2021年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題和答案分析

2021年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題和答案分析一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B分析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，它不是完全取決于銀行盈利大小，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本與經(jīng)濟(jì)資本是不同的概念，兩者不相等，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行資本通常包括會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，但不是簡(jiǎn)單相加的關(guān)系，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。2.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.商業(yè)票據(jù)答案：C分析：間接融資工具是指資金需求者與資金供給者通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的工具。可轉(zhuǎn)讓大額存單是由銀行發(fā)行的一種金融工具，通過(guò)銀行這個(gè)金融中介來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的融通，屬于間接融資工具。而企業(yè)債券、公司股票和商業(yè)票據(jù)都是資金需求者直接向資金供給者發(fā)行的，屬于直接融資工具，A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C分析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向符合條件的事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)只是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)答案：C分析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，A、B選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它不僅僅是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)，還涉及到資產(chǎn)配置、投資管理等多個(gè)方面，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確。5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料答案：C分析：銀行業(yè)從業(yè)人員在交流合作中，不得交流客戶信息、未公開的財(cái)務(wù)情況和機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料等屬于商業(yè)秘密和客戶隱私的內(nèi)容，A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；可以交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，共同提高業(yè)務(wù)水平，C選項(xiàng)正確。6.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D分析：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；A、B、C選項(xiàng)關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述均正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并留足備付金答案：B分析：對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，A選項(xiàng)正確；對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，B選項(xiàng)表述不完整，錯(cuò)誤，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并留足備付金，D選項(xiàng)正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等D.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率答案：B分析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；高級(jí)管理層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決，董事會(huì)對(duì)銀行合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率，D選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒(méi)有最低還款額C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用答案：B分析：信用卡具有循環(huán)信用額度，A選項(xiàng)正確；信用卡有最低還款額的規(guī)定，持卡人可以選擇按最低還款額還款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；信用卡消費(fèi)信貸是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，C選項(xiàng)正確；它通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用，D選項(xiàng)正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入B.中間業(yè)務(wù)涉及雙方信用關(guān)系C.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.中間業(yè)務(wù)通常提供無(wú)償服務(wù)答案：C分析：中間業(yè)務(wù)收入是非利息收入，不是利差收入，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；中間業(yè)務(wù)一般不涉及銀行的信用關(guān)系，主要是為客戶提供各類服務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)正確；中間業(yè)務(wù)通常是有償服務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。11.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的答案：D分析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，A選項(xiàng)正確；金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，B選項(xiàng)正確；金融犯罪的主觀方面只能是故意的，C選項(xiàng)正確；金融犯罪并不一定都以非法占有為目的，如一些破壞金融管理秩序的犯罪，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的說(shuō)法，正確的是（）。A.既可以采取口頭合同形式，也可以采取書面合同形式B.可以采取口頭合同形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取其他形式D.只能采取書面合同形式答案：D分析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。商業(yè)銀行貸款合同屬于金融機(jī)構(gòu)與借款人之間的借款合同，只能采取書面合同形式，D選項(xiàng)正確，A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，不必以醒目文字提醒客戶，“模擬數(shù)據(jù)不代表未來(lái)表現(xiàn)，投資須謹(jǐn)慎”D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中登載單位或者個(gè)人的推薦性文字的，應(yīng)當(dāng)披露推薦人姓名或名稱、推薦理由答案：C分析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期，A選項(xiàng)正確；理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”，B選項(xiàng)正確；理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，應(yīng)以醒目文字提醒客戶，“模擬數(shù)據(jù)不代表未來(lái)表現(xiàn)，投資須謹(jǐn)慎”，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中登載單位或者個(gè)人的推薦性文字的，應(yīng)當(dāng)披露推薦人姓名或名稱、推薦理由，D選項(xiàng)正確。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整D.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間可以輪崗答案：D分析：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估，A選項(xiàng)正確；合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作，B選項(xiàng)正確；建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整，C選項(xiàng)正確；明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。A.資金一般用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)B.