租賃業(yè)務管理系統(tǒng)的需求框架

1、中粵金融租賃股份有限公司（籌）租賃業(yè)務管理系統(tǒng)功能需求框架籌建工作組2015年7月10日一、 背景3二、 建設目標3三、 功能需求框架41、 客戶管理5四、 業(yè)務財務一體化需求18一、 背景在金融租賃公司管理辦法（中國銀監(jiān)會令2014年第3號）“關(guān)于設立金融租賃公司的條件”中，明確提出了需要建立“與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)”的要求。結(jié)合銀監(jiān)會的明確要求，同時為了強化日后的租賃業(yè)務管理、有效控制業(yè)務經(jīng)營風險、明晰業(yè)務狀況等情況，中粵金融租賃股份有限公司（籌）（以下簡稱“中粵金融租賃”或“公司”）決定建立自身的租賃業(yè)務管理系統(tǒng)。在綜合自身

2、租賃業(yè)務管理要求、其他金融租賃公司的經(jīng)驗之后，擬出本需求框架文檔。二、 建設目標中粵金融租賃的租賃業(yè)務管理系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”）是一個堅持以客戶為中心、以租賃物為核心、以產(chǎn)品為主線、圍繞公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃的功能先進和全面靈活的核心系統(tǒng)。系統(tǒng)的建設目標總體上應包含以下方面的內(nèi)容：1、滿足銀監(jiān)會設立金融租賃公司的要求系統(tǒng)必須嚴格按照銀監(jiān)會關(guān)于設立金融租賃公司的條件要求，做到安全、合規(guī)。從另一個角度說，系統(tǒng)必須符合銀監(jiān)會的驗收標準。2、滿足中粵金融租賃的業(yè)務管理需求中粵金融租賃作為金融機構(gòu)，屬于大資金運作的企業(yè)，每筆租賃業(yè)務牽涉的資金交易巨大，風險控制非常重要。系統(tǒng)必須在結(jié)合業(yè)務制度、規(guī)范業(yè)務流程、

3、加強風險控制等基礎上，協(xié)助公司建立更加完善的業(yè)務管理和風險預警、風險防范體系；覆蓋中粵金融租賃目前和規(guī)劃中的業(yè)務范圍，既能夠處理普通直租、回租業(yè)務，也能夠處理多模式廠商租賃、經(jīng)營租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境內(nèi)外spv、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃業(yè)務；全面滿足相關(guān)監(jiān)管部門的要求；滿足租賃業(yè)務租前、租中、租后的全流程管理和全面的精細化風險控制；實現(xiàn)與外部應用系統(tǒng)的接口對接；實現(xiàn)對租賃物進行分類管理等。3、實現(xiàn)財務業(yè)務一體化參考其他金融租賃公司的經(jīng)驗，系統(tǒng)必須實現(xiàn)與財務管理系統(tǒng)的實時對接，嚴格按照財務業(yè)務一體化的系統(tǒng)建設思路。在租賃業(yè)務提交后，系統(tǒng)能實時生成并查看相關(guān)的憑證，并準確反映到財務管理系統(tǒng)中。

4、業(yè)務發(fā)生后，系統(tǒng)能夠查詢和追溯各項憑證的歷史租賃業(yè)務合同。4、支持公司的決策分析系統(tǒng)能管理多種渠道的資金融入、項目投放，并綜合得出頭寸狀況，分析出流動性風險、資金利用率等，支持公司對業(yè)務發(fā)展的決策分析。同時，后續(xù)應能依托業(yè)務系統(tǒng)，打造公司層面的數(shù)據(jù)平臺，建設數(shù)字化公司，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，提高公司客戶管理、租賃物管理、商機挖掘、數(shù)據(jù)積累、管控數(shù)據(jù)等各方面能力，為公司發(fā)展和領(lǐng)導決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。5、建立參數(shù)化機制系統(tǒng)實現(xiàn)產(chǎn)品配置參數(shù)化、流程設制參數(shù)化、權(quán)限管理參數(shù)化、定價模型參數(shù)化，可以通過配置或調(diào)整相關(guān)參數(shù)來提高產(chǎn)品設計效率，快速適應新業(yè)務流程需求變化，形成多元化定價方式、靈活管理崗位權(quán)限等目

