

A.公正性

B.獨(dú)立性

C.客觀性

D.利益相關(guān)者導(dǎo)向

15.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是評(píng)級(jí)對(duì)象可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

16.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的流動(dòng)性進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.資金周轉(zhuǎn)率

B.流動(dòng)比率

C.速動(dòng)比率

D.以上都是

17.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素？（）

A.GDP增長(zhǎng)率

B.通貨膨脹率

C.利率水平

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

18.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的行業(yè)地位進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.市場(chǎng)份額

B.行業(yè)排名

C.行業(yè)地位

D.以上都是

19.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是評(píng)級(jí)對(duì)象可能面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

20.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)流程

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

21.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.行業(yè)集中度

B.行業(yè)政策

C.行業(yè)周期性

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

22.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)彈性進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.負(fù)債水平

B.償債能力

C.財(cái)務(wù)靈活性

D.以上都是

23.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的政策風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.宏觀政策

B.行業(yè)政策

C.地方政策

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的政策

24.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.管理層道德

B.財(cái)務(wù)道德

C.交易道德

D.以上都是

25.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是評(píng)級(jí)對(duì)象可能面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)

B.信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

26.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.財(cái)務(wù)合規(guī)

B.經(jīng)營(yíng)合規(guī)

C.法規(guī)合規(guī)

D.以上都是

27.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.市場(chǎng)波動(dòng)

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C.市場(chǎng)需求

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

28.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.負(fù)債水平

B.償債能力

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

D.以上都是

29.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資金周轉(zhuǎn)率

B.流動(dòng)比率

C.速動(dòng)比率

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性

30.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，主要關(guān)注其（）。

A.市場(chǎng)前景

B.行業(yè)前景

C.公司前景

D.以上都是

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信托信用評(píng)級(jí)的主要目的是什么？（）

A.評(píng)估信托產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.提供投資者決策依據(jù)

C.促進(jìn)信托市場(chǎng)的健康發(fā)展

D.增加評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的收入

2.信用評(píng)級(jí)的方法主要包括哪些？（）

A.專家評(píng)審法

B.信用評(píng)分法

C.評(píng)級(jí)矩陣法

D.案例分析法

3.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，需要關(guān)注哪些指標(biāo)？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.凈利潤(rùn)

C.營(yíng)業(yè)收入

D.股東權(quán)益

4.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的因素包括哪些？（）

A.內(nèi)部因素

B.外部因素

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

5.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析，需要考慮哪些方面？（）

A.財(cái)務(wù)狀況

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C.管理團(tuán)隊(duì)

D.技術(shù)水平

6.信用評(píng)級(jí)報(bào)告通常包括哪些內(nèi)容？（）

A.評(píng)級(jí)對(duì)象簡(jiǎn)介

B.評(píng)級(jí)方法和程序

C.評(píng)級(jí)結(jié)果

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)意見

7.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的內(nèi)部因素？（）

A.財(cái)務(wù)狀況

B.管理團(tuán)隊(duì)

C.技術(shù)水平

D.政策法規(guī)

8.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的外部因素？（）

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策法規(guī)

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

9.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的宏觀經(jīng)濟(jì)因素？（）

A.GDP增長(zhǎng)率

B.通貨膨脹率

C.利率水平

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

10.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.行業(yè)集中度

B.行業(yè)政策

C.行業(yè)周期性

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

11.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)彈性因素？（）

A.負(fù)債水平

B.償債能力

C.財(cái)務(wù)靈活性

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

12.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的道德風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.管理層道德

B.財(cái)務(wù)道德

C.交易道德

D.員工道德

13.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的操作風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)

B.信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.外部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

14.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.財(cái)務(wù)合規(guī)

B.經(jīng)營(yíng)合規(guī)

C.法規(guī)合規(guī)

D.道德合規(guī)

15.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.資金周轉(zhuǎn)率

B.流動(dòng)比率

C.速動(dòng)比率

D.資金來(lái)源

16.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

17.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.負(fù)債水平

B.償債能力

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.盈利能力

18.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的道德風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.管理層道德

