四月銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《公司信貸》銀行從業(yè)資格綜合檢測卷（含答案和解析）

四月銀行'也專'也實(shí)務(wù)《公司信貸》銀行從'也資格綜合檢測卷(含答案和

解析)

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以O(shè)形式受償，從嚴(yán)控制以()抵債。

A、貨幣、物

B、債權(quán)、資產(chǎn)

C、資產(chǎn)、債權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：解析：銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物

抵債。

2、貸款合規(guī)性調(diào)查中，對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范()o

A、經(jīng)營風(fēng)險

B、信貸欺詐風(fēng)險

C、投資風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主

要是為防范信貸欺詐風(fēng)險，防止借款人騙取銀行貸款。

3、關(guān)于申請支付令，以下說法正確的是()o

A、債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其

他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令

B、債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的,

債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行

C、申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費(fèi)用和時間

遠(yuǎn)比起訴多

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債

務(wù)，或者向人民法院提出書面異議；C項(xiàng)債務(wù)人在收到支付令之日起15日內(nèi)

既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行；D項(xiàng)如果

借款企業(yè)對于債務(wù)本身并無爭議，而僅僅由于支付能力不足而未能及時歸還

的貸款，申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費(fèi)用和時

間遠(yuǎn)比起訴少。

4、不能作為保證人的是()o

A、擔(dān)保公司

B、自然人

C、醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體

【參考答案】：C

【解析】：《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)

為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)

院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)

構(gòu)、職能部門不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以

在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。因此，根據(jù)法律規(guī)定，除非有特殊情形，否則國家

機(jī)關(guān)、公益性事業(yè)單位、社會團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門均不得

作為保證人為他人提供擔(dān)保。

5、主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占()總額的比重。

A、資產(chǎn)

B、銷售收入

C、負(fù)債

【參考答案】：B

【解析】：主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，

比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確；反之，則說明客戶主營業(yè)務(wù)

不夠突出，經(jīng)營方向不夠明確。

6、下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是()o

A、對貸款擔(dān)保的分析

B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

C、還款能力

【參考答案】：C

【解析】：對貸款擔(dān)保的分析、借款人財(cái)務(wù)狀匯、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)

濟(jì)效益情況均是銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求，

A、B、C三項(xiàng)不符合題意。故選D。

7、在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確

的是（）

A、要關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)（經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有

“經(jīng)營許可證”）、客戶經(jīng)營范圍的演變

B、對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

C、要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

【參考答案】：A

【解析】：信貸人員對于客戶經(jīng)營范圍及變化需要關(guān)注以下內(nèi)容：①要

注意目前客戶所經(jīng)營的業(yè)務(wù)是否超出了注冊登記的范圍，經(jīng)營特種業(yè)務(wù)是否

取得“經(jīng)營許可證”，對于超范圍經(jīng)營的客戶應(yīng)當(dāng)給予足夠的警覺；②要注

意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務(wù)的演變，對于頻繁改變經(jīng)營業(yè)務(wù)客戶應(yīng)當(dāng)警

覺；③要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，即所經(jīng)營的行業(yè)之

間、項(xiàng)目之間或產(chǎn)品之間是否存在產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)銷關(guān)系或技術(shù)上的關(guān)聯(lián)。同時,

也應(yīng)關(guān)注客戶的主營業(yè)務(wù)是否突出。對于所經(jīng)營的行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突

出的客戶應(yīng)警覺。

8、按照我國相關(guān)法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風(fēng)險分類不包括（）o

A、正常類

B、跟蹤類

C、可疑類

【參考答案】：B

【解析】：我國銀行依據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，將銀行貸款劃分

為5類（亦稱“五級分類”），即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。

9、下列對現(xiàn)金流量的理解，正確的是（）。

A、是存量的概念，反應(yīng)一段時間內(nèi)現(xiàn)金的發(fā)生額

B、可分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金

流量

C、計(jì)算時，要以資產(chǎn)負(fù)債表為基礎(chǔ)，根據(jù)利潤表期初期末的變動數(shù)調(diào)整

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金流量反映的是企業(yè)一定時期內(nèi)現(xiàn)金的流入流出變化量，