資金以抵押品的形式融入資金C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定D.具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)答案：D分析：同業(yè)拆借資金一般用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，而不是用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)拆借是信用拆借，不需要抵押品，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；拆借利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，而不是由中央銀行預(yù)先規(guī)定，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)，D選項(xiàng)正確。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整答案：C分析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額，A選項(xiàng)正確；制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分，B選項(xiàng)正確；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理相互協(xié)調(diào)、統(tǒng)一，而不是完全獨(dú)立，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整，D選項(xiàng)正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金B(yǎng).貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備C.商業(yè)銀行應(yīng)在貸款分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備D.貸款損失準(zhǔn)備充足率一般不低于90%答案：D分析：貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，A選項(xiàng)正確；貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)在貸款分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，C選項(xiàng)正確；貸款損失準(zhǔn)備充足率一般不低于100%，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費(fèi)等C.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金最終所有者是客戶D.理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)答案：A分析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不是自營(yíng)業(yè)務(wù)，理財(cái)資金的最終所有者是客戶，銀行只是接受客戶委托進(jìn)行投資管理，A選項(xiàng)錯(cuò)誤，C選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利方式主要是收取投資管理費(fèi)等，B選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道的說(shuō)法，正確的是（）。A.通過(guò)發(fā)行股票補(bǔ)充資本的成本較低B.通過(guò)發(fā)行債券補(bǔ)充資本的風(fēng)險(xiǎn)較大C.內(nèi)部融資是銀行最便捷、成本最低的補(bǔ)充資本方式D.外部融資是銀行核心一級(jí)資本的主要來(lái)源答案：C分析：通過(guò)發(fā)行股票補(bǔ)充資本的成本較高，因?yàn)榘l(fā)行股票需要支付承銷費(fèi)等費(fèi)用，且可能會(huì)稀釋股權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；發(fā)行債券補(bǔ)充資本一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，因?yàn)閭泄潭ǖ钠谙藓屠⒅Ц?，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；內(nèi)部融資是銀行最便捷、成本最低的補(bǔ)充資本方式，通過(guò)留存收益等方式增加資本，C選項(xiàng)正確；內(nèi)部融資是銀行核心一級(jí)資本的主要來(lái)源，而不是外部融資，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)B.信用卡透支可享受免息還款期C.信用卡透支的利息高于存款利息D.信用卡透支免息還款期最長(zhǎng)為60天答案：B分析：信用卡透支主要用于個(gè)人消費(fèi)，而不是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；信用卡透支可享受免息還款期，在免息還款期內(nèi)還款無(wú)需支付利息，B選項(xiàng)正確；信用卡透支利息通常較高，但題干比較的是透支利息和存款利息，這種比較沒(méi)有實(shí)際意義，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；信用卡透支免息還款期最長(zhǎng)一般為56天，而不是60天，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力B.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等C.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，增加金融機(jī)構(gòu)的收入和利潤(rùn)D.金融創(chuàng)新只是將原有金融工具和業(yè)務(wù)進(jìn)行組合而成的新型金融產(chǎn)品答案：D分析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，A選項(xiàng)正確；金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等，B選項(xiàng)正確；金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，增加金融機(jī)構(gòu)的收入和利潤(rùn)，C選項(xiàng)正確；金融創(chuàng)新不僅僅是將原有金融工具和業(yè)務(wù)進(jìn)行組合，還包括創(chuàng)造新的金融工具、業(yè)務(wù)和服務(wù)模式等，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理評(píng)估負(fù)債來(lái)源的穩(wěn)定性和融資渠道的多元化B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保在極端情況下能夠及時(shí)滿足流動(dòng)性需求C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)以資產(chǎn)負(fù)債期限匹配管理為基礎(chǔ)D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有關(guān)系答案：D分析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理評(píng)估負(fù)債來(lái)源的穩(wěn)定性和融資渠道的多元化，A選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保在極端情況下能夠及時(shí)滿足流動(dòng)性需求，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)以資產(chǎn)負(fù)債期限匹配管理為基礎(chǔ)，合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，例如信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致借款人違約，影響銀行的資金回收，進(jìn)而影響流動(dòng)性；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)，影響銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性；操作風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致資金損失或資金劃轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，影響流動(dòng)性，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.匯款的方式有電匯、票匯、信匯三種C.支票是出票人簽發(fā)，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)D.銀行本票提示付款期限為一個(gè)月答案：B分析：托收屬于商業(yè)信用，而不是銀行信用，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；匯款的方式有電匯、票匯、信匯三種，B選項(xiàng)正確；支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)主要包括短期資金交易、債券交易、外匯交易、衍生品交易等D.投資業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資，不包括股權(quán)投資答案：D分析：金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，A選項(xiàng)正確；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)正確；資金交易業(yè)務(wù)主要包括短期資金交易、債券交易、外匯交易、衍生品交易等，C選項(xiàng)正確；投資業(yè)務(wù)既包括商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資，也包括股權(quán)投資等，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A分析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，確定可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型；然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大??