5、的。三、 功能需求框架鑒于我方屬于金融機構(gòu)，受銀監(jiān)、人行等監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，本系統(tǒng)的功能及數(shù)據(jù)必須嚴格符合監(jiān)管機構(gòu)的報送要求，如人行征信、1104等。同時，基于我方日后的業(yè)務范圍考慮，本系統(tǒng)必須支持回租、廠商租賃、直租等業(yè)務。此外，系統(tǒng)應包含但不限于滿足如下功能性需求：1、 流程化管理所有業(yè)務環(huán)節(jié)都支持通過工作流引擎實現(xiàn)全面的電子化和無紙化處理。整個流程化管理必須滿足以下的基本目標：n 支持圖形化的流程設計；n 流程的定制，應具有靈活性、簡便性，具有通過參數(shù)化的方式進行調(diào)整的能力；n 支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等模式；n 支持各種條件跳轉(zhuǎn)（包括崗位跳轉(zhuǎn)、部門跳轉(zhuǎn)等）、撤回、退回、

6、會簽、并發(fā)、代理、授權(quán)、休假代辦等常規(guī)功能；n 支持流程跟蹤、痕跡保留等審計性日志；n 能夠支持同級別的多個人員同時處理同一業(yè)務環(huán)節(jié)，能夠支持特定環(huán)節(jié)的批量處理；n 實現(xiàn)的流程必須能夠完全滿足各項業(yè)務管理規(guī)定和制度約束。其中包括能結(jié)合租賃業(yè)務需求，支持廠商租賃的打包審批，按租賃物、金融產(chǎn)品和審批金額進行授權(quán)，區(qū)分常規(guī)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶流程進行流轉(zhuǎn)等；n 全流程必須加入風險預警或消息提醒，并且能夠參與或決定工作流走向；n 流程過程中，允許視情況通過如發(fā)送短信等的方式及時通知流程過程中的相關(guān)人員。2、 產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理負責根據(jù)不同的業(yè)務產(chǎn)品，結(jié)合自身業(yè)務需要，形成不同的租賃方案并進行產(chǎn)品標準化或產(chǎn)品本

7、地化。該功能主要包括：n 支持直租、回租、廠商租賃、經(jīng)營租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境內(nèi)外spv、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃方式的業(yè)務產(chǎn)品；n 允許針對不同的租賃方式定制其相應產(chǎn)品方案，包括定制不同的業(yè)務要素及執(zhí)行不同的審批流程等；n 產(chǎn)品管理中的租賃方案應分類管理，并形成相應的業(yè)務標準模板存放到相應的分類目錄，以供后續(xù)的相關(guān)業(yè)務參考；n 支持租賃方案中某些特定要素的限制性管理，即允許設定產(chǎn)品方案的某些特定準入條件。3、 風險管理通過消息提示、風險預警等方式進行業(yè)務提醒或控制，實現(xiàn)租賃的全面風險管理。功能主要包括：n 提供消息、風險提醒等相關(guān)的規(guī)則庫，允許通過增加規(guī)則指標等方式對消息、風險等內(nèi)容進行

8、調(diào)整；n 在各項流程環(huán)節(jié)能根據(jù)具體情況設立和監(jiān)控項目風險點；n 能通過預警、提示等方式，根據(jù)風險程度的高低和采取措施的時效區(qū)別，分別推送到相關(guān)用戶的工作臺，以監(jiān)測項目到期、逾期風險等情況；n 推送風險數(shù)據(jù)的機制，包括但不局限于實時推送、日終處理后推送等方式；n 能結(jié)合監(jiān)管要求和內(nèi)部風險分類認定相關(guān)制度，對租賃業(yè)務相關(guān)的內(nèi)容進行風險計量、評定、分類等；n 能支持建立不同維度、設定風險等級和風險系數(shù)、自定義評分指標及權(quán)限，得出相應的評級結(jié)果。4、 客戶管理實現(xiàn)以客戶為中心，對我方發(fā)生業(yè)務往來的客戶進行統(tǒng)一管理，包括但不局限于承租人、擔保人、廠商、供應商、資產(chǎn)評估公司、律師事務所、其他金融機構(gòu)等客戶

