銀行現(xiàn)金收付管理制度

銀行現(xiàn)金收付管理制度?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行現(xiàn)金收付管理，規(guī)范現(xiàn)金收付行為，確?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確、及時(shí)、安全，防范現(xiàn)金收付風(fēng)險(xiǎn)，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于本銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及涉及現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)現(xiàn)金管理的法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。2.準(zhǔn)確性原則確?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的金額、憑證、賬目等準(zhǔn)確無(wú)誤，避免出現(xiàn)長(zhǎng)款、短款等差錯(cuò)。3.及時(shí)性原則及時(shí)辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，提高工作效率，滿足客戶需求。4.安全性原則加強(qiáng)現(xiàn)金收付過(guò)程中的安全防范措施，保障現(xiàn)金資產(chǎn)的安全，防止現(xiàn)金被盜、被搶等風(fēng)險(xiǎn)。二、現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)流程（一）收款業(yè)務(wù)流程1.客戶交款客戶到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫現(xiàn)金交款單，注明交款日期、交款單位（人）、款項(xiàng)來(lái)源、金額等信息，并將現(xiàn)金及交款單一并交給銀行柜員。2.柜員受理柜員收到客戶交款后，應(yīng)認(rèn)真審核交款單填寫是否完整、清晰，款項(xiàng)來(lái)源是否合法合規(guī)，現(xiàn)金實(shí)物與交款單金額是否一致。審核無(wú)誤后，在交款單上加蓋"現(xiàn)金收訖"章，并在系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息。3.清點(diǎn)現(xiàn)金柜員按照規(guī)定的操作流程對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行逐張清點(diǎn)，核對(duì)現(xiàn)金的真?zhèn)?、券別、數(shù)量等。在清點(diǎn)過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)假幣、殘損幣或其他異常情況，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。4.登記現(xiàn)金收入日記簿清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，柜員根據(jù)現(xiàn)金交款單和系統(tǒng)錄入信息，登記現(xiàn)金收入日記簿，詳細(xì)記錄現(xiàn)金收入的日期、交款單位（人）、款項(xiàng)來(lái)源、金額等內(nèi)容。5.款項(xiàng)上繳每日營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)將當(dāng)日收取的現(xiàn)金款項(xiàng)進(jìn)行整理、核對(duì)，確保賬實(shí)相符。然后按照規(guī)定的程序?qū)F(xiàn)金上繳至本行的現(xiàn)金管理部門或指定的存儲(chǔ)地點(diǎn)。（二）付款業(yè)務(wù)流程1.客戶取款客戶到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫取款憑條，注明取款日期、取款人姓名、賬號(hào)、取款金額等信息，并提交相關(guān)有效身份證件。2.柜員受理柜員收到客戶取款憑條和身份證件后，應(yīng)認(rèn)真審核憑條填寫是否完整、清晰，取款人身份是否真實(shí)有效，賬號(hào)信息是否正確，取款金額是否在規(guī)定限額之內(nèi)等。審核無(wú)誤后，在系統(tǒng)中查詢客戶賬戶余額，并進(jìn)行取款授權(quán)操作。3.配款柜員根據(jù)取款金額，按照券別搭配的原則進(jìn)行配款。配款時(shí)應(yīng)確?，F(xiàn)金的真?zhèn)巍⑷瘎e、數(shù)量準(zhǔn)確無(wú)誤，并將配好的現(xiàn)金整齊放置在取款窗口。4.復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金在將配好的現(xiàn)金交給客戶之前，柜員應(yīng)再次復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，核對(duì)金額是否正確，確保款項(xiàng)準(zhǔn)確無(wú)誤。5.支付現(xiàn)金柜員將復(fù)點(diǎn)后的現(xiàn)金交給客戶，并提醒客戶當(dāng)面點(diǎn)清。同時(shí)，在取款憑條上加蓋"現(xiàn)金付訖"章，并在系統(tǒng)中記錄取款交易信息。6.登記現(xiàn)金付出日記簿柜員根據(jù)取款憑條和系統(tǒng)記錄，登記現(xiàn)金付出日記簿，詳細(xì)記錄現(xiàn)金付出的日期、取款人姓名、賬號(hào)、取款金額等內(nèi)容。三、現(xiàn)金收付崗位設(shè)置與職責(zé)（一）崗位設(shè)置1.現(xiàn)金柜員負(fù)責(zé)直接辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，包括客戶現(xiàn)金存款、取款的受理、清點(diǎn)、配款、支付等操作。2.現(xiàn)金主管負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，包括現(xiàn)金柜員的工作安排、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、現(xiàn)金庫(kù)存管理、差錯(cuò)處理等。