銀行活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

1、存款業(yè)務(wù)運(yùn)用規(guī)程編制部門：版本號(hào)：生效日期： xx年07月07日目錄0更改和批準(zhǔn)記錄31目的和范圍42定義、縮寫、分類43角色和權(quán)限44基本規(guī)定45流程的說明和操作要點(diǎn)55.1開戶、續(xù)存操作流程65.2存款提取操作流程95.3存款銷售者操作流程116內(nèi)外部限制制度索引126.1外部法律法規(guī)126.2內(nèi)部規(guī)章制度137附錄13第八條記錄13記錄1. 個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 140目的和范圍為了規(guī)范銀行(以下簡稱“本行”)人民幣存款的操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本操作規(guī)程。 本規(guī)章規(guī)定了本行人民幣存款的操作流程和控制點(diǎn)。本規(guī)章適用于本行各分公司人民幣存款業(yè)務(wù)的操作處理。1定義、縮寫、分類

2、(1)普通存款是指沒有存款期限制，可隨時(shí)存取的存款，從一元存款，多數(shù)存款無限制，開戶時(shí)由存款機(jī)構(gòu)發(fā)放存款證明書，用存款證明書隨時(shí)辦理存取金的業(yè)務(wù)。2角色和權(quán)限部門的崗位職責(zé)的權(quán)限架子上的人一)負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的具體辦理；會(huì)議修訂負(fù)責(zé)人，營業(yè)部主任一)負(fù)責(zé)存款相關(guān)大宗業(yè)務(wù)的討論和批準(zhǔn)；3基本規(guī)定(一)持有本人有效身份證的國內(nèi)外個(gè)人可以申請(qǐng)開設(shè)個(gè)人存款賬戶，委托他人代理開設(shè)賬戶的，委托人攜帶本人和存款人的有效身份證進(jìn)行處理。(2)活期存款從一元存起，許多存款不限。 (3)客戶開設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表(4)客戶第一次開設(shè)非個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，不需要填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，本行開設(shè)個(gè)人賬戶時(shí)

3、，不需要填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表(五)開設(shè)集體賬戶填寫“儲(chǔ)蓄集體賬戶開設(shè)通知書”，按照零額賬戶開設(shè)或者批發(fā)卡的操作。(6)個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶之間可以進(jìn)行不同戶名、同戶名的轉(zhuǎn)賬，個(gè)人結(jié)算賬戶和非個(gè)人結(jié)算賬戶之間必須進(jìn)行同戶名的轉(zhuǎn)賬。(7)存款、取款的證件原則上要求客戶自己填寫，特殊情況(如文盲、年齡大等)的客戶不能填寫時(shí)，工作人員可以改寫，但客戶在證明書的右上角(不得超過客戶收據(jù)的虛線)簽名， 必須蓋章或簽名確認(rèn)(簽名必須同時(shí)蓋章)的客戶填寫或確認(rèn)的證書，因有效合同而在法律上有效，禁止員工隨意銷毀或篡改。(8)開戶時(shí)支付方式選擇了“無限制、印鑒、證明書或者印鑒”的情況下，不能兌換賬戶的客戶

4、選擇了“證明書”的取款方式的情況下，選擇了應(yīng)該留下身份證復(fù)印件的“印鑒”或者“印密”的取款方式的情況下，預(yù)定印鑒的印鑒銀行卡的支付方法只能使用密碼。(9)收到付款時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的長短款時(shí)，注冊(cè)錯(cuò)款登記簿，經(jīng)客戶驗(yàn)證必須簽字的柜員收到付款錯(cuò)誤時(shí)，注冊(cè)錯(cuò)款登記簿的同時(shí)，在前面進(jìn)行結(jié)算注冊(cè)后，立即檢索(10 )提交后印刷的委托書上出現(xiàn)字體異樣、歪曲、不完整或未印刷時(shí)，立即進(jìn)行再印刷交易，在再印刷的委托書上蓋上附件，向客戶填寫委托書的附件(未印刷的委托書可以再印刷在原委托書上)。 印刷的存折上字體異樣歪曲、不完整或未印刷時(shí)，請(qǐng)立即更換。(十一)當(dāng)日一次或累訂現(xiàn)金的取款、轉(zhuǎn)賬利息的修訂金額超過五萬元(包括)

