電子商務(wù)支付與結(jié)算（PPT53頁).ppt

1、,電子商務(wù)概論,第六章 電子商務(wù)支付與結(jié)算,學(xué) 習(xí) 目 標(biāo) 1.了解電子支付方式與 傳統(tǒng)支付方式的內(nèi)容。 2.了解電子支付的安全協(xié)議。 3.了解電子支付存在的問題。 4.了解網(wǎng)絡(luò)銀行的基礎(chǔ)知識。,交易前的準(zhǔn)備 貿(mào)易磋商過程 合同與執(zhí)行 支付與清算 售后事項,電 子 商 務(wù),商務(wù)的運(yùn)作過程（買方與賣方之間）,交易環(huán)節(jié),支付結(jié)算環(huán)節(jié),物流環(huán)節(jié),電子支付引導(dǎo)知識 1.目前存在的電子支付形態(tài)有哪些？ 2.電子支付中所采用的電子貨幣有哪些？,第一節(jié) 電子支付與傳統(tǒng)支付,傳統(tǒng)的支付方式：,現(xiàn)金方式 票據(jù)方式 信用卡方式,現(xiàn)金交易流程圖,現(xiàn)金,現(xiàn)金,現(xiàn)金交易的優(yōu)點(diǎn)：使用方便和靈活。 現(xiàn)金交易的缺陷在于： 1

2、、受時間和空間的限制； 2、攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的 不安全性。,適用范圍：小額交易,票據(jù),票據(jù)是出票人依票據(jù)法發(fā)行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。,適用范圍：大宗交易,匯票是出票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票。 匯票分為： 1、銀行匯票 2、商業(yè)匯票,根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定票據(jù)一般分為： 匯票、本票、支票,本票是出票人自己于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。 本票一般是指：銀行本票,根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定票據(jù)一般分為： 匯票、本票、支票,支票是出票人委托銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)于見票時無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。,根據(jù)票據(jù)法

3、所規(guī)定票據(jù)一般分為： 匯票、本票、支票,以支票為例說明票據(jù)支付交易流程,支票交易流程圖,票據(jù)的優(yōu)勢,在商業(yè)交易中，以票據(jù)的轉(zhuǎn)移，代替實(shí)際的金錢的轉(zhuǎn)移，可以大大減少交易風(fēng)險。,信用卡,信用卡是銀行或金融公司發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進(jìn)行記帳消費(fèi)的信用憑證。 信用卡具有的功能： 1、儲蓄和匯兌 2、轉(zhuǎn)帳結(jié)算 3、消費(fèi)借貸,信用卡支付交易流程,信用卡交易流程圖,第一節(jié) 電子支付與傳統(tǒng)支付,電子支付,電子支付的概念：,電子支付是在線交易的當(dāng)事人（包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)等），通過使用相關(guān)的電子技術(shù)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。,電子支付具有以下特征： 基于開放的工作環(huán)境 采用先

4、進(jìn)的技術(shù)支付手段,電子貨幣的概念,電子支付方式電子貨幣方式,電子貨幣是由特定機(jī)構(gòu)（銀行或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)）發(fā)行和支持的用于電子支付的一種數(shù)字貨幣。,電子貨幣的特點(diǎn) 1、數(shù)字性 2、無形性 3、依附性 4、通用性,電子支付方式電子貨幣,電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣之比較,與傳統(tǒng)支付相比，電子支付具有方便、快捷、經(jīng)濟(jì)、高效的優(yōu)勢。,電子貨幣的發(fā)行,電子支付方式電子貨幣方式,圖1,圖2,電子貨幣的分類 1、現(xiàn)金模擬型 2、支票應(yīng)用型 3、信用卡應(yīng)用型,電子支付方式電子貨幣方式,現(xiàn)金模擬型電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金是指具有貨幣價值且可用于交換的虛擬貨幣。,電子現(xiàn)金支付流程圖,儲值卡現(xiàn)金電子現(xiàn)金的特殊形態(tài) 存儲在特定的物質(zhì)載

5、體上，并能代表一定數(shù)額現(xiàn)金使用的電子貨幣。,分類 1、預(yù)付式 2、重復(fù)使用式,預(yù)付式,特點(diǎn)： 消費(fèi)者必須用現(xiàn)金購買相同價值的卡，憑卡消費(fèi)； 不計名、不掛失； 一次性使用 面值較小,神州行充值卡,重復(fù)使用式,特點(diǎn)： 消費(fèi)者通過一定的電子設(shè)備終端將資金信息存入卡中，憑卡消費(fèi)； 連續(xù)使用,招商銀行一卡通,支票應(yīng)用型電子支票,電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的特點(diǎn)，以數(shù)字信息指令的形式將錢款從一個帳戶轉(zhuǎn)移到另一帳戶的電子貨幣形式。,根據(jù)支票處理的類型，電子支票可以分為兩類： （1）借記支票（credit check），即債權(quán)人向銀行發(fā)出支付指令，以向債務(wù)人收款的劃撥。 （2）貸記支票（debit c