9、。功能主要包括；n 提供客戶基礎信息的錄入、修改、刪除和查詢等基礎維護功能；n 提供客戶重要信息變更管理，包括名稱、地址、賬戶、行業(yè)、注冊資本、股東、關(guān)聯(lián)客戶等信息的變更，系統(tǒng)需存留歷史版本；n 提供包括承租人、擔保人、廠商、供應商、資產(chǎn)評估公司、律師事務所、其他金融機構(gòu)等的管理；n 能根據(jù)客戶類型（如自然人、法人客戶）、行業(yè)類型等區(qū)分客戶；n 提供商機管理功能，實現(xiàn)對商機的錄入、修改、查詢等維護功能，支持項目來源、客戶名稱、業(yè)務范圍、額度預估、進程情況、商機資料、商機關(guān)閉的錄入與變更等；n 可導入不同類型、格式的客戶財務報表，并支持自動計算財務指標；n 支持營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、信用報告

10、、項目情況等資料的上傳、查詢、打印、下載和維護；n 提供根據(jù)客戶類型、行業(yè)類型、客戶評級、授信信息等信息進行分析、統(tǒng)計和查詢等功能；n 可自定義可行性研究報告等模版，可自動獲取客戶基礎信息、財務報告分析、調(diào)查結(jié)果信息等數(shù)據(jù)形成報告內(nèi)容；n 提供反洗錢的信息維護，滿足日后人行反洗錢的系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送要求；n 對客戶有明確的權(quán)限管理機制，能提供客戶的單個或批量移交功能；n 提供客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系管理，包括集團關(guān)系、投資關(guān)系、擔保關(guān)系等；n 提供客戶來源管理，區(qū)分不同渠道的客戶，以分析及推動后續(xù)的客戶營銷方向。5、 黑名單管理支持錄入、導入、接口等渠道方式，實現(xiàn)黑名單客戶的管理，黑名單客戶的來源主要包括以下

11、部分的內(nèi)容：n 提供資料維護的入口，即通過手工添加、刪除、修改的方式，對黑名單客戶進行維護；n 來自系統(tǒng)數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，通過對客戶在系統(tǒng)中的業(yè)務情況或分類評定進行分析，當出現(xiàn)符合黑名單條件的，自動進入該功能進行管理；n 來自外部系統(tǒng)的結(jié)果，允許通過接口方式，獲取來自外部系統(tǒng)的黑名單客戶數(shù)據(jù)，鑒于目前沒有外部系統(tǒng)，此部分接口可預留。6、 評級管理客戶評級支持定量分析、定性評價或兩者相結(jié)合的方法，通過定量風險評價、定性風險評價、租賃物及抵質(zhì)押物的風險度測評及特例事項調(diào)整等方面對客戶違約風險進行綜合評價，能對租賃業(yè)務客戶因償債能力等變化而可能導致的違約風險進行預測、分析、評價，通過分析判斷確定租賃業(yè)

12、務客戶信用等級的過程。功能主要包括：n 支持定量分析方法并提供相應的模型，能對模型通過配置的方式進行調(diào)整，能基于宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)、客戶的財務報表及相關(guān)綜合經(jīng)營情況，對定量指標運用統(tǒng)計分析方法進行風險分析和判斷，主要包括盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、債務風險、成長能力、償債能力等指標；n 支持定性分析方法并提供相應的模型，能對模型通過配置的方式進行調(diào)整，能根據(jù)所掌握的相關(guān)信息和經(jīng)驗，對客戶基本情況及主要風險特征進行主觀分析和判斷，主要包括客戶的管理水平、競爭實力、經(jīng)營環(huán)境等方面；n 支持分階段的客戶評級，一般分為初始、系統(tǒng)、最終三個階段；n 能提供相應的客戶評級報告，包括“一般客戶評級報告”、“醫(yī)療客戶評級報

13、告”、“特殊客戶評級報告”、“集團客戶評級報告”等；n 可根據(jù)客戶類別、行業(yè)特性等設置多套自定義的評級模板，并可在評級模板中設置多種指標和權(quán)重、分值等參數(shù)，其中參數(shù)的數(shù)據(jù)來源支持手工錄入及提取已有的系統(tǒng)數(shù)據(jù)。7、 報價管理報價測算，作為整個租賃項目的核心基礎，貫穿業(yè)務的始終，其結(jié)果直接影響到業(yè)務的收益回報率。因此，系統(tǒng)提供的報價測算一定要保證精準無誤，其報價管理必須合理得當，同時報價管理應提供多種載體的報價測算功能。主要包括：n 可以設定投放方式、次數(shù)、幣種、金額、利率、首付款等投放計劃要素；n 提供多種利率計算方式，包括浮動利率（含浮動比例、浮動值）、固定利率等；n 滿足先付/后付、提前支付