屬于流量的概念。它不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動（如用多余現(xiàn)金購

買債券）因?yàn)檫@不影響客戶償債能力，屬于現(xiàn)金管理。現(xiàn)金流量的具體內(nèi)衣

主要有經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量、融資活動的現(xiàn)金流量。

由于企業(yè)每期現(xiàn)金流量主要由每期收益取得和費(fèi)用支出導(dǎo)致，收益中未收到

的現(xiàn)金和費(fèi)用中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表中有關(guān)科目的變動，所以在

計(jì)算現(xiàn)金流量時，應(yīng)以利演表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動數(shù)進(jìn)

行調(diào)整。

10、可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是OO

A、真實(shí)票據(jù)理論

B、預(yù)期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：A

【解析】：真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸款,

而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等，這樣可能

造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下，無法獲得更高盈利。

11、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（）O

A、信用信息的收集和傳遞

B、風(fēng)險處置

C、信用卡查詢

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否

依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以

下程序。包括信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、事后評價。

12、投資利稅率是()o

A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)

期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率

C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)

平均利潤總額與資本金的比率

【參考答案】：B

【解析】：財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈

現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率，A項(xiàng)不符合題意。投資利湛率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力

后的一個正常年份的年利涯總額與項(xiàng)目總投資的比率，B項(xiàng)不符合題意。資本

金利潤率是在項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生

產(chǎn)期內(nèi)平均利澗總額與資本金的比率，D項(xiàng)不符合題意。投資利稅率是項(xiàng)目達(dá)

到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅

總額與項(xiàng)目總投資的比率。故選C。

13、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，()始終是

其追求的主要目標(biāo)。

A、信貸產(chǎn)品的全面化

B、實(shí)現(xiàn)利潤最大化

C、良好的服務(wù)質(zhì)量

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè).實(shí)現(xiàn)

利潤最大化始終是其追求的主要目標(biāo)。

14、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

或超過()萬元人民幣。

A、200

B、400

C、500

【參考答案】：C

【解析】：受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總

投資5%或超過500萬元人民幣。

15、對于()，銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應(yīng)提交國家

計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、轉(zhuǎn)貸款

C、政府貸款項(xiàng)目

【參考答案】：B

【解析】:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，對亍轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境

外借款擔(dān)保項(xiàng)目，除提交一般資料外，還應(yīng)提交國家計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、

外債指標(biāo)的批文。

16、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項(xiàng)是()o

A、固定成本占有較大的比例

B、當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰

C、對銷售量比較敏感

【參考答案】：B

【解析】：低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，但是,在經(jīng)濟(jì)增長、

銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩

慢得多。經(jīng)營杠桿是營業(yè)利泗相對于銷售量變化敏感度的指示劑。通常情況

下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤,

而且利潤相對于銷售也非常敏感。故本題選C。

17、()是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A、產(chǎn)品線

B、產(chǎn)品類型

C、產(chǎn)品項(xiàng)目

【參考答案】：A

【解析】：產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

18、盈利能力()o

A、是區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)

B、不能通過貸款實(shí)際收益率來衡量

C、較高，則區(qū)域風(fēng)險用對較高'

【參考答案】：A

【解析】:盈利能力是區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)，通過總資產(chǎn)收益率、

貸款實(shí)際收益率兩項(xiàng)主要指標(biāo)來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性，這兩項(xiàng)指標(biāo)高時，

通常區(qū)域風(fēng)險相對較低。故選A。

19、紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于()o

A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B、公司發(fā)展速度過快

C、公司股本過大

【參考答案】：A

【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用（資本支出、營

運(yùn)資本增長）之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持企業(yè)增

長，這就要求少發(fā)紅利；另一方面，投資者往往要求多發(fā)紅利，為了維持在

資本市場的地位，公司又不得不發(fā)紅利。因而要實(shí)現(xiàn)兩方兼顧，公司利潤往

往不夠分配，此時只有通過借款來補(bǔ)充資金。

20、關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法，下列說

法錯誤的是OO

A、損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B、如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng)