3.現(xiàn)金清分人員負(fù)責(zé)對(duì)收入的現(xiàn)金進(jìn)行清分、整點(diǎn)，確?，F(xiàn)金的質(zhì)量符合要求。4.現(xiàn)金押運(yùn)人員負(fù)責(zé)現(xiàn)金的押運(yùn)工作，確?，F(xiàn)金在運(yùn)輸過(guò)程中的安全。（二）職責(zé)分工1.現(xiàn)金柜員職責(zé)嚴(yán)格按照現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，確保操作準(zhǔn)確、規(guī)范。認(rèn)真審核客戶提交的憑證和身份證件，防止出現(xiàn)冒領(lǐng)、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)確清點(diǎn)現(xiàn)金，確?，F(xiàn)金賬實(shí)相符，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理長(zhǎng)款、短款等差錯(cuò)。妥善保管現(xiàn)金、印章、重要空白憑證等物品，確保其安全。完成上級(jí)交辦的其他現(xiàn)金收付相關(guān)工作任務(wù)。2.現(xiàn)金主管職責(zé)制定和完善現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)管理制度、操作流程，并組織實(shí)施。合理安排現(xiàn)金柜員的工作崗位和工作任務(wù)，確保現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。監(jiān)督現(xiàn)金柜員的業(yè)務(wù)操作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。定期檢查現(xiàn)金庫(kù)存，確保現(xiàn)金庫(kù)存余額與賬目相符，現(xiàn)金安全存放。負(fù)責(zé)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析和報(bào)告工作，向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和分析建議。組織開(kāi)展現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核工作，提高現(xiàn)金柜員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.現(xiàn)金清分人員職責(zé)按照現(xiàn)金清分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，對(duì)收入的現(xiàn)金進(jìn)行清分、整點(diǎn)。對(duì)清分過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的假幣、殘損幣等進(jìn)行及時(shí)處理，并做好記錄。確保清分后的現(xiàn)金質(zhì)量符合要求，為現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)提供合格的現(xiàn)金來(lái)源。協(xié)助現(xiàn)金柜員做好現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。4.現(xiàn)金押運(yùn)人員職責(zé)負(fù)責(zé)將現(xiàn)金從本行指定的存儲(chǔ)地點(diǎn)安全押運(yùn)至各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或其他指定地點(diǎn)，并確保現(xiàn)金數(shù)量準(zhǔn)確、安全無(wú)損。在押運(yùn)過(guò)程中，嚴(yán)格遵守押運(yùn)安全規(guī)定，防范押運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。配合現(xiàn)金柜員做好現(xiàn)金交接工作，確保交接手續(xù)完整、清晰。完成上級(jí)交辦的其他現(xiàn)金押運(yùn)相關(guān)工作任務(wù)。四、現(xiàn)金收付操作規(guī)范（一）收款操作規(guī)范1.受理客戶交款時(shí)，應(yīng)禮貌熱情，主動(dòng)詢問(wèn)客戶交款金額及款項(xiàng)來(lái)源。2.認(rèn)真審核交款單填寫內(nèi)容，確保字跡清晰、信息完整。對(duì)于涂改、字跡不清或關(guān)鍵信息缺失的交款單，應(yīng)要求客戶重新填寫。3.審核現(xiàn)金實(shí)物與交款單金額是否一致時(shí)，應(yīng)采用先點(diǎn)大數(shù)后點(diǎn)細(xì)數(shù)的方法進(jìn)行清點(diǎn)。對(duì)于大額現(xiàn)金交款，應(yīng)雙人復(fù)核清點(diǎn)。4.在清點(diǎn)現(xiàn)金過(guò)程中，應(yīng)逐張辨別現(xiàn)金真?zhèn)?，使用?yàn)鈔設(shè)備進(jìn)行輔助檢驗(yàn)。如發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行收繳，并向客戶說(shuō)明情況。5.清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，應(yīng)在交款單上加蓋"現(xiàn)金收訖"章，并在系統(tǒng)中及時(shí)準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，確保賬實(shí)相符。6.登記現(xiàn)金收入日記簿時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定的格式和要求進(jìn)行填寫，確保記錄清晰、準(zhǔn)確、完整。（二）付款操作規(guī)范1.受理客戶取款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)審核取款憑條填寫內(nèi)容和客戶提交的身份證件，確保取款人身份真實(shí)有效。2.按照取款金額進(jìn)行配款時(shí)，應(yīng)遵循券別搭配合理、便于客戶使用的原則。