2020年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題和答案分析

2020年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題和答案分析一、單項(xiàng)選擇題（共30題，每題1分，共30分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B分析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，并非完全取決于銀行盈利大小，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益，也稱為賬面資本，B選項(xiàng)正確；會(huì)計(jì)資本與經(jīng)濟(jì)資本概念不同，數(shù)值一般也不相等，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行資本可分為賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，它們之間是不同維度的資本概念，并非簡(jiǎn)單相加關(guān)系，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。2.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C.各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.全行范圍內(nèi)的協(xié)調(diào)和決策的效率會(huì)降低答案：C分析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中，各職能部門受既定職責(zé)限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)遲鈍，A選項(xiàng)屬于其缺點(diǎn)；層層設(shè)置相同職能部門會(huì)增加管理費(fèi)用，B選項(xiàng)是缺點(diǎn)之一；由于管理層次多，信息傳遞慢，全行范圍內(nèi)的協(xié)調(diào)和決策效率會(huì)降低，D選項(xiàng)也是缺點(diǎn)；而各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗是矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，并非總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，C選項(xiàng)符合題意。3.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求答案：A分析：商業(yè)銀行公司治理的制衡機(jī)制包括職責(zé)邊界、組織架構(gòu)和履職要求等方面。決策執(zhí)行并不屬于公司治理制衡機(jī)制的范疇，A選項(xiàng)當(dāng)選。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)答案：D分析：商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理，A選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行要審慎盡責(zé)管理投資組合，建立投資資產(chǎn)全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)，而非代理行管理層，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.個(gè)人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款答案：B分析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支等。房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)，不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)符合題意。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D.商業(yè)銀行有權(quán)依照法律規(guī)定對(duì)單位存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃答案：D分析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，A選項(xiàng)正確；對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行無權(quán)依照法律規(guī)定對(duì)單位存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，只有司法機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)在符合法律規(guī)定的情況下才可以進(jìn)行，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行可以向符合貸款條件的個(gè)人發(fā)放貸款D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查答案：A分析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行可以向符合貸款條件的個(gè)人發(fā)放貸款，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查，D選項(xiàng)正確。8.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求答案：B分析：信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能，A選項(xiàng)正確；信用卡透支額度是銀行根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合因素核定的，并非根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款，C選項(xiàng)正確；信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求，D選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的所有風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等均由投資人承擔(dān)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是自營(yíng)業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集的資金自主投資答案：B分析：理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)并非全部由投資人承擔(dān)，銀行也可能承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，不是自營(yíng)業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要由投資者承擔(dān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集的資金按照與客戶約定的投資方向和方式進(jìn)行投資，并非自主投資，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求C.金融創(chuàng)新過程中應(yīng)注重維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全D.金融創(chuàng)新是為了單純追求利潤(rùn)最大化答案：D分析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，A選項(xiàng)正確；金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求，B選項(xiàng)正確；金融創(chuàng)新過程中要注重維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全，C選項(xiàng)正確；金融創(chuàng)新的目的不僅僅是追求利潤(rùn)最大化，還包括滿足客戶需求、提升服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力等多方面，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債流動(dòng)性兩個(gè)方面B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化和結(jié)果C.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來決定答案：D分析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債流動(dòng)性兩個(gè)方面，A選項(xiàng)正確；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化和結(jié)果，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款和貸款及客戶未使用的貸款承諾來決定，而不是由一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來決定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低損失、獲取收益D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了其核心競(jìng)爭(zhēng)力答案：B分析：商業(yè)銀行應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程，A選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，無法完全消除，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；有效的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低損失、獲取收益，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了其核心競(jìng)爭(zhēng)力，D選項(xiàng)正確。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性C.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門D.合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略答案：D分析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，A選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門，以保證合規(guī)管理的獨(dú)立性和有效性，C選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)管理策略是由高級(jí)管理層制定并執(zhí)行的，合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略B.