財(cái)會(huì)經(jīng)濟(jì)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師-保險(xiǎn)-綜合強(qiáng)化練習(xí)-強(qiáng)化練習(xí)九

財(cái)會(huì)經(jīng)濟(jì)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師-保險(xiǎn)-綜合強(qiáng)化練習(xí)-強(qiáng)化練習(xí)九

［單選題］1.人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，是為解決0而設(shè)立

的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

A.疾病風(fēng)險(xiǎn)

B.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

C.死亡風(fēng)險(xiǎn)

D.死亡風(fēng)險(xiǎn)和年老風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人

的死亡或者生存到一定年齡為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)。

［單選題］2.下列對(duì)保險(xiǎn)表述不正確的是()。

A.危險(xiǎn)是保險(xiǎn)存在的前提條件，但并非任何危險(xiǎn)都可以保險(xiǎn)

B.從風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)角度看，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制

C.保險(xiǎn)僅是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，而不是商品交換行為

D.保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系存在的形式

正確答案：c

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，商業(yè)保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約

定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所

造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或

者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?？梢姡?/p>

險(xiǎn)既是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，又是一種商品交換行為。

［單選題］3.在利潤(rùn)損失保險(xiǎn)合同中，若賠償期限確定為18個(gè)月，則足額保險(xiǎn)金

額應(yīng)該是本年度預(yù)期毛利潤(rùn)額的0。

A.125%

B.150%

C.175%

D.200%

正確答案：B

參考解析：利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般按本年度預(yù)期毛利潤(rùn)額確定，即根據(jù)

企業(yè)上年度賬冊(cè)中的銷售額或營業(yè)額、本年度業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及通貨膨脹因素等

估計(jì)得出。如果賠償期限為一年以內(nèi)，保額為本年度預(yù)期毛利潤(rùn)額；若賠償期

限在一年以上，則保額按比例增加。所以，賠償期為18個(gè)月的保險(xiǎn)金為毛利潤(rùn)

額的184-12X100%=150%o

［單選題］4.()是指由于債務(wù)人不能按期履行合同規(guī)定的義務(wù)，向債權(quán)人交付約

定貨物、技術(shù)或勞務(wù)，使保證人不得不承擔(dān)這種履約義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

B.預(yù)付款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.保證信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：A項(xiàng)是指買方不能按買賣合同規(guī)定的日期、數(shù)額及其他條件歸還貸款

的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)是指支付了預(yù)付款或定金而不能以約定條件取得該貨物、技術(shù)或勞

務(wù)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)是指借款人不能按照借款合同規(guī)定的期限和條件償還貸款的

風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］5.投保是一種()。

A.要約

B.要約邀請(qǐng)

C.反要約

D.承諾

正確答案：A

參考解析：投保是投保人向保險(xiǎn)人提出的確定的、明確的訂立保險(xiǎn)合同的意思

表示，即提出保險(xiǎn)要求。從合同訂立程序來說，投保是一種要約。

［單選題］6.國內(nèi)鐵路包裹運(yùn)輸保險(xiǎn)規(guī)定，發(fā)現(xiàn)托運(yùn)包裹受損，必須在0天之內(nèi)

向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)驗(yàn)，否則，保險(xiǎn)公司不予受理。

A.2

B.3

C.5

D.7

正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)包裹、行李運(yùn)抵保險(xiǎn)憑證所載明的目的地后，托運(yùn)人或收貨人

在取貨時(shí)必須進(jìn)行檢驗(yàn)。如果發(fā)現(xiàn)包裹受損，必須在3天之內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司

申請(qǐng)復(fù)驗(yàn)，否則，保險(xiǎn)公司不予受理。

［單選題］7.離散系數(shù)的計(jì)算公式為()。

A.期望值/方差

B.方差/期望值

C.期望值/標(biāo)準(zhǔn)差

D.標(biāo)準(zhǔn)差/期望值

正確答案：口

參考解析：標(biāo)準(zhǔn)差與期望值的比值稱為離散系數(shù)，即離散系數(shù)越小，損失分布

的相對(duì)危險(xiǎn)越小。

［單選題］8.客觀存在的利益()。

A.只包括現(xiàn)有利益

B.只包括期待利益

C.不包括現(xiàn)有利益和期待利益

D.既包括現(xiàn)有利益又包括期待利益

正確答案：D

參考解析：保險(xiǎn)利益必須是已經(jīng)確定的利益或者能夠確定的利益，即該利益應(yīng)

為能夠以貨幣形式估價(jià)的事實(shí)上或客觀上的利益。事實(shí)上的利益包括現(xiàn)有利益

和期待利益，后者又稱預(yù)期利益。

［單選題］9.根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)法律法規(guī)，償付能力充足I類公司是指()。

A.償付能力充足率在50%到80%之間的保險(xiǎn)公司

B.償付能力充足率在80%到100%之間的保險(xiǎn)公司

C.償付能力充足率在100%至150%之間的保險(xiǎn)公司

D.償付能力充足率高于1500%的保險(xiǎn)公司

正確答案：C

參考解析：中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為下列三類，

實(shí)施分類監(jiān)管：①不足類公司，指償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司；②充

足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司；③充足n類公

司，指償付能力充足率高于150%的保險(xiǎn)公司。

［單選題］10.再保險(xiǎn)合同是0。

A.重復(fù)保險(xiǎn)合同

B.補(bǔ)償性合同

C.給付性合同

D.被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人間達(dá)成的承諾性合同

正確答案：B

參考解析：再保險(xiǎn)合同是一種責(zé)任保險(xiǎn)合同，無論壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)合同還是非壽險(xiǎn)

再保險(xiǎn)合同，都是補(bǔ)償性合同。

［單選題］11.衡量不同風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的統(tǒng)計(jì)量是()。

A.概率

B.期望值

C.標(biāo)準(zhǔn)差

D.協(xié)方差

正確答案：D

參考解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，協(xié)方差用來衡量?jī)蓚€(gè)風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)關(guān)系。A

項(xiàng)，概率可以度量風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生或造成損失的可能性；B項(xiàng)，對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)事故所

造成損失的推測(cè)通常以風(fēng)險(xiǎn)損失的期望值表示；C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)概率分布的方差等于

每一次損失與期望值之差的平方的平均數(shù)。標(biāo)準(zhǔn)差是方差的平方根，其好處是

可以使用初始的度量單位。

［單選題］12.關(guān)于健康保險(xiǎn)合同特征的說法，正確的是()。

A.屬于給付性保險(xiǎn)合同

B.必須指定受益人

C.保險(xiǎn)期限均為長(zhǎng)期

D.合同中多有為核保目的而設(shè)計(jì)的條款

正確答案：D

參考解析：健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同具有特殊性：①健康保險(xiǎn)具有補(bǔ)償?shù)奶厥?；?/p>

健康保險(xiǎn)一般不指定受益人；③健康保險(xiǎn)合同多為短期合同，多為1年。④在

健康保險(xiǎn)合同中，除適用一般人壽保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款、寬限期條款、不

喪失價(jià)值條款等條款外，健康保險(xiǎn)合同的條款設(shè)計(jì)上還往往有核保的考慮。

［單選題］13.保險(xiǎn)代理人的法律后果應(yīng)由（）承擔(dān)。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)代理人本身

D.保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)代理人一起

正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)代理人代表著保險(xiǎn)人的利益，根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)，由此給被保險(xiǎn)人造成損失的，其行為后果一般由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

［單選題］14.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的理賠應(yīng)做到0。

A.超保單限額的訴訟抗辯費(fèi)用不予賠付

B.被保險(xiǎn)人與受害方可私了

C.在保險(xiǎn)期內(nèi)每賠償一次后，累計(jì)賠償限額自動(dòng)恢復(fù)原狀

D.以法院判定的賠償數(shù)額作為賠償依據(jù)

正確答案：口

參考解析：在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)中，賠償責(zé)任產(chǎn)生后，被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額通

常是由法院或仲裁機(jī)構(gòu)根據(jù)致害人責(zé)任的大小及受害人的財(cái)產(chǎn)或人身的實(shí)際損

害程度來裁定，并受到賠償限額和免賠額的限制和調(diào)整。

［單選題］15.一般情況下，機(jī)器損壞保險(xiǎn)停工期間的保管費(fèi)在連續(xù)停工九至十一

個(gè)月時(shí)，應(yīng)退費(fèi)（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.40%

正確答案：C

參考解析：一般地，當(dāng)機(jī)器損壞保險(xiǎn)連續(xù)停工：三至五個(gè)月時(shí)退費(fèi)15%；六至八

個(gè)月時(shí)退費(fèi)25%；九至H^一個(gè)月時(shí)退費(fèi)35%；十二個(gè)月時(shí)退費(fèi)50%。

［單選題］16.在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，需采用（）進(jìn)行理賠。

A.分?jǐn)傇瓌t

B.最大誠信原則

C.近因原則

D.代位求償原則

正確答案：A

參考解析：分?jǐn)傇瓌t是在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下產(chǎn)生的補(bǔ)償原則的一個(gè)派

生原則，即在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，被保險(xiǎn)人所能得到的賠償金由各保險(xiǎn)人采用

適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)?，從而使所得到的總賠償金不超過實(shí)際損失額。

