貨幣銀行學(xué)講義.ppt

1、第一章1，貨幣銀行學(xué)講座，主要講座：經(jīng)濟(jì)學(xué)院韓紀(jì)江答疑： 8846790人網(wǎng)站： Q Q :358148598，學(xué)習(xí)通向理想平坦之路，貨幣銀行學(xué)第一章2，緒論，研究現(xiàn)行外匯管理規(guī)定港幣金融體系運(yùn)行與實(shí)際經(jīng)濟(jì)的關(guān)系研究對象，金融系統(tǒng)的主動脈銀行，金融系統(tǒng)的血液貨幣中國國內(nèi)有多少種貨幣？ 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章3，前面先研究貨幣數(shù)量為什么會影響就業(yè)和生產(chǎn)。 貨幣數(shù)量影響通貨膨脹貨幣數(shù)量影響金融市場貨幣政策是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的兩個(gè)基本手段之一人類第一發(fā)明學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的重要性，研究為什么銀行在資金分配方面具有支配性影響的銀行行為會影響貨幣總量銀行向整個(gè)經(jīng)

2、濟(jì)支付提供網(wǎng)絡(luò)銀行是金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新引擎，學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章4，4點(diǎn)要求，不停課控制記錄，以聽和看為主，重點(diǎn)記錄筆記。 硬皮書要問很多問題，注意思考。 仔細(xì)閱讀課外書籍，附上：可以看到的參考文獻(xiàn)。 黃達(dá)，貨幣銀行學(xué)，四川人民出版社，1999易綱，吳有昌(1999 )貨幣銀行學(xué)，上海人民出版社米什金(中文1998 )貨幣金融學(xué)，中國人民大學(xué)出版社r .哈里斯萩。 貨幣不僅僅是現(xiàn)金。 可以開支票的存款(支票存款)、信用卡賬戶的佚額等也是貨幣。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章6、第一節(jié)貨幣的本質(zhì)一、貨幣的起源、中國古代貨幣起源說、先王制貨幣說(貨幣是先王為了解決民間

3、交換的困難而作出的)司馬遷的貨幣起源觀(貨幣是聯(lián)系產(chǎn)品交換的手段)、西洋貨幣起源說創(chuàng)造發(fā)明說(貨幣是由國家和先哲作出的) 交換說(貨幣是為了解決直接交換的困難而產(chǎn)生的)保存財(cái)富說(貨幣是為了保存財(cái)富而產(chǎn)生的)，馬克思貨幣起源說，貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)矛盾發(fā)展的必然結(jié)果。 社會分工私有制商品和商品經(jīng)濟(jì)的簡單物品交換復(fù)雜的物品交換固定交換媒體物品一般等價(jià)物幣、學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章7、2，貨幣的本質(zhì)，貨幣金屬稱為貨幣即貴金屬，貴金屬即貨幣。 貨幣=貴金屬=財(cái)富的概念比貨幣更廣泛。 貨幣是財(cái)富的保有形態(tài)之一，是財(cái)富。 按貨幣名義，貨幣不是財(cái)富，而是商

4、品價(jià)值的象征，是觀念的價(jià)值象征，是門票。 貨幣=價(jià)值符號富、勞動價(jià)值說、貨幣作為一般等價(jià)物固定下來的特殊商品，體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。 但是，現(xiàn)代貨幣本位制沒有現(xiàn)金化，流通中的貨幣本身不是商品，沒有價(jià)值，所以不是商品的等價(jià)物，只起到價(jià)值尺度的作用。 收入是流量，是勞動價(jià)值。 貨幣是庫存。 一定數(shù)量的貨幣支持雙倍的收入，其倍數(shù)的大小取決于貨幣的流通速度。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章8，貨幣的本質(zhì)：替代說，社會票：職業(yè)用手投票：購物消費(fèi)用手投票：進(jìn)入生產(chǎn)，討論：“金錢萬能否”？ 貨幣的本質(zhì)是衡量勞動和財(cái)富、進(jìn)行交易的尺度貨幣體現(xiàn)了人類社會最基本的規(guī)則，是社會權(quán)力的代表。學(xué)習(xí)是通向

