銀行從業(yè)資格證考試復(fù)習(xí)建議試題及答案

銀行從業(yè)資格證考試復(fù)習(xí)建議試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券承銷

D.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2.關(guān)于中央銀行的職能，以下說法正確的是：

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣

D.代理國(guó)庫

3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？

A.核心資本充足率

B.總資本充足率

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.撥備覆蓋率

4.關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，以下說法正確的是：

A.保持充足的流動(dòng)性資產(chǎn)

B.加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

5.以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的參與者？

A.商業(yè)銀行

B.政府機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)公司

D.證券交易所

6.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，以下說法正確的是：

A.按交易期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.按交易對(duì)象分為債權(quán)市場(chǎng)和股權(quán)市場(chǎng)

C.按交易方式分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.以上都是

7.以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品？

A.期權(quán)

B.遠(yuǎn)期合約

C.股票

D.互換

8.關(guān)于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以下說法正確的是：

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度？

A.信貸審批制度

B.財(cái)務(wù)報(bào)告制度

C.人力資源管理

D.信息技術(shù)管理

10.關(guān)于銀行監(jiān)管，以下說法正確的是：

A.監(jiān)督銀行遵守法律法規(guī)

B.維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定

C.促進(jìn)銀行健康發(fā)展

D.以上都是

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。（）

2.中央銀行是發(fā)行貨幣的唯一機(jī)構(gòu)。（）

3.商業(yè)銀行的不良貸款率越低，其盈利能力越強(qiáng)。（）

4.金融市場(chǎng)的參與者中，中央銀行不參與任何市場(chǎng)的交易。（）

5.金融衍生品只用于投機(jī)目的，不用于風(fēng)險(xiǎn)管理。（）

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)無法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.證券市場(chǎng)的基本功能是資源配置和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（）

8.保險(xiǎn)公司的償付能力是指其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的能力。（）

9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)總額等于負(fù)債總額加上所有者權(quán)益。（）

10.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的作用和意義。

2.解釋什么是金融市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并列舉兩種常見的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.簡(jiǎn)述中央銀行在金融市場(chǎng)中的主要職能。

4.論述商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要性。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述商業(yè)銀行在金融體系中的作用及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。

2.結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，分析金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)及其對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的影響。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.債券投資

D.同業(yè)拆借

2.中央銀行最基本的功能是：

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

C.發(fā)行貨幣

D.提供金融服務(wù)

3.商業(yè)銀行的核心資本包括：

A.普通股

B.持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本

C.重置資本

D.以上都是

4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？

A.信用卡業(yè)務(wù)

B.國(guó)際結(jié)算

C.投資銀行業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

5.金融市場(chǎng)中的交易價(jià)格通常以：

A.實(shí)際支付金額

B.折現(xiàn)后的金額

C.市場(chǎng)預(yù)期

D.面值

6.以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品的特點(diǎn)？

A.高杠桿

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)流動(dòng)性

D.價(jià)格波動(dòng)性小

7.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)不包括：

A.防范風(fēng)險(xiǎn)

B.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)

C.提高盈利能力

D.增加市場(chǎng)份額

8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本監(jiān)管要求？

A.核心資本充足率

B.總資本充足率

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.撥備覆蓋率

9.金融市場(chǎng)中的交易方式不包括：

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.遠(yuǎn)期交易

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心是：

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.會(huì)計(jì)控制

C.內(nèi)部審計(jì)

D.人力資源

試卷答案如下：

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.C

解析：證券承銷和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，而存款和貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)。

2.ABCD

解析：中央銀行的職能包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣以及代理國(guó)庫等。

3.C

解析：資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要關(guān)注銀行的資本水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，資產(chǎn)質(zhì)量和撥備覆蓋率屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

4.ABCD

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理涉及保持充足的流動(dòng)性資產(chǎn)、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、建立預(yù)警機(jī)制以及優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等方面。

5.D

解析：證券交易所是證券市場(chǎng)的一部分，而非獨(dú)立的市場(chǎng)參與者。

6.D

解析：金融市場(chǎng)可以根據(jù)多種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，包括交易期限、交易對(duì)象、交易方式和市場(chǎng)類型等。

7.C

解析：金融衍生品包括期權(quán)、遠(yuǎn)期合約、互換等，股票屬于基礎(chǔ)金融工具。

8.ABCD

解析：金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種形式。

9.C

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度包括信貸審批、財(cái)務(wù)報(bào)告、人力資源和信息技術(shù)管理等多個(gè)方面。

10.D

解析：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)確實(shí)包括監(jiān)督銀行遵守法律法規(guī)、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.×

解析：資本充足率越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力確實(shí)越強(qiáng)，但同時(shí)也可能意味著收益機(jī)會(huì)的減少。

2.√

解析：中央銀行是唯一有權(quán)發(fā)行貨幣的機(jī)構(gòu)。

3.×

解析：不良貸款率越低，表明貸款質(zhì)量越好，但并不直接反映銀行的盈利能力。

4.√

解析：中央銀行通常不參與市場(chǎng)交易，而是通過貨幣政策來影響市場(chǎng)。

5.×

解析：金融衍生品既可用于投機(jī)，也可用于風(fēng)險(xiǎn)管理。

6.√

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在面臨資金需求時(shí)無法滿足的風(fēng)險(xiǎn)。

7.√

解析：證券市場(chǎng)的基本功能確實(shí)包括資源配置和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

8.√

解析：保險(xiǎn)公司的償付能力是其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的重要保障。

9.√

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表遵循“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的基本會(huì)計(jì)等式。

10.√

解析：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的確進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以確保銀行的合規(guī)性。

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.解析：商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)有助于評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保銀行在面對(duì)金融危機(jī)時(shí)有足夠的資本儲(chǔ)備，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定性。

2.解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資金來源的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資金使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。常見的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有資金集中到期、市場(chǎng)流動(dòng)性枯竭等。

3.解析：中央銀行在金融市場(chǎng)中的主要職能包括制定貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融市場(chǎng)等。

4.解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率、保證合規(guī)，從而維護(hù)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.解析：商業(yè)銀行作為金融體系的核心