基金培訓(xùn)資料0817.ppt

1、匯聚財(cái)智 共享成長(zhǎng),貨幣基金及基金定投業(yè)務(wù)培訓(xùn),2011年8月,第一節(jié) 貨幣基金,市場(chǎng)環(huán)境 今年以來(lái)升息2次，一年期存款利率3.5%，通脹高企，連續(xù)幾月CPI達(dá)到5%以上，7月CPI已高達(dá)6.5%；銀根緊縮，各大銀行通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品變相搶奪客戶存款。 證券市場(chǎng)低迷，大量客戶保證金在周末、月末等等流入銀行，購(gòu)買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，券商客戶資產(chǎn)呈現(xiàn)凈流出。據(jù)統(tǒng)計(jì)周末通常流出的資金為7億元，逢過(guò)年及長(zhǎng)假流出金額達(dá)25億元。 如何留住客戶保證金？ 熊市中理財(cái)好品種 貨幣市場(chǎng)基金是您的最佳選擇,第一節(jié) 貨幣基金,貨幣市場(chǎng)基金與銀行理財(cái)產(chǎn)品比較 1、市場(chǎng)規(guī)模 據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)

2、品12288只，其中，交通銀行和招商銀行的新發(fā)產(chǎn)品只數(shù)均在1000只以上。 發(fā)行數(shù)量市場(chǎng)占比排名前十的銀行,數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊,第一節(jié) 貨幣基金,截至2011年7月底，市場(chǎng)上共有貨幣基金48只（A、B合并為一個(gè)品種），總規(guī)模1181.32億元，48家基金公司發(fā)行了貨幣基金。 發(fā)行規(guī)模市場(chǎng)占比排名前十的基金公司,數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊,第一節(jié) 貨幣基金,2、期限內(nèi)實(shí)際收益比較 由于數(shù)據(jù)資料有限，僅以短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行較多的農(nóng)業(yè)銀行為例，進(jìn)行短期收益率的比較。 農(nóng)業(yè)銀行委托期限6個(gè)月以下的短期理財(cái)產(chǎn)品收益率前十位排名：,數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊,第一節(jié) 貨幣基金,貨幣基金半年收益率前十位排名：,數(shù)

3、據(jù)來(lái)源:Wind資訊,第一節(jié) 貨幣基金,3、流動(dòng)性比較 銀行理財(cái)產(chǎn)品 優(yōu)： 1）銀行理財(cái)產(chǎn)品是按期限設(shè)計(jì)產(chǎn)品，比如7天產(chǎn)品，14天，28天產(chǎn)品，并且給予產(chǎn)品命名，易于銷售宣傳 2）宣傳上突出年化收益率，模糊實(shí)際期限內(nèi)的收益，吸引和誤導(dǎo)金融知識(shí)缺乏的投資者 劣： 1）收益沒(méi)有公示 2）產(chǎn)品期限內(nèi)不能隨意支取，流動(dòng)性差 3）實(shí)際收益達(dá)不到預(yù)期收益率時(shí)候，往往引發(fā)與客戶的糾紛,第一節(jié) 貨幣基金,貨幣市場(chǎng)基金 優(yōu)： 1）產(chǎn)品按7日年化收益率每日?qǐng)?bào)價(jià)，實(shí)際收益每日公示（基金網(wǎng)站） 2）一搬采取紅利再投模式，客戶收益滾動(dòng)、復(fù)利計(jì)算（利滾利） 3）交易所時(shí)間內(nèi)隨時(shí)可贖回，且T+2日內(nèi)到賬 4）客戶網(wǎng)上交易自

4、行操作，便捷 劣： 1）券商宣傳不夠，客戶不了解 2）受券商網(wǎng)點(diǎn)和客戶規(guī)模影響，,第一節(jié) 貨幣基金,銀行存款比較 7天通知存款年收益率僅1.49%，一年定期3.5% 最佳短期避險(xiǎn)、保值工具、規(guī)模較大的基金公司貨幣基金收益穩(wěn)定、整體甚至高于銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。,第一節(jié) 貨幣基金,理財(cái)建議： 推薦客戶申購(gòu) 貨幣市場(chǎng)基金。 推薦品種建議： 今年以來(lái)貨幣市場(chǎng) 收益排名靠前的品種。,數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊,第一節(jié) 貨幣基金,營(yíng)銷建議 對(duì)于短期看淡市場(chǎng)的投資者，營(yíng)銷人員可主動(dòng)推薦貨幣市場(chǎng)基金，鎖定客戶資產(chǎn)。 操作方式：客戶開(kāi)通基金公司網(wǎng)上交易即可。,第二節(jié) 基金定投,基本概念 基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)

