廣州市信用卡管理辦法

廣州市信用卡管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)廣州市信用卡業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)操作，保障發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合廣州市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在廣州市行政區(qū)域內(nèi)從事信用卡業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)），包括商業(yè)銀行、信用卡公司等，以及使用信用卡的單位和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱持卡人）。定義本辦法所稱信用卡，是指由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用支付工具，包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。發(fā)卡機(jī)構(gòu)管理準(zhǔn)入條件1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)具備合法的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，持有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的金融許可證。2.具有完善的信用卡業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.擁有充足的資本實(shí)力和良好的財(cái)務(wù)狀況，具備承擔(dān)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。4.具備必要的技術(shù)設(shè)施和專業(yè)人員，能夠?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)提供安全、穩(wěn)定、高效的技術(shù)支持和服務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)則1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展信用卡業(yè)務(wù)，制定合理的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。2.嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的收入、資產(chǎn)、信用記錄等情況，合理確定信用額度。3.向申請(qǐng)人充分披露信用卡的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)息方式、還款方式等重要信息，確保申請(qǐng)人在充分了解相關(guān)信息的基礎(chǔ)上自愿申請(qǐng)信用卡。4.建立健全信用卡客戶信息管理制度，保護(hù)持卡人的個(gè)人信息安全，不得泄露、出售持卡人的個(gè)人信息。風(fēng)險(xiǎn)管理1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的信用卡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置信用卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.加強(qiáng)對(duì)信用卡透支款項(xiàng)的管理，對(duì)逾期未還款的持卡人進(jìn)行及時(shí)催收，采取有效的催收措施，降低信用卡壞賬率。3.對(duì)信用卡欺詐、套現(xiàn)等違法違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)等部門的合作，維護(hù)信用卡市場(chǎng)秩序。持卡人管理申請(qǐng)與領(lǐng)用1.申請(qǐng)人應(yīng)如實(shí)提供個(gè)人身份、收入、資產(chǎn)等信息，不得提供虛假信息。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料后，及時(shí)進(jìn)行審核，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)給予申請(qǐng)人答復(fù)。3.持卡人領(lǐng)卡時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀信用卡領(lǐng)用合約，了解相關(guān)權(quán)利和義務(wù)，并在領(lǐng)用合約上簽字確認(rèn)。使用與還款1.持卡人應(yīng)按照信用卡領(lǐng)用合約的規(guī)定使用信用卡，不得超出信用額度透支，不得進(jìn)行惡意透支、套現(xiàn)等違法違規(guī)行為。2.持卡人應(yīng)在規(guī)定的還款期限內(nèi)按時(shí)還款，如無(wú)法按時(shí)還款，應(yīng)及時(shí)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，申請(qǐng)延期還款或分期還款。3.持卡人應(yīng)妥善保管信用卡及密碼，不得將信用卡轉(zhuǎn)借他人使用，如信用卡遺失或被盜，應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛失。信息變更與注銷1.持卡人的個(gè)人信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)，以便發(fā)卡機(jī)構(gòu)及時(shí)更新持卡人的信息。2.持卡人如需注銷信用卡，應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)審核同意后，辦理注銷手續(xù)。在注銷信用卡前，持卡人應(yīng)還清所有欠款。信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)廣州市金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)在廣州市行政區(qū)域內(nèi)從事信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和政策，制定本地區(qū)信用卡業(yè)務(wù)管理的具體措施和辦法。2.對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。3.協(xié)調(diào)解決信用卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的重大問題，維護(hù)信用卡市場(chǎng)秩序。4.組織開展信用卡業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)活動(dòng)，提高持卡人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)告制度發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向廣州市金融監(jiān)管部門報(bào)送信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告等資料，及時(shí)報(bào)告信用卡業(yè)務(wù)中的重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)隱患。社會(huì)監(jiān)督鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)信用卡業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的，給予舉報(bào)人一定的獎(jiǎng)勵(lì)。信用卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展鼓勵(lì)創(chuàng)新支持發(fā)卡機(jī)構(gòu)在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，開展信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出符合市場(chǎng)需求的信用卡產(chǎn)品和服務(wù)。技術(shù)應(yīng)用鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)，提高信用卡業(yè)務(wù)的管理水平和服務(wù)質(zhì)量，如推廣移動(dòng)支付、電子賬單等新型服務(wù)方式。合作與交流促進(jìn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間的合作與交流，共享信息資源，共同防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)廣州市信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。法律責(zé)任發(fā)卡機(jī)構(gòu)違法違規(guī)責(zé)任發(fā)卡機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由廣州市金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦信用卡業(yè)務(wù)的。2.違反規(guī)定審查申請(qǐng)人的資信狀況，濫發(fā)信用卡的。3.未向申請(qǐng)人充分披露信用卡重要信息的。4.泄露、出售持卡人個(gè)人信息的。5.對(duì)信用卡欺詐、套現(xiàn)等違法違規(guī)行為未采取有效措施進(jìn)行打擊的。持卡人違法違規(guī)責(zé)任持卡人違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)采取降低信用額度、?？ǖ却胧⒁婪ㄗ肪科浞韶?zé)任：1.提供虛假申請(qǐng)資料騙取信用卡的。