該區(qū)別出來逐筆計(jì)提

C、對于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

【參考答案】：C

【解析】：對于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價

值；對批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時，則不需要扣除。故本題選D。

21、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

A、貸款目的

B、還款來源

C、還款記錄

【參考答案】：B

【解析】：還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志，還款來源分

析需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。

22、銀行在收取承擔(dān)賽時，不可以進(jìn)行的行為是（）o

A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)

該對未提部分在提款期結(jié)束時自動注銷

C、對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)國際慣例，若在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)

費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改

變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。故選Do

23、銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采取()o

A、薄利多銷定價策略

B、關(guān)系定價策略

C、滲透定價策略

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】關(guān)系定價策略就是把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項(xiàng)目給

予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。銀行采用這種

策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，

他們對銀行的依賴程度就越高。故本題應(yīng)選C。高額定價策略可以幫助銀行在

較短時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營風(fēng)險。但它要發(fā)揮作

用，有需要注意的相關(guān)條件。滲透定價策略又稱為“薄利多銷定價策略”。

24、借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種

合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的()日內(nèi)歸入

借款合同案卷。

A、3

B、7

C、10

【參考答案】：A

【解析】：借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知

等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸

入借款合同案卷。

25、貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其貸款和()

等方面的影響。

A、存款

B、資產(chǎn)

C、負(fù)債

【參考答案】：B

【解析】：沒有試題解析

26、某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該

企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長

期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供OO

A、短期貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、長、短期貸款相結(jié)合的貸款

【參考答案】：C

【解析】：題中企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為由購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因

而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資。銀行應(yīng)當(dāng)使用短

期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的需求。故本題選D。

27、下列有關(guān)信用證的說法不正確的是()。

A、銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求

B、這是一個有條件承諾付款的書面文件

C、信用證專指國際信用證

【參考答案】：C

【解析】：信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范，依照客戶的

要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和

國內(nèi)信用證。

28、()是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A、現(xiàn)場調(diào)研

B、委托調(diào)查

C、通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

【參考答案】：A

【解析】：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他

方法。由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)

查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

故選A。

29、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多

客戶，銀行必須在()上下功夫。

A、核心產(chǎn)品

B、基礎(chǔ)產(chǎn)品

C、附加產(chǎn)品

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別亍其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引

更多客戶，銀行必須在擴(kuò)展產(chǎn)品上下功夫，擴(kuò)展產(chǎn)品又叫作附加產(chǎn)品。

30、下列對保證人資格審查的做法中，正確的是()o

A、應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B、自然人不可以作為公司貸款的保證人

C、只允許企業(yè)法人作保證人

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】審查保證人資格時應(yīng)注意：保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企

業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；保證人

或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供董事會

同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)

保或連環(huán)擔(dān)保。

31、對于長期銷售增長的企業(yè)，()對于銷售收入增長顯得非常重要。

[2009年6月真題]

A、科學(xué)技術(shù)

B、資產(chǎn)增加

C、季節(jié)因素

【參考答案】：B

【解析】：對于一個企業(yè)，要維持銷售收入持續(xù)穩(wěn)定的增長，只有通過

資產(chǎn)增加或資產(chǎn)效率上升，但通常資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長期持續(xù)增長，此時資

產(chǎn)的增加對銷售收入增長就十分重要。

32、銀行在進(jìn)行跨國貸款風(fēng)險管理之前，一個關(guān)鍵的問題是()o

A、對國別風(fēng)險進(jìn)行細(xì)分

B、深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險

C、根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險敞口

【參考答案】：C

【解析】：雖然有效管理國際貸款資產(chǎn)風(fēng)險是銀行風(fēng)險管理的一項(xiàng)重要

內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國經(jīng)營程度以及內(nèi)部風(fēng)險控制水