；接著對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化；最后采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，降低風(fēng)險(xiǎn)的影響。所以順序是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制，A選項(xiàng)正確。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類B.代理業(yè)務(wù)可以改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.代理業(yè)務(wù)能夠增加商業(yè)銀行的利息收入D.代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)等答案：C分析：代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，A選項(xiàng)正確；代理業(yè)務(wù)不涉及銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)，在一定程度上可以改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，B選項(xiàng)正確；代理業(yè)務(wù)主要收取手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，而不是利息收入，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)等，D選項(xiàng)正確。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)全過(guò)程管理C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要是針對(duì)高管層和董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)答案：D分析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，涉及到銀行的各個(gè)方面，A選項(xiàng)正確；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)全過(guò)程管理，從風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)到控制等各個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行管理，B選項(xiàng)正確；推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，C選項(xiàng)正確；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是全員性的風(fēng)險(xiǎn)管理，不僅僅是針對(duì)高管層和董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，全體員工都應(yīng)樹立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，共同維護(hù)銀行的聲譽(yù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取有效的管理措施D.操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段包括業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)等答案：B分析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；操作風(fēng)險(xiǎn)不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但這種表述不準(zhǔn)確，通常說(shuō)法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取有效的管理措施，C選項(xiàng)正確；操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段包括業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)等，D選項(xiàng)正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分B.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程C.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)全員主動(dòng)合規(guī)D.合規(guī)文化建設(shè)主要是合規(guī)管理部門的責(zé)任答案：D分析：合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，A選項(xiàng)正確；合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程，使合規(guī)成為銀行文化的重要組成部分，B選項(xiàng)正確；合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)全員主動(dòng)合規(guī)，讓每個(gè)員工都認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性，自覺(jué)遵守合規(guī)規(guī)定，C選項(xiàng)正確；合規(guī)文化建設(shè)是全體員工的共同責(zé)任，不僅僅是合規(guī)管理部門的責(zé)任，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來(lái)源的綜合管理B.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性和安全性的統(tǒng)一C.資產(chǎn)負(fù)債管理主要是對(duì)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理D.資產(chǎn)負(fù)債管理只需要考慮資產(chǎn)和負(fù)債的數(shù)量，不需要考慮期限答案：D分析：資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來(lái)源的綜合管理，A選項(xiàng)正確；資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性和安全性的統(tǒng)一，B選項(xiàng)正確；資產(chǎn)負(fù)債管理主要是對(duì)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理，同時(shí)也會(huì)涉及到表外業(yè)務(wù)的管理，C選項(xiàng)正確；資產(chǎn)負(fù)債管理不僅要考慮資產(chǎn)和負(fù)債的數(shù)量，還要考慮期限，進(jìn)行期限匹配管理，以降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新基本原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則B.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)的原則C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益D.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)脫離監(jiān)管要求，大膽創(chuàng)新答案：D分析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，確保創(chuàng)新活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，A選項(xiàng)正確；應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，B選項(xiàng)正確；應(yīng)充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益，保障他們的知情權(quán)、選擇權(quán)等合法權(quán)益，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)必須在監(jiān)管要求的框架內(nèi)進(jìn)行，不能脫離監(jiān)管要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)菴.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理主要針對(duì)公司客戶，不包括個(gè)人客戶D.信用評(píng)級(jí)是對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的一種評(píng)價(jià)，主要由商業(yè)銀行內(nèi)部進(jìn)行，不參考外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)答案：A分析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仁秋L(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，而不是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施，信用風(fēng)險(xiǎn)管理的措施包括信用評(píng)級(jí)、授信管理、擔(dān)保等，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理既針對(duì)公司客戶，也針對(duì)個(gè)人客戶，