內(nèi)部控制的五要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正C.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員D.內(nèi)部控制的監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正主要由內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)，其他部門沒有監(jiān)督職責(zé)答案：D分析：內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，A選項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的五要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，C選項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正不僅僅由內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)，其他部門也有監(jiān)督職責(zé)，各部門應(yīng)相互監(jiān)督、相互制約，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本B.商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率不得低于8%C.商業(yè)銀行資本管理的范疇包括了資本充足率管理、資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等D.商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善資本充足率壓力測(cè)試機(jī)制答案：B分析：商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，A選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率不得低于6%，而不是8%，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行資本管理的范疇包括了資本充足率管理、資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善資本充足率壓力測(cè)試機(jī)制，以評(píng)估在不同壓力情景下的資本充足狀況，D選項(xiàng)正確。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括資金交易業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)主要包括債券買賣、外匯交易、衍生品交易等D.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的是獲取股息收入答案：D分析：金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，A選項(xiàng)正確；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括資金交易業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)正確；資金交易業(yè)務(wù)主要包括債券買賣、外匯交易、衍生品交易等，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的是平衡流動(dòng)性和盈利性，而不是單純獲取股息收入，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.中間業(yè)務(wù)會(huì)形成銀行的利息收入答案：D分析：中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，A選項(xiàng)正確；中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)正確；中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益，C選項(xiàng)正確；中間業(yè)務(wù)形成的是非利息收入，而不是利息收入，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款B.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定C.信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.信用卡分期付款業(yè)務(wù)可分為消費(fèi)分期、賬單分期等答案：C分析：信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，A選項(xiàng)正確；信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，B選項(xiàng)正確；信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，而不是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；信用卡分期付款業(yè)務(wù)可分為消費(fèi)分期、賬單分期等，D選項(xiàng)正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則B.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見C.審批意見應(yīng)明確、具體，不得模棱兩可D.為提高審批效率，可由審批人個(gè)人獨(dú)自審批貸款答案：D分析：貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則，A選項(xiàng)正確；貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，B選項(xiàng)正確；審批意見應(yīng)明確、具體，不得模棱兩可，C選項(xiàng)正確；貸款審批不能由審批人個(gè)人獨(dú)自審批，應(yīng)實(shí)行集體審議機(jī)制，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金主要來自于銀行存款B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是重資本業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)都要承擔(dān)剛性兌付的義務(wù)答案：D分析：理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金主要來自于銀行存款，A選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)，B選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是重資本業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)打破剛性兌付，銀行不承擔(dān)剛性兌付的義務(wù)，信貸業(yè)務(wù)銀行要承擔(dān)還款風(fēng)險(xiǎn)，但也不是剛性兌付的概念，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來源的綜合管理B.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性和安全性的統(tǒng)一C.資產(chǎn)負(fù)債管理主要是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的管理，不涉及表外業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)堅(jiān)持“量、價(jià)、險(xiǎn)”綜合平衡的原則答案：C分析：資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來源的綜合管理，A選項(xiàng)正確；資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性和安全性的統(tǒng)一，B選項(xiàng)正確；資產(chǎn)負(fù)債管理不僅涉及表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的管理，也涉及表外業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)堅(jiān)持“量、價(jià)、險(xiǎn)”綜合平衡的原則，D選項(xiàng)正確。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種策略C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略，是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略答案：D分析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，A選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種策略，B選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略，C選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略，是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，而不是積極的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容B.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中C.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)通過制度傳達(dá)和績(jī)效考核等方式加以強(qiáng)化D.合規(guī)文化建設(shè)主要是合規(guī)管理部門的工作，與其他部門無關(guān)答案：D分析：合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容，A選項(xiàng)正確；合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，B選項(xiàng)正確；合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)通過制度傳達(dá)和績(jī)效考核等方式加以強(qiáng)化，C選項(xiàng)正確；合規(guī)文化建設(shè)是全體員工的共同責(zé)任，不僅僅是合規(guī)管理部門的工作，各部門都應(yīng)積極參與，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性和獨(dú)立性的原則B.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)包括過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)由內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施D.