［單選題］17.若分出公司自留額是40萬元，保險(xiǎn)金額200萬元，保險(xiǎn)費(fèi)10萬

元，賠款120萬元，以只簽訂五線的第一溢額再保險(xiǎn)合同為例，則分出公司自

負(fù)賠款為0萬元。

A.40

B.8

C.24

D.10

正確答案：C

參考解析：簽訂五線的第一溢額再保險(xiǎn)合同，自留額是40萬元，則再保險(xiǎn)責(zé)任

限額為160萬元，分出公司自負(fù)賠款比例為1/5,賠款120萬元，則分出公司自

負(fù)賠款=120X1/5=24(萬元)。

［單選題］18.一般來說，個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)在習(xí)慣上列入()范疇。

A.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

B.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：個(gè)人(家庭)責(zé)任保險(xiǎn)只是在習(xí)慣上被列入公眾責(zé)任保險(xiǎn)的范疇，實(shí)

際上其承保的風(fēng)險(xiǎn)并不限于公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)務(wù)中，個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)可以獨(dú)立承

保，也可以作為冢庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。常見的個(gè)人(家庭)責(zé)任保險(xiǎn)有家

庭責(zé)任保險(xiǎn)、家政雇主責(zé)任保險(xiǎn)和寵物責(zé)任保險(xiǎn)。

［單選題］19.足球運(yùn)動(dòng)員王某投保意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬元，保險(xiǎn)期

間是1年。在一次足球訓(xùn)練中，王某臉部擦傷達(dá)10%、左手骨折造成半殘，他

所得的殘疾給付保險(xiǎn)金將是()萬元。

A.9

B.15

C.7.5

D.1.5

正確答案：A

參考解析：當(dāng)一次意外傷害造成被保險(xiǎn)人身體若干部位殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)

金額與被保險(xiǎn)人身體各部位殘疾程度百分率之和的乘積計(jì)算殘疾保險(xiǎn)金，因此

他所得的殘疾給付保險(xiǎn)金=15X(10%+50%)=9(萬元)o

［單選題］20.比例再保險(xiǎn)共命運(yùn)條款應(yīng)用的前提是堅(jiān)持()原則。

A.給付

B.近因

C.等價(jià)有償

D.最大誠信

正確答案：D

參考解析：共命運(yùn)條款應(yīng)用的前提是堅(jiān)持最大誠信原則，因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)人享有的

保險(xiǎn)費(fèi)和承擔(dān)的賠款完全由分出人來決定。

［單選題］21.船舶建造保險(xiǎn)費(fèi)通常由基本保費(fèi)和()兩部分組成。

A.工期保費(fèi)

B.設(shè)備保費(fèi)

C.破損保費(fèi)

D.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

正確答案：A

參考解析：船舶建造保險(xiǎn)是以建造中的各類船舶和水上浮動(dòng)物體為保險(xiǎn)標(biāo)的的

保險(xiǎn)。船舶建造保險(xiǎn)保費(fèi)通常由基本保費(fèi)和工期保費(fèi)兩部分組成，前者是按不

同類型船舶的費(fèi)率收取的固定保險(xiǎn)費(fèi)，后者是按建造工期長(zhǎng)短的月費(fèi)率收取的

保險(xiǎn)費(fèi)。

［單選題］22.在美國，財(cái)產(chǎn)的期待利益被稱為()。

A.預(yù)期利益

B.事實(shí)上的期待利益

C.積極利益

D.期望利益

正確答案：B

參考解析：期待利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的利益尚未存在，但基于

其現(xiàn)有權(quán)利而未來可以獲得的利益。期待利益在日本又稱為預(yù)期利益，在美國

則稱為“事實(shí)上的期待利益”。C項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)上的現(xiàn)有利益為積極利益。

［單選題］23.某城市一地鐵工程保險(xiǎn)經(jīng)過招標(biāo)，確定由X、Y、Z三家保險(xiǎn)公司出

具一張保單承保，總保額為30億元。這種承保方式屬于()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.強(qiáng)制保險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：共同保險(xiǎn)也稱“共?！?，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人共同承保同一

保險(xiǎn)標(biāo)的，同一可保利益、同一可保風(fēng)險(xiǎn)簽訂同一份保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)，且

保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際可保價(jià)值。在保險(xiǎn)損失發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人按

各自承保的保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)倱p失。

［單選題］24.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率確定主要是根據(jù)0。

A.保險(xiǎn)金額

B.保險(xiǎn)標(biāo)的損失率

C.費(fèi)用率

D.利率

正確答案：B

參考解析：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率，主要根據(jù)不同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的種類、占用性質(zhì)，

按危險(xiǎn)性的大小、損失率的高低和經(jīng)營費(fèi)用等因素制定。

［單選題］25.關(guān)于產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。

A.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者或者修理商等應(yīng)承擔(dān)的產(chǎn)品責(zé)任為

承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)

B.只有生產(chǎn)商和銷售商可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.一切可能對(duì)產(chǎn)品責(zé)任事故造成的損害依法負(fù)有賠償責(zé)任的人都可以投保

D.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)可以有一個(gè)或多個(gè)被保險(xiǎn)人

正確答案：B

參考解析：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是以產(chǎn)品的生產(chǎn)商、銷售商或者修理商等為被保險(xiǎn)

人。

［單選題］26.下列關(guān)于保險(xiǎn)和救濟(jì)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度

B.保險(xiǎn)是一種合同行為，而救濟(jì)是一種施舍行為

C.都是雙方等價(jià)交易行為

D.保險(xiǎn)是對(duì)價(jià)交易，而救濟(jì)沒有對(duì)價(jià)基礎(chǔ)

正確答案：c

參考解析：保險(xiǎn)與救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，但兩者也有很大不

同：①保險(xiǎn)是一種合同行為，受到合同約束，救濟(jì)是一種施舍行為，一般不受

約束；②保險(xiǎn)是雙方等價(jià)交易行為，而救濟(jì)是單方面行為；③保險(xiǎn)是以投保人

繳費(fèi)為前提，是對(duì)價(jià)交易，救濟(jì)是單方行為，沒有對(duì)價(jià)作為基礎(chǔ)。

［單選題］27.無效合同包括主體不合格、內(nèi)容不合法和()不合法。

A.程序

B.形式

C.概念

D.訂立依據(jù)

正確答案：B

參考解析：按照無效原因進(jìn)行劃分，無效保險(xiǎn)合同可分為：①主體不合格的保

險(xiǎn)合同，主要表現(xiàn)為投保人不具有締結(jié)合同的行為能力；②內(nèi)容不合法的保險(xiǎn)

合同，是指合同內(nèi)容與法律的規(guī)定相沖突而導(dǎo)致無效的保險(xiǎn)合同；③形式不合

法的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立，如果保險(xiǎn)合同采用口頭形

式，原則上應(yīng)認(rèn)定為不成立或無效。

［單選題］28.在安裝工程保險(xiǎn)中安裝用機(jī)器、裝置及設(shè)備，通常情況下是按()收

取保險(xiǎn)費(fèi)。

A.年費(fèi)率

B.工期一次性費(fèi)率

C.固定費(fèi)率

D.短期費(fèi)率

正確答案：A

參考解析：安裝工程險(xiǎn)的費(fèi)率主要由以下各項(xiàng)組成：①安裝項(xiàng)目，土木建筑工

程項(xiàng)目、所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)及清理費(fèi)為一個(gè)總的費(fèi)率，整個(gè)

工期實(shí)行一次性費(fèi)率；②試車為一個(gè)單獨(dú)費(fèi)率，是一次性費(fèi)率；③保證期費(fèi)

率，實(shí)行整個(gè)保證期一次性費(fèi)率；④各種附加保障增收費(fèi)率，實(shí)行整個(gè)工期一

次性費(fèi)率；⑤安裝、建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年費(fèi)率；⑥第三者責(zé)任

險(xiǎn)，實(shí)行整個(gè)工期一次性費(fèi)率。

［單選題］29.()認(rèn)為，投保人履行如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)技術(shù)上的要求。

A.危險(xiǎn)估計(jì)說

B.誠信說

C.合意說

D.擔(dān)保說

正確答案：A

參考解析：關(guān)于投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)或者說立法依據(jù)，存在著

多種主張，如誠信說、合意說、擔(dān)保說和危險(xiǎn)估計(jì)說。其中，危險(xiǎn)估計(jì)說認(rèn)

為，投保人履行如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)技術(shù)上的要求。

［單選題］30.社會(huì)保險(xiǎn)屬于()范疇。

A.私營經(jīng)濟(jì)

B.公共經(jīng)濟(jì)

C.集體經(jīng)濟(jì)

D.計(jì)劃經(jīng)濟(jì)

正確答案：B

參考解析：社會(huì)保險(xiǎn)體現(xiàn)的是政府的責(zé)任，是政府行為，不以追逐利潤(rùn)為經(jīng)營

目的，屬于公共經(jīng)濟(jì)的范疇。

［單選題］31.有一險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)合同，分出公司自賠額為2000萬元，分入公

司的分入責(zé)任為4000萬元，現(xiàn)有一危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款5000萬元，則分入公司

應(yīng)承擔(dān)的賠款金額是()萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.2000

正確答案：C

參考解析：分入公司應(yīng)承擔(dān)的賠款金額=5000-2000=3000(萬元)。

［單選題］32.保險(xiǎn)合同乃至整個(gè)保險(xiǎn)法的基本要素與原則要求為()。

A.保險(xiǎn)利益

B.保險(xiǎn)費(fèi)率

C.保險(xiǎn)賠償

D.保險(xiǎn)載體

正確答案：A

參考解析：通常認(rèn)為，保險(xiǎn)利益為保險(xiǎn)合同乃至整個(gè)保險(xiǎn)法的基本要素與原則

要求，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同皆可適用。

［單選題］33.我國目前的出口信用保險(xiǎn)體制屬于()。

A.政府直接辦理型

B.政府間接辦理型

C.政府委托私營機(jī)構(gòu)代理型

D.混合經(jīng)營型

正確答案：B

參考解析：政府間接辦理型是指由政府投資建立獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，專門辦理出