平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國際貸款規(guī)模和特征度量國別風(fēng)

險敞口就成為了一個關(guān)鍵的問題。

33、根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》有關(guān)費(fèi)率的規(guī)定，下列不屬于

人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)的是OO

A、銀行匯票和銀行承兌匯票

B、匯兌

C、代收水電費(fèi)

【參考答案】：c

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》有關(guān)費(fèi)率的規(guī)定，人民

幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)包括：銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委

托收款等。

34、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括()o

A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B、流動比率

C、加權(quán)平均期限

【參考答案】：B

【解析】：評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個指標(biāo)：①信貸平均損失比

率；②信貸資產(chǎn)相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤利息

實(shí)收率；⑥加權(quán)平均期限。

35、核保必須()人同去。

A、2

B、5

C、10

【參考答案】：A

【解析】：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關(guān)系的企業(yè)，

更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實(shí)地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與企業(yè)勾結(jié)

出具假保證，而雙人能起到制約作用。

36、關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()o

A、要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償

能力

B、強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

C、將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

【參考答案】：B

【解析】：常規(guī)清收階段的正確做法是從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持

的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款或提示借款人如其不履行債務(wù)將訴諸法律，或

通過政府和主管機(jī)關(guān)向其施壓，迫使其主動還款。C項(xiàng)不符合常規(guī)清收的精神,

且在法院判決未下時，銀行也無權(quán)這樣做。故本題選C。

37、公司發(fā)放紅利的一個主要的目的是()o

A、維持公司在資本市場地位

B、公司發(fā)展迅速

C、保住公司資本金

【參考答案】：A

【解析】：紅利和利息均為公司的融資成本。大多數(shù)公司必須支付紅利

來保證其在證券市場的位置或資本市場的地位，因?yàn)榧t利的發(fā)放會影響投資

者的態(tài)度。否則，投資者可能出售其股份，使股價下跌。

38、對于借款用途涉及國家()的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貨款意向后，

除提供一般資料外，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。

A、限制進(jìn)口

B、自由貿(mào)易

C、實(shí)施配額、許可證等方式管理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實(shí)施配額、

許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。

39、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括()o

A、常規(guī)清收和資產(chǎn)保全

B、債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查

C、債權(quán)維護(hù)和常規(guī)清收

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全屬

于債權(quán)維護(hù)。

40、在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價值的大小。

A、抵押率

B、抵押物新舊

C、抵押物所有權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價值X抵押率，其他

條件一定時，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價值就

越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價值就越低，因此抵押率的高低直

接影響了抵押物價值的大小。

41、商業(yè)銀行貸款重組方式不包括()o

A、調(diào)整利率

B、破產(chǎn)清算

C、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

【參考答案】：B

【解析】：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔(dān)保條件、

調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和

以資抵債。但在實(shí)務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，

也可以結(jié)合使用。

42、()預(yù)警法側(cè)重定量分析。

A、黑色

B、黃色

C、藍(lán)色

【參考答案】：c

【解析】：

【正確答案】：D黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時間

序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征，A項(xiàng)不符合題意。紅色預(yù)警法重視定量分析

與定性分析相結(jié)合，B項(xiàng)不符合題意。銀行業(yè)的風(fēng)險預(yù)警法中不存在黃色預(yù)警

法，C項(xiàng)不符合題意。藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析。故選D。

43、在銀行確立貸款意向后，須向銀行提供原、輔材料采購合同，產(chǎn)品

銷售合同的貸款形式為OO

A、普通貸款

B、流動資金貸款

C、固定資產(chǎn)貸款

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，流動資金貸款的借款人須提交原、

輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同。

44、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證

董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為()

A、國有企業(yè)

B、集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)

C、法人企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：①對國有企業(yè)，應(yīng)該核對抵押物的所有權(quán)；②實(shí)行租賃經(jīng)營

責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；③集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)