5、稱，是指在固定的時(shí)間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。 由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。 基金定投有懶人理財(cái)之稱緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難?！?如果采取分批買入法，就克服了只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地，即定投法。,第二節(jié) 基金定投,基金定投的優(yōu)點(diǎn) 定期投資，積少成多 不用考慮投資時(shí)點(diǎn) 平均投資，分散風(fēng)險(xiǎn) 復(fù)利效果，長(zhǎng)期可觀 自動(dòng)扣款，手

6、續(xù)簡(jiǎn)單 費(fèi)率優(yōu)惠，讓利客戶 辦理手續(xù)便捷快速,第二節(jié) 基金定投,基金定投業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí) 1、基金定投業(yè)務(wù)最低申購(gòu)金額 300元 基金定投月扣款時(shí)間 每月5-28日 2、我司已與29家基金公司協(xié)商開(kāi)通了旗下定投產(chǎn)品，同時(shí)與26家基金公司開(kāi)展了申購(gòu)費(fèi)率（含定投）的優(yōu)惠活動(dòng)。清單可查閱 3、基金定投業(yè)務(wù)辦理方式 若尚未開(kāi)立基金賬戶，可到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)立基金賬戶， 同時(shí)開(kāi)辦定期定額業(yè)務(wù)。網(wǎng)上簽約,第二節(jié) 基金定投,基金定投投資原則 1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) 這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。 2、量力而行 建議大家最好先分析一下每月收支狀況，計(jì)算出固定能省下來(lái)的閑置資金，300、500元都可

7、以。 3、確定投資期限 根據(jù)中國(guó)證券市場(chǎng)特點(diǎn)以一個(gè)上升下跌中期（通常5年為宜）進(jìn)行定投。不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是1-3年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。,第二節(jié) 基金定投,4、持之以恒 長(zhǎng)期投資是定期定額積累財(cái)富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長(zhǎng)期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。 5、適時(shí)轉(zhuǎn)換基金 開(kāi)始定期定額投資后，若臨時(shí)必須解約贖回或者市場(chǎng)處在高點(diǎn)位置，而自己對(duì)后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場(chǎng)趨勢(shì)改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢(shì)的市場(chǎng)中，繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。,第二節(jié) 基金定投,基金定投的目標(biāo)客戶 1、年輕的月光

8、族：由于基金定投具備投資和儲(chǔ)蓄兩大功能，可以在發(fā)工資后留下日常生活費(fèi)，部分剩余資金做定投，以“強(qiáng)迫”自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣。 2、領(lǐng)固定薪水的上班族：大部份的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開(kāi)銷后，結(jié)余金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多并不具備較高的投資水平，無(wú)法準(zhǔn)確判斷進(jìn)出場(chǎng)的時(shí)機(jī)，所以通過(guò)基金定投這種工具，可穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。 3、在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的：例如三年后須付購(gòu)房首付款、二十年后子女出國(guó)的留學(xué)基金，乃至于三十年后自己的退休養(yǎng)老基金等等。在已知未來(lái)將有大額資金需求時(shí)，提早以定期小額投資方式來(lái)籌集，不但不會(huì)造成自己日常經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)

9、，更能讓每月的小錢在未來(lái)輕松演變成大錢。 4、不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者：由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資成本，使得價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降，進(jìn)而穩(wěn)步獲利，是長(zhǎng)期投資者對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期看好的最佳選擇工具。,第二節(jié) 基金定投,基金定投優(yōu)化策略 策略一：宜選高波動(dòng)基金 基金定期定額投資法相比等份額投資法，優(yōu)點(diǎn)在于在高位買入較少份額，而在低位買入較多份額，從而實(shí)現(xiàn)更低的平均成本。因此，越是波動(dòng)性高的基金越適合用定期定額投資法。 策略二：須選對(duì)定投日期 若將1991年至2011年2月的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)便會(huì)發(fā)現(xiàn)，每個(gè)月前4天是股指水平較低的，若在這幾天中執(zhí)行定投，相對(duì)可以獲得較低的入市時(shí)點(diǎn)。當(dāng)

