分紅培訓(xùn)膠片.ppt

1、分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),上海分公司培訓(xùn)中心,課程大綱,一、分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 二、中國(guó)人壽投資優(yōu)勢(shì) 三、分紅保險(xiǎn)銷售實(shí)務(wù) 四、分紅保險(xiǎn)賣點(diǎn)介紹,分紅基礎(chǔ)知識(shí),第一部分,什么是分紅保險(xiǎn)？,投保人參與保險(xiǎn)公司的盈余分配，與保險(xiǎn)公司共同分享經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)。 投保人所得到的分紅是紅利。,紅利的來源,1、實(shí)際死亡率小于預(yù)定死亡率的部分 2、實(shí)際投資回報(bào)率大于預(yù)定利率的部分 3、費(fèi)差不分紅,紅利分配示意,客戶70%以上,公司 30%以下,常見紅利領(lǐng)取方法,現(xiàn)金紅利：以現(xiàn)金形式定期向客戶發(fā)放。 累積生息：自紅利派發(fā)日起，將應(yīng)計(jì)紅利轉(zhuǎn)入累計(jì)生息帳戶儲(chǔ)存生息，并于合同終止或投保人申請(qǐng)時(shí)給付。 抵交保險(xiǎn)費(fèi)：紅利用于抵

2、交下一期的應(yīng)交保費(fèi)，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期應(yīng)交保費(fèi)。 購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)：依據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)年齡，以紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，按相同的合同條件增加保險(xiǎn)金額。,開辦分紅保險(xiǎn)的意義,對(duì)保險(xiǎn)公司： 有效地避免利率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn) 保持和擴(kuò)大市場(chǎng)份額 提供新的利潤(rùn)來源,對(duì)客戶： 全新的投資渠道 提供了分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果的機(jī)會(huì) 有效避免通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn),第二部分,中國(guó)人壽投資優(yōu)勢(shì),分紅保險(xiǎn)資金的管理模式,高度集中 單獨(dú)立帳 獨(dú)立核算 專家操作,分紅保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)作,協(xié)議存款 政府、金融、企業(yè)債券 債券回購(gòu) 證券投資基金 股票 同業(yè)拆借,一、銀行（協(xié)議）存款：即儲(chǔ)戶和金融機(jī)構(gòu)協(xié)商確定存款利率，

3、一般比同期銀行儲(chǔ)蓄利率要高。 二、 政府債券：政府為籌措資金發(fā)行的債務(wù)憑證。 三、金融債券：金融機(jī)構(gòu)為籌措資金而發(fā)行的債務(wù)憑證。,國(guó)壽投資渠道解析,四、債券回購(gòu),國(guó)壽投資渠道解析,資金需求方,資金供給方,國(guó)債,資金,五、證券投資基金,國(guó)壽投資渠道解析,基金管理公司 委托專家運(yùn)作,投資者,金融機(jī)構(gòu) (信托人或保管人),收益性,安全性,我們的投資組合最大限度地追求資金的,安全性、收益性 統(tǒng)一,分紅保險(xiǎn)銷售實(shí)務(wù),第三部分,1、只有個(gè)險(xiǎn)銷售部指定的代理人可以代理本險(xiǎn)種業(yè)務(wù)。 2、投保單證使用 個(gè)人保險(xiǎn)投保單 3、分紅保險(xiǎn)可以附加附加險(xiǎn)。,投保實(shí)務(wù),重要提示:,個(gè)單匯繳業(yè)務(wù) 傭金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)與個(gè)人業(yè)務(wù)一致

4、在匯繳件中申請(qǐng)書備注欄里說明投保人是被保險(xiǎn)人本人,一、目前我公司有三種紅利領(lǐng)取方式 1、現(xiàn)金領(lǐng)取: 2、累積生息： 3、交清增額：,紅利相關(guān)事項(xiàng),二、說明事項(xiàng) 1、累積生息紅利計(jì)息自生效對(duì)應(yīng)日開始，至 合同效力終止日止。保留在本公司以復(fù)利 方式累積生息，累積利息率每年由本公司 宣布。 2、以現(xiàn)金方式領(lǐng)取紅利的，本公司不計(jì)息。 公司造成遲發(fā)紅利，公司支付延期利息。,紅利相關(guān)事項(xiàng),3、若被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)導(dǎo)致紅利分配不 足，則本公司將不予任何補(bǔ)償；若實(shí)際 已分配的紅利超過根據(jù)真實(shí)年齡所應(yīng)分 配的紅利，則本公司有權(quán)索回超額部分 的紅利。 4、被保險(xiǎn)人身故，因受益人通知延緩，所 造成本公司按被保險(xiǎn)人生

