銀行與評(píng)估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理辦法模版

1、xxxcc村鎮(zhèn)銀行與評(píng)估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范我行信貸抵押物評(píng)估業(yè)務(wù)運(yùn)作，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，有效防范和控制貸款抵押物評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合頒布的關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價(jià)管理有關(guān)問題的通知、房地產(chǎn)抵押估價(jià)指導(dǎo)意見等法規(guī)制度及我行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所指評(píng)估業(yè)務(wù)，是指信貸客戶委托與cc村鎮(zhèn)銀行合作的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)中的抵質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估。合作評(píng)估機(jī)構(gòu)接受委托后，根據(jù)國(guó)家和行業(yè)管理的有關(guān)規(guī)定，對(duì)評(píng)估對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的價(jià)值進(jìn)行客觀合理的估算和斷定，并出具有關(guān)評(píng)估報(bào)告。第三條 本辦法所稱評(píng)估機(jī)

2、構(gòu)，是指與cc村鎮(zhèn)銀行合作的，為cc村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)所涉及的抵質(zhì)押物提供評(píng)估服務(wù)的資產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)。第四條 評(píng)估機(jī)構(gòu)的確定應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開原則，采用一年一定，名單準(zhǔn)入、擇優(yōu)增補(bǔ)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、適時(shí)淘汰的方式選定。第二章 組織機(jī)構(gòu)及管理職責(zé)第五條 cc村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部為評(píng)估機(jī)構(gòu)的歸口管理部門，負(fù)責(zé)擬定評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件，組織對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的考評(píng)和退出工作；各支行、部負(fù)責(zé)協(xié)助監(jiān)督各評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)cc村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)承諾，監(jiān)控各評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告質(zhì)量和服務(wù)水平。第六條 評(píng)估機(jī)構(gòu)需經(jīng)我行貸審會(huì)審定準(zhǔn)入，并列入我行各分區(qū)準(zhǔn)入名單，以輪號(hào)方式接受派單開展業(yè)務(wù)，禁止各信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)接受準(zhǔn)入名單外的評(píng)估機(jī)構(gòu)及非輪號(hào)

3、派單機(jī)構(gòu)報(bào)告。第七條 我行任何部門和個(gè)人都不得干預(yù)合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)值判斷，不得向合作評(píng)估機(jī)構(gòu)提出高估或低估的要求。第八條 評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告僅作為cc村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行決策的價(jià)值參考。各支行經(jīng)辦人員在日常貸款受理工作中，應(yīng)根據(jù)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于房地產(chǎn)抵押估價(jià)指導(dǎo)意見檢查評(píng)估報(bào)告是否存在評(píng)估價(jià)值不實(shí)、評(píng)估對(duì)象與貸款客戶抵押物不符、評(píng)估報(bào)告要素不齊全、評(píng)估機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率等問題；積極配合上級(jí)管理部門做好評(píng)估機(jī)構(gòu)日常管理工作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向上級(jí)管理部門反饋。第九條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部作為評(píng)估機(jī)構(gòu)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的日常管理，不定期考評(píng)及年度考核工作。第三章 評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入第十條 合作評(píng)估機(jī)構(gòu)必

4、須同時(shí)滿足以下條件：（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記具有法人資格的企業(yè)；（二）有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（三）經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、有健全的內(nèi)部管理制度；（四）在當(dāng)?shù)卦O(shè)立機(jī)構(gòu)或設(shè)有分支機(jī)構(gòu)；（五）具有較高執(zhí)業(yè)能力，在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽(yù)；（六）近三年無不良執(zhí)業(yè)記錄，未受到評(píng)估行業(yè)管理部門的處罰，并通過相關(guān)估價(jià)行業(yè)管理部門的年檢； （七）資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)量均達(dá)到一定水平，企業(yè)法定代表人、控股股東和總經(jīng)理無不良信用記錄；（八）在當(dāng)?shù)卣u(píng)估管理機(jī)關(guān)進(jìn)行過備案登記（九）履行對(duì)cc村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)承諾（見附件5）。（十）評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下特定條件：（1）資質(zhì)等級(jí)三級(jí)以上（含三級(jí)）；（2）以土地、房地產(chǎn)、資產(chǎn)價(jià)格評(píng)估為主營(yíng)業(yè)