口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并以提供財(cái)務(wù)擔(dān)保的方式作后盾。我國目前主要是由國有獨(dú)

資的中國出口信用保險(xiǎn)公司經(jīng)營出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此是政府間接辦理型。

［單選題］34.在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，串味險(xiǎn)屬于()的承保范圍。

A.一切險(xiǎn)

B.水漬險(xiǎn)

C.平安險(xiǎn)

D.特別附加險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：我國海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)有基本險(xiǎn)(也叫主險(xiǎn))、附加險(xiǎn)、專門險(xiǎn)三類

險(xiǎn)別，基本險(xiǎn)，包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)。其中，一切險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍

最大，不僅包括水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中由于外來

原因所致的全部或部分損失，外來原因引起的外來風(fēng)險(xiǎn)通常包括偷竊、提貨不

著險(xiǎn)，淡水雨淋險(xiǎn)，短量險(xiǎn)，混雜、玷污險(xiǎn)，滲漏險(xiǎn)，碰撞、破碎險(xiǎn)，串味

險(xiǎn)，受潮發(fā)熱險(xiǎn)，鉤損險(xiǎn)，包裝破裂險(xiǎn)，銹損險(xiǎn)等n種普通附加險(xiǎn)所保的風(fēng)

險(xiǎn)。

［單選題］35.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的承保必須具有經(jīng)濟(jì)上的可行性，說法錯(cuò)誤的是()。

A.不能是保險(xiǎn)人無法承擔(dān)的巨災(zāi)

B.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失可以超出保險(xiǎn)人的承保能力

C.風(fēng)險(xiǎn)損失必須是值得投保的

D.保險(xiǎn)的預(yù)期收益要大于保險(xiǎn)的成本

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)的承保必須具有經(jīng)濟(jì)上的可行性：①風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生導(dǎo)致的損失必須

在保險(xiǎn)人的承保能力之內(nèi)，不能是保險(xiǎn)人無法承擔(dān)的巨災(zāi)；②風(fēng)險(xiǎn)損失必須是

值得投保的，也就是說保險(xiǎn)的預(yù)期收益要大于保險(xiǎn)的成本。

［單選題］36.下列關(guān)于偏度SK的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.在風(fēng)險(xiǎn)的衡量中，SK表示的是損失分布的對(duì)稱性

B.SK的絕對(duì)值越大，則損失分布形態(tài)偏移程度越大

C.SK>0時(shí)，表示正偏差的數(shù)值較大，為左偏

D.SK=O時(shí)，分布形態(tài)與正態(tài)分布偏度相同

正確答案：C

參考解析：概率分布的偏度描述的是某變量取值分布對(duì)稱性的統(tǒng)計(jì)量，在風(fēng)險(xiǎn)

的衡量中，表示的是損失分布的對(duì)稱性。高于均值的損失額和概率與低于損失

額和概率如果是對(duì)稱的，損失分布就是無偏的，否則即是有偏的。偏度SK=O

時(shí)，分布形態(tài)與正態(tài)分布偏度相同；SK>0時(shí)，正偏差數(shù)值較大，為正偏或右

偏，長(zhǎng)尾巴拖在右邊；SK(0)時(shí)，負(fù)偏差數(shù)值較大，為負(fù)偏或左偏，長(zhǎng)尾巴拖

在左邊。SK的絕對(duì)值越大，則損失分布形態(tài)偏移程度越大。

［單選題］37.下列選項(xiàng)屬于飛機(jī)保險(xiǎn)責(zé)任免除的是()。

A.飛機(jī)附件的損失

B.飛機(jī)在地面上造成人員傷亡

C.飛機(jī)不適航所致?lián)p失

D.旅客在上下飛機(jī)時(shí)發(fā)生的意外傷亡

正確答案：C

參考解析：飛機(jī)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)：前者主要有飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)、第三者

責(zé)任保險(xiǎn)、旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)；后者主要有戰(zhàn)爭(zhēng)劫持險(xiǎn)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。A項(xiàng)飛

機(jī)附件的損失屬于飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；B項(xiàng)飛機(jī)在地面上造成人員傷亡屬

于飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍；D項(xiàng)旅客在上下飛機(jī)時(shí)發(fā)生的意外傷亡屬于旅

客法定責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍。只有C項(xiàng)飛機(jī)不適航所致?lián)p失屬于機(jī)身保險(xiǎn)的責(zé)任

免除。

［單選題］38.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故

發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)()通知保險(xiǎn)人。

A.及時(shí)

B.在24小時(shí)內(nèi)

C.在48小時(shí)內(nèi)

D.在72小時(shí)內(nèi)

正確答案：A

參考解析：我國《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人?！边@是索賠權(quán)人在行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

時(shí)，應(yīng)履行的一項(xiàng)義務(wù)。

［單選題］39.車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)為()

A.基本保險(xiǎn)費(fèi)與附加保險(xiǎn)費(fèi)之和

B.基本保險(xiǎn)費(fèi)、附加保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額乘費(fèi)率之和

C.基本保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額乘費(fèi)率之和

D.附加保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額乘費(fèi)率之和

正確答案：C

參考解析：車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為：車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)=基本保費(fèi)+(保險(xiǎn)

金額X費(fèi)率)。

［單選題］40.按家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍劃分，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可分為()。

A.房屋保險(xiǎn)和還本家財(cái)保險(xiǎn)

B.綜合家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和單一家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.家財(cái)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)

D.綜合家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍，它可以分為綜合家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

和單一家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩類：前者是指由保險(xiǎn)人在一張保險(xiǎn)單中承保被保險(xiǎn)人多

項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的、多種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)市場(chǎng)上流行的普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、

還本家財(cái)保險(xiǎn)、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種；后者是指由保險(xiǎn)人在一張保險(xiǎn)單中

承保被保險(xiǎn)人某一種(類)財(cái)產(chǎn)或某一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)，如液化氣罐保險(xiǎn)、自

行車專項(xiàng)保險(xiǎn)、家用電器專項(xiàng)保險(xiǎn)等。

［單選題］41.關(guān)于定期壽險(xiǎn)，下列論述不正確的有0。

A.定期壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是可以用極為低廉的保費(fèi)獲得一定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障

B.定期壽險(xiǎn)的不足之處是如果期滿被保險(xiǎn)人仍然生存，則保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)

金，但可以退還保費(fèi)

C.定期壽險(xiǎn)的投保人容易產(chǎn)生逆選擇

D.定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)低于終身壽險(xiǎn)和兩金保險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：定期壽險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在特定期間內(nèi)死亡，由保險(xiǎn)人向受益人給付

保險(xiǎn)金；如果特定期間屆滿，被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)人則不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

［單選題］42.人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠

償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起0年內(nèi)不行使而消

滅。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：A

參考解析：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠

償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)

生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴

訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

［單選題］43.短期出口信用保險(xiǎn)一般是指保險(xiǎn)期限不超過()天的出口信用保險(xiǎn)，

通常適用于一般商品的出口。

A.90

B.120

C.160

D.180

正確答案：D

參考解析：短期出口信用保險(xiǎn)一般是指保險(xiǎn)期限不超過180天的出口信用保

險(xiǎn)，通常適用于一般商品的出口，包括一切消費(fèi)性制成品，初級(jí)產(chǎn)品和工業(yè)原

材料的出口。

［單選題］44.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般()。

A.在投保時(shí)由第三方評(píng)估確定

B.由投保人根據(jù)其財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估價(jià)確定或根據(jù)自己的需要在保險(xiǎn)人設(shè)

置的保險(xiǎn)金額檔次中自主選擇確定

C.按重置價(jià)值確定

D.按賬面余額確定

正確答案：B

參考解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定，一般有兩種方式：①由投保人根據(jù)

其財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估價(jià)確定；②保險(xiǎn)人提供以千元為單位設(shè)置保險(xiǎn)金額檔

次，投保人可以根據(jù)自己的需要自主選擇，多投多保，少投少保。

［單選題］45.在實(shí)踐中，比例再保險(xiǎn)的錯(cuò)誤、遺漏等的發(fā)生到被發(fā)現(xiàn)通常控制在

()天內(nèi)。

A.10

B.20

C.30

D.50

正確答案：c

參考解析：在運(yùn)用錯(cuò)誤、遺漏條款時(shí)，一般應(yīng)注意三點(diǎn)：①這種錯(cuò)誤、延遲或

疏漏是非故意的；②錯(cuò)誤、遺漏等的發(fā)生至被發(fā)現(xiàn)應(yīng)當(dāng)有個(gè)合理期限，而不是

無限制的延長(zhǎng)，實(shí)踐中通常控制在30天內(nèi)；③任何錯(cuò)誤、遺漏等的修改不能進(jìn)

一步擴(kuò)大原保險(xiǎn)合同規(guī)定的權(quán)利義務(wù)。

［單選題］46.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率一般以()為基礎(chǔ)費(fèi)率。

A.企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率

B.承保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率

C.倉儲(chǔ)險(xiǎn)的費(fèi)率

D.承保的責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率

正確答案：B

參考解析：利潤(rùn)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率一般以承保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率為基礎(chǔ)費(fèi)率，

然后根據(jù)不同性質(zhì)的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率及其他影響損失的因素大小進(jìn)行增減。