5、理想的平坦之路，貨幣銀行學(xué)第一章9，第二節(jié)貨幣的職能functions of money，價(jià)值尺度，表現(xiàn)是價(jià)格，流通手段，表現(xiàn)是貨幣量交換媒體：饑餓的裁縫和凍結(jié)的面包師，儲藏手段，表現(xiàn)是財(cái)富、支付手段學(xué)習(xí)是通向理想的平坦之路，貨幣銀行學(xué)第一章10，一原因：最初的貨幣本身也有商品的價(jià)值。 商品都是社會勞動的凝聚，具有相同的質(zhì)量，但勞動時(shí)間是商品內(nèi)的價(jià)值尺度。 用一定量的貨幣來表現(xiàn)商品的價(jià)值，就是商品的價(jià)格。 價(jià)值是價(jià)格的基礎(chǔ)，價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。 執(zhí)行價(jià)值尺度功能，只需在觀念貨幣，即商品上貼上價(jià)格代碼標(biāo)簽，不需要現(xiàn)實(shí)貨幣。 所以，幾乎沒有價(jià)值的紙幣就是我們現(xiàn)在使用的貨幣。 進(jìn)一步理解：如何知道

6、尺度？ 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，在貨幣銀行學(xué)第一章11，2、流通手段、貨幣出現(xiàn)之前，商品交換采取物直接交換形式。 WW，貨幣產(chǎn)生后，(WG )，然后(GW )。 貨幣作為交換活動的媒介發(fā)揮作用。 貨幣作為交換媒介實(shí)行流通手段的功能，打破了直接物換的時(shí)間、空間界限，擴(kuò)大了商品交換的品種、數(shù)量和地域范圍，促進(jìn)了商品交換和商品生產(chǎn)的發(fā)展。 可能會產(chǎn)生購買和銷售脫節(jié)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章12，三、儲藏手段，首先把多才多藝的產(chǎn)品換成貨幣。 只要誰占有貨幣，誰都可以買到所需的一切，當(dāng)時(shí)的貨幣儲藏表現(xiàn)為社會權(quán)力儲藏。 貨幣退出流通領(lǐng)域是作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會財(cái)富的

7、一般代表被保存的功能。 作用(金屬貨幣):自愿調(diào)整市場貨幣流通量。 市場流通的貨幣量過多會導(dǎo)致物價(jià)下降，需求減少，多才多藝的金屬貨幣會自動退出流通形成儲藏。 市場貨幣量不足，物價(jià)上漲，貨幣從儲藏進(jìn)入流通，流通過程中的貨幣量配合商品流通的客觀需求量儲藏庫，自動調(diào)節(jié)貨幣流通量。 現(xiàn)實(shí)的紙幣正好相反嗎？ 什么？ 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章13，4、支付手段，有些商品生產(chǎn)者需要信任商品。 在約定的日期前清償債務(wù)，貨幣具有支付手段的作用。 隨著商品交換和信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣執(zhí)行支付手段的功能越來越普遍，如為了支付地租、租金、工資而支付稅金等。 貨幣作為獨(dú)立價(jià)值形式進(jìn)行單方面運(yùn)動時(shí)執(zhí)行的功

8、能。 作用：能夠減少流通中的貨幣需求量，促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 但是，經(jīng)濟(jì)危機(jī)信用危機(jī)。 債務(wù)鏈，三角債務(wù)。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章14，5，世界貨幣是指世界市場上作為一般等價(jià)物的貨幣功能： (1)價(jià)值尺度： (2)購買手段、購買外國商品；(3)支付國際債務(wù)、支付利息、其他非生產(chǎn)性支付等，平衡國際間收支的支付手段；(4)戰(zhàn)爭賠償金的金塊、銀塊的形狀。 在現(xiàn)代的信用貨幣制度中，主要是國際上可以自由兌換成其他國家貨幣的硬幣作為世界貨幣發(fā)揮作用。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章15，總結(jié)：貨幣功能的邏輯順序，貨幣最初具有的功能的兩個(gè)基本功能，世界貨幣，最初四個(gè)功能只有在

9、國內(nèi)的商品流通中充分發(fā)展，才能在國際貿(mào)易中發(fā)揮功能。 支付手段、商品信用交易、貨幣不再執(zhí)行流通手段，直到約定的支付日期才用于償還債務(wù)。儲藏手段、貨幣作為社會財(cái)富的一般代表，退出流通領(lǐng)域進(jìn)行儲藏備用。 流通手段，價(jià)值尺度，在流通過程中制造交換媒體，在商品流通之前，首先測量貨幣表現(xiàn)及其價(jià)值.學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章16，第三節(jié)貨幣的形式，(由于貨幣材料的進(jìn)化)貨幣材料：具有的性質(zhì)：價(jià)值高，容易分割，便于保存的攜帶。 實(shí)物貨幣，自然界存在的某些物品和人們生產(chǎn)的某些物品作為貨幣，金屬貨幣，例如以銅、鐵、金等金屬為材料的貨幣，紙幣，流通中的紙制貨幣符號，信用貨幣，電子貨幣，信用活動產(chǎn)生

