《保險(xiǎn)知識(shí)普及》課件

保險(xiǎn)知識(shí)普及目錄1保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)了解保險(xiǎn)的概念、原理與基本分類(lèi)2常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹人壽、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)等保險(xiǎn)類(lèi)型詳解3選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估需求、了解特點(diǎn)、比較產(chǎn)品4消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)權(quán)利義務(wù)、理賠流程、投訴渠道5發(fā)展趨勢(shì)與實(shí)務(wù)操作第一部分：保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)基本概念風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制運(yùn)作原理大數(shù)法則與風(fēng)險(xiǎn)分散社會(huì)功能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與資金融通主要分類(lèi)什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的定義通過(guò)繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司簽訂合同，約定保障范圍與賠償條件保險(xiǎn)的本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具集合眾多保險(xiǎn)對(duì)象分散風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的基本原理大數(shù)法則樣本量越大，結(jié)果越接近概率期望值保險(xiǎn)公司依此計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率精確預(yù)測(cè)賠付金額，合理定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)分散匯集大量保險(xiǎn)對(duì)象的資金形成風(fēng)險(xiǎn)池將個(gè)體不可承受的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可承受成本保險(xiǎn)的社會(huì)功能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為風(fēng)險(xiǎn)事故提供經(jīng)濟(jì)賠償幫助受害者恢復(fù)正常生活資金融通匯集社會(huì)閑散資金保險(xiǎn)公司投資促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展社會(huì)管理分散社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)1綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品多種保障功能結(jié)合2特殊險(xiǎn)種信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障財(cái)物和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)4人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)簡(jiǎn)介定義以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的保障被保險(xiǎn)人的生命健康與身體風(fēng)險(xiǎn)主要種類(lèi)人壽保險(xiǎn)：生存、死亡風(fēng)險(xiǎn)健康保險(xiǎn)：疾病、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)介定義以財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的保障財(cái)產(chǎn)損失和相關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)住宅建筑及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保障車(chē)輛保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的基本要素投保人與保險(xiǎn)人訂立合同并交付保費(fèi)被保險(xiǎn)人其生命或財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人保險(xiǎn)標(biāo)的投保的對(duì)象，如生命、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主要條款保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償?shù)姆秶?zé)任免除保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)那樾伪ｋU(xiǎn)期間保險(xiǎn)合同的有效時(shí)間保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)公司承擔(dān)的最高賠償限額第二部分：常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹人壽保險(xiǎn)定義以人的生死為保險(xiǎn)事故提供死亡或生存保障主要特點(diǎn)長(zhǎng)期保障現(xiàn)金價(jià)值積累身故保障與理財(cái)功能人壽保險(xiǎn)的分類(lèi)1定期壽險(xiǎn)特定期限內(nèi)身故保障純保障型產(chǎn)品