14、租金、租前期/寬限期、在建期、遠期支付、積數(shù)計息法/逐筆計息法等多種業(yè)務場景；n 支持設定保證金收取/退還/計息、手續(xù)費、服務費、咨詢費、其他費用等收支規(guī)則；n 提供等額租金、等額本金、等差租金、還本付息、指定本金等還款方式，同時滿足正向計算和反向推算，滿足個性化報價需求；n 能根據(jù)公司的會計制度要求自動生成財務記賬需要的本金利息分拆表、手續(xù)費收入分攤表、租賃收入計提表等，自動計算業(yè)務、財務、審計等不同維度的內(nèi)部收益率及利潤；n 提供多種形式的測算結(jié)果展示，包括租金計劃表（含稅、不含稅）、現(xiàn)金流量表（業(yè)務、財務）（含稅、不含稅）、報價方案等，并支持打印、下載、導出等；n 支持多幣種的業(yè)務處理，

15、并可結(jié)合幣種、匯率信息，自動折算為結(jié)算幣種，進行相應的報價測算及后續(xù)的財務處理；n 提供上次報價與本次報價的情況對比，包括租金、實際收益率等變化；n 準確提供報價的內(nèi)部收益率irr（名義內(nèi)部收益率、實際內(nèi)部收益率、加權(quán)平均內(nèi)部收益率），并支持irr倒算、irr微調(diào)等功能；n 提供離線和在線報價的不同方式，支持離線報價聯(lián)網(wǎng)后可導入系統(tǒng)存檔，同時應保存歷次報價歷史記錄，并提供比對和分析；n 應提供價格突破流程管理，實現(xiàn)價格控制、價格定制；n 可根據(jù)利率調(diào)整變動，批量調(diào)整內(nèi)部收益率和租金計劃表、租前息計劃表；n 報價測算應支持節(jié)假日管理功能；n 允許根據(jù)不同的業(yè)務階段、不同的行業(yè)客戶需求，提供多層次

16、的報價測算方式，包括快速報價、精算報價（規(guī)則、不規(guī)則）；n 針對總承租人合作協(xié)議的，應支持多種報價方案的組合計算和irr對比；n 能計算任一時點的提前買斷費用。8、 項目管理項目管理作為租賃業(yè)務的提出入口，應包括項目的全生命周期管理，并且支持期間的各種風險警示、風險控制，體現(xiàn)出租前、租中、租后的全面風險管理。功能主要包括：n 提供直租、回租、spv等主要租賃模式。并支持但不限于轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合、杠桿等租賃類別；n 提供從租賃項目的全流程管理，能夠跟蹤項目進程，對項目進展、執(zhí)行情況、資金投放、租金回收等項目環(huán)節(jié)信息進行監(jiān)控；n 可按照不同行業(yè)，不同類型的項目進行登記，并能根據(jù)租賃項目類型、行業(yè)類型等

17、，可定義不同的業(yè)務模板和執(zhí)行不同的審批流程；n 應提供項目多次評審及項目要素變更，記錄歷次評審信息及評審結(jié)果，保留業(yè)務流轉(zhuǎn)過程的痕跡；n 能根據(jù)不同的業(yè)務規(guī)則選擇相應的審批環(huán)節(jié)，如涉及多人同時審批的環(huán)節(jié)，能通過已設定的審批規(guī)則自動得出審批通過與否的結(jié)果，并進行后續(xù)相應的審批流程；n 在審批環(huán)節(jié)中，能提供項目評審意見的錄入或?qū)搿⒉⒂涗涰椖吭u審結(jié)果和風險意見；n 支持線上、線下召開項目評審會，支持線上投票；n 系統(tǒng)應支持項目提前結(jié)束、正常結(jié)束的相關(guān)處理；n 可根據(jù)項目編號、業(yè)務類型等信息進行項目的查詢、統(tǒng)計和分析，并允許有權(quán)操作人員查看項目的各階段狀態(tài)、進度、信息等；n 支持項目的移交，并保留歷