10、然，伴隨各家機(jī)構(gòu)定投平臺(tái)的不斷進(jìn)步，如今已經(jīng)有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)按周乃至按日來(lái)進(jìn)行定投。因此，另一個(gè)有助于避免因?yàn)閾袢赵斐傻亩ㄍ段⑿〔町?，便是縮短定投的時(shí)間間隔期，比如將每月4000元定投改為每周1000元，甚至改為每2天乃至3天一次，從而更為接近市場(chǎng)一個(gè)階段的平均價(jià)格。,第二節(jié) 基金定投,策略三：價(jià)值平均策略 美國(guó)學(xué)者邁克爾埃德?tīng)柹岢龅膬r(jià)值平均策略被大量實(shí)證研究證明為比定期定額更好的基金投資策略。與定期定額投資相比，價(jià)值平均策略關(guān)注的不是每月固定投入多少，而是每月我們的資產(chǎn)凈值固定上升多少。 策略四：資產(chǎn)配置動(dòng)態(tài)平衡 一般我們談及基金定期定額投資，往往只是針對(duì)一個(gè)基金或者一類基金。其實(shí)

11、資產(chǎn)配置同樣是長(zhǎng)期投資不可或缺的理念，所以完全可以將這兩者結(jié)合起來(lái)。比如我們決定每月3000元構(gòu)筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，那么最初時(shí)每月定投資金將各有1500元進(jìn)入債券型基金和股票型基金。不過(guò)若經(jīng)過(guò)一個(gè)月的變化，股票型基金下跌至1300元，而債券卻上漲至1600元，那么為了維持50：50的資產(chǎn)配置，我們就要在定投過(guò)程中進(jìn)行動(dòng)態(tài)平衡，即投入1650元至股票基金，使其總市值達(dá)到2950元，投入1350元，使債券基金同樣市值達(dá)到2950元，兩者比例繼續(xù)保持50：50。,第二節(jié) 基金定投,策略五：定點(diǎn)加強(qiáng)法 定點(diǎn)加強(qiáng)就是根據(jù)我們的自行判斷，在定期定額的基礎(chǔ)上在特定時(shí)刻增加或減

12、少某類基金的份額，以期通過(guò)一定程度的主觀判斷來(lái)加強(qiáng)回報(bào)。 常見(jiàn)的定點(diǎn)加強(qiáng)法可以是基于指數(shù)或者估值。前者便是規(guī)定，若上證指數(shù)或其他標(biāo)志性指數(shù)跌破多少點(diǎn)，就額外追加一定金額的資金，以便在相對(duì)低點(diǎn)累計(jì)更多的份額，比如華安基金便支持這樣的模式；而另外一種則是基于市盈率或者市凈率這樣的估值指標(biāo)，低于多少倍時(shí)就額外追加一定金額的資金，這個(gè)則需要投資者自行關(guān)注并操作了。 另外一種定點(diǎn)加強(qiáng)法，則是與資產(chǎn)組合+動(dòng)態(tài)平衡相結(jié)合，并不追加或者減持總體基金份額，而是調(diào)整股票、債券兩類資產(chǎn)的比重。比如當(dāng)市凈率高于4.5倍時(shí)，要將已持有的股票型基金和債券型基金比例調(diào)整為50：50，同時(shí)每月也按照50：50動(dòng)態(tài)平衡定投額；

13、當(dāng)市凈率低于2.5倍時(shí)，其會(huì)選擇將已持有的股票型基金和債券型基金比例調(diào)整為90：10，同時(shí)每月也按照此比例動(dòng)態(tài)平衡定投額，這樣既可以保證每月定期定額金額不變，又能夠調(diào)整投入股市基金的份額，從而實(shí)現(xiàn)定期定額的優(yōu)化。,第二節(jié) 基金定投,常見(jiàn)問(wèn)題 問(wèn)題之一：任何基金都適合定投 定投雖能平均成本，控制風(fēng)險(xiǎn)，但也不是所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定，定投和一次性投資效果差距不是太大，而股票型基金波動(dòng)較大，更適合用定投來(lái)均衡成本和風(fēng)險(xiǎn)。 問(wèn)題之二：定投只能長(zhǎng)期投資 定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險(xiǎn)，但在后市不看好的情況下，無(wú)論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎，已辦理的基金定投計(jì)劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的