保費(fèi)較低2終身壽險(xiǎn)終身保障具有現(xiàn)金價(jià)值保費(fèi)較高3兩全保險(xiǎn)生存和死亡均給付保障與儲(chǔ)蓄結(jié)合滿(mǎn)期返還保費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)定義確診特定疾病給付保險(xiǎn)金一次性給付，用途不限彌補(bǔ)收入損失與治療費(fèi)用保障范圍惡性腫瘤心腦血管疾病重要器官功能衰竭神經(jīng)系統(tǒng)相關(guān)疾病醫(yī)療保險(xiǎn)80%報(bào)銷(xiāo)比例平均報(bào)銷(xiāo)比例1萬(wàn)起付線(xiàn)一般醫(yī)療險(xiǎn)免賠額100萬(wàn)保額一般醫(yī)療險(xiǎn)保障額度35種特定疾病特需醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋疾病意外傷害保險(xiǎn)定義保障意外事故造成的傷殘或死亡外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病保障內(nèi)容意外身故保障意外傷殘保障意外醫(yī)療費(fèi)用意外住院津貼財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要種類(lèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廠房、設(shè)備、存貨自然災(zāi)害、意外事故保障家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)住宅及室內(nèi)財(cái)物火災(zāi)、盜竊等保障車(chē)輛保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)：法定強(qiáng)制商業(yè)險(xiǎn)：自愿投保責(zé)任保險(xiǎn)定義保障因過(guò)失對(duì)第三方造成損害的賠償責(zé)任1公眾責(zé)任險(xiǎn)企業(yè)對(duì)公眾的責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品缺陷造成的損害雇主責(zé)任險(xiǎn)對(duì)員工的工傷責(zé)任第三部分：如何選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)需求了解自身風(fēng)險(xiǎn)敞口了解產(chǎn)品特點(diǎn)保障內(nèi)容與限制條件比較不同產(chǎn)品價(jià)格與服務(wù)對(duì)比合理購(gòu)買(mǎi)優(yōu)先保障主要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和需求家庭收入來(lái)源健康狀況家庭負(fù)債撫養(yǎng)責(zé)任財(cái)產(chǎn)價(jià)值了解保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)保障范圍保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款保險(xiǎn)期限短期、長(zhǎng)期、終身保費(fèi)水平保費(fèi)計(jì)算與調(diào)整機(jī)制附加條件等待期、免賠額、續(xù)保規(guī)則比較不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品比較維度關(guān)注要點(diǎn)保費(fèi)價(jià)格合理性，同質(zhì)產(chǎn)品對(duì)比服務(wù)咨詢(xún)響應(yīng)速度，售后跟進(jìn)理賠理賠流程簡(jiǎn)便度，理賠時(shí)效口碑用戶(hù)評(píng)價(jià)，投訴率財(cái)務(wù)公司償付能力，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性注意事項(xiàng)如實(shí)告知義務(wù)真實(shí)完整披露健康狀況和相關(guān)信息違反可能導(dǎo)致合同無(wú)效或拒賠閱讀保險(xiǎn)條款詳細(xì)了解保障內(nèi)容和限制不要僅聽(tīng)信銷(xiāo)售人員口頭承諾了解免責(zé)條款清楚知道哪些情況不予理賠避免理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛第四部分：保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投保人的權(quán)利知情權(quán)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品真實(shí)情況獲取合同完整信息解釋權(quán)要求保險(xiǎn)公司解釋條款明確合同專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)含義退保權(quán)猶豫期內(nèi)無(wú)條件退保合同期內(nèi)有條件退保被保險(xiǎn)人的權(quán)利受益權(quán)獲得保險(xiǎn)金給付依據(jù)合同約定受償轉(zhuǎn)讓權(quán)經(jīng)投保人同意轉(zhuǎn)讓保單利益變更保險(xiǎn)合同權(quán)利人借款權(quán)壽險(xiǎn)保單可申請(qǐng)保單貸款借款額度以現(xiàn)金價(jià)值為限理賠流程報(bào)案保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司提交材料準(zhǔn)備理賠所需證明文件審核保險(xiǎn)公司核實(shí)情況賠付確認(rèn)后按約定給付保險(xiǎn)金投訴渠道保險(xiǎn)公司客服首先向保險(xiǎn)公司反映問(wèn)題保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)尋求行業(yè)組織調(diào)解銀保監(jiān)會(huì)向監(jiān)管部門(mén)投訴法律途徑通過(guò)訴訟解決爭(zhēng)議第五部分：保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)大數(shù)據(jù)分析提