18、史信息；n 支持各種類別的申請表、審批表的在線編輯、上傳等，并能根據(jù)相關(guān)項目信息生成項目過程中的一系列業(yè)務、財務憑證；n 能根據(jù)已有的項目信息內(nèi)容，自動生成項目報告等，并支持打印、下載、導出。9、 協(xié)議管理協(xié)議管理負責管理在業(yè)務過程中涉及的與不同合作方簽訂的各種類型合作協(xié)議，功能主要包括：n 提供協(xié)議內(nèi)容的信息管理功能，內(nèi)容包括銷售網(wǎng)絡、銷售產(chǎn)品、優(yōu)惠方式、分成方式等；n 支持各種協(xié)議的相關(guān)流程管理，如協(xié)議的商議、協(xié)議的簽訂、協(xié)議的終止等；n 提供協(xié)議的相關(guān)限額控制或提示管理，并應用到租賃業(yè)務過程中；n 能支持協(xié)議相關(guān)文本的在線編輯，并能結(jié)合協(xié)議文件的模板、協(xié)議內(nèi)容信息，自動生成相應的協(xié)議文本

19、，供查看、導出、打印。10、 授信管理通過授信管理，對客戶、項目的風險進行整體控制，以實現(xiàn)對業(yè)務風險的監(jiān)控和管理、對客戶總體風險進行合理控制，提高項目質(zhì)量，確保將所承擔的市場風險控制在可以承受的合理范圍內(nèi)。功能主要包括：n 提供多種授信對象，包括客戶授信、協(xié)議授信、項目授信等，并支持可循環(huán)、不可循環(huán)的授信方式；n 能對授信對象的多方面信息進行綜合評估，給出符合風險控制要求的授信額度；n 能支持制定測算模型，并結(jié)合相應的客戶或項目數(shù)據(jù)估算出初始的授信額度；n 得出的授信額度，能在后續(xù)的業(yè)務過程中進行業(yè)務控制，當出現(xiàn)超過額度的情況時，能作為風險控制項進行信息提示或操作限制；n 能支持所有授信對象使

20、用情況的查詢，包括已用額度、可用額度等。11、 限額管理限額管理能根據(jù)不同的常用維度（如客戶、行業(yè)、地區(qū)等）進行閥值設定，并運行到業(yè)務過程中，進行相應的風險警示。功能主要包括：n 允許增加不同的限額維度；n 允許對系統(tǒng)中的維度進行閥值或指標調(diào)整，包括增加、修改、刪除等；n 能對限額進行分類管理，包括客戶、行業(yè)、地區(qū)等類別；n 能對客戶集中度、客戶關(guān)聯(lián)度等重要指標進行設定并管理；n 能根據(jù)資本情況對公司的整體業(yè)務、各種租賃業(yè)務分別進行控制，把租賃業(yè)務約束在規(guī)定的范圍之內(nèi)，當出現(xiàn)超限額時，能得到有效及時的提示或控制。12、 合同管理合同管理負責管理所有租賃相關(guān)或非相關(guān)的合同。功能主要包括：n 支持

21、租賃合同、買賣合同、保證合同、抵質(zhì)押合同等不同合同的管理；n 提供制式和非制式的合同模板管理，支持自定義合同模板庫管理，支持合同的套打；n 能根據(jù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息，按照合同模板樣式自動生成相應合同文本，并提供下載、導出、打印；n 提供合同制作、合同審批、合同簽署等流程化過程管理，并支持進度查詢；n 支持一個租賃項目簽署一個或以上的合同，并分別實現(xiàn)相應的業(yè)務處理；n 提供合同變更管理，能根據(jù)變更內(nèi)容啟動合同調(diào)整流程，重新簽訂合同和補充相關(guān)協(xié)議信息，并支持合同的版本管理；n 應提供合同附屬文件、資料、檔案的上傳和下載；n 可根據(jù)權(quán)限區(qū)別設置合同信息、審批進度的相應權(quán)限；n 支持合同簽約條件的關(guān)聯(lián)信