6、heck），即債務(wù)人向銀行發(fā)出支付指令向債權(quán)人付款的劃撥。,電子借記支票的支付過程：,出票人和受票人達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付；,出票人通過網(wǎng)絡(luò)向受票人發(fā)出電子支票；,受票人將電子支票寄送受票人開戶銀行索付；,受票人開戶銀行通過票據(jù)清算中心將電子支票寄送出票人開戶銀行；,出票人開戶銀行通過票據(jù)清算中心將資金劃轉(zhuǎn)受票人開戶銀行。,電子借記支票流程圖,電子貸記支票的支付過程：,出票人向出票人開戶銀行提示支票付款；,出票人開戶銀行通過票據(jù)清算中心與收款人開戶銀行交換進(jìn)賬單并劃轉(zhuǎn)資金；,收款人開戶銀行向收款人劃轉(zhuǎn)資金。,電子貸記支票流程圖,信用卡應(yīng)用型電子信用卡,電子信用卡是將信用卡信息存儲在特

7、定的計算機(jī)軟件（如電子錢包或電子錢夾）中，并通過電子的方式在網(wǎng)絡(luò)上交換信用卡信息的一種電子貨幣形式。,實(shí)訓(xùn)：登陸網(wǎng)址 了解招商銀行的網(wǎng)上信用卡系統(tǒng),第二節(jié) 電子支付的安全協(xié)議,國際上通行的兩種協(xié)議：,SSL安全協(xié)議 SET安全協(xié)議,SSL安全協(xié)議的基本概念 SSL協(xié)議又稱為“安全套接層協(xié)議”，是一種為客戶端和服務(wù)器提供鑒別、保障傳輸數(shù)據(jù)完整性和機(jī)密性的安全通信協(xié)議。,SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù)： （1）認(rèn)證用戶和服務(wù)器 （2）維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性 （3）加密數(shù)據(jù),SSL安全協(xié)議流程圖,SSL的缺陷：,SSL協(xié)議有利于商家而不利于客戶,SET安全協(xié)議的基本概念 SET協(xié)議又稱為“安全電子交易

8、協(xié)議”，是一種應(yīng)用于開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下、以電子貨幣為基礎(chǔ)的電子支付系統(tǒng)協(xié)議。,SET安全協(xié)議的特點(diǎn)： （1）客戶和商家雙向認(rèn)證 （2）定單信息和客戶帳號信息相互隔離,SET安全協(xié)議的運(yùn)行步驟： （1）消費(fèi)者在線購物，形成定單。 （2）消費(fèi)者選擇付款方式，確認(rèn)定單，此時SET開始介入。 （3）在SET中，消費(fèi)者對定單和付款帳號進(jìn)行雙重數(shù)字簽名。,（4）在線商店接受定單后，向消費(fèi)者所在銀行請求支付認(rèn)可。 （5）信息通過支付網(wǎng)關(guān)、收單銀行及電子貨幣發(fā)行公司確認(rèn)。 （6）在線商店發(fā)送定單確認(rèn)信息給消費(fèi)者，此時SET結(jié)束。 （7）在線商店發(fā)送貨物，或提供服務(wù)，并通知收單銀行或發(fā)卡銀行支付款項。,SET安全協(xié)議流程圖,第三節(jié) 電子支付存在的問題,安全問題 統(tǒng)一問題 法律問題,安全問題,“網(wǎng)絡(luò)釣魚”,發(fā)送電子郵件，以虛假信息引誘用戶中圈套。 建立假冒網(wǎng)站，欺騙真實(shí)網(wǎng)站的用戶,“網(wǎng)絡(luò)釣魚”主要手法：,例如：中國銀行www.bank-of- 假冒網(wǎng)址www.bank-off- 農(nóng)業(yè)銀行 假冒網(wǎng)址 工商銀行 假冒網(wǎng)址,利用虛假的電子商務(wù)進(jìn)行詐騙 利用木馬和黑客技術(shù)等手段竊取用戶信息,例：“ 聯(lián)想集團(tuán)和騰訊公司聯(lián)合贈送QQ幣”的虛假消息 惡意網(wǎng)站： 聯(lián)想網(wǎng)站：http:/www.