升精準(zhǔn)定價(jià)數(shù)字化轉(zhuǎn)型線(xiàn)上服務(wù)改善客戶(hù)體驗(yàn)個(gè)性化產(chǎn)品定制化方案滿(mǎn)足細(xì)分需求科技在保險(xiǎn)中的應(yīng)用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估個(gè)性化產(chǎn)品設(shè)計(jì)人工智能自動(dòng)化核保理賠智能客服區(qū)塊鏈保險(xiǎn)合同智能化理賠流程透明化物聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控保費(fèi)動(dòng)態(tài)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品線(xiàn)上完成投保、核保、理賠全流程特點(diǎn)無(wú)中介成本，保費(fèi)更低購(gòu)買(mǎi)便捷，24小時(shí)服務(wù)產(chǎn)品簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度高發(fā)展前景市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大產(chǎn)品類(lèi)型不斷豐富服務(wù)體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化健康管理與保險(xiǎn)健康管理服務(wù)健康咨詢(xún)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估健康激勵(lì)運(yùn)動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)與保費(fèi)折扣疾病預(yù)防體檢服務(wù)與早期干預(yù)3產(chǎn)品結(jié)合健康管理嵌入保險(xiǎn)服務(wù)第六部分：保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的比較保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄投資保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障為主要功能杠桿效應(yīng)明顯現(xiàn)金價(jià)值流動(dòng)性較低長(zhǎng)期保障與財(cái)富積累儲(chǔ)蓄資金存儲(chǔ)為主要功能本金與利息積累流動(dòng)性較高短期資金周轉(zhuǎn)與積累保險(xiǎn)與投資的區(qū)別保險(xiǎn)目的：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與保障安全性高，收益穩(wěn)定但低長(zhǎng)期契約關(guān)系強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能投資目的：資本增值與收益風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比流動(dòng)性較強(qiáng)需要主動(dòng)管理保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)中的作用財(cái)富增值保險(xiǎn)理財(cái)功能投資增長(zhǎng)增加資產(chǎn)配置多樣性保障資產(chǎn)避免突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)消耗積累財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)個(gè)人理財(cái)?shù)谝徊降谄卟糠郑撼Ｒ?jiàn)保險(xiǎn)誤區(qū)誤區(qū)一：保險(xiǎn)就是儲(chǔ)蓄錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是另一種形式存錢(qián)追求高現(xiàn)金價(jià)值和返還率忽視保障功能正確理解保險(xiǎn)首要功能是風(fēng)險(xiǎn)保障通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)杠桿放大保障儲(chǔ)蓄功能是次要的應(yīng)按保障需求選擇誤區(qū)二：年輕人不需要保險(xiǎn)錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)年輕人身體好，不易生病沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)，無(wú)需考慮保險(xiǎn)優(yōu)先考慮其他消費(fèi)和投資風(fēng)險(xiǎn)分析意外風(fēng)險(xiǎn)不分年齡重大疾病發(fā)病年輕化職場(chǎng)壓力導(dǎo)致健康問(wèn)題早投保優(yōu)勢(shì)保費(fèi)低廉核保容易通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)保障先行誤區(qū)三：保險(xiǎn)越多越好過(guò)度保險(xiǎn)問(wèn)題保費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重保障重疊多份保險(xiǎn)保障內(nèi)容重復(fù)合理配置根據(jù)實(shí)際需求合理規(guī)劃優(yōu)先順序先大后小，先急后緩4誤區(qū)四：只關(guān)注保費(fèi)不看保障1錯(cuò)誤做法過(guò)度關(guān)注保費(fèi)低廉忽視保障內(nèi)容與范圍2潛在風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵保障缺失理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題3正確評(píng)估綜合考慮保障與價(jià)格分析保障范圍是否符合需求4性?xún)r(jià)比原則同等保障選擇價(jià)格合理的產(chǎn)品核心保障不能省第八部分：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作投保流程填寫