22、息檢查，包括租賃物權(quán)證、租賃物確認書、抵押登記等；n 在合同履行過程中，能結(jié)合相應合同的重要條款進行必要的提醒。13、 投放管理投放管理負責對審批通過的項目進行投放，應根據(jù)不同客戶的實際需求進行靈活管理。功能主要包括：n 能制定項目投放計劃，并生成放款申請單，進行放款審批，支持放款后對發(fā)票收取情況進行記錄、提醒；n 能根據(jù)項目中設定的投放要素，進行相應的信息提醒、風險預警；n 實現(xiàn)對投放的賬務管理，包括對不同發(fā)票（無發(fā)票、增值稅發(fā)票、非增值稅發(fā)票等）、稅務（增值稅、附加稅等）的生成及處理；n 提供多種放款方式、包括收款抵扣、凈額投放、多次投放等方式；n 提供放款管理和起租管理，其中放款和起租可

23、能是一次放款和一次起租，也可能多次放款和多次起租，每次起租都有一個實際租金支付表，多次起租就生成多個實際租金支付表，不同起租時間的支付表的結(jié)束時間也不一樣。n 提供投放信息查詢，可根據(jù)客戶經(jīng)理、部門、出資時間、出資區(qū)間、出資金額區(qū)間等條件對出資金額、出資余額、已還金額、項目投放計劃等情況進行查詢。14、 租賃物管理租賃業(yè)務的本質(zhì)是資產(chǎn)融資，租賃物是租賃公司控制風險最主要的手段，租賃的特點在于租賃公司擁有租賃物的所有權(quán)，租賃物管理目的在于對所有租賃項目的租賃物進行統(tǒng)一管理。功能主要包括：n 提供租賃資產(chǎn)基本信息維護功能，包含但不限于：租賃物名稱、類型、型號、廠商、原值、凈值、折舊值、評估值、已使

24、用年限、權(quán)屬、權(quán)證、狀態(tài)、發(fā)票信息等信息及附件的掃描上傳；n 支持租賃資產(chǎn)abc臺賬管理（根據(jù)資產(chǎn)abc分級評估表，將租賃資產(chǎn)分為a、b、c三類并對其進行臺賬管理）；n 提供租賃資產(chǎn)保險管理功能，包括保單信息維護、保險繳納信息登記等，并實現(xiàn)保險到期續(xù)保提醒；n 支持租賃資產(chǎn)的留購、回購、續(xù)租、退租、處置、轉(zhuǎn)讓、價值重評、變更等處理方式，并可根據(jù)業(yè)務需要制定相關(guān)流程；n 支持同一租賃合同對應管理多項租賃資產(chǎn)；n 能對租賃物進行折舊管理，并準確得出租賃物的殘值等信息；n 能根據(jù)客戶與項目建立巡視計劃，并記錄巡視結(jié)果；n 能根據(jù)租賃項目名稱、客戶經(jīng)理等查詢出相關(guān)的租賃物信息，并可根據(jù)租賃物查詢相關(guān)的

25、融資租賃合同、購買合同等信息，并能清楚獲悉該租賃物的轉(zhuǎn)移等歷史變更信息；n 支持抵質(zhì)押物管理，包括抵質(zhì)押物的信息登記、價值登記、處置等；n 當出現(xiàn)回收租賃資產(chǎn)等情況時，能支持計算回收的資產(chǎn)再銷售產(chǎn)生的利潤；n 支持對租賃資產(chǎn)五級分類管理，可對資產(chǎn)通過定性定量分析、環(huán)比分析、同比分析等方法，進行全面、及時和準確的評價，并根據(jù)風險程度對租賃資產(chǎn)劃分等級，同時支持對資產(chǎn)五級分類審批流程管理；n 支持對租賃資產(chǎn)聯(lián)動財務處理。15、 租金管理租金作為金融租賃公司的主要營業(yè)收入，必須做到精準無誤，其管理必須是嚴格細致。功能主要包括：n 提供對滿足起租條件的項目進行起租管理，根據(jù)合同條款約定生成租金償還計劃