［單選題］47.下列不屬于保險(xiǎn)合同變更的要件的是0。

A.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人單方不愿意繼續(xù)保險(xiǎn)合同

B.存在合法有效的保險(xiǎn)合同

C.當(dāng)事人約定或法律規(guī)定的保險(xiǎn)合同變更條件出現(xiàn)

D.保險(xiǎn)合同變更的形式符合法定形式

正確答案：A

參考解析：保險(xiǎn)合同的變更須符合如下條件，才產(chǎn)生變更的效力：①保險(xiǎn)合同

的變更必須以合法有效的保險(xiǎn)合同的存在為前提；②保險(xiǎn)合同的變更可因當(dāng)事

人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生；③保險(xiǎn)合同的變更必須符合法定形式。

［單選題］48.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的不能是()。

A.農(nóng)民的農(nóng)具

B.房屋

C.處于生長(zhǎng)期的小麥

D.衣物

正確答案：c

參考解析：具體而言，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)有：房屋及其附屬設(shè)備，生活

資料，農(nóng)民的農(nóng)具、工具和已經(jīng)收獲的農(nóng)副產(chǎn)品(拖拉機(jī)、農(nóng)業(yè)機(jī)械等需要另外

投保專項(xiàng)險(xiǎn)種)，與他人共有的前述財(cái)產(chǎn)、代保管財(cái)產(chǎn)、租用的財(cái)產(chǎn)等。家庭財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)一般不予承保的有：個(gè)體工商戶和合作經(jīng)營組織的營業(yè)器具、工具和原

材料等，保險(xiǎn)人通常將其作為單獨(dú)承保的內(nèi)容；正處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)；價(jià)值

高、物品小，出險(xiǎn)后難以核實(shí)的財(cái)產(chǎn)或無法鑒定價(jià)值，以及無市場(chǎng)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)

(如金銀珠寶、貨幣、有價(jià)證券等，但有的保險(xiǎn)公司為了滿足保險(xiǎn)客戶的需要，

也將上述項(xiàng)目中的有些內(nèi)容納入保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍)；生長(zhǎng)期的農(nóng)作物，機(jī)動(dòng)車

輛，運(yùn)輸中的貨物等。

［單選題］49.保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管著力解決的問題不包括()。

A.保險(xiǎn)監(jiān)管的合法性基礎(chǔ)

B.競(jìng)爭(zhēng)與消費(fèi)者保護(hù)之間的平衡

C.政府作為保險(xiǎn)需求者時(shí)的職能

D.保險(xiǎn)人面臨財(cái)務(wù)困境時(shí)應(yīng)采取的措施

正確答案：C

參考解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管著力解決的問題是：①保險(xiǎn)監(jiān)管的合法性基礎(chǔ)是什

么，核心作用是什么？

②誰可以獲準(zhǔn)參加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)？③競(jìng)爭(zhēng)與消費(fèi)者保護(hù)之間如何平衡？④如何監(jiān)督

保險(xiǎn)人的償付能力？⑤保險(xiǎn)人面臨財(cái)務(wù)困境時(shí)應(yīng)采取什么措施？⑥保險(xiǎn)人無償

付能力時(shí)如何對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)施保護(hù)？⑦政府作為保險(xiǎn)供應(yīng)者時(shí)，其職能應(yīng)當(dāng)是

什么？⑧用什么樣的機(jī)制來監(jiān)管監(jiān)管者？

［單選題］50.()是指投保人對(duì)過去或現(xiàn)在某一特定事項(xiàng)存在或不存在的保證。

A.明示保證

B.默示保證

C.承諾保證

D.確認(rèn)保證

正確答案：D

參考解析：從保證的內(nèi)容看，保證可分為承諾保證和確認(rèn)保證：前者又稱為約

定保證，是指投保人對(duì)將來某一事項(xiàng)作為或者不作為的保證；后者是指投保人

對(duì)過去或現(xiàn)在某一特定事項(xiàng)存在或不存在的保證。

［單選題］51.關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.責(zé)任保險(xiǎn)承保一切法律責(zé)任

B.責(zé)任保險(xiǎn)只承保刑事責(zé)任

C.責(zé)任保險(xiǎn)只承保部分民事責(zé)任

D.責(zé)任保險(xiǎn)只承保部分行政法律責(zé)任

正確答案：C

參考解析：責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的侵權(quán)損害賠償責(zé)任和依據(jù)合同

約定應(yīng)負(fù)的合同(契約)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因此而遭受損失，保險(xiǎn)人

根據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)通常只承保民事?lián)p

害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和被保險(xiǎn)人的過失行為所引起的民事?lián)p害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于

被保險(xiǎn)人的故意侵權(quán)行為引起的賠償責(zé)任通常不予以承保。

［單選題］52.意外傷害保險(xiǎn)中，如果各部位殘廢程度百分率之和超過100%,則按

()給付殘廢保險(xiǎn)金。

A.殘廢程度最小的那個(gè)百分?jǐn)?shù)

B.殘廢程度最高的那個(gè)百分?jǐn)?shù)

C.百分率的總和

D.保險(xiǎn)金

正確答案：D

參考解析：當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受不同部位的殘疾時(shí)，應(yīng)以保額為限加總給付，即保

險(xiǎn)人根據(jù)給付比例將各處殘疾給付百分比累加，未超過100%的，殘疾保險(xiǎn)金=

約定保險(xiǎn)金額X累計(jì)給付百分比超過100%的；超過100%的，殘疾保險(xiǎn)金=保

險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額。

［單選題］53.假如凈保險(xiǎn)費(fèi)為1000元，上年度的準(zhǔn)備金500元，本年度的準(zhǔn)備

金為600元，則平均準(zhǔn)備金為0元。

A.950

B.1000

C.1050

D.2000

正確答案：C

參考解析：平均準(zhǔn)備金的計(jì)算公式是：平均準(zhǔn)備金=(凈保險(xiǎn)費(fèi)+上年度的準(zhǔn)備

金+本年度的準(zhǔn)備金):2=(1000+500+600);2=1050(元)。

［單選題］54.()是指在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害需要治療時(shí)，保險(xiǎn)人按

約定的保險(xiǎn)金額給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，而不管被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)。

A.補(bǔ)償給付方式

B.定額給付方式

C.協(xié)議給付方式

D.限額給付方式

正確答案：B

參考解析：定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按照預(yù)定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。給

付型醫(yī)療保險(xiǎn)適用人壽保險(xiǎn)通行的定額給付原則，保險(xiǎn)人并不考慮被保險(xiǎn)人實(shí)

際支出的醫(yī)療費(fèi)多少，只是按照約定的金額給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

［單選題］55.下列不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的是0。

A.信用保證保險(xiǎn)

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.工傷保險(xiǎn)

D.生育保險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：社會(huì)保險(xiǎn)旨在維持職業(yè)人群在職時(shí)和退休后最基本的生活水平，提

供最基本的生活保障，通常包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和

生育保險(xiǎn)等五個(gè)方面。

［單選題］56.下列關(guān)于大數(shù)法則，說法錯(cuò)誤的是()。

A.用來闡述大量隨機(jī)現(xiàn)象平均結(jié)果的穩(wěn)定性

B.表現(xiàn)了必然性與偶然性之間的一致關(guān)系

C.在隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)中，偶然性相互抵消而往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律

D.主要有切貝雪夫大數(shù)法則、貝努利大數(shù)法則和泊松大數(shù)法則

正確答案：B

參考解析：概率論中用來闡明大量隨機(jī)現(xiàn)象平均結(jié)果穩(wěn)定性的一系列定理統(tǒng)稱

大數(shù)法則。它是一種表現(xiàn)必然性與偶然性之間辯證關(guān)系的規(guī)律。即在隨機(jī)現(xiàn)象

的大量重復(fù)出現(xiàn)中，偶然性相互抵消而往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。在保險(xiǎn)經(jīng)營

中運(yùn)用較多的大數(shù)法則主要有切貝雪夫大數(shù)法則、貝努利大數(shù)法則和泊松大數(shù)

法則。

［單選題］57.有關(guān)保險(xiǎn)人的說明義務(wù)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方

注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明

B.保險(xiǎn)人向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，無須投保人詢問或者要求，保險(xiǎn)

人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)進(jìn)行

C.保險(xiǎn)公司員工在展業(yè)時(shí)，應(yīng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日

起20日“猶豫期”內(nèi)的權(quán)利進(jìn)行說明

D.保險(xiǎn)人與同一投保人再次或多次簽訂同類的保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)

應(yīng)當(dāng)適當(dāng)減輕

正確答案：C

參考解析：中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》

規(guī)定，保險(xiǎn)公司員工或代理人在展業(yè)以及向投保人、被保險(xiǎn)人發(fā)送保險(xiǎn)單時(shí)，

還應(yīng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起10日“猶豫期”內(nèi)的權(quán)

利進(jìn)行說明。

［單選題］58.按保險(xiǎn)人的承保方式的不同或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序，保險(xiǎn)市場(chǎng)

可以分為()。

A.壽險(xiǎn)市場(chǎng)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng)

B.個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)和商務(wù)保險(xiǎn)市場(chǎng)

C.原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)

D.個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)和團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)

正確答案：c

參考解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類比較復(fù)雜：①按保險(xiǎn)人的承保方式的不同或保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)發(fā)生的先后順序，保險(xiǎn)市場(chǎng)可以分為原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)；②按保險(xiǎn)保

障的對(duì)象或保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)市場(chǎng)可以分為壽險(xiǎn)市場(chǎng)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng)。