(xiě)表單，提交資料，等待核保保費(fèi)繳納選擇支付方式，確保按時(shí)繳費(fèi)理賠申請(qǐng)報(bào)案，準(zhǔn)備材料，提交申請(qǐng)，等待審核如何填寫(xiě)投保單1提供真實(shí)信息如實(shí)告知健康狀況和相關(guān)事實(shí)隱瞞可能導(dǎo)致拒保或拒賠2填寫(xiě)完整信息確保所有必填項(xiàng)無(wú)遺漏提供準(zhǔn)確聯(lián)系方式3仔細(xì)閱讀條款了解保障范圍和責(zé)任免除確認(rèn)投保內(nèi)容符合需求4簽名確認(rèn)確認(rèn)信息無(wú)誤后簽名保留投保單副本保險(xiǎn)費(fèi)的繳納方式躉繳一次性繳納全部保費(fèi)優(yōu)點(diǎn)：總保費(fèi)低，手續(xù)簡(jiǎn)單缺點(diǎn)：一次性資金壓力大適合：資金充裕，短期保險(xiǎn)期繳分期繳納保費(fèi)方式：年繳、半年繳、季繳、月繳優(yōu)點(diǎn)：分散現(xiàn)金流壓力缺點(diǎn)：總保費(fèi)較高，需定期繳費(fèi)適合：長(zhǎng)期保險(xiǎn)，平衡家庭預(yù)算保單管理保單查詢(xún)官網(wǎng)、APP、客服電話(huà)查看保障內(nèi)容和繳費(fèi)情況保單變更變更受益人、聯(lián)系方式保額調(diào)整、繳費(fèi)方式變更保單貸款壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值質(zhì)押臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)保單復(fù)效寬限期后恢復(fù)效力需補(bǔ)交保費(fèi)并重新核保理賠申請(qǐng)注意事項(xiàng)及時(shí)報(bào)案事故發(fā)生后盡快通知保險(xiǎn)公司遵守合同規(guī)定的報(bào)案時(shí)限準(zhǔn)備材料收集完整理賠所需證明文件確保材料真實(shí)有效配合調(diào)查接受保險(xiǎn)公司必要的調(diào)查提供真實(shí)情況說(shuō)明跟蹤進(jìn)度定期查詢(xún)理賠進(jìn)展及時(shí)補(bǔ)充所需材料第九部分：保險(xiǎn)與生活場(chǎng)景婚姻家庭與保險(xiǎn)職場(chǎng)人士的保險(xiǎn)需求團(tuán)體保險(xiǎn)企業(yè)為員工提供的福利團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)團(tuán)體意外保險(xiǎn)團(tuán)體重疾保險(xiǎn)團(tuán)體壽險(xiǎn)個(gè)人補(bǔ)充保險(xiǎn)彌補(bǔ)團(tuán)體保險(xiǎn)的不足補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)收入保障險(xiǎn)高端醫(yī)療保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)退休規(guī)劃與保險(xiǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老金企業(yè)年金單位補(bǔ)充養(yǎng)老金社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本養(yǎng)老保障旅行與保險(xiǎn)旅行意外保險(xiǎn)旅行期間意外傷害保障交通工具意外保障旅行醫(yī)療保險(xiǎn)異地就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)緊急醫(yī)療救援境外救援服務(wù)緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)翻譯、法律援助親屬探訪(fǎng)安排行李物品保障行李延誤、丟失賠償個(gè)人財(cái)物損失保障第十部分：保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)1法律法規(guī)《保險(xiǎn)法》及相關(guān)規(guī)定市場(chǎng)準(zhǔn)入設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)條件3經(jīng)營(yíng)監(jiān)管償付能力與行為監(jiān)管4中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系1銀保監(jiān)會(huì)最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)地方監(jiān)管局屬地監(jiān)管職責(zé)3行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)自律管理保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理保險(xiǎn)公司資質(zhì)要求2億最低注冊(cè)資本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司5億最低注冊(cè)資本人身保險(xiǎn)公司15%最低償付能力充足率要求5人最少董事人數(shù)公司治理結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管產(chǎn)品設(shè)計(jì)符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定產(chǎn)品備案向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備產(chǎn)品條款費(fèi)率合規(guī)審查監(jiān)管部門(mén)審核產(chǎn)品材料信息披露向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品信息保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)行為規(guī)范銷(xiāo)售人員資格持證上崗專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)認(rèn)證禁止行為