用其財(cái)產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會或職工代

表大會同意的證明：④用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,

并以抵押人所有的份額為限。

45、銀行對超越所在行權(quán)限的貸款項(xiàng)目，應(yīng)報(bào)()備案。

A、央行

B、總行

C、上級行

【參考答案】：C

【解析】：沒有試題解析

46、下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯誤的是()

A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

C、抵押財(cái)產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

【參考答案】：C

【解析】：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期

間會發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提

供的貸款會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸

款率的范圍內(nèi)加以確定。其自算公式為：抵押貸款額二抵押物評估值X抵押貸

款率。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)

的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

故本題選D。

47、下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法中，錯誤的是()o

A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B、國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同

C、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

【參考答案】：A

【解析】：以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸.所發(fā)上的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)

險.不屬于國別風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。

48、下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()o

A、借款人經(jīng)濟(jì)效益

B、借款人規(guī)模

C、不良貸款比率

【參考答案】：C

【解析】：反映借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目包括：借款人在銀行開戶的情

況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收

息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結(jié)

算業(yè)務(wù)量、綜合收益等等。

49、銀行派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品屬于。

A、自營營銷渠道

B、合作營銷渠道

C、主動營銷渠道

【參考答案】：A

【解析】:解楊：自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，

不通過任何中間商。這種渠道主要是指銀行通過廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),

或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品。

50、債務(wù)人在收到支付令之日起()日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令

的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行。

A、7

B、15

C、30

【參考答案】：B

【解析】：債務(wù)人在收到支付令之日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支

付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行。

二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）

1、在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時

效的敘述正確的是（）。［2010年5月真題］

A、向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1

年

B、向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2

年

C、向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是2

年

【參考答案】：C

【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人民法

院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計(jì)算。

2、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）o

A、借款人的營業(yè)執(zhí)照

B、擔(dān)保人的開戶情況

C、企業(yè)成立的批文、公司章程

【參考答案】：C

【解析】：客戶檔案主要包括：①借款人和擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、法人代

碼證及稅務(wù)登記證的復(fù)印件；②借款人和擔(dān)保人的信用評級資料；③借款人

和擔(dān)保人的開戶情況；借款人和擔(dān)保人的險資報(bào)告；④借款人和擔(dān)保人近3

年的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等），上市公司、三資企業(yè)

需要提供經(jīng)過審計(jì)的年報(bào)；⑤借款人和擔(dān)保人的法人及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證

或護(hù)照的復(fù)印件；⑥反映借款人和擔(dān)保人經(jīng)營、資信及歷次貸款等情況的其

他資料，

3、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（）o

A、對貸款的還款情況的評價分析

B、對貸款綜合效益的評價分析

C、對貸款方式選擇的評價分析

【參考答案】：A

【解析】：貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：（1）貸款基本評價，就貸款的

基本情況進(jìn)行分析和評價，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式

選擇等方面進(jìn)行總結(jié)，

B、C、D三項(xiàng)均屬于這一評價內(nèi)容；（2）貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措

施，分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)

經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議；（3）其他有益

經(jīng)驗(yàn)，對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法

進(jìn)行總結(jié)。故選A。

4、關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說法不正確的是（）。

A、用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風(fēng)險的影響程度

B、指標(biāo)過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快

C、該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生萎縮性風(fēng)險

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風(fēng)

險的影響程度。指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢，負(fù)數(shù)較大意味

著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標(biāo)過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴(kuò)張系數(shù)過

大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險上升。該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而

產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險。

5、對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是（）o

A、資產(chǎn)賬面價值

B、當(dāng)前的市場價格

C、資產(chǎn)歷史成本

【參考答案】：B

【解析】：對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是-3前的市場價格。

歷史成本不能決定資產(chǎn)價值，也不能及時、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化。

6、以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，必須對()進(jìn)行連續(xù)性審查。

A、票據(jù)

B、所有人

C、背書

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，

對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容有:①每一

次背書記載事項(xiàng)、各類簽?zāi)猛暾R全并不得附有條件，各項(xiàng)背書都相互銜接;