10、，能夠發(fā)揮貨幣的作用的形式：商業(yè)票據(jù)，銀行券， 存款貨幣(可轉(zhuǎn)帳且在支票上簽字)、電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、信用卡貨幣形式發(fā)生變化的動因：交易費(fèi)用節(jié)約紙形式的貨幣會消失嗎？ 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章17，一、實(shí)物貨幣是指作為貨幣用途的價(jià)值與其非貨幣用途的商品價(jià)值相等的貨幣。 中國歷史上曾有龜殼、海貝、蚌珠、皮革、齒角、米粟、布帛、農(nóng)具等作為實(shí)物貨幣使用。 隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)物貨幣正在被金屬貨幣所取代。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章18，二，金屬貨幣、金銀作為貨幣的優(yōu)勢：1)容易標(biāo)準(zhǔn)化，2 )容易分割，3 )容易攜帶，4 )容易保存，5 )稀少性。 指以金屬

11、為材料，鑄造成一定形狀的貨幣。 中國是最早使用金屬貨幣的國家之一，在殷商時(shí)代，金屬貨幣已經(jīng)成為貨幣的主要形式。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章19，元代實(shí)行紙幣流通制度，銅金鑄造少，有漢字金和蒙文金兩種。 元世祖中統(tǒng)元年(1260 )中統(tǒng)元寶遞給紙幣后，拿出元通行寶牌，以前使用很長時(shí)間。 至元三年(1266 )，鑄造的銀錠有“元寶”一詞，原本稱銀錠為元寶，有元朝寶的意思。 隨著金屬貨幣磨損減量、人為實(shí)行鑄造貨幣變質(zhì)政策和商品交換規(guī)模的擴(kuò)大，金屬貨幣特別是貴金屬貨幣流通量的增加不能充分滿足生產(chǎn)、貿(mào)易、金融等交易量巨大增加的需要，因此金屬貨幣正逐漸被紙幣和信用貨幣所取代。 今后不需要金

12、屬貨幣嗎？ 元寶的由來，學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章20，報(bào)紙摘要，日本的硬幣自動化處理技術(shù)已經(jīng)領(lǐng)先世界。 現(xiàn)在，日本的人均硬幣使用枚數(shù)在700枚以上(發(fā)達(dá)國家的人均硬幣使用枚數(shù)在400枚以上)，年生產(chǎn)硬幣達(dá)到了30億枚以上。 另一方面，在我國，人均硬幣的使用枚數(shù)為20枚左右(以往的1分、2分、5分硬幣基本脫離流通領(lǐng)域)。 小額輔幣起到找零的作用，存在現(xiàn)金流通就永遠(yuǎn)不會消失。 硬幣使用周期長、制造成本比使用周期低的特點(diǎn)是，人民銀行總行決定經(jīng)常增加硬幣的發(fā)行，但是現(xiàn)在市場上沒有適合它的自動處理設(shè)備，硬幣的發(fā)行和使用情況不令人滿意。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章21，三

13、，紙幣、紙幣是國家發(fā)行和強(qiáng)制流通的價(jià)值符號。 習(xí)慣上認(rèn)為紙幣本身沒有價(jià)值。 紙幣產(chǎn)生于貨幣流通手段的功能中。 最早的紙幣是代用幣，可以兌換成金屬貨幣。 作為介質(zhì)的鑄造貨幣在流通中磨損，成為不足值的鑄造貨幣。 但是，這種不足值的鑄造貨幣在一定限度內(nèi)也可以像足值鑄造貨幣那樣發(fā)揮流通手段的作用，鑄造貨幣可以用其他材料制造符號和象征來代替。統(tǒng)治者有意識地利用這一特點(diǎn)，降低鑄造貨幣的顯色和重量，進(jìn)而用賤金屬替換原來的鑄造貨幣，利用國家政權(quán)，發(fā)行無內(nèi)在價(jià)值的紙幣代替鑄造貨幣強(qiáng)制流通，強(qiáng)制流通，使紙幣作為貨幣的象征和符號被社會公認(rèn)。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章22，紙幣的特點(diǎn)，1 )更易于攜

