農(nóng)村信用社保證金存款業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、xx農(nóng)村信用社(農(nóng)村商業(yè)銀行)保證金存款業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)第一章總則第一條根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、個(gè)人外匯管理辦法等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。為規(guī)范xx農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以下簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社)的本外幣保證金存款業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)資金安全。第二條保證金存款是指農(nóng)村信用社為客戶發(fā)行具有結(jié)算功能的信用工具，同意將一定金額的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。第三條保證金不得用于開立存單或再次質(zhì)押。第四條本辦法適用于xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡(jiǎn)稱省級(jí)聯(lián)社)及其成員機(jī)構(gòu)。第二章保證金存款的種類第五條保證金存款按不同科目分為個(gè)人保證金和單位保證金。個(gè)

2、人存款是個(gè)人客戶在農(nóng)村信用社開立的存款，包括銀行卡存款、擔(dān)保貸款存款、擔(dān)保存款、代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)存款、擔(dān)保存款、保管箱存款、交割存款、開立信用證存款、外匯承兌存款、個(gè)人外匯交易存款和其他存款。單位存款是單位客戶在農(nóng)村信用社開立的存款，包括銀行卡存款、銀行承兌匯票存款、代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)存款、貸款擔(dān)保存款、保函存款、保管箱存款、擔(dān)保存款、承兌外匯存款、交割擔(dān)保存款、單位外匯交易存款及其他存款。第六條保證金存款根據(jù)存款期限不同分為活期存款和定期存款?；钇诖婵詈投ㄆ诖婵畹睦拾凑罩袊?guó)人民銀行發(fā)布的相關(guān)利率文件和省級(jí)協(xié)會(huì)的相關(guān)制度執(zhí)行。第三章保證金賬戶的開立和存入第七條保證金存款賬戶(以下簡(jiǎn)稱保證金賬戶)可以在

3、農(nóng)村信用社的任何網(wǎng)點(diǎn)開立。第八條保證金賬戶的開立按照“客戶申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)初審網(wǎng)點(diǎn)審核網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行”的流程辦理。第九條客戶申請(qǐng)?？蛻羯暾?qǐng)存款開戶時(shí)，應(yīng)提供以下信息：(1)存款和委托存款的開/存通知。(二)提供相關(guān)文件。個(gè)人客戶需要提供存款人的有效身份證件；如果是代理人，還必須提供代理人的有效身份證件。單位客戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶文件，以及單位法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件。授權(quán)他人代理的，還應(yīng)提供省級(jí)協(xié)會(huì)統(tǒng)一格式的業(yè)務(wù)申請(qǐng)(授權(quán))函(以下簡(jiǎn)稱授權(quán)委托書)和代理人的有效身份證。(3)提交現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬憑證(卡/存折、轉(zhuǎn)賬支票)。(4)個(gè)人外幣保證金賬戶以現(xiàn)金開立且金額超過(guò)10000美元的，需提供中

4、華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或原開戶銀行的外幣現(xiàn)金支取單；如果是轉(zhuǎn)賬開戶，轉(zhuǎn)出賬戶和轉(zhuǎn)入賬戶不是同一客戶，必須提供付款人的身份證和直系親屬關(guān)系證明。第十條網(wǎng)點(diǎn)初審。經(jīng)辦柜員應(yīng)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，重點(diǎn)包括但不限于以下內(nèi)容：(一)審查存款、開立/存入委托存款通知書、開戶文件等信息的真實(shí)性和完整性，客戶和代理人身份證件的有效性和真實(shí)性，是否符合開戶條件。(二)現(xiàn)金清點(diǎn)是否一致。第十一次網(wǎng)絡(luò)評(píng)論。符合授權(quán)條件的，網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)柜員應(yīng)對(duì)開戶相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核。同意，繼續(xù)辦理；不同意，終止業(yè)務(wù)并告知客戶原因。第十二條網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放保證金。打印憑證并檢查憑證要素的完整性和正確性；對(duì)于開幕