14、問(wèn)題。如，原本計(jì)劃投資五年，扣款兩年后如果覺(jué)得市場(chǎng)前景變壞，則可考慮先獲利了結(jié)，不必一味等待計(jì)劃到期。 問(wèn)題之三：扣款日可以是任一天 定投雖采用每月固定日扣款，但因?yàn)橛械脑路葜挥?8天，所以為保證全年在固定時(shí)間扣款，扣款日只能是每月1-28日；另外，扣款日如遇節(jié)假日將自動(dòng)順延，如，約定扣款日7月8日，但如果次月8日為周日，則扣款日自動(dòng)順延至9日。,第二節(jié) 基金定投,問(wèn)題之四：只能按月定期定額投資 一般情況下，定投只能按月投資，但可以通過(guò)開(kāi)通多個(gè)定投合約的方式，實(shí)現(xiàn)雙周、每周等定投周期。 問(wèn)題之五：基金贖回只能一次贖清 很多投資者以為贖回時(shí)只能將所持有的定投基金全部贖回，其實(shí)定投的基金可以一次性

15、全部贖回，也可選擇部分贖回。如資金需求的數(shù)額小于定投金額，可用多少贖多少，其它份額可繼續(xù)持有。 問(wèn)題之六：贖回后定投協(xié)議自動(dòng)終止 有人認(rèn)為定投的基金贖回后，定投就自動(dòng)終止了，其實(shí)，基金即使全部贖回，但之前簽署的投資合同仍有效，只要投資者的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其它扣款條件，此后銀行仍會(huì)定期扣款。所以，客戶如想取消定投計(jì)劃，除了贖回基金外，還應(yīng)辦理終止定投手續(xù)。,第二節(jié) 基金定投,定投業(yè)務(wù)的考核與激勵(lì) 1、有效戶和資產(chǎn) 2、申購(gòu)費(fèi)50%提成 3、,第二節(jié) 基金定投,成功案例上海后長(zhǎng)街營(yíng)業(yè)部 “兄弟們跟我上!”這句臺(tái)詞我們?cè)偈煜げ贿^(guò)了， 從小我們看到打仗的影視劇中，為爭(zhēng)一個(gè)山頭，為一個(gè)陣地，國(guó)軍

16、、共軍廝殺到了最激烈的時(shí)刻，共軍指揮官往往說(shuō)的就是這句話，相反國(guó)軍將領(lǐng)說(shuō)的卻是“兄弟們給我上”，一字之差卻有天壤之別，所以取勝的是共軍，這就是領(lǐng)導(dǎo)的帶頭作用。 有了領(lǐng)導(dǎo)的帶頭，一切都變得簡(jiǎn)單 一、思想上重視基金銷售 從營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理到剛轉(zhuǎn)正的新員工，基金銷售我們都非常重視，都把它當(dāng)作日常工作的一部分來(lái)對(duì)待。如今的證券基金銷售不是戰(zhàn)場(chǎng)但勝似戰(zhàn)場(chǎng)，銀行網(wǎng)點(diǎn)、證券營(yíng)業(yè)部競(jìng)爭(zhēng)之激烈已經(jīng)到了白熱化的程度，只有高度重視才會(huì)在銷售市場(chǎng)爭(zhēng)得一席之地。 二、大戶小戶都認(rèn)真對(duì)待 在營(yíng)業(yè)部基金銷售無(wú)論是大的機(jī)構(gòu)客戶，還是只有幾千元的小散戶，我們都認(rèn)真去對(duì)待。因?yàn)槲覀冋J(rèn)為，基金銷售本就是積少成多，小河匯成大江的過(guò)程。更

