貫徹落實清理規(guī)范非融資性擔保方案指導意見

?貫徹落實清理規(guī)范非融資性擔保方案指導意見一、引言為貫徹落實國家關于清理規(guī)范非融資性擔保的指導意見，進一步規(guī)范非融資性擔保市場秩序，防范金融風險，保障經濟金融安全，特制定本方案。本方案旨在明確清理規(guī)范非融資性擔保的具體措施、責任主體、時間節(jié)點等，確保各項工作的順利進行。二、總體目標1.規(guī)范非融資性擔保行為，維護金融市場秩序。2.防范系統(tǒng)性金融風險，保障經濟金融安全。3.促進非融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，提升金融服務實體經濟的能力。三、清理規(guī)范范圍1.非融資性擔保業(yè)務：指擔保公司為委托人提供保證、抵押、質押等擔保服務，但不涉及融資行為的擔保業(yè)務。2.非融資性擔保產品：指擔保公司推出的與融資無關的擔保產品。四、主要措施（一）加強監(jiān)管政策制定1.制定非融資性擔保業(yè)務監(jiān)管辦法，明確業(yè)務范圍、準入條件、風險控制等要求。2.完善非融資性擔保產品監(jiān)管政策，規(guī)范產品設計和銷售行為。（二）嚴格市場準入1.對從事非融資性擔保業(yè)務的擔保公司實行市場準入制度，嚴格審查公司的資質、財務狀況、業(yè)務能力等。2.加強對非融資性擔保公司股東背景的審查，防止關聯(lián)交易和利益輸送。（三）強化風險防范1.建立非融資性擔保業(yè)務風險監(jiān)測和評估機制，及時發(fā)現和處置風險。2.加強對非融資性擔保公司的監(jiān)管，確保其具備充足的償債能力。3.嚴格限制非融資性擔保公司的業(yè)務規(guī)模和風險敞口。（四）優(yōu)化市場環(huán)境1.加強對非融資性擔保市場的宣傳和普及，提高社會公眾對非融資性擔保的認識。2.建立健全非融資性擔保行業(yè)自律機制，引導行業(yè)健康發(fā)展。3.嚴厲打擊非法非融資性擔?；顒?，維護金融市場秩序。（五）加強信息披露1.非融資性擔保公司應按照監(jiān)管要求，定期披露公司財務狀況、業(yè)務開展情況等信息。2.加強對非融資性擔保產品的信息披露，確保投資者充分了解產品風險。五、責任主體1.各級金融監(jiān)管部門負責制定非融資性擔保業(yè)務監(jiān)管政策，監(jiān)督實施本方案。2.非融資性擔保公司應嚴格遵守監(jiān)管要求，履行風險防范和信息披露義務。3.各級政府及相關部門應協(xié)助做好非融資性擔保市場的清理規(guī)范工作。六、時間節(jié)點1.2023年6月底前，完成非融資性擔保業(yè)務監(jiān)管辦法的制定。2.2023年9月底前，完成非融資性擔保公司的市場準入審查。3.2023年12月底前，完成非融資性擔保市場清理規(guī)范工作。一、加強監(jiān)管政策制定（一）制定非融資性擔保業(yè)務監(jiān)管辦法1.明確業(yè)務范圍：非融資性擔保業(yè)務包括保證、抵押、質押等擔保服務，但不涉及融資行為。注冊資本不低于人民幣1億元；具備完善的內部風險控制制度；具備相應的業(yè)務能力和專業(yè)人員。3.明確風險控制要求：非融資性擔保公司應建立完善的風險監(jiān)測和評估機制，加強對擔保項目的審查，確保擔保項目的合規(guī)性和風險可控。（二）完善非融資性擔保產品監(jiān)管政策產品名稱、合同條款明確；擔保范圍、擔保方式清晰；擔保費用合理，不涉及高息攬儲等違規(guī)行為。2.規(guī)范產品銷售行為：非融資性擔保公司應加強對銷售人員的培訓和管理，確保銷售行為的合規(guī)性。不得夸大宣傳、誤導消費者，不得承諾收益或承擔損失。二、嚴格市場準入（一）審查公司資質1.對從事非融資性擔保業(yè)務的擔保公司進行資質審查，主要包括：公司設立時間、注冊資本、股東背景等基本情況；公司的財務狀況、信譽記錄、業(yè)務開展情況等。2.對不符合資質要求的擔保公司，不予辦理市場準入手續(xù)。（二）審查股東背景1.對非融資性擔保公司股東進行審查，主要包括：股東的財務狀況、信譽記錄、關聯(lián)關系等；股東是否有不良行為記錄，是否存在關聯(lián)交易和利益輸送。2.對不符合條件的股東，不予辦理市場準入手續(xù)。三、強化風險防范（一）建立風險監(jiān)測和評估機制1.非融資性擔保公司應建立完善的風險監(jiān)測和評估機制，主要包括：對擔保項目的風險進行識別、評估和分類；對擔保項目的風險進行動態(tài)監(jiān)控，及時發(fā)現和預警風險。2.金融監(jiān)管部門應加強對非融資性擔保公司的風險監(jiān)測，定期開展現場檢查和非現場監(jiān)管。（二）加強風險控制1.非融資性擔保公司應加強對擔保項目的審查，確保擔保項目的合規(guī)性和風險可控。