［單選題］59.某一超過10萬元以后90萬元的火災(zāi)險(xiǎn)位超賠分保合同，在一次事

故中有四個(gè)危險(xiǎn)單位遭受損失，其損失分別為20萬元、30萬元、40萬元和50

萬元，那么分保接受人分別攤付的金額為0萬元。

A.10；20；30；40

B.20；30；40；50

C.10；20；30；30

D.20；30；40；0

正確答案：A

參考解析：險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)是指以每一危險(xiǎn)單位的賠款金額為基礎(chǔ)確定分出公

司自負(fù)賠款責(zé)任的限額即自賠額，超過自賠額以上的一定賠款，由分出公司負(fù)

責(zé)。因此分保接受人分別攤付每個(gè)危險(xiǎn)單位10萬元以后的損失。

［單選題］60.交納保險(xiǎn)費(fèi)是0的基本義務(wù)。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)合同訂立后，投保人應(yīng)按照合同約定的時(shí)間、地點(diǎn)、數(shù)額和方

法，向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，交納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的主要合同義務(wù)。

［單選題］61.海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保裝載在艙面的貨物的附加險(xiǎn)是()。

A.拒收險(xiǎn)

B.交貨不到險(xiǎn)

C.進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)

D.艙面險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：一般貨物都裝在艙內(nèi)，保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍和費(fèi)率按艙內(nèi)貨物考

慮。而有些貨物習(xí)慣上裝在艙面上，可加保艙面險(xiǎn)。艙面險(xiǎn)的責(zé)任除了按基本

險(xiǎn)險(xiǎn)別條款負(fù)責(zé)外，還負(fù)責(zé)貨物被拋棄或風(fēng)浪沖擊落水的損失。艙面險(xiǎn)屬于特

別附加險(xiǎn)的一種。

［單選題］62.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不包括()。

A.信用關(guān)系

B.有形財(cái)產(chǎn)

C.無形財(cái)產(chǎn)

D.有關(guān)利益

正確答案：A

參考解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以自然災(zāi)害及意外

事故為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)分為有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于信用保

證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。

［單選題］63.被保險(xiǎn)車輛所載貨物與本車相撞導(dǎo)致本車的損失屬于0。

A.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

B.車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除

C.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

D.交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

正確答案：A

參考解析：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程

中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范

圍，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：①碰撞責(zé)任。碰撞是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)

車或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外

撞擊。②非碰撞責(zé)任，包括：傾覆、墜落；火災(zāi)、爆炸；外界物體墜落、倒

塌；雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；地陷、崖

崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所

載貨物、車上人員意外撞擊；載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于駕

駛?cè)穗S船的情形)。

［單選題］64.以下關(guān)于保險(xiǎn)合同解除的表述中，正確的是()。

A.除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除

保險(xiǎn)合同

B.除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人可以解除

保險(xiǎn)合同

C.受益人可以解除保險(xiǎn)合同

D.保險(xiǎn)代理人可以解除保險(xiǎn)合同

正確答案：A

參考解析：保險(xiǎn)合同的解約權(quán)，是指保險(xiǎn)人或者投保人解除合同的權(quán)利。保險(xiǎn)

合同是由投保人與保險(xiǎn)人訂立的，解約權(quán)人自然應(yīng)是投保人與保險(xiǎn)人。我國

《保險(xiǎn)法》第十五條對(duì)保險(xiǎn)合同解除權(quán)作了明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者

保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除

合同?！?/p>

［單選題］65.對(duì)被保險(xiǎn)車輛造成()的傷亡，保險(xiǎn)人負(fù)機(jī)動(dòng)車第三者賠償責(zé)任。

A.保險(xiǎn)車輛上的乘客

B.被保險(xiǎn)人的家人

C.路上的行人

D.被保險(xiǎn)人

正確答案：C

參考解析：機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或

其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭

受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)

人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償

限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。本題被保險(xiǎn)車輛造成了第三人，即路上的行人傷

亡，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

［單選題］66.下列屬于保險(xiǎn)合同關(guān)系人變更的是()。

A.保險(xiǎn)合同期限變更

B.標(biāo)的物變更

C.保險(xiǎn)人變更

D.被保險(xiǎn)人變更

正確答案：D

參考解析：保險(xiǎn)合同的變更可以分為主體的變更、內(nèi)容的變更和客體的變更。

其中，主體的變更又可分為當(dāng)事人的變更和關(guān)系人的變更。當(dāng)事人的變更是指

投保人或保險(xiǎn)人的變更。關(guān)系人的變更是指被保險(xiǎn)人或受益人的變更。

［單選題］67.在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，權(quán)利人對(duì)義務(wù)人信用狀況的變化難以覺察到,

因而無法深入了解自己所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)的()。

A.綜合性

B.傳遞性

C.隱蔽性

D.計(jì)量困難性

正確答案：C

參考解析：信用保證保險(xiǎn)所承保的信用風(fēng)險(xiǎn)一般具有以下特征：①綜合性；②

傳遞性；③隱蔽性；④計(jì)量的困難性。其中，隱蔽性是指由于信息不對(duì)稱的原

因，權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用狀況的變化不易覺察，因藤往往無法深入地了解信

用風(fēng)險(xiǎn)情況。

［單選題］68.在責(zé)任保險(xiǎn)中，承保范圍最廣的險(xiǎn)別是()。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：公眾責(zé)任保險(xiǎn)，又稱普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它以被保險(xiǎn)人

的公眾責(zé)任為承保對(duì)象，是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的、適用范圍最為廣泛的保險(xiǎn)類

別。

［單選題］69.意外傷害保險(xiǎn)通常從()開始計(jì)算責(zé)任期限。

A.被保險(xiǎn)人殘疾程度被確定之日起

B.保險(xiǎn)合同開始之日起

C.被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起

D.保險(xiǎn)期間結(jié)束之日起

正確答案：c

參考解析：責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)特有的概念，指自被保險(xiǎn)人遭受人身意外

傷害之日起的一定期限。人身意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人在遭受傷害后的死亡

或殘疾發(fā)生在責(zé)任期限以內(nèi)。

［單選題］70.對(duì)大工程而言，建筑工程保險(xiǎn)的場(chǎng)地清理費(fèi)保額一般不超過合同價(jià)

格的()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

正確答案：A

參考解析：場(chǎng)地清理費(fèi)是指發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后為清理工地

現(xiàn)場(chǎng)所支付的費(fèi)用。對(duì)大工程的該項(xiàng)保額一般不超過合同價(jià)格的5%,對(duì)小工程

不超過合同價(jià)格的10%。場(chǎng)地清理費(fèi)按第一危險(xiǎn)賠償方式承保，即發(fā)生損失

時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際支出數(shù)額賠付。

［單選題］71.在同時(shí)發(fā)生的多種原因中，有的屬于被保危險(xiǎn)，有的屬于非保危

險(xiǎn)。當(dāng)對(duì)此損失不能劃分時(shí)，一般認(rèn)為()。

A.保險(xiǎn)人按照公平原則分?jǐn)?/p>

B.保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)全責(zé)

C.保險(xiǎn)人必須承擔(dān)半數(shù)以上責(zé)任

D.保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商解決責(zé)任

正確答案：A

參考解析：對(duì)何為保險(xiǎn)事故造成的損失，應(yīng)按照保險(xiǎn)危險(xiǎn)與不保危險(xiǎn)對(duì)損害造

成的原因力的比例確定。如果損失是否由保險(xiǎn)事故造成無法確定，有的學(xué)者主

張保險(xiǎn)人對(duì)損失概不負(fù)責(zé)，亦有學(xué)者主張按照公平原則分?jǐn)?，通說采用后一種

意見。

［單選題］72.保險(xiǎn)必須是()和多數(shù)人風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散。

A.同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

C.不同險(xiǎn)種

D.不同標(biāo)的

正確答案：A

參考解析：保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倿?zāi)害事故損失的財(cái)務(wù)安排，是對(duì)不可預(yù)計(jì)的損失重

新分配的損失融資活動(dòng)，是一種集合大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位以分?jǐn)倱p失的經(jīng)濟(jì)制

度，具有互助合作的性質(zhì)。保險(xiǎn)通過風(fēng)險(xiǎn)匯聚和風(fēng)險(xiǎn)分散，在被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)

人之間，形成一種商品交換關(guān)系。

［問答題］1.意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成的條件有哪些？

正確答案：無

參考解析：構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須具備三個(gè)必要條件：第一個(gè)條

件，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害。該條件包括兩方面的要求：

是遭受的意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí)，而不是臆想的或推測(cè)的，二是遭受

意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若意外傷害發(fā)生在保險(xiǎn)期限開始

之前，而死亡或傷殘發(fā)生在保險(xiǎn)期限之內(nèi)，不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。

第二個(gè)條件，是被保險(xiǎn)人死亡或殘廢。要注意：這里談的是在法律上發(fā)生效力

的死亡和殘廢。

死亡有兩種，一種是生理死亡，即已被證實(shí)的死亡；另一種是宣告死亡，即按

照法律程序推定的死亡。殘廢也有兩種，一種是人體組織的永久性殘缺，如肢

體斷離等；另一種是人體器官正常機(jī)能的永久性喪失，如喪失視覺、聽覺、語

言機(jī)能等。

第三個(gè)條件，是意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因。該條件要求意外傷

害與死亡或殘廢之間必須存在因果關(guān)系，否則不能構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。這里的因果

關(guān)系包括意外傷害是死亡或殘廢的直接原因、近因、誘因三種情況。與構(gòu)成意

外傷害的三個(gè)條件必須具備一樣，構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的三個(gè)條件也一定要俱