26、、業(yè)務口徑實際租金支付表；n 根據(jù)業(yè)務部門的實際租金支付表、租金確認通知書等信息，系統(tǒng)自動計算財務口徑收益率，根據(jù)收益率計算財務口徑的租金并形成財務口徑租金計算表，當出現(xiàn)基準利率變動后，系統(tǒng)會自動計算利息，并能重新生成實際租金支付變更表，按照實際利率法進行二次分攤；n 對已起租的合同自動生成憑證，并能按照會計期間進行收益、費用的分攤，系統(tǒng)應支持自動按天計提和補提，對未起租已投放的項目，提供租前息的管理；n 提供租金開票，正常租金回收、部分租金回收、逾期利息收取、租金先扣息再扣本、保證金沖抵租金等多種租金回收方式，并能提供批量回收、手工回收、紅沖等處理；n 提供償還計劃變更，支持延期、展期、縮期

27、等變更要求；n 提供因利率變化對償還計劃進行調(diào)整，提供合同利率調(diào)息和費率調(diào)息，支持批量調(diào)息；n 提供承租人提前償還租金的處理；n 提供租金預警功能，對未到期租金自動進行提醒，避免逾期情況發(fā)生；n 支持根據(jù)實際租金支付表生成租金收取通知書，并提供查詢、下載和打??；n 提供對逾期租金進行預警，啟動租金催收流程，制定租金催收措施，生成逾期催收通知單，記錄催收情況，支持催收流程設定；n 提供罰息處理，并能對逾期產(chǎn)生的罰息提供減免、停息的功能；n 提供收款與租金回收表核銷功能，核銷方式包括：手工核銷、自動核銷、批量核銷等方式；n 提供自動和手工計提（租金變動、調(diào)息等）、攤銷等功能；n 提供多種服務費用收

28、取，實現(xiàn)按照租賃期限對租賃服務費進行按月分攤；n 根據(jù)業(yè)務部門錄入的項目放款需求和具體計劃，對每一筆租金的收回提供提醒，并能自動計算任何時期內(nèi)的現(xiàn)金流量情況；n 支持增值稅管理，實現(xiàn)與稅控系統(tǒng)進行對接，實現(xiàn)票據(jù)打印、重打、導出等功能；n 實現(xiàn)項目租金回收記錄與發(fā)票信息關(guān)聯(lián)，支持一筆租金回收款開具多張發(fā)票；n 提供開票提醒功能，能夠根據(jù)合同約定，對到期未開票做定時提醒；n 提供已開具票據(jù)作廢和沖紅功能；n 提供按照客戶、項目、租賃類型等條件對還款記錄、逾期記錄和罰息信息進行查詢、導出、下載、統(tǒng)計和分析。16、 調(diào)息管理調(diào)息管理負責因基準利率、利息等的變動需要而進行調(diào)整，這里涉及的是公司的營業(yè)收入

29、利潤，因此，必須精準無誤，嚴格細致。功能主要包括：n 提供利率管理功能，能根據(jù)人行發(fā)布的各項基準利率進行設定或調(diào)整；n 支持利率的調(diào)整時，能根據(jù)不同項目、不同合同的情況分別以不同的利率設定方式進行調(diào)整；n 提供合同利率調(diào)息、費率調(diào)息和存貸款調(diào)息等方法，支持合同批量、單筆調(diào)息，能根據(jù)合同約定自動計算出調(diào)息后的租金償還計劃、資金現(xiàn)金流、irr等；n 支持多種利率調(diào)整方式，包括浮動比例、固定加點、固定增加金額等；n 支持多種合同調(diào)息方式，包括次日、次期、次月、次年，本期分段調(diào)整等；n 支持以excel為基礎的不規(guī)則調(diào)息方式，遇到節(jié)假日應自動處理；n 支持調(diào)息后保留歷史調(diào)息結(jié)果，并提供歷史調(diào)息數(shù)據(jù)的追

30、溯；n 提供合同利率調(diào)息通知書和費率調(diào)整通知書的批量生成、下載和打印。17、 資金管理資金管理負責對公司的資金來源、投放等進行全局管理，從而分析得出頭寸敞口等信息。功能主要包括：n 基于金融租賃公司的資金來源特點，能提供多種資金來源的管理，包含但不局限于股東存款、銀行借款、同業(yè)拆借等，同時包括相應的臺賬、計息和收付管理；n 提供授信額度管理，對授信機構(gòu)、授信結(jié)構(gòu)、授信期限、授信余額等進行管理；n 可根據(jù)合同約定的資金收支計劃進行資金收付款操作，收付款完成后自動進行會計賬務處理；n 滿足靈活測算還本付息計劃，支持還本付息計劃表的批量調(diào)息功能；n 提供資金計劃和頭寸管理，支持包含資產(chǎn)和負債全部業(yè)務