5、存狀態(tài)派發(fā)的 紅利，在身故保險(xiǎn)金給付中扣除。,紅利相關(guān)事項(xiàng),5、對(duì)每一張分紅保單，須判斷其在紅利應(yīng)派發(fā)日（即保單年生效對(duì)應(yīng)日）所處的保單狀態(tài)： 1）保單有效：則予以派發(fā)紅利 2）保單已永久失效或合同終止，則無紅利派發(fā)。,紅利相關(guān)事項(xiàng),3）保單失效：(1)若在紅利實(shí)際派發(fā)日（2005年為4月30日）已復(fù)效且補(bǔ)交保費(fèi)及利息，即此時(shí)保單處于有效狀態(tài)，則予以派發(fā)紅利。 （2）若在紅利實(shí)際派發(fā)日仍然為失效，須辦理復(fù)效并補(bǔ)交保費(fèi)及利息后，方可領(lǐng)取當(dāng)年紅利。,紅利相關(guān)事項(xiàng),6、未如實(shí)告知引發(fā)的紅利權(quán)益處理 1）因投保人過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，導(dǎo)致本公司解除合同的，公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還所交保費(fèi)，但不給付未付

6、紅利。 2）因投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，導(dǎo)致本公司解除合同的，公司將不退還保費(fèi)、不給付未付紅利，并保留追索已付紅利的權(quán)力。,紅利相關(guān)事項(xiàng),7、次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)和職業(yè)加費(fèi)，加費(fèi)部分不參與紅利分配。 8、與合同解除相關(guān)的紅利權(quán)益處理 保險(xiǎn)合同解除時(shí)，其應(yīng)付未付紅利與退保金同時(shí)向投保人給付。,紅利相關(guān)事項(xiàng),三、補(bǔ)充管理規(guī)則 1、紅利領(lǐng)取人為投保人(保單持有人) 2、紅利領(lǐng)取方式的確認(rèn) 紅利領(lǐng)取方式投保人在辦理投保手續(xù)、填寫投保單時(shí)，在投保單上進(jìn)行選定。,紅利相關(guān)事項(xiàng),3、紅利金額確認(rèn) 根據(jù)本公司紅利分配辦法確定。 4、紅利通知形式 保險(xiǎn)公司在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，按照中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)分紅保險(xiǎn)管理

7、暫行辦法的規(guī)定向監(jiān)管機(jī)關(guān)上報(bào)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告和紅利分配方案，經(jīng)核準(zhǔn)后向保單持有人寄送分紅保險(xiǎn)紅利通知書。,紅利相關(guān)事項(xiàng),影響紅利分配金額有關(guān)的因素,投保年齡 保單經(jīng)過的年度 繳費(fèi)的方式 投保的險(xiǎn)種 保費(fèi)的多少 投資的收益,第四部分,分紅險(xiǎn)種賣點(diǎn)介紹,公司目前正在銷售的分紅險(xiǎn)種,千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)（2001） 鴻福相伴兩全保險(xiǎn)（2001） 鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)（2001） 鴻壽年金保險(xiǎn)（2002） 鴻瑞兩全保險(xiǎn)（2003） 鴻祥兩全保險(xiǎn)（2003） 鴻盛終身保險(xiǎn)（2003） 鴻鑫兩全保險(xiǎn)（2003） 鴻宇兩全保險(xiǎn)（2003） 鴻裕兩全保險(xiǎn)（2005）,分 紅 主 要 險(xiǎn) 種 匯 總 表,隆重推薦熱銷品種,國(guó)壽鴻鑫兩全保險(xiǎn),（分紅型）,80周歲 150%祝壽金,兩倍保額