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的結(jié)果應(yīng)作為績(jī)效考評(píng)的重要依據(jù)答案：C分析：內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性和獨(dú)立性的原則，A選項(xiàng)正確；內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)包括過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)，B選項(xiàng)正確；內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)由專門的評(píng)價(jià)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施，而不是內(nèi)部審計(jì)部門，內(nèi)部審計(jì)部門主要負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督和檢查，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的結(jié)果應(yīng)作為績(jī)效考評(píng)的重要依據(jù)，D選項(xiàng)正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的服務(wù)效率和質(zhì)量B.金融科技可以降低商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本C.金融科技可以完全替代商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)D.金融科技可以提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力答案：C分析：金融科技可以提高商業(yè)銀行的服務(wù)效率和質(zhì)量，例如通過線上渠道提供便捷的服務(wù)，A選項(xiàng)正確；金融科技可以降低商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本，如減少人工柜臺(tái)服務(wù)等，B選項(xiàng)正確；金融科技雖然對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有很大影響，但不能完全替代商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在某些方面仍有不可替代的作用，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；金融科技可以提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，通過大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)更精準(zhǔn)地識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行不良貸款管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不良貸款管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容B.不良貸款管理應(yīng)遵循依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確、處置減損、損失補(bǔ)償?shù)脑瓌tC.商業(yè)銀行應(yīng)建立不良貸款臺(tái)賬，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄不良貸款的相關(guān)信息D.不良貸款率是指不良貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比例，監(jiān)管要求不得超過5%答案：D分析：不良貸款管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，A選項(xiàng)正確；不良貸款管理應(yīng)遵循依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確、處置減損、損失補(bǔ)償?shù)脑瓌t，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)建立不良貸款臺(tái)賬，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄不良貸款的相關(guān)信息，C選項(xiàng)正確；不良貸款率是指不良貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比例，監(jiān)管要求商業(yè)銀行不良貸款率不高于4%，而不是5%，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)C.商業(yè)銀行應(yīng)采用內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)答案：C分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，并非只能采用內(nèi)部模型法，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，通過監(jiān)測(cè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施，D選項(xiàng)正確。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持“三道防線”的原則C.商業(yè)銀行應(yīng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫，以記錄和分析操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件D.操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有營(yíng)利性的特點(diǎn)答案：D分析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持“三道防線”的原則，即業(yè)務(wù)部門為第一道防線，風(fēng)險(xiǎn)管理部門為第二道防線，內(nèi)部審計(jì)部門為第三道防線，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫，以記錄和分析操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，C選項(xiàng)正確；操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有非營(yíng)利性的特點(diǎn)，它通常會(huì)給銀行帶來損失，而不是盈利，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%B.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%C.流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%D.流動(dòng)性缺口率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于-10%答案：D分析：流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%，A選項(xiàng)正確；凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%，B選項(xiàng)正確；流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%，C選項(xiàng)正確；流動(dòng)性缺口率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于-10%的說法錯(cuò)誤，流動(dòng)性缺口率不得低于-10%，應(yīng)該是最高監(jiān)管要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是有效管理信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)答案：B分析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，而不是有效管理信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)，雖然這些風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有其自身的特點(diǎn)和方法，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，C選項(xiàng)正確；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，如業(yè)務(wù)操作、客戶服務(wù)、信息披露等，D選項(xiàng)正確。二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分）1.下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)E.超額貸款損失準(zhǔn)備答案：ABCD分析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等。超額貸款損失準(zhǔn)備屬于二級(jí)資本，不屬于核心一級(jí)資本，E選項(xiàng)錯(cuò)誤，ABCD選項(xiàng)正確。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.公司治理應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理層的有效監(jiān)督C.公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制D.公司治理應(yīng)明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)E.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則答案：ABCDE分析：良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，A選項(xiàng)正確；公司治理應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理層的有效監(jiān)督，B選項(xiàng)正確；建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，C選項(xiàng)正確；公司治理要明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)，D選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，E選項(xiàng)正確。3.下列屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)審查內(nèi)容的有（）。A.借款人的主體資格B.借款用途C.還款能力D.擔(dān)保情況E.貸款期限答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)審查內(nèi)容包括借款人的主體資格，判斷其是否具備借款的合法身份，A選項(xiàng)正確；借款用途要明確且合法合規(guī)，B選項(xiàng)正確；還款能力是審查的關(guān)鍵，要評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，C選項(xiàng)正確；擔(dān)保情況包括擔(dān)保的有效性、可靠性等，D選項(xiàng)正確；貸款期限要根據(jù)借款人的需求和還款能力等合理確定，