5、務(wù)；（3）注冊(cè)資本在人民幣50萬元以上（含50萬元）；（4）有3名（含）以上取得相關(guān)估價(jià)師執(zhí)業(yè)資格證書，并登記注冊(cè)的專職估價(jià)師。第十一條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部對(duì)申請(qǐng)準(zhǔn)入評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)驗(yàn)證評(píng)估機(jī)構(gòu)經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；驗(yàn)資報(bào)告；公司章程；經(jīng)工商行政管理部門蓋章的企業(yè)變更登記有關(guān)文件；最近一期企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和上年末企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；相關(guān)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證書或資質(zhì)資格、執(zhí)業(yè)證書；法定代表人或授權(quán)代理人的身份證件及簽字樣本，授權(quán)代理人應(yīng)同時(shí)提供授權(quán)委托書；控股股東和總經(jīng)理的身份證件；組織機(jī)構(gòu)代碼證、對(duì)cc村鎮(zhèn)銀行的承諾書等證書原件，并留存證書復(fù)印件及評(píng)估機(jī)構(gòu)情況簡(jiǎn)價(jià)（含從業(yè)人員的詳細(xì)情況）等資料。第十二條

6、 合作評(píng)估機(jī)構(gòu)確定后，需簽訂評(píng)估業(yè)務(wù)合作協(xié)議（見附件6）由總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)辦理，各支行、部配合。第四章 評(píng)估機(jī)構(gòu)的考評(píng)和退出第十三條 合作評(píng)估機(jī)構(gòu)實(shí)行一年一定，依照本辦法第四條規(guī)定的原則擇優(yōu)準(zhǔn)入，對(duì)上一期年度考核結(jié)果為優(yōu)秀和良好的評(píng)估機(jī)構(gòu)予以優(yōu)先考慮。第十四條 評(píng)估機(jī)構(gòu)的考評(píng)實(shí)行年度考評(píng)與動(dòng)態(tài)管理制度，年度考評(píng)在次年的第一季度完成。動(dòng)態(tài)管理是指在與評(píng)估公司的合作期內(nèi)如評(píng)估公司出現(xiàn)不滿足本辦法第十條任意一款規(guī)定的情況，將被暫停與cc村鎮(zhèn)銀行的評(píng)估業(yè)務(wù)合作直至整改為符合第十條所有情況。對(duì)因違反本辦法第十七條規(guī)定，被cc村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)制終止合作的評(píng)估機(jī)構(gòu)，從被退出之日起計(jì)，須滿三年才能重新參加評(píng)估機(jī)構(gòu)

7、的準(zhǔn)入評(píng)選。第十五條 對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)考評(píng)的主要事項(xiàng)包括評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告質(zhì)量、服務(wù)態(tài)度和服務(wù)效率、遵守cc村鎮(zhèn)銀行管理要求等方面。對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的考評(píng)實(shí)行平時(shí)記錄、抽查以及年度評(píng)估相結(jié)合的方式進(jìn)行，在平時(shí)記錄方面，各支行經(jīng)辦人員在每次評(píng)估業(yè)務(wù)后應(yīng)填寫評(píng)估質(zhì)量反饋表（見附件3），及時(shí)反饋評(píng)估機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量、效率，維護(hù)cc村鎮(zhèn)銀行聲譽(yù)形象等情況。評(píng)估機(jī)構(gòu)管理部門平時(shí)收到對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)投訴，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待，及時(shí)調(diào)查，對(duì)情況屬實(shí)的違規(guī)評(píng)估機(jī)構(gòu)給予警告直至終止業(yè)務(wù)等處理。對(duì)造成cc村鎮(zhèn)銀行損失的，應(yīng)及時(shí)追究評(píng)估機(jī)構(gòu)有關(guān)責(zé)任。并作為年度考評(píng)的參考；抽查評(píng)估報(bào)告，在每季按一定比例對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行復(fù)評(píng)。對(duì)復(fù)評(píng)的評(píng)估報(bào)告將填

8、寫評(píng)估報(bào)告考評(píng)表（見附件1），將抽查結(jié)果作為年度考評(píng)的參考；每一年度，信貸管理部將組織部門管理人員及評(píng)估專家成立考評(píng)小組，對(duì)各合作評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度考核，依據(jù)日常積累的資料及專項(xiàng)考核結(jié)果，填寫評(píng)估機(jī)構(gòu)年度考評(píng)表（見附件2）?？荚u(píng)結(jié)果分優(yōu)秀、良好、合格和不合格四個(gè)等次，根據(jù)的考評(píng)得分，按以下標(biāo)準(zhǔn)確定考評(píng)等次：考評(píng)得分為90100分，考評(píng)等次為優(yōu)秀；考評(píng)得分為8089分，考評(píng)等次為良好；考評(píng)得分為6079分，考評(píng)等次為合格；考評(píng)得分低于60分，考評(píng)等次為不合格。第十六條 考評(píng)結(jié)果的利用1、考評(píng)結(jié)果為合格以上（含合格）的評(píng)估機(jī)構(gòu)，可繼續(xù)邀請(qǐng)其參加cc村鎮(zhèn)銀行下一期評(píng)估機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申報(bào)；2、對(duì)考評(píng)結(jié)果為優(yōu)秀