全，缺一不可。

［問答題］2.你了解團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的承保條件、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除等

內(nèi)容嗎？

正確答案：無

參考解析：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)是一年期的意外傷害保險(xiǎn)，在我國國內(nèi)舉辦

的各種意外傷害保險(xiǎn)中是最主要和最基本的險(xiǎn)種，主要有團(tuán)體人身意外傷害保

險(xiǎn)（“團(tuán)意險(xiǎn)”）和學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)（“學(xué)平險(xiǎn)”）等。團(tuán)體人身意外傷害

保險(xiǎn)承保的內(nèi)容很多，我們只打算擇要介紹一些與即將分析討論的四起案例有

關(guān)的內(nèi)容和特點(diǎn)：一是投保人的身份比較特殊?！皥F(tuán)意險(xiǎn)”的投保人是具有法

人資格的企事業(yè)單位或?qū)W校等，被保險(xiǎn)人則是投保單位的成員。

二是用對(duì)團(tuán)體的選擇取代對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇。因?yàn)椤皥F(tuán)意險(xiǎn)”的保險(xiǎn)對(duì)象

是一個(gè)單位的職工或?qū)W生，所以原則上要求投保單位的全體成員投保，但也可

經(jīng)協(xié)商，以大部分成員投保。具體人數(shù)以保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。

三是投保條件相對(duì)寬松?！皥F(tuán)意險(xiǎn)”對(duì)被保險(xiǎn)人一般沒有投保年齡上的限制，

只要是身體健康、能正常工作、勞動(dòng)或?qū)W習(xí)的都可成為保險(xiǎn)對(duì)象；對(duì)被保險(xiǎn)人

也不進(jìn)行體檢。

四是保險(xiǎn)責(zé)任限于意外傷害造成的死亡和殘廢?！皥F(tuán)意險(xiǎn)”只承保被保險(xiǎn)人因

意外傷害致死、因意外傷害致殘(或可附加意外傷害的醫(yī)療費(fèi)用)。因此，非

意外傷害的原因致死致殘均除外不保，如被保險(xiǎn)人因疾病死亡或傷殘，因自

殺、犯罪、故意行為或毆斗傷亡，因投保單位或受益人的故意傷害或欺詐行為

傷亡，因戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為傷亡等。

五是僅規(guī)定最低保險(xiǎn)金額(如5000元)，對(duì)最高保險(xiǎn)金額未作出限制?！皥F(tuán)意

險(xiǎn)”一般要求一個(gè)單位選定一個(gè)保額，而且保額確定后不能中途變更。

六是費(fèi)率遠(yuǎn)比個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)低(如2%。)，而且同一投保單位內(nèi)可采用不同

費(fèi)率。

￡團(tuán)意險(xiǎn)”的費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，與他們的職業(yè)或從事的工作

有關(guān)，所以如果一個(gè)單位的成員從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的工作，應(yīng)采用相同的一個(gè)

費(fèi)率，如果同一單位成員的工作性質(zhì)不同，風(fēng)險(xiǎn)性有大小，費(fèi)率可區(qū)別采用。

七是保險(xiǎn)單效力不同于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)?！皥F(tuán)意險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)

一旦脫離投保單位，保險(xiǎn)單效力對(duì)該被保險(xiǎn)人自其脫離該單位之日起即行終

止，投保單位可為他辦理退保手續(xù)，退還未到期保費(fèi)。保險(xiǎn)單對(duì)其他被保險(xiǎn)人

仍然有效。

［問答題］3.甲有兩子，長(zhǎng)子乙，次子丙，丙有殘疾，無自立生活能力。1998年

乙為甲投保了人壽保險(xiǎn)，期限10年，受益人為丙。后甲因病住院，在甲住院

時(shí)，乙未經(jīng)甲同意，將保險(xiǎn)單交給鄰居丁作質(zhì)押，借款一萬元。甲因病醫(yī)治無

效，四個(gè)月后去世。丁催乙還款，乙不還。保險(xiǎn)公司通知丙領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙找

丁要保險(xiǎn)單，丁以保險(xiǎn)單已作質(zhì)押為由，拒絕交出。同時(shí)，乙也以自己為繼承

人為理由，要求領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙無奈，向人民法院提起訴訟。

(1)保險(xiǎn)公司拒賠的理由是否成立？為什么？

(2)本案應(yīng)如何處理？為什么？

(3)本案中保險(xiǎn)單質(zhì)押行為是否有效？為什么？

(4)本案中乙之理由是否成立？為什么？

(5)法院應(yīng)如何處理本案？

正確答案：無

參考解析：(1)不成立。人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間要求是不

同的。在人身保險(xiǎn)中投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，至于保險(xiǎn)事

故發(fā)生時(shí)投保人是否仍具有保險(xiǎn)利益則無關(guān)重要。

(2)本案中保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付責(zé)任。王某投保時(shí)是具有保險(xiǎn)利益的，雖然

王某與丈夫離婚后不再對(duì)前夫具有保險(xiǎn)利益，但這并不影響保險(xiǎn)合同的效力，

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向受益人王某的兒子支付保險(xiǎn)金，王某作為監(jiān)護(hù)人可代領(lǐng)這筆保

險(xiǎn)金。

(3)保險(xiǎn)單是一種有價(jià)證券，可以作為權(quán)利質(zhì)押的客體。但是，根據(jù)《保險(xiǎn)

法》第五十五條的規(guī)定，“依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)

單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押”。所以，乙沒有經(jīng)過甲的同

意，將保險(xiǎn)單質(zhì)押，其行為無效。

(4)乙的請(qǐng)求理由不成立。在保險(xiǎn)合同沒有指定受益人或指定受益人先于被保

險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)金才可以成為遺產(chǎn)分配給法定繼承人。本案指定受益人為丙

且仍生存。故在甲去世后，保險(xiǎn)金不是要分配的遺產(chǎn)，只能以保險(xiǎn)金的形式支

付給受益人。

(5)法院應(yīng)判決由丁將保險(xiǎn)單還給丙，丙憑保險(xiǎn)單到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金。至

于丁與乙的借貸關(guān)系，依法按借貸合同之規(guī)定，由乙向丁還款。

［問答題".某廠女工王某于1996年6月22日為賀某投保(賀某與王某為婆媳關(guān)

系)？經(jīng)賀某同意后購買10年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)15份，指定受益人為賀某之孫.王

某之子甲，時(shí)年12歲？保險(xiǎn)費(fèi)按月從王某的工資中扣交?交費(fèi)一年零八個(gè)月后，

王與被保險(xiǎn)人之子乙離婚，法院判決甲隨乙共同生活?離婚后王仍自愿每月從自

己工資中扣交這筆保險(xiǎn)費(fèi)，從未間斷？1999年2月20日被保險(xiǎn)人賀某病故，4

月王向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金?與此同時(shí)，乙提出被保險(xiǎn)人是其母親，指定受

益人甲又隨自己共同生活，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金?王則認(rèn)為投保人

是她，交費(fèi)人也是她，而且她是受益人甲的母親，也是甲合法的監(jiān)護(hù)人，這筆

保險(xiǎn)金應(yīng)由她領(lǐng)取?保險(xiǎn)公司則以王某因離婚而對(duì)賀某無保險(xiǎn)利益為由拒絕給付

保險(xiǎn)金？

(1)王某要求給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求是否合理？為什么？

(2)乙要求給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求是否合理？為什么？

(3)保險(xiǎn)公司拒付理由是否成立？為什么？

(4)本案應(yīng)當(dāng)如何處理？為什么？

正確答案：無

參考解析：(1)王某要求給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求不合理？因?yàn)樵谌松肀ｋU(xiǎn)合同中，

由被保險(xiǎn)人指定的受益人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，本案中，受益人不是王某，故王

某無權(quán)請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。

(2)乙要求給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求合理？因?yàn)橐译m然不是保險(xiǎn)金受益人，但其是甲

的撫養(yǎng)人和法定代理人，故乙雖然無保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，卻能夠代替甲向保險(xiǎn)公司

請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。

(3)保險(xiǎn)公司的拒付理由不成立？因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)利益在時(shí)間上的效力與財(cái)產(chǎn)保

險(xiǎn)不同，只要求在訂立合同時(shí)具有保險(xiǎn)利益即可，事故發(fā)生時(shí)有無保險(xiǎn)利益則

在所不問？本案王某投保時(shí)已征得被保險(xiǎn)人同意，視為對(duì)賀某具有保險(xiǎn)利益；因

而事故發(fā)生時(shí)，王某因離婚而對(duì)賀某無保險(xiǎn)利益并不影響該合同效力.