主要包括：對擔保項目的主體資格、經營狀況、還款能力等進行審查；對擔保項目的擔保方式、擔保范圍、擔保期限等進行審查。2.非融資性擔保公司應建立風險準備金制度，按照擔保金額的一定比例提取風險準備金，用于彌補可能發(fā)生的損失。四、優(yōu)化市場環(huán)境（一）加強宣傳和普及1.金融監(jiān)管部門應加強對非融資性擔保市場的宣傳和普及，提高社會公眾對非融資性擔保的認識。2.非融資性擔保公司應加強自身宣傳，提高品牌知名度和市場認可度。（二）建立健全自律機制1.非融資性擔保行業(yè)應建立健全自律機制，引導行業(yè)健康發(fā)展。主要包括：制定行業(yè)規(guī)范和自律公約；加強行業(yè)培訓和交流，提高行業(yè)整體素質。2.非融資性擔保公司應自覺遵守行業(yè)規(guī)范和自律公約，共同維護市場秩序。（三）嚴厲打擊非法活動1.金融監(jiān)管部門應加強對非法非融資性擔保活動的打擊力度，維護金融市場秩序。2.公安、工商等部門應配合金融監(jiān)管部門，依法查處非法非融資性擔?；顒印Ｎ?、加強信息披露（一）非融資性擔保公司信息披露公司的財務報告；公司的業(yè)務開展情況；公司的風險狀況。2.非融資性擔保公司應在公司網站、報紙等媒體上公開披露信息，確保投資者和社會公眾的知情權。（二）非融資性擔保產品信息披露1.非融資性擔保公司應加強對非融資性擔保產品的信息披露，主要包括：產品的名稱、合同條款；產品的擔保范圍、擔保方式；產品的擔保費用、還款方式。2.非融資性擔保公司應確保信息披露的真實性、準確性和完整性，不得誤導投資者。本方案旨在貫徹落實國家關于清理規(guī)范非融資性擔保的指導意見，通過加強監(jiān)管政策制定、嚴格市場準入、強化風險防范、優(yōu)化市場環(huán)境、加強信息披露等措施，規(guī)范非融資性擔保市場秩序，防范金融風險，保障經濟金融安全。各級金融監(jiān)管部門、非融資性擔保公司及社會各界應共同努力，確保本方案的順利實施。一、可行性分析1.政策支持：國家已經出臺了一系列關于清理規(guī)范非融資性擔保的指導意見，為本次清理規(guī)范工作提供了政策基礎。2.市場需求：隨著金融市場的發(fā)展，非融資性擔保市場需求日益增長，但市場存在不規(guī)范現象，因此，清理規(guī)范工作符合市場需求。3.監(jiān)管能力：金融監(jiān)管部門已經具備了一定的監(jiān)管能力和經驗，能夠有效推動本方案的落實。4.技術支持：現代信息技術的發(fā)展為非融資性擔保業(yè)務提供了技術支持，有助于提高監(jiān)管效率和業(yè)務透明度。二、難點要點及注意事項（一）難點要點1.監(jiān)管政策制定：制定全面、細致的監(jiān)管政策是本方案的關鍵。需要充分考慮非融資性擔保業(yè)務的復雜性和多樣性，確保監(jiān)管政策的適用性和有效性。2.市場準入審查：市場準入審查需要嚴格把關，確保只有符合條件的擔保公司能夠進入市場，防止風險累積。3.風險防范：非融資性擔保業(yè)務的風險防范需要建立完善的風險監(jiān)測和評估機制，以及充足的風險準備金。4.市場環(huán)境優(yōu)化：優(yōu)化市場環(huán)境需要多方共同努力，包括加強宣傳和普及、建立健全自律機制、嚴厲打擊非法活動等。（二）注意事項1.合規(guī)性：在實施本方案過程中，應嚴格遵守相關法律法規(guī)，確保所有措施合法合規(guī)。2.公平性：市場準入審查和風險防范等措施應確保公平性，避免對市場造成不必要的扭曲。3.透明度：加強信息披露，提高市場透明度，讓投資者和社會公眾能夠充分了解非融資性擔保業(yè)務的風險和收益。4.動態(tài)調整：監(jiān)管政策和市場環(huán)境是動態(tài)變化的，應根據市場情況及時調整本方案的具體措施。1.監(jiān)管政策制定的難點與注意事項難點：如何制定既能覆蓋各類非融資性擔保業(yè)務，又能適應市場變化、具有前瞻性的監(jiān)管政策。注意事項：監(jiān)管政策應具有靈活性，能夠根據市場實際情況進行調整。同時，監(jiān)管政策制定過程中應充分聽取行業(yè)意見，確保政策的合理性和可操作性。2.市場準入審查的難點與注意事項難點：如何準確評估擔保公司的資質和風險狀況，確保市場準入的嚴格性和有效性。注意事項：審查過程中應重點關注擔保公司的財務狀況、業(yè)務能力和風險控制能力。同時，應建立動態(tài)監(jiān)管機制，對已準入的擔保公司進行持續(xù)監(jiān)測。3.風險防范的難點與注意事項難點：如何建立有效的風險監(jiān)測和評估機制，以及如何確保擔保公司具備充足的償債能力。注意事項：風險防范應注重事前預防和事中控制，建立完善的風險準備金制度。同時，應加強對擔保項目的審查，確保項目的合規(guī)性和風