5、，審核存款者的身份證，向客戶填寫身份證的名稱、號(hào)碼，留有客戶身份證復(fù)印件的代理人的取款，也應(yīng)審核代理人的身份證。 給客戶把存款人的身份證書名、號(hào)碼和代理人的姓名、身份證書名和號(hào)碼填寫在取款證明的背面，留下代理人的身份證復(fù)印件，架子上的人必須在網(wǎng)上檢查身份證明。(十二)當(dāng)日一次或累訂現(xiàn)金出款、轉(zhuǎn)賬利息合訂金額超過五萬元(包括)，審核存款人身份證，向客戶填寫身份證名稱、號(hào)碼，留有客戶身份證副本的代理人出款，還應(yīng)審核代理人身份證。 給客戶把存款人的身份證書名、號(hào)碼和代理人的姓名、身份證書名和號(hào)碼填寫在取款證明的背面，留下代理人的身份證復(fù)印件，架子上的人必須在網(wǎng)上檢查身份證明。4流程的說明和操作要點(diǎn)此

6、流程包括開戶、持續(xù)存款和銷售、取款兩個(gè)流程。 具體流程的說明和要求如下：4.1開戶、持續(xù)存款操作流程節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/工作部門操作要點(diǎn)外部法規(guī)遵從性要求內(nèi)部法規(guī)遵從性要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示一) a 1申請(qǐng)開戶客戶客戶應(yīng)當(dāng)提交本人的有效身份證、儲(chǔ)蓄存款證、個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、現(xiàn)金，提供開設(shè)轉(zhuǎn)賬戶的轉(zhuǎn)賬戶證，如開設(shè)代理賬戶，提供代理人的有效身份證。一) b 1接受審查架子上的人1 )存款單上應(yīng)該記載的內(nèi)容包括：存款日期、姓名、存款種類、小寫金額、是否兌換、是否結(jié)賬、是否存賬、是否存款、是否用現(xiàn)金存款等內(nèi)容2 )架上人員無現(xiàn)金錯(cuò)誤，審查客戶身份證合法性、有效性和真實(shí)性，審查申請(qǐng)書和存款證填寫是否齊全，審查

7、身份證號(hào)碼是否與客戶提供的身份證一致3 )存款金額在5萬(含)以上的，在收據(jù)背面填寫存款者身份信息，由代理人代理的，還必須填寫代理人身份信息。一) b 2是否符合架子上的人判斷是否符合開戶條件。 核對(duì)一致，傳輸流程2)b1開戶核對(duì)不一致，傳輸流程1)a1由客戶補(bǔ)充和完善開戶資料。二) b 1開戶頭架子上的人一)開設(shè)現(xiàn)金賬戶； 柜員進(jìn)入本賬戶開戶畫面，輸入相關(guān)信息向客戶復(fù)述，經(jīng)客戶批準(zhǔn)后，打印存折和存款證書2 )開設(shè)匯款賬戶。 轉(zhuǎn)賬賬戶必須是和轉(zhuǎn)賬賬戶相同的賬戶名。 轉(zhuǎn)賬開戶的程序和現(xiàn)金開戶相同。3 )在存款證書上蓋清濟(jì)印章和經(jīng)營者姓名印章，在個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專用章，蓋經(jīng)營者姓名印

