銀行從業(yè)資格證考試技巧試題及答案

銀行從業(yè)資格證考試技巧試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，以下屬于高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.信托產(chǎn)品

D.股票

2.以下關(guān)于銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.銀行貸款業(yè)務(wù)分為自營貸款和委托貸款。

B.銀行貸款業(yè)務(wù)是銀行主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。

C.銀行貸款業(yè)務(wù)具有期限性、還本付息性和流動性等特點(diǎn)。

D.銀行貸款業(yè)務(wù)不涉及風(fēng)險(xiǎn)控制。

3.以下關(guān)于銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為客戶辦理的資金結(jié)算、支付等業(yè)務(wù)。

B.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一。

C.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)具有實(shí)時(shí)性、安全性、便捷性和透明性等特點(diǎn)。

D.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)不涉及資金風(fēng)險(xiǎn)管理。

4.以下關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供各種理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。

B.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為存款性理財(cái)業(yè)務(wù)和非存款性理財(cái)業(yè)務(wù)。

D.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不涉及風(fēng)險(xiǎn)控制。

5.以下關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.銀行中間業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供各種非信貸類金融業(yè)務(wù)。

B.銀行中間業(yè)務(wù)是銀行的主要利潤來源之一。

C.銀行中間業(yè)務(wù)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特點(diǎn)。

D.銀行中間業(yè)務(wù)不涉及資金風(fēng)險(xiǎn)管理。

6.以下關(guān)于銀行內(nèi)部控制的說法，正確的是（）。

A.銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保資產(chǎn)安全、合規(guī)經(jīng)營而采取的一系列措施。

B.銀行內(nèi)部控制分為組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評估、內(nèi)部控制措施和監(jiān)督四個(gè)方面。

C.銀行內(nèi)部控制不涉及風(fēng)險(xiǎn)控制。

D.銀行內(nèi)部控制只針對高級管理人員。

7.以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理說法，正確的是（）。

A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行為了防范和降低風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理分為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等。

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不涉及風(fēng)險(xiǎn)評估。

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理只針對風(fēng)險(xiǎn)管理人員。

8.以下關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的是（）。

A.銀行合規(guī)管理是指銀行為了遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定等要求而采取的一系列措施。

B.銀行合規(guī)管理包括合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審查和合規(guī)監(jiān)督等方面。

C.銀行合規(guī)管理不涉及風(fēng)險(xiǎn)評估。

D.銀行合規(guī)管理只針對合規(guī)部門。

9.以下關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的說法，正確的是（）。

A.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行對資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理配置，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。

B.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理包括資產(chǎn)配置、負(fù)債配置和資產(chǎn)負(fù)債匹配等方面。

C.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理不涉及風(fēng)險(xiǎn)控制。

D.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理只針對資產(chǎn)負(fù)債部門。

10.以下關(guān)于銀行財(cái)務(wù)管理的說法，正確的是（）。

A.銀行財(cái)務(wù)管理是指銀行對財(cái)務(wù)活動進(jìn)行組織、指導(dǎo)、監(jiān)督和控制的綜合性管理工作。

B.銀行財(cái)務(wù)管理包括財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)控制等方面。

C.銀行財(cái)務(wù)管理不涉及風(fēng)險(xiǎn)評估。

D.銀行財(cái)務(wù)管理只針對財(cái)務(wù)部門。

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人利益，由政府設(shè)立的一種保障機(jī)制。（）

2.銀行間市場是銀行之間進(jìn)行同業(yè)拆借、債券交易等金融活動的場所。（）

3.銀行的資本充足率是指銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，一般要求不低于8%。（）

4.銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無法滿足存款提取和貸款發(fā)放等資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場利率、匯率、股票價(jià)格等變動而導(dǎo)致的資產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手違約導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌膿p失風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于違反法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定等導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理是指通過優(yōu)化資產(chǎn)和負(fù)債的配置，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。（）

10.銀行的財(cái)務(wù)杠桿是指銀行通過負(fù)債融資來放大資產(chǎn)規(guī)模和收益的一種財(cái)務(wù)策略。（）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。

