證券洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理制度

?證券洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理制度一、總則（一）制定目的為有效防范和控制證券行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范公司反洗錢工作流程，保護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，維護(hù)客戶的合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，制定本制度。（二）制定依據(jù)本制度依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國刑法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》等法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定制定。（三）適用范圍本制度適用于公司總部及各分支機(jī)構(gòu)，涵蓋公司所有員工以及涉及證券業(yè)務(wù)的各類客戶。（四）基本原則1.合規(guī)性原則公司反洗錢工作應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)反洗錢措施合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)為本原則基于對洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和分析，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，合理配置反洗錢資源，提高反洗錢工作的有效性。3.預(yù)防為主原則將洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范工作貫穿于業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，從源頭上預(yù)防洗錢活動的發(fā)生。4.保密原則公司應(yīng)對客戶身份資料、交易記錄等反洗錢工作相關(guān)信息予以保密，防止信息泄露。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員由公司高級管理人員組成，包括總經(jīng)理擔(dān)任組長，分管合規(guī)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資銀行等業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理擔(dān)任副組長，成員涵蓋各相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和政策。審議批準(zhǔn)公司反洗錢工作計(jì)劃、報(bào)告等重要文件。協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題，確保反洗錢工作有效開展。（二）反洗錢工作辦公室1.設(shè)置地點(diǎn)設(shè)在公司合規(guī)部門。2.組成人員由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任主任，成員包括合規(guī)部門相關(guān)人員以及涉及反洗錢工作的其他部門指定人員。3.職責(zé)負(fù)責(zé)組織實(shí)施公司反洗錢工作，制定反洗錢工作具體方案和操作規(guī)程。收集、整理和分析反洗錢工作信息，向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告工作進(jìn)展情況。協(xié)調(diào)各部門之間的反洗錢工作，督促各部門落實(shí)反洗錢工作要求。組織開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工反洗錢意識和技能。（三）各部門職責(zé)1.合規(guī)部門負(fù)責(zé)公司反洗錢工作的牽頭組織和協(xié)調(diào)，制定反洗錢內(nèi)部控制制度并監(jiān)督執(zhí)行。對可疑交易進(jìn)行識別、分析和報(bào)告，組織開展反洗錢調(diào)查工作。配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢檢查和調(diào)查，提供相關(guān)資料和信息。2.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門在客戶開戶、交易等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢要求。對經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶的交易行為進(jìn)行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)向合規(guī)部門報(bào)告。協(xié)助合規(guī)部門開展反洗錢調(diào)查工作，提供客戶交易相關(guān)信息。3.投資銀行部門在項(xiàng)目盡職調(diào)查、發(fā)行上市等業(yè)務(wù)活動中，識別和評估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對投資銀行客戶的資金來源和用途進(jìn)行審查，防止洗錢資金進(jìn)入證券市場。配合合規(guī)部門開展反洗錢調(diào)查工作，提供項(xiàng)目相關(guān)信息。4.資產(chǎn)管理部門對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行身份識別，了解客戶基本信息和投資目的。監(jiān)測資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金流向，對異常交易進(jìn)行分析和報(bào)告。協(xié)助合規(guī)部門開展反洗錢調(diào)查工作，提供資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)信息。5.信息技術(shù)部門保障反洗錢系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，為反洗錢工作提供技術(shù)支持。協(xié)助合規(guī)部門開發(fā)和完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對交易數(shù)據(jù)的有效采集和分析。6.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對公司資金往來進(jìn)行監(jiān)測，協(xié)助識別可疑資金交易。配合合規(guī)部門開展反洗錢調(diào)查工作，提供財(cái)務(wù)相關(guān)信息。7.人力資源部門將反洗錢知識納入員工培訓(xùn)計(jì)劃，組織開展反洗錢培訓(xùn)工作。在員工招聘、考核、晉升等環(huán)節(jié)，將反洗錢工作表現(xiàn)作為重要參考因素。三、客戶身份識別制度（一）客戶身份識別的基本原則1.真實(shí)性原則確?？蛻羯矸菪畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)。2.有效性原則采用可靠的身份識別方法和技術(shù)，確保客戶身份識別的有效性。3.完整性原則全面了解客戶的基本信息、職業(yè)、資金來源、交易目的等，完整掌握客戶情況。（二）客戶身份識別的流程1.開戶環(huán)節(jié)要求客戶提供真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，對客戶身份進(jìn)行核實(shí)。登記客戶基本信息，包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證件號碼等。了解客戶的資金來源、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，評估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。2.業(yè)務(wù)持續(xù)開展環(huán)節(jié)在客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，如涉及金額較大、交易頻繁等異常情況，應(yīng)重新識別客戶身份，核實(shí)相關(guān)信息。定期對客戶身份信息進(jìn)行更新，確?？蛻羯矸菪畔⒌臅r(shí)效性和準(zhǔn)確性。（三）客戶身份識別的措施1.面對面識別對于新客戶開戶，原則上應(yīng)要求客戶本人到公司營業(yè)場所辦理，進(jìn)行面對面身份識別。2.聯(lián)網(wǎng)核查通過人民銀行征信系統(tǒng)、公安部身份信息核查系統(tǒng)等對客戶身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，驗(yàn)證客戶身份的真實(shí)性。3.其他措施要求客戶提供輔助證明材料，如收入證明、資產(chǎn)證明等，進(jìn)一步核實(shí)客戶身份和資金來源。