B.財(cái)務(wù)道德

C.交易道德

D.員工道德

19.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的操作風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)

B.信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.外部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

20.信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些屬于評(píng)級(jí)對(duì)象的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.財(cái)務(wù)合規(guī)

B.經(jīng)營(yíng)合規(guī)

C.法規(guī)合規(guī)

D.道德合規(guī)

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.信托信用評(píng)級(jí)是指對(duì)______的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和評(píng)價(jià)的活動(dòng)。

2.信用評(píng)級(jí)的主要目的是為投資者提供______。

3.信用評(píng)級(jí)的方法包括______、______和______等。

4.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況分析主要關(guān)注______、______和______等指標(biāo)。

5.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括______、______和______等。

6.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的外部因素分析主要關(guān)注______、______和______等。

7.信用評(píng)級(jí)報(bào)告通常包括______、______和______等內(nèi)容。

8.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況分析主要關(guān)注其______、______和______等。

9.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)彈性分析主要關(guān)注其______、______和______等。

10.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的行業(yè)地位分析主要關(guān)注其______、______和______等。

11.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的道德風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

12.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的操作風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

13.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

14.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

15.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

16.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

17.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的道德風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

18.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的操作風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

19.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

20.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

21.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

22.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

23.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的道德風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

24.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的操作風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

25.信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注其______、______和______等。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.信用評(píng)級(jí)是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的直接判斷。（）

2.信用評(píng)級(jí)的結(jié)果可以直接用于法律訴訟的判決依據(jù)。（）

3.信用評(píng)級(jí)的方法只有專家評(píng)審法。（）

4.信用評(píng)級(jí)時(shí)，財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析只關(guān)注凈利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)收入。（）

5.信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，宏觀經(jīng)濟(jì)因素對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)沒有影響。（）

6.信用評(píng)級(jí)報(bào)告不需要公開，僅限于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用。（）

7.信用評(píng)級(jí)時(shí)，評(píng)級(jí)對(duì)象的內(nèi)部因素主要指外部環(huán)境的影響。（）

8.信用評(píng)級(jí)時(shí)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析主要關(guān)注行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度。（）

9.信用評(píng)級(jí)時(shí)，財(cái)務(wù)彈性分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的負(fù)債水平。（）

10.信用評(píng)級(jí)時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的管理層道德水平。（）

11.信用評(píng)級(jí)時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.信用評(píng)級(jí)時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)合規(guī)性。（）

13.信用評(píng)級(jí)時(shí)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的資金周轉(zhuǎn)率。（）

14.信用評(píng)級(jí)時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.信用評(píng)級(jí)時(shí)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的償債能力。（）

16.信用評(píng)級(jí)時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的交易道德。（）

17.信用評(píng)級(jí)時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的員工道德水平。（）

18.信用評(píng)級(jí)時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的法規(guī)合規(guī)性。（）

19.信用評(píng)級(jí)時(shí)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的資金來(lái)源。（）

20.信用評(píng)級(jí)時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注評(píng)級(jí)對(duì)象的盈利能力。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述信托信用評(píng)級(jí)的作用和意義。

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析信用評(píng)級(jí)在信托產(chǎn)品發(fā)行和投資中的應(yīng)用。

3.討論信托信用評(píng)級(jí)過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。

4.闡述如何確保信托信用評(píng)級(jí)的客觀性、公正性和獨(dú)立性。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某信托公司計(jì)劃發(fā)行一款房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，產(chǎn)品規(guī)模為10億元，期限為3年。該信托產(chǎn)品投資于一家大型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)的商業(yè)綜合體項(xiàng)目。請(qǐng)根據(jù)以下信息，對(duì)該信托產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評(píng)估。

信息：

-房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的注冊(cè)資本為50億元，資產(chǎn)負(fù)債率為60%。