31、的現(xiàn)金流量動態(tài)分析等功能；n 提供對即將到期的債務以及即將到期未付進行提醒，靈活定制預警信息和后續(xù)操作。n 支持多幣種和匯率自動折算功能；n 能實時分析得出相關(guān)的資金缺口等流動性指標，輔助業(yè)務決策。18、 保證金管理租賃保證金視為承租人自行承擔融資租賃項目中風險的基金，通常在融資租賃合同完全履行時返還，也有用于沖抵租金。功能主要包括：l 支持合同完全履行時的返還方式；l 支持保證金沖抵方式，包含但不局限于合同約定沖抵、非合同約定沖抵等；l 支持保證金的分項目管理；l 支持保證金的利息管理；l 支持保證金的補充等調(diào)整處理。19、 計提管理計提管理分為月初計提、月末計提，能提供公司相關(guān)需要計提的項

32、目功能。特別需要注意的是，要包含風險計提功能。20、 票據(jù)管理票據(jù)管理需要實現(xiàn)公司的支票、發(fā)票、銀票等管理，功能包括但不局限于：l 提供確認的適用稅種、生成發(fā)票申請單、計算價款、稅金并按照開票限額拆分發(fā)票的功能；l 記錄買入發(fā)票、開出發(fā)票、剩余發(fā)票信息以及待開發(fā)票計劃開票情況等功能；l 收款記錄管理與聯(lián)查功能；l 開票記錄聯(lián)查功能；l 具備營業(yè)稅、增值稅進項稅、銷項稅發(fā)票管理功能，與稅控系統(tǒng)對接，實現(xiàn)稅票自動打印；l 預留與國稅、地稅系統(tǒng)的接口，開票后可向稅務局上傳相關(guān)數(shù)據(jù)，并具有打印、導入相關(guān)報表的功能。21、 臺賬管理與統(tǒng)計分析n 針對租賃業(yè)務活動中各角色、各部門的實際需要提供相應的數(shù)據(jù)查

33、詢功能，所有查詢功能應針對所查詢的數(shù)據(jù)項提供多種條件的選擇查詢、排序、匯總和打印功能；n 提供導入、導出功能，導出格式包括excel等；n 從崗位層次、部門層次、項目層次等進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，并向不同層次的管理者提供相應的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析；n 支持對所有項目信息全流程的查詢和統(tǒng)計分析，包括：項目基本信息、評審會結(jié)果，項目狀態(tài)，放款情況等；n 提供完備的基礎標準報表，包括主要指標報表、現(xiàn)金流報表、頭寸報表、模擬報表、監(jiān)管報表等；n 提供報表模板的定制，包括定制報表的格式（包括表頭格式）、報表項目的排列方法、報表項目與會計科目（coa）之間的對應關(guān)系以及各項目的內(nèi)部計算規(guī)則、處理邏輯等；n 支持不同報表

34、之間的數(shù)據(jù)可以直接引用，即定制報表時，可直接調(diào)用其他報表中的數(shù)據(jù)，減少重復工作，提高效率；n 提供靈活的自定義查詢工具，能支持系統(tǒng)有已有數(shù)據(jù)的要素進行自定義組合查詢。22、 報表管理n 滿足內(nèi)外部監(jiān)管報表的取數(shù)與填報功能，滿足中國人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的相關(guān)報送要求，如1104報表上報等；n 支持后續(xù)根據(jù)業(yè)務需要及時開發(fā)新的業(yè)務報表；n 能支持靈活的報表制定功能，以滿足臨時制定報表的需求，同時允許對已制定的報表進行保存以供日后使用。23、 檔案管理n 應提供各階段文檔附件的收集查閱功能；n 支持檔案的權(quán)限管理；n 可對項目附件材料進行分類管理，可集中查閱清單列表。24、 系統(tǒng)管理n 提供組織機構(gòu)、人員用戶、科目、賬戶類型、銀行賬戶、幣種、行業(yè)類型、客戶類型、業(yè)務類型