(4)這筆保險(xiǎn)金應(yīng)付給甲？因?yàn)榧资俏闯赡耆?，而乙既是其監(jiān)護(hù)人，又是其撫

養(yǎng)人，故由乙代替甲接受保險(xiǎn)公司的給付。

［問答題］5.李某1999年6月10日購買一棟別墅，價(jià)值120萬元，同月15日，

李某向A保險(xiǎn)公司購買了房屋火災(zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額為120萬

元，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。2000年2月10日，李某將該別墅以125萬元的價(jià)

格賣給周某，李某并沒有經(jīng)A保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)。2000年3月10日，因意

外發(fā)生巨大火災(zāi)，房屋全部被燒毀。

(1)撲救火災(zāi)的費(fèi)用應(yīng)由誰負(fù)責(zé)？為什么？

(2)有關(guān)部門的調(diào)查費(fèi)用應(yīng)由誰負(fù)責(zé)？為什么？

(3)若李某向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？

(4)若周某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？

正確答案：無

參考解析：(1)撲救火災(zāi)的費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》第42條

規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少

損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支出的必

要的，合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠

償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。紡織廠在事故發(fā)生后所采

取的措施是適當(dāng)?shù)?，所支出的費(fèi)用是必要和合理的，而且沒有超過保險(xiǎn)金額，

故應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

(2)有關(guān)部門的調(diào)查費(fèi)用也應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》第49條規(guī)

定，保險(xiǎn)人.被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì).原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程

度所支付的必要.合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

(3)保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》第34條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)

通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。本案中，一方面，李

某違反了最大誠信原則，別墅轉(zhuǎn)讓時(shí)沒有向保險(xiǎn)公司告知，沒辦理批單手續(xù)，

保險(xiǎn)合同失效；另一方面，別墅轉(zhuǎn)讓后，被保險(xiǎn)人李某對(duì)該別墅已經(jīng)不存在保

險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同自別墅轉(zhuǎn)讓時(shí)起失效。

(4)保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。因?yàn)橹苣惩珹保險(xiǎn)公司沒有保險(xiǎn)關(guān)系，不是被保險(xiǎn)

人。

［問答題］6.分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)的區(qū)別？

正確答案：無

參考解析：(1)保單收益來源不同：分紅保單的收益主要來源于三差益，即費(fèi)差

益、死差益和利差益。

投連險(xiǎn)的收益主要來源于利差益。

(2)收益的分配不同：分紅險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%分配，通過增加

保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅險(xiǎn)的分紅收益率是不確定的；投連險(xiǎn)

沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶自

擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高。

(3)公司收取的費(fèi)用不同：分紅保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司不會(huì)再另外收取費(fèi)

用，而投連險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)每月按一定比例收取投資賬戶管理費(fèi)、保單管理費(fèi)

等費(fèi)用。

（4）退保給付不同：分紅保險(xiǎn)的客戶退保時(shí)，能得到保單現(xiàn)金價(jià)值和過去應(yīng)該領(lǐng)

取而未領(lǐng)取的累計(jì)紅利的總和。投連險(xiǎn)客戶要退保，保險(xiǎn)公司將按照收到退保

申請(qǐng)后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日的投資賬戶價(jià)值，計(jì)算保單價(jià)值，將其支付給客

戶。

（5）身故給付不同：如果出險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)的客戶除了得到投保保額的保障外，還要

加上未領(lǐng)取的紅利。投連險(xiǎn)的客戶出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司將在該客戶自己的投資賬

戶價(jià)值和保險(xiǎn)金額價(jià)值兩者之間進(jìn)行比較，并把其中比較高的一個(gè)價(jià)值支付給

客戶。

（6）透明度不同：分紅險(xiǎn)透明度較低。投連險(xiǎn)透明度較高。

（7）繳費(fèi)靈活度不同：萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值

領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。

⑻分設(shè)的賬戶不同：分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；

投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報(bào)的同

時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人和家庭的純粹風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、人身（死亡、健康、老年、失業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)管

理技術(shù)：風(fēng)險(xiǎn)控制（回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)單位隔離）、風(fēng)險(xiǎn)融資（保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)

轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留）不保財(cái)產(chǎn)：（1）價(jià)值高、保險(xiǎn)金額不宜確定的財(cái)產(chǎn)（金銀、珠

寶、玉器、古玩）；（2）難以用貨幣衡量的；（3）不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍的人身

保險(xiǎn)包括人壽（自然保費(fèi)、均衡保費(fèi)）、健康、意外傷害。

人壽保險(xiǎn)特性：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)⑵保險(xiǎn)利益的特殊性⑶保險(xiǎn)金額的定

額給付⑷保險(xiǎn)期限的特殊性類型：定期壽險(xiǎn)（規(guī)定年限內(nèi)死了，給錢）；終身壽

險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)（生死結(jié)合）；年金保險(xiǎn)（活著就每年給錢）新的：投資連結(jié)保險(xiǎn)、

萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)。

［問答題］7.企業(yè)年金與社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)有何不同？

正確答案：無

參考解析：企業(yè)年金與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別（1）二者目的不同企業(yè)年金屬于企業(yè)職工

福利和社會(huì)保障的范疇，不以盈利為目的。是否建立企業(yè)年金，是企業(yè)勞資談

判中勞動(dòng)報(bào)酬和勞動(dòng)保障的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而商業(yè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品則是商業(yè)保險(xiǎn)公司

以盈利為目的的保險(xiǎn)商品。

（2）政府政策有差異為推動(dòng)企業(yè)年金制度的發(fā)展，鼓勵(lì)有條件的用人單位為職工

建立企業(yè)年金計(jì)劃，政府在稅收、基金運(yùn)營等方面給予優(yōu)惠，允許一定比例內(nèi)

的企業(yè)繳費(fèi)在成本中列支。而商業(yè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品則一般沒有國家政策優(yōu)惠。財(cái)政部

財(cái)企號(hào)文就明確規(guī)定：“職工向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等商業(yè)

保險(xiǎn)，屬于個(gè)人投資行為，其所需資金一律由職工個(gè)人負(fù)擔(dān)，不得由企業(yè)報(bào)

銷?！?/p>

（3）產(chǎn)品規(guī)范化程度不同產(chǎn)品規(guī)范化程度不同。壽險(xiǎn)保單是標(biāo)準(zhǔn)格式化產(chǎn)品，可

以向個(gè)人按份出售。壽險(xiǎn)合同一經(jīng)生效，投保人必須按保單約定的金額繳費(fèi)，

保險(xiǎn)人必須按保單約定的金額給付保險(xiǎn)金。而企業(yè)年金計(jì)劃不是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，

它往往因企業(yè)經(jīng)營特色和職工結(jié)構(gòu)不同而具有個(gè)性化的特點(diǎn)；只要?jiǎng)谫Y雙方達(dá)

成一致，企業(yè)年金計(jì)劃的供款可以調(diào)整或中止。

(4)經(jīng)辦管理機(jī)構(gòu)不同企業(yè)年金可以由企業(yè)或行業(yè)單獨(dú)設(shè)立的企業(yè)年金機(jī)構(gòu)經(jīng)辦

管理，也可以是社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)專門設(shè)立的企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。而商業(yè)

保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品則只能由商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)辦。

(5)目前商業(yè)年金保險(xiǎn)一般有個(gè)收益率承諾，實(shí)際上是待遇確定型年金計(jì)劃或者

其變形，而企業(yè)年金計(jì)劃按規(guī)定以繳費(fèi)確定型年金計(jì)劃為主。

企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別⑴在基本性質(zhì)方面基本養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)

范疇，具有社會(huì)性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性等特征；企業(yè)年金則屬于企業(yè)補(bǔ)

充養(yǎng)老，即是國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式，由企業(yè)根據(jù)國家政策和自身經(jīng)濟(jì)

狀況自愿建立，具體方案由職工代表大會(huì)討論決定；目前國家給予企業(yè)繳費(fèi)部

分一定的稅收優(yōu)惠。建立后，形成企業(yè)年金基金，實(shí)行個(gè)人賬戶化管理；企業(yè)

年金個(gè)人賬戶積累屬于個(gè)人產(chǎn)權(quán)，有繼承性。

(2)在基本特點(diǎn)方面我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前的特點(diǎn)是“低水平，廣覆蓋”，主要

是向廣大職工提供最基本的養(yǎng)老保障，承擔(dān)著維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和保障國民基本生

活的責(zé)任。企業(yè)年金則是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)行的一種補(bǔ)充保障，目的是

為提高職工退休后生活水平，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)社會(huì)

保障體系。

⑶在管理主體方面基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的方式，由政

府各級(jí)社會(huì)保障機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。企業(yè)年金基金采取信托模式，交由獲得管理資

格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化管理；政府作為政策的制定者和監(jiān)管者不直接干預(yù)企

業(yè)年金計(jì)劃的管理和基金運(yùn)營。

區(qū)別主要體現(xiàn)在兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)的層次和功能上的不同。

［問答題］8.結(jié)合我國實(shí)際，談?wù)勅绾谓⒁曰攫B(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為三支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系？

正確

參考解析：我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，其由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)

年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)部分組成。

⑴進(jìn)一步深化基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，按照“低水平、廣覆蓋”的定位，著力

擴(kuò)大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面。

(2)給予企業(yè)年金更多的政策傾斜，促進(jìn)其社會(huì)化程度的提高。建議政府加大對(duì)

企業(yè)建立企業(yè)年金計(jì)劃的政策支持力度，采取有力措施提高企業(yè)年金繳費(fèi)的稅

前列支比例，并促進(jìn)企業(yè)年金社會(huì)化程度的提高，讓更多的企業(yè)職工享有企業(yè)

年金。

(3)加快研究推出促進(jìn)個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的具體措施。國辦發(fā)國126號(hào)明

確提出，要“積極發(fā)展個(gè)人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)和支持有條件企業(yè)通

過商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次養(yǎng)老保障計(jì)劃，研究對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人給予延遲納稅等

稅收優(yōu)惠”。建議相關(guān)部門加快研究，盡早推出落實(shí)國辦發(fā)包126號(hào)文件的配

套政策和措施，為個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，以逐步滿足人民群

眾更高層次的養(yǎng)老保障需求。多層次養(yǎng)老保障體系的建立是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需

