2025年銀行從業(yè)資格證定期復(fù)習(xí)試題及答案

2025年銀行從業(yè)資格證定期復(fù)習(xí)試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的描述，正確的是：

A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)

B.債券發(fā)行屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆借屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的描述，正確的是：

A.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的描述，正確的是：

A.結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法，正確的是：

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)接受

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標(biāo)，正確的是：

A.確保銀行資產(chǎn)的安全

B.提高銀行經(jīng)營(yíng)效率

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.保障銀行合法權(quán)益

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管的主要機(jī)構(gòu)，正確的是：

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.商業(yè)銀行行業(yè)協(xié)會(huì)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會(huì)

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的描述，正確的是：

A.資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)負(fù)債管理有助于提高銀行盈利能力

C.資產(chǎn)負(fù)債管理有助于降低銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)負(fù)債管理有助于提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的描述，正確的是：

A.資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)

B.資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的指標(biāo)

C.資本充足率是衡量銀行償債能力的指標(biāo)

D.資本充足率是衡量銀行盈利能力的指標(biāo)

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是：

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資金來(lái)源和運(yùn)用不匹配的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配的風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是：

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行負(fù)債價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行收入和支出因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資本價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的核心資本主要包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。（正確）

2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率越高，說(shuō)明銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越小。（正確）

3.商業(yè)銀行的資本充足率越高，說(shuō)明銀行的盈利能力越強(qiáng)。（錯(cuò)誤）

4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量越高，說(shuō)明銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)越小。（正確）

5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理主要是通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（錯(cuò)誤）

6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度是為了防止內(nèi)部人員舞弊而設(shè)立的。（正確）

7.商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查來(lái)監(jiān)督銀行經(jīng)營(yíng)。（正確）

8.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表可以全面反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。（正確）

9.商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行資產(chǎn)和負(fù)債的利率不匹配所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

10.商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行在外匯交易中因匯率波動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)。

2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。

3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。

4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用及其面臨的挑戰(zhàn)。

2.論述商業(yè)銀行在金融監(jiān)管體系中的地位及其對(duì)金融穩(wěn)定的影響。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模的衡量指標(biāo)，正確的是：

A.資產(chǎn)總額

B.負(fù)債總額

C.凈利潤(rùn)

D.資產(chǎn)負(fù)債率

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益的衡量指標(biāo)，正確的是：

A.存款利率

B.貸款利率

C.資產(chǎn)收益率

D.負(fù)債成本率

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的衡量指標(biāo)，正確的是：

A.費(fèi)用收入

B.利息收入

C.手續(xù)費(fèi)收入

D.投資收益

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，不屬于風(fēng)險(xiǎn)分散原則的是：

A.適當(dāng)分散

B.適度集中

C.多樣化

D.靈活調(diào)整

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求，正確的是：

A.核心資本充足率應(yīng)不低于4%

B.總資本充足率應(yīng)不低于8%

C.附屬資本充足率應(yīng)不低于12%

D.以上都是

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施，不屬于流動(dòng)性覆蓋率的是：

A.保持足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)

B.控制資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.提高存款準(zhǔn)備金率

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法，不屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的是：

A.限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)

C.對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度，不屬于內(nèi)部控制要素的是：

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.信息與溝通

D.稅收籌劃

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，不屬于監(jiān)管職責(zé)的是：

A.監(jiān)督銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.指導(dǎo)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

C.制定銀行經(jīng)營(yíng)策略

D.提供銀行經(jīng)營(yíng)咨詢

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則，不屬于資產(chǎn)配置原則的是：

A.結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.流動(dòng)性管理

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.收益最大化

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題

1.ABC

解析思路：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)，債券發(fā)行和同業(yè)拆借也是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

2.ABD

解析思路：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投資業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)也是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

3.ABC

解析思路：結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

4.ABCD

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)接受都是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。

5.ABC

解析思路：確保銀行資產(chǎn)的安全、提高銀行經(jīng)營(yíng)效率和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)都是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。

6.AB

解析思路：中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是商業(yè)銀行監(jiān)管的主要機(jī)構(gòu)。

7.ABCD

解析思路：資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，有助于提高盈利能力、降低風(fēng)險(xiǎn)和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

8.ABC

解析思路：資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，也是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和償債能力的指標(biāo)。

9.ABCD

解析思路：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括無(wú)法滿足客戶提款需求、資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)、資金來(lái)源和運(yùn)用不匹配以及資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配。

10.ABCD

解析思路：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)價(jià)值、負(fù)債價(jià)值、收入支出和資本價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、判斷題

1.正確

2.正確

3.錯(cuò)誤

4.正確

5.錯(cuò)誤

6.正確

7.正確

8.正確

9.正確

10.正確

三、簡(jiǎn)答題

1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)包括：保持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性和穩(wěn)定性，提高資產(chǎn)收益率，降低風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行盈利和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括：合法性原則、合規(guī)性原則、風(fēng)險(xiǎn)控制原則、責(zé)任明確原則、信息真實(shí)原則、效率原則和成本效益原則。

3.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括：流動(dòng)性短缺風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性期限風(fēng)險(xiǎn)。

4.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)