配款過(guò)程中應(yīng)認(rèn)真核對(duì)現(xiàn)金的真?zhèn)巍⑷瘎e、數(shù)量，確保配款準(zhǔn)確無(wú)誤。3.復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)再次逐張清點(diǎn)，核對(duì)金額是否正確。如發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款或短款，應(yīng)及時(shí)查找原因，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。4.支付現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)提醒客戶當(dāng)面點(diǎn)清，并將現(xiàn)金整齊、有序地交給客戶。嚴(yán)禁將現(xiàn)金扔給客戶或在柜臺(tái)上隨意擺放。5.在取款憑條上加蓋"現(xiàn)金付訖"章后，應(yīng)在系統(tǒng)中記錄取款交易信息，確保業(yè)務(wù)記錄的完整性和準(zhǔn)確性。6.登記現(xiàn)金付出日記簿時(shí)，應(yīng)詳細(xì)記錄取款日期、取款人姓名、賬號(hào)、取款金額等信息，便于日后查詢和核對(duì)。五、現(xiàn)金庫(kù)存管理（一）庫(kù)存限額設(shè)定1.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶需求、現(xiàn)金收付規(guī)律等因素，合理設(shè)定各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存限額。2.現(xiàn)金庫(kù)存限額應(yīng)定期進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需要。（二）庫(kù)存現(xiàn)金管理1.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立專門的現(xiàn)金庫(kù)房或現(xiàn)金存放區(qū)域，確保現(xiàn)金存放安全?，F(xiàn)金庫(kù)房應(yīng)具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等安全設(shè)施。2.現(xiàn)金應(yīng)按照券別、幣種分別存放，擺放整齊有序，并建立現(xiàn)金庫(kù)存臺(tái)賬，詳細(xì)記錄現(xiàn)金的出入庫(kù)情況、庫(kù)存余額等信息。3.每日營(yíng)業(yè)終了，現(xiàn)金柜員應(yīng)將當(dāng)日收付現(xiàn)金進(jìn)行整理、核對(duì)，確保賬實(shí)相符后，將現(xiàn)金上繳至現(xiàn)金庫(kù)房或指定的存儲(chǔ)地點(diǎn)?，F(xiàn)金主管應(yīng)定期對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存進(jìn)行盤點(diǎn)，確保現(xiàn)金庫(kù)存余額與臺(tái)賬記錄一致。4.現(xiàn)金庫(kù)房應(yīng)實(shí)行雙人管庫(kù)制度，兩名管庫(kù)員應(yīng)明確分工，相互制約。管庫(kù)員應(yīng)嚴(yán)格遵守庫(kù)房管理制度，嚴(yán)禁非管庫(kù)人員進(jìn)入現(xiàn)金庫(kù)房。5.嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金出入庫(kù)手續(xù)，現(xiàn)金出入庫(kù)時(shí)，應(yīng)填制現(xiàn)金出入庫(kù)憑證，詳細(xì)記錄出入庫(kù)日期、金額、券別、經(jīng)手人等信息，并由管庫(kù)員和相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。（三）現(xiàn)金調(diào)撥管理1.當(dāng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存不足或超出限額時(shí)，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)現(xiàn)金管理部門申請(qǐng)現(xiàn)金調(diào)撥。2.現(xiàn)金調(diào)撥申請(qǐng)應(yīng)注明申請(qǐng)日期、申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)、調(diào)撥金額、券別需求等信息，并經(jīng)現(xiàn)金主管審核簽字后提交。3.上級(jí)現(xiàn)金管理部門收到現(xiàn)金調(diào)撥申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)庫(kù)存情況及時(shí)安排調(diào)撥?，F(xiàn)金調(diào)撥應(yīng)通過(guò)本行內(nèi)部的現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行操作，確保調(diào)撥信息準(zhǔn)確無(wú)誤。4.現(xiàn)金調(diào)撥時(shí)，應(yīng)由現(xiàn)金押運(yùn)人員負(fù)責(zé)將現(xiàn)金從調(diào)出網(wǎng)點(diǎn)押運(yùn)至調(diào)入網(wǎng)點(diǎn)，并辦理現(xiàn)金交接手續(xù)?，F(xiàn)金交接應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，雙方應(yīng)認(rèn)真核對(duì)現(xiàn)金的數(shù)量、券別、金額等信息，確保交接無(wú)誤后簽字確認(rèn)。六、現(xiàn)金收付風(fēng)險(xiǎn)防范（一）操作風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高現(xiàn)金柜員及相關(guān)人員的業(yè)務(wù)水平和操作技能，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、準(zhǔn)確。2.