-項(xiàng)目預(yù)計(jì)總投資為30億元，其中已募集資金20億元。

-項(xiàng)目所在城市房地產(chǎn)市場(chǎng)近年來(lái)持續(xù)低迷，但該商業(yè)綜合體項(xiàng)目位于市中心，具有較好的地理位置。

-信托產(chǎn)品預(yù)期收益率為8%。

-信托公司對(duì)該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)為BBB級(jí)。

請(qǐng)回答以下問(wèn)題：

（1）分析該信托產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（2）根據(jù)上述分析，提出降低該信托產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)的建議。

2.案例題：

某評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)一家信托公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，該信托公司主要業(yè)務(wù)為資產(chǎn)管理，包括股權(quán)投資、固定收益產(chǎn)品和不動(dòng)產(chǎn)投資。以下為評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)收集的相關(guān)信息：

信息：

-信托公司注冊(cè)資本為10億元，近三年凈利潤(rùn)分別為2億元、3億元和4億元。

-信托公司管理的資產(chǎn)規(guī)模近三年分別為100億元、150億元和200億元。

-信托公司近三年不良資產(chǎn)率分別為1%、1.5%和2%。

-信托公司的主要投資者包括保險(xiǎn)公司、企業(yè)和個(gè)人。

-評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)該信托公司的行業(yè)地位和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況進(jìn)行了調(diào)查。

請(qǐng)回答以下問(wèn)題：

（1）根據(jù)上述信息，分析該信托公司的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

（2）基于以上分析，對(duì)該信托公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并說(shuō)明評(píng)級(jí)理由。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.A

3.C

4.D

5.D

6.D

7.D

8.D

9.C

10.D

11.D

12.D

13.C

14.D

15.D

16.D

17.D

18.D

19.D

20.D

21.D

22.D

23.D

24.D

25.D

二、多選題

1.A,B,C

2.A,B,C

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C

8.A,B,C

9.A,B,C

10.A,B,C,D

11.A,B,C

12.A,B,C

13.A,B,C

14.A,B,C

15.A,B,C

16.A,B,C

17.A,B,C

18.A,B,C

19.A,B,C

20.A,B,C

三、填空題

1.信托產(chǎn)品

2.決策依據(jù)

3.專家評(píng)審法，信用評(píng)分法，評(píng)級(jí)矩陣法

4.資產(chǎn)負(fù)債率，凈利潤(rùn)，營(yíng)業(yè)收入

5.財(cái)務(wù)狀況，管理水平，經(jīng)營(yíng)狀況

6.經(jīng)濟(jì)環(huán)境，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，政策法規(guī)

7.評(píng)級(jí)對(duì)象簡(jiǎn)介，評(píng)級(jí)方法和程序，評(píng)級(jí)結(jié)果

8.財(cái)務(wù)狀況，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，管理團(tuán)隊(duì)

9.負(fù)債水平，償債能力，財(cái)務(wù)靈活性

10.市場(chǎng)份額，行業(yè)排名，行業(yè)地位

11.管理層道德，財(cái)務(wù)道德，交易道德

12.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)

13.財(cái)務(wù)合規(guī)，經(jīng)營(yíng)合規(guī)，法規(guī)合規(guī)

14.資金周轉(zhuǎn)率，流動(dòng)比率，速動(dòng)比率

15.違約風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

16.負(fù)債水平，償債能力，資產(chǎn)質(zhì)量

17.管理層道德，財(cái)務(wù)道德，交易道德

18.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)

19.財(cái)務(wù)合規(guī)，經(jīng)營(yíng)合規(guī)，法規(guī)合規(guī)

20.資金周轉(zhuǎn)率，流動(dòng)比率，速動(dòng)比率

21.違約風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

22.負(fù)債水平，償債能力，資產(chǎn)質(zhì)量

23.管理層道德，財(cái)務(wù)道德，交易道德

24.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)

25.財(cái)務(wù)合規(guī)，經(jīng)營(yíng)合規(guī)，法規(guī)合規(guī)