②票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明

“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

7、以下不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是()o

A、借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

B、借款人當(dāng)前經(jīng)營情況

C、借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益

情況

【參考答案】：A

【解析】：借款人、俁證人的財(cái)務(wù)管理狀況屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容,

其他三項(xiàng)都屬于貸款效益型調(diào)查的內(nèi)容。

8、()可表明貸款可正式予以受理。

A、主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

B、銀行確立貸款意向

C、銀行出具貸款意向書后

【參考答案】：B

【解析】：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。

9、擔(dān)保的充分性和有效性分別指()o

A、法律方面和經(jīng)濟(jì)方面

B、經(jīng)濟(jì)方面和法律方面

C、收益方面和風(fēng)險方面

【參考答案】：B

【解析】：在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點(diǎn)考慮：一是

法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面.即擔(dān)保的充分性。

10、按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來()的貼現(xiàn)值C

A、現(xiàn)金流入

B、現(xiàn)金流量

C、凈現(xiàn)金流量

【參考答案】：C

【解析】：按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量

的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈

利的凈現(xiàn)值也會得到確認(rèn)。選D。

11、下列關(guān)于審查保證人的資格，說法錯誤的是()O

A、應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B、保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

C、保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必

須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保

時，必須提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。

12、要使銀企合作協(xié)議具有法律效力，應(yīng)以()來對待其中的貸款安排。

A、借款合同

B、附加條款

C、獨(dú)立合同

【參考答案】：A

【解析】：由于銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)，

如果要求此協(xié)議具有法律效力，對其中的貸款安排應(yīng)以借款合同來對待。

13、我國全面實(shí)行貸款五級分類制度是從()年開始的。

A、2000

B、2002

C、1999

【參考答案】：B

【解析】：我國全面實(shí)行貸款五級分類制度是從2002年開始的。故本題

選C。

14、以下關(guān)于盈虧平衡分析的說法，錯誤的是()o

A、在盈虧平衡點(diǎn)上,企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等，企業(yè)

處于不盈不虧狀

B、以銷售單價表示的盈虧平衡點(diǎn)是越高越好

C、盈虧平衡點(diǎn)越低表明項(xiàng)目抗風(fēng)險能力越強(qiáng)

【參考答案】：B

【解析】：無論以何種形式表示，盈虧平衡點(diǎn)都是越低越好。

15、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是()o

A、成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險

B、銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險

C、有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

【參考答案】：C

【解析】：在成長階段，企業(yè)連續(xù)不斷的銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)將會導(dǎo)致

負(fù)的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風(fēng)險。所以，成長階段的企業(yè)

并不一定會有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款。故選D。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)

定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。()

【參考答案】：正確

【解析】：借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合N

另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥

借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。

2、銀行可以對自營貸款或特定貸款在計(jì)息之外收取某些費(fèi)用。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定

貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。

3、投資作為經(jīng)濟(jì)增長的重要推動力之一可以通過調(diào)整國家的投資結(jié)構(gòu)

使國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。

【參考答案】：正確

【解析】：常識題。

4、處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，汽車、家用電器、住房等產(chǎn)業(yè)和生

物工程、新能源材料等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在整個產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中所占比重越來越大。

()

【參考答案】：正確

5、經(jīng)濟(jì)資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險程度計(jì)算而得到的。

【參考答案】：正確

【出處】2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀

行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險程度計(jì)算而得到。

6、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估、貸款風(fēng)險的審查工作：()

【參考答案】：錯誤

【解析】：貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估，貸款風(fēng)險的審查工作由貸款

審查人員負(fù)責(zé)。

7、推行貸放分控，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸

需求的同時，嚴(yán)防貸款資金被挪用。

【參考答案】：錯誤

【解析】：推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足

有效信貸需求的同時，嚴(yán)防貸款資金被挪用。

8、因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人與銀行共同承擔(dān)。()

【參考答案】：錯誤

【解析