2.闡述銀行資本充足率的重要性及其影響因素。

3.說明銀行內(nèi)部控制體系的主要構(gòu)成要素。

4.分析銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以應(yīng)對市場變化和客戶需求。

2.分析數(shù)字化技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用及其對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪個(gè)不是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的范疇？（）

A.存款

B.貸款

C.代理業(yè)務(wù)

D.證券投資

2.銀行存款準(zhǔn)備金率是由哪個(gè)機(jī)構(gòu)決定的？（）

A.銀行自身

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.客戶需求

3.以下哪個(gè)不是銀行資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)？（）

A.呆賬率

B.貸款損失準(zhǔn)備金覆蓋率

C.凈息差

D.存款成本

4.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，通常采用哪種方法來控制流動性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.財(cái)務(wù)杠桿

B.資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整

D.負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整

5.以下哪個(gè)不屬于銀行中間業(yè)務(wù)的范疇？（）

A.銀行承兌匯票

B.結(jié)算業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.國際結(jié)算

6.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪個(gè)不是風(fēng)險(xiǎn)識別的方法？（）

A.審計(jì)

B.內(nèi)部控制

C.數(shù)據(jù)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)評估

7.以下哪個(gè)不是銀行內(nèi)部控制的要素？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.內(nèi)部審計(jì)

C.管理層監(jiān)督

D.客戶滿意度

8.以下哪個(gè)不是銀行合規(guī)管理的目標(biāo)？（）

A.遵守法律法規(guī)

B.提高經(jīng)營效率

C.降低合規(guī)成本

D.保護(hù)客戶利益

9.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪個(gè)不是資產(chǎn)負(fù)債匹配的原則？（）

A.期限匹配

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.利率匹配

D.資金匹配

10.以下哪個(gè)不是銀行財(cái)務(wù)管理的主要內(nèi)容？（）

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)控制

C.資產(chǎn)管理

D.市場營銷

試卷答案如下：

一、多項(xiàng)選擇題

1.C.信托產(chǎn)品

D.股票

2.A.貨幣市場基金

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.信托產(chǎn)品

D.股票

3.A.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為客戶辦理的資金結(jié)算、支付等業(yè)務(wù)。

B.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一。

C.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)具有實(shí)時(shí)性、安全性、便捷性和透明性等特點(diǎn)。

4.A.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供各種理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為存款性理財(cái)業(yè)務(wù)和非存款性理財(cái)業(yè)務(wù)。

5.A.銀行中間業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供各種非信貸類金融業(yè)務(wù)。

B.銀行中間業(yè)務(wù)是銀行的主要利潤來源之一。

6.A.銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保資產(chǎn)安全、合規(guī)經(jīng)營而采取的一系列措施。

B.銀行內(nèi)部控制分為組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評估、內(nèi)部控制措施和監(jiān)督四個(gè)方面。

7.A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行為了防范和降低風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理分為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等。

8.A.銀行合規(guī)管理是指銀行為了遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定等要求而采取的一系列措施。

B.銀行合規(guī)管理包括合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審查和合規(guī)監(jiān)督等方面。

9.A.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行對資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理配置，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。

B.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理包括資產(chǎn)配置、負(fù)債配置和資產(chǎn)負(fù)債匹配等方面。

10.A.銀行財(cái)務(wù)管理是指銀行對財(cái)務(wù)活動進(jìn)行組織、指導(dǎo)、監(jiān)督和控制的綜合性管理工作。

B.銀行財(cái)務(wù)管理包括財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)控制等方面。

二、判斷題

1.×

2.√

3.√

4.√

5.√

6.√

7.√

8.√

9.√

10.√

三、簡答題

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括：全面性原則、預(yù)防為主原則、合規(guī)性原則、責(zé)任制原則、持續(xù)改進(jìn)原則等。

2.銀行資本充足率的重要性體現(xiàn)在：確保銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)銀行的市場競爭力、提高銀行的信譽(yù)度等。影響因素包括：資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動性狀況、市場環(huán)境等。

3.銀行內(nèi)部控制體系的主要構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督。

4.銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括：建立流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理工具