17、何況有的客戶并不僅僅是小散戶，證券賬戶的資金不能顯示客戶的真實(shí)資產(chǎn)狀況。 三、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理親力親為 截止到8月12號(hào)我們上海后長(zhǎng)街營(yíng)業(yè)部銷售基金超過(guò)2900余萬(wàn)元，完成任務(wù)數(shù)量9只。這其中營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理肖劍銷售2000萬(wàn)元，占了絕對(duì)多數(shù)。7月的基金銷售我們營(yíng)業(yè)部定了兩只基金，華寶興業(yè)180成長(zhǎng)ETF和諾安多策略基金，銷售之初有一些零星下單，但是沒(méi)能打開(kāi)銷售的局面，7月27號(hào)早上晨會(huì)，市場(chǎng)總監(jiān)向我們宣布，在4月份肖總下單1000萬(wàn)基金的基礎(chǔ)上，肖總將再次下單1000萬(wàn)！整個(gè)營(yíng)業(yè)部沸騰了，當(dāng)天所有的客戶經(jīng)理都投入了這場(chǎng)戰(zhàn)斗中，在面對(duì)大盤破位下跌的環(huán)境之下，我們27號(hào)這一天銷售基金69萬(wàn)余元（不包含股

18、票換購(gòu)），銷售小高潮再次掀起！,第二節(jié) 基金定投,親身體驗(yàn)，勇往直前 目前基金收益不盡如人意，整體市場(chǎng)越來(lái)越難做，從今年6月份開(kāi)始我們又把突破口轉(zhuǎn)向了基金定投。現(xiàn)在這項(xiàng)業(yè)務(wù)在我們上海后長(zhǎng)街營(yíng)業(yè)部也在穩(wěn)步推進(jìn)中。由于證券從業(yè)人員可以買基金，所以我們采取自己帶頭做，自己去體驗(yàn)，做到充分的了解，然后再教客戶做的推廣策略。截止到8月12號(hào)，我們營(yíng)業(yè)部共有41名員工和12名客戶參與定投。 在營(yíng)業(yè)部打算做基金定投以后，我們具體采取了以下步驟。 一、動(dòng)員大會(huì)，眾將士誓師出征。 誓師大會(huì)，思想得到統(tǒng)一，士氣得到鼓舞，觀念得以改變，讓客戶明白定投實(shí)實(shí)在在是為客戶著想。定投非常適合養(yǎng)老、子女教育、遠(yuǎn)期買房等長(zhǎng)期的

19、資金規(guī)劃。長(zhǎng)期來(lái)看中國(guó)股市是向上的，股票型基金長(zhǎng)期定投的時(shí)間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長(zhǎng)期扣款原則，定投會(huì)取得非常好的收益。 從我做起，體會(huì)定投。由于我們年輕員工較多，一方面定投幫助我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，合理合法理財(cái)，另一方面加深對(duì)定投的理解，自己思想觀念轉(zhuǎn)變了理解了支持了，在對(duì)待客戶的這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)上就會(huì)所向披靡。 二、熟悉操作流程，顯示專業(yè)性。 結(jié)合總部制作的基金定時(shí)定額業(yè)務(wù)流程及注意事項(xiàng)，我們營(yíng)業(yè)部又制作了通俗易懂的定投需知，減少了文字、減少了專業(yè)術(shù)語(yǔ)，便利了現(xiàn)代人不喜歡大量閱讀的習(xí)慣，客戶下單之時(shí)我們做到像柜臺(tái)員工一樣專業(yè)，這樣無(wú)形之中又增加了客戶經(jīng)理和客戶的信任度。

20、 三、工欲善其事必先利其器。 基金定投器，一個(gè)圓的可以旋轉(zhuǎn)的小小工具，這是我們后長(zhǎng)街營(yíng)業(yè)部的又一大利器，直觀、簡(jiǎn)單、明了。定投周期、以后的大概收益等需要很多話語(yǔ)才能講清楚的內(nèi)容，這個(gè)定投器拿在手上一轉(zhuǎn)就明白了。我們花的心思客戶體會(huì)得到，離銷售成功又前進(jìn)了一步！,第二節(jié) 基金定投,四、選擇好的定投品種，為客戶保值增值，實(shí)現(xiàn)客戶和公司的雙贏。 單方面獲利是短暫的，雙贏、多贏才會(huì)形成良性循環(huán)，才會(huì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)部的可持續(xù)發(fā)展。 面對(duì)眾多可選擇的定投基金，我們會(huì)盡力選擇好的產(chǎn)品推薦給客戶，了解每個(gè)推薦品種的優(yōu)勢(shì)所在，把自己打造成真正的理財(cái)專家。從美國(guó)、香港的歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，絕大多數(shù)主動(dòng)型基金收益跑不贏指數(shù)基金