8、章后，第一系列交付事后監(jiān)督交付事后監(jiān)督，個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書第二系列，身份證復(fù)印件分行保管。 個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書第三連及備注聯(lián)系方式風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶提供虛假身份證風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)重要的控制行動(dòng)：有效證明書的審查控制柱：架子上的人2)b2存續(xù)架子上的人1 )存款的續(xù)存分為有卡/存折空白單續(xù)存款、無卡/存折簡單記入單續(xù)存款2 )客戶選擇卡/存折的空白存款方式，無需填寫存款證明書，將銀行卡或存折、現(xiàn)金交給柜員，告知存款金額，柜員對(duì)面盤點(diǎn)，檢查與客戶無誤后，打印空白存款證明書和存折。 存款證件由客戶簽收，蓋清濟(jì)印和經(jīng)營者名章，遞交事后監(jiān)督，銀行卡或存折、存款證件提交客戶領(lǐng)取3 )客戶選擇

9、不使用卡/存折繼續(xù)存款時(shí)，填寫簡單的填寫式存款證明書，在證明書上明確記載日期、賬號(hào)、姓名、金額等內(nèi)容，在存款地點(diǎn)打“”。 棚戶人員審核存款證書要素，現(xiàn)金如無誤，持續(xù)存款，印刷存款證書的存款用收據(jù)蓋清濟(jì)章和經(jīng)營者名章，傳達(dá)事后監(jiān)督。2)a3收到回信客戶客戶領(lǐng)取身份證、銀行卡或存折、存款單。4.2存款的取款操作流程節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/工作部門操作要點(diǎn)外部法規(guī)遵從性要求內(nèi)部法規(guī)遵從性要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示一) a 1申請(qǐng)出款客戶客人把銀行卡或存折交給架子。一) b 1接受審查架子上的人架子上的人審查是否滿足取款條件。一) b 2是否符合架子上的人如果對(duì)照沒有錯(cuò)誤，則對(duì)照流程2)b1取款不合格轉(zhuǎn)送流程1)a1

10、，向客戶說明原因。二) b 1出款架子上的人1 )架子上的人在系統(tǒng)上進(jìn)行取款操作。2 )打印存款取款證、存折。 存款取款憑收據(jù)蓋清濟(jì)章和辦理架人員名章，告知事后監(jiān)督。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶大宗出款提供虛假身份證風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)重要的控制措施：有效證明書的審查控制柱：架子上的人2)a2收收據(jù)和現(xiàn)金客戶存款取款通過收據(jù)、現(xiàn)金、卡/存折交給客戶收取。4.3存款銷售者的運(yùn)用流程節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/工作部門操作要點(diǎn)外部法規(guī)遵從性要求內(nèi)部法規(guī)遵從性要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示一) a 1申請(qǐng)銷售客戶客戶填寫存款取款證明書，并將銀行卡、存折、存款取款證明書交給架子上的人。 對(duì)于卡本相關(guān)賬戶，必須同時(shí)提供一套卡或

11、存折(卡本通相關(guān)證書在出售一個(gè)證書后出售)，轉(zhuǎn)賬銷售者必須同時(shí)提供匯入賬戶的卡或存折。一) b 1接受審查架子上的人柜員審查是否滿足銷售條件。一) b 2是否符合架子上的人如果對(duì)照沒有錯(cuò)誤，則對(duì)照流程2)b1銷售者或取款不合格轉(zhuǎn)送流程1)a1，向客戶說明原因。二) b 1市場營銷架子上的人3 )柜員在系統(tǒng)上進(jìn)行銷售人員或取款操作，轉(zhuǎn)帳銷售人員時(shí)，轉(zhuǎn)帳和轉(zhuǎn)帳必須是同一個(gè)賬戶名4 )打印存款證、利息單、存折。 在存款憑證和利息票上蓋清濟(jì)印和辦理柜員名章，在回收存折上蓋附件印和辦理柜員名章，交付事后監(jiān)督，銀行卡切角處理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶大宗出款提供虛假身份證風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)重要的控制措施：有效證明書的審查控制柱：架子上的人2)a2收收據(jù)和現(xiàn)金客戶存款取款是通過收據(jù)、利息書、現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入賬戶的卡