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取更為嚴(yán)格的身份識別措施，如實(shí)地走訪、背景調(diào)查等。四、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存期限1.客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（二）保存方式1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)采用紙質(zhì)或電子介質(zhì)等方式進(jìn)行保存。2.電子介質(zhì)保存的資料應(yīng)具備安全備份和存儲條件，確保數(shù)據(jù)的完整性和可查閱性。（三）保存要求1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)妥善保管，防止丟失、損毀或泄露。2.建立健全檔案管理制度，對客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行分類、編號、歸檔，便于查詢和使用。3.在保存期限屆滿后，按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷毀處理，并做好銷毀記錄。五、大額交易和可疑交易報(bào)告制度（一）大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（二）可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.客戶行為異?？蛻纛l繁開立、撤銷賬戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付?？蛻粼谝欢螘r(shí)間內(nèi)進(jìn)行大量相同交易，交易金額、頻率、流向等存在異常。客戶資金交易行為與客戶身份、職業(yè)、經(jīng)營范圍等明顯不符。2.交易特征異常交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等不符合客戶身份和交易目的。交易涉及洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)。交易存在無合理商業(yè)目的的復(fù)雜結(jié)構(gòu)安排。3.客戶身份異?？蛻羯矸菪畔⑻摷倩虼嬖谝蓡?。客戶無正當(dāng)理由拒絕提供身份信息或拒絕配合公司進(jìn)行身份識別?？蛻襞c洗錢高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或個(gè)人存在密切關(guān)聯(lián)。（三）報(bào)告流程1.業(yè)務(wù)部門在交易監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至合規(guī)部門。2.合規(guī)部門收到報(bào)告后，對交易信息進(jìn)行分析和識別，確認(rèn)屬于大額交易或可疑交易的，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。3.對于可疑交易，合規(guī)部門應(yīng)同時(shí)開展內(nèi)部調(diào)查工作，分析交易背景、目的、資金來源等情況，形成調(diào)查結(jié)論，并將調(diào)查情況及結(jié)果及時(shí)報(bào)告公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。（四）報(bào)告期限1.大額交易報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。2.可疑交易報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)在其發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告可疑交易報(bào)告。六、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.人力資源部門應(yīng)將反洗錢培訓(xùn)納入公司年度培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織開展反洗錢培訓(xùn)工作。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司反洗錢制度、客戶身份識別、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的知識和技能。（二）培訓(xùn)對象1.公司全體員工，包括新入職員工、在職員工以及各級管理人員。2.涉及證券業(yè)務(wù)的各類客戶，如投資者、機(jī)構(gòu)客戶等。（三）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：定期組織反洗錢專題培訓(xùn)講座，邀請專家或內(nèi)部合規(guī)人員進(jìn)行授課。2.在線培訓(xùn)：通過公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺，提供反洗錢相關(guān)課程，供員工自主學(xué)習(xí)。3.案例分析：選取典型的洗錢案例進(jìn)行分析講解，提高員工對洗錢行為的識別能力。（四）宣傳工作1.利用公司網(wǎng)站、營業(yè)場所宣傳欄、宣傳手冊等渠道，向客戶宣傳反洗錢知識和公司反洗錢政策。2.開展反洗錢宣傳活動，如舉辦反洗錢知識競賽、專題講座等，提高社會公眾對反洗錢工作的認(rèn)知度和參與度。七、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與檢查制度（一）監(jiān)督檢查職責(zé)1.合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期對公司反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，確保反洗錢制度的有效執(zhí)行。2.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，評價(jià)反洗錢內(nèi)部控制的有效性，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改建議。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.客戶身份識別制度的執(zhí)行情況，包括客戶身份信息的真實(shí)性、完整性和有效性。2.客戶身份資料和交易記錄保存制度的執(zhí)行情況，包括保存期限、保存方式和保存要求等。3.大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況，包括報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)告流程和報(bào)告期限等。4.反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度的執(zhí)行情況，包括培訓(xùn)計(jì)劃的落實(shí)、培訓(xùn)效果和宣傳工作的開展情況等。5.反洗錢內(nèi)部控制制度的健全性和有效性，包括組織架構(gòu)、職責(zé)分工、工作流程等。（三）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查：合規(guī)部門每季度對公司各部門反洗錢工作進(jìn)行一次全面檢查，形成檢查報(bào)告。2.不定期抽查：合規(guī)部門根據(jù)工作需要，不定期對各部門反洗錢工作進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。3.專項(xiàng)檢查：針對反洗錢工作中的重點(diǎn)問題或監(jiān)管要求，開展專項(xiàng)檢查，深入分析和解決問題。（四）問題整改1.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，合規(guī)部門應(yīng)及時(shí)向責(zé)任部門發(fā)出整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。2.責(zé)任部門應(yīng)針對問題制定整改措施，明確整改責(zé)任人，按時(shí)完成整改任務(wù)，并將整改情況書面報(bào)告合規(guī)部門。3.合規(guī)部門對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問題得到徹底整改，反洗錢工作得到有效改進(jìn)。八、反洗錢保密制度（一）保密范圍1.客戶身份資料、交易記錄等反洗錢工作相關(guān)信息。2.反洗錢工作中涉及的調(diào)查情況、分析結(jié)論、報(bào)告文件等內(nèi)部信息。（二）保密措施1.對反洗錢工作相關(guān)信息實(shí)行專人專管，嚴(yán)格限制接觸范圍。2.存儲反洗錢信息的設(shè)備應(yīng)采取加密、訪問控制等安全措施，防止信息泄露。3.在對外提供反洗錢相關(guān)信息時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照