5、和副當(dāng)選擇建立數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，公司客戶需要預(yù)留蓋章并建立數(shù)據(jù)庫(kù)；選擇印章關(guān)聯(lián)時(shí)，檢查關(guān)聯(lián)賬戶在同一網(wǎng)點(diǎn)和客戶號(hào)下是否有相同的賬戶名稱，客戶填寫的業(yè)務(wù)申請(qǐng)的真實(shí)性和完整性，申請(qǐng)上加蓋的印章是否與關(guān)聯(lián)印章一致。第四章保證金賬戶的支付和注銷第十四條保證金賬戶的支付和銷戶不能跨網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，只能在開戶行辦理。第十五條保證金賬戶的支付和注銷按照“客戶申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)初審網(wǎng)點(diǎn)審核憑證打印”流程辦理：第十六條客戶申請(qǐng)?？蛻糁Ц侗ＷC金和銷戶時(shí)，應(yīng)提供以下信息：(1)相關(guān)部門出具的保證金和委托保證金的劃退通知應(yīng)加蓋相關(guān)部門公章并由負(fù)責(zé)人簽字。(二)提供相關(guān)文件。個(gè)人客戶需要提供存款人的有效身份證件；如果是代理人，還必須提供代理人

6、的有效身份證件。單位客戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶文件，以及單位法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件。授權(quán)他人代理的，還應(yīng)提供省級(jí)協(xié)會(huì)統(tǒng)一格式的業(yè)務(wù)申請(qǐng)(授權(quán))函(以下簡(jiǎn)稱授權(quán)委托書)和代理人的有效身份證。(3)個(gè)人存款賬戶以當(dāng)?shù)刎泿胖Ц痘蜃N的，應(yīng)提交存款證明；如果你轉(zhuǎn)到一個(gè)沒(méi)有信用卡的賬戶，你還必須填寫你的個(gè)人商業(yè)證書。(4)個(gè)人保證金外幣賬戶支付或注銷時(shí)，如當(dāng)日單筆現(xiàn)金支取或累計(jì)現(xiàn)金支取金額超過(guò)1萬(wàn)美元，應(yīng)提供外匯局簽署的外幣現(xiàn)金支取記錄表(外幣)；如果外幣轉(zhuǎn)賬不是轉(zhuǎn)賬給同一客戶，必須提供收款人身份證和直系親屬關(guān)系證明。(5)如支付或取消公司保證金賬戶，應(yīng)提供專用轉(zhuǎn)賬憑證/轉(zhuǎn)賬支票，并

7、加蓋客戶預(yù)留印鑒。第十七條網(wǎng)點(diǎn)初審。經(jīng)辦柜員應(yīng)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，重點(diǎn)包括但不限于以下內(nèi)容：(1)審查存款、委托存款轉(zhuǎn)/退通知、業(yè)務(wù)申請(qǐng)(授權(quán))等信息的真實(shí)性和完整性。(二)客戶和代理人身份證明文件的有效性和真實(shí)性。第十八次網(wǎng)絡(luò)審計(jì)。保證金支付、賬戶注銷、無(wú)條件網(wǎng)絡(luò)授權(quán)，并審查相關(guān)材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。第十九條打印憑證。檢查憑證要素的完整性和正確性；如果是支付或取消個(gè)人存款，必須由客戶簽字確認(rèn)；返回客戶信息和收據(jù)。第二十條單位保證金賬戶不得作為企業(yè)結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁與客戶結(jié)算賬戶同時(shí)使用保證金賬戶，嚴(yán)禁經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶與子項(xiàng)目賬戶相互挪用。第二十一條單位保證金賬戶的支付和注銷只能通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式辦理，原則上應(yīng)轉(zhuǎn)入原轉(zhuǎn)賬資金的活期賬戶。如果不是同名賬戶，應(yīng)提供業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)。第二十二條單位存款賬戶為票據(jù)系統(tǒng)開立的銀行承兌匯票存款的，系統(tǒng)將在履約期滿后自動(dòng)銷戶，無(wú)需提供法人身份證和授權(quán)書。第二十三條存款賬戶費(fèi)用賬戶成功后，系統(tǒng)自動(dòng)登記開銷戶登記簿。第五章附則第