21、，所以我們推薦的品種以指數(shù)型為主。我們推薦第一位的是易方達(dá)深圳100ETF聯(lián)接基金（代碼110019），因?yàn)楦鞣N現(xiàn)有的指數(shù)比較起來(lái)，深證100指數(shù)的成長(zhǎng)性相對(duì)比較優(yōu)越。再次我們推薦了滬深300指數(shù)基金，最后我們推薦了兩個(gè)主動(dòng)型的基金供選擇，一個(gè)是基金“一哥”孫建波掌管的華商盛世成長(zhǎng)（代碼630002），另一個(gè)是我們長(zhǎng)江參股的諾德基金公司的中小盤基金（代碼570006），長(zhǎng)期來(lái)看，中小盤的成長(zhǎng)性代表著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)。有了這些優(yōu)秀的備選產(chǎn)品，讓客戶信服就容易了。 五、設(shè)定目標(biāo)，按計(jì)劃實(shí)施。 我們計(jì)劃到10月底助理以上級(jí)別客戶經(jīng)理都參與定投，2011年年底助理以上客戶經(jīng)理名下至少有一名客戶做定投，高

22、級(jí)以上客戶經(jīng)理每月至少1名客戶做定投。力爭(zhēng)年底有400名客戶參與定投。對(duì)于參與定投比較多的客戶經(jīng)理我們也會(huì)對(duì)其進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，評(píng)出每月之星，年底再對(duì)名下客戶參與定投最多的客戶經(jīng)理進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。任務(wù)下達(dá)以后，你追我趕的局面正在形成，相信在基金定投的戰(zhàn)役中我們后長(zhǎng)街也會(huì)做出優(yōu)異的成績(jī)。 作為一個(gè)團(tuán)隊(duì)，在這里有任務(wù)我們會(huì)一起去完成，不論是剛加入的新員工還是營(yíng)銷主管，我們都會(huì)為了這個(gè)團(tuán)隊(duì)而奉獻(xiàn)出光和熱。主管組長(zhǎng)往往是沖在最前面的，因?yàn)樗麄兠靼装駱拥淖饔檬蔷薮蟮?，要給員工帶好頭；同樣，我們的普通員工也不甘落后，始終在前進(jìn)著奮斗著成長(zhǎng)著，因?yàn)樗麄兠靼啄就岸贪謇碚摚靼讏F(tuán)隊(duì)的力量是無(wú)限的，團(tuán)隊(duì)攻堅(jiān)無(wú)往而不勝。影視作

23、品中的壯志豪情在后長(zhǎng)街一幕幕現(xiàn)實(shí)上演，滿臉汗水的英雄向身后的同伴高喊著“兄弟們跟我上，沖??！”,第三節(jié) 逆回購(gòu)業(yè)務(wù),由于當(dāng)前市場(chǎng)資金面極度緊張，債券回購(gòu)利率維持高位運(yùn)行?；钇诶?.5%，近日不少投資者向營(yíng)業(yè)部咨詢債券逆回購(gòu)的相關(guān)問(wèn)題，特將相關(guān)知識(shí)整理如下，以供營(yíng)業(yè)部在營(yíng)銷及客戶服務(wù)工作中參考。 一、什么是逆回購(gòu)？ 簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，逆回購(gòu)就是客戶放棄一定時(shí)間內(nèi)的資金使用權(quán)，在約定時(shí)間內(nèi)按成交時(shí)確定的利率獲取利息收入的一種投資品種。 二、回購(gòu)交易是否有風(fēng)險(xiǎn)？ 與股票交易不同，債券回購(gòu)在成交之后不再承擔(dān)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，收益率的高低在回購(gòu)成交時(shí)即確定。因此，基本無(wú)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。,第三節(jié) 逆回購(gòu)業(yè)務(wù),三、客戶為什么要做逆回購(gòu)？ 客戶資金賬戶上有閑置不用的資金，存在賬戶內(nèi)或銀行活期利率均為0.5%，銀行七天通知存款利率為1.49%，但回購(gòu)利率一般遠(yuǎn)高于這些利率，進(jìn)行逆回購(gòu)可以確保在資金安全的前提下得到更高的利息收入。因此，只要相同期限的回購(gòu)利率高于1.49%，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)就是非常劃算的，不用在長(zhǎng)假時(shí)間將資金劃往銀行。 門檻低：滬市逆回購(gòu)10萬(wàn)元起、深市逆回購(gòu)1000元起。目前銀行人