建立健全現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責(zé)和操作要求，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。3.定期對(duì)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取措施進(jìn)行整改，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（二）假幣風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)現(xiàn)金柜員的反假幣培訓(xùn)，提高其假幣識(shí)別能力和防范意識(shí)。現(xiàn)金柜員應(yīng)熟練掌握各種假幣的特征和識(shí)別方法，能夠準(zhǔn)確辨別假幣。2.配備先進(jìn)的驗(yàn)鈔設(shè)備，并定期進(jìn)行維護(hù)和校準(zhǔn)，確保驗(yàn)鈔設(shè)備的正常運(yùn)行和準(zhǔn)確性。3.嚴(yán)格執(zhí)行假幣收繳、鑒定制度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的假幣應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行收繳，并及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。同時(shí)，做好假幣收繳登記工作，確保假幣收繳信息的可追溯性。（三）安全風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)現(xiàn)金庫(kù)房及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全防范設(shè)施建設(shè)，安裝監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警裝置等，確?，F(xiàn)金存放和收付過(guò)程的安全。2.嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金押運(yùn)制度，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金押運(yùn)人員的管理和培訓(xùn)，確?，F(xiàn)金押運(yùn)安全。現(xiàn)金押運(yùn)過(guò)程中，應(yīng)配備必要的安全防護(hù)設(shè)備和武器裝備，確保押運(yùn)人員和現(xiàn)金的安全。3.加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)人員的安全教育，提高其安全意識(shí)和防范能力。要求現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格遵守安全制度，不得泄露現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)相關(guān)信息，防止發(fā)生安全事故和案件。七、現(xiàn)金收付監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.現(xiàn)金主管應(yīng)定期對(duì)現(xiàn)金柜員的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括憑證審核、現(xiàn)金清點(diǎn)、賬實(shí)核對(duì)、制度執(zhí)行等方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。2.本行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查現(xiàn)金收付管理制度的執(zhí)行情況、操作流程的合規(guī)性、現(xiàn)金庫(kù)存管理的安全性等方面，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.接受人民銀行等金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.按照監(jiān)管要求，及時(shí)整改監(jiān)管部門提出的問(wèn)題和意見(jiàn)，不斷完善現(xiàn)金收付管理工作。八、差錯(cuò)處理（一）長(zhǎng)款處理1.現(xiàn)金柜員在收款過(guò)程中發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款時(shí)，應(yīng)立即暫停收款業(yè)務(wù)，對(duì)長(zhǎng)款金額進(jìn)行再次清點(diǎn)確認(rèn)，并及時(shí)報(bào)告現(xiàn)金主管。2.現(xiàn)金主管應(yīng)組織相關(guān)人員對(duì)長(zhǎng)款情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，查找長(zhǎng)款原因。如屬于客戶多交款或業(yè)務(wù)操作失誤等原因造成的長(zhǎng)款，應(yīng)及時(shí)與客戶聯(lián)系，核實(shí)情況后將長(zhǎng)款退還客戶。3.如無(wú)法查明長(zhǎng)款原因，應(yīng)將長(zhǎng)款暫掛賬處理，并按照本行內(nèi)部規(guī)定的程序進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，將長(zhǎng)款記入"其他應(yīng)付款"科目，待日后查明原因再進(jìn)行處理。（二）短款處理1.現(xiàn)金柜員在付款或收款過(guò)程中發(fā)現(xiàn)短款時(shí)，應(yīng)立即暫停業(yè)務(wù)操作，對(duì)短款金額進(jìn)行再次清點(diǎn)確認(rèn)，并及時(shí)報(bào)告現(xiàn)金主管。2.現(xiàn)金主管應(yīng)組織相關(guān)人員對(duì)短款情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，查找短款原因。如屬于現(xiàn)金柜員操作失誤造成的短款，應(yīng)由現(xiàn)金柜員負(fù)責(zé)賠償。3.如因其他原因造成短款，應(yīng)根據(jù)具體情況進(jìn)行處理