要國家統(tǒng)籌規(guī)劃，使各個(gè)層次在均衡發(fā)展的基礎(chǔ)上發(fā)揮出其應(yīng)有的作用，為建

設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)貢獻(xiàn)力量。

［問答題］9.如何對(duì)企業(yè)年金所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理？

正確答案：無

參考解析：①信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

政府應(yīng)該對(duì)受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入和退出

制度。

②投資風(fēng)險(xiǎn)管理。

明確禁止某些風(fēng)險(xiǎn)極大的投資行為，直接進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回避。對(duì)企業(yè)年金的各種投

資工具的比例做出規(guī)定，限制股票等高風(fēng)險(xiǎn)工具的投資比例。對(duì)企業(yè)年金實(shí)行

有計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)自留。？?③綜合性風(fēng)險(xiǎn)管理。

受托人、賬戶管理人、托管人和投資管理人應(yīng)當(dāng)完善各自相應(yīng)的內(nèi)部控制制

度。完善信息披露機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)在管理中存在的問題，建立定期風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估制度。

［問答題］10.影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給和保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素有哪些？

正確答案：無

參考解析：供給：

(1)保險(xiǎn)費(fèi)率；

(2)償付能力;

(3)互補(bǔ)品、替代品的價(jià)格；

(4)保險(xiǎn)技術(shù)；

(5)市場(chǎng)的規(guī)范程度；

(6)政府的監(jiān)管需求：

(1)風(fēng)險(xiǎn)因素；

(2)保險(xiǎn)費(fèi)率；

(3)保險(xiǎn)消費(fèi)者的貨幣收入；

(4)互補(bǔ)品與替代品價(jià)格；

(5)文化傳統(tǒng);

(6)經(jīng)濟(jì)制度。

［問答題］11.簡(jiǎn)述當(dāng)今世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要模式

正確案：無

參考解析：(1)完全競(jìng)爭(zhēng)模式完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)，是指一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有數(shù)

量眾多的保險(xiǎn)公司，任何公司都可以自由進(jìn)出市場(chǎng)。任何一個(gè)保險(xiǎn)人都不能夠

單獨(dú)左右市場(chǎng)價(jià)格，而由保險(xiǎn)市場(chǎng)自發(fā)地調(diào)節(jié)保險(xiǎn)商品價(jià)格。

（2）完全壟斷模式完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)，是指保險(xiǎn)市場(chǎng)完全由一家保險(xiǎn)公司所操

縱，這家公司的性質(zhì)既可是國營的，也可是私營的。在完全壟斷的保險(xiǎn)市場(chǎng)

上，價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律受到極大的限制，市場(chǎng)上沒有競(jìng)爭(zhēng)，沒有

可替代產(chǎn)品，沒有可供選擇的保險(xiǎn)人。因而，這家保險(xiǎn)公司可憑借其壟斷地位

獲得超額利潤(rùn)。

（3）壟斷競(jìng)爭(zhēng)模式壟斷競(jìng)爭(zhēng)模式下的保險(xiǎn)市場(chǎng)，大小保險(xiǎn)公司并存，少數(shù)大保險(xiǎn)

公司在市場(chǎng)上取得壟斷地位。

競(jìng)爭(zhēng)的特點(diǎn)表現(xiàn)為：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之

間、非壟斷公司彼此之間激烈展開。

（4）寡頭壟斷模式寡頭壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)，是指在一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，只存在少數(shù)相

互競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)公司。在這種模式的市場(chǎng)中，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營依然以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，但

保險(xiǎn)市場(chǎng)具有較高的壟斷程度。

［問答題］12.在本國境外辦理保險(xiǎn)的控制

正確答案：無

參考解析：（一）保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部

門批準(zhǔn)，取得分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

（二）保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境外設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批

準(zhǔn)。

（三）保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦

理。

（四）金融部門有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向境外的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)

務(wù)或者接受中國境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。

［問答題］13.試列舉在人身保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的情況及其法

律后果。

正確答案：無

參考解析：實(shí)務(wù)中投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的表現(xiàn)形式包括隱瞞、誤

告、未告知和欺詐。

我國《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解

除保險(xiǎn)合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)

任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失違反告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否

同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同。

對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致的損失，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)

任，但可退還保險(xiǎn)費(fèi)。

［問答題］14.在保險(xiǎn)合同糾紛的訴訟中，哪些情況下保險(xiǎn)人將被禁止反言？

正確答案：無

參考解析：保險(xiǎn)合同糾紛的訴訟保險(xiǎn)人被禁止反言的情況有：保險(xiǎn)人明知訂立

的保險(xiǎn)合同有違背條件、無效、失效或其他可解除的原因，仍向投保人簽發(fā)保

單并收取保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)代理人就投保單及保險(xiǎn)單上的條款做錯(cuò)誤的解釋，使投

保人或被保險(xiǎn)人信以為真而進(jìn)行投保；保險(xiǎn)代理人代替投保人填寫投保單時(shí)，

為使投保申請(qǐng)內(nèi)容容易被保險(xiǎn)人接受，故意將不實(shí)的事項(xiàng)填入投保單，或隱瞞

某些事項(xiàng)，而投保人在投保單簽名時(shí)不知其虛偽；保險(xiǎn)人或其代理人表示已按

照被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)完成應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人完成的某一行為，而事實(shí)上并未實(shí)施，致

使投保人或被保險(xiǎn)人相信業(yè)已完成。

［問答題］15.為什么損失補(bǔ)償原則不適于人身保險(xiǎn)？

正確答案：無

參考解析：由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是無法估價(jià)的人的生命或身體，其保險(xiǎn)利

益也是無法估價(jià)的，所以人身保險(xiǎn)合同屬于給付性合同，不適用損失補(bǔ)償原

則。

［問答題］16.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中為什么要堅(jiān)持代位追償原則？

正確答案：無

參考解析：首先是為了防止被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，從保險(xiǎn)人和第三者

責(zé)任方同時(shí)獲得雙重賠償而額外獲利；其次為了維護(hù)社會(huì)公共利益，保障公

民、法人的合法權(quán)益不受侵害。

［問答題］17.學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)

正確答案：無

參考解析：學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)是以中小學(xué)、技校、職業(yè)學(xué)校的在校學(xué)生為保險(xiǎn)

對(duì)象的一種人身保險(xiǎn)。

凡身體健康、能正常參加學(xué)習(xí)者均可作為被保險(xiǎn)人，由所在學(xué)校統(tǒng)一向保險(xiǎn)公

司辦理投保手續(xù)。

學(xué)生團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的期限為一年，自約定起保日零時(shí)起到期滿日24日止。

期滿續(xù)保必須另辦手續(xù)。該項(xiàng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的最低一般為1000元，最高為

2000元。

在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受保單約定的意外事故或疾病而致死亡，保險(xiǎn)

人給付保險(xiǎn)金的全數(shù)；因疾病或意外傷害事故致雙目永久性完全失明或兩肢永

久完全殘廢或一目永久完全失明時(shí)一肢永久完全殘廢的，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額

全數(shù)；因疾病或意外傷害事故以致一目永久性完全失明或一肢永久性完全殘廢

的，給付保險(xiǎn)金額半數(shù)；因意外傷害事故造成以上各點(diǎn)以外的傷害以致永久完

全喪失勞動(dòng)能力、身體肌能，或永久喪失部分勞動(dòng)能力、身體肌能的，按照喪

失程度給付全部或部分保險(xiǎn)金額。止匕外，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因發(fā)生意外事

故而產(chǎn)生的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)也由保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)給付。不論由于一次或幾次發(fā)生意

外傷殘事故,被保險(xiǎn)人累計(jì)領(lǐng)取的保險(xiǎn)金和醫(yī)療費(fèi)不能超過保險(xiǎn)金額全數(shù)。給付

金額累計(jì)總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)效力即行終止。

在保險(xiǎn)單有效期間，被保險(xiǎn)人中途在本市范圍內(nèi)轉(zhuǎn)學(xué)，保險(xiǎn)公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)

任，直至保險(xiǎn)期滿。保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)學(xué)去外地或退學(xué)、休學(xué)，其所在學(xué)校應(yīng)辦理退保

手續(xù)。

［問答題］18.為什么代位追償原則不適于人身保險(xiǎn)？

正確案：

參考解析：代位追償原則是損失補(bǔ)償原則的派生原則，是對(duì)損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)

充和完善，因此與損失補(bǔ)償原則一樣只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等補(bǔ)償性的業(yè)務(wù)，不適

用于人身保險(xiǎn)。

［問答題］19.構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)需要具備哪些條件？

正確答案：無

參考解析：構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)必須具備以下條件：同一保險(xiǎn)標(biāo)的及同一保險(xiǎn)利益；

同一保險(xiǎn)期間；同一保險(xiǎn)危險(xiǎn)；與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，且構(gòu)成超額

保險(xiǎn)。

［問答題］20.保險(xiǎn)法的特點(diǎn)：保險(xiǎn)法是以傳統(tǒng)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的簡(jiǎn)

稱。

正確案：無

參考解析：1.保險(xiǎn)法具有社會(huì)性；2.保險(xiǎn)法具有技術(shù)性；3.保險(xiǎn)法具有強(qiáng)制

性；4.保險(xiǎn)法具有國際性。

［問答題］21.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以及對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理

正確答案：無

參考解析：保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或者保險(xiǎn)人的授權(quán)書，向保險(xiǎn)人

收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。我國《保

險(xiǎn)法》第124條規(guī)定：“經(jīng)營人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時(shí)接受

兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托?！?/p>

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，又稱保險(xiǎn)據(jù)客，是指基于被保險(xiǎn)人的利益，代