9、的評(píng)估機(jī)構(gòu)，在確定下一期評(píng)估機(jī)構(gòu)時(shí)，給予優(yōu)先考慮；3、對(duì)年度考評(píng)結(jié)果為不合格的評(píng)估機(jī)構(gòu)，取消其下一期的準(zhǔn)入資格。第十七條 評(píng)估機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情況之一時(shí)，應(yīng)終止其從事cc村鎮(zhèn)銀行貸款抵押物的評(píng)估業(yè)務(wù)。（一）評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)、從業(yè)人員等發(fā)生變化，不再符合本辦法規(guī)定的準(zhǔn)入條件的，且在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)還未整改到位；（二）不符合準(zhǔn)入條件，提供的申請(qǐng)材料弄虛作假，企圖蒙混過關(guān)的；（三）評(píng)估報(bào)告內(nèi)容與評(píng)估對(duì)象的真實(shí)情況嚴(yán)重不符，有欺騙行為，經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的；（四）對(duì)cc村鎮(zhèn)銀行貸款抵押物嚴(yán)重高估，造成信貸資金處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)；（五）不按時(shí)履行對(duì)cc村鎮(zhèn)銀行的承諾，經(jīng)兩次書面催告仍不履行的；（六）在cc村鎮(zhèn)銀行年度考評(píng)中，結(jié)

10、果為不合格的；（七）被當(dāng)?shù)卣?wù)信息網(wǎng)或有關(guān)單位列入誠(chéng)信不良名單的評(píng)估機(jī)構(gòu)；（八）有損我行形象和聲譽(yù)的；（九）其它錯(cuò)誤行為或我行認(rèn)為不宜繼續(xù)合作的。第五章 業(yè)務(wù)流程第十八條 cc村鎮(zhèn)銀行合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目評(píng)估采取分區(qū)輪號(hào)機(jī)制。我行所有的信貸評(píng)估項(xiàng)目均需通過輪號(hào)方式向評(píng)估機(jī)構(gòu)派單，對(duì)個(gè)人按揭貸款按項(xiàng)目輪號(hào)，對(duì)一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)所有按揭貸款評(píng)估業(yè)務(wù)均由輪到的一家評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。第十九條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)生評(píng)估需求后，責(zé)任信貸員填寫委托評(píng)估業(yè)務(wù)聯(lián)系單（見附件2）并提交至風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。第二十條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)辦人員在收到委托評(píng)估業(yè)務(wù)聯(lián)系單后按分區(qū)順序安排輪號(hào)派單，并聯(lián)系評(píng)估機(jī)構(gòu)下發(fā)派單任務(wù)，派單完畢后登記臺(tái)賬。因無法承

11、接任務(wù)或規(guī)定時(shí)間內(nèi)無法聯(lián)系的評(píng)估機(jī)構(gòu)在跳過本單業(yè)務(wù)后，進(jìn)入輪號(hào)的下一順位，但該情況將會(huì)被記錄作為考評(píng)依據(jù)。第二十一條 評(píng)估機(jī)構(gòu)在接到派單需及時(shí)與委托評(píng)估方及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信貸人員聯(lián)系，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)保證質(zhì)量的完成評(píng)估報(bào)告與登記權(quán)證等事宜。第二十二條 在評(píng)估業(yè)務(wù)結(jié)束后，參與評(píng)估活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信貸人員將評(píng)估質(zhì)量反饋單反饋至風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，本單評(píng)估活動(dòng)結(jié)束。第六章 檔案管理第二十三條 評(píng)估管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)每個(gè)準(zhǔn)入評(píng)估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行整理、歸檔和保管。業(yè)務(wù)檔案是指對(duì)合作評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督考評(píng)過程中形成的具有保存價(jià)值的各類文件資料的總稱。包括與評(píng)估業(yè)務(wù)相關(guān)的重要文件復(fù)印件，合作評(píng)估機(jī)構(gòu)抽查情況表，委托評(píng)估業(yè)務(wù)聯(lián)系單，評(píng)估質(zhì)量反饋單，評(píng)估機(jī)構(gòu)年度考評(píng)表，對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)違約行為的通報(bào)和處理決定，與評(píng)估機(jī)構(gòu)召開的會(huì)議紀(jì)要，往來信函，評(píng)估機(jī)構(gòu)履行承諾的有關(guān)單據(jù)復(fù)印件等與評(píng)估業(yè)務(wù)有關(guān)的各類紙質(zhì)檔案等。業(yè)務(wù)檔案的保管、期限、調(diào)用、移交等均按cc村鎮(zhèn)銀行檔案綜合管理制度的規(guī)定執(zhí)行。第二十四條 合作評(píng)估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案管理遵循“專人建檔、專夾保管”的原則進(jìn)行管理。第二十五條 每個(gè)合作期滿后需及時(shí)完成上一合作期檔案的整理和歸檔保管工作。第