14、帶保管，2 )印刷成本低于鑄造，3 )避免自然磨損和人為破壞。 中國是世界上使用紙幣最早的國家。 公元11世紀(jì)，北宋的交子是典型的紙幣，它是國家印刷、強(qiáng)制行使的非現(xiàn)金化貨幣符號。 之后元、明、清發(fā)行的寶牌也是典型的紙幣。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章23，4、信用貨幣，狹義上指銀行信用貨幣，即銀行券和銀行支票。 廣義上指銀行券、票據(jù)、月票、銀行支票等作為支付手段和流通手段發(fā)揮作用的各種信用證明書。 信用貨幣以票據(jù)流通為基礎(chǔ)，直接發(fā)生在貨幣的支付工具功能上。 信用貨幣完全建立在人們的信用之上，建立在國家信用之上。 它本身沒什么價(jià)值，和金屬貨幣也必然沒有聯(lián)系。 人們之所以接受，是因?yàn)?/p>

15、希望別人也能接受。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章24，信用貨幣的缺點(diǎn)，黃金可開采量是完全外部變量，政府和中央銀行不能根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行控制。 各國放棄金本位制以來，開始發(fā)行不可兌換的信用貨幣，信用貨幣在名義上也成為中央銀行的債務(wù)和所有者的債權(quán)，但這個(gè)債權(quán)無法兌換成現(xiàn)金。 政府掌握發(fā)行貨幣的權(quán)利，有可能濫用其權(quán)利，招致通貨膨脹。 以下是屬于信用貨幣的是a現(xiàn)金貨幣b .存款貨幣c金幣d .銀幣，學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章25，5，電子貨幣、電子貨幣：(以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)器和各種交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段)。電子貨幣的特點(diǎn)：基于電子

16、訂價(jià)機(jī)技術(shù)，集儲蓄、信用、非現(xiàn)金結(jié)算等多項(xiàng)功能于一體的電子貨幣具有易于使用、安全、快速、可靠的特點(diǎn)現(xiàn)階段通常以銀行卡(磁卡、智能卡)為媒體，學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)第一章26，“網(wǎng)上銀行”通常指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)提供各種金融服務(wù)的銀行。 銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目主要包括個(gè)人銀行、對公業(yè)務(wù)(企業(yè)銀行)、信用卡業(yè)務(wù)、多種支付方式、國際業(yè)務(wù)、信用及特色服務(wù)等功能。 業(yè)務(wù)服務(wù)包括投資理財(cái)、資本市場、政府服務(wù)等功能。 信息傳播包括國際市場外匯匯率、對公利率、儲蓄利率、匯率、國際金融信息、證券匯率、銀行信息等功能。 功能主要是信用卡、個(gè)人銀行、公共業(yè)務(wù)等客戶與銀行關(guān)系密切的部分。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章27，現(xiàn)

17、代社會的支付方式，1，現(xiàn)金支付：(普通)大量小額交易。 缺點(diǎn)：現(xiàn)金容易被盜，攜帶運(yùn)輸不便。 2、支票(參照支票支付的債務(wù)證明書):存入個(gè)人或單位的支票賬戶而非支票本身的缺點(diǎn)，侗額：支票處理費(fèi)用高，有時(shí)滯后。 3、信用卡：傳統(tǒng)信用卡先消費(fèi)后支付是消費(fèi)信用。 借記卡是轉(zhuǎn)賬卡，不提供信用。 但是，有一定的透明額。 4、電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：快速、方便，以前主要用于銀行間的資金清算，現(xiàn)在用于人們的日常生活，如網(wǎng)上銀行、信用卡。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章28，第四節(jié)貨幣制度，一、貨幣制度：國家以法律形式?jīng)Q定貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。也稱本位貨幣、主貨幣，是指國家法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣，具有無限的補(bǔ)償能力。 輔幣只有有限的補(bǔ)償能力，是發(fā)揮小額補(bǔ)充作用的貨幣。 2、貨幣單位：本位貨幣的最小單位為美元、英鎊、法國等基本貨幣單位。 學(xué)習(xí)是通向理想的平坦道路，貨幣銀行學(xué)第一章29，3，貨幣制造或發(fā)行制度的金屬貨幣鑄造方式： (1)自由鑄造：任何公民都有權(quán)將法律規(guī)定的貨幣金屬送到國家鑄造貨幣工廠鑄造貨幣，或者將貨幣溶于金屬，即自由轉(zhuǎn)換鑄造貨幣和